Как подать в суд на организацию за невозврат денег

Обновлено: 14.05.2024

Обращение в суд — это один из вариантов защиты интересов физических и юридических лиц. Не является исключением и сфера кредитования, а также иные области оказания финансовых услуг. Заявление в суд на банк могут подать заемщики, созаемщики и поручители по кредитам, владелец счета или привязанной к этому счету карты, плательщик по каким-либо операциям.

В зависимости от особенностей спора и статуса истца, документы можно подать в арбитражные, мировые или районные суды. О том, как подать в суд на банк и правильно оформить все документы, расскажем в этом материале.

В каких случаях можно подать в суд

Граждане могут подать иск в мировые и районные суды. Юридические лица и ИП. а также граждане при обращении на банкротство, подают заявления в арбитраж

Чаще всего можно встретить судебные дела, где истцом является банк. Например, это может быть взыскание задолженности и штрафных санкций по кредитам. Клиенты банков намного реже обращаются в суд. О ситуациях, когда подача иска поможет защитить ваши права, расскажем ниже.

По кредитам

Подписав кредитный договор, заемщик принимает на себя обязательства по возврату денег с процентами. При этом заемщик праве защищать свои интересы, если банк нарушил условия договора или нормы закона. Вот самые распространенные причины, по которым можно подать в суд на банк по кредиту:

Нельзя подать в банк за отказ в выдаче кредита. Одобрение заявки или отказ по ней является правом банка. Исключения есть только для программ кредитования с государственным субсидированием. Например, по программе льготной ипотеки в 2021 году основные условия кредитования определены законодательством.

Можно ли подать в суд на банк
за отказ в рефинансировании кредита,
если моя цель — снизить ставку?
Закажите звонок юриста

Нарушения могут быть связаны с действиями банка при просроченном и погашенном кредите. Например, можно обращаться в суд за отказ внести изменения в кредитную историю, если банк обязан это сделать. Прежде чем подавать иск, рекомендуем обратиться к юристам, проверить условия договора и основания для судебной защиты. Если у вас нет оснований для подачи искового заявления, вы только потеряете время и деньги.

В некоторых случаях можно подать в суд на банк за звонки, смс или другие действия по взысканию долга. Ограничения по количеству и времени указанных действий есть только для коллекторов. Но если сотрудник банка достает звонками не самого должника, а его родственников или знакомых, то это уже является нарушением. За такие действия можно взыскать компенсацию морального вреда. Правда, суды, если и присуждают такую компенсацию, то суммы в решениях фигурируют смехотворные.

По оказанию банковских услуг

На действия банка может подать жалобу или иск гражданин, заключивший договор на обслуживание счета и карты. Основанием для обращения в суд может быть:

отказ в выдаче денег с вклада или счета;
отказ в выдаче самой карты;
незаконная блокировка карты и счета, списание со счета средств;
одностороннее снижение ставки по вкладу или на остаток средств по счету, если это не предусмотрено договором;
незаконное закрытие счета или вклада;
введение комиссий по банковским операциям или их завышение;
ошибка банка при переводе средств.

Даже разовая платежная операция относится к банковским услугам. Например, если вы платили пошлину, а сотрудник банка допустил ошибку при переводе средств, можно требовать их возврата. При отказе в возврате денег их можно взыскать через суд.

По мошенничеству с денежными средствами

По фактам мошенничества нужно обращаться в полицию. Типичным примером является оформление кредита другими лицами по вашим документам или хищение средств со счета. В банк тоже нужно сообщить о мошенничестве, так как по факту обращения проводится служебное расследование.

Банкротство физического лица

Физ. лица могут банкротиться через арбитраж и МФЦ. При этом в арбитражный суд подается заявление с требованием о признании банкротом. Поэтому банк будет являться не ответчиком, а кредитором по банкротному делу. Это важно, так как с кредитора при банкротстве нельзя что-либо взыскать.

При обращении в МФЦ судебные процедуры вообще не проводятся. Однако кредиторы вправе подать возражения и потребовать передачи дела в арбитраж. Основанием для такого требования может стать информация об имуществе должника, которая стала известна после окончания исполнительного производства.

Что можно и нужно сделать до подачи иска в суд

Прежде чем обращаться в суд можно использовать другие варианты защиты. Во многих случаях это будет эффективнее, чем ждать рассмотрения спора по иску. Даже если досудебное урегулирование спора не принесло результата, оно поможет:

собрать доказательства для обращения в суд (например, таким доказательством может стать переписка с банком);
снять часть спорных вопросов во внесудебном порядке (например, банк может согласиться сделать перерасчет, разблокировать счет или провести рефинансирование кредита по сниженной ставке);
показать суду добросовестность истца, который пытался решить вопрос мирным путем (например, это будет важно при взыскании компенсации морального вреда).

Можно ли подать в суд сразу после выявления нарушения? Это зависит от предмета спора и характера нарушений. Например, если со стороны банка допущено нарушение прав потребителя, нужно обязательно соблюсти претензионный порядок урегулирования спора. По некоторым нарушениям нужно подать жалобу финансовому омбудсмену. Поэтому рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, прежде чем подавать в суд, например, на Сбербанк или на любую другую кредитную организацию.

Многие положения кредитных договоров
написаны ужасно непонятным языком.
Что с этим делать
перед подачей на банк в суд?

Как правильно подать в суд на банк?

Перейдем непосредственно к теме статьи и разберем, как подать в суд на банк. Чтобы вам не вернули документы и приняли положительное решение, нужно заранее определить:

предмет спора, перечень и цену исковых требований:
подсудность и подведомственность рассмотрения спора;
надлежащего ответчика или нескольких ответчиков, круг других заинтересованных лиц;
перечень доказательств, которые нужны для рассмотрения дела.

Вот пример по одному пункту из списка. В суд нужно подавать не на сотрудника банка, обманувшего вас, а на само кредитное учреждение, оказывающее услуги. Именно банк несет ответственность за всех своих сотрудников, обязан возмещать ущерб, причиненный их действиями. Поэтому, если менеджер допустил ошибку и незаконно списал деньги с вашего счета, надлежащим ответчиком по иску будет банк.

Способы подачи иска

Заявитель может подавать документы в суд самостоятельно или через представителя. На представителя нужно оформить нотариальную доверенность. Подать иск с приложениями можно:

Как подать в суд на банк онлайн? Для этого нужна ЭЦП или подтвержденная учетная запись госуслуг (ЕСИА) По ним идентифицируется личность заявителя на всех онлайн-сервисах. Напрямую через госуслуги иски подать нельзя.

Если у меня в банке счета ИП и физ лица,
и дело касается переводов между ними,
то в какой суд подавать иск?
Спросите юриста

Подсудность

При нарушении норм подсудности вам вернут иск без рассмотрения. Вот основные правила подсудности:

экономические споры с участием организаций и ИП рассматриваются только через арбитраж;
заявления на банкротство тоже подаются исключительно в арбитраж;
мировые судья могут рассматривать дела с ценой иска до 100 тыс. руб., если речь идет о защите прав потребителей;
дела о выдаче судебного приказа;
остальные имущественные (денежные) споры мировые судьи рассматривают при цене иска до 50 тыс. руб.;
дела, которые не относятся к подсудности мировых судей, будет разбирать районный суд.

Приведем пример. Если вы требуете от банка возврат денег на сумму 20-30 тыс. руб., то и заявление нужно подавать мировым судьям. Если же речь идет о неимущественном споре или о взыскании суммы более 100 тыс. руб., дело будет рассматривать районный суд.

Не менее важно определить, в какой именно суд направлять документы. Если допущено нарушение прав потребителя по банковским услугам, истец может подать иск по своему месту жительства. Это удобнее, так как не придется тратить время и деньги на поездки, на командировки юриста.

По остальным спорам иски подаются по месту нахождения ответчика. Но если спор вытекает из деятельности филиала, можно обращаться в суд по их адресу. Например, если вы подаете иск по кредиту ВТБ или Альфа-банка, можно обращаться в судебный орган по адресу регистрации филиала.

Если кредит брался в Орле,
а решение о его реструктуризации
заблокировал головной офис в Москве,
то в каком регионе мне подавать в суд на банк?

Сложнее ситуация с банками, которые работают онлайн. Например, у банка Тинькофф есть только головной офис в Москве, а почти все услуги оказываются через онлайн-сервисы. Если дело касается нарушения прав потребителя, обращайтесь с документами по своему месту проживания. По другим спорам придется подавать иск в судебные органы Москвы, по адресу головного офиса Тинькофф.

Что можно требовать в иске

Это зависит от предмета и сути спора, от характера требований. Исковые требования к банку могут включать:

взыскание денежных средств (например, при незаконном списании с карты);
взыскание компенсации морального вреда (например, при неправомерных действиях при взыскании);
взыскание расходов, связанных с обращением в суд (например, на оплату услуг юриста, на пошлину);
отмена незаконных решений (например, при отказе в предоставлении кредитных каникул);
понуждение к определенным действиям (например, передача сведений в бюро кредитной истории);
расторжение или изменение договора (например, при незаконном подключении к программе коллективного страхования).

Основные требования нужно указать сразу при подаче иска. В ходе процесса их можно менять и дополнять. Это может сделать сам истец или его представитель по доверенности.

Форма и содержание искового заявления в суд на банк

В законах нет образцов заявления и жалоб в суд. В ГПК РФ или АПК РФ можно найти только основные требования по форме и содержанию документов. Если вы не знаете, как написать заявление, поручите это юристам. Ошибки в оформлении документов могут повлечь оставление их без движения, отказ в возбуждении дела.

Типовые образцы заявлений в судебные органы можно найти и скачать на нашем сайте. Обязательно укажите в тексте иска:

наименование судебного органа;
данные об истце и ответчике, других заинтересованных лицах;
цена иска, ее расчет;
описание сути обязательств между сторонами;
описание сути нарушения со ссылкой на доказательства;
обоснование правовой позиции истца со ссылками на нормативные акты;
перечень исковых требований;
перечень приложений;
дата, подпись заявителя или его представителя.

Лучше сразу указать подробную правовую позицию, чтобы суд изучил ее до рассмотрения дела по существу. В некоторых случаях можно ссылаться на судебную практику по аналогичным делам, если она подтверждена Верховным судом РФ.

Сколько стоит подать в суд на банк

Если вы подаете иск на Сбербанк или другое кредитное учреждение по нарушениям прав потребителей, пошлину платить не нужно. В остальных случаях размер пошлины зависит от суммы исковых требований. Размеры пошлин для обращения в мировые и районные суды можно найти в ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. По неимущественным спорам размер пошлины составляет 300 руб. (для граждан) или 6000 руб. (для организаций). При успешном завершении дела пошлину можно взыскать с проигравшей стороны.

Какие расходы по суду
можно взыскать с проигравшей стороны?
Закажите звонок юриста

Нужен ли юрист для ведения дел

Юрист нужен не только для составления иска и его подачи в судебные органы. По всем видам споров требуется профессиональная юридическая поддержка. В судебном процессе ваш представитель сможет:

подавать заявления, ходатайства, доказательства, запросы;
выступать в заседаниях, давать пояснения, задавать вопросы другим участникам дела;
знакомиться с материалами дела и делать их копии;
менять размер исковых требований, заключать мировое соглашение.

Точный перечень полномочий юриста указывается в доверенности. Учтите, что у любого банка есть своя юридическая служба, которая наверняка направит представителя в судебный процесс. Без юридической поддержки вы вряд ли сможете обосновать свою позицию, ответить на возражения ответчика, правильно трактовать доказательства.

Судья принял иск: что дальше

Если вы не можете лично участвовать в процессе, заявите об этом письменное ходатайство, просите рассмотреть дело в отсутствие истца. Продолжительность гражданского дела в мировых судах составляет до 1 месяца, а в районных — до 2 месяцев. На практике сроки могут продлеваться, особенно если стороны просят перенести заседания или делаются какие-либо запросы.

Командировка — это уважительная причина
для отсутствия в суде?
Закажите звонок юриста

Что делать после вынесения решения

Если судья вынес положительное решение по вашему иску, нужно дождаться вступления его в силу. На подачу жалобы дается 30 дней, чем наверняка воспользуется банк. Если за 30 дней жалоба не подана, можно обращаться за исполнительным листом. Если жалоба подана, лист выдадут после рассмотрения дела в апелляции.

По всем вопросам, связанным с подачей исков на банки, вы можете обратиться к нашим юристам. Мы объясним, как подать жалобу в суд, какие доказательства потребуются для победы в процессе. С нашей помощью вы отстоите интересы даже в самой сложной ситуации!

Алгоритм истребования выглядит так:

Составление досудебной претензии должнику (обязательный пункт).
Если нет реакции на претензию, то выбирайте судебный орган, составляйте заявление.
Поход в органы защиты, ожидание решения судебной инстанции.
Получение исполнительного листа, передача его в службу судебных приставов для принудительного взыскания.
Если компания не в состоянии погасить долг, то подаётся ходатайство о его несостоятельности.

Отправление досудебной претензии

Отправление претензии — это обязательный этап перед походом в суд. Без этого судья не станет изучать заявление. Данный документ должен содержать требования о погашении задолженности, её размер и сроки внесения платежа.

Согласно закону, для ответа на претензию отводится тридцать дней.

Выбор судебного органа и направление ходатайства

Если ответа на претензию не последовало, то необходимо обращаться в судебную инстанцию.
Если должником является юридическое лицо, то ходатайство подаётся в арбитражный суд. Если требования кредитора попадают под статью номер 229.2 АПК РФ, то можно готовить обращение для получения судебного приказа. По всем остальным требованиям составляется стандартное исковое ходатайство.
Оформление обращения:

Обязательно соблюдайте все правила и условия подачи иска. Если речь идёт о выдаче судебного приказа, то ориентируйтесь на статью номер 124 ГПК РФ или 229.3 АПК РФ. Если это исковое заявление — статья номер 131 ГПК РФ или 125 АПК РФ.
В ходатайстве нужно указать:

Сумма долга и условия его погашения.
Основания требований.
Доказательства требований.

Подача материалов дела в суд

Начало судебного разбирательства

После подачи заявления неплательщик, как правило, будет всеми способами выйти из спора с минимальными потерями. Он может подать встречный иск, подать ходатайство об уменьшении суммы долга. Если речь идёт о судебном приказе, то он легко его может отменить, подав возражение. После этого истцу придётся судиться по стандартной схеме.

Получение судебного постановления

Если дело выиграно, то истцу на руки выдаётся исполнительный лист. Этот документ передаётся в службу судебных приставов. Помните, взыскивать долги в принудительном порядке могут только сотрудники ФСПП. Приставы довольно просто находят должников, с которых впоследствии будут истребовать денежные средства.

Подача иска в суд. Как это сделать?

Алгоритм действий

Перед походом в суд важно правильно оформить заявление.

Чётко сформулировать свои требования. Крайне значимый пункт. Без цели не будет результата.
Установить период исковой давности.
Определить участников разбирательства, правильно выбрать судебный орган.
Составить претензию в адрес должника.
Приложить к заявлению документы: справки, бумаги, квитанции.
Уплатить государственную пошлину.
Подготовить иск.
Адресовать иск всем участникам процесса и непосредственно в судебную инстанцию.
Узнать, принял ли суд заявление.

Формулировка требований

Здесь, главное, определиться, чего хочет в итоге добиться истец. Не допускается сразу менять и предмет иска и основания. Требование или основание можно изменить в процессе разбирательства.

Дать ссылки на законодательные акты. Любое требование заявителя должно быть подкреплено нормативной базой. Ведь судебная инстанция, как правило, сперва ориентируется на нормы закона, только потом на понятия справедливости и морали.

Сейчас в интернете множество сайтов, где пользователи могут обнаружить уже готовые образцы исковых заявлений со ссылками на законодательные акты. Но так как законы часто меняются, всегда необходимо проверять их актуальность.

Изучить случаи из практики суда. Это важно, чтобы понять, много ли шансов на победу в конкретном деле.

Все судебные акты доступны на сайтах: СудАкт, Банк решений.

Узнать, можно ли исполнить требование. Если суд может принудить ответчика к выполнению обязательств, то далеко не факт, что это сделает виновник.

Нельзя исполнить следующие решения:

Которые оказывают давление на личность.
Которые принуждают виновника сделать то, что невозможно.
Которые нечётко сформулированы.

Установить срок исковой давности. Общий срок исковой давности составляет три года. Перед оформлением иска необходимо установить точный период исковой давности.

Определить участников процесса

Стандартно в споре задействованы две стороны: ответчик и истец.
Для правильного оформления нужно понять следующее:

От чьего имени оформлены контракт, квитанции и иная документация.
Кто получает выгоды и денежные средства.
Кто непосредственно отвечает перед истцом по закону.

Ответчиками могут быть как люди, так и организации и даже государство.

Иск можно предъявлять нескольким ответчикам, это даже лучший вариант.

Далее необходимо понять, что и с кого требовать. Заявитель вправе получить исполнение обязательств с одного должника или сразу с нескольких, но частями.

Нужно понять, должно ли быть в споре третье лицо. Это нужно, чтобы удостовериться, не пострадают ли от решения интересы других лиц. Это важный момент, так как если такой участник не задействован в споре, то он легко сможет оспорить вынесенное решение суда.

Найти адреса участников процесса. Практически всегда вся информация о реквизитах и контактах находится в договорах и платёжных документах.

Определиться с судом и законом. В нашей стране есть две судебные системы и несколько процессуальных законов.

Удостовериться, нет ли приказного производства

Есть случаи, когда вместо иска необходимо получить судебный приказ. Данный процесс является упрощённым. Здесь есть только заявитель и должник. Приказ выдаётся единолично судьёй, без присутствия участников спора. Согласно закону, документ должен быть издан в течение пяти дней после получения заявления.

Арбитражный суд выдаёт его в течение десяти дней. После чего неплательщику отводится десять дней на подачу возражения. Если он его подаст, то истцу придётся судиться по стандартной схеме.

Досудебное урегулирование конфликта

Перед походом в суд нужно сначала решить проблему мирными средствами, подав претензию должнику. Можно также применить иные варианты для выхода из конфликта.

Уточните, нужно ли досудебное решение спора. Как правило, в любом договоре, законе есть пункт о досудебном порядке урегулирования конфликта. В этом случае написание претензии является обязательным шагом.

Уточнить, нет ли субсидиарной ответственности. Иногда по закону для предъявления требований одному должнику необходимо их сначала адресовать другому. Перед подачей иска дополнительному неплательщику нужно первоначально предъявить его главному неплательщику. Если он его не сможет исполнить, то только тогда обращаться к дополнительному.

Посредством почты.
Курьером.
Под подпись.

Отсчёт срока. Узнайте, какой срок для ответа есть у неплательщика. Если ответа нет, то смело обращайтесь в суд.

Сбор комплекта документов

Копия доверенности на подписание иска (для доверенного представителя).
Доказательства. Это расписки, договоры, квитанции, платёжные поручения.
Выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
Копия свидетельства о регистрации.

Расчёт величины иска и уплата государственной пошлины

Как правило, величина иска состоит из долга, неустойки и штрафов.

Если в иске есть имущество, то оно должно быть выражено в стоимостной форме.

Если требование не связано с имуществом, то цену определять не нужно. К примеру, выселение жильцов.

Подготовка расчёта. Все имущественные иски должны быть рассчитаны. Истец обязан приложить документ с окончательной расценкой к заявлению.

Расчёт имущества, подлежащего взысканию

При расчёте неустойки важно указать период просрочки, основную сумму задолженности и ставку.

Уточнить, не освобождён ли иск от госпошлины. Как правило, за иски необходимо уплачивать государственный сбор. Однако есть исключения. К примеру, за подачу заявления о нарушении прав потребителей или за оспаривание действий пристава платить не нужно.

Расчёт госпошлины. За неимущественный иск сумма фиксирована. Стоимость пошлины за имущественный иск напрямую зависит от величины требований.

Уплата пошлины. Осуществите платёж по реквизитам. Узнать их можно на сайте суда.

Составление иска

В интернете множество готовых образцов заявлений.

Старайтесь кратко излагать суть обращения. Вносите в текст эмоциональные ноты. Судья должен понимать, что ходатайство писал не робот, а человек.

После написания документа обязательно его проверьте. В нём должна быть структура. Заявление и сопутствующая документация всегда подпоясывается заявителем.

Направление и предъявление требований

Все участники процесса должны быть ознакомлены с содержанием заявления. Поэтому его необходимо составить в количестве, равному количеству сторон.

Если пакет документов будет подан лично, то необходимо узнать о графике работы судебной канцелярии.

В течение пяти дней с момента подачи заявления суд должен принять решение.

Если были ошибки

Суд сможет принять заявления, которые грамотно и правильно составлены. Если иск неполный, к нему не приложена документация, то он не будет рассмотрен.
Список серьёзных нарушений:

Отсутствует досудебный порядок урегулирования конфликта.
Заявление подано не в тот суд.
Требования должны быть рассмотрены в приказном порядке.
Не устранены нарушения.

Уплата пошлины

Полный размер государственной пошлины зависит от величины требований, заявленных в иске. Минимальный размер составляет 2000 рублей. Если судья удовлетворит требования, то ответчику придётся возместить эти расходы истцу.

Передача ходатайства

Заключение

Сделаем краткое резюме. Как подать в суд на организацию?

Начать разбирательства может как обычный человек, так и юридическое лицо.
Делопроизводства, касающиеся юридических лиц, рассматривает только арбитражный суд.
Дело может рассматривать другая инстанция, если это указано в договоре.
За подачу ходатайства необходимо уплатить государственную пошлину. Если истец выиграет, то сумму взыщут с ответчика.

Если права действительно были нарушены, заявление было составлено по всем правилам, то иск с большой долей вероятности удовлетворят.

Защита интересов клиента на каждой стадии

Процесс взыскания с должника денежных средств – процедура многоэтапная, требующая специализированного юридического сопровождения. В этом деле нет мелочей. Правовой анализ сложившейся ситуации на основе имеющихся у сторон документов потребует знаний и опыта. Неверно выбранная стратегия возврата долга может надолго затянуть его получение или даже сделать процесс взыскания денег невозможным.

Досудебные процедуры: примирение

устанавливается наличие денежных средств на его счетах;
проверяется присутствие у него других ликвидных активов (ценных бумаг, недвижимого и движимого имущества и т. п.);
проводится анализ его бухгалтерских и банковских документов.

Собранные сведения помогут в проведении примирительных процедур (переговоров, медиации) по формированию взаимоприемлемых условий возврата долга и составлении необходимых по делу документов. В зависимости от условий обязательства, должнику могут быть предложены различные варианты погашения долга. Это:

отсрочка платежа;
рассрочка платежа;
составление графика возврата долга.

Повысить мотивацию должника по исполнению требований кредитора можно через списание:

процентов;
пени;
штрафов;
иных видов неустойки.

Досудебные процедуры: претензия

Если в договоре не был установлен досудебный порядок разрешения спора или если переговоры с должником не дали положительных результатов, то наступает время следующей меры долгового урегулирования – составление претензии. Здесь также есть юридические тонкости, которые нужно соблюсти. Так, например, предмет и основание претензии должны совпадать с аналогичными элементами будущего искового заявления. Однако несовпадение размера неустойки, указанной в претензии и иске, не является несоблюдением претензионного порядка урегулирования. Наличие доказательств вручения претензии должнику – обязательное условие соблюдения досудебного разрешения спора. Именно с момента доставки претензии должник официально уведомляется о том, что при неудовлетворении требований в 30-дневный срок кредитор намерен обратиться в суд за защитой своих прав.

Направление претензии. Существует еще одно обязательное условие соблюдения досудебного порядка разрешения спора. Это направление претензии по адресу должника. Такой порядок будет считаться выполненным, если претензия направлена по адресу, указанному:

в договоре (в том числе на адрес электронной почты, если это прямо предусмотрено в соглашении);
в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц;
самим должником.

Претензия будет считаться доставленной и в тех случаях, если она поступила должнику, но по причинам, зависящим от него, не была ему вручена или он не ознакомился с ней. При этом закон не требует направления претензии только заказным письмом с описью вложения.

Предъявление иска

Предъявляя в суд иск к должнику, необходимо соблюсти ряд требований закона. В противном случае суд вернет заявление взыскателю, как не соответствующее обязательным требованиям. А в случае принятия к производству – оставит его без рассмотрения. Законодательные требования к исковой защите прав кредитора носят как материальный, так и процессуальный характер. К материальным требованиям относятся:

указание в тексте искового заявления на соблюдение досудебного порядка урегулирования спора с должником;
к исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие соблюдение истцом претензионного или иного досудебного порядка.

Процессуальное требование к исковой защите прав кредитора таково: подача иска только после окончания 30-дневного срока. Но если от должника на претензию поступит ответ, который не удовлетворит кредитора, ему можно сразу подавать иск в суд. Дожидаться истечения установленного законом срока при таких обстоятельствах не требуется.

Исключительные особенности. Соблюдение досудебного порядка может иметь особенности. Так, если такой порядок был соблюден страхователем, то при предъявлении страховщиком суброгационного иска соблюдение его уже не требуется. Аналогично решается этот вопрос и в случае, когда претензия направлена должнику первоначальным кредитором до уведомления его о состоявшемся переходе права, а иск подан цессионарием. Если законом установлен лишь минимальный и максимальный пределы компенсации, которая подлежит взысканию, то досудебный порядок будет соблюден, если в претензии есть указание на материально-правовой спор о нарушении исключительных прав истца на объекты интеллектуальной собственности и подлежащий разрешению, а также обращение к должнику согласовать условия урегулирования этого спора. Выполнение досудебного порядка по требованиям, которые были изменены после подачи иска при частичном получении долга, увеличения суммы долга добавлением нового расчетного периода либо при увеличении дней просрочки, не требуется, если такой порядок был соблюден в отношении первоначального требования.

Победа в суде – лишь половина дела во взыскании долга. Что нужно предпринять, чтобы получить деньги с должника, объясняет Андрей Тишковский.

Практические рекомендации, которые помогут увеличить не только результативность и скорость взыскания долга, но и вероятность возврата денег.

Тишковский Андрей Александрович
Не работает

Куда предъявляется исполнительный документ?

Наконец, исполнительный документ может быть предъявлен в организацию, которая выплачивает должнику-гражданину периодические платежи (зарплату, пенсию, стипендию). Это могут быть компания-работодатель должника, пенсионный фонд, образовательное учреждение и др. Законодательство допускает такой способ взыскания, если сумма долга не превышает 25 000 рублей либо если по исполнительному документу возмещается вред здоровью, взыскиваются алименты или другие периодические платежи.

Как правильно оформить заявление в службу судебных приставов?

В случае если с помощью банков, работодателя и других организаций взыскать долг невозможно, то следует обращаться в Службу судебных приставов.

Исполнительное производство возбуждается судебным приставом-исполнителем на основании заявления взыскателя или его представителя. К заявлению о возбуждении исполнительного производства прикладывается оригинал исполнительного листа и доверенность представителя (если он сам подписывает заявление).

Особое внимание стоит уделить доверенности, то есть полномочиям представителя. В тексте доверенности должно быть указано право доверенного лица на предъявление и отзыв исполнительного документа. В противном случае пристав-исполнитель вынесет постановление об отказе в возбуждении исполнительного производства и вернёт исполнительный документ. Также стоит знать и о других правомочиях представителя, которые специально оговариваются в доверенности. Такими правомочиями являются:

передача полномочий другому лицу (передоверие),
обжалование постановлений и действий (бездействия) судебного пристава,
получение присужденного имущества,
отказ от взыскания по исполнительному документу,
заключение мирового соглашения.

Таким образом, при подготовке доверенности нужно проверить, соответствует ли объем правомочий, указанных в доверенности, тем правомочиям, которые реально необходимы при представлении интересов взыскателя.

Важно тщательно поработать над содержанием заявления. В заявлении необходимо указать ходатайства о наложении ареста на имущество, о котором вам известно:

сведения о банковских счетах,
недвижимость (можно сделать запросы заранее и приложить к заявлению выписку из ЕГРН),
автотранспорт (возможно, вы сняли копию свидетельства о регистрации транспортного средства),
сведения о месте работы (указать данные работодателя, адрес, номер телефона),
сведения из ЕГРЮЛ о правах на доли должника в организациях,
сведения о супруге должника-гражданина (имущество супруга может быть арестовано, а кредитор может потребовать выдела доли должника через суд).

Порой из-за недостатка в заявлении информации пристав ведёт исполнительное производство несколько месяцев, тогда как это можно было бы сделать гораздо быстрее.

Рекомендуем при подаче документов в канцелярию отдела судебных приставов сразу поинтересоваться, кому из судебных приставов-исполнителей будет передан исполнительный документ, узнать номер его кабинета и контактный телефон. Заявление взыскателя и исполнительный документ в течение 3-х дней передаются из канцелярии судебному приставу. Важно проконтролировать соблюдение этого срока (можно позвонить или прийти повторно). В исполнительном производстве нерабочие и праздничные дни не учитываются при определении срока. На практике бывают случаи, когда без каких-либо законных оснований исполнительный документ может пролежать в канцелярии более года.

Судебный пристав-исполнитель в трехдневный срок со дня поступления к нему исполнительного документа выносит постановление о возбуждении исполнительного производства либо об отказе в возбуждении исполнительного производства. Этот процесс также нельзя оставлять без внимания: если потребуется, нужно напомнить приставу об установленном в законе сроке.

Примечательно, что у взыскателя появилась возможность получать информацию о ходе исполнительного производства при помощи электронной почты. Для этого необходимо сообщить свой адрес электронной почты в заявлении о возбуждении исполнительного производства или в отдельном уведомлении. Помимо этого, появилась возможность направлять электронные обращения через личный кабинет стороны исполнительного производства на сайте Службы судебных приставов. Электронное взаимодействие на этой ниве пока совершенствуется, но уже даёт свои скромные плоды, позволяющие оперативно получать и передавать информацию, заявления и ходатайства.

Информацию о возбуждении исполнительного производства и данные пристава, который ведёт производство, также можно получить в Банке данных исполнительных производств на сайте Службы судебных приставов. К тому же можно подписаться на изменения информации по исполнительным производствам вашего должника, что очень полезно.

В дополнение рекомендуем подписаться на изменение информации о должнике на сайте картотеки арбитражных дел. В случае если в отношении должника будет возбуждено дело о банкротстве, у вас будет два месяца (с момента публикации) на включение своих требований в реестр требований кредиторов для последующего их удовлетворения из конкурсной массы должника. По окончании процедуры организация-банкрот будет исключена из реестра юридических лиц, а банкрот-гражданин может быть освобожден от уплаты долгов.

Исполнительное производство возбуждено, что дальше?

После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель направляет электронные запросы в Росреестр, Федеральную налоговую службу, ГИБДД, Пенсионный фонд РФ, в банки, с которыми организован электронный документооборот, ЗАГС, ГИМС, Ростехнадзор, операторам сотовой связи, в Федеральную миграционную службу. Ответы на запросы, как уже отмечалось, приходят приставу в течение нескольких дней, а некоторые – в течение нескольких недель.

В случае если должник будет препятствовать приставу или откажется выполнять его законные требования, то он может быть привлечён к административной ответственности, предусмотренной ст. 17.14 КоАП РФ. Кстати, по указанной статье могут быть оштрафованы любые лица и организации, которые не исполняют требования пристава о предоставлении информации, перечислении денег и т.п.

Как ограничить должнику выезд за границу?

Пристав вправе на шесть месяцев ограничить должнику выезд за пределы Российской Федерации, если:

должник уведомлен о возбуждении исполнительного производства,
основанием для взыскания является судебный акт,
истёк 5-дневный срок для добровольного исполнения судебного акта,
долг превышает 30 000 рублей (а по социально важным взысканиям – алиментам, компенсации морального вреда и т.п. – 10 000 рублей).

Если сумма взыскания от 10 000 до 30 000 рублей, то такая мера может быть применена по истечении двух месяцев, предусмотренных для добровольного исполнения судебного акта.

Если спустя шесть месяцев после вынесения судебного акта должник всё ещё не погасил задолженность, пристав может повторно наложить запрет на выезд за пределы России. Взыскателю важно отслеживать завершение указанных сроков и напоминать приставу о необходимости повторного вынесения постановления об ограничении должнику выезда за границу.

Как судебные приставы продают имущество должника?

В первую очередь производится обращение взыскания на денежные средства должника. До тех пор, пока не будут проверены все его банковские счета, арестованное имущество на реализацию выставляться не будет. Поэтому важно узнать, проверены ли имеющиеся счета должника, есть ли в деле ответы банков. В случае если денег на банковских счетах должника нет или их недостаточно, пристав начинает оценку и реализацию арестованного имущества.

Оценку и продажу имущества должника осуществляют специализированные организации. На открытых торгах в форме аукциона продаются:

вещи дороже 500 000 рублей,
недвижимость,
ценные бумаги,
имущественные права,
заложенное имущество, на которое обращено взыскание для удовлетворения требований взыскателя, не являющегося залогодержателем,
предметы, имеющие историческую или художественную ценность.

Организацией и проведением торгов занимается Росимущество. Информация о реализации имущества на торгах публикуется в периодических изданиях и на сайте торгов.

Если имущество не будет продано после первых торгов, то судебный пристав-исполнитель снижает его стоимость на 15% и снова выставляет на торги. В случае если и повторные торги не состоялись, пристав предлагает взыскателю забрать нереализованное имущество с уменьшением стоимости на 25% от начальной цены в счёт погашения долга. Если взыскатель в течение пяти дней после получения предложения не забирает нереализованное имущество, то оно возвращается должнику. По закону, реализация имущества проводится в течение двух месяцев, но на практике эта процедура занимает трех месяцев до двух лет (это зависит от расторопности пристава, оценщика, реализатора, а также от вовлеченности в процесс реализации самого взыскателя).

Нельзя не упомянуть и об упрощённом порядке реализации имущества стоимостью менее 30000 рублей. В случае наложения ареста на такое имущество должник вправе в течение десяти дней со дня извещения об оценке подать ходатайство о самостоятельной его реализации. Пристав может предоставить должнику возможность продать имущество в течение десяти дней. У взыскателя после получения оценки имущества тоже есть десять дней для подачи ходатайства об оставлении имущества за собой. В случае отсутствия ходатайства о самостоятельной реализации со стороны должника или безуспешной реализации имущества должником судебный пристав-исполнитель предлагает имущество взыскателю в счёт погашения долга. Если взыскатель отказывается его принять, имущество передаётся на принудительную реализацию в обычном порядке.

Таким образом, должнику первому предоставляется право реализовать имущество стоимостью менее 30000 рублей. Затем право забрать имущество в счёт долга предоставляется взыскателю. Если взыскателей, подавших ходатайство, несколько, то первым будет тот, чьи требования выше в очерёдности, установленной ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве, а если взыскатели относятся к одной очереди – тот, чей лист поступил на принудительное исполнение ранее другого.

Важно учитывать, что у должника-гражданина имеется исполнительский иммунитет, установленный ст. 446 ГПК РФ. Не подлежит реализации жилое недвижимое имущество, являющееся единственным пригодным для проживания должника и его семьи.

Споры относительно предоставления иммунитета на многометражные дома и квартиры должника по-прежнему не утихают. Конституционный суд РФ рекомендовал законодателю разработать необходимую законодательную базу для преодоления иммунитета на жилую площадь, превышающую социальные нормы жилья, и появилось несколько законопроектов, потерпевших фиаско. Тем не менее, вопрос обсуждается, и когда-нибудь в нем будет поставлена точка.

Стоит отметить два важных аспекта. Во-первых, иммунитет предполагает запрет реализации, арест имущества при этом не запрещён. Поэтому при открытии наследства в пределах стоимости наследуемого имущества за долги наследодателя будут отвечать наследники, а если имущество будет выморочным, его унаследует государство в лице Росимущества или муниципальное образование (если наследуется земельные участки или жилая недвижимость). Важно, чтобы арест, наложенный на жилое имущество должника, был сохранен и исполнительное производство не было ошибочно окончено или прекращено.

Во-вторых, пока законодатель думает, как правильно обратить взыскание на часть многометражных жилых помещений должника, появилась судебная практика, позволяющая выделить часть имущества (одну или несколько комнат) и реализовать её на торгах. Это довольно смело, прогрессивно, но не слишком распространено.

В принудительном исполнении важным вопросом является наличие у должника общего имущества, приобретённого в браке. Порой всё имущество записано на супруга (супругу), и тут у судебного пристава-исполнителя имеется редко используемая возможность запрашивать сведения о таком имуществе и накладывать на него аресты до разрешения вопроса о выделе доли должника из общего имущества супругов.

Стоит ли обжаловать действия судебного пристава-исполнителя?

По закону, содержащиеся в исполнительном документе требования должны быть исполнены судебным приставом в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства. Это не означает, что через два месяца долг будет взыскан. Также это не означает, что судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об окончании исполнительного производства.

Истечение сроков совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения не влечёт за собой последствий в виде окончания исполнительного производства. Исполнительный документ может лежать у пристава годами. Поэтому обжалование бездействия пристава в связи с просрочкой в два месяца может оказаться бесперспективным. Вышестоящее должностное лицо (старший судебный пристав отдела) или суд откажет в удовлетворении такого заявления.

На практике обжалование действий пристава приводит к излишнему формализму в его работе по вашему производству. Поэтому лучше иметь доверительные отношения с приставом.

Жаловаться старшему судебному приставу, в прокуратуру или суд рекомендуем только тогда, когда речь идёт о существенном нарушении ваших прав (например, если пристав совершает незаконные действия или если имеются сведения и факты о том, что пристав в сговоре с должником). Рекомендуем вам известить пристава о намерении подать жалобу: возможно, пристав исправит допущенные ошибки или прекратит бездействие, и жаловаться не придётся.

Мы уверены, что практическое применение рекомендаций, перечисленных в статье, увеличит не только результативность и скорость взыскания, но и вероятность возврата долга в целом.

Читайте также: