Для заявления в суд о признании должника банкротом конкурсному кредитору необходимо

Обновлено: 24.04.2024

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Уведомление о банкротстве – как заявить о намерении кредитору" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Уведомление кредитора о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом

2.1 ст. 7 Закона о банкротстве). Вы можете: Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:, внесенное в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в период действия моратория, не подлежит размещению в информационно-телекоммуникационной сети Интернет до окончания срока действия моратория в случае отнесения должника к лицам, на которых распространяется действие моратория, перечень которых и (или) перечень видов экономической деятельности которых, указанных в едином государственном реестре юридических лиц либо едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей в качестве основных видов экономической деятельности, размещаются на официальном сайте федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (в ред.

Федерального закона от 31.07.2020 N 289-ФЗ). 2.1. Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, должника, работника, бывшего работника должника в порядке, установленном пунктом 2 настоящей статьи, при условии предварительного, не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Заявление о признании должника банкротом (иск о банкротстве)

Однако, судебное решение, которое должно быть приложено к заявлению (кроме кредитных организаций) является имущественным иском, срок исковой давности которых — 3 года, если иные сроки не установлены в конкретном имущественном споре. Так, например, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договоров перевозок – один год.ОСОБЕННОСТИ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ КРЕДИТОРОМ И ДОЛЖНИКОМПодача заявления о банкротстве является прямой обязанностью должника (юрлица), при обнаружении им признаков неплатежеспособности. Причем это должно быть сделано в течение 1 месяца.Кредитор может подавать исковое заявление в любое время после истечения 3-х месяцев с даты, определенной как срок погашения.

Что такое намерение кредитора обратиться в суд с заявлением о банкротстве?

Уведомление представляет собой начальный этап процесса признания несостоятельности, в ходе которого сведения о последующем направлении бумаги в судебную инстанцию подвергаются публикации в нескольких источниках, к которым есть общий доступ. Среди перечня данных источников присутствует Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, содержащий данные о фактах активной деятельности юридических лиц.

Введенное обязательство осуществлять публикацию уведомления направлено на сведение к минимуму количество злоупотреблений со стороны должника.

Разместить уведомление о несостоятельности может не только сам должник, но и кредитор. Федеральный закон о банкротстве позволяет обратиться в суд следующим лицам:

непосредственно самому должнику;
кредитору;
определенным государственным органам, к которым относят налоговую службу, органы самоуправления и местного управления.

Публикация уведомления о намерении обратиться в суд является способом досудебного, законного воздействия на заемщика.

Как составить и что должен содержать документ

Документ оформляется в электронной форме, он должен содержать ряд важных сведений:

Информационные материалы о заявителе. Информацию о кредиторе или самом должнике, в зависимости от того, кто дает сведения о намерении подать в суд.
Удостоверение правового статуса заявителя. Данные о названии документа и реквизиты.
Обоснование законодательными актами, на основании которых и размещается уведомление.
Иск о прошении занести уведомление в ЕФРС.

Важные моменты в составлении документа:

Обязательно должно быть заполнено уведомление. А также подкреплено подтверждающей документацией о минимально нужной сумме долга для начала процедуры.
При ситуации, когда инициатор и есть должник, то его руководство при появлении намерения обратиться в судебный орган, имея на руках иск о банкротстве, прикладывает и всю учредительную документацию.
Текст документа должен быть заверен электронной подписью.
Публикуется побуждение подачи заявления в судебный орган за 15 дней до планируемой подачи иска.

Судебное банкротство: как подать заявление и о чем нужно знать

Полина Гусятникова, старший управляющий партнер юридической фирмы PG Partners, подготовила подробный материал о том, как начать процедуру банкротства. Какие документы нужно собрать, куда обратиться и сколько стоят услуги менеджеров?

Банкротство физического лица

Сам должник, кредитор банкротства и уполномоченные органы (например, ФНС) вправе обратиться в арбитраж с ходатайством о признании должника банкротом).

Возбуждение и рассмотрение одновременно двух дел о банкротстве лица – как гражданина и как индивидуального предпринимателя не допускается.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению, поданному самим должником:

Госпошлина по заявлению физического лица-кредитора составляет 300 рублей.

Конкурсные кредиторы также должны внести 25 000 р на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Требования конкурсных кредиторов по общему правилу подтверждаются вступившим в законную силу судебным решением. В некоторых случаях решение суда не требуется:

требования по уплате обязательных платежей;
жалобы, основанные на протесте нотариуса в отношении политики неплатежа, непринятия или недатированного акцепта;
кредиты, подтвержденные исполнительной запиской нотариуса;
кредиты на основании документов, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, признанные гражданином, но не исполненные;
претензии, основанные на нотариальных сделках;
кредиты по договорам займа с кредитными организациями;
иски о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

В заявлении гражданина, конкурсного кредитора или органа, уполномоченного признать гражданина банкротом, должны быть указаны наименование и адрес органа саморегулирования, среди членов которого должен быть уполномочен финансовый директор.

Заявление, в котором указана конкретная кандидатура финансового директора и не указывается название и адрес органа саморегулирования, будет оставлено без рассмотрения судом. Если в заявлении одновременно указывается кандидатура финансового директора, а также название и адрес органа саморегулирования, суд принимает запрос о продолжении и просит СРО назначить финансового директора для утверждения в головном офисе должника.

Банкротство ИП

Вот тот же список документов, что указан выше, но с некоторыми особенностями.

Если банкротный кредитор или сам индивидуальный предприниматель обращается в суд, они должны сначала
(За 15 календарных дней до обращения в суд) разместить уведомление о намерении подать заявление о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем-банкротом, в Едином федеральном реестре сведений о юридических лицах (Федресурс).

Банкротство юридического лица

В случае банкротства юридических лиц круг претендентов следующий: должник, банкротный кредитор, уполномоченные лица, а также сотрудник, бывший сотрудник должника, имеющий право на выплату выходного пособия и (или) на заработную плату.

Каждая категория соискателей обязана опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве должника в Едином федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц (Федресурс).

У таких уведомлений есть определенный срок действия – по истечении 30 дней со дня опубликования указанного уведомления сведения, содержащиеся в нем, утрачивают силу.

Документы, прилагаемые к заявлению должника о признании несостоятельным (банкротом):

госпошлина 6000 руб.;
наличие задолженности, а также невозможность должника полностью удовлетворить требования кредиторов;
учредительные документы юридического лица-должника, а также свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
список кредиторов и дебиторов заявителя с разбивкой по долгам и кредитам и указанием адресов кредиторов и должников заявителя;
баланс на последнюю отчетную дату;
решение учредителей (участников) должника, а также иного уполномоченного органа должника по обращению должника в арбитражный суд с иском должника при наличии такого решения;
решение учредителей (участников) должника, а также иного уполномоченного органа должника об избрании (назначении) представителя учредителей (участников) должника;
протокол собрания сотрудников должника, на котором для участия в арбитражном производстве по делу о банкротстве был избран представитель работников должника, если указанное собрание проводилось до подачи требования должника;
отчет о стоимости имущества должника, составленный независимым оценщиком, при наличии такого отчета;
номера счетов должника в банках и других кредитных организациях, адреса банков и других кредитных организаций.

В заявлении необходимо указать название и адрес органа саморегулирования, чей финансовый директор должен быть утвержден.

Заявление кредитора о признании должника банкротом должно содержать:

регистрационные данные юридического лица-должника (ОГРН, ИНН);
имя (фамилия, имя, отчество) конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, их адрес;
размер дебиторской задолженности конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника перед должником с указанием размера причитающихся процентов, пеней (пеней);
кандидатура временного управляющего (фамилия, имя, отчество арбитра, наименование и адрес органа саморегулирования, членом которого он является) или наименование и адрес органа саморегулирования, временный владелец менеджера должен быть утвержден.

Список документов, прилагаемых к заявлению:

документы, подтверждающие обязательство, послужившее основанием для требования должника к банкротному кредитору, работнику, бывшему работнику должника, и срок исполнения этого обязательства (например, обязательство, вытекающее из договора поставки);
вступившее в законную силу решение суда, третейского суда или третейского суда, в котором учтены требования к должнику конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, а также судебный акт суд или третейский суд, которым выдан исполнительный лист на исполнение решения третейского суда;
доказательство причин возникновения задолженности (счета-фактуры, накладные и другие документы);
доказательство того, что копия декларации кредитора отправлена должнику.

Финансирование процедуры банкротства

При подаче заявления о банкротстве самим должником судье должны быть представлены доказательства, подтверждающие, что он имеет достаточно имущества, чтобы покрыть расходы на производство по делу о банкротстве.

При подаче заявления о банкротстве кредитором, если он согласен финансировать производство по делу о несостоятельности, он должен предоставить такое согласие в письменной форме в арбитражный суд.
Не только кредитор-заявитель, но и любой другой кредитор, участвующий в судебном процессе, также может согласиться финансировать процедуру. Если соответствующее согласие не дано или лицо, давшее его, по требованию судьи не внесло денежные средства на депозитный счет суда, судья выносит приговор о прекращении производства по делу.

Если ни должник, ни кредитор не готовы финансировать процедуру банкротства, производство по делу о банкротстве также прекращается.

При банкротстве юридических лиц фиксированный размер вознаграждения зависит от порядка, применяемого в случае банкротства, и предназначен для:

временный управляющий (процедура наблюдения) — 30 000 руб в месяц;
административный менеджер (процедура финансового оздоровления) — 15 000 руб в месяц;
внешний менеджер (процедура внешнего управления) — 45 000 руб в месяц;
конкурсный управляющий (производство по делу о банкротстве) — 30 000 руб в месяц.

Как правильно подать заявление?

Общее правило для всех: заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) подаются в арбитражный суд по месту жительства / месту жительства должника.

Заявление можно подать следующими способами:

лично через суд;
по почте (желательно письмо с объявленной ценностью и списком вложений);
в электронном виде через веб-сайт. Для этого вам необходимо иметь учетную запись в государственных службах.

В настоящее время при подаче документов стоит лично помнить об ограничениях, установленных судами. Например, в Арбитражном суде города Москвы до пандемии можно было подавать документы через окна приема, во время пандемии окна приема документов не работают, в суде установлен специальный ящик для приема документов.

Категория сайта предназначена для тех, кто застрял в долгах и хочет легальный способ скачать их для себя. Вы найдете ответы на наиболее часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц.

В этой статье расскажем про банкротство кредитором должника-физического лица: от подачи заявки до решения по долгу.

Банкротство должника по инициативе кредитора - юридически сложный и длительный. Дополнительно, он является затратным в финансовом отношении. Однако, для кредиторов это иногда единственный законный метод взыскать хотя бы часть долга. Банкротство должника юридического лица, инициированная кредитором во многом схожа с банкротством физического лица, но есть свои нюансы.

В каких случаях кредитор решает подать на банкротство должника

Законодательные нормы, которые регулируют вопросы инициирования процедуры банкротства физического лица со стороны кредитора содержаться в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве).

К числу основных требований к условиям долга относятся:

Размер долга свыше 500 тысяч рублей;
Не исполнение обязательств по оплате в течении трех и более месяцев.

Кредитор инициирует банкротство в случаях:

Когда долг через суд общей юрисдикции не имеет перспективы реального взыскания денежных средств;
Есть основания полагать, что должник преднамеренно укрывает свою собственность или счета на офшорах или на счетах родственников или друзей.

Если есть информация о совершенных должником сделках в рамках трехлетнего периода после момента открытия долга.

Для инициатора выгодно то, что у него есть выбор финансового управляющего. Работая по запросу кредитора, управляющий будет более тщательно проверять должника в соответствии со своей компетенцией. Также, будет более тщательно проверено имущество должника и совершенные по нему сделки, которые возможно оспорить.

По сути, наличие финансового управляющего, который финансируется кредитором означает, что увеличиваются шансы истребовать достаточное количество денежных средств для компенсации существенной части долга. Следовательно, перед инициированием процедуры необходимо грамотно составить смету предполагаемой выгоды и затрат. Только при положительном сочетании этих показателей, кредитор начнет процедуру.

К таким примерам можно отнести наличие кредитной задолженности на сумму 2-3 миллиона рублей, у должника при этом есть недвижимость в собственности или дорогостоящее транспортное средство или были оспоримые сделки за последние 3 года с этим имуществом. Возможно, есть основания полагать, что на заграничных счетах находятся неучтенные денежные средства или недвижимость. В этих случаях есть все шансы взыскать назад основной долг, проценты, штрафы, пени.

Если должник живет на зарплату в 30 тысяч рублей, недвижимости в собственности не имеет, счетов, машин тоже нет, а сам долг достиг минимального порога допустимого для признания банкротом, то инициировать процедуру никто не станет. В этом случае кредитор подает иск в отношении должника в суд общей юрисдикции, который удовлетворит его. Но полноценное взыскание будет медленным и трудным, так как фактически взыскать нечего.

Процедура банкротства длительна и предусматривает введение в отношении должника ряда процедур. Одной из них является реструктуризация задолженности. Она доступна в том случае, если выяснится, что дохода банкрота достаточно для того, чтобы закрыть долг за три года.

Если это невозможно, вводится процедура реализации имущества. Не могут реализовать в рамках процесса о банкротстве недвижимое имущество, которое является единственным пригодным для проживания жильем.

Перед началом процесса кредитор должен самостоятельно убедиться в том, что должник имеет достаточный уровень дохода или собственность, которая обеспечит интересы кредитора. Иначе все усилия будут напрасными.

Заявление кредитора о банкротстве должника

Этот документ подается в Арбитражный суд по месту проживания должника. Заявление должно соответствовать установленной форме и подтверждено соответствующей документацией. Для того, чтобы четко доказать свою позицию и требование перед рассмотрением вопроса о признании должника банкротом рекомендуется рассмотрение дела в рамках состязательного спора в суде общей юрисдикции по месту регистрации должника.

Доказанные в таком процессе обстоятельства автоматически считаются юридическими фактами, а значит не нуждаются в дополнительном доказывании.

Чаще всего общую юрисдикцию проходят банки. Однако и частным кредиторам рекомендовано ее проходить, за исключением случаев, когда договор займа был подписан в присутствии нотариуса, составлялся на бланке нотариуса.

Среди документов, приложенных к заявлению, должен быть документ, который подтверждает оплату государственной пошлины за процедуру банкротства. Иначе в рассмотрении заявления будет отказано.

В рамках банкротного дела, сторона заявителя самостоятельно направляет копии документов всем заинтересованным сторонам. Документы, подтверждающие направление, должны быть приложены к основному заявлению. Письма рассылаются:

Заказным письмом;
С описью вложенных документов;
Объявленной ценностью;
Уведомлением о вручении.

Наличие всех четырех условий гарантирует, что у суда не возникнет сомнения в благовидных стремлениях.

Если в качестве кредитора выступает сильная в финансовом отношении сторона (банк или микрофинансовая организация), то в юридический отдел уже является подкованным в таких мероприятиях. Для частных инвесторов рекомендуется обращаться за поддержкой к сторонним юристам, которые помогут правильно составить заявление и скомпоновать дело.

Действия кредитора, если должник уже начал процедуру банкротства

От подобного развития событий не застрахован никто. В данном случае, должник совершает действия исходя интересов собственной выгоды. У юр лица (банков и микрофинансовых организаций) есть специальные базы данных, которые и отслеживают реестр банкротов по региону пребывания. Эти сведения открыты в свободном доступе.

Проблемы в этом вопросе возникают в основном, когда займодавцем выступает физ. лицо. Они не подкованы в этих делах и могут совершить ошибки, результатом которых будет невозможность дальнейшего возврата долговых обязательств. Им надо успеть до подачи заявления самим должником.

Действия, если должник уже подал заявление:

В первую очередь, нужно узнать, на какой стадии находится дело о признании должника банкротом. Это можно сделать, воспользовавшись информационной базой, находящейся в свободном доступе на сайте арбитражного суда региона, в котором проживает должник. На этой стадии надо понять признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, реализации имущества. Или заключено мировое соглашение между должником и кредиторами.

Долговая расписка;
Договор займа;
Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора.

После рассмотрения этого заявления, кредитор становится участником дела о банкротстве. Он допускается до участия во всех заседаниях, получает права и обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

С этой стадии имеет право ознакомится со всеми материалами имеющегося дела о банкротстве. В них содержится информация, которая необходима для понимания истинного финансового положения должника. Есть опись имущества, а также информация о сделках, которые были осуществлены им за последние три года и могут быть оспорены.

После прохождения всех этапов, получает право раздела конкурсной массы должника на равных правах с иными кредиторами.

Права кредиторов при банкротстве должника

Кредитор вправе знакомится со всеми материалами, имеющимися в деле о банкротстве. Оно предусмотрено статьей 41 АПК.

Основное право, предоставленное законодательством – полноценное участие в собрании кредиторов с правом голоса. Оно проводится финансовым управляющим. В рамках собрания кредитор имеет право соглашаться или возражать с представленными проектами реструктуризации задолженности, заявлять о необходимости оспаривания последних сделок должника с ценным имуществом (недвижимость, транспортные средства). Полномочия собрания кредиторов широкие и имеют важное значение для принятия судом того или иного решения.

Кредитор вправе возражать против включения в реестр сторонних кредиторов. Это право может быть реализовано, если есть основания полагать, что тот или иной кредитор является фиктивным. То есть, реального долга перед ними нет. В то же самое время они призваны для того, чтобы в интересах должника размыть конкурсную массу.

Кредитор имеет право лично подавать заявление об оспаривании совершенных сделок . Это производство строится на общих основаниях гражданского судопроизводства. Тоже действие осуществляется по инициативе кредитора управляющим. Он от своего имени подает соответствующее заявление на имя суда.

Возможные нюансы

Банкротство кредитором должника физ лица – сложный юридический процесс, в котором большое значение играет фигура управляющего. При вступлении в процесс не в не по своей инициативе, кредитор лишен права выбора этой фигуры. Следовательно, действия арбитражного управляющего будут в большей степени защищать права и интересы лица, которое оплачивает его работу.

Почему нужна помощь специалистов при подаче на банкротство должника

Специалисты по банкротству физ. лиц значительно лучше понимают основы законодательства, ход процедуры и способны ускорить процесс признания кредитора участником процесса. Вести от его имени судебную тяжбу по оспариванию сделок, представлять интересы в рамках собрания кредиторов. За счет специальной подготовки и практических навыков риск потерпеть неудачу минимизируется.

Пример из практики

Гражданин Н. задолжал гражданину А. денежную сумму в размере 1 миллиона рублей. В обозначенный срок денежные средства к кредитору не вернулись. Он в судебном порядке взыскал средства. Передача исполнительного листа на исполнение в районный отдел ФССП результатов не дал.

Банкротство было инициировано кредитором должника физического лица. Он подал заявление в Арбитражный суд по месту регистрации физлица должника. Благодаря тому, что финансовый управляющий финансировался из финансов кредитора, удалось выяснить, что перед открытием долга была реализована собственность должника на сумму, достаточную для погашения долга. Управляющий добился отмены сделки и реализовал собственность с целью закрытия задолженности перед кредитором.

Ваш контрагент своевременно исполнял свои обязательства по договору, но его финансовое положение вдруг резко ухудшилось, что может привести к возникновению задолженности и признанию должника банкротом. Что делать кредитору в таких случаях?

Определение дальнейших намерений должника

Прежде всего кредитору необходимо определить, является должник добросовестным или нет.

Добросовестный должник всегда желает сохранить свой бизнес, найти альтернативные способы погашения задолженности, готов ради этого пойти на уступки, изменить свою финансовую политику или продать часть активов. В таких случаях больше внимания следует уделять переговорам, разрешению спора мирным путем.

В случае если у должника есть недвижимость, кредитору следует регулярно отслеживать по ЕГРН, не сменился ли ее собственник. Если это случилось, но денежные средства, полученные от продажи недвижимости, не были направлены хотя бы на частичное погашение долга, то должник явно пытается вывести свое имущество в ущерб интересам кредиторов.

Проведение переговоров с должником

Если должник добросовестный, урегулировать возникшие проблемы поможет обсуждение возможных вариантов погашения задолженности. Таким вариантом может быть достижение соглашения об отсрочке или рассрочке уплаты долга. При этом обязательным условием является составление графика погашения задолженности, что позволит избежать рисков невыполнения должником обговоренного порядка выплат.

Такой способ повлечет за собой растягивание периода выплаты долга. Но часто это лучшая альтернатива процедуре банкротства.

Когда процедура банкротства – не выход для кредитора?

В деле же о банкротстве должника в первую очередь покрываются расходы на проведение процедуры: на выплату вознаграждения арбитражному управляющему и лицам, привлекаемым для сопровождения его деятельности; на отправку почтовых отправлений, аренду и охрану имущества, госпошлины; на уплату задолженности по заработной плате работников должника. Часто имущества должника не хватает для погашения требований кредиторов.

Кроме того, кредитору следует избегать возбуждения дела о банкротстве, если сделки, заключенные им с должником, могут быть признаны недействительными. Так, согласно Закону о банкротстве по заявлению арбитражного управляющего или конкурсных кредиторов могут быть оспорены сделки должника, совершенные им в течение 3 лет до даты возбуждения дела о банкротстве (даты принятия заявления о признании должника банкротом). Кредитору не следует торопиться с инициированием процедуры банкротства должника, если существует вероятность установления судом признаков неравноценного встречного исполнения по сделке или причинения вреда имущественным правам иных кредиторов. В противном случае он подвергнет себя риску наступления негативных последствий, в числе которых может быть возврат имущества в конкурсную массу должника или взыскание денежных средств.

В каких случаях банкротство должника необходимо?

Не всегда банкротство контрагента-должника является для кредитора негативным исходом событий. В современных реалиях процедура банкротства зачастую оказывается единственно возможным способом защитить права кредиторов и хоть частично удовлетворить их денежные требования.

Снова вернемся к исполнительному производству. Только на этот раз кредитор оказался в конце списка взыскателей, предъявивших исполнительные листы. Причем требования иных кредиторов немалые. Движение денежных средств по расчетным счетам должника отсутствует. Имущество хоть и арестовано, но деньги от его продажи, дату которой определить не представляется возможным, все равно пойдут кредиторам, стоящим в очереди выше, и на оплату исполнительского сбора.

Более того, несмотря на предполагаемую эффективность, взыскание долга с помощью приставов – не самый надежный способ. Как правило, судебные приставы выполняют свою работу формально и не заинтересованы в качественном выполнении поставленных задач. Если имущество должника находится в других регионах или же оно намеренно скрыто, то поисковые работы скорее не принесут желаемого результата, а исполнительное производство наверняка будет окончено в связи с невозможностью исполнения.

Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику-юрлицу в совокупности составляют не менее 300 тыс. руб., а к должнику-физлицу – не менее 500 тыс. руб., и эти требования не исполнены в течение 3 месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Если данные условия соблюдены, у кредитора есть возможность использовать процедуру банкротства для погашения должником своих долгов.

Процедура банкротства позволяет кредиторам контролировать процесс взыскания долгов и влиять на действия арбитражного управляющего. Закон о банкротстве предусматривает широкие возможности для пополнения конкурсной массы должника.

Признание недействительными сделок должника – эффективный способ вернуть его активы в конкурсную массу. Причем кредитор, обладающий более 10% голосов на собрании кредиторов, может самостоятельно обжаловать сделки должника.
Привлечение руководителей, участников, акционеров фирмы и других контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности по долгам предприятия. Это значит, что даже в случае отсутствия у должника денежных средств и имущества получить удовлетворение своих требований кредитор может за счет бывших руководителей должника, если будет доказано совершение ими противоправных и недобросовестных действий.
Реализация на торгах активов должника, включая продажу дебиторской задолженности и долей участия должника в иных организациях. При этом кредитор может контролировать порядок проведения торгов и согласовывать условия их проведения.

Еще одним преимуществом процедуры банкротства является пропорциональное погашение требований кредиторов. Финансовая деятельность должника в ходе этой процедуры является открытой, и у него нет возможности скрыть свои доходы. А эффективность взыскания долга в банкротстве существенно выше, чем при исполнительном производстве.

Стоит помнить, что Законом о банкротстве предусмотрена возможность заключения мирового соглашения на любой стадии процедуры банкротства, что будет выгодно в случае появления у должника возможности погасить задолженность вне этой процедуры.

В заключение отметим, что при выборе контрагента следует тщательно подходить к изучению его финансового состояния и бухгалтерской отчетности, проверке наличия судебных дел и возбужденных в отношении него исполнительных производств. Это позволит уменьшить вероятность возникновения задолженности у контрагента и избежать необходимости взыскания долга.

Гражданин подает заявление о банкротстве в районный суд по своему месту жительства, независимо от того, где находиться кредитор. К заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются документы подтверждающие наличие долга, документы о праве собственности на активы должника, справки о доходах, документы о семейном положении должника, а именно свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Заявление о банкротстве от кредитора

Конкурсный кредитор или уполномоченный орган имеюет право подать заявление о банкротстве гражданина при наличии решения суда о взыскании долга.

Конкурсный кредитор — это кредиторы по денежным обязательствам. Банки, ломбарды, микрофинансовые организации, управляющие компании ЖКХ, иные лица перед которыми имеется долг.

Уполномоченный орган — это федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, уполномоченные представлять в деле о банкротстве. (например налоговая инспекция, мэрия города, областное правительство).

Не требуется решение суда о взыскании долга при банкротстве в связи с неуплатой налогов, долгов по сделкам заверенным нотариусом, по долгам из кредитных договоров с банками, при неуплате алиментов.

Микрофинансовые организации, различные кооперативы, ломбарды, кредиторы по распискам не являются кредитными организациями, они заключают договора займа и следовательно не могут напрямую обращаться в суд с заявлением о банкротстве. Таким кредиторам необходимо получить решение суда о взыскании долга и только после этого они смогут заявить о банкротстве гражданина.

Процесс принятия заявления судом

Суд получив заявление о банкротстве, рассматривает данное заявление. По результатам рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение.Определение суда — это вид судебного акта, который выносится судом по вопросам, требующим разрешения в ходе судебного разбирательства, но которым не решается дело по существу. Суд выносит определение о реструктуризации долга или об отказе и дело прекращается. Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризацииего долгов должен быть рассмотрен на заседании суда.

Срок рассмотрения не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее чем в течение 3 месяцев с даты принятия судом заявления о признании гражданина банкротом.

Суд при признает обоснованным заявления гражданина банкрота, если имеется одно из следующих условий:

-гражданин прекратил расчеты с кредиторами;

-просрочено более 10% совокупного долга;

-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;

-имеется определение судебного-пристава о невозможности взыскания долга.

Публикации информации о банкротстве

Сведения о банкротстве гражданина-должника подлежат обязательному опубликованию. Сведения опубликовывают путем включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Сведения о признании гражданина банкротом, о реализации имущества, реструктуризации долгов подлежат дополнительно опубликованию в официальном издании (газете). Сведения публикуются за счёт гражданина-должника.

Собрание кредиторов

После того как суд вынес определение о признании заявления о банкротстве гражданина должника обоснованным и утвердил финансового управляющего, последний созывает собрание кредиторов. Собрание проводиться в очной или заочной форме. Гражданин в отношении которого введена процедура банкротства имеет право участвовать в очном собрании кредиторов, но правом голоса не обладает. Участие гражданина может быть личным или через представителя. Цель собрания кредиторов — это составление реестра требований кредиторов. Для включения в реестр кредиторы должные предъявить физическому лицу требования о долге в течение 2 месяцев с даты публикации сведений о признании судом заявления о банкротстве обоснованным.

Указанные требования направляются в суд, должнику финансовому управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований. Указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.

Должник в течение 15 дней, по истечении 2-х месячного срока, когда кредиторами должны быть предъявлены требования, имеет право представить в суд возражения относительно одного или всех требований. Возражения подаются лично или через представителя. Суд проверяет обоснованность возражений. Требования по которым поступили возражения рассматриваются в судебном заседании. Суд выносит определение об обоснованности требований или возражений и о включении требований в реестр.

Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов в реестр требований кредиторов вступает в силу немедленно и может быть обжаловано. Определение о включении или об отказе во включении требований кредиторов направляется судом должнику, финансовому управляющему, кредитору, предъявившему требования, и реестродержателю.

Финансовый управляющий

Суд после вынесения определения о признании заявления о банкротстве физического лица обоснованным — утверждает финансового управляющего.

Финансовый управляющий — гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих основной функцией которого является деятельность по координации под контролем суда всей хозяйственной деятельности гражданина-должника в целях максимального удовлетворения требований его кредиторов за счет полной или частичной реализации имущества должника.

Решения финансового управляющего являются обязательными и влекут правовые последствия для широкого круга лиц. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Суд утверждает финансового управляющего по предложению должника или на основании протокола собрания кредиторов. Суд направляет определение в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих). Если суд не указал конкретную кандидатуру финансового управляющего, то СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда представляет кандидатуру финансового управляющего. Если суд указал конкретного финансового управляющего СРО в течение 9 дней с даты получения определения суда направляет информацию о соответствии требованиям кандидатуры.

Собрание кредиторов может выбрать финансового управляющего и предложить в суд кандидатуру для утверждения. Выбор финансового управляющего собранием кредиторов оформляется протоколом. СРО после получения протоколоа собрания кредиторов направляет в суд информацию о соответствии финансового управляющего требованиям Закона.

СРО обязана обеспечить свободный доступ заинтересованным лицам (кредиторам, должнику, его адвокату, представителю и т.д.) доступ к проведению процедуры выбора кандидатуры финансового управляющего.

По результатам рассмотрения представленной СРО информации суд утверждает финансового управляющего.

Если СРО не предоставляет в суд информацию по кандидатуре финансового управляющего, суд дело откладывает, заинтересованные лица выбирают иную СРО.

Права финансового управляющего

Права затрагивающие интересы гражданина. Федеральный закон предоставляет финансовому управляющему значительные права. Реализация данных прав может затрагивать интересы гражданина-должника. Например финансовый управляющий имеет право: оспаривать сделки совершенные гражданином за год до начала процедуры банкротства; обращаться в суд с ходатайством об аресте имущества гражданина; заявлять отказ от исполнения сделок гражданином-должником. После начала процедуры банкротства финансовый управляющий должен быть привлечен судом в любой имущественный спор гражданина-должника.

Сбор информации. Финансовый управляющий обладает широкими полномочиями по сбору информации. Он вправе получать информацию об имуществе гражданина от органов государственной власти, органов местного самоуправления; требовать от гражданина информацию о его деятельности по исполнению плана реструктуризации долгов гражданина; получать информацию из бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй в порядке, установленном федеральным законом.

Права затрагивающие интересы кредиторов. В отношении кредиторов финансовый управляющий имеет право: заявлять возражения относительно долговых обязательств; созывать собрание кредиторов для решения вопроса о согласовании сделок гражданина-должника.

Обязанности финансового управляющего

Относительно имущества должника финансовый управляющий обязан выявлять и обеспечивать сохранность имущества; проводить анализ финансового состояния гражданина; уведомлять кредиторов о введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина;

Относительно кредиторов обязан: вести реестр требований кредиторов; созывать и (или) проводить собрания кредиторов; направлять кредиторам отчет финансового управляющего не реже чем один раз в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов.

Контроль действий должника. Финансовый управляющий обязан рассматривать отчеты о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина, предоставленные гражданином, и предоставлять собранию кредиторов заключения о ходе выполнения плана реструктуризации долгов гражданина.

Также он обязан выявлять признаки административного правонарушения и уголовного преступления в виде преднамеренного и фиктивного банкротства.

Осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина; осуществлять контроль за своевременным исполнением гражданином текущих требований кредиторов, своевременным и в полном объеме перечислением денежных средств на погашение требований кредиторов.

Вознаграждение финансового управляющего

Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов.

Фиксированная сумма вознаграждения выплачивается финансовому управляющему единовременно по завершении процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина, независимо от срока, на который была введена каждая процедура.

Выплата фиксированной суммы и суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Финансовый управляющий вправе привлекать других лиц в целях обеспечения осуществления своих полномочий только на основании определения суда, рассматривающего дело о банкротстве гражданина. Оплата услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим могут быть признаны судом необоснованными. Заявление в суд об оспаривании сумм может подать гражданин-должник, кредитор. Обязанность доказывания необоснованности привлечения лиц для обеспечения деятельности финансового управляющего и оплаты их услуг возлагается на лицо, обратившееся в суд с заявлением о признании оплаты необоснованными.

Ипотека и залог при банкротстве

Ипотечная квартира или заложенный в обеспечение возврата кредита автомобиль, принадлежащие гражданину-должнику, не могут быть взысканы до окончания процедуры банкротства.

Должник вправе совершать действия с залоговым автомобилем или квартирой и иным имуществом только с согласия кредитора.

Условия продажи залога и распределение денежных средств полученных от продажи должны содержаться в плане реструктуризации.

В случае, если план реструктуризации не содержит информации о том, как продается залог и как погашаются долги, то продажа предмета залога осуществляется организатором торгов. Организатор торгов — это финансовый управляющий или привлекаемая им для этих целей специализированная организация, оплата услуг которой осуществляется за счет средств, вырученных от продажи предмета залога. Указанная организация не должна являться заинтересованным лицом в отношении должника, кредиторов, финансового управляющего.

Для продажи залога устанавливается начальная продажная цена в размере 80% от рыночной стоимости имущества. Для определения цены производиться независима оценка. После продажи долги погашаются за счет средств, вырученных от продажи этого имущества. Сумма превышающая долги выплачивается должнику. Если имущество продано за цену меньшую чем размер долга, оставшиеся требования кредитора удовлетворяются за счет иного имущества в составе третьей очереди.

Если торги дважды не состоялись, кредитор имеет право оставить имущество за собой по цене на 10% ниже начальной стоимости.

Если кредитор не голосовал за план реструктуризации, он имеет право обратиться в суд с иском об обращении взыскании на предмет залога, если такое требование не противоречит финансовому плану.

Реструктуризация долга

С момента начала процедуры банкротства на взыскание долгов вводиться мораторий. Процедура банкротства начинается после вынесения судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным.

Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина подлежат оставлению судом без рассмотрения. Производство такому делу заканчивается вынесением определения. Оставление искового заявления без рассмотрения не лишает истца права заявить требования в рамках дела о банкротстве.

Любые имущественные требования, в том числе об истребовании имущества могут быть предъявлены только в деле о банкротстве.

По кредитным и иным договорам прекращается начисление процентов, пеней, штрафов.

После начала процедуры банкротство судебный пристав обязан приостановить взыскание долгов гражданина. В качестве оснований для приостановки судебный пристав указывает определение суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

Не приостанавливается исполнение по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства.

По ходатайству кредитора или финансового управляющего суд вправе наложить запрет на распоряжение частью имущества гражданина, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина.

Сделки суммой более 50 000 руб. совершаются гражданином-должником с согласия финансового управляющего. Должник имеет право оспаривать действия финансового управляющего.

План реструктуризации

Гражданин имеет право на проведение в отношении него процедуры реструктуризации долга, если он имеет доход, не имеет судимости по экономической статье, не подвергался административному наказанию за мелкое хищение, не признавался ранее банкротом.

Проект плана реструктуризации разрабатывает сам гражданин-должник, кредитор или уполномоченный орган. План реструктуризации долга направляется финансовому управляющему в срок 10 дней, с момента окончания 2-х месячного срока отведенного для проведения собрания кредиторов.

Если имеется 2-а и более проектов плана реструктуризации финансовый управляющий предоставляет проекты на собрание кредиторов.

Если нет проектов – финансовый управляющий разрпабатывает проект плана реструктуризации долгов гражданина.

Через 20 дней и не позже 60 дней, с даты направления плана реструктуризации кредиторам, проводиться первое собрание кредиторов. Финансовый управляющий предоставляет проект плана реструктуризации долгов, сведения о финасовом положении должника, отчет о своей работе, возражения и предложения по плану реструктуризации. Также финансовый управляющий может предложить признать гражданина банкротом и реализовать его имущества, без проведения реструктуризации.

План реструктуризации должен содержать положения о порядке погашения долга. Срок погашения долгов не более 3 лет. А также положения о порядке и сроках продажи имущества. Долги должны погашаться пропорционально сумме требований.

По ипотечным кредитам и залогу авто, план реструктуризации предусматривает преимущественное удовлетворение требований кредиторов при продаже залогового имущества.

Суд утверждает план реструктуризации долгов гражданина. Если кредиторы не согласны с планом реструктуризации, суд может по ходатайству лиц участвующих в деле отложить рассмотрение дела на срок до 2-х месяцев. Суд может утвердить план реструктуризации против воли кредиторов, если такой план предусматривает полное погашение долгов гражданина.

Судебные акты могут быть обжалованы.

План реструктуризации может быть отменен судом по ходатайству кредиторов, если документы содержат недостоверные сведения, гражданин-должник не исполняет свои обязанности.

Признание гражданина банкротом

Суд признает гражданина банкротом, если нет плана реструктуризации или собрание кредиторов не одобрило план реструктуризации, судом отменен ранее принятый план.

Гражданин признается банкротом и его имущество продается. Срок продажи имущества – 6 месяцев. Гражданин может быть ограничен судом в праве выезда из Российской Федерации, такое ограничение, по ходатайству гражданина, может быть отменено досрочно.

После объявления гражданина банкротом — финансовый управляющий распоряжается всем имуществом должника, денежными средствами на счетах в банках, финансовый управляющий ведет в судах дела от имени гражданина о взыскании долгов в пользу гражданина, об оспаривании сделок гражданина. Сделки совершенные гражданином лично – ничтожны.

Продажа имущества должника

Все имущество должника продается. По требованию кредиторов могут быть выделены доли в общем имуществе. Исключается имущество на которое не может быть обращено взыскание согласно гражданско-процессуального кодекса РФ.

Читайте также: