Какие банки рефинансируют ипотеку на частный дом с земельным участком

Обновлено: 04.05.2024

Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье. Рассказываем, какие ипотечные программы для покупки ИЖС запустят банки и какие требования будут предъявлять к частным домам

В России разработали дорожную карту развития рынка строительства и ипотечного кредитования индивидуальных жилых домов (ИЖС). Такое поручение Минстрою России дал президент Владимир Путин.

Чтобы ипотека на ИЖС стала доступной, необходимо не только внедрить программу субсидирования ипотеки, распространить работу через эскроу-счета и нормы 214-ФЗ на частные дома, но и разработать к таким домам, земельным участкам и коммуникациям на них определенные требования, упрощающие их использование в качестве залога для банковских кредитов.

Рассказываем, какие требования кредитные организации уже предъявляют к частным домам и на какие дома покупатели смогут получить ипотеку в ближайшем будущем.

Ранее запущенные программы — сельская и дальневосточная ипотека — показали свою востребованность среди россиян. Но эти программы имеют различные ограничения, в том числе территориальные, что не позволяет их сделать массовым продуктом. Внедрение различных ипотечных программ для ИЖС позволит увеличить спрос на частные дома и сделать их доступными для покупателей.

Банки неохотно выдают кредиты на частные дома и дачи, так как им сложно оценить ликвидность этого продукта. Запуск ипотечных программ на частные дома в России повысит спрос на такое жилье, считают банкиры. К 2025 году доля вводимого жилья из дерева в России может вырасти в полтора-два раза. В результате до 20% жилфонда страны составит деревянное жилье, отмечают в Центре макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка.

В отличие от существующих программ — сельской и дальневосточной ипотеки — новая программа распространяется на всю территорию России. Ее можно использовать как для покупки готового дома с земельным участком у застройщика, так и при строительстве нового жилья. Ставка по кредитам составляет от 6,1% годовых на весь срок кредита, а максимальная сумма кредита ‒ до 12 млн руб. в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. — в остальных регионах. Заемщиками могут стать россияне в возрасте до 35 лет, имеющие несовершеннолетнего ребенка. Первоначальный взнос не менее 20%, а срок кредита — 20 лет. Пока пилотная программа действует до сентября 2021 года.

наличие инженерных коммуникаций, улично-дорожной сети и подъездных дорог, обеспечивающих круглогодичный доступ к земельному участку, на котором строится/построен жилой дом;
категория земель — земли населенных пунктов или сельхозназначения, вид разрешенного использования — для жилищного строительства;
строительство с привлечением аккредитованной компании.

застройщик/подрядная организация — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
наличие опыта в индивидуальном жилищном строительстве от двух лет;
отсутствие негативной информации (банкротство, неисполненные обязательства, судебные иски).

Для оформления заявки достаточно паспорта и выписки из Пенсионного фонда, которую сотрудник банка закажет самостоятельно (заменяет ТК и 2-НДФЛ).
Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной, социальной и инженерной инфраструктурой.
Достаточно договора подряда/ договора купли-продажи будущей вещи с юридическим лицо или ИП, входящим в перечень аккредитованных Банком.
Можно строить дом на собственной земле или купить землю в ипотеку.
Подходят земли поселений либо земли сельскохозяйственного назначения (вид разрешенного использования обеспечивает строительство жилых домов с правом проживания/ регистрации).
Дополнительный залог не требуется.

жилой дом должен быть построен одной из строительных организаций/иных лиц, перечень которых размещен на сайте банка;

фундамент жилого дома по проекту каменный (бутобетонный или кирпичный), железный или железобетонный, свайный с ростверком;

жилой дом после окончания строительства должен быть пригоден для круглогодичного проживания (без ограничений по материалу стен);

Программа Сельская ипотека появилась в 2020 году. Она действует в 2021 году, и планируется, что программа будет актуальна до 2025 года. Эта ипотечная инициатива не похожа на другие – семейную ипотеку, дальневосточную ипотеку или другие программы. По параметру процентной ставки это предложение самое выгодное из всех действующих. Какие еще преимущества есть у программы, и есть ли у нее недостатки, можно почитать в материале ниже.

Что такое сельская ипотека?

Это программа для приобретения недвижимости или земельного участка в сельской местности с помощью государственных субсидий. Государство оплачивает часть ставки, чтобы для кредитополучателя процент был льготным, а банк получал выгоду.

Сельской местностью считаются:

не городской населенный пункт (деревня, село, кишлак, хутор и т.д.);
поселок городского типа;
маленькие города, где население не превышает 30 тысяч людей. Дополнительное условие: город должен быть включен в программу развития.

Частный сектор в пределах Москвы и Санкт-Петербурга не участвует в программе. Нельзя построить или купить недвижимость и в Ленинградской области.

Кто может получить ипотеку в сельской местности?

Большое преимущество программы – отсутствие льготных категорий, которые могут получить жилищный кредит. Ипотеку могут получить все, а не только семьи с детьми, военные, врачи или другие стандартные группы населения, которым часто предлагают социальные льготы.

Нет ограничений даже к регистрации кредитополучателя. Не обязательно покупать недвижимость в том регионе, где живешь. Можно выбрать любую область России.

Важная оговорка: нет критерий для отбора участников в программе, но банки могут выставлять требования со своей стороны. Обычно это стандартный список:

возраст от 18 лет;
гражданство РФ;
хорошая кредитная история;
платежеспособность (постоянный источник дохода: официальное трудоустройство и стаж на последнем рабочем месте как минимум 6 месяцев).

Что можно приобрести по программе Сельская ипотека в 2021 году?

Недвижимость, которую можно построить или купить по программе, – это не только дом. Возможные варианты, которые могут быть прокредитованы:

квартира (на первичном или вторичном рынке);
частный дом с налаженными коммуникациями – электричеством, канализацией и отоплением (способ отопления не важен);
земельный участок под строительство дома.

При сельской ипотеке на строительство дома нужно иметь в собственности или в аренде земельный участок.

Общие рекомендации к объектам покупки или строительства:

при покупке должен быть заключен договор купли-продажи или договор долевого участия. Договор с банком не может быть заключен ранее, чем 1 января 2020 года;
площадь недвижимости должна быть не меньше нормативных стандартов. То есть квадратных метров должно хватать на каждого члена семьи;
продавцом может выступать и физическое, и юридическое лицо.

Сельская ипотека – условия получения

Процентная ставка в рамках программы – от 0,1 до 3%. Точная цифра зависит от двух факторов:

банка, который предоставляет деньги;
дополнительных региональных субсидий.

Максимальная сумма кредитования – 5 миллионов в Ленинградской области, и на Дальнем Востоке, для остальных регионах России – 3 миллиона.

Максимальный срок кредитных выплат для ипотеки – 25 лет. Но нужно учитывать, что программа пока рассчитана до 2025 года. То есть если программа не будет продлена, то в дальнейшем льготная ставка может значительно увеличиться. Процент может вырасти и в том случае, если у государства будет недостаточно средств для финансирования программы.

Если субсидии выплачиваться не будут, то нужно будет к установленной процентной ставке добавить размер ключевой ставки. В марте 2021 года эта величина равна 4,5%. То есть теоретически процент без субсидии будет составлять 7,5% (при условии, что сейчас ставка 3%, а не меньше). Максимальный размер ключевой ставки был зафиксирован в 2014 году – 17%.

Чтобы получить одобрение от банка, нужно подтвердить, что у вас есть средства для первоначального взноса. Это сумма не меньше, чем 10 процентов от стоимости жилья. Материнским капиталом можно воспользоваться для погашения взноса.

Сельскую ипотеку в 3 процента можно получить только однократно. Несколько раз воспользоваться льготным кредитом можно только в рамках семейной ипотеки.

Как и в случае с другими видами ипотеки, необходимо оформить страховой полис на недвижимость в залоге. Страхование жизни и здоровья является добровольной процедурой, но на самом деле банки часто повышают процентную ставку, если клиент отказывается от такой услуги.

Сельская ипотека в 2021 году – изменения

В 2021 году произошли небольшие изменениях в условиях ипотеки. Существенных нововведений нет, есть только небольшие корректировки. По большей части это ограничения, которые немного сузили круг претендентов на субсидии:

дом, в котором покупается квартира, не может быть больше, чем пятиэтажным. В 2020 году многоквартирный дом не ограничивался каким-то количеством этажей;
после покупки загородного дома кредитополучатель обязан зарегистрироваться в нем в течение 6 месяцев после совершения сделки;
строительство дома должно быть закончено до окончания двух лет после получения денег. В противном случае банк может поднять процентную ставку;
банк может поднять ставку и в других случаях, если нарушены какие-то важные условия договора.

Есть одно изменение, которое, наоборот, увеличивает возможности кредитополучателя. В 2021 году можно брать сельскую ипотеку для строительства дома не только на участке, который находится в собственности, но и на участке, взятом в аренду.

Других существенных изменений в 2021 году нет.

Документы для получения сельской ипотеки

Подготовить полный пакет документов – очень важно. Потому что при нехватке важного документа банк может отказать в льготном жилищном кредите. Стандартный список бумаг для покупки готовой квартиры выглядит так:

отчет от независимого эксперта о состоянии жилища и об оценочной стоимости;
договор купли-продажи или договор ДУ (долевого участия);
выписки из домовой книги и из ЕГРП;
технический паспорт квартиры.

Для остальных видов недвижимости список немного отличается. Так, для покупки дома нужны:

все документы, перечисленные в списке для покупки квартиры;
паспорт на земельный участок.

Для строительства квартиры понадобится больше документов:

проект будущего многоквартирного дома;
документы от застройщика;
черновик договора ДУ;
бумаги на земельный участок (они должны подтверждать право собственности или право аренды).

Для строительства дома:

паспорт на участок земли;
план дома и смета от подрядчика;
договор подряда на проведение строительных работ;
разрешение на строительство (этот документ может быть предоставлен не сразу, а позже – в течение одного года).

Кроме того, понадобятся личные документы заявителя – паспорт, СНИЛС и справка с работы с размером заработной платы. Если заявитель – мужчина, нужно будет передать в банк копию военного билета. Семьям с детьми можно предоставить свидетельства о рождении детей и справку о составе семьи.

Сельская ипотека – банки, участвующие в программе

За кредитом по программе Сельская ипотека нельзя обратиться в любое кредитное учреждение. Выдать льготный кредит могут всего несколько банков:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Центр-Инвест;
Банк Левобережный.

Весь лимит дотаций Сбербанк по Сельской ипотеке в 2020 году исчерпал уже в первые дни приема заявок. В 2021 году ажиотаж немного спал, но на данный момент прием заявок тоже завершен. Мы расскажем об условиях кредитования в Сбербанке, но обратиться с заявкой в него можно будет только в 2022 году.

Особенности ипотеки на покупку частного дома

При оформлении ипотеки на частный дом нередко возникают сложности. Особенно, если объект был построен более 20 лет назад и находится в сельской местности. Порядок землепользования изменился, в годы перестройки было много самостроя, документы оформлены правильно не у всех собственников:

если на момент заключения договора участок, на котором находится дом, не относится к категории земель населенных пунктов, оформить ипотеку на такую недвижимость нельзя

если не оформлена собственность на землю или дом, оформлена на разных людей, либо часть документов утрачена, ипотеку можно получить только после того, как документы будут приведены в соответствие

Также необходимо знать, что низкой ликвидности домов на вторичном рынке процентная ставка кредитного договора может быть выше, чем при покупке вторичной квартиры.

Условия предоставления ипотеки

первоначальный взнос от 10%

сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала

если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке

Господдержка на жилье в селе действует до 2025 года. В остальных случаях возможно приобретение дома в ипотеку по стандартной программе. В зависимости от банка, ипотеку на покупку загородного дома можно получить на следующих условиях:

минимальная сумма — от 300 тыс. руб.;
процентная ставка — 5,0% — 12,99%;
максимальная сумма кредита — до 50 млн руб.;
размер первоначального взноса — от 30% до 85%;
срок ипотеки — от 1 года до 30 лет;
дополнительные возможности — погашение маткапиталом.

Программы кредитования зависят от категории населенного пункта, типа объекта — участок, загородный дом, таунхаус, вторичное или возводимое жилье. Чтобы рассчитать стоимость ипотеки в Райффайзенбанке, воспользуйтесь калькулятором.

При сделках с домами также проверяют отсутствие обременений на жилье и землю. Дом, как и земельный участок, не должен быть в залоге или под судом. Еще один фактор — признание объекта безопасным жилым строением. При оценке принимается во внимание возраст дома, износ, срок последнего капремонта, состояние инженерных сетей и системы отопления. В частности, если отопление печное, а печь сложена неверно — не стоит на фундаменте, неправильно выбрано сечение дымоходного канала — жилинспекция не выдаст заключение, а банк — не даст ипотеку.

Требования банка к дому

До оформления кредита выбранный объект недвижимости обязательно нужно согласовать с банком.

Требования банка к заемщику

Возраст. При подписании кредитного договора заемщик должен быть старше 21 года и младше 65 лет на дату последнего взноса при условии заключения договора комплексного страхования. Если такой договор не заключается, то возраст заемщика на дату окончания действия ипотечного кредита не должен превышать 60 лет.
Гражданство. Заемщиком может выступать гражданин любой страны. Но он обязательно должен постоянно проживать и работать на территории России.
Трудовой стаж. Если заемщик трудоустроен впервые, то стаж должен составлять не менее 1 года. Для остальных срок работы на последнем месте не должен быть менее 3 месяцев. При этом общий рабочий стаж должен быть не менее 12 месяцев.
Минимальный доход. Учитывают месячную заработную плату после вычета всех налогов и отчислений. Нередко банки устанавливают допустимый минимум доходов для жителей разных регионов, информацию можно найти на сайте.
Кредитная история. У заемщика не должно быть просрочек по кредитам или процентам по ним. Как правило, допускается минимальная кредитная нагрузка — например, один ипотечный или потребительский кредит при условии достаточного уровня доходов.

Документы для ипотеки

На этапе подачи заявки на предварительное одобрение ипотеки заемщик должен предоставить:

гражданский паспорт;
СНИЛС;
справку о доходах по форме 2НДФЛ за последние 12 месяцев;
копию трудовой книжки, заверенной подписью руководителя и печатью предприятия, или копию трудового договора.

Если в сделке участвует созаемщик, такие же документы предоставляются и для него.

При рассмотрении заявки банк может дополнительно запросить:

свидетельство о браке, рождении детей;
справку о дополнительных доходах или подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
информацию об имуществе, которое можно использовать как залоговое;
брачный договор, если он заключался.

По объекту ипотеки предоставляют следующие документы:

предварительный договор ;
документ, подтверждающий право собственности продавца на дом и участок;
документы, подтверждающие законность права владения землей и недвижимостью: договор дарения, , мены, наследования или выписку из ЕГРН;
технический паспорт строения;
кадастровый план земельного участка или выписку из государственного кадастра недвижимости;
заключение об оценке недвижимости, проведенной независимым экспертом;
выписку из домовой книги.

К пакету прикладываются документы продавца:

паспорт супруга, если продаваемое имущество нажито в браке;
нотариально заверенное согласие второго из супругов на продажу недвижимости;
если есть несовершеннолетние дети или дом ранее был приобретен с участием материнского капитала — разрешение органов опеки на совершение сделки.

Пошаговое оформление ипотеки

Ипотека на дом выдается в установленном порядке:

Подача заявки. Заполняется на сайте банка, это можно сделать даже без регистрации. В заявке указывают личные данные и информацию о доходах. Рассмотрение занимает 1–3 дня.
Подбор недвижимости и сбор документов на залоговый объект. После одобрения заявки заемщик выбирает дом, проводит оценку, проверяет юридическую чистоту и готовит документы.
Подписание договора. Прежде чем оформить ипотечный займ, заемщик должен подписать договор с продавцом. После этого заключается договор на кредит, клиент вносит первоначальный взнос.
Передача средств. После регистрации договора в Росреестре банк перечисляет на расчетный счет покупателя полную сумму кредита для дальнейшей передачи продавцу. Деньги можно снять и отдать наличными или перевести на счет продавца через сервис безопасной сделки.
Переход права собственности. Заемщик и продавец подают заявление на переоформление земельного участка и недвижимости в МФЦ или дистанционно через сервисы банка. Когда заемщик становится полноправным владельцем, банк налагает обременение и недвижимость приобретает статус залога. Дом будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита.

Может ли банк отказать в ипотеке на покупку дома

Есть несколько причин, по которым банк может не одобрить заявку:

Низкая платежеспособность заемщика. Даже если доход соответствует установленному в требованиях, но в семье несколько детей или иждивенцев, минимального дохода может быть недостаточно.
Проверка данных в заявке. Служба безопасности проверяет все данные, указанные в заявлении: стаж и место работы, размер заработной платы. Также проверяют наличие задолженностей по выплате алиментов, штрафов или налогов.
Плохая кредитная история. Если ранее были просрочки по займам или есть непогашенные кредиты, по которым идет разбирательство. Причиной отказа может стать наличие непогашенных займов.
Несоответствие дома требованиям банка. При оформлении кредита на покупку дома в частном секторе банк уделяет особое внимание оценке реальной стоимости объекта, его техническому состоянию.

При выдаче ипотеки на дом можно воспользоваться базовыми программами банков или господдержкой государства. На неё могут претендовать семьи с детьми и без, а купить можно как готовый дом, так и строящийся. При оформлении ипотеки банк потребует все документы, подтверждающие право собственности на землю и строение, а также на пригодность дома к проживанию. На дома с большой степенью износа, относящиеся к аварийному фонду, не соответствующие требованиям санитарной и пожарной безопасности банки ипотеку не выдают. Будьте внимательны при выборе объекта и готовьте весь пакет документов, чтобы заключение договора не затянулось.

Ипотека на таунхаус – рейтинг 2021

Сортировать:
По рейтингу
По сумме
По процентной ставке
Первоначальный взнос

Одобрение

К5М = 6.4/10

600

До регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество. После - залог приобретенной недвижимости

1. Заявление-анкета 2. Паспорт гражданина 3. Документы о семейном положении(при наличии) -Свидетельство о заключении/расторжении брака -Брачный договор -Свидетельство о рождении/ усвыновлении ребенка(детей) 4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки 5. Документы о доходах (один из документов): -Справка по форме 2-НДФЛ -Справка по форме Банка -Справка в свободной форме -Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ 6. Документы о статусе военнослужащего(один из документо

Сниженные ставки молодым семьям
Можно оформить под материнский капитал
Различные способы подтверждения дохода
Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Банк Зенит предлагает кредиты на гибких условиях на покупку жилья на первичном рынке. Банк не требует крупный первоначальный взнос и достаточно быстро рассматривает заявки. Подтвердить доход можно большим количеством способов. При отказе от страховки банк увеличивает процентную ставку.

Одобрение

К5М = 6.3/10

600

Анкета-заявление -Копия всех страниц паспорта -Копия трудовой книжки, заверенная работодателем -Справка о доходах -Второй документ(СНИЛС/ИНН/водительское удостоверение/удостоверение военнослужащего/военный билет/заграничный паспорт/пенсионное удостоверение) -Свидетельство о рождении ребенка в возрасте до 18 лет

Онлайн-оформление сделки
Различные способы подтверждения дохода
Можно оформить на строящийся дом
Быстрое рассмотрение заявки

Удобный кредит на покупку жилого дома или таунхауса с земельным участком. Совкомбанк предлагает достаточно крупную сумму под низкий процент и достаточно быстро рассматривает заявки. Кредит можно оформить в возрасте до 85 лет на дату погашения. Для его получения требуется крупный первый взнос.

Одобрение

К5М = 6.3/10

600

1. Заявление-анкета 2. Паспорт гражданина 3. Документы о семейном положении(при наличии) -Свидетельство о заключении/расторжении брака -Брачный договор -Свидетельство о рождении/ усвыновлении ребенка(детей) 4. Заверенная работодателем копия трудовой книжки 5. Документы о доходах (один из документов): -Справка по форме 2-НДФЛ -Справка по форме Банка 6. Документы о статусе военнослужащего(один из документов): -Удостоверение личности военнослужащего РФ -Военный билет

Сниженные ставки молодым семьям
Можно оформить под материнский капитал
Различные способы подтверждения дохода
Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Банк Зенит предлагает кредиты на гибких условиях на покупку жилья на вторичном рынке. Банк не требует крупный первоначальный взнос и достаточно быстро рассматривает заявки. Подтвердить доход можно большим количеством способов. При отказе от страховки банк увеличивает процентную ставку.

Одобрение

К5М = 6.3/10

600

Паспорт, Копия трудового договора, Документы, подтверждающие доход, Копия свидетельства о рождении ребенка/детей и Справка, об установлении инвалидности (если применимо) и дополнительные документы по запросу

Одобрение

К5М = 6.3/10

600

Приобретение готовой или строящейся квартиры/таунхауса у застройщика; Покупка жилого дома с земельным участком у застройщика; Рефинансирование действующей ипотеки

Паспорта, Документы, подверждающие доход заемщика, Копия военного билета. При наличии в других банках ранее полученных кредитов и ранее предоставленных поручительств – история кредитного договора и план гашения. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности, Оценка объекта недвижимости, Свидетельство о браке или его расторжении, Свидетельства о рождении детей

Одобрение

К5М = 6.3/10

600

Покупка квартиры, апартаментов, таунхауса, машиноместа на первичном или вторичном рынке, рефинансирование

Паспорт, СНИЛС, Копия трудового договора, Документы, подтверждающие доход, свидетельство о браке, свибедетьство о рождении детей и дополнительные документы по запросу

Максимальная стоимость составляет до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости; Можно привлечь до 3-х созаемщиков

Одобрение

К5М = 6.1/10

600

Приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком или часть дома с земельным участком

Копия паспорта (все страницы); Документы, подтверждающие доход: -Подверждение с портала Госуслуг(ранее зарегестрированы или менеджер банка зарегистрирует) -Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность; -Справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка; -Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка

Мобильный и интернет-банк, Наличные, Карта, Банкомат, Терминал, Перевод в других банках, Пункты приема платежей, сайт

Низкие процентные ставки
Созаемщики - любые третьи лица
Не требуется подтверждение дохода Кредит доступен предпринимателям

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку жилого дома, коттеджа или таунхауса. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.

Одобрение

К5М = 5.9/10

600

Паспорт гражданина РФ, Справка о доходах, СНИЛС, Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, Военный билет (для мужчин до 27 лет), Свидетельство ИНН (при наличии), Копия свидетельства о регистрации брака и брачного договора (при наличии), Копии свиде

Одобрение

К5М = 5.9/10

600

Заполненная Анкета Клиента по форме, утвержденной Банком; -Паспорта Заемщика и Созаемщика (при наличии) – копии всех страниц; -Заверенные работодателем копии трудовых книжек Заемщика и Созаемщика (при наличии) и/или трудовые договоры; -Документы, подтверждающие доход Заемщика и Созаемщика (при наличии) за последние полные 12 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ или выписка по счету карты Банка, на которую производится перечисление заработной платы и приравненных к ней платежей. В случае если

Можно оформить под материнский капитал
Различные способы подтверждения дохода
Досрочное погашение без ограничений и комиссий
Способ подтверждения дохода не влияет на ставку

Крупный ипотечный кредит на покупку частного дома или таунхауса. Банк Финсервис предусматривает различные способы подтверждения дохода и позволяет использовать материнский капитал. При этом у него действует крупная процентная ставка, которая увеличивается при отказе от личного и титульного страхования.Также потребуется крупный первоначальный взнос.

Одобрение

К5М = 5.7/10

600

Рефинансирование ипотечного кредита другого банка под залог квартиры/ таунхауса/ строящейся квартиры или кредитов других банков с возможностью получения дополнительных денежных средств на любые цели

-Анкета на получение ипотечного кредита -Паспорт -Согласие на обработку персональных данных Документы, подтверждающие семейное положение -Свидетельство о расторжении брака или решение суда о расторжении брака, если брак расторгнут в судебном порядке после

Мобильный и интернет-банк, Наличные, Карта, Банкомат, Терминал, Перевод в других банках, Пункты приема платежей

Можно включить в сумму нецелевые кредиты
Можно оформить в гражданском браке
Не требуется согласие первичного кредитора
Не требуется свидетельство о праве собственности

Райффайзенбанк рефинансирует ипотечные кредиты, оформленные в любых российских банках. В сумму рефинансирования также можно включить другие кредиты - например, потребительские или кредитные карту. Перекредитовать ипотеку можно и при отсутвии согласия выдавшего ее банка. Сумма кредита должна составлять до 85% от стоимости жилья.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на таунхаус

Ипотека Таунхаус	Максимальная сумма	Максимальный срок	Процентная ставка
Зенит (Жильё на первичном рынке)	30 000 000 руб.	25 лет	8.19 % в год
Совкомбанк (Покупка дома с земельным участком)	30 000 000 руб.	20 лет	12.99 % в год
Зенит (Жильё на вторичном рынке)	30 000 000 руб.	25 лет	8.19 % в год
АТБ (Приобретение новостройки)	30 000 000 руб.	30 лет	9.2 % в год
Акибанк (Покупка готового жилья)	10 000 000 руб.	30 лет	8.7 % в год
Дальневосточный (Ипотека на участие в долевом строительстве жилья/апартаментов, машино-места)	6 000 000 руб.	30 лет	8.1 % в год
Росбанк Дом (Готовый дом)	10 000 000 руб.	25 лет	7.59 % в год
СКБ-Банк (Семейная)	12 000 000 руб.	30 лет	4.7 % в год
Банк Финсервис (Загородный дом)	45 000 000 руб.	30 лет	9.25 % в год
Райффайзенбанк (Рефинансирование ипотеки и других кредитов)	26 000 000 руб.	30 лет	7 % в год
Россельхозбанк (Целевая ипотека)	20 000 000 руб.	30 лет	9.1 % в год
Россельхозбанк (Ипотека по двум документам)	8 000 000 руб.	25 лет	9.1 % в год
Газпромбанк (Льготная ипотека)	3 000 000 руб.	30 лет	5.9 % в год
Райффайзенбанк (Вторичный рынок)	26 000 000 руб.	30 лет	8.09 % в год
Россельхозбанк (Ипотечное жилищное кредитование)	60 000 000 руб.	30 лет	7.85 % в год
Россельхозбанк (Рефинансирование ипотеки)	20 000 000 руб.	30 лет	8 % в год
Газпромбанк (Дальневосточная ипотека)	6 000 000 руб.	20 лет	0.01 % в год
Газпромбанк (Новоселы)	60 000 000 руб.	30 лет	7.9 % в год
Газпромбанк (Семейная ипотека)	12 000 000 руб.	30 лет	5.2 % в год

1Выберите подходящий банк

3 Заполните заявку на сайте банка

Оформить таунхаус в ипотеку можно как и любую другую недвижимость. Однако, сделать это будет сложнее, чем для отдельно стоящего загородного дома. Банк может приравнять таунхаус к помещению или доле частного дома, либо квартире в малоэтажном доме. От этого будут зависеть итоговые условия кредита.

Выдавать ипотеку на покупку таунхауса готовы многие крупные российские банки. Их предложения доступны разным категориям клиентов и предполагают различные варианты оформления объекта недвижимости. Они отличаются суммами, сроками, процентными ставками, требованиями к заемщику и другими условиями. Узнать о них подробнее вы можете на нашем сайте.

.Вы сможете купить таунхаус вместе с земельным участком или отдельно от него
На таунхаусы, в зависимости от типа оформления, могут распространяться льготные программы кредитования
Условия ипотеки будут более выгодными, чем у потребительского кредита на ту же сумму

При получении кредита банк может завысить процентные ставки или потребовать оформления дополнительной страховки
Зарегистрировать право собственности на таунхаус сложнее, чем на квартиру или дом - на это может уйти больше времени, чем обычно
Таунхаус должен располагаться в пределах досягаемости банка

При оформлении ипотеки на таунхаус обратите внимание на требования, которые банк предъявляет не только к заемщику, но и к объекту недвижимости. Жилье должно распологаться в населенном пункте, в котором присутствует банк, находиться в пригодном для проживания состоянии и быть подключено ко всей необходимой инфраструктуре. В противном случае банк откажет вам в кредите.

Ставки по новым ипотечным кредитам в России за несколько последних лет снизились как минимум на 2-3 процентных пункта. Обслуживать ипотеку, которая взята несколько лет назад под довольно высокий процент, совсем не выгодно. Для снижения процента по старой ипотеке можно воспользоваться рефинансированием. Банки вполне охотно рефинансируют такие кредиты, особенно когда к ним обращаются клиенты конкурирующих кредитных организаций, зарекомендовавшие себя аккуратными заемщиками, не допускающими просрочек. Рассмотрим лучшие предложения российских финансовых организаций по рефинансированию ипотечных кредитов, актуальные в начале 2022 года.

Что такое рефинансирование и почему оно выгодно

Рефинансирование (англ. refinance) — возможность заменить существующее долговое обязательство на новое, более выгодное с точки зрения условий. Фактически речь идет о новом кредите на квартиру, которая уже куплена в ипотеку. Этим кредитом гасится предыдущий. Преимущество рефинансирования — меньший процент, а при желании — более долгий срок относительно прежней ипотеки.

Увеличение срока кредита может даже увеличить общую переплату по ипотеке при снижении процента. Но некоторые согласны на это, так как ощутимо снижается ежемесячный платеж.

Важная особенность ипотечного рефинансирования — новый кредит для погашения предыдущего вам очень часто дает другой банк. Таким образом кредитные учреждения переманивают к себе клиентов конкурирующих банков, причем лучших клиентов — тех, кто аккуратно выплачивает ипотеку в течение относительно долгого времени. Скорее всего, такой клиент не доставит проблем новому банку, зато позволит ему заработать. Рефинансирование в итоге выгодно обеим сторонам.

Разумеется, и ваш банк может согласиться на рефинансирование ипотеки. Для того, чтобы удержать вас как клиента и не позволить уйти к конкурентам.

Собираясь обратиться за рефинансированием ипотеки в один из подходящих банков, нужно помнить еще о нескольких нюансах:

Не стоит ждать, что получить новый ипотечный кредит на погашение старого будет легко. Затраты сил, времени и денег будут сравнимы с получением ипотеки в первый раз. Придется собирать примерно такое же количество справок и документов.
Всегда нужно рассчитывать выгоду от рефинансирования с точностью до рубля. Возможно, она будет совсем небольшой, а из-за затрат на оформление процедура становится практически бессмысленной.
Срок кредита может стать больше.
Указанный на сайте того или иного банка процент практически наверняка в реальности окажется выше. Как это, скорее всего, было при оформлении ипотеки впервые. Банки прибегают к этому нехитрому маркетинговому ходу, чтобы привлечь к себе внимание.

Перечень требований к заемщикам

Как обычно, в разных банках немного разные требования к заемщикам. И список этих требований всегда нужно уточнять. Но в среднем перечень выглядит так:

Возраст – 21 год и старше.
Стаж работы – от 3 месяцев на сегодняшнем месте и от 1 года общий.
Наличие российского гражданства.
Место жительства (в каких-то случаях не имеет значения, в каких-то требуется иметь регистрацию в регионе присутствия банка).
Хорошая кредитная история.

Определенный набор требований будет выдвигаться и к самому объекту недвижимости, который находится в ипотеке. Нет никаких гарантий, что одобренная одним банком квартира подойдет под требования другого банка.

Для оценки квартиры финансовым учреждениям обычно требуются:

Выписка из ЕГРН.
Отчет оценщика (иногда услугу оказывает сам банк).

Первые шаги при рефинансировании

В первую очередь имеет смысл обратиться в свой банк с просьбой рефинансировать взятую у него ипотеку. Если он согласится, вы как минимум сэкономите массу денег, сил и времени на сбор нужных документов.

Конечно, заранее стоит изучить условия рефинансирования ипотечных кредитов в других финансовых организациях. Помните только, что указанная на сайте ставка — минимально возможная. Ее получит только идеальный с точки зрения кредитора клиент — тот, который просит небольшую сумму, является зарплатным клиентом этого банка и готов оформить платную страховку жизни и здоровья, а также самой квартиры.

Любое несоответствие таким требованиям означает повышение процента. Но все-таки стоит все подсчитать — возможно, вы в любом случае сэкономите десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Топ-9 лучших предложений по рефинансированию

Выгодные условия рефинансирования ипотеки в начале 2022 года действуют в нескольких банках. Наш топ достаточно условный — кому-то больше подойдут одни банки, кому-то — другие. Все очень индивидуально.

Мы указываем минимальную ставку банков при рефинансировании ипотеки, но не приводим максимальную - она, в зависимости от множества факторов, может доходить до 15% годовых и выше.

Читайте также:

Какие банки рефинансируют ипотеку на частный дом с земельным участком

Что такое сельская ипотека?

Кто может получить ипотеку в сельской местности?

Что можно приобрести по программе Сельская ипотека в 2021 году?

Сельская ипотека – условия получения

Сельская ипотека в 2021 году – изменения

Документы для получения сельской ипотеки

Сельская ипотека – банки, участвующие в программе

Особенности ипотеки на покупку частного дома

Условия предоставления ипотеки

Требования банка к дому

Требования банка к заемщику

Документы для ипотеки

Пошаговое оформление ипотеки

Может ли банк отказать в ипотеке на покупку дома

Рекомендуем

Ипотека на таунхаус – рейтинг 2021

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на таунхаус

Что такое рефинансирование и почему оно выгодно

Перечень требований к заемщикам

Первые шаги при рефинансировании

Топ-9 лучших предложений по рефинансированию