Актуарий что это за профессия

Обновлено: 18.05.2024

"Кто такие Актуарии"

Решила написать вам статью о неплохой возможности выйти на рынок труда, где очень большой спрос и мало конкуренции. Ну и что важно – там не нужны сложные знания по математике. Люди приходят в эту профессию как будучи студентами, так и в солидном возрасте.

Актуа́рий (Actuary) — специалист по страховой математике (статистка, расчеты и таблицы).

Человек с небольшими знаниями в теории чисел и алгебре (там реально дальше производных не доходит, даже дифференциальных уравнений нет) помогает рассчитывать страховку на дом или машину в определённом районе, на землю, иногда даже страховку на всю область!

Профессия это не новая. Но в связи с очень быстрым развитием страховок во всех странах, эта профессия расширяется быстрее, чем имеющееся количество работников и выпускников. Поэтому там мало конкуренции и приличные зарплаты. Стоит приглядеться, особенно если в вашей стране она только набирает обороты (напр. Китай).

Чтобы начать подавать заявки на позицию актуария, нужно сдать один или два экзамена. Просто резервируешь дату и вперед – никакие обязательные вузы или курсы не нужны. Первые экзамены самые простые – нужно очень быстро тыкать в специальный калькулятор много цифр. Успел правильно потыкать – сдал. Баллы по тесту не важны – нужно просто сдать экзамен и получить сертификат.

Тыканье в калькулятор происходит по идеи бух.учета – много чисел, всякие формулы и задачи… Главное выучить новую терминологию и много практиковаться на время. Обычно месяца достаточно, особенно если есть материалы для теста.

В штатах эти тесты могут стоить аж 400$ и выше, а решебники и программы для подготовки – еще 300$. Так вот в Китае эти тесты бесплатны! Потому что в Китае эта сфера только начинает активно развиваться. В штатах же уже создан клуб Актуариев, где проходят всякие собрания и чествования.

После одного-двух тестов можно смело подавать на работу. Часто даже диплом бакалавра в математике не спрашивают. Достаточно диплома экономиста, коммерции, бухгалтерского дела или иногда соответствующие курсы. Красота этой работы в том, что когда вы приходите на интервью – то вас не спросят никаких технических знаний. Им только важно знать, что вы готовы быстро учиться. И когда вас нанимают на работу, то быстро обучают тому, что нужно знать для конкретной компании и конкретной команды. Спустя время – вы уже почти не заменимый сотрудник со своей нишей обязанностей. И очень четким ростом по карьерной лестнице.

Вот про лестницу тут самое интересное! Актуарий - одна из немногих профессий, где очень четко сказано, что нужно сделать, чтобы росла твоя заплата. Нужно просто продолжать сдавать тесты! Каждый тест – плюс к уровню и к зарплате. Всего есть 10 тестов = 10 уровней. Меня больше всего удивило то, что компании платят не только за ваши тесты, но и за время, потраченное на подготовку к ним! И за вспомогательные материалы!

Значит, вам нужно только сдать 1-2 теста самому (бесплатно если ваша страна или ваш ВУЗ спонсируют эти тесты), найти работу, а дальше все расходы идут на работодателя.

На каждый тест (после первых легких) уходит примерно месяц-два подготовки. Поэтому обычно сдается 1-2 теста в год.

Пример в числах - небольшая страховая компания в штатах в Аризоне:
Начальная зарплата после выпуска из универа 70-75 000$ в год. За каждый экзамен зарплата повышается на 3000-5000$ (зависит от теста). Если экзамен сдан с первого раза, то бонус в 1000$.
Если сдавать два теста в год (а это примерно 200-250 оплаченных часов на подготовку), то за 3 года работник уже выходит на 100 тысяч в год. Это кстати и есть примерно средняя зарплата местных актуариев. Максимум я видела 250 000$.

Сама работа довольно интересная – вы 8 часов в день пялитесь в Excel таблицы и делаете расчеты . Плюс собрания, новые проекты и вечеринки.

Ситуация в мире постоянно меняется, поэтому эта профессия не умрет даже при кризисе. Вообще говоря, при кризисе компаниям нужно еще больше актуариев для подсчетов постоянно обновляющихся данных.

В США и Европе актуарий на протяжение 10 лет входит в десятку одних из самых востребованных профессий. Китай начинает идти по тому же направлению. Профессия эта очень надежная, многим нравится именно стабильность. Людей редко увольняют ибо их и так не хватает, да и на них лежит определённая часть работы, в которой теперь только они очень хорошо разбираются. А так как карьерная лестница очень четко расписана, ты точно знаешь кем ты будешь через 10 лет, что довольно редкое явление для других профессий. Многие становятся актуариями, когда готовы остепениться и создать семью. Так как конкуренции на работе практически нет (сдаешь тесты и растешь – откуда конкуренция?), отношения среди коллег довольно приветливые: все друг другу помогают, объясняют и поддерживают. Все в основном люди семейные.

В общем, если вы сейчас на перекрёстке дорог, выбираете карьеру или потеряли свою работу из-за кризиса – советую посмотреть варианты Актуария в вашей стране. Какие требования, какие вакансии. Пишу не для рекламы, просто меня удивило насколько мало известна эта профессия с таким огромным спросом. Ловите момент, так сказать! Из большинства профессий с хорошей зарплатой на рынке, именно актуарий имеет очень хорошие прогнозы остаться на плаву.

Профессия актуарий является престижной в США и странах Европы. Таких специалистов считают незаменимыми в различных сферах бизнеса. В России особой популярности этой профессии не наблюдается, но это не мешает активно пользоваться организациям услугами актуариев в различных сферах своей деятельности. Наиболее востребованными они являются в банковской сфере, услугах страхования, а также активно их услугами пользуются пенсионные фонды.

Актуарий является сертифицированным специалистом

Актуарии – это специалисты, который имеют высшее экономическое либо техническое образование, а также владеют соответствующим сертификатом актуария. В России деятельность их не является такой, которую необходимо лицензировать, поэтому сертификат выдаётся на основании специальных экзаменов. Такой вид проверки значений проходят далеко не все кандидаты. Но по их успешной сдаче можно смело сказать, что актуарии – это специалисты высшей пробы. Их проводит государственный орган надзора.

Можно сказать, что актуарии – это специалисты в области математики, которые обладают определёнными навыками, необходимыми для расчёта страховых рисков. Кроме этого, актуарии могут произвести расчёты, которые позволяют делать выводы об успешности инвестирования в те или иные активы.

Страховая компания не может обойтись без такого специалиста

Актуарий в страховании - это такой специалист, который выполняет расчёты страховых тарифов и страховых премий. Наверное, больше всего востребованы такие специалисты в сфере предоставления страховых услуг, стоимость которых и определяется на основании расчётов актуария. Кроме того, что актуарии - это такие профессиональные работники, которые вычисляют необходимые резервы страховщика, они могут провести оценку инвестиционного проекта, а также остальные расчеты, связанные с добровольным либо обязательным страхованием.

Такие специалисты являются незаменимыми для страховых компаний. Так как актуарий в страховании - это работник, который должен обладать высокой квалификацией, в компании к ним относятся с особым вниманием, так как найти профессионала достаточно трудно.

Также, согласно законодательству Российской Федерации, страховые компании должны предоставлять в орган, осуществляющий надзор за их деятельностью, отчёты по принятым на себя обязательствам. Такие отчёты выполняются на основании расчетов, которые выполняют актуарии.

Страховой актуарий — это не та профессия, которую стоит выбирать, если не знаешь на "отлично" математику и остальные точные науки. Специфика работы такого сотрудника, как раз и заключается в точных подсчётах, которые нужно выполнять изо дня в день. Ведь страховой актуарий — это очень ответственная профессия: из-за неправильных расчётов страховых тарифов у такой компании могут просто отобрать право заниматься страховой деятельностью.

Когда появилась данная профессия

Слово "актуарий" имеет римские корни. Так называли в Древнем Риме человека, который занимался ведением протоколов во время заседания Сената. Но такое значение слова потом ушло в прошлое.

Актуарная деятельность в современном понимании функций, обязанностей и задач актуариев появилась в Великобритании в конце 18 века. В то время просто возникла необходимость математически правильно обосновать уровень тех или иных страховых сумм, которые характеризуют определённые риски при страховании жизни.

В 1762 году появилась первая компания, которая вела актуарную деятельность. Из-за большого спроса на таких специалистов, данный рынок разрастался и развивался. Параллельно с ростом рынка, всё больше возникала потребность в создании организации, которая бы объединила актуариев и контролировала их работу. Это способствовало появлению лондонского института актуариев в 1848 году, а также четырьмя годами позднее - факультета актуариев в Эдинбурге.

При этом уже в 1895 году подобные общества Бельгии, Великобритании, Германии, Франции, а также Соединённых Штатов Америки создали общую Международную Ассоциацию Актуариев, главный штаб которой находится в Брюсселе. Данная организация каждые четыре года проводит собрания. На них проходят обсуждения насущных проблем актуарной деятельности, практики, устройства и функционирования.

Какие задачи ставятся перед такими специалистами

Задачи актуария состоят в проведении расчётов, с целью вычисления подходящих тарифов на страховые услуги. Под подходящими тарифами понимается такая стоимость услуг компании, которая позволит покрыть все риски её деятельности, чтобы уровень платежеспособности и финансовой устойчивости были на должном уровне, обеспечивая стабильность работы и своевременный расчёт по взятым на себя обязательствам.

Как стать актуарием

Первым делом, нужно получить соответствующую квалификацию. Обучение на актуария является дорогим. Опрос работодателей за границей показывает, что их расходы на обучение приблизительно равны 6000 фунтам стерлингов за год обучения.

Чтобы стать актуарием, претендент должен сдать целых 15 экзаменов. Кроме оплаты обучения, компании осуществляют поддержку сотрудников учебными пособиями и другими материалами, которые могут пригодиться в освоении профессии.

В России выучиться на актуария трудно

На территории Российской Федерации обучением конкретно данной специальности не занимается ни одно учебное заведение. В основном на работу берут человека, который имеет высшее образование и хорошо знает математику. А потом компании уже самостоятельно проводят обучение и воспитывают в нём специалиста актуарного дела.

Необходимо получить сертификат в Актуарном обществе России. Некоторые сдают экзамены иностранных гильдий актуариев, что позволяет подтвердить уровень своих знаний и успешно устроится работать в страховую компанию или банк.

Саморегулируемые организации актуариев (СРО актуариев)

Для того чтобы следить за деятельностью этих специалистов, создаются некоммерческие организации, который осуществляют надзор за их работой, а также могут совершать регулирование взаимоотношений на рынке актуарных услуг. Другими словами, саморегулируемые организации актуариев, созданные как рабочие объединения, следят за деятельностью таких специалистов.

Любой подобный специалист для совершения своей профессиональной деятельности должен являться членом такой организации.

Какие функции СРО актуариев

Можно выделить следующие основные функции:

Разработка, утверждение и внедрение стандартов и правил, которыми должны руководствоваться актуарии, осуществляя профессиональную деятельность.
Установление требований и условий принятия новых членов, размеров членских взносов, штрафов.
Защита интересов, а также прав членов организации перед органами государственной власти, судами и другими разбирательствами.
Осуществление контроля над профессиональной деятельностью членов организации, соблюдением ими всех норм и порядков, предусмотренных законодательством.
Обеспечение полного информативного сопровождения членов.

Каким требованиям должна соответствовать СРО

Деятельность актуариев в России сопровождается не до конца проработанной системой нормативно-правовых документов. Именно поэтому сейчас на рассмотрении Государственной думы РФ рассматривают законопроект, который будет регулировать деятельность актуариев. Данный нормативно-правовой документ подразумевает, что саморегулируемая организация актуариев должна соответствовать следующим требованиям:

В составе организации насчитывается не менее 100 физических лиц, которые соответствуют всем требованиям, установленным законом.
Должен быть создан компенсационный фонд для выплат по предъявлению претензий заказчиками. Такой фонд формируется исключительно из денежных средств. При этом все члены организации должны сделать в него обязательный взнос. Минимальный взнос должен быть равен 30 000 рублей. Максимальный размер выплаты по претензиям заказчиков из компенсационного фонда должен быть не более 600 000 рублей.
В такой организации должна быть чёткая структура, подразделения, а также коллегиальный орган управления. Управленческим органом может выступать наблюдательный совет.
Организация должна в работе применять те стандарты актуарной деятельности, которые соответствуют и не противоречат законодательству Российской Федерации.

Быть специалистом и уметь рассчитывать стоимость тех или иных рисков – это сложная профессия. Актуарий должен обладать хорошими знаниями в точных науках и уметь решать сложные задачи, связанные с большим количеством неизвестных.

Актуарий занимается оценкой индивидуальных и корпоративных страховых рисков, делает расчеты схем, тарифов, сумм и премий по пенсионному страхованию, а также страхованию жизни, здоровья, или имущества. В основном, работа специалиста касается долгосрочных видов страхования. Если кратко сказать, кто такой актуарий, то это математик-аналитик, который владеет теорией актуарных расчетов.

Места работы

Должность актуария есть практически в каждой организации сферы страхования — в банках, страховых компаниях и пенсионных фондах.

История профессии

Актуарии появились при Петре I в 1703 году. Современное значение профессия получила в конце XVIII веке в Великобритании, когда в первых организациях по страхованию жизни возникла необходимость в точных научных расчетах страховых сумм. Сегодня актуарная деятельность в России регулируется федеральным и международным законодательством и подлежит обязательной сертификации.

Обязанности актуария

Основные должностные обязанности актуария таковы:

анализ страхового портфеля;
расчеты страховых тарифов и взносов по продуктам компании;
формирование актуарных отчетов (расчет основных показателей страховой деятельности в различных разрезах);
подготовка нормативной отчетности в соответствии с РСБУ и МСФО;
расчет финансовых резервов и оценка требуемого компании капитала;
сравнительный анализ конкурентов с актуарной точки зрения.

Иногда функции актуария включают в себя разработку новых продуктов и модификацию существующих.

Требования к актуарию

К актуарию предъявляются следующие требования:

высшее образование (математическое или экономическое);
отличное знание математики (теории вероятностей, математической статистики);
опыт актуарных расчетов и построения эконометрических и актуарных моделей;
знание основных законов, регламентирующих актуарную и страховую деятельность;
знание английского языка для чтения технической литературы;
отличное знание ПК (Excel и VBA, также некоторые статистические программы).

Иногда от специалиста требуется:

навыки работы с базами данных (написание SQL-запросов);
наличие сертификата (аттестата) актуария;
разговорный английский язык;
опыт работы в страховой компании от 1 года.

Образец резюме актуария

Как стать актуарием

Чтобы освоить азы профессии актуария, нужно получить высшее образование —математическое, техническое или экономическое. Помимо образования нужно хорошо знать математику — теорию вероятностей, математическую статистику, инвестиционный анализ и некоторые другие дисциплины. Также нужно хорошо владеть Excel-ем и работой с его макросами.

Чтобы стать профессиональным актуарием необходимо получить опыт работы в страховой компании (как правило, более двух лет), научиться работать с СУБД и освоить язык SQL, и получить сертификат в Актуарном обществе России.

Зарплата актуария

Заработная плата актуария колеблется от 20 до 120 тысяч рублей в месяц. Доход сильно зависит от опыта и навыков сотрудника. Средняя зарплата актуария составляет 60 тысяч рублей в месяц.

Составление "продающего" резюме - больше приглашений на собеседования. Также приглашения будут более качественные и целевые, а не ерунда всякая.

Актуарий.

Актуарий (англ. Actuary) - это специалист по страховой математике (математической статистике и теории вероятностей), владеющий теорией актуарных расчётов.

Актуарий занимается разработкой методологии и исчислением страховых тарифов, расчётами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования, определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм, а также ссуд по договорам страхования жизни и пенсий.

Актуарии проводят оценку систем финансовой безопасности, уделяя особое внимание их сложности, математике и механизмам функционирования. Правительственный актуарий отвечает за вопросы национального страхования и пенсионных программ.

В то время как история страхования восходит к античности, концепции, необходимые для научной оценки и снижения рисков, берут свое начало в исследованиях XVII века по теории вероятностей и аннуитетам.

Профессия актуария считается одной из самых востребованных. В различных многочисленных исследованиях должность актуария неоднократно занимала первое или второе место рейтинга.

Практические шаги, необходимые для того, чтобы стать актуарием, обычно зависят от страны. Однако почти везде этот процесс имеет строгую структуру обучения или сдачи экзаменов, и для овладения этой специальностью требуется много лет.

Актуарий. История появления профессии.

А вот значение, близкое к современному, термин актуарий получил в 1775 году, и вначале применялся по отношению к математику лондонской страховой компании Equitable Life Assurance Society.

Первая актуарная фирма возникла в Великобритании в 1762 году. В 1848 году появился институт актуариев в Лондоне, а 1856 году - факультет актуариев в Эдинбурге.

До середины XIX столетия актуарии работали в страховых организациях и пенсионных проектах. Со временем их услуги стали востребованными в сфере инвестиций, охраны здоровья, социального обеспечения, корпоративных финансов и финансовой инженерии, в банковской сфере.

В 1895 году национальные общества актуариев Бельгии, Франции, Германии, Великобритании и США организовали в Брюсселе Международную ассоциацию актуариев (IAA), до настоящего времени проводящую каждые четыре года свои конгрессы.

Актуарии в России.

После Октябрьской революции 1917 года профессия актуарий в России (СССР) была забыта. Аналитические работы и исследования, конечно же, проводились, но специалисты аналитики не назывались актуариями. К тому же принципы организации народного хозяйства в СССР существенно отличались от рыночных принципов.

Первые курсы по обучению актуариев в Новой России были проведены в 1994 году в Санкт-Петербурге и Кемерово.

В 1994 году было учреждено Общество российских актуариев.

В 1995 году в Москве на базе МГУ был проведен один краткий курс по подготовке актуариев и начат базовый высший курс по обучению и подготовке по специальности актуарий. С этого времени в России началась серьезная работа по подготовке специалистов актуариев.

Первый список ответственных актуариев, внесенных в реестр без проведения аттестации был сформирован ЦБ РФ в марте 2014 года.

Актуарий.

Также Закон определяет среди прочих следующие термины:

- актуарная деятельность - деятельность по анализу и количественной, финансовой оценке рисков и (или) обусловленных наличием рисков финансовых обязательств, а также разработке и оценке эффективности методов управления финансовыми рисками;

- объект актуарной деятельности - деятельность органов и организаций в части финансовых рисков и (или) выполнения обусловленных наличием рисков финансовых обязательств, которая подлежит актуарному оцениванию или в отношении которой осуществляется иной вид актуарной деятельности.

Регулятором в сфере актуарной деятельности в России выступает Центральный Банк Российской Федерации.

Актуарии.

Сейчас во всем мире к актуариям относят тех, кто прошел необходимую университетскую подготовку, сдал экзамены и принадлежит к национальной организации актуариев (например, Институту актуариев в Великобритании, Японии, Австралии, Обществу актуариев в США, Канаде, Германии, Ассоциации актуариев в Финляндии, Дании, Франции, Гильдии актуариев в России).

Актуарии.

Вот несколько определений связанных с описанием работы специалистов актуариев.

Специалисты полагают, что в работе актуария соотношение академических знаний и практических навыков таково: математика, методы моделирования и расчета рисков - 50%; экономика - 25%; юридические законы, информационные системы, профессиональная практика -25%.
Актуарий - специалист по страховой математике, владеющий теорией актуарных расчетов.

1) разработкой методологии и исчислением страховых тарифов;

2) расчетами, связанными с образованием резерва страховых взносов по долгосрочным видам страхования;

3) определением размеров выкупных и редуцированных страховых сумм;

4) определением размеров ссуд по договорам страхования жизни и пенсий.
Актуарий - это специалист, который использует математический аппарат, статистические методы и финансовый анализ для оценки финансовых последствий от неопределённых будущих событий. Это даёт возможность страховым и пенсионным системам оценивать свои финансовые обязательства, будущие денежные потоки и необходимые страховые взносы. То есть, если говорить более обобщенно, актуарии работают в тех организационных структурах, деятельность которых связана с финансовым риском.

Актуарий должен иметь высшее математическое, техническое или экономическое образование, иметь аналитические навыки, деловые знания и понимание человеческого поведения, знать основные принципы расчета рисков, а так же информационные системы для разработки и управления программами, которые контролируют риск.

Профессия актуарий.

Как приобрести профессию актуарий. Где в России можно пройти обучение по специальности актуарий.

Учебные заведения, в которых читаются курсы по актуарной математике:

МГУ им. Ломоносова

Вычислительной математики и кибернетики (курс читается на кафедре Исследования операций)

Экономический: Кафедра управления рисками и страхования

Санкт-Петербургский государственный университет

Факультет Экономический Кафедра страхования

Европейский университет в Санкт-Петербурге

Курсы подготовки к актуарным экзаменам Гильдии актуариев

НИУ ВШЭ

Магистерская программа "Финансовые рынки и финансовые институты"

Специализация "Управление рисками и актуарные методы"

Ростовский Государственный Экономический Университет "РИНХ"

Кафедра Математической статистики, эконометрики и актуарных расчетов

Центр экономического анализа и актуарных расчетов

Чувашский государственный университет имени И.Н. Ульянова

Факультет прикладной математики, физики и информационных технологий Кафедра актуарной и финансовой математики

Московский Государственный Университет Экономики, Статистики и Информатики (МЭСИ)

Кафедра Математической статистики и эконометрики

Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации

Прикладная математика- Специалитет и Бакалавриат

Страховое дело -Специалитет

Теория вероятностей и математическая статистика - Бакалавриат Магистратура

СПбГУЭФ

Актуарий. Профессия актуарий. Что такое актуарий. Обучение профессии актуарий.

Читайте также: