Андеррайтер кто это профессия

Обновлено: 30.06.2024

Андеррайтер – это любая сторона, которая оценивает и принимает на себя риск другой стороны за вознаграждение. Комиссия, выплачиваемая андеррайтеру, часто принимает форму комиссии, премии, спреда или процента. Андеррайтеры играют решающую роль во многих отраслях финансового мира, включая ипотечную отрасль, страхование, фондовые рынки и некоторые распространенные виды торговли долговыми ценными бумагами. Лицо в должности ведущего андеррайтера иногда называют букраннером .

Ключевые моменты

Андеррайтер – это любая сторона, которая оценивает и принимает на себя риск другой стороны за вознаграждение.
Андеррайтеры играют решающую роль во многих отраслях финансового мира, включая ипотечную отрасль, страхование, фондовые рынки и некоторые распространенные виды торговли долговыми ценными бумагами.
Как правило, перед андеррайтерами стоит задача определить уровень риска или вероятность того, что результат или фактическая прибыль от инвестиций будут отличаться от ожидаемого результата или прибыли для различных заинтересованных сторон.
Андеррайтеры имеют решающее значение для ипотечной отрасли, страховой отрасли, фондовых рынков и распространенных видов торговли долговыми ценными бумагами.

Краткая справка

По данным Бюро статистики труда США, общий уровень занятости страховых андеррайтеров с 2016 по 2026 год снизится на 5%.

Понимание андеррайтеров

Бизнесмены, которые хотели взять на себя часть обязательства или риска, подписали бы свое имя внизу и указали, сколько рисков они готовы принять. Согласованная ставка и условия были изложены в документе. Этих бизнесменов стали называть андеррайтерами.

Современные андеррайтеры играют разные роли в зависимости от отрасли, в которой они работают. В общем, перед андеррайтерами стоит задача определить уровень риска, связанного с транзакцией или другим видом бизнес-решения. Риск – это вероятность того, что результат или фактическая прибыль от инвестиций будут отличаться от ожидаемого результата или прибыли .

Инвесторы полагаются на андеррайтеров, потому что они определяют, стоит ли брать на себя бизнес-риск. Страховщики также участвуют в деятельности, связанной с продажами; например, в случае первичного публичного предложения (IPO) андеррайтер может выкупить весь выпуск IPO и продать его инвесторам. IPO – это процесс, при котором компания, которая ранее была частной, продает акции ранее частной компании на публичной фондовой бирже.

Типы андеррайтеров

Ипотечные андеррайтеры

Самый распространенный тип андеррайтера – андеррайтер ипотечного кредита. Ипотечные ссуды утверждаются на основе совокупного дохода заявителя, кредитной истории, коэффициента долга и общих сбережений.

Андеррайтеры ипотечной ссуды следят за тем, чтобы соискатель ссуды соответствовал всем этим требованиям, и впоследствии одобряют или отклоняют ссуду. Страховщики также проверяют оценку недвижимости, чтобы убедиться, что она точна и стоит ли стоимость дома покупной цены и суммы кредита.

Андеррайтеры ипотечных ссуд имеют окончательное одобрение для всех ипотечных ссуд. Ссуды, которые не были одобрены, могут быть обжалованы, но для отмены решения требуются неопровержимые доказательства.

Краткая справка

Агенты и брокеры представляют как потребителей, так и страховые компании, а андеррайтеры работают в страховых компаниях.

Страховые андеррайтеры

Страховые андеррайтеры, как и ипотечные андеррайтеры, рассматривают заявки на страхование и принимают или отклоняют заявителя на основе анализа рисков. Страховые брокеры и другие организации подают заявки на страхование от имени клиентов, а страховые андеррайтеры рассматривают заявку и решают, предлагать ли страховое покрытие или нет.

Кроме того, страховые андеррайтеры консультируют по вопросам управления рисками, определяют доступное покрытие для конкретных лиц и проверяют существующих клиентов для дальнейшего анализа покрытия.

Андеррайтеры акций

На фондовых рынках андеррайтеры управляют публичным выпуском и распределением ценных бумаг – в форме обыкновенных или привилегированных акций – корпорацией или другим органом-эмитентом. Возможно, наиболее заметная роль андеррайтера акций заключается в процессе IPO.

Андеррайтеры IPO – это финансовые специалисты, которые работают в тесном сотрудничестве с органом-эмитентом для определения начальной цены размещения ценных бумаг, покупки ценных бумаг у эмитента и продажи ценных бумаг инвесторам через распределительную сеть андеррайтера .

Краткая справка

Андеррайтеры IPO – это обычно инвестиционные банки, в штате которых есть специалисты по IPO. Эти инвестиционные банки работают с компанией, чтобы обеспечить выполнение всех нормативных требований. Специалисты по IPO связываются с большой сетью инвестиционных организаций, таких как паевые инвестиционные фонды и страховые компании, чтобы оценить инвестиционный интерес. Сумма процентов, полученных этими крупными институциональными инвесторами, помогает андеррайтеру устанавливать цену IPO акций компании. Андеррайтер также гарантирует, что определенное количество акций будет продано по этой начальной цене, и выкупит любые излишки.

Страховщики долгового обеспечения

Всем привет! Это слово можно услышать при оформлении банковских услуг, страховки или при инвестировании. В сегодняшней статье расскажем, кто такие андеррайтеры и чем они заняты.

Кто такой андеррайтер

Андеррайтером могут называть как человека, оценивающего какие-то риски при финансовых операциях, так и компанию, занимающуюся тем же, и являющуюся гарантом какого-то процесса.

Деятельность андеррайтеров называется андеррайтингом. Эта профессия имеет, как преимущества, так и недостатки.

Плюсом специальности андеррайтеров называют их высокую зарплату. Минусом – большую ответственность за принятые решения и результаты деятельности.

Нюансы профессии андеррайтера

Существует три области, в которых работают андеррайтеры – страховая, банковская и инвестиционная деятельность.

Работа в сфере страховании

В области страхования андеррайтеры занимаются оценкой риска по договорам страховки.

Они детально изучают личность страхователя, оценивают его имущество, если страхуется недвижимость или транспортное средство.

Конкретные функции андеррайтеров в страховании заключаются в следующем:

определение юридической чистоты клиента и имущества, подлежащего страхованию (изучение документов, подтверждающих право собственности движимое и недвижимое имущество);
оценка рисков наступления страхового случая;
определение тарифа и размера страховой выплаты. Включение в договор дополнительных условий, при высоком уровне риска наступления страхового случая. Андеррайтеры наделены правом отказа в оформлении страхового договора.

Основной целью работы андеррайтеров является максимальное сокращение возможных убытков страховщика при возмещении ущерба по страховому случаю.

Андеррайтеры отвечают за финансовую устойчивость страховой компании.

Работа в банковской сфере

Андеррайтеры в банках и МФК – это не только живые люди, это еще и автоматизированные программы проверки потенциальных заемщиков, так называемый скоринг.

Цели одинаковые – оценка риска невозврата кредита. Скоринг делает это намного быстрее за счет своих специальных алгоритмов.

Однако анализ, проведенный человеком, считается точнее.

Андеррайтеры в сфере кредитования:

анализируют документацию, представленную потенциальным заемщиком;
проверяют кредитную историю и рейтинг клиента;
проводят проверку обеспечения займа при залоговых кредитах;
анализируют сведения о клиенте из доступных финучреждению источников.

Методика работы андеррайтеров хранится в секрете. Итогом их работы может быть отказ в выдаче кредитных денег или ужесточение условий кредитования.

Андеррайтеры на фондовом рынке

Андеррайтингом в инвестировании встречается при первичном размещении акций (IPO).

Андеррайтеры являются главными организаторами выхода компаний на фондовый рынок.

В роли андеррайтеров выступают крупные банковские организации, брокерские компании либо другие финансовые организации.

Они гарантируют своевременное размещение акций на бирже, необходимое количество ценных бумаг и их стоимость.

Андеррайтеры на фондовом рынке заняты:

подготовкой проспекта эмиссии ценных бумаг;
разработкой рекламной компании по привлечению акционеров;
контролем размещения;
поддержкой ликвидности акций после их размещения;
оказанием консультационных услуг для эмитента.

Андеррайтеры оказывают компаниям помощь в выводе ценных бумаг на рынок, продаже их инвесторам и привлечении максимально возможной суммы для дальнейшего развития компании.

Подводим итоги

В инвестировании андеррайтеры являются помощниками компаний-эмитентов.

Они помогают компаниям выйти на рынок, а частным инвесторам приобрести перспективные акции для пополнения инвестиционного портфеля.

Это на сегодня все.

Подпишитесь на обновления блога. Оставьте комментарий, поделитесь статьей с друзьями в соцсетях. Оцените публикацию.

Существует профессия, название которой можно услышать сразу в нескольких финансовых сферах.

При получении кредита в банке, при покупке ценных бумаг на бирже или оформлении страховки на автомобиль.

Все это об андеррайтере. Чем он занимается, каковы особенности его работы и каким требованиям он должен отвечать, разберемся далее.

Чем занимается андеррайтер

Андеррайтер — это специалист, обязанности которого предполагают расчет вероятности наступления определенных рисков каких-либо событий.

Круг его функциональных обязанностей напрямую зависят от сферы, в которой оценивается конкретное событие. Будь то банковская сфера, страховое дело или рынок по купле-продаже акций.

Кроме того, андеррайтером может выступать не конкретный человек, а целая компания, которая оказывает своим клиентам услуги по установлению уровня риска или сопровождению деятельности организации по купле-продаже ценных бумаг на бирже.

В свою очередь, работа по оценке всевозможных рисков носит название андеррайтинг.

Как и любой вид деятельности, данная специализация обладает как рядом преимуществ, так и определенными недостатками.

К главному минусу профессии относят высокий уровень ответственности за принятое решение. Отчасти этот минус нивелируется высоким уровнем заработной платы таких сотрудников.

Также работники этой области должны обладать высоким уровнем развития способностей в области аналитики и математики.

Особенности профессии

В зависимости от того, в какой сфере требуется оценка рисков, функционал андеррайтера, как работника, может отличаться.

На рынке ценных бумаг

В данном случае специалист ответственен за размещение акций предприятия-эмитента на бирже, их продажи и получение установленного соглашением финансового результата для будущего развития компании.

Функции андеррайтера в этой деятельности заключаются в следующем:

Подготовка проспекта выпуска акций;
Проведение рекламной компании по привлечению инвесторов;
Контроль размещения ценных бумаг;
Поддержание ликвидности бумаг после размещения на бирже;
Оказание консультационных услуг.

С учетом того, какие обязательства принимает андеррайтер согласно контракту, будет устанавливаться его объем работ.

Как правило, он должен обеспечить реализацию всех акций организации или продать конкретный пакет акций на финансовом рынке.

В банковской сфере

Цель андеррайтера, работающего в банке или микрофинансовой организации, оценить риск невозврата кредитных средств.

Это происходит на основании:

Анализа документов, предоставленных гражданином на получение займа;
Анализа кредитной истории заемщика;
Анализа предоставленного обеспечения по кредитному договору;
Анализа информации о личности и доходах клиента из баз данных, к которым есть доступ.

Результат работы андеррайтера в данной сфере заключается в принятии решении о предоставлении или отказе в кредите.

В последнее время банковские учреждения для ускорения процесса принятия решения по заявке на кредит используют так называемый автоматический андеррайтинг или скоринг. В

систему зашиты определенные алгоритмы анализа предоставленных клиентом документов. За каждый пункт анкеты проставляется определенный балл.

Суммарное количество баллов и влияет на окончательный результат по клиенту. С помощью применения данной технологии время рассмотрения заявки снизилось до нескольких минут.

В области страхования

Андеррайтер в страховой деятельности определяет уровень риска по договорам компании на основе анализа страхователя и принадлежащего ему на праве собственности имущества.

Его задача в рамках страховой компании сформировать страховой портфель с разными уровнями риска и тарифами. Грамотно составленный портфель влияет на финансовую устойчивость страховой компании в целом.

В данной сфере работник:

Устанавливает правовую частоту страхователя и принадлежащего ему имущества;
Рассчитывает вероятность наступления страхового события;
Устанавливает тариф и сумму страховой платы по заключенному договору.

Основное направление деятельности андеррайтера в данной сфере — это уменьшение возможных затрат компании от выплаты причиненного ущерба по наступившему страховому случаю.

Требования работодателя

Для работы в данной сфере необходимо обладать аналитическими способностями.

Необходимо иметь профильное образование, разбираться в нормативной документации определенной сферы, владеть соответствующей специфике деятельности терминологией, иметь навыки продвинутого пользователя специализированных программ.

Сколько зарабатывает андеррайтер

По информации из специализированных сайтов по поиску работу в России андеррайтер может рассчитывать на ежемесячный доход от 35 000 до 100 000 рублей. Все зависит от компании и региона поиска работы.

Профессия является одной из самых перспективных в последнее время. Однако найти настоящего специалиста, полностью отвечающего всем требования не так легко.

Эта работа требует от человека точности, высокого уровня знаний и возможности принимать верные решения в условиях ограниченности по времени и информации. Именно такие люди ценятся работодателями.

Читайте также: