Как остановить продажу имущества умершего

Обновлено: 15.05.2024

Банки, при выдаче кредитов на срок от года, стараются страховать риски, из-за этого клиентам предлагают привлечь поручителей, оформить залог или страховку. Если заемщик застраховал кредит, в случае его смерти долг перейдет страховой компании. Но кто будет выплачивать кредит, если заемщик ушел из жизни, не оформив страховку? Узнайте, кто выплачивает кредит после смерти заемщика и разрешается ли наследнику отказаться от долга.

Кто платит долги?

Если заемщик оформил долгосрочный кредит без страховки и скоропостижно скончался, долг будет выплачивать государство, поручители или наследополучатели. Когда есть страховка, долг переходит страховой компании. Если кредит оформлялся с привлечением поручителя, то именно он и будет выплачивать долги после смерти заемщика. При вступлении в наследство преемник обязан вернуть задолженность банку.

Когда у покойного нет поручителей и наследников, и не оформлен страховой полис, имущество такого заемщика приобретает статус выморочного. Это означает, что все права на имущества, включая долги, переходят к государству. Имущество покойного заемщика выставляется на продажу, часть вырученных денег идет в счет погашения долга, другая уходит государству. Если размер долга превышает стоимость имущества, кредитор получает только часть денег.

Переход кредита по наследству

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ кредит переходит по наследству, когда наследник вступает в права на имущество покойного. Наследополучатель будет выплачивать долги умершего заемщика в соответствии с долей наследуемого имущества.

Пока наследополучатель не вступит в права по наследству, пени, штрафы и проценты банк не начисляет.

Долги по наследству переходят в следующих случаях:

правопреемник получил наследство через шесть месяцев после смерти заемщика;

покойный заемщик не оформлял страховку жизни;

наследодатель получил в свое распоряжение ценные вещи, драгоценности, ТС, имущество.

Обязательства покойного, которые касались его лично, прекращают действовать после смерти. Например, алименты и штрафы ГИБДД.

Можно ли отказаться от выплат долгов по кредиту покойного?

Сделать это разрешается в том случае, если наследополучатель откажется от имущества. В этом случае ничего выплачивать не нужно. Но вы вправе обратиться к кредитору и попросить о реструктуризации долга или рефинансировании. Кредитные компании охотно идут на такие сделки, т. к. понимают, что могут потерять деньги и никто не будет выплачивать долги.

Как оплатить долги по унаследованному кредиту?

Если получили кредит по завещанию, разрешается выплачивать долги на имя покойного. Банку не важно, кто погашает долг, главное, чтобы платежи поступали вовремя. Сохраняйте чеки — они будут доказательством выплаты долга за умершего заемщика. Когда наследников несколько и возникают споры при распределении имущества умершего, тот, кто оплачивал долги за покойного, получит по решению суда большую часть имущества.

Когда вступаете в право на наследство и получаете вдобавок долг по кредиту, знайте, что обязательства по выплате долгов наступают с даты смерти наследодателя. Но официально распоряжаться имуществом умершего разрешается после того, как нотариус выдаст свидетельство. Не затягивайте поход в банк после смерти должника. Предъявите свидетельство о смерти заемщика и скажите, что вы вступаете в права наследования и собираетесь выплачивать кредит. Попросите об отсрочке по уплате, если нет денег, и ждите вступления в право на наследство. Банк пойдет навстречу и предоставит кредитные каникулы на шесть месяцев, потому что кредитору невыгодно терять деньги.

Как выплачивать застрахованные кредиты?

Когда банки выдают кредиты заемщикам на долгосрочный период и под низкие процентные ставки, кредиторы предлагают клиентам страхование жизни. После заключения полис работает в обе стороны: в пользу должника и кредитора. Если клиент умирает, остаток долга обязуется выплатить страховая компания. Платить наследополучателю в этом случае ничего не придется.

Но все эти обстоятельства смерти должны прописывают в страховом договоре. Если компания необоснованно отказывает в выплатах, наследополучатель вправе подать документы в суд. Если правильно составить иск, удастся выиграть дело, заставить страховую компанию рассчитаться с долгами по кредиту и получить компенсацию.

Выплаты долга по кредиту под залог

Если заемщик при жизни взял кредит под залог, кредитор будет требовать возврат денег путем продажи собственности. У наследников есть три варианта.

Получить в собственность имущество удастся только после выплаты долга покойного заемщика. График выплаты кредита пересмотрят.

Если на собственность никто не претендует, банк выставит недвижимость на аукцион и заберет все деньги.

Когда у наследников нет денег, чтобы рассчитаться с долгами усопшего, они могут согласиться на условия банка. Кредитор выставляет имущество на аукцион, часть денег забирает себе, остальные в равной степени распределяются между наследниками.

Когда наследник обязан платить кредит за покойного?

Родственники усопшего не будут платить кредит умершего в том случае, если отказались от наследства. Но если близкие люди владеют ценными вещами умершего и пользуются его деньгами, кредитор вправе потребовать вернуть долг. Когда наследники получили деньги, имущество или транспортное средство умершего, они несут ответственность перед банком. И если они откажутся выполнять требования банка, кредитор вправе подать иск в суд и выиграет дело.

Например, заемщик жил в браке и взял кредит на себя на 1 млн руб. Но скоропостижно скончался. У него в собственности была квартира и депозит в банке. Жена сняла деньги, но отказалась платить за долги мужа. В этом случае кредитор подаст в суд и взыщет остаток долга, включая пени по договору.

Кратко: кто выплачивает долг после смерти заемщика?

Если покойный заемщик оформлял страховку жизни, долги по кредиту будет оплачивать страховая компания.

Когда страховки по долгосрочному кредиту нет, обязанность по выплате долга переходит на наследополучателя.

Страховая компания вправе отказаться от выплат долгов по кредиту умершего заемщика, если обстоятельства смерти не соответствуют условиям договора.

Наследник вправе отказаться от выплаты долгов, если откажется от имущества и ценных вещей покойного.

При оформлении кредита под залог, банк будет требовать возврат денег путем продажи имущества. Наследополучатели вправе отказаться от имущества, тогда деньги заберет кредитор или согласиться на продажу по аукциону и получить часть денег после оплаты долга.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

В противном случае, пояснил Суд, они не вправе рассчитывать на возврат уплаченного наследодателем задатка продавцу, который по условиям предварительного договора купли-продажи не обязан его возвращать

По мнению одной из адвокатов, ключевой вывод определения сводится к тому, что в состав наследства входят не только принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, но и имущественные обязанности. Другая добавила, что этот вывод непосредственно повлияет на судебную практику, поскольку суды смогут ориентироваться на разъяснения Верховного Суда при принятии решений по подобным вопросам.

Верховный Суд вынес Определение № 4-КГ-21-3-К1 по спору о взыскании с продавца недвижимости в пользу наследников покупателя задатка, уплаченного по предварительному договору купли-продажи недвижимости.

В декабре 2018 г. Юрий Пузаков и Андрей Салов подписали предварительный договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с намерением заключить основную сделку не позднее 31 января следующего года. В связи с этим Салов передал продавцу задаток в размере 1,2 млн руб. по расписке. По условиям предварительного договора, в случае отказа продавца от подписания основного договора купли-продажи недвижимости последний возвращал покупателю полученный им залог в двукратном размере, а при отказе покупателя от сделки продавец освобождался от обязанности вернуть деньги.

Основной договор купли-продажи недвижимости так и не был заключен, поскольку 2 января 2019 г. Андрей Салов скончался. Наследниками покойного по закону стали его супруга и две дочери, каждой из которых перешло по 1/3 доли наследства. Далее Юрий Пузаков предложил им заключить основной ДКП домовладения и земельного участка, однако они не стали этого делать. Мужчина также отказался возвращать полученный задаток, настаивая на выкупе у него недвижимости.

Впоследствии наследницы обратились в суд иском к Юрию Пузакову о взыскании неосновательного обогащения в виде уплаченного задатка. По мнению истиц, предложение ответчика о покупке дома и земли является понуждением к заключению договора и незаконно, поскольку скоропостижная смерть Андрея Салова является обстоятельством, за которое ни одна из сторон предварительного договора не несет ответственности, поэтому исполнение такого обязательства невозможно.

Суд отказал в удовлетворении иска со ссылкой на то, что истицы вступили в права наследования на наследственное имущество. Соответственно, в порядке универсального правопреемства они унаследовали как имущество, так и обязанности, вытекающие из заключенного наследодателем предварительного договора купли-продажи домовладения и земельного участка, по заключению основного ДКП.

Первая инстанция добавила, что стоимость наследственного имущества превышает размер денежной суммы, подлежащей передаче при подписании основного договора купли-продажи. Как указал суд, обязательство, возникшее из предварительного договора, не связано неразрывно с личностью должника, а гражданское законодательство не запрещает переход обязанности заключить основной договор купли-продажи недвижимости к наследникам, принявшим наследство.

Впоследствии апелляция отменила решение нижестоящего суда, взыскав в пользу каждого истца по 400 тыс. руб. Вторая инстанция расценила полученные ответчиком по предварительному договору денежные средства как неосновательное обогащение в связи с невозможностью исполнения обязательств из-за смерти покупателя. Апелляционный суд заключил, что исполнение обязательства по заключению основного договора купли-продажи спорного имущества могло быть исполнено только Андреем Саловым, поскольку неразрывно связано именно с его личностью как покупателя, и что правопреемство в данном случае не предусмотрено, так как истцы не имеют намерения заключать основной договор купли-продажи, в том числе на условиях предварительного договора. В свою очередь кассация поддержала судебный акт апелляции.

Изучив материалы дела, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда подтвердила вывод первой инстанции, что возникшее из предварительного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника, а текущее законодательство не содержит запрета на переход обязанности заключить основной договор купли-продажи в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство.

Как пояснил ВС, предварительный договор купли-продажи жилого дома и земельного участка не был оспорен Саловым при жизни, а впоследствии – его наследниками. При этом волеизъявление истцов производно от ранее выраженного и облеченного в форму предварительного договора волеизъявления наследодателя, а вытекающая из него обязанность заключить основной договор является добровольно принятым обязательством, что не противоречит закону и свободе договора.

В связи с этим Верховный Суд отменил судебные акты апелляции и кассации, оставив в силе решение суда первой инстанции.

Сергей взял несколько кредитов, а через год понял, что вернуть их никак не получится. Тогда он подарил свою машину маме, а вторую квартиру продал друзьям за очень низкую цену, продолжая пользоваться и тем и другим. Он очень удивился, когда в ходе банкротства и машина и квартира ушли с торгов, а суд не списал его долги.

Как не попасть в такую ситуацию расскажет наша сегодняшняя статья.

А у вас есть знакомые, которые прячут имущество у родственников и друзей?

СОДЕРЖАНИЕ:

1. ПОЧЕМУ НЕ СТОИТ СКРЫВАТЬ ИМУЩЕСТВО ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

2. БРАЧНЫЙ ДОГОВОР И ПЕРЕДАЧА СУПРУГУ СВОЕГО ИМУЩЕСТВА

3. РАЗДАЧА ИМУЩЕСТВА И ПРОДОЛЖЕНИЕ ЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ

4. ПРОДАЖА ИМУЩЕСТВА ПЕРЕД БАНКРОТСТВОМ ПО ЗАНИЖЕННОЙ ЦЕНЕ

5. НЕПРЕДОСТАВЛЕНИЕ СВЕДЕНИЙ О ДОХОДАХ И ИМУЩЕСТВЕ

6. СДЕЛКИ С РОДСТВЕННИКАМИ

7. ВОПРОС ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ

8. ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАНИНА

1. ПОЧЕМУ НЕ СТОИТ СКРЫВАТЬ ИМУЩЕСТВО ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

Глава III.1 позволяет оспаривать сделки, совершенные должником как в ходе банкротства, так и после. По ряду оснований можно оспорить сделку совершенную за три года до банкротства.

Кроме того, в силу пункта 4 статьи 213.28 Закона о Банкротстве гражданин не будет освобожден от долгов, если он скрывал имущество, не предоставлял сведения о доходах, сделках и имуществе или предоставил ложные сведения.

За сокрытие имущества, сведений о нем при том, что гражданин имеет просроченную на три месяца задолженность в размере свыше 500 тысяч рублей существует штраф в размере от 4 до 5 тысяч рублей. Размер штрафа не является большой проблемой, гораздо опаснее то, что после привлечения к ответственности за это с гражданина не будут списаны долги.

Существует несколько распространенных способов скрыть имущество, на которых суды ловят должников, что приводит к невозможности их освобождения от долга.

2. БРАЧНЫЙ ДОГОВОР И ПЕРЕДАЧА СУПРУГУ СВОЕГО ИМУЩЕСТВА

Разберем ситуацию: Алексей взял несколько кредитов. Лишившись работы из-за закрытия в разгар коронавируса спортзала он заключил с Ульяной брачный договор, по которому его квартира и дача стали совместной собственностью супругов, а форд фокус стал собственностью жены.

Через три месяца банк подал заявление о его банкротстве. Сделку признали недействительной как заключенную с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов, дом, дача и автомобиль снова стали собственностью Алексея, а затем были проданы с торгов.

В Законе о Банкротстве есть прямое указание на то, что освобождение от долгов не применяется по отношению к имуществу, которое придется вернуть в результате признания сделки недействительной.

Важно! Кредиторы и финансовый управляющий не смогут оспорить брачный договор, заключенный до того, как заключивший его супруг стал должником, даже если у него стало меньше имущества.

Совет юриста: При заключении брачного договора уведомляйте кредиторов о том, что он был заключен. В противном случае они смогут взыскивать ваше имущество так, как будто брачного договора нет.

3. РАЗДАЧА ИМУЩЕСТВА И ПРОДОЛЖЕНИЕ ЕГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ

Алена заключила договор купли-продажи автомобиля тойота камри и своей квартиры со своим сожителем и продолжала ездить на проданном автомобиле и жить в проданной квартире.

Через год она подала заявление о банкротстве, рассчитывая избавиться от долгов. В суде было установлено, что она продолжает пользоваться проданным имуществом, что сожителю было известно о том, что у Алены имелась просрочка по кредиту перед банком. Сделки были оспорены, автомобиль и квартиру продали с торгов. Более того, Алену не освободили от долгов с указанием на ее недобросовестные действия.

Совет юриста: Если Вам угрожает банкротство, не стоит продолжать пользоваться имуществом, которое вы подарили или продали. Это создает презумпцию того, что Вы передали его с целью недопущения его продажи.

4. ПРОДАЖА ИМУЩЕСТВА ПЕРЕД БАНКРОТСТВОМ ПО ЗАНИЖЕННОЙ ЦЕНЕ

Владислав понимал, что не сможет погасить взятые займы и ему грозит банкротство. Тогда он решил не допустить продажи принадлежащих ему офисных помещений, продав их своему партнеру по бизнесу по заниженной цене. Между ними был заключен договор купли-продажи, офисы отошли партнеру за 200 000 рублей.

В ходе банкротства офисные помещения были оценены в полтора миллиона рублей, финансовый управляющий оспорил сделку, имущество было возвращено и продано с торгов.

Совет юриста: Все сделки по отчуждению имущества по стоимости ниже рыночной совершенные в течение года до банкротства можно оспорить. Если вы понимаете, что вам в ближайшее время угрожает банкротство, воздержитесь от такой “щедрости”, она не поможет спасти имущество.

5. НЕПРЕДОСТАВЛЕНИЕ СВЕДЕНИЙ О ДОХОДАХ И ИМУЩЕСТВЕ

В силу требований статьи 213.4 при подаче заявления о банкротстве гражданин должен приложить к заявлению о банкротстве опись имущества, с указанием места его нахождения, копии правоустанавливающих документов на его имущество, а также копии документов о сделках на сумму от трехсот тысяч рублей с недвижимостью, автомобилями, ценными бумагами и долями в уставных капиталах за последние три года, справку банка о наличии счетов, вкладов и депозитов, а также о деньгах на них за три года до подачи заявления и справки об остатке денег на них.

Указанные документы все равно придется предоставить, даже если банкротство инициирует кредитор.

Любое сокрытие дохода, сделок и имущества, если оно обнаружится, приведет к тому, что гражданин не будет освобожден от долгов по банкротству в силу прямого указания закона (п. 4 ст. 213.28 Закона о Банкротстве).

Важно! Даже Вы работаете не по трудовому договору, но деньги поступают на вашу карту в банке, сведения об этом придется предоставить, иначе Вы рискуете остаться с долгами после банкротства.

6. СДЕЛКИ С РОДСТВЕННИКАМИ

Дарение или продажа по заниженной цене маме или брату недвижимости, автомобиля или ценных бумаг, которые стоят дороже 300 тысяч рублей — не лучшая идея. Все такие сделки за последние три года до банкротства могут быть оспорены.

При этом Вам придется доказывать, что это “нормальная” сделка если к моменту ее совершения Вы перестали платить по кредитам или долгов у Вас было больше, чем стоит ваше имущество. Важной категорией в этом случае является заинтересованное лицо.

Заинтересованными лицами по отношению к должнику-гражданину признаются его супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сестры, братья и их родственники по нисходящей линии, родители, дети, сестры и братья супруга.

В силу закона предполагается, что эти лица знают, что цель совершения сделки — спрятать или вывести имущество.

7. ВОПРОС ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ

По общему правилу у единственного жилья есть иммунитет от продажи с торгов. Но есть обстоятельства, при которых его могут продать. Для того, чтобы обезопасить себя от такого развития событий, нужно предпринять (и воздержаться) от определенных действий.

1. Избегайте регистрации не в той квартире, которая принадлежит Вам. Суд может указать на тот факт, что это жилье не является единственным необходимым и может быть подвергнуто реализации.

2. Вовремя платите коммуналку и имущественные налоги. Собственник должен нести бремя содержания своего имущества. Неприятная ситуация может возникнуть, если Вы захотите сохранить более дорогую квартиру, а коммунальные расходы по ней несет другой человек. Это может привести к ее реализации, в результате у Вас останется менее предпочтительный актив.

3. Продавать единственное жилье в преддверии банкротства — не лучшая идея. В случае оспаривания такой сделки, суд может не распространить на нее иммунитет.

Сделки купли-продажи квартиры в 15 случаях из 100 заканчиваются обращением в суд. Причем это происходит, как по инициативе покупателя, так и по желанию продавца. Рассказываем, на каких основаниях сделка купли-продажи квартиры может быть отменена и к каким ситуациям нужно отнестись предельно внимательно еще на стадии покупки и продажи, чтобы потом не потерять квартиру.

Можно ли оспорить договор, сделку купли-продажи квартиры?

Гражданским кодексом закреплены варианты, по которым сделка купли-продажи может быть признана недействительной:

Сделка признана ничтожной;
Сделка оспорена в суде;
Договор купли-продажи квартиры расторгнут.

Ничтожность сделки. Сделка признается ничтожной, если была совершена с явным нарушением законодательных норм. Признаки таких сделок прописаны в ст. 168 – 172 ГК РФ. К примеру, к таким сделкам относятся совершенные с недееспособными или несовершеннолетними гражданами, заключенные по поддельным документам, мнимые и притворные сделки. Срок давности – 3 года, но он может быть увеличен до 10 лет.
Оспаривание. Производится в суде на основании обращения истца, который считает, что его права в данной сделке купли-продажи квартиры нарушены. Как правило, в качестве истца выступают наследники, кредиторы, супруги и т.д. Если суд признает, что права действительно были нарушены, то сделка будет признана оспоренной. Срок давности при оспаривании сделки – 1 год с момента, когда заинтересованное лицо узнало о нарушении своих прав.
Расторжение. Договор купли-продажи может быть расторгнут по взаимному согласию либо через суд по требованию одной из сторон, если один из участников сделки существенно нарушил условия купли-продажи. Например, не выплатил остаток стоимости квартиры либо сама квартира, ее параметры, оказались гораздо хуже заявленных. В данной ситуации договор расторгается, при этом, согласно закону, продавец имеет право не возвращать покупателю полученные от него деньги. Поэтому юристы и риелторы рекомендуют вставить в договор купли-продажи пункт, который бы регулировал этот момент: возвращаются ли покупателю при расторжении договора деньги или нет.

Какие ситуации приведут к тому, что суд может признать недействительной сделку купли-продажи квартиры после регистрации?

Если квартира была приватизирована, когда один жильцов был выписан, отбывал наказание, проходил службу в армии. По возвращении такой жилец может восстановить свое право на приватизацию через суд, соответственно, сделка будет признана недействительной. Подстраховаться от такой ситуации можно, затребовав при покупке справку №40 о регистрации граждан по месту жительства.

Сделка однозначно будет признана ничтожной, если договор подписан с несовершеннолетним. Причем обратиться в суд могут как сами подростки, так и их законные представители (родители), а также органы опеки и попечительства. В принципе нужно понять, что если одним из совладельцев квартиры является несовершеннолетний, то сделка обязательно должна совершаться не только с согласия родителей, но и органов опеки, а кроме того, заверяться нотариально.

Отдельно отметим куплю-продажу квартиры, приобретенную на маткапитал. Такие сделки возможны, если параллельно с продажей текущей квартиры собственники квартиры приобретают другую, где детям будет предоставлена жилплощадь не меньшая, чем была до этого.

Владелец квартиры не мог отвечать за свои действия

Часто покупатель не задумывается о том, что продавец может быть в силу возраста или диагноза быть недееспособным, тем более, что и при проведении сделки тот ведет себя адекватно. Как следствие, справка из ПНД не запрашивается, что в свою очередь, в дальнейшем может привести к тому, что сделка купли-продажи квартиры будет объявлена недействительной.

Перечислим основные ситуации, когда владелец квартиры не может отвечать за свои действия:

Сделка совершена с человеком, недееспособность которого признана судом. При этом согласие на сделку не дано его законным опекуном. При обращении опекуна в суд сделка будет признана недействительной.
Человек состоит на учете в ПНД, но не признан недееспособным или ограниченно дееспособным. Формально такая сделка может быть проведена, однако, если родственники владельца обратятся в суд и сумеют доказать, что на момент подписания договора он не осознавал своих действий, то сделка будет признана недействительной.
Сюда же можно отнести и покупку у престарелого гражданина. Если впоследствии родственники смогут доказать в суде, что у владельца на момент совершения купли-продажи уже были признаки старческой деменции, то суд признает сделку незаконной.

Сделка по купле-продаже будет признана недействительной, если на квартиру, которая является совместной собственностью, не было получено согласие супруга/-и. Причем согласие это должно быть заверено нотариально. Правило действует и в том случае, если на момент продажи квартиры супруги не живут вместе.

Продавец квартиры должник, банкрот или близок к банкротству

В отношении владельца квартиры могут быть возбуждены исполнительные производства. Что это означает: он – банкрот, должник, его долги взыскиваются по суду. В данном случае суд наложит арест на квартиру и выставит ее на торги, а незадачливому покупателю придется занять место в очереди всех тех, кто пытается получить свои деньги назад. Проверить наличие задолженностей и исполнительных производств лучше заранее, до заключения сделки купли-продажи. Сделать это можно на соответствующих ресурсах по базам ФССП.

Кто может оспорить сделку

Оспорить сделку может любая из сторон, а также, как мы отмечали выше, органы опеки и попечительства, родственник продавца, кредиторы и т.д.

В какой срок можно оспорить договор купли продажи квартиры

Оспорить сделку можно в срок до 1 года после заключения договора. Исключением являются случаи, когда лицо, которое обращается в суд с заявлением об оспаривании сделки, не знало о продаже квартиры (к примеру, находилось в длительной командировке, проживало в другом городе и т.п.). В таких случаях срок обращения может варьироваться от 3 до 10-ти лет.

Как признать недействительной сделку купли-продажи: пошаговое руководство

Если вы решили обратиться в суд для того, чтобы признать недействительной сделку купли-продажи, вам потребуется предъявить:

Читайте также: