Втб порядок оформления квартиры в собственность в новостройке ипотека

Обновлено: 10.05.2024

После заключения ипотечного договора у заемщиков часто возникает вопрос – как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? В данной статье мы рассмотрим особенности регистрации права на ипотечную квартиру, приобретенную в новостройке и на вторичном рынке жилья, расскажем куда можно обратиться для оформления жилья в собственность и какие для этого необходимы документы.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Особенности оформления ипотечной квартиры в собственность

Приобретая квартиру за счет средств ипотечного кредита, заемщик сразу становится ее собственником (статья 1 ФЗ № 102), но распоряжаться своим жильем в полной мере еще не может. Пока все заемные средства не возвращены банку квартира находится в залоге и заемщик ограничен в своих действиях (статья 11 ФЗ № 102).

Ограничения прав заемщика

Плательщик по ипотечному кредиту имеет право проживать в приобретенной квартире, ремонтировать ее и использовать для нужд своей семьи. Однако существует ряд ограничений на некоторые действия, которые без разрешения залогодержателя собственник не может совершать:

регистрация в квартире лиц, которые не являются созаемщиками или сособственниками;
отчуждение жилого помещения;
перепланировка квартиры;
заключение договора аренды жилья;
переуступка права по ипотечному договору (статья 38 ФЗ № 102).

Все эти ограничения действуют до момента полного погашения ипотечного кредита и снятия обременения с заложенного имущества.

На кого может быть оформлено право собственности?

Собственником квартиры, купленной в ипотеку, может быть одно или несколько лиц:

Заемщик может оформить право собственности единолично. Если он состоит в браке, то квартира будет считаться совместной собственностью супругов.
Созаемщики имеют право стать собственниками жилья. В качестве созаемщиков обычно выступают супруг, родители либо другие родственники заемщика.
Несовершеннолетние дети должны быть включены в число сособственников, если в целях приобретения квартиры было продано жилое помещение, собственниками которого они являлись.

Созаемщики по согласованию между собой могут принять решение оформить право собственности только на одного из них и не воспользоваться правом стать сособственниками жилого помещения.

Право собственности на квартиру на вторичке

Информация об обременении будет содержаться в выписке из ЕГРН до момента погашения ипотеки.

Право собственности на квартиру в новостройке

Оформить право собственности на квартиру в строящемся доме заемщик может только после сдачи его в эксплуатацию (статья 16 ФЗ № 214). Между оформлением договора долевого участия в строительстве, ипотечного договора и регистрацией права собственности может пройти несколько лет.

После передачи участнику долевого строительства объекта недвижимости по акту приема-передачи он может заниматься оформлением права собственности самостоятельно либо доверить решение данного вопроса застройщику.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Куда обращаться для регистрации права собственности?

Органом, регистрирующим переход права собственности на объекты недвижимости, является Росреестр. Однако подать документы на регистрацию можно разными способами:

Необходимые документы

Для регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на вторичном рынке жилья, потребуются следующие документы:

паспорта участников сделки купли-продажи;
заявление о регистрации права собственности;
договор купли-продажи;
правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье;
выписка из ЕГРН;
технический паспорт;
нотариальное согласие супруга на совершение сделки;
предварительное разрешение органов опеки и попечительства (если несовершеннолетние входили в число собственников продаваемой квартиры);
ипотечный договор и договор залога;
квитанция об оплате государственной пошлины.

Чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру в новостройке после сдачи дома в эксплуатацию потребуются:

паспорта участников долевого строительства;
договор долевого участия в строительстве;
передаточный акт;
технический и кадастровый паспорт дома;
разрешение на ввод дома в эксплуатацию;
документ, подтверждающий присвоение объекту недвижимости индекса и почтового адреса.

Можно ли и как продать квартиру по военной ипотеке?

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Как выбрать квартиру для покупки?

Порядок регистрации права собственности на квартиру при ипотеке

Процедура оформления права собственности при ипотечной сделке особо не отличается от стандартной. Отличия лишь в необходимости взаимодействия с банком для получения необходимых документов на некоторых этапах регистрации права.

Пошаговый алгоритм действий

Когда договор купли-продажи квартиры уже подписан сторонами, полный пакет документов подготовлен, необходимо совершить следующие действия:

Документом, подтверждающим переход права собственности, будет являться выписка из ЕГРН. В ней указывается новый владелец жилого помещения, а также отметка об обременении имущества.

После регистрации права собственности на квартиру в новостройке полученные в Росреестре документы участник долевого строительства должен предоставить в банк для оформления ее в залог. Также необходимо будет провести оценку квартиры для определения рыночной стоимости и застраховать жилье в соответствии с требованиями ипотечного договора.

Сроки и расходы

Сроки оформления квартиры напрямую зависят от выбранного способа передачи документов на государственную регистрацию:

Через отделение Росреестра	7 дней
— при наличии нотариально заверенного договора	3 дня
— при наличии судебного решения	5 дней
Через отделение МФЦ	9 дней
— при наличии нотариально заверенного договора	5 дней
Через нотариуса	3 дня

Обратите внимание, что сроки указываются в рабочих днях. Срок рассмотрения документов может быть продлен при необходимости предоставления дополнительных документов.

Государственная пошлина за совершение действий по регистрации права собственности составляет 2000 рублей.

Как снять обременение после погашения ипотеки?

После полного погашения ипотечного кредита обременение с залогового имущества не снимается автоматически. Для этого собственнику жилого помещения необходимо совершить следующие действия:

получить в банке справку о выплате ипотечного кредита и закладную с соответствующей отметкой (скачать заявление о выдаче закладной);
предоставить в Росреестр полученные в банке документы, ипотечный договор и совместное с банком-залогодержателем заявление о снятии обременения (скачать заявление о снятии обременения);
после погашения записи об обременении получить выписку из ЕГРН.

Заявление должно быть написано всеми собственниками, либо одним из них при наличии нотариальной доверенности от других собственников. Процедура снятия обременения занимает в среднем до 3 рабочих дней.

При военной ипотеке

При снятии обременения с квартиры, приобретенной по военной ипотеке, необходимо учитывать, что ее залогодержателем является не только кредитная организация, но и государство в лице Министерства обороны РФ (статья 15 ФЗ № 117). Ограничения по распоряжению таким имуществом будут, как и при обычной ипотеке.

Право собственности возникает у заемщика в момент регистрации сделки в Росреестре. Однако зарегистрировать его можно только на заемщика – участника накопительной ипотечной системы, так как средства государства являются целевыми. Супруга заемщика не будет иметь права на данное имущество в случае расторжения брака.

Обременение банка снимается после полного погашения ипотечного кредита. Но если заемщик уволен со службы досрочно, то в зависимости от обстоятельств увольнения у него есть возможность погашать ипотеку собственными средствами, сняв при этом обременение, наложенное государством.

Заключение Эксперта

Подводя итоги отметим:

Заемщик становится собственником квартиры, приобретенной на вторичном рынке, сразу после регистрации договора в Росреестре.
Права распоряжения имуществом в период выплаты ипотечного кредита у заемщика ограничены.
Квартира может быть оформлена в собственность основного заемщика и его созаемщиков.
Оформить в собственность жилье в новостройке можно только после сдачи дома в эксплуатацию.
Обременение после погашения ипотечного кредита снимается только по заявлению собственников и кредитной организации.

Оформление процедуры перехода права собственности от продавца к покупателю является самым важным и ответственным этапом сделки, в том числе при покупке по ипотеке. Сделать это правильно, найти ответы на вопросы и пути решения в сложных ситуациях вам помогут юристы нашего сайта. Опишите сложившуюся ситуацию и получите консультацию юриста.

Ответы юриста на частые вопросы

Добрый день! Мной полностью погашен ипотечный кредит. Что я должен сделать, чтобы стать полноценным собственником?

После того как ипотечный кредит полностью погашен Вам необходимо снять с квартиры обременение. Для этого нужно получить в банке закладную с отметкой о полном погашении кредита. А также письмо из банка о погашении всей суммы задолженности. Следующий шаг обращение в Росреестр, и предоставление туда следующих документов: договор купли продажи жилья, закладная и письмо от банка и совместное заявления заемщика и кредитора о снятии обременения. Поле снятия обременения вы в праве распоряжаться своим имуществом.

Здравствуйте! Я являюсь созаемщиком мужа по ипотеке. Ипотечный договор и договор долевого участия оформлен на мужа. Могу ли я оформить квартиру на себя?

По действующему законодательству, все приобретенное имущество в период брака, в том числе и по ипотечному договору, считается общим имуществом супругов. Даже если оформлено на одного из них. Если вы все-таки хотите быть в числе собственников или стать единоличным собственником, по договоренности с мужем вы можете оформить договор дарения на часть или на всю квартиру.

На меня оформлен договор долевого участия и ипотека. Дом сдан в эксплуатацию, акт приема передачи подписан. Ипотечный кредит выплачен. Мы с отцом хотим оформить долевую собственность на квартиру. Как это можно сделать?

Так как дом уже сдан и застройщик выполнил свои обязательства, переуступить отцу часть право требования по договору долевого участия, не получится. Оформить ½ часть квартиры на отца можно будет заключением договора дарения либо купли продажи.

Являюсь участником долевого строительства(долгострой). Дом сдан год назад, но застройщик уклоняется от подписания акта приема передачи. В квартире фактически не проживаю и не прописан. Как мне оформить право собственности на эту квартиру?

Если застройщик уклоняется от подписания акта приема передачи, Вам придется обратиться в суд. В суде нужно будет доказать, что по ДДУ Вы свои обязательства выполнили и стоимость квартиры вами оплачена. На основании решения суда вы сможете зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Какие документы остаются у покупателя после покупки квартиры?

Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Какие документы нужны для покупки квартиры в новостройке, на вторичном рынке?

Отказ от покупки доли в квартире

Какие нужны документы для продажи (покупки) квартиры?

Покупка квартиры с обременением по ипотеке – советы юриста

Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ

Мы с мужем приобрели квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала. Ипотека полностью погашена, но до погашения ипотеки мы развелись. По обязательству маткапитала доли в квартире выделены на меня, бывшего мужа и двоих детей по ¼ на каждого. Сейчас бывший муж готов отказаться от своей доли в мою пользу. Как я могу переоформить его долю на себя?

Учитывая, что доли уже выделены, Вы можете оформить долю мужа на себя путем заключения с ним гражданско-правового договора: дарения или купли-продажи.

Добрый день! Сегодня погасила ипотеку, подскажите как оформить квартиру в собственность и какие для этого потребуются документы?

Все зависит от того, какая квартира Вами приобретена. Если речь идет о вторичном рынке жилья, то квартира уже в вашей собственности и Вам необходимо только снять обременение в Росреестре. Для этого нужно предоставить совместное заявление от Вас и банка, закладную, ипотечный договор. Если же квартира приобретена в новостройке, то зарегистрировать право собственности можно только после сдачи дома в эксплуатацию. В этом случае в Росреестр необходимо предоставить: ДДУ, разрешение на ввод в эксплуатацию, акт приемки, сведения о присвоение дому адреса, кадастровый технический паспорт объекта.

Здравствуйте! Купили квартиру в новостройке в ипотеку. После сдачи дома в эксплуатацию приняли квартиру по акту приема передачи с массой недостатков. По рекомендации юриста все недостатки отразили в акте. Теперь Росреестр отказывает нам в регистрации права собственности. Что нам делать, чтобы оформить квартиру в собственность?

Если квартира принята по акту приема передачи с недостатками, и не было написано, что квартира не принята, то Росреестр должен был зарегистрировать право собственности. Возможно отказ Вам придется обжаловать в судебном порядке. Для более точной консультации необходимо изучение акта приема передачи и оснований отказа Ростеестра.

Добрый день! Мы с мужем купили в ипотеку квартиру в новостройке. Договор ДДУ оформлен на нас обоих. Я хочу погасить значительную часть ипотеки за счет средств, полученных мной по наследству. Как нам оформить квартиру, чтобы в случае развода, ее раздели между нами не в равных долях, а в соответствии со вложенными средствами?

Что бы на приобретенную Вами квартиру не распространялся установленный режим совместной собственности супругов, рекомендуем вам заключить брачный договор, в котором вы сможете отразить какая доля имущества будет принадлежать каждому из супругов в случае развода исходя из вложенных вами средств на погашение ипотечного кредита

Здравствуйте! Приобретали квартиру по ипотеке на меня, супругу и нашу дочь. Ипотека полностью погашена и нужно снимать обременение с квартиры. Но мы с женой проживаем в другом городе. Можем ли мы оформить доверенность на дочь, для снятия обременения, или необходимо наше личное присутствие?

Ваше личное присутствие необязательно, вы можете оформить нотариальную доверенность на имя дочери, с указанием полномочий о снятии регистрационной записи об ограничении (обременении) в отношении жилого помещения.

Здравствуйте! Планирую купить в ближайший месяц квартиру в новостройке с ипотекой. Срок сдачи дома в 4 квартале 2021 года. До этого времени планирую свадьбу со своей девушкой, возможно летом 2021 года. Будет ли считаться приобретённая мною квартира совместно нажитым имуществом, если часть ипотеки будет погашена мною уже в браке?

Доброе утро, Роман.
Учитывая, что ипотечный договор будет оформлен на вас, после погашения займа право собственности на квартиру будет за вами. Но часть платежей вы будете вносить уже пребывая в браке, а эти деньги считаются совместными средствами супругов. При разводе ваша жена сможет по исковому заявлению разделить совместно нажитое имущество и получить часть квартиры пропорционально половине внесенных платежей в браке.
Если вы хотите оставить квартиру только за собой было бы целесообразно заключить брачный договор. Но при составлении документа нужно учесть, что нельзя прописать условия, по которым все перейдет только одному супругу, это явное нарушение равенства прав. Поэтому можно предусмотреть условие, что на квартиру жена претендовать не будет, но вы выплатите ей денежную компенсацию либо передадите иное имущество, которое будет нажито в браке впоследствии.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Добрый день) Летом дочь закончит платить ипотеку. Скажите пож-та, с какого времени исчисляется срок нахождения квартиры в собственности: С начала оплаты ипотеки или с окончания? имеет значение для начисления НДФЛ при продажи квартиры) Спасибо.

Доброе утро, Наталья.
Право собственности в силу ч.2 ст.223 ГК РФ возникает с момента прохождения государственной регистрации недвижимости.Как правило, право собственности оформляется на основании договора купли-продажи одновременно с оформлением ипотечного договора. Но так как квартира находиться в залоге у банка в качестве обеспечения долга до погашения кредита, распоряжаться жильем у собственника в полной мере нет возможности. После погашения ипотечного кредита собственнику нужно обратиться в Росреестр для снятия обременения с жилого помещения.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.

Оформление ипотечного кредита связано с большими рисками как для банка ВТБ, так и для потенциальных заемщиков.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Чтобы минимизировать свои риски и сохранить капитал банк ВТБ оформляет специальный документ — закладную.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

Данная бумага подтверждает, что приобретенная квартира находится в залоге и при самом неблагоприятном развитии событий может перейти в непосредственную собственность банка.

Абсолютно любой ипотечный кредит будет сопровождаться данным документом.

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

Закладная — документ, который подтверждает права банка на залоговую недвижимость.

Порядок оформления закладной после завершения строительства дома

Вы (заемщик) подписываете акт приема-передачи квартиры с застройщиком;
Предоставляете в банк копии всех необходимых документов для оформления ипотечной сделки;
Заказываете оценку жилого помещения самостоятельно или это делает банк (в зависимости от конкретной ситуации);
Специалисты ВТБ самостоятельно составляют закладную и передают вам на подпись (и поручителю при его наличии);
Вы формируете пакет документов для регистрации права собственности на квартиру (включая закладную);
После окончания процедуры вы получаете все документ обратно за исключением закладной;
Последний шаг в оформлении сделки — страхование недвижимости.

Срок подготовки закладной в регионах РФ — 14 дней. В Москве и Санкт-Петербурге это может занять до 30 дней (при большом количестве обращений).

Закладная оформляется специалистом банка ВТБ и выдается вам для передачи в МФЦ.

Для подготовки закладной банком ВТБ вы должны предоставить

Договор с застройщиком (купли-продажи, долевого участия, участия в ЖСК или иной документ, который является основанием права собственности);
Кредитный договор со всеми дополнительными соглашениями;
Документы БТИ (техническая документация, которую можно запросить у застройщика);
Информация о кадастровом номере квартиры;
Акт приема-передачи квартиры;
Паспорт заемщика и поручителя (при его участии);
Свидетельство о заключении брака и СНИЛС супругов (при общей совместной собственности);
Отчет об оценке недвижимости.

Заказать отчет об оценке вы можете у аккредитованного партнера банка ВТБ. Так же вы имеете право предложить свою организацию, но срок рассмотрения документов таковой будет увеличен.

p, blockquote 8,0,1,0,0 -->

Документы на государственную регистрацию вы можете подать в ближайшем МФЦ.

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

Оформление закладной в ВТБ

Непосредственным составлением документа занимаются специалисты ипотечного центра ВТБ.

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Несмотря на это вы должны тщательно проверить документ на достоверность данных и отсутствие ошибок.

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

Помните, что вы лично подписываете закладную и ручаетесь за правильность указанных данных!

Обязательные пункты для проверки

Наименование документа и номер ипотечного договора;
Сведения о залогодателе и залогодержателе;
Данные о кредитных обязательствах: общая сумма кредитования, процентная ставка и так далее);
Идентификационная информация о залоговом имуществе;
Сведения об оценочной стоимости жилья;
Подтверждение отсутствия иных обременений (кроме текущего ипотечного кредита).

Документ оформляет банк, но вы обязаны его проверить и подписать.

Не забудьте проверить наличие всех необходимых подписей, а так же печатей.

p, blockquote 16,1,0,0,0 -->

Помните, что закладная хранится не у вас. После оформления всех необходимых документов в МФЦ её забирает сотрудник банка ВТБ.

Закладная — это максимально ценный документ как для представителей ипотечного центра ВТБ, так и для вас.

p, blockquote 18,0,0,0,0 -->

Банк может подтвердить условия ипотечного кредита и в крайнем случае заполучить недвижимость в собственность, тем самым сохранив финансовые активы.

p, blockquote 19,0,0,0,0 -->

Вы, как заемщик, так же имеете дополнительное подтверждение ипотечных условий.

p, blockquote 20,0,0,0,0 -->

Помните, что недвижимость оформляется исключительно на вас как заемщика!

Ограничения

Без разрешения банка ВТБ вы не сможете подарить квартиру кому-либо, продать или переоформить её иным образом;
Банк не сможет распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению: пока вы выполняете условия договора — квартира ваша;
Для прописки какого-либо человека вам придется спрашивать разрешение представителей банка ВТБ;
Сдавать квартиру в аренду вы так же сможете только после предварительного уведомления.

Забрать закладную из ВТБ

Отозвать закладную из банка ВТБ вы сможете лишь в двух случаях:

Окончание срока действия ипотечного кредита и полная выплата согласно договору; и отсутствие задолженности перед ВТБ.

Закладную вы получите только в случае полного погашения задолженности.

Заказ закладной

Обратиться в ипотечный центр ВТБ и сделать заказ документа у специалиста;
Закладная будет предоставлена в течение 30 дней с момента заявки с отметкой о полном погашении задолженности;
Для государственной регистрации прекращения обременения вам придется вновь обратиться в МФЦ.

Документы для МФЦ

Заявление залогодателя (или залогодателей при наличии нескольких участников);
Закладная с обязательной отметкой и погашении кредита;
Копия доверенности на лицо, которое подписало закладную (предоставляется специалистами ипотечного центра ВТБ).

Для осуществления данных действий присутствие специалиста банка не требуется.

Срок прекращения обременения — 3 рабочих дня.

p, blockquote 27,0,0,0,0 -->

p, blockquote 28,0,0,0,0 -->

Из-за большого спроса банк ВТБ может увеличить срок выдачи закладной.

Заключение

p, blockquote 29,0,0,0,0 -->

Закладная — основной документ, который позволяет оформить ипотечную квартиру в качестве залога.

Приобретение жилья в кредит — единственный способ для многих российских семей получить собственную квартиру. Условия для заемщиков с каждым годом становятся все более выгодными. Но для банка вопрос собственной безопасности выходит на первый план. Для этого кредитная организация пользуется таким видом документа, как закладная по кредиту, которая является своеобразным гарантом заключаемой сделки. Закладная подтверждает, что приобретаемое жилье находится в залоге у банка до того момента, пока заемщик полностью не расплатится с

кредитом. Стандартный образец закладной используется всеми банками. Перед оформлением документа недвижимость должна пройти процедуру оценки специалистом.

Закладная по ипотеке от ВТБ 24

Что значит этот документ

Закладная — один из документов в составе пакета на ипотечную недвижимость. Оформляется сотрудниками банка при подписании договора на ипотечный заем. В ней указан факт нахождения недвижимости в собственности заемщиками, который предоставляет ее в банк в качестве залога.

Самым главным документом при подписании закладной является право собственности. Оформление закладной происходит в 1 экземпляре и передается в банк после ее регистрации. Получить обратно свою закладную можно только после погашения ипотечного долга.

Необходимость оформления закладной

Закладная необходима банку для обеспечения его безопасности от сделки. Она подтверждает факт наличия имущества в залоге у банка и полное право распоряжения им до момента погашения последнего платежа по ипотечному кредитованию. Банк при нарушении условий договора заемщиком имеет полное право распорядиться имуществом в своих целях для возмещения убытков.

В случае потери клиентом своего экземпляра договора закладная может прийти на помощь. В ней прописаны все те же самые пункты, что и в условиях договора.

Процесс оформления закладной

Закладная должна быть оформлена с соблюдением всех юридических норм и правил. Она должна исключать наличие любой ошибки, которая делает этот документ недействительным. Клиент перед подписанием закладной должен подробно и внимательно ознакомиться со всеми положениями, прописанными в ней. Для дополнительной консультации он может обратиться к юристу. Только полное понимание всех условий закладной дает право клиенту ее подписывать.

Закладная на ипотеку позволяет банку застраховать себя от возможных рисков, которые предусмотрены этим видом кредитования. Ее оформление происходит строго по правилам банка.

Как оформляется закладная

Закладная оформляется и подписывается клиентом при его непосредственном обращении в банк.

При составлении документа должны быть соблюдены следующие правила:

Договор является именным, так как составляется на физическое лицо.
Недвижимость, приобретаемая за счет ипотечного займа, служит залогом по этому займу.
Закладная отражает все условия ипотечного договора.
Закладная с прописанными в ней условиями действительна на момент действия кредитного договора и не может существовать отдельного от него.
Закладная составляется только в одном экземпляре.

Только после полной проверки всех сведений, указанных в закладной, документ подписывается клиентом и банком. Образец ее находится в свободном доступе на сайте банка.

Документы, необходимые для оформления закладной

Для оформления закладной сотрудники банка потребуют от клиента паспорт гражданина РФ, а также документы, подтверждающие право собственности на залоговую недвижимость.
Оценка жилья должна быть проведена специалистом до того, как заемщик обратиться в банк для оформления закладной. Оценочные данные также понадобятся для постановки недвижимости на учет в регистрационном территориальном органе.

В Российской Федерации закладная по ипотеке не такой важный документ, как на территории Европы. Тем не менее, если вы оформляете закладную на квартиру, то будьте крайне внимательны, так как при разногласиях с банком закладная будет иметь большую юридическую силу по сравнению с кредитным договором.

Особенности оформления закладной

Для упрощения сделки оформления ипотечного договора банк берет на себя все процедуры, связанные с оформлением закладной. Клиенту останется только обратиться в отделение банка, внимательно изучить документ и подписать его.

Обязательные пункты в закладной

Закладная на жилое имущество содержит следующие обязательные пункты:

Закладная на квартиру является самой важной частью в кредитном договоре. Следует обращать внимание на пункты, в которых указываются регистрационные данные. Их следует очень тщательно проверять, так как неправильные данные могут повлечь за собой большие проблемы.

Закладная должна содержать подписи обеих сторон и необходимые печати.

Когда получить закладную на руки

Банк ВТБ 24 берет на себя обязательство по передаче ипотечного договора и закладной на регистрацию в соответствующие органы государственной власти. Далее закладная возвращается в отделение банка, где и хранится до дня окончания кредитного договора.

Клиент может получить закладную на руки в следующих случаях:

После того, как исполнит свои обязанности по ипотечному договору.
После досрочного исполнения ипотечного договора.

Закладная должна быть предоставлена заемщику по истечении 14 дней с момента завершения ипотечного договора.

Факт передачи закладной клиенту говорит о том, что недвижимость полностью перешла в его собственность. Далее заемщик должен продолжить оформление всех необходимых документов на квартиру без участия банка.

Выводы

Закладная служит своеобразным документом для банка, желающим обезопасить себя от рисков, связанных с ипотечным договором. Перед подписанием закладной важно проконсультироваться по всем ее пунктам с юристом. До окончания действия ипотечного договора закладная будет храниться в банке.

Комментарии (17)

Здравствуйте.пришлите мне список документов на получение закладной по ипотеке.

Чёткой информации нет. Надо конкретно писать какие документы нужны для оформления закладной. А то вода водой.

Я продаю квартиру г.Новосибирск. По ипотеке я должна банку ВТБ 143 000 руб. Гасить долг буду деньгами покупателя. Какие нужны документы, чтобы оформили закладную и закладная была в Новосибирске?

Доброго времени суток наткнулись на проблему с возвратом закладной, после оплаты ипотеки ( закрыли досрочно) ,сотрудник банка сообщил что не может выдать закладную так как, у них нету доверенности на передачу закладной,и когда она будет не известно,ждите пока придет доверенность из Москвы а потом ждите пока мы ее подготовим. На вопрос сколько все это будет тянуться? ответ был звоните узнавайте! Спасибо банку за такое обслуживание .

Здравствуйте, не могу получть закладную по ипотечному договору, хотя погасила досрочно еще в декабре месяце. В банке говорят надо ждать месяц, прошло 27 дней. Какие сроки? Мои действия?

Здравствуйте,в декабре 2017 года страховая ВСК полностью погасили ипотеку в сумме 260.097.89 руб. т.к дом признан аварийным и подлежит сносу, деньги поступили в январе я в декабре тоже перевела 6.300 руб. на счету у меня 5.416.21 руб.Приехали в январе в банк на Сибирскую 53 там нам девушка сказала,что закладная будет готова в начале февраля позвонят,а сейчас уже 21 марта до сих пор нет звонка,ЧТО НАМ ДЕЛАТЬ? по телефону не дозвониться который на сайте (254-56-25) ни кто не берут трубку.Заказала справку в налоговую тоже не прислали.

Добрый день, Нина, извините пожалуйста, у меня такая же проблема, если не трудно, подскажите, через сколько времени вы получили свою закладную и получили ли вообще?

Здравствуйте. Сделала оценку квартиры (новостройка). Сколько ждать оформления закладной после подачи всех документов?

Добрый День! ситуация по закладной идентичная, не могу получить от банка ВТБ закладную, ипотека погашена досрочно, заявление передано банку 15.02.2018, сроки возврата никто до сих пор внятно озвучить не может, не по телефону горячей линии, не в самом офисе Сибирскую 53, г. Перми, все чего то ждут с Москвы… срок уже вышел за пределы 60 календарных дней, подскажите что делать? насколько это правомерно? писать претензию?

ничего четкого у вас на сайте не сказано по поводу оформления закладной и в каком отделении это оформляетсяю отвратительное отношение ваших сотрудников при звонке в ваш банк хотелось бы как то чтобы было по иначе получается что вы людей уже за людей и не считаете вывод именно такой напрашивается

Добрый день! Такая же проблема по возврату закладной. Ипотека погашена полностью, но вот прошли уже две недели, а информации никакой нет..У Вас же в статье четко написано 14 дней…Я конечно все понимаю, но ведь когда у кого-то есть задолженность по ипотеке, Вы телефон обрываете и считаете сумашедшие проценты…Так почему я не могу получить то, что принадлежит мне по закону…

Та же история. досрочно погашена ипотека. не можем получить закладную. прошло больше месяца. на горячей линии внятного ничего не говорят. безобразное отношение dn,/ всех кого смогу отговорю от ипотечного кредитования в нем. стольок денег им отвалили процентами а теперь свою же закладную не получить. издевательство. чтоб ваша шарашка лопнула

Здравствуйте, пришлите мне пожалуйста список документов необходимых для формирования закладной банком. Для подачи документов в электронном виде.

как узнать номер закладной? эта информация необходима Пенсионному фонду для рассмотрения досрочного погашения кредита средствами материнского капитала.

В начале мне девушка с банка сказала, что закладная готовится в течение 2 недель. Когда сделала оценку и позвонила в банк, сказали, что готовится в тесение 1,5-2 месяца.
Ребята, если бы сведения были правильные, то я бы успела до конца года получить право собственности.

Важное условие ВТБ и других банков РФ при выдаче ипотечного кредита — это составление закладной на недвижимость и другое ценное имущество. Если гражданин ни разу не брал кредит по ипотеке, то у него могу возникнуть вопросы при оформлении закладной. Рассмотрим подробнее, для чего нужен документ и как его можно получить.

Для чего банку закладная

Граждане, чтобы улучшить свои жилищные условия или приобрести недвижимость, обращаются за помощью в банк для оформления ипотечного кредита. Банк в этом случае рискует, ведь денежные средства выдаются на длительный срок, а у заемщика могут измениться жизненные обстоятельства.

Банковское учреждение должно иметь гарантию в том, что все деньги, полученные заемщиком, будут выплачены в оговоренные сроки. Заемщик обязан предоставить банку гарантии.

Ипотека — это кредит, выдаваемый на жилье. Он обычно оформляется на большую сумму, которая должна быть возвращена банковскому учреждению вместе с процентами в течение нескольких лет. Конечно, в таком деле недостаточно одной распиской, в которой указано, что заемщик обязуется вернуть деньги банку.

Для получения гарантии финансовое учреждение требует от заемщика закладную на купленную или имеющуюся в собственности недвижимость. Обычно сумма закладного имущества идентична той, что клиент берет у банка на постройку или приобретение жилья.

Почему необходимо оформлять закладную

Ипотечный кредит невозможно получить без закладной. Выдача денег осуществляется только после того, как заемщик дает разрешение, чтобы имеющаяся в его собственности недвижимость была оформлена в качестве закладного обеспечения перед банком ВТБ.

Важно! Недвижимое имущество будет в собственности финансового учреждения на весь срок погашения ипотечного кредита.

Когда недвижимость в качестве залога передана банку ВТБ, это не значит, что он может распоряжаться данным объектом по своему усмотрению. Банк не имеет права совершать с имуществом такие сделки:

продажа;
аренда;
прописка других лиц.

Залогодатель также ограничивается в правах на недвижимость. Он не имеет право ее продать и дарить. Если собственник жилья захочет сдать квартиру в аренду или прописать в ней третье лицо, то банк ВТБ не препятствует этому, но необходимо брать у него разрешение.

Если заемщик прописывает в квартире себя, то брать разрешение в банке не требуется. Прописка заемщика в объекте недвижимости, купленной по ипотеке, является обязательным условием для предоставления ипотечного кредита.

Ограничительные действия собственника недвижимости на время выплат ипотечного кредита называются обременением. Самое распространенное обременение — это покупка жилья по ипотеке. Как только заемщик погашает долг перед банком, то обременения снимаются.

Закладные оформляются не только на ликвидное жилье, но и на ценные вещи такие, как собственный автотранспорт. Банк ВТБ редко берет в залог дома, апартаменты и квартиры в таунхаус, считая эту недвижимость неликвидной.

Как оформляется закладная

Чтобы составить документ на любую залоговую недвижимость или ценную вещь, нужно пройти стандартную процедуру, состоящую из нескольких стадий. После этого можно считать, что передача залога состоялась между залогодателем и залогодержателем.

Процедура оформления договора по ипотечному кредиту:

Передается банку оценочный отчет по залоговой недвижимости.
Если жильё признано ликвидным имуществом, то сотрудниками ВТБ оформляется закладная на специальном банковском бланке.
В Росреестре проводится регистрация наложенного обременения на имущество.
Оригинал передается заемщиком банку.
Сотрудники банка начинают оформление закладной. Для этого документ изучается и проверяется на ошибки, после чего подписывается.

Какие нужны документы, чтобы оформить закладную в ВТБ

В такой процедуре оформления используется минимальный пакет документов. Нужно предоставить банку документы, удостоверяющие личность заемщика. Требуется подтверждающий документ на право собственности имуществом, а также оценочный акт на недвижимость.

В отделение банка заемщик предоставляет такие документы:

паспорт РФ с постоянной пропиской;
свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, на которое оформляется залог;
технический паспорт на недвижимость;
договор кредита;
акт передачи застройщиком и приема заемщиком недвижимости;
если квартира покупается в строящемся доме, то требуется ДДУ;
оценочный отчет на недвижимость, которая отдается в залог;
справку о доходах заемщика.

По этим документам ВТБ рассматривает возможность в использовании недвижимости как обременения по ипотечному кредитованию. На основании документов выносится окончательное решение банка.

Как убедиться в правильности закладной

Оформление закладной производится сотрудниками финансового учреждения, но заемщик обязан для своего спокойствия проверить правильность заполнения всех пунктов и после этого подтвердить документ свой подписью.

Закладная считается именным документом, поэтому в нее должны быть записаны правильно персональные данные залогодателя. Эти поля необходимо тщательно проверять и сверять.

В закладную входят обязательства, которые нужно также проверять залогодателю. Подлежат проверке такие пункты:

название документа;
номер ипотечного договора;
полные данные о залогодателе и залогодержателе;
размер кредитных обязательств;
срок ипотеки;
информация о заложенной недвижимости, чтобы можно было провести идентификацию;
оценочная стоимость залога;
документ, который подтверждает, что больше нет других обременений на залоговую недвижимость;
договор купли-продажи на заложенную квартиру;
данные учреждения, получившего в залог имущество;
дата;
подписи обеих сторон;
печать ВТБ.

Важно! Закладную можно оформить в течение двух недель.

Ценность закладной для ипотечного кредита

Оформленная закладная по всем правилам имеет ценность как для ВТБ, так и для заемщика. Банк с помощью документа получает гарантию, что заемщик оплатит кредит. Если долг не будет погашен, то заложенная недвижимость остается в собственности финансового учреждения.

Заемщик, оформив закладную, имеет гарантию того, что банк не поднимет сумму первоначального взноса и процентную ставку кредита на весь срок ипотеки.

Закладная — это документ, дающий гарантии банку. В Росреестре есть все сведения об обремененной недвижимости.

Когда можно забрать закладную

Как только долг перед банком погашен, то заемщик может забрать закладную. Финансовое учреждение обязано отдать документ. После этого в Росреестре вносятся изменения, обременения снимаются с недвижимого имущества. Выполнив все условия кредитного договора, заемщик снова возвращает себе право собственности на недвижимость, по которой была оформлена закладная.

Заемщик имеет право забрать закладную в двух случаях:

если он погасил ипотеку в срок;
если он выплатил всю сумму кредита досрочно.

Что делать, если закладная потеряна

Ипотечный кредит берется на долгий срок. За это время закладная может потеряться. В этом случае заемщик должен заказать в банке повторную справку. Текст документа, составленного сотрудником банка, должен быть проверен заемщиком.

При первом оформлении залоговой клиент должен снять копию, чтобы в случае потери документа банком у него была полная информация об ипотечном кредите. Копия не имеет юридической силы, поэтому ее использовать для восстановления потерянной закладной нельзя. Однако по ней можно сверить все пункты восстановленного документа.

Если же банк дает отказ клиенту в восстановлении закладной, то заемщик должен подать досудебную претензию. Но если меры не принимаются к восстановлению документа, то тогда подается иск в суд на банк.

Читайте также: