Каким способом можно оплатить продукт коробочное страхование квартира дом

Обновлено: 17.05.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Страховые компании предлагают покупку разных полисов, защищающих собственников недвижимости в случае непредвиденных обстоятельств. Защите подлежат и конструктивные элементы квартиры. И если обычные граждане редко встречают этот термин, то ипотечные заемщики слышат его всегда.

Рассмотрим, что такое страхование конструктива квартиры, как оно работает, в каких случаях защищает клиента финансово. И самое главное — как оно работает в связке с ипотекой, именно этот вид полиса является обязательным и оформляется всеми банковскими заемщиками. Подробная информация — на Бробанк.ру.

Страхование конструктива — что это

Уже из названия понятно — это страхование конструктивных элементов квартиры. Можно сказать, что это защита самой “коробки” квартиры, а ее повреждение фактически делает жилье непригодным для проживания. Его восстановление будет либо невозможным, либо крайне дорогим для собственника.

Конструктивные элементы квартиры при страховании:

сами стены жилья, перегородки и перекрытия;
оконные и балконные проемы, сам балкон;
входные двери и окна (межкомнатные обычно в полис не входят);
лестницы, которые относятся к самому жилью (например, если речь о двухуровневой квартире, частном доме);
крыша и фундамент, если речь о частных домах и коттеджах.

Понятно, что если по воле обстоятельств этим конструктивным элементам причинен вред, они сильно повреждены или утрачены, жилье становится непригодным для проживания. И если наступает страховой случай, страховая компания выплачивает пострадавшему деньги в размере, прописанном в договоре.

О страховых случаях

Страхование конструктива предполагает перечень страховых случаев, при наступлении которых собственник или банк как выгодоприобретатель получают компенсацию от страховой компании.

Единого перечня нет, каждая компания формирует свой список. Он примерно идентичен везде, но некоторые отличия все же могут быть. Для примера рассмотрим страхование конструктива квартиры или дома, которое актуально для ипотечных заемщиков Сбербанка. В договоре на обслуживание указаны следующие страховые случаи:

пожар. Речь об убытках, причиненных самим огнем и от процесса пожаротушения;
удар молнии — прямой грозовой разряд, который прошел через конструктивные элементы застрахованного имущества, и навредил им;
взрыв бытового газа как в самой квартире/доме, так и у соседей;
полная или частичная утрата имущества из-за стихийного бедствия. Это может быть землетрясение, наводнение, сильный ветер, град, обвал, оползень, извержение вулкана, урагана, цунами, сход селя, подтопление, сход лавины, оседание грунта, смерч, тайфун;
взрыв газопровода, машин, котлов и тому подобное;
гибель или утрата имущества в связи с прорывом канализации, отопительных систем;
противоправные действия третьих лиц;
падение на предмет страхования различных объектов, наезд на него транспортного средства.

По каждому отдельному страховому случаю дается полное объяснение, прописанное в договоре на оказание услуг. И в каждом отдельном случае может идти речь либо о полной утрате имущества, либо о частичной. Например, если грабитель выбил входную дверь, здесь явно будет частичная утрата имущества, а не полная. А если квартира сильно пострадала от взрыва, речь пойдет о полной утрате.

Если случай произошел по вине самого страхователя, убытки ему покрывать не будут. Например, если он жарил в неотведенном месте шашлыки, и случился пожар.

Страховка конструктива для ипотеки

При заключении с банком ипотечного договора заемщик всегда сталкивается с необходимостью страхования имущества, которое остается в залог. Банк защищает себя финансов: если вдруг заложенное имущество пострадает, он должен получить свои деньги обратно. Подробно о этом — Страховка при ипотеке.

При заключении ипотечных договоров оформляется именно страхование конструктива квартиры, но чаще всего фигурирует термин “защита имущества”. Отказаться от покупки полиса невозможно, без него по закону ипотека не оформляется.

По договору выгодоприобретателем становится именно банк. При наступлении страхового случая он получит от страховщика возмещение и покроет долг, заемщик не будет ничего должен.

Особенности страхования конструктива квартиры при ипотеке:

оплата стоимости полиса кладется на плечи заемщика;
полис оформляется на 1 год, заемщик должен каждый год его продлевать;
если нет продления, банк по условиям договора сильно увеличивает ставку и может требовать полного досрочного погашения ссуды;
стандартно банки предлагают покупку полиса в партнерской или дочерней страховой компании;
по закону заемщик может выбрать любого страховщика, но тот должен соответствовать требованиям банка (по факту — редко соответствует);
кроме обязательной страховки конструктива может быть предложено дополнительное страхование.

Дополнительно заемщикам всегда предлагается покупка полиса защиты жизни и здоровья, страховка на случай потери работы, какое-то комплексное страхование. Клиент может отказаться от покупки, но тогда банк повышает ставку по ипотеке, так как вырастают его риски.

Сколько стоит страховой полис конструктива

Мы рассмотрели, что такое конструктивные элементы квартиры, что это за вид страхования, как он работает. Ключевой вопрос для всех — сколько стоит эта услуга. Речь идет о полной утрате имущества или о сильном его повреждении, поэтому и цена полиса будет немаленькой.

Стоимость услуги напрямую зависит от страховой суммы, которой может быть:

При ипотеке — остаточная сумма долга перед банком. То есть каждый год она уменьшается, стоимость полиса сокращается.
При стандартном страховании конструктива без ипотеки страховая сумма — это цена квартиры или иная предусмотренная договором сумма, например, 3 000 000 рублей.

Страховая сумма — это размер возмещения при наступлении страхового случая. Если имущество утрачено частично, тогда делается оценка ущерба.

Для примера рассмотрим тарифы на эту услугу от страховой компании ВСК:

квартира. Если защищены только конструктивные элементы квартиры — 0,15% от страховой суммы. Если дополнительно страхуется типовая отделка — 0,25%. Если качественная отделка и оборудование — 0,35%;
дом. Защита только конструктива — 0,4%, с типовой отделкой — 0,6%, с качественной отделкой и оборудованием — 0,8%. Если у дома деревянные перекрытия, плата увеличивается на 0,1 пункт;
земельные участки — 0,1%.

Как видно, страхование домов обходится дороже, что логично — они несут больше рисков. Кроме того, страховщики могут при расчете цены услуги применять повышающие и понижающие коэффициенты. Например, если дом стоит у реки, рисков у него явно будет больше.

В итоге получается, что если страховая сумма составляет 3 000 000 рублей, то защита только конструктива с платой в 0,15% обойдется собственнику в 4500 рублей. В целом, плату нельзя назвать категорически большой.

При оформлении ипотеки обычно ведется только страхование конструктивных элементов квартиры, но некоторые банки продают полиса, защищающие и отделку. Если заемщику это не нужно, он правомочен отказаться от расширенной защиты. Конечно, банки заинтересованы продать полис подороже, но обязательной будет только защита конструкций.

Если вы планируете оформить ипотеку в Сбербанке в 2021 году или уже имеете кредит от данного банка, вам будет полезна данная статья.

Расскажем, какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке, как сэкономить на страховании ипотеки, и где оформить самый дешевый полис в 2021 году.

Что страховать для ипотеки Сбера в 2021 году?

Условия ипотечного страхования неизменны уже несколько лет. Сейчас заемщики по-прежнему должны обязательно застраховать имущество (квартиру). Титульное и личное страхование остаются добровольными видами защиты.

Страховать квартиру для ипотеки нужно каждый год. Стоимость страховки будет пересчитываться и уменьшатся в соответствии с погашением задолженности. Помимо этого вы вправе каждый год менять страховую компанию и оформлять личное страхование или имущества там, где будет дешевле.

Выберите страхование:

Нужна ли страховка жизни для ипотеки Сбербанка

Формально заемщик самостоятельно решает, страховать жизнь или нет, и банк не может навязать данную услугу. Тем более Сбербанк не должен требовать от вас страховать жизнь именно у них.

На самом деле каждый обладатель ипотеки сталкивается с оформлением страховки жизни и здоровья. Это связано с тем, что Сбер повышает изначальную ставку, если клиент отказывается предоставлять страховку жизни.

Такой вариант не выгоден для заемщика, поэтому в 99% случаев оформляется 2 страховки: на квартиру и на жизнь заемщика по ипотеке.

Комплексная страховка для Сбербанка или отдельные?

Можно купить каждую из страховок в разных компаниях, а можно оформить комплексное страхование у одного страховщика. Тут нужно смотреть в каждом конкретном случае, какой из вариантов будет выгоднее.

Дело в том, что страховые компании устанавливают свои тарифы на каждый из факторов при страховании жизни и имущества.

На цену страхования жизни для ипотеки влияет:

Пол и возраст клиента;
Состояние здоровья;
Профессия и место работы.

На стоимость ипотечной страховки квартиры влияют:

Год постройки дома;
Тип ипотечного жилья (квартира или дом);
Наличие деревянных перекрытый и газового оборудования и т.д.

Как узнать, где дешевле страховать ипотеку Сбера

На сайтах страховых компаний есть калькуляторы ипотеки, где можно рассчитать стоимость страховки. Но далеко не все компании предоставляют возможность предварительного расчета страхования жизни.

Чтобы сравнить все цены, вам необходимо выбрать несколько компаний из списка аккредитованных для страхования ипотеки Сбербанка и рассчитать стоимость в каждой из них.

Можно поступить проще и сравнить стоимость всех доступных для вас страховок на одном сайте – Полис812. Наш страховой центр предлагает ипотечные страховки по ценам как у страховых компаний и даже ниже.

Каждый клиент может воспользоваться промокодом на 5% скидку при страховании жизни или квартиры для ипотеки на Полис812.

Какие компании самые дешевые для страхования ипотеки Сбербанка

Рассмотрим, в какой компании дешевле застраховать жизнь для ипотеки Сбербанка на Полис812:

Какая из предложенных страховок лучше? Несмотря на то, что самым дешевым вариантом является компания ПАРИ, лучше отдать предпочтение компании Ингосстрах.

Данную страховку клиенты выбирают чаще всего и отзываются о страховщике в основном в положительном ключе. Ингосстрах надежная и в то же время доступная компания.

Какая комплексная страховка ипотеки дешевле:

Одни из самых доступных в данной категории будут полисы ПАРИ в паре с другими страховщиками.

Еще более 20 доступных вариантов вы можете посмотреть на Полис812 при расчете страховки.

Как купить страховку ипотеки для Сбербанка онлайн со скидкой

Оформить ипотечную страховку со скидкой для Сбера на Полис812 можно за несколько простых шагов:

Стоимость такой услуги невысока – от 2500 рублей в год, в зависимости от тарифов.

Функции, собранные в предложениях, различаются достаточно значительно. В основном страхуют:

Недвижимость (от пожаров, затопления, взлома, ограбления, затопления собственником других соседей и т.д.)
Банковские карты и счета (от взлома приложений, личных кабинетов, от ограбления при снятии наличных у банкомата и пр.)
Путешествия (как правило, по стране, где и приобретается коробочный продукт);
Специфические опасности (например, страхование от укуса клеща).

Когда имеет смысл приобрести коробочное страхование

Коробочное страхование может стать действительно незаменимым в некоторых случаях.

Например, человек имеет квартиру умеренной площади в собственности – проживает в ней сам, или сдает ее в аренду. В этом случае вероятны затопления, пожары, ограбления и другие происшествия. Платить солидные деньги за вероятность, которая может и не наступить, хочется не многим. Но выделить от 2 до 15 тысяч рублей в год на страхование есть возможность у большинства.

В этом случае получение услуги коробочного страхования кажется оправданным.

Или, есть опасения за сохранность своих денег на банковской карте – мошенничество стало слишком распространенным явлением. В этом случае также удобно приобрести пакет страхования.

Коробочное страхование не оформляется при ипотеке. При ипотечных сделках почти всегда требуется оценка помещения – реальная, зафиксированная специалистом. Будет недостаточно фото от пользователя услуги.

Кроме того, при ипотеке часто заключают страхование жизни. В коробочном страховании тоже можно застраховать жизнь и здоровье, однако при наличии ипотеки, страхование жизни необходимо привязать к кредитному договору.

Плюсы и минусы

У коробочного страхования есть как свои плюсы, так и минусы:

Коробочное страхование на примере продуктов Сбербанка

Каско

Можно застраховать свое транспортное средство даже без осмотра технического специалиста. В случае, если есть действующий полис Каско, и не было убытков, то можно это сделать онлайн.

Защита дома онлайн

Один из популярных видов страхования – можно защитить дом, дачу, квартиру от самых непредвиденных опасностей. Кроме того, предусмотрена защита соседей – в случае, например, пожара по вине застрахованного лица, страховая компания выплатит сумму ущерба, нанесенного третьим лицам.

Страхование путешественников

Путешествия, особенно в сегодняшнее не самое простое эпидемиологическое время, заставляют тоже подумать о страховке. А во многие страны без действующей оформленной страховки даже не пустят. В Сбербанке страхование путешествия стоит от 30 рублей за сутки.

Защита любимых вещей

В случае, если есть опасения за сохранность некоторых ценных вещей, то эту вещь тоже можно застраховать. Стоимость начнется примерно от 170 рублей. Застраховать можно вещи из следующих категорий:

Ноутбуки и планшеты
Фото и видео техника
Сноуборд и лыжи
Велосипеды
Квадрокоптеры

Защита от клеща

Актуальное в весеннее-летнее время страхования – от последствий укуса клеща. В полис можно вписать до 6 человек (выгодно семьям), стоимость полиса начинается от 180 рублей. Максимальная выплата – до 1 500 000 рублей.

Питомец под защитой

Достаточно полезный вид страхования, позволяющий защитить домашних животных (кошек и собак) от возможных расходов на лечение. Цена такого полиса в Сбербанке начинается от 2000 рублей. Важные условия: владельцем кошки или собаки должно являться лицо, оформившее страховку. Кроме того, не страхуют животных старше 8 лет или младше 3-х месяцев.

Сбереги себя (от COVID-19)

Такая страховка покроет значительную часть финансовых потерь при заболевании коронавирусом и соответствующем лечении. В полисе прописаны медицинские услуги, которые могут быть покрыты страховкой. Действует на территории страны приобретения (если клиент заболеет коронавирусом заграницей, то действие страховки будет под вопросом). Приобрести полис можно от 4100 рублей.

Фармстрахование

Достаточно актуальный вид страхования, позволяющий получить выплаты до 50 000 рублей, но не более 90% лекарств, назначенных врачом. Полис действует целый год и стоит фиксированные 3000 рублей. Есть и другие ограничения: страхуют только взрослых людей от 18 до 55 лет.

Компенсация производится по следующей схеме – врач назначает лекарство (с официальным рецептом), клиент приобретает его за свои деньги. Позже отправляет страховой компании фото рецепта (или онлайн-рецепт, если консультация врача была онлайн), получает выплату.

Стоимость одного препарата не должна превышать более 5000 рублей.

Забота о здоровье

Еще одна страховая программа, касающаяся здоровья. Полис стоит 7990 рублей, компенсация – до 50 000 рублей, а срок действия полиса – 1 год. Подходит людям, которые используют возможности полиса ОМС, и хотели бы расширить его функционал.

С такой страховкой появляется возможность сдавать анализы и проходить различные инструментальные исследования в удобных клиниках, без привязки к прописке, посещать медосмотры в удобное для себя время и возвращать до 50 000 рублей с назначенных исследований.

Спортивная защита

Вид страхования, распространяющийся на количество от 1 до 30 человек, активно занимающихся самыми разными видами спорта. Цена страховки начинается от 8 рублей, суммы выплат ограничены 500 000 рублей. Подходит для спортивных команд, занимающихся спортом в России или за рубежом.

Читайте также: