Суд отказал в удовлетворении иска коллекторам
Обновлено: 17.05.2024
8 (800) 200-46-92 – Бесплатная консультация
Чтобы избежать столь неприятных последствий, важно заранее знать о своих правах, а именно: нужно ли возвращать долг, если прошло уже более 3 лет, и какие последствия возможны при уклонении от уплаты.
Положение закона о коллекторах
Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.
Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.
Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.
То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.
Что делать, если коллекторы подали в суд
Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.
Частая уловка компаний – отправлять документы, внизу которых можно заметить мелкими буквами надпись о том, что это образец. Это всего лишь один из инструментов запугивания должника. Когда речь идёт об уведомлениях по телефону или в СМС, то это вовсе можно проигнорировать. Пока официального подтверждения нет, никакие действия не нужны.
Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:
- в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
- в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
- если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).
В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.
Главная сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам часто проходят в закрытом режиме в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть вынесено вовсе без ответчика. В этом случае для его оспаривания нужно подавать встречный иск. Если подобное происходит в отношении злостного неплательщика, логика есть. Но вот если речь идёт о спорных кредитных договорах, то это серьёзная проблема. К примеру, при уточнении наличия задолженности как таковой даже при подтверждении своей правоты оспорить долг не удастся без самостоятельного последующего обращения в суд.
Рассмотрение без должника происходит мировым судьёй, если сумма долга менее 500 тыс. руб. При больших долгах споры рассматриваются не по упрощённой схеме только судами общей юрисдикции.
Как извлечь из этого выгоду
Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:
- уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
- снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
- кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
- формируется график погашения долга, удобный именно для должника.
Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.
Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.
Cрок исковой давности
Срок давности по кредитам, согласно нормам Гражданского Кодекса, составляет 3 года. Только в этот период времени возможно взыскать сумму с должника. После этого, даже если кредитор полностью прав, требовать что-то крайне сложно. Исключение составляют только те ситуации, когда истец сможет доказать, что у него были серьёзные основания не подать в суд ранее.
Основная проблема заключается в правильном определении момента, с которого можно начинать отсчёт 3 лет. Вариантов несколько:
- с момента подписания договора;
- от даты последнего платежа;
- со времени официального выставления требования банком и направления претензии заёмщику.
По стандартному правилу обычно в суде учитывается момент возникновения просрочки, то есть отсчёт начинается со времени последнего внесённого платежа по кредитному договору. Но если кредитор предоставит подтверждения, что всё это время с должником вёлся активный диалог и предпринимались попытки мирно урегулировать спор, тогда в отдельных случаях суд может продлить время обращения.
То есть коллекторы имеют право подать в суд на должника через 3 года, но тогда им придётся предоставить подтверждение оснований, по которым они не могли это сделать ранее. В противном случае иск будет отклонён именно по причине прошедшего срока исковой давности.
Даже если неуплата кредита действительно имеет место, на практике зачастую возникает масса нюансов, которые способны избавить от обязательств оплаты. Во многих случаях адвокаты ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд нередко отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства на таких основания:
- коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут выступать истцом по вопросам неоплаченного кредита;
- прошло более 3 лет с момента образования задолженности;
- банк продал долг коллекторам, не соблюдая процедуру передачи договора. Но здесь важно учесть тот факт, что банк сам затем может подать иск в суд в качестве взыскателя (если договор передачи долга коллекторам признаётся недействительным, кредитное соглашение будет возвращено в банк).
Но следует учитывать: даже если процедура была нарушена, всё равно это не избавит полностью от обязанности уплаты задолженности. Когда в иск внесут поправки или дело вернётся в банк, отдать долг всё равно придётся.
Если же условия договора нарушил сам банк, насчитав лишнее, не проведя досрочное погашение, тогда лучше самому обратиться в суд, как только поступают требования вернуть сумму. Это избавит от ухудшений кредитной истории и прочих возможных неприятностей.
Когда заёмщик до конца не понимает, что делать в определённой ситуации, лучше обратиться за помощью к юристу. Причина в том, что иногда должник может быть уверен в незаконности обвинений, в то время как они на самом деле законны (долг наследодателя или супруга после развода). В этом случае разобраться во всём и избежать последствий будет лучше для самого заёмщика.
Распространённой ошибкой является отказ явиться в суд. Разбирательство всё равно состоится и решение будет вынесено. Но выиграть слушание коллектору будет гораздо проще.
Если далее игнорировать предписание по решению суда вернуть деньги, их найдут способ удержать. При отсутствии официального заработка возникнут существенные трудности при пересечении границы, продаже имущества. Если иск был подан по договору, по которому не внесли ни одного платежа, это может быть трактовано как мошенничество, что чревато привлечением к уголовной ответственности.
Чтобы минимизировать для себя отрицательные последствия, важно не пренебрегать обращением коллекторов в суд. Лучше привлечь опытных юристов, которые наверняка помогут найти способ разрешить спор в свою пользу. В противном случае даже неправомерно насчитанные долги по кредитам могут создать массу проблем.
Но в завершение стоит отметить, что подобное на практике встречается крайне редко. Коллекторское агентство может подать в суд на должника только в крайнем случае. Этот вариант для них не выгоден. Угрозы же можно просто игнорировать. Если они переходят в статус угроз жизни и здоровью, следует обращаться в правоохранительные органы. Когда заёмщик уверен в своей правоте и желает полностью закрыть спор, достаточно грамотно сформулировать иск и подать в суд первым. Если же прошло более 3 лет, это вовсе утрачивает актуальность.
Коллекторы — сотрудники компаний, специализацией которых является взыскание долгов.
Способы надавить на должника у них могут быть разные — запугивание, угрозы подать в суд и возбудить уголовное дело. Насколько они реальны, расскажем далее.
Могут ли коллекторы подать в суд?
Взятый и непогашенный кредит или не вовремя отданный долг может создать неплательщику немало проблем, ведь рано или поздно все равно придется платить. Как в дальнейшем будут развиваться события, предсказать бывает непросто.
Нередко кредиторы перепродают свои долги или передают дела в коллекторские компании. И как будут действовать взыскатели в вашем конкретном случае, неизвестно.
Зачастую от регулярных звонков и живого общения они переходят к более серьезным и нередко противозаконным действиям — угрозам, запугиванию. Они могут говорить, что подадут в полицию для возбуждения дела о мошенничестве, пойдут в суд. На самом деле у коллекторов не так много прав.
Коллекторы могут только словесно побуждать неплательщика к погашению долга, выяснять причины его возникновения, излагать суть претензий и интересоваться, когда он планирует рассчитаться по счетам.
Вламываться в квартиру, грозить физической расправой коллекторы не имеют права. А вот обратиться в суд они могут. Хотя на практике такое происходит не часто. И даже в этом случае не стоит переживать. Если коллекторы решили перевести дело в правовое русло, значит больше они не будут тревожить вас.
Что делать, если коллекторы подали в суд?
Не стоит паниковать. Практика показывает, что если сумма долга невелика — от 30 до 40 тыс. руб., вероятность судебного разбирательства не такая большая, как при крупных задолженностях. Если же она составляет от 50 до 100 тыс. руб. и выше, дело может завершиться судебным процессом.
Даже если судебный процесс начнется, коллекторы могут добиться лишь одного — чтобы вы начали платить. Суд может обязать вас отдать сразу всю сумму или выплатить ее частями.
При грамотном ведении дела квалифицированным юристом (лучше воспользоваться услугами кредитного адвоката, а не специалиста широкого профиля), суд нередко встает на сторону заемщика и значительно уменьшает изначальные исковые требования кредитора.
Поэтому во время судебного процесса основная ваша задача сводится к тому, чтобы представить ситуацию в наиболее выгодном свете. При грамотной позиции решение суда может оказаться в вашу пользу.
Если истек срок исковой давности по кредиту (3 года) или при передаче долга коллекторами были допущены нарушения закона, вы можете убедить суд в отсутствии долга. А если к процессу подключить грамотного юриста, дело может быть выиграно без особых проблем.
Имеют ли право коллекторы подавать в суд?
Несмотря на то, что коллекторы часто угрожают должникам судом и возбуждением уголовного дела, на самом деле в судебные инстанции они обращаются редко. Однако вопрос, имеют ли право коллекторы подавать в суд, волнует многих людей, с которыми работают данные специалисты.
Если долг был передан или продан коллекторам, они вправе требовать долг.
Подать в суд коллекторы могут только в том случае, если соблюдена процедура перехода прав. Если она была совершена с нарушениями закона, действия взыскателя признают неправомочными.
Вам может грозить судебное разбирательство, если будучи недовольным регулярным напоминанием о выплатах долга, вы стали хамить. Правда для этого коллектор должен предоставить к заявлению об оскорблении запись разговора в качестве доказательства правонарушения.
Можно ли подать в суд на коллекторов?
Закон также может быть на стороне заемщика, чьи долговые обязательства были перенаправлены третьему лицу.
Если вы столкнулись с неправомерными действиями со стороны представителей коллекторской организации, то вправе обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы или суд.
Также вы можете:
- написать жалобу руководству коллекторской компании, указав Ф.И.О. и должность специалиста, на которого пишется претензия;
- подать заявление в Роспотребнадзор, Роскомнадзор;
- обратиться в суд с исковым заявлением, указав в нем факты и обстоятельства, требования и основания для иска (документы о перенаправлении долговых обязательств, расписки и т.д.).
Обратиться в суд вы можете при наличии веских причин (оскорбления, угрозы, причинение вреда здоровью или имуществу, моральное давление и т.п.), подтвержденных документальным или другим способом.
В качестве доказательств нарушения ваших прав со стороны коллекторов можно предъявить диктофонные записи разговоров.
Срок исковой давности
Иногда бывает так, что коллекторы подают в суд на неплательщика по окончанию срока исковой давности, который составляет три года с момента последнего платежа.
Если этот временной промежуток истек, они не имеют права подавать в суд. Это возможно только на протяжении данного периода. Но суд может по-разному воспринимать и трактовать данное понятие. В любом случае, если вас беспокоят коллекторы, стоит заручиться поддержкой опытного адвоката.
 | Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Комментарии
в прошлом году прошёл суд сбербанком и мной за просроченную задолженность 56 т.р.суд прислал решение но не прислал каким образом и по сколько платить.недавно мне начали одолевать коллекторы о том что сбербанк продал кредит им и что я теперь должна коллекторам.на вопрос о факте документов, которые я могла бы ознакомиться о передаче моего кредита, мне ответили что почта у них не работает прислали на электронную почту.сейчас коллекторы подали в суд, что делать в этом случае?
Вы можете подать ходатайство об уменьшении неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушениям обязательства.
Согласно ст.333 ГК РФ 1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
После вынесения решения суда можно попробовать осуществить рассрочку исполнения решения суда.
Согласно ст.203 ГПК РФ 1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
Вам необходимо обратиться в суд вынесший решение о рассрочке исполнения решения суда, приложив документы, подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.
Желаю удачи!
Когда заемщик перестает выполнять обязательства перед кредитором, банк не всегда идет на уступки. Он заключает с коллекторами договор или продает право на взыскание задолженности.
Бывают ситуации, когда судебное заседание уже прошло, а коллекторы, которые не получили права на взыскание задолженности должника, все равно давят звонками. Законны ли такие способы работы коллекторских агентств и как действовать должнику в такой ситуации? Об этом и пойдет речь в статье.
Пример
Максим оформил кредит на 300 тыс. руб. на три года. Первый год выплачивал задолженность вовремя и не допускал просрочек по оплате. Но потерял работу и платить стало нечем. Обратился в банк и попросил об отсрочке по уплате, но получил отказ. В итоге через три месяца кредитор подал иск в суд, и дело передали в коллекторское агентство. Теперь Максим должен выплачивать задолженность коллекторам, а не банку, т. к. банк переуступил права компании.
Звонки коллекторов после суда
Когда банк переуступает права долга коллекторам, они на законных основаниях требуют возврат долга с заемщика. Но бывают ситуации, когда коллекторы осаждают заемщика после суда, когда обязательства по контролю выплат передают судебным приставам. В этом случае коллекторам запрещается беспокоить заемщика и требовать выполнения обязательств.
Если коллекторы нарушают закон: продолжают звонить, отправляют письма и приходят домой, — обращайтесь в прокуратуру и пишите заявление на коллекторское агентство.
Пример
Долг Анатолия в размере 300 тыс. руб. передали коллекторам, но он не получил уведомления. Задолженность Анатолий полностью признавал и даже платил по мере возможностей. Но коллекторы требовали немедленного погашения всего долга. Звонили по пять раз на день. И когда Анатолий напомнил коллекторам о правилах звонков, менеджер стал угрожать и предъявлять претензии. Анатолий направил жалобу на коллекторское агентство в ФСП, которое и вынесло предупреждение компании. Звонки прекратились, а Анатолий со временем успешно рассчитался с долгом.
Если суд оставил вопрос по оплате долга банку или агентству, звонки коллекторов законны. Не стоит прятаться и скрываться от коллекторов. Но и поддаваться панике не нужно.
Для решения проблемы, контактируйте с менеджером, скажите, когда примерно получится внести оплату. Постарайтесь договориться об условиях оплаты. Когда нет денег или потеряли работу, объясните свое положение и подкрепите доказательствами. Например, предъявите справку с биржи труда или 2-НДФЛ о зарплате. Коллекторское агентство рассмотрит ситуацию и пойдет навстречу, но так бывает не всегда.
Пример 2
Анастасия, работник туристического агентства, взяла кредит на 600 тыс. руб. в банке. Выплачивала вовремя и без задержек, но из-за коронавирусной пандемии лишилась работы, т. к. перелеты в другие страны запретили. Продолжать выполнять обязательства перед банком была не в силах, а в реструктуризации задолженности получила отказ.
Бывает ли переуступка прав после суда?
Банк вправе продать коллекторам долг заемщика по договору цессии. Но это редкий случай. Чаще всего банки заключают с компаниями договор после передачи прав на взыскание долга приставам. В этом случае возможна переуступка прав, но необходимо назначить новое судебное заседание. Заменить взыскателя разрешается только через суд.
В какое время коллекторам разрешено звонить?
Согласно установленным правилам, менеджеры не вправе надоедать должникам в ночное время суток. Коллекторы звонят должникам в следующее время:
С пн по пт с 8 до 22:00;
в праздничные и выходные с 9 до 20:00.
На основании статьи 7 ФЗ №230, действуют следующие ограничения:
один раз в неделю коллектор вправе приходить к должнику в дом;
звонить разрешается не чаще двух раз в неделю или одного раза в день.
Если коллекторы нарушают правила, обращайтесь в ФСП. Приставы имеют право контролировать работу коллекторских компаний и назначать штрафы, если нарушается закон. Более серьезные правонарушения от коллекторов предусматривают уголовную ответственность. Например, когда должника запугивают, угрожают физической расправой ему и семье, обещают испортить имущество.
Пример
Долг Марины, которая живет одна с ребенком, передали коллекторам. Девушке часто звонили из агентства и требовали вернуть деньги. Причем звонки раздавались в квартире должницы даже в 12 часов ночи. Коллекторы настаивали на том, что если не будет оплаты в течение месяца, то у нее и ребенка будут проблемы со здоровьем.
Марина обратилась в ФСП и полицию, написала заявление. В ФСП наложили штраф на компанию, а в полиции завели уголовное дело. В итоге коллекторы больше не донимали девушку звонками и угрозами, а она со временем нашла новую работу и рассчиталась с долгами по кредиту.
Звонки коллекторов после решения о банкротстве
Если суд официально признал заемщика банкротом, коллекторы не вправе требовать деньги с должника. Такие действия считаются незаконными. Когда бывший заемщик, а ныне банкрот, сталкивается с подобным поведением, необходимо писать заявление в полицию.
Согласно статье 163, 330 УК РФ на компанию банкрот пишет жалобу и подает копию в прокуратуру. Когда суд признает бывшего должника банкротом, никто не вправе требовать с него деньги.
Пример
Алексей вместе с женой оформил кредит в банке на 100 тыс. руб. После потерял работу и долго искал новую работу. Банк через два месяца просрочек по оплате переуступил права коллекторам. Агентство действовало жестко. Через неделю менеджеры пришли домой, но Алексея с женой не было дома, а находился в квартире девятилетний ребенок. Коллекторы звонили, стучали, перерезали провода и залили клеем замочную скважину.
Когда Алексей вернулся домой и обнаружил такую картину, написал заявление в полицию и направил жалобу в ФСП. Судебные приставы наложили штраф на агентство и привлекли к ответственности. Обязали полностью возместить нанесенный ущерб.
Как общаться с коллекторами?
Если позвонил незнакомец и представился коллектором, должник вправе убедиться, что человек действительно является сотрудником агентства. Для этого попросите назвать Ф. И. О., компанию и адрес. Если коллектор отказывается это делать, должник имеет право не продолжать разговор.
При разговоре с сотрудником агентства старайтесь сохранять спокойствие и не повышайте голос. Грубить и оскорблять менеджеров агентства тоже не стоит, за это предусмотрена ответственность.
При общении с агентом постарайтесь убедить менеджера, что сейчас испытываете финансовые трудности, но вернете деньги через месяц или два. Если коллектор грубит и угрожает, записывайте разговор. Это будет доказательной базой в суде, что агент действовал не по закону.
Если уверены, что нарушаются ваши права, обращайтесь в ФСП, полицию и прокуратуру.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер!
Судья: Выдрина М.Н. Дело № 33-7360
Докладчик: Рыжонина Т.Н.
19 июля 2012 года. Судебная коллегия по гражданским делам
Кемеровского областного суда в составе:
председательствующего: Рыжониной Т.Н.
судей: Строгановой Г.В., Раужина Е.Н.,
при секретаре: Беловой К.Е.,
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Рыжониной Т.Н. дело по апелляционной жалобе представителя Головизиной Н.А. - М.
на решение Беловского районного суда Кемеровской области от 20 апреля 2012 года
А. о взыскании долга по кредитному договору.
Истец просил взыскать с Головизиной Н.А. в свою пользу сумму задолженности в размере руб., расходы по оплате госпошлины в размере руб.
Решением Беловского районного суда Кемеровской области от 20 апреля 2012 года постановлено:
В апелляционной жалобе представитель Головизиной Н.А. – М. просит отменить решение суда как незаконное и необоснованное ввиду нарушения судом требований гражданско-процессуального законодательства, не приведен закон, подлежащий применению.
Указывает, что вывод суда о том, что она знала о произошедшей уступке между банком и коллекторами, не подтвержден материалами дела.
Кроме того, так называемые коллекторские агентства, не будучи субъектами банковской деятельности, ни при каких обстоятельствах в данном случае не могут заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей.
Поскольку "коллекторы" в число лиц, перечисленных в пункте 2 статьи 857 ГК РФ и в той же статье 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", которым в силу закона могут передаваться сведения, составляющие банковскую тайну, явно не входят, полагает, что уступка права требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином-потребителем, третьему лицу (так же, как и передача соответствующих сведений о должнике "коллектору" - агенту) без нарушения норм права объективно невозможна.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит решение суда подлежащим отмене по следующим основаниям.
Погашение кредита осуществляется согласно графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору.
Ответчица допустила просрочку оплаты ежемесячных платежей.
Однако указанные выводы суда являются необоснованным, сделанными без учета норм материального права.
В силу пункта 2 статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Указанной нормой четко определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.
Следовательно, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.
Из изложенного следует, что законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.
Кроме того, как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 г. N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в связи с жалобами граждан В., В. и Л.", гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.
Из изложенного следует, что Банк не может уступить права требования по договору любому третьему лицу, поскольку в таком случае нарушается право потребителя на гарантированную тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.
Более того, условия кредитного договора не содержат согласия заемщика на предоставление информации о заемщике третьим лицам, привлекаемым банком для взыскания задолженности по кредитному договору.
Таким образом, уступка права требования возврата долга по кредитному договору третьему лицу противоречит не только природе кредитного договора, кредитной операции, но и требованиям закона, что делает такую уступку невозможной.
В силу п.1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что суд первой инстанции неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, не применил нормы материального права, подлежащие применению, в связи с чем является незаконным и необоснованным и подлежит отмене в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
Решение Беловского районного суда Кемеровской области от 20 апреля 2012 года отменить, принять по делу новое решение.
Читайте также: