Как подать в суд на мфо казахстан

Обновлено: 15.05.2024

Сегодня многие сталкиваются с проблемами при оформлении кредитов в банке: испорченная кредитная история, отсутствие официального дохода являются основанием для отказа в выдаче кредита. В связи с чем многие люди вынуждены искать другие источники займов. К примеру, в микрокредитных организациях, сообщает медиа-портал Caravan.kz.

Вернула больше полумиллиона!

Так решила сделать и жительница Караганды, которая на протяжении двух лет брала займы в одной микрокредитной организации. Суммы кредитов были разными – от 50 тысяч до 150 тысяч тенге. Сроки пользования займов тоже ограничивались временем от 15 до 31 дня, после которых начислялись штрафные санкции. Женщина старалась не влезать в долги, но через некоторое время, когда не смогла вовремя погасить заем, увидела большие суммы. Поэтому она обратилась к независимым юристам, которые сказали карагандинке, что ее надули.

Женщина не стала молчать, а обратилась сразу в суд с исковым заявлением. Она мотивировала свои требования тем, что между сторонами заключены были договоры займа. Однако истец считает указанные договоры займа недействительными. Она указывает на то, что ответчик не обладает лицензией на осуществление банковской деятельности, что является недопустимым и обусловливает наличие оснований для признания договора недействительным.

Также жительница Караганды обратила внимание суда на тот факт, что ставка вознаграждения и пени за просрочку исполнения обязательства, предусмотренная договором, во много раз превышает допустимый размер.

Представитель микрокредитной организации в ходе судебного заседания исковые требования не признал, пояснив, что названный ранее договор займа заключен между сторонами с соблюдением всех требований действующего законодательства. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Однако суд исковые требования удовлетворил и взыскал с микрокредитной организации сумму в размере 786 612 тенге. И это только один из примеров, когда финансовые компании обманывают своих клиентов.

Займы не отвечают требованиям закона

Как считает юрист и антиколлектор Владимир Табанюхов, воспользовавшись недочётами правовой системы и обойдя правовые нормы, предъявляющие требования для организаций, осуществляющих займы населению, появились организации с красивыми названиями и вывесками, желающие предоставить гражданам краткосрочные займы на условиях срочности, платности и возвратности, несмотря на кредитную историю и наличие дохода.

- После обращения в подобные организации стало очевидным, что их деятельность и выданные займы не отвечают требованиям закона в части разрешительной документации и процентных ставок вознаграждения, - говорит Владимир Табанюхов. - Рассмотрим подробнее, что такое онлайн-заем. Онлайн-кредитование является новым финансовым сервисом, активно развивающимся в сети Интернет с использованием информационных технологий, и представляет собой выдачу займов с крайне небольшими сроками кредитования на условиях платности, срочности и возвратности. Кризис у нас в головах

На интернет-сайте Национального банка Республики Казахстан размещен список юридических лиц, прошедших учетную регистрацию как микрофинансовая организация, следовательно, только МФО, прошедшие регистрацию Национального банка Республики Казахстан вправе предоставлять микрозаймы.

В настоящее время законодатель только приступил к изучению данной проблемы. И в скором времени будут введены новые нормы закона, пресекающие деятельность незаконных организаций по выдаче микрозаймов. Тем временем люди вынуждены самостоятельно решать проблемы с организациями, предоставившими незаконный онлайн-заем. Одним из способов защиты прав граждан является судебная. Залез в долги: казахстанец шесть месяцев выплачивает кредит за сгоревший автомобиль

- Граждане вправе обратиться в суд с иском о защите своих прав, - считает Владимир Табанюхов. - Последняя судебная практика имеет положительную тенденцию по защите прав человека в суде. Суды, понимая незаконную составляющую онлайн-займов, охотно признают их незаконными. При признании договора онлайн-займа недействительным стороны возвращаются в исходное положение, человек возвращает только то, что им получено, без процентов и пени.

Надо напомнить, что в очередном выступлении в СМИ Президент Казахстана Касым-Жомар Токаев отметил, что одной из причин социальной напряженности становятся кредитные обременения. Поэтому был издан указ, в соответствии с которым компетентные государственные органы принялись разрабатывать механизм списания задолженности граждан перед банками и МФО.

Как указано выше, организации, предоставляющие онлайн-займы, не являются банками и МФО, и, следовательно, списание какой-либо задолженности самостоятельно производить не будут. Представители данных организаций в судебных процессах прямо отвечают, что указ Президента РК на них не распространяется. В связи с чем остается надежда, что в скором времени законодатель примет соответствующие нормы закона, запрещающие деятельность организаций, осуществляющих онлайн-кредитование. Пока же людям остается защищать своим права только в судебном порядке.

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.

Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить. МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы.

Можно ли законно не возвращать займы?

Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.

Законных способов не возвращать займы нет. Исключением может быть личное банкротство, но это механизм непростой, оставляющий человека без имущества, и потому невыгодный. Даже смерть или признание заемщика недееспособным, не всегда освобождает от обязательств, они могут вместе с имуществом перейти его приемникам.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.

Вариант бегства от займов можно не рассматривать. Суммы, которые дают МФО (микрофинансовую организацию), слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.

Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:

Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.

МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:

Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно. Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:

МФО продает долг коллекторам;
МФО обращается в суд с иском.

Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление. Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.

В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги). Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.

Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:

Микрофинансовая организация обращается в суд с заявлением о принудительном взыскании с неплательщика суммы займа, процентов на момент обращения в суд, а также всех начисленных за период просрочки штрафов.
В качестве доказательств суду предъявляются: договор займа, документальное подтверждение выдачи заемных средств клиенту, свидетельства того, что заем не был погашен.
Суду также предъявляются копии требований об уплате причитающегося по договору займа и ответ должника, если он отвечал на претензии.
МФО сообщает суду, что в качестве свидетелей нарушения условий договора займа могут выступить его сотрудники, которые принимали меры к возврату займа.
В ответ на обращение МФО суд возбуждает дело и вызывает неплательщика займа в качестве ответчика.

Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.

У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами.

У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает.

Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание. Которое налагается:

либо на регулярный доход заемщика – ежемесячные выплаты;
либо на его имущество – конфискация, изъятие, оценка и продажа.

Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики.

Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на банковский кредит и наиболее выгодные займы у других МФО.

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;
не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.

Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

Потому первый совет для тех, кто заподозрил обман – не получать заемные средства, тогда обязательства не возникают даже при подписанном договоре займа.
Можно попробовать договориться с МФО о пролонгации займа который не получается погасить в срок.
При невозможности пролонгации или реструктуризации, стоит попробовать взять другой заем для погашения прежнего. Многие МФО выдают займы с просрочками.
Если все это не удается, имеет смысл подумать о продаже какого-то имущества.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.

Когда вы обращаетесь в финансовую организацию для кредитования, следует заранее оценить свою платежеспособность. Уровень доходов заемщика может измениться в любой момент, в том числе, и в меньшую сторону. Тогда осуществлять ежемесячные платежи станет затруднительно, а, может быть, и совсем нереально. Поэтому перед получением займа в МФО Казахстана стоит поинтересоваться, что будет, если не платить микрокредит?

Возможные варианты применения санкций

Микрокредитование связано с высокими рисками невозврата денежных средств и характеризуется максимальным количеством просрочек и должников. Поскольку МФО выдают займы практически всем обратившимся, в том числе индивидам с испорченной кредитной историей, при предоставлении денег в долг применяются повышенные ставки. Несмотря на то, что взять ссуду в микрофинансовой компании намного проще, чем кредит в банке, процедура взыскания задолженности ее представителями отличается более строгими мерами. МФО предпочитают сотрудничать с коллекторскими агентствами, а такие организации в своей работе применяют достаточно жесткие методы воздействия на заемщиков, делая жизнь должника невыносимой.
В случае задержки платежа начисляются пени за каждый день просрочки, что регулируется положениями кредитного договора. Это приводит к резкому росту стоимости продукта. Кроме того, заемщику начинают поступать звонки от сотрудников компании, для того, чтобы решить вопрос с задолженностью в ближайшее время. Если МФО не удается договориться с клиентом на этом этапе, организация приступает к обзвону его знакомых и родственников, чьи контакты были указаны заемщиком при подаче заявки.
В том случае, когда предпринятые меры не дают результатов, компания обращается к коллекторам. Подобные организации не стесняются в применяемых методах воздействия на должника, зачастую выбирая:

звонки с угрозами;
визиты к знакомым и родственникам;
распространение сведений, позорящих заемщика.

В подавляющем большинстве случаев именно на этом этапе клиент находит способ погашения задолженности (включая проценты и пени). Но если воздействие коллекторов на заемщика не принесло результатов, микрофинансовая компания обращается с иском в суд.
МФО гарантированно выиграет дело, поскольку в этом вопросе закон будет на ее стороне. Однако должник также может извлечь определенную выгоду из судебного разбирательства. Скорее всего, величина штрафа за весь период просрочки будет уменьшена (при условии, что сумма начисленных пеней станет больше размера изначального займа). Кроме того, судебным решением будет четко определена продолжительность периода, отведенного на погашение задолженности, и этот процесс будет контролироваться не коллекторами, а приставами. Если же заемщик проигнорирует и решение суда, то без согласия должника приставы начнут ежемесячно удерживать 50 % с его зарплаты, а также могут наложить арест на счета и имущество ответчика.

Как поступить, если нет возможности погасить займ?

Имея представление о том, что будет, если не платить микрокредит, взятый в МФО в Казахстане, заемщик сможет уберечься от нежелательных последствий просрочки платежа. Перед заключением договора с компанией следует тщательно изучить контракт, особое внимание уделив пункту, касающемуся штрафных санкций. Подписывать соглашение с применением крайне невыгодных условий не стоит — лучше обратиться в другую организацию для кредитования.
Если клиент по каким-либо причинам не может вовремя вернуть долг, ему следует подать в МФО заявление о пролонгации договора. Услугу продления сроков кредитования микрофинансовые компании оказывают бесплатно. В этом случае придется только заплатить проценты за добавленные дни пользования ссудой. Также клиент имеет право попросить отсрочку выплат через заключение дополнительного соглашения к основному договору. Если же МФО не пойдет навстречу заемщику, лучше обратиться в суд и урегулировать вопрос в законном порядке.
В любом случае скрываться от кредитора и бояться нести ответственность не стоит. Законодательство Республики Казахстан всегда на стороне потребителя, поэтому найти выход можно даже из самой сложной ситуации, заручившись поддержкой государственных органов.

Автор: Екатерина Петрова

Высшее образование по направлению "Финансы и аудит". Эксперт в области финансовой грамотности и подбора кредитных продуктов.

Чтобы скрыть баснословные переплаты по микрозаймам, дела заёмщиков МФО перестали рассматривать в суде

Мы уже писали о деятельности микрофинансовых организаций (МФО) на территории Казахстана и о том, что сделал председатель Верховного суда Жакип АСАНОВ.

Огласке эту историю предала опальная судья Медеуского районного суда Алматы Светлана ЖОЛМАНОВА, которая неоднократно обращалась в Верховный суд в защиту прав заемщиков, обираемых ростовщиками.

Летом этого года она был вынуждена обратиться с открытым письмом к главе государства.
Вот, что она писала: "Работая в должности судьи, я всегда душой преданно болею за судебную систему в целом, отстаиваю справедливость и не соглашаюсь с неправомерными действиями и прямыми указаниями руководства суда, с его наглым вмешательством в отправление правосудия.

Так, к примеру, я не соглашалась с позицией руководства суда по рассмотрению:

- дел, связанных с микрофинансовыми займами (МФО) – мы, суды первой инстанции, удовлетворяем иски граждан, возвращаем им переплаченные баснословные проценты, незаконно накрученные МФО, между тем, горсуд Алматы отменяет наши решения в пользу МФО, тем самым увеличивает долговую нагрузку простого населения, при этом, в такой период социальной напряженности;

- дел, связанных с исполнительными надписями нотариусов - мы, суды первой инстанции, отменяем исполнительные надписи нотариусов, поскольку имеются случаи, когда исполнительными надписями с граждан взыскиваются займы с незаконно накрученными процентами, в свою очередь, горсуд Алматы запрещает отменять исполнительные надписи нотариусов, тем самым в очередной раз увеличивает долговую нагрузку граждан в такой тяжелый социальный период".

Напомним, Жакип Асанов рекомендовал судьям не рассматривать споры между гражданами и МФО, а вместо этого отправлять долговые истории к нотариусам. Те совершают исполнительную надпись, после чего кредитор обращается к частным судебным исполнителям (ЧСИ). А ЧСИ взыскивают долги в пользу МФО.

Исполнительная надпись может применяться только к тем долгам, где нет спора между сторонами – должник признает свои обязательства.

Но если человек не согласен с суммой начисленных процентов и штрафных санкций – пеней, то такой спор может разрешиться только в суде. Судя по количеству исков, пачками подававшихся МФО, заемщики не хотят оплачивать запредельные проценты, выставляемые ростовщиками. Как мы уже сообщали, у одной из компаний, выдающей деньги в долг, свыше 20 тысяч гражданских дел!

Как попасть в долговую яму

У нас оказались документы должника ТОО "МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ" СИСИЛОУН.КЗ", которую возглавляет Алимжан АЛДУНГАРОВ (данные сайта adata.kz по состоянию на 07.10.2021г.).

Компания учреждена двумя юридическими лицами - ТОО "ASTANA FINTECH" и грузинской компанией LLC MELIVESA GEORGIA.

В ТОО "ASTANA FINTECH" несколько учредителей: Алимжан Алдуганов, Азамат СМАГУЛОВ и Дамир СУЕНТАЕВ.

Итак, в начале марта 2021 года гражданин занял 20 000 тенге у ТОО "МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ" СИСИЛОУН.КЗ". А вернуть он должен был 26 000 тенге.

По каким-то причинам кредит не был погашен.

Через полгода ТОО "МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ" СИСИЛОУН.КЗ" выставило должнику пени в размере 14 000 тенге.

То есть уже гражданин должен вернуть 40 000 тенге.

Заимодавец обратился к нотариусу, который взял 4 376 тенге за совершение исполнительной надписи.

Затем ЧСИ переслал эту бумагу работодателю. На этом шаге долговое бремя гражданина выросло – ЧСИ добавил еще 25 процентов от общей суммы задолженности в качестве своего вознаграждения за труды, то есть плюс 11 094 тенге, и плюс прочие расходы ЧСИ, в нашем случае они составили 850 тенге.

В итоге из 20 000 тенге через полгода долг превратился в 56 320 тенге.

Бес процентов

В поправках к Закону "О микрокредитной деятельности", которые вступили в силу в 2020 году, законотворцы создали для МФО максимально благоприятные условия, чтобы взимать с граждан Казахстана драконовские проценты по небольшим займам.

Национальным банком РК для организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, установлен предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) – 56 процентов.

В Закон "О микрофинансовой деятельности" регулярно вносятся изменения, направленные на урегулирование правоотношений заемщиков и МФО. Однако есть в нем и положения, вызывающие вопросы к законодателю. Так, если заем предоставляется более, чем на 45 календарных дней и/или его размер превышает 50 МРП (145 850,00 тенге), то размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по договору займа не может быть больше 56% в год. При этом неустойка (штраф и пеня) не могут превышать 10% от суммы выданного микрокредита за каждый год действия договора займа. При этом займы могут быть обеспечены залогом.

Здесь все понятно. Но если МФО выдает заем на срок, не превышающий 45 дней, и в размере, не превышающем 50 МРП, то предельное значение вознаграждения не может превышать 20% от суммы займа, выданного под залог, и 30% - не обеспеченного залогом.

Казалось бы, здесь тоже все в порядке. Но такой договор займа должен содержать следующие условия:

запрет на увеличение суммы микрокредита;
по соглашению сторон возможно увеличение срока действия договора о предоставлении микрокредита на действующих или улучшающих условиях;
размер неустойки (штрафа, пени) при невозврате займа не может превышать 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки;
все платежи по договору о предоставлении займа, включая сумму вознаграждения и неустойки (штрафа, пени), в совокупности не могут превышать сумму выданного займа за весь период действия договора.

В Законе "О микрофинансовой деятельности" говорится, что на МФО, которые выдают до 145 000 тенге и на срок до 45 дней не применяются требования, установленные п.1 ст. 5 "Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредиту не должен превышать предельный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа".

При этом разрешено МФО, выдающим подобные займы в размере до 50 МРП, в случае просрочки начислять пеню в размере 0,5% от общего долга, но штрафные санкции месте с суммой вознаграждения не должны превышать сумму основного долга.

Из-за сложности написания и толкования положений Закона РК "О микрофинансовой деятельности" даже судьи, рассматривающие гражданские дела, не всегда способны правильно истолковать и применить закон, подлежащий применению. Такой путаницей (сложностью написания и толкования) в законодательных актах пользуются МФО, ставят такие проценты, которые им захочется, не стесняясь писать об этом в договорах о займах.

Как Верховный суд решил проблему возврата долгов

Клиентура МФО не занимает миллионы, довольствуясь суммой как раз в этих пределах – до 150 тысяч тенге, или 50 МРП. Самые массовые заемщики МФО находятся на нижних ступенях социальной лестницы. Бедные люди с низким уровнем образования легко занимают дорогие деньги, в отличие от среднего класса, знакомого с азами финансовой грамотности. Бедные не считают проценты, не изучают договор, не знают о своих правах – поэтому их легче всего обирать.

Обескураженные граждане, у которых МФО стали требовать возврата сумм, в разы превышающих основной долг, отказывались платить.

МФО стали подавать иски к должникам, причем их количество стало исчисляться десятками тысяч.

И тут для ростовщиков вышел облом.

Судьи, видя тысячные проценты годовых и сумасшедшие штрафные санкции, стали выносить решения в пользу заемщиков, в некоторых случаях предписывая возврат только суммы основного долга, то есть без процентов и пеней.

В апелляционной инстанции решения отменялись.

Тем не менее, напор исков не ослабевал.

В итоге, суды вообще перестали рассматривать иски.

Для наглядного представления шока, который испытывали судьи, рассматривавшие иски от МФО к заемщикам, вернемся к нашему примеру с займом в 20 тыс. тенге.

Мы взяли к расчёту сумму займа, сумму переплаты и с помощью калькулятора официального интернет-ресурса Агентства по регулированию и развитию финансового рынка просчитали ставку ГЭСВ, исходя из того, что суммы менее 50 МРП ссужаются максимум на 45 дней. Калькулятор показал, что ставка по кредиту в 20 000 тенге составила 739,86% годовых!

Напомним, что по закону "О микрофинансовой деятельности" ставка не должна превышать 30 процентов годовых!

Но если бы дело должника рассматривали в суде, вероятнее всего, такой договор был бы признан судом недействительным, а стороны приведены в первоначальное положение. Что, собственно, и происходило до того, как в процесс не вмешался Верховный суд.

То есть должник должен был бы вернуть МФО 20 000 тенге и все.

Но теперь оспорить договор или некоторые пункты договора стало невозможным.

Мы предлагаем вашему вниманию фрагменты аудиозаписей, на которых председатель одного из районных судов Алматы разъясняет политику Жакипа Асанова рядовым судьям.

"Письмом от 23 апреля председателям и судьям районных судов поручалось принять меры по возврату исковых заявлений по онлайн-займам банков и МФО, завершить рассмотрение исков в строгом соответствии с разъяснительным письмом Верховного суда. Несмотря на разъяснение руководства Верховного суда и Алматинского городского суда, на практике рассмотрения дел по искам НФО, МФО и коллекторской компании судьями районных судов все чаще допускаются факты принятия и рассмотрения дел данной категории. Мониторинг свидетельствует об увеличении принятых дел…".

"…Протокол совещания от 6 мая 2021 года, где указано: обсуждение причин увеличения исков по спорам, вытекающим из договоров займа у банков и МФО, а также предложения по сокращению поступления указанных исков.

…Принять меры к скорейшему завершению всех дел, находящихся на рассмотрении по искам НКО, НФО и коллекторской компании с представлением информации до 20 мая 2021 года.

…Ежедневно проводить мониторинг по искам банков и микрокредитных организаций, поступающим в суд. Рассмотреть вопрос о возврате госпошлины в случае возврата исков для досудебного регулирования споров до следующего указания возвращаемой суммы в определении суда. А также обсуждение причин увеличения заявлений об отмене исполнительной надписи. заявлений об отмене исполнительной надписи, провести … совещание с судьями суда с … указанной информации".

В принципе, логика Асанова понятна. В Алматы люди выигрывали иски от МФО.

Дела ломались в апелляционной инстанции, что портило статистику.

При этом количество исков, как мы уже говорили, исчислялось тысячами.

Председатель Верховного суда Жакип Асанов написал письмо председателю республиканской нотариальной палаты Асель ЖАНАБИЛОВОЙ, разослав копию председателям областных и приравненных к ним судов. В письме идет ссылка на Закон "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам усиления защиты права собственности, арбитража, оптимизации судебной нагрузки и дальнейшей гуманизации уголовного законодательства" от 21 января 2019 года. Этим законом был установлен перечень требований для совершения исполнительной надписи нотариусами.

Своим письмом Асанов рекомендовал освобождать суды от исков и передавать нотариусам финансовые споры.

В результате историю отдали на откуп нотариусам, поставив процесс изъятия денег у населения на широкую ногу – напомним, что некоторые нотариусы ударными темпами совершают десятки тысяч исполнительных надписей в год.

Если в суде каждый такой иск рассматривался в течение многих часов, то теперь судьба должника решается за несколько минут. Нотариусы, в отличие от судей, не тратят время на выяснение, во сколько раз проценты по займу превышают установленные законом предельные ставки, просто заполняют нужные бумаги и шлепают печать.

Чем больше исполнительных надписей, тем больше денег нотариусу.

За все платят заемщики, которым и так в жизни несладко, причем настолько, что они вынуждены брать взаймы до зарплаты.

Мы попросили прокомментировать сложившуюся ситуацию известного юриста Евгения ПРИЦКЕРА, имеющего большой опыт разбирательств по аналогичным кейсам.

Я считаю, что если человек взял микрокредит до 45 дней, то он должен выплатить основной долг и проценты, которые указаны в договоре, если они соответствуют законодательству, а штрафы и пени, безусловно, необходимо оспаривать, чаще всего они незаконны. Также необходимо четко понимать, какова может быть максимальная ставка вознаграждения, даже если это краткосрочный кредит, выданный на 45 дней. Все, что превышено в договоре МКО - необходимо оспаривать в суде.

- Сейчас появилась новая услуга у нотариусов - платная отмена исполнительной надписи. Насколько это законно?

- Я в первый раз об этом слышу. Отмена исполнительной надписи - это бесплатная услуга.
Пересчитайте проценты по своим микрозаймам, пройдя по этой ссылке.

Просроченные долги влекут за собой определенные последствия. Дело может дойти до суда и конфискации имущества. Однако этого можно избежать. О подробных действиях в случае просрочки по займу читайте в материале Нурфин.

Оформить кредит в современных условиях стало довольно просто. Это можно сделать как при очном посещении банка, так и через онлайн-инструменты.

Часто для этого достаточно иметь приложение мобильного банкинга или компьютер с доступом в интернет и удостоверение личности. Из-за этого иногда может возникнуть зависимость от кредитов.

Важно помнить, что заем – это ваша личная ответственность перед кредитором.

То есть вы подписали договор и согласились с условиями кредитования. А значит – согласны с наказаниями за нарушение этих условий.

Поэтому, если наступила просрочка, то нужно помнить о мерах, которые будут к вам применяться.

Последствия неуплаты кредита

Пеня – это первая мера воздействия, которая ждет должника до судебного разбирательства.

В случае кредитов и микрозаймов при просрочке менее 90 дней начисляется пеня не более 0,5% в день от суммы просрочки.

То есть при платеже в 50 000 тенге в месяц будет начисляться 250 тенге в день. За 90 дней можно получить пеню в 22 500 тенге.

Через 90 дней размер пени сократится до 0,03% от суммы просрочки. Далее может начисляться не более 10% от суммы долга в течение года.

После 90 дней просрочки банк или другая финансовая организация-кредитор может продать долг коллекторам или подать в суд на должника.

В этом случае начнется принудительное взыскание долга. А дальнейшее нарушение приведет и к уголовному наказанию.

Как не довести дело до суда

Если у вас уже имеется просроченный долг, то можно воспользоваться несколькими способами, чтобы не довести дело до суда.

Помните, что существуют некоторые обстоятельства, которые могут отсрочить платежи. Но полного освобождения от долга добиться можно только за счет кредитной амнистии. То есть – платить придется в любом случае.

Главное правило для должника – не пытаться избегать и игнорировать банк или микрофинансовую организацию. Наоборот, следует обратиться к кредитору с письменным заявлением.

Желательно сделать это заранее, если предвидится просрочка до крайнего срока оплаты. Если не успели, то у вас есть время в течение 30 дней, чтобы подать заявление.

В его тексте нужно сообщить: причины задержки платежа, о состоянии доходов и иных условий, приведших к ухудшению платежеспособности.

Также заемщик в заявлении может попросить изменить условия договора. Главное – предоставить веские причины и обосновать такое предложение.

Среди возможных предложений от клиента также могут быть:

изменение ставки вознаграждения в пользу кредитуемого – снижение процентов, – например, из доллара в тенге,
отсрочка платежа,
изменение срока договора или методов погашения долга,
аннулирование неустойки, вознаграждения или даже прощение просроченного долга.

Банк будет рассматривать заявление в течение 15 дней. Результат рассмотрения будет выдан письменно.

Несмотря на то, что банк может и отказать в просьбе, и озвучить свое предложение, есть положительные стороны от поданного заявления. В случае претензий к действиям банка, этот фактор будет учитываться в пользу должника.

Еще одним способом избежать судебного разбирательства поделился читатель Нурфин. Суть идеи – платить ежемесячно хотя бы какую-то сумму денег, даже 1 000 тенге.

В результате вы будете считаться не уклоняющимся от обязанностей должником, а лишь нарушителем условий договора. Эта разница будет иметь существенное значение, если на вас все же подадут в суд.

Этот способ позволит отсрочить дело до судебного иска и поможет вам найти работу или наладить свое финансовое положение. А постоянные платежи даже в 1 000 тенге покажут кредитору, что вы готовы исполнять обязанности, но пока не имеете возможностей.

Однако наилучшим способом избежать судебного разбирательства за долги является правильный подход к вопросу кредитования. Именно рациональный подход позволит избежать долговой ямы.

Читайте также: