Изменение условий кредитного договора росбанк дом

Обновлено: 15.05.2024

Заменяет заявление на представление кредита кредитный договор в Росбанке?

У меня долг по кредитной карте в Росбанка не плачу с 2017 года, банк передал долг М. б. А. Финанс на агенском договоре. Распространяется ли срок исковой давности на кредитные карты и что мне дальше делать.

Взял автокредит в РОСБАНКЕ. При полчении кредита кредитый догоор не состовлялся. При моей просьбе выдать кредитный договор сотрудники бана ответили, что анкета-заявлние является аналогом кредитного договора. Заключение кредитного договора в этом банке не предусмотрено. Как мне поступить, если я собираюсь судиься с баном по поводу неправомерных комисий, так как конкретного договора нет, где были бы прописаны конкретные права и обязанности обоих сторон?

Покупаю квартиру в новостройке по договору переуступке. Росбанк одобрил ипотеку, но почему то выслал кредитный договор вместо ипотечного и не указан пункт досрочного погашения платежа. Вопросы: почему кредитный, а не ипотечный договор и в чем разница. Смогу ли я погашать суммы кредита/ипотеки досрочно с пересчетом процентов, если нет пункта о досрочном погашении.

Каким образом понимать годовое обслуживание Росбанка за кредит? Если я отказался от кредитной карты и оплаты провожу своевременно через телебанк ВТБ 24 со своей зарплатной карты. А сотрудники Росбанка своим решением сняли годовую оплату с ежемесячного кредитного платежа - и создали возрастающую процентную задолженность с якобы недостающий суммы ежемесячного платежа по договору?!

Помогите пожалуйста разовраться с банком 1 ОВК. Мною был взят потребительский кредит в 2003 г. на сумму 43 тыс. рублей в 1 ОВК. После нескольких оплат мой кредит первели в Росбанк, я подписала новый кредитный договор и платила в кассу Росбанка. У меня было несколько просрочек, но из банка Росбанка звонили, и я погасила все свои задолженности со штрафами и пенями. Хранила бумаги до середины 2008 г. , а потом выбросила, т.к вроде бы все было нормально и меня никто не беспокоил. Недавно, в 2009 г., позвонили из коллекторского агенства 1 ОВК и стали требовать сумму 278 тыс руб. Я обратилась в Росбанк, нотам мне дали письменный отрицательный ответ, что никаких кредитных обязательств у меня нет. Я позвонила в Москву в 1 ОВК и мне подтвердили долг в 278 тыс. Что мне теперь делать, т.к. меня могут не уведомить о суде или вообще провести досудебоые разбирательство а потом отобрать квартиру через судебных прставов. Получается, что я абсолютно беззащитна, хотя и срок исковой давноти истек. Что делать в такой ситуации я просто не знаю, да и 278 тыс для меня очень большая сумма. Надеюсь, что вы дадите совет.

В генеральной лицензии Росбанк, не указан вид деятельности как кредитование!

Возможно ли признать кредитный договор ничтожным? В фз № 395-1 ничего не сказано о кредитовании, кроме вот такой формулировки

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Что означает ИНЫЕ, подпадает ли под кредитный договор под данную формулировку, кто может прояснить вопрос?

Мне звонят из ПКБ и сообщают, что у меня есть долг в Росбанке, взятый 24 января 2005 года. Но сам Росбанк не просил меня отдать долг и писем я не получала. А теперь долг перекупили ПКБ и требуют отдать 15800 руб. На вопрос можно ли приехать посмотреть на кредитный договор отвечают отказом. В момент разговора, я согласилась заплатить, т.к. коллектор меня напугал прокуратурой и последствиями неуплаты и расследования дела о мошенничестве. Скажите обязана ли я теперь платить т.к. разговор записывался? И скажите не истёк ли срок давности кредита? Заранее спасибо.

Можно подать в суд на банк Росбанк? У меня в октябре 2016 года закончился договор по овердрафту. Всю сумму сразу не могла выплатить почти 90000. Звонили постоянно. В апреле позвонили с банка, думаю с бюро по кредитным задолженностям, предложили оплатить сумму без процентов и просрочек в 90000. Я оплатила. Теперь узнаю, что моя кредитная история ужасная, т.к я не оплатила кредит Росбанку. Перед этим звонила в банк, мне ответили, что у меня нет перед банком обязательств. Из за этого я не могу окредитоваться, везде отказывают. Что делать?

В 2006 году взял экспресс-кредит в "РОСБАНКЕ" в сумме 40000 рублей. Был составлен кредитный договор, открыт банковский счёт и выдана кредитная карта для обналичивания через банкомат. Снял 80000 рублей. Откуда взялись лишние 40000 рублей, могу только догадываться. Через месяц пришёл закрыть кредит и вернуть 40000 рублей. Кредит погасил, а вот на 40000 рублей мне "РОСБАНК" накрутил просрочку, пеню и штраф, с чем я совершенно несогласен. Целый год пытался отдать 40000 рублей, без штрафов и пеней, но и сегодня вопрос открытый. Банк в суд на меня неподаёт и обещает испортить кредитную историю. Как юридически грамотно можно решить эту проблему.

Трехсторонним соглашением от 14 сентября 2009 года был подтвержден факт отнесения данных договоров к договорам по приобретению объектов недвижимости с привлечением кредитных средств.

Факт приобретения данного объекта недвижимости (квартира, назначение жилое, г. Балашиха) подтверждается Свидетельством о государственной регистрации от 21 декабря 2010 г.

Брал кредит в росбанке в 2008 году 215000. Не помню сколько выплатил потом бросил платить так начался кризис была проблема с деньгами. Банк подал в суд. Суд присудил выплатить банку 260000. Банку выплатил все что присудили. Но не знал что договор нужно расторгать. Сейчас банк звонит и говорит что я оста. Лся должен еще 45000. Но до этого хотел взять еще кредит но мне не дают так как у меня стоит долг перед росбанком 931000 в бюро кредитных историй. Есть распечатку кби дал совкомбанк. Могу ли я подать в суд на росбанк за неправильную информацию и возместить моральный ущерб.

Возможно ли вернуть страховую часть по кредиту (Росбанк), если срок договора был по 02.11.2015 г. При обращении в банк, сегодня 05.11.2015, представитель ответил отказом, сославшись на прекращение кредитных отношений 02.11.2015?

Заранее спасибо за помощь.

С Уважением Наталья, г. Норильск.

Является ли ООО Национальная служба взыскания - кредитным бюро?

Суть вопроса в следующем: В Росбанке имела 2 кредита. По семейным обстоятельствам (потеря отца), о чем у меня имелись соответствующие документы, возникла просроченная задолженность. От банка не скрывалась, урегулировать сложившую ситуацию была готова. Приехав с деньгами в банк, которых хватило бы на покрытие штрафов и задолженности, мне в отделе урегулирования задолженности было предложено закрыть досрочно один из кредитов и частично погасить задолженность по второму кредиту. Что я и сделала. Не прошло и недели, как мне пришло смс о том, что мою задолженность передали для взыскания в ООО Национальную службу взыскания. Хотелось бы знать: какое основание? В договоре, которым является Заявление о предоставлении кредита. - есть п. 5,6,7, где я даю разрешение банку получение информации о своей кредитной истории из бюро кредитных историй и даю поручение банку передать информацию о своей кредитной истории в бюро кредитных историй. Других пунктов в Заявлении нет. Какие мои дальнейшие действия?

В кредитной истории в июне 2020 года появился долг 2005 года на сумму 57 тысяч переданный в ЭОС от Росбанка. Этот долг я платила в срок и без просрочек, но через 15 лет узнаю что не оплатила, естественно все платежи и договор уже сейчас не найду. Что я должна делать в таком случае?

В 2013 году купил на авторынке в кредит авто, далее из этого банка мой кредитный договор перепродали в другой, а в пятницу 15.01.2015 г. мне звонят из суда и говорят мол я являюсь ответчиком по делу, в котором (третий) некий РОСБАНК является истцом, с ним я вообще никаких дел не имел. Я иду в суд чтобы ознакомиться, что за ситуация, а там оказывается, что тот человек, который брал кредит на эту машину (соответственно она в залоге у (РОСБАНКА) ) через год после покупки написал заявление об утере ПТС, ему выдали в каком то МРЭО - дубликат, по нему он продал это авто некой женщине по Договору за наличный расчет, а эта женщина уже заключив Агентский договор с авторынком, а в частности с ИП у которого я купил эту машину, но так-как всей суммы у меня не было, я взял на покупку кредит. И в результате у меня машина, по которой судебное дело из РОСБАНКА, с которым я даже не связан, а плачу я за нее в другой банк, в котором оригинал дубликата ПТС. Что мне делать. А главное смущает то, что документы проходили через 2 МРЭО и не в одном не вызвали подозрения.

Я была поручителем у мужа в Росбанке. Кредитный договор подписан 27.06.2006 г. В договоре прописано, что поручительство дается на срок до 27.06.2010 г. Исполнительный лист от 09.08 2010 г. С мужем развелась 3 года назад. В июне 2014 года заблокировали зарплатную карту, тогда и узнала о долге. Скажите пожалуйста правомочно ли это? В статье 367 ГК РФ ч.4 поручительство прекращается в указанные сроки. Так ли это? Помогите пожалуйста.

В 2008 году был заключен кредитный договор с Росбанком на сумму 500 т.р. По не предвиденным причинам не смог вовремя погасить кредит. Росбанк подал в суд, на основании Исполнительного листа у меня удерживают 50% з/п. Долг значительно уменьшился. Но поступило Уведомление от коллекторской фирмы об Уступке права требования долга. Далее Коллекторы подали в суд (суд будет 17.09.12) о процессуальном правопреемстве. Полный произвол! Я плачу Банку, а он продает меня не кредитной организации. Вопрос: Могу ли я подать иск Банку и возмещение морального вреда за разглашение банковской тайны? Спасибо. Ольга.

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста в сентябре 2012 года брала кредитную карту в РОСБАНКЕ. Договор предусматривает так же график платежей по данной кредитной карте. В 2014 году банк оформил договор цессии с коллекторской фирмой, а та в свою очередь передала долг физическому лицу так же по договору цессии. Меня никто об этом не уведомлял, хотя по закон обязаны. В марте 2018 года приходит решение суда, которое я отменяю. Как правильно действовать в подобной ситуации, если подадут в суд? Как правильно применить срок исковой давности?

Меня зовут Константин. У меня есть кредитная карта Росбанка на которую Судебные пристава месяц назад наложили арест. Кредитный договор был с лимитом 20000 р. После ареста я стал должен банку приблизительно 55000 р. И все деньги, что я вношу на карту для погашения очередного минимального платежа идут судебным приставам, а в банке растут штрафные санкции и портится кредитная история. Все это я узнал сегодня после звонка в банк по горячей линии. Проблема еще в том что отделение Росбанка в котором получена карта находится в г. Нерюнгри и судебные пристава там же, а я в данный момент проживаю в г. Красноярске и в ближайшие месяцы попасть в Нерюнгри, чтоб попытаться как-то решить этот вопрос, я не смогу. У Красноярского отделения Росбанка доступа к моим счетам нету и подсказать они ничего не могут. Подскажите пожалуйста на сколько это все правомерно и что лучше всего сделать в данной ситуации.

У меня висит кредит в росбанка (овердравт) с 2013 года. Сложилась в то время такая ситуация, что я не мог платить по счетам. Банк подал на меня в суд по кредитному договору потребительского кредита, а по овердравту иска со стороны банка небыло. Все что мне предписал выплатить суд, я уже выплатил. Но овердравт так и висит в моей кредитной истории с 2013 года. Что делать?

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик согласился с общими условиями договора потребительского кредита, предложенных Кредитором на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи. ВОт часть текста.

За время действия кредитного договора заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету заемщика.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу – 394142, 45 рублей, по процентам – 59921,82 рублей; по неустойке – 5353,89 рублей.

49529/16/16034-ИП от 02.12.2016 Исполнительный лист от 16.08.2016 № ФС №017303690

Постановление о взыскании исполнительского сбора.

ЛЕНИНОГОРСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки): 432397.75 руб.

Исполнительский сбор: 32704.86 руб. эти 32000 уже один раз забирали с зарплаты.

Вотя не пойму откуда взялась эта цифра, если в судебном акте не было этой суммы?

И как быть дальше? В собственности ничего нет, я подла на алименты. Как сейчас с него будут забирать долги по ИЛ, если есть ИЛ за долги и за алименты? И как подтверждать оплаты по ИЛ за долги, если они с зп снимаются. Квитанции же об оплате или чека у нас нет на руках. Последний вопрос.

Если сумма всех долгов составляет миллион, получается эта сумма как бы по тихоньку будет списываться с зарплаты, пока не погасится. Спасибо большое!

Был оформлен потребительский кредит в ПАО Росбанк в апреле 2020 года. Названа одна страховая компания в качестве Страховщика, ООО "Сосьете Женераль", сумма страховая была включена в тело кредита. Кредитный специалист уверила, что при досрочном погашении сумма пересчитывается и возвращается частично. В июле 2021 года я погасила кредит досрочно и написала заявление на пересчет страховой премии, о частичном возврате. От Страховщика поступил отказ в выплате и что договор страхования просто в таком случае будет расторгнут. Что можно предпринять?

Я,Головина Виктория. В отношении меня совершено мошенничество со стороны ПАО РОСБАНК г.Смоленск сделав меня незаконно поручителем.

Во всех действиях банка видна материальная заинтересованность руководства банка в получении заемщиком Алибековым А.Ш. (моим бывшим руководителем) кредитных средств. Кредит выдали неизвестному лицу раньше оформления документов.

В материалах дела на (том №2 л.л.84-85) находится ксерокопия заграничного паспорта Алибекова Алибека Шихдамировича,776663479 03.11.2011 г., выданного ФМС 67001, с отметкой КПП Домодедово, что он вылетел в ОАЭ 26 декабря 2012 г. Алибеков А.Ш. не подписывал 27 декабря 2012 г. Кредитный договор №73850263CCSVJZRW5062, Это документальное свидетельство подтверждает фиктивность Договора поручительства №7385-7385-0263-СС-S-VJZRW5-062 27.12.2012 г. (том №1 л.д..56-59)-это вопиющий юридический неопровержимый факт свидетельствующий о фальсификации документов банком. Все документы Алибеков А.Ш. подписал вернувшись с отдыха из ОАЭ после 06 января 2013 года. Руководитель РОСБАНКА, злоупотребил своими должностными полномочиями, и выдал 27.12.2012 г. деньги неизвестному лицу (В материалах дела приложена выписка банка о выдаче кредита 27.12.2012 г. (том №1 л.д.151) без оформления документов на кредит.

Определением 30 Апреля 2015 г.судья Макарова К.М.наложила арест на имущество Алибекова А.Ш. и других лиц. Своим бездействием начальник отдела старший судебный пристав Ленинского РОСП г.Смоленска Офицерова О.В.позволила Алибекову А.Ш.увести его имущество из-под ареста. За месяц до того как Алибеков А.Ш. продал свое имущество бывшеев аресте Офицерову О.В письменно уведомляли о факте готовящейся продажи. Обращались к судье Макаровой К.М.с жалобой, что Алибеков уводит свое имущество из=под ареста. Она ответила, что ее это не касается.

Судья Макарова К.М.не захотела замечать вопиющие факты мошенничества по отношению к назначенному Алибековым А.Ш.поручителю и вынесла решение.

Подскажите, что мне делать, куда и к кому обращаться?

С уважением. Виктория.7 декабря 2015 г.тел.89056988228, скайп:tamara50540

Как и многие другие банки, Росбанк предлагает снижение ставки по ипотеке нечасто и только вслед за изменением ключевой ставки ЦБ РФ. Давайте разбираться, может ли и на каких условиях заемщик Росбанка изменить процент по ипотеке.

Можно ли снизить ставку.

Еще более низкий процент предлагается заемщикам, желающим оформить семейную ипотеку. Минимальная ставка в рамках этого продукта составляет 3,2% годовых.

Стоит отметить, что сейчас самое подходящее время, чтобы выиграть в плане процентной ставки, ведь программа с господдержкой для покупки жилья в новостройке продлена до июля текущего года. Это означает, что лица, успевшие заключить договор в пределах установленного периода, могу рассчитывать на низкий процент, который будет действовать в течение всего срока погашения кредита.

Таким образом, первый способ снижения кредитной нагрузки заключается в оформлении ипотеки на конкретный период времени или в выборе специальной программы кредитования.

Можно ли снизить ставку по действующему кредиту.

К сожалению действующих заемщиков, по ранее выданным кредитам ставка не снижается. Обусловлено это тем, что заключаемый с клиентом договор при отсутствии в его тексте специальных положений сохраняет первоначальные условия вплоть до исполнения обязательств в полном объеме.

Тем не менее, заявление на снижение ставки по ипотеке можно подать в рамках реализации процедуры реструктуризации задолженности. Это целесообразно делать в случае существенного изменения финансового положения заемщика и невозможности дальнейшего погашения ипотеки на условиях кредитного соглашения.

Одновременно с заявлением о реструктуризации заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

договор;
паспорт;
документы, свидетельствующие о снижении уровня доходов, в том числе копию трудовой книжки, справку о доходах или налоговую декларацию.

Если причина снижения доходов не связана с увольнением или сменой места работы, потребуются дополнительные доказательства, например, документы, подтверждающие увеличение числа иждивенцев в семье заемщика.

Как отмечают сотрудники кредитной организации, реструктуризация договора — это не обязанность банка, а только его право, поэтому шансы на снижение ставки есть не у всех. Предполагается, что в первую очередь удовлетворяются заявления тех клиентов, которые действительно оказались в сложной жизненной ситуации, угрожающей вылиться в банкротство.

Снижение ставки по ипотеке стороннего банка.

Такая возможность предоставляется действующим заемщикам, кредитные договоры которых заключены с другими банками. Снизить ставку можно путем оформления ипотечного кредита в Росбанке.

Минимальная сумма кредита составляет 600000 рублей для столицы и Московской области и 300000 рублей для других регионов;
Кредит предоставляется в размере, не превышающем 85% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
Период кредитования варьируется в диапазоне от 6 месяцев до 25 лет;
Минимальная ставка составляет 6,19%. При этом рассчитывать на невысокий процент вправе заемщики:
- у которых в Росбанке открыт зарплатный счет или счет, на который поступает доход от осуществляемой деятельности;
- подавшие заявку на кредит в размере до 80% от стоимости недвижимости;
- оформляющие ипотеку на сумму от 5 млн. рублей, если жилье расположено в Москве или МО и на сумму от 3 млн. рублей, если недвижимость в другом субъекте;
- совершившие единоразовый платеж;
- согласившиеся заключить несколько договоров страхования;
- отвечающие требованиям кредитора в плане надежности, осуществляемой деятельности, уровня образования, места нахождения залогового имущества, платежеспособности и других критериев.

И вот, что еще важно отметить в части применения процентной ставки: до момента подтверждения использования средств в соответствии с целевым назначением и предоставления закладной, кредитор оставляет за собой право применения ставки в пределах 7,19-10,94%. Соответственно после подтверждения и предоставления закладной первоначальная ставка снижается на 1 пп.

Снижение ставки при оформлении ипотеки.

Каждая из них обязывает заемщика при оформлении кредита наряду с суммой первоначального взноса внести единовременный платеж.

Величина такого платежа рассчитывается от суммы кредита и составляет:

Росбанк утверждает, что использование возможности внесения дополнительного взноса позволяет не только снизить ставку по кредиту, но и уменьшить общую сумму переплаты, а также величину ежемесячного платежа.

Реально ли в Росбанке снизить ставку.

Многочисленные отзывы свидетельствуют о том, что Росбанк придерживается политики индивидуального подхода, который зачастую выглядит слишком индивидуальным. К примеру, рассматривая заявления о реструктуризации, банк исходит не из общих тенденций к снижению ставок по ипотеке, а из того, насколько каждый отдельно взятый заемщик справляется с кредитной нагрузкой. Этим объясняется и разница в результатах снижения ставок по действующим кредитам, и частые отказы в удовлетворении прошений.

В то же время банк достаточно лояльно относится к надежным клиентам с высокой платежеспособностью, которые готовы не только внести дополнительный платеж, но и согласиться на комплексное страхование. К слову сказать, отказ от одного или всех видов договоров влечет последствия в виде увеличение ставки на 1-4%.

Так как общие требования к заемщикам сводятся к соответствию по возрасту и возможности подтвердить доход, особые привилегии распространяются на зарплатных клиентов Росбанка. Эта категория заемщиков в рамках любой программы кредитования может рассчитывать на оформление ипотеки под более низкий процент.

Мы с мужем разводимся. У нас есть однокомнатная квартира, которую мы купили в ипотеку и оформили в совместную собственность. Первоначальный взнос вносили в долях: я — 70%, а муж — 30%. Но нигде это не фиксировали. Брачного контракта у нас тоже нет.

Договорились, что квартиру я перерегистрирую на себя, как и ипотеку. То есть в итоге буду выплачивать кредит сама. Мужу за часть квартиры отдам компенсацию наличными. Одна беда: ипотека взята на нас двоих, и, чтобы все провернуть, нужно согласие банка на исключение мужа из состава заемщиков. А банк не хочет идти навстречу.

Можно ли сделать это без согласия банка? Какие у нас есть варианты?

Анастасия, можно попробовать перевести ипотеку и квартиру на себя и без согласия банка. Но не все так однозначно. Судебная практика содержит противоположные решения, хотя решений в пользу заемщиков, на первый взгляд, больше.

В ответе я сразу расскажу читателям, как избежать подобных проблем в будущем, а также разберу, что можно сделать вам.

Как можно было избежать подобных проблем

Жаль, что вы не заключили брачный договор, когда покупали эту квартиру. Тем более если вкладывались в нее в таких неравных долях. К сожалению, в России институт брачных договоров не сыскал особого уважения. И предложение его заключить воспринимается скорее как недоверие к супругу и личное оскорбление, а не как запасной план на случай, если что-то пойдет не так.

Конечно, нельзя сказать, что брачный договор — это панацея. Если вы заключили его до того, как купили квартиру, банку он может и не понравиться. Например, если по брачному договору все достается супруге, а с точки зрения банка она неблагонадежный заемщик. Кроме того, такой договор могут признать недействительным, если нарушаются права второго супруга. В этом случае банк не выдаст кредит или попросит внести изменения в брачный договор.

Брачный договор важен прежде всего вам, а не банку. Не у всех, как у вас, получается найти согласие с супругом и честно определить, кто сколько вложил и кто что получит при разводе. Когда в семье совет да любовь, в перспективе все выглядит прекрасно и можно даже на словах договориться, кому и что достанется. Однако когда дело доходит до развода, договоренности быстро забываются. И тут начинаются проблемы.

Вы вложили в квартиру деньги в пропорции 30 на 70, и супруг признает ваш вклад и просит только свою долю. А мог бы просить половину, так как документально вы свои вклады в общую квартиру никак не зафиксировали. И закон был бы, скорее всего, на его стороне.

О брачном договоре в законах довольно мало статей. Да, такой договор может изменять режим собственности супругов, а также устанавливать перечень имущества, которое будет передано каждому из них в случае, если они разведутся. И список вопросов, которые можно оговорить в брачном договоре, не ограничен. Однако нельзя заранее точно сказать, как суд воспримет то или иное условие: сочтет он его законным или выходящим за пределы того, что можно урегулировать брачным договором. Тем не менее наличие брачного договора со схемой раздела имущества лучше, чем его отсутствие, в случае развода.

Дважды в неделю в вашей почте: как составить брачный договор, поделить имущество и не потерять деньги при разводе

Как разделить ипотеку без согласия банка

Если банк не желает идти навстречу, вы, конечно, можете ходить туда каждую неделю и настолько замучить специалистов банка, что они дадут согласие на изменение состава заемщиков по кредиту. Именно так и поступила героиня нашей статьи про раздел ипотеки.

Но если супруги смогли договориться между собой, то выделить всю квартиру в собственность одного из них и возложить на него обязанность платить кредит можно попробовать и без согласия банка. Это делается через судебное решение.

Для этого вы должны обратиться с иском к супругу и потребовать:

Разделить совместно нажитое имущество. Вам — квартиру, мужу — денежную компенсацию.
Признать за вами единоличное право собственности на квартиру.
Распределить общий супружеский долг на вас.
Возложить на вас обязанности по кредитному договору.

Банк в таком иске будет привлечен как третье лицо — залогодержатель. Весь смысл в том, что раз у вас с супругом отсутствует спор как таковой и вам нужно только подтвердить ваши договоренности, то супруг иск признает. А у суда не будет оснований в нем отказать. При этом права банка не нарушаются.

Логика такая: по закону в состав имущества, которое будут делить, включается общее имущество супругов, которое на время, когда рассматривается дело, есть у них либо у третьих лиц. При разделе имущества учитываются также общие долги супругов и право требования по обязательствам, которые возникли в интересах семьи.

Общие долги супругов — это обязательства, которые возникли по инициативе супругов в интересах всей семьи, или обязательства одного из супругов, по которым все полученное было использовано им на нужды семьи. Например, муж взял кредит на себя, чтобы купить для семьи квартиру или построить общий дом.

Но общими такие долги являются только с точки зрения внутренних отношений между супругами. Даже если они перераспределят долг между собой в результате раздела имущества при разводе, долговые обязанности перед третьими лицами — в данном случае банком — у них не изменятся. Как был муж заемщиком по кредиту, так для банка и останется, даже если при разделе имущества указано, что долг должна выплачивать жена.

И то, что у супругов есть долг, — не основание отказывать, если они хотят определить доли в праве общей собственности. Потому что даже после того, как супруги разделят имущество, они все равно должны будут отвечать по совместным долгам.

Можно ли перераспределить доли без согласия банка

Теперь о залоге. С одной стороны, предметом залога — квартирой — нельзя распоряжаться без согласия банка, то есть нельзя ее продавать, дарить, обменивать, закладывать и вносить в качестве взноса в уставной капитал юридического лица или паевого фонда.

Однако в вашем случае перераспределение долей между супругами — это не распоряжение, которое оговорено в статьях закона. И если банк подаст иск в суд, чтобы признать вашу сделку недействительной как совершенную без его согласия, то у него ничего не выйдет. Потому что перечень оснований для признания сделок недействительными есть в статье 235 гражданского кодекса.

Раздел имущества, которое находится в общей собственности супругов, к таким основаниям не относится. Когда делят квартиру в залоге, права банка как залогодержателя не нарушаются: квартира не выбывает из залога, а у банка по-прежнему есть его залоговое право, но только с другим составом должников.

Такие выводы содержит, например, решение районного суда Томска. Там женщина в иске просила разделить имущество, признать за ней единоличную собственность на квартиру, исключить мужа из реестра прав на недвижимое имущество и перевести на нее обязанности по кредитному договору. Банк привлекли к участию в деле. В итоге суд пришел к выводу, что такой раздел не нарушит права банка, и постановил прекратить право собственности мужа, признать за женщиной право на всю квартиру и возложить на нее обязанности по кредитному договору. Аналогичное решение принял суд и в Новосибирске.

Стоит отметить, что мне встречались и обратные решения суда, где суд отказывался перевести квартиру в таких исках без согласия банка.

Например, так сделал районный суд в Амурской области, который в схожих обстоятельствах отказался распределить общий супружеский долг на одного на основании отзыва банка. Тот был не согласен и считал, что его права будут нарушены.

Но все же решений о разделе несколько больше, потому что фактически распределение долей и долга не изменяет кредитный договор, а устанавливает отдельное соглашение между супругами о том, кто что получает и кто платит.

Но поскольку у нас не прецедентное право, даже большое количество решений в пользу заемщиков не означает, что конкретно в вашем случае суд встанет на вашу сторону.

Как вывести супруга из кредитного договора

Основной минус такого решения: по кредитному договору второй супруг по-прежнему остается должником перед банком. Обойти это и исключить супруга из договора можно через рефинансирование кредита. В этом случае первоначальный кредит досрочно закрывается и следующий кредит оформляется на одного человека — того, кто владеет квартирой уже единолично. В вашем случае — на вас.

Благодаря решению суда бывший муж не сможет претендовать на квартиру, так как получил компенсацию, а вы теперь — единоличный собственник. А первоначальный банк при рефинансировании вообще ни о чем спрашивать не надо. Кредит закрывают, банк уведомляют об этом как о факте, и его согласия на это спрашивать не нужно.

Рефинансирование потребует времени и некоторых затрат: оценка квартиры обойдется в 2000—4000 Р , госпошлина за регистрацию новой ипотеки — 500 Р . Но в целом это небольшие расходы. Основная проблема — получить одобрение на такой кредит.

Но даже если не получится рефинансировать кредит и второй супруг останется должником по договору, то все не так печально. Конечно, если вы перестанете платить по кредиту, банк будет взыскивать долги со второго супруга как с созаемщика. Но у него на руках будет то самое решение суда. Оно позволит ему доказать, что все обязанности возложены на вас, и потом взыскать эти деньги с вас. Да, для супруга в этой схеме есть риск. Но это единственный возможный способ поделить квартиру, если не хочется ее продавать и банк не дает согласия на изменение кредитного договора.

Что в итоге

Договариваться о том, кому и что достанется при разводе, лучше на берегу. И лучше сделать это письменно — в виде брачного договора.

Если брачного договора нет, а есть квартира и грядет развод, пытайтесь договориться с банком.

Даже если банк против, все равно можно разделить ипотеку и перевести квартиру на одного супруга. Для этого нужно обратиться в суд.

Когда переоформите все на одного, рефинансируйте ипотеку на себя и выведите второго супруга из состава заемщиков.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Рынок ипотеки в России очень конкурентный, поэтому банки готовы на многое ради своих клиентов – даже снижать ставки ниже рыночных значений. Правда, иногда банки готовы снизить ставку в обмен на небольшой платеж – пару процентов от суммы кредита. Мы собрали все такие предложения банков и посчитали, насколько они выгодны для заемщиков.

Услуга по снижению ставки

Несколько лет назад в Сбербанке существовала не очень широко известная программа снижения процентных ставок по ипотеке. Любой клиент мог оформить заявку на снижение ставки, и если разница между ставкой по ипотеке в его договоре и текущими рыночными ставками была действительно большая, процентная ставка по его договору снижалась – как правило, до рыночной.

Потом банк принял решение свернуть программу, но в некоторых банках и сейчас существует нечто подобное – оформив заявку по особой форме, клиент может заметно снизить платеж по ипотеке (если, конечно, он оформлял ее тогда, когда ставки были гораздо выше, чем сейчас).

Но другие банки пошли еще дальше – и превратили снижение процентной ставки в особую, оплачиваемую услугу. Более того, за определенную плату они даже готовы снизить процентную ставку по ипотеке ниже, чем средние ставки по рынку. Работает это достаточно просто:

Это не первоначальный взнос, и не засчитывается в счет погашения кредита – формально эта выплата считается комиссией для банка. Соответственно, она не снижает сумму кредита, и полностью идет в доход банка.

Соответственно, банк соглашается на сниженную процентную ставку лишь за то, что получает разово определенную сумму.

Но не стоит думать, что банк занимается благотворительностью – эта услуга выгодна и банку:

Самые крупные банки вроде Сбера, ВТБ, Промсвязьбанка или Райффайзенбанка таких услуг не предлагают, но у меньших по размеру кредитных организаций они есть.

А чтобы понять, выгодно это для клиента или нет, мы собрали условия этой услуги по основным банкам, и сравнили их между собой.

Условия услуги по снижению ставки в разных банках

Росбанк

при уплате 1% от суммы кредита процентная ставка снижается на 0,5%;
при уплате 2,5% от суммы кредита процентная ставка снижается на 1%;
при уплате 4% от суммы кредита процентная ставка снижается на 1,5%.

Как пишет банк, это работает в разных программах кредитования – на первичном и вторичном рынках, и с рефинансированием. Что интересно, Росбанк готов снизить процентную ставку даже при оформлении кредита по госпрограмме – в этом случае клиент будет платить по ипотеке всего от 3,99% годовых (при базовой ставке в 6% годовых), но только если еще и является зарплатным клиентом банка.

Правда, если открыть полную версию правил и тарифов банка, то окажется, что минимальная сумма разового платежа составляет 8000 рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге – 10500 рублей. С другой стороны, эта сумма соответствует платежу в 1% при кредите на сумму около 1 миллиона рублей, так что особенно неприятной новостью для клиентов не станет.

Примсоцбанк

У Примсоцбанка условия программы достаточно сложные, и зависят от программы. В отличие от других банков, он готов снизить ставку очень серьезно – до 3 процентных пунктов. Итак, условия такие:

по старым программам ставка на 0,5% снижается бесплатно, на 1% – за 1,3% от суммы кредита (минимум 22 тысячи рублей), на 1,5% – за 2,4% от суммы кредита (минимум 36 тысяч рублей);
по действующим программам тарифы такие:
- снизить ставку на 0,5 % модно за 1,9% от суммы кредита;
- на 1% – за 3,7% от суммы кредита;
- на 1,5% – за 5,6% от суммы кредита;
- на 2% – за 7,4% от суммы кредита;
- на 2,5% – за 9,2% от суммы кредита;
- на 3% – за 11,3% от суммы кредита.

Сложно представить заемщика, который будет кроме первоначального взноса в 20% вносить еще и 11,3% от суммы кредита ради снижения процентной ставки, однако на самом деле это может быть выгодно. С другой стороны, для льготной ипотеки скидка составляет максимум 1,5% – и с ней ставка будет равна 4,99% годовых (что уже не так выгодно, учитывая предложения других банков).

Транскапиталбанк

Другой банк из числа средних (38 место по размеру активов в банковской системе России) – Транскапиталбанк – предлагает снизить процентную ставку, но на совершенной иных условиях. Если остальные банки предлагают услугу по снижению процентной ставки сразу при оформлении ипотечного кредита (и выплатить этот платеж нужно сразу же), то в Транскапиталбанке это работает для выданных ранее кредитов.

Соответственно, та услуга, которую Сбербанк оказывал абсолютно бесплатно несколько лет назад, в Транскапиталбанке – платная. С другой стороны, большинство клиентов, которые оформили ипотеку 5-6 лет назад, и так уже давно ее рефинансировали на более выгодных условиях.

Газпромбанк

В Газпромбанке тоже решили ограничиться возможностью снизить ставку по кредиту за определенную комиссию – но при этом оформляется это только по уже выданным кредитам, как и в предыдущем банке.

Так, если заемщик просит банк пересмотреть условия договора в сторону снижения процентной ставки, и банк такое решение принимает, то заемщик обязан будет выплатить определенную комиссию:

в Москве и Санкт-Петербурге с областями – 1% от остатка суммы долга на дату оплаты, но не менее 35 000 рублей и не более 150 000 рублей;
в остальных регионах России – 1% от остатка суммы долга на дату оплаты, не менее 15 000 рублей и не более 100 000 рублей.

если внести 2% от суммы кредита – ставка снижается на 0,5%;
если внести 3,5% от суммы кредита – ставка снижается на 1%.

Есть дополнительное условие: процентная ставка не может снизиться до 0% (что логично). Но опция работает вместе с другими опциями – например, с материнским капиталом или с ипотекой по минимальному набору документов. Оформить услугу и внести плату за нее нужно до подписания кредитного договора.

Совкомбанк

если внести 1,99% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;
если внести 2,99% от суммы кредита, то ставка снизится на 0,75%.

Более того, при желании эту услугу можно вообще оплатить за счет кредитных средств – то есть, увеличить на нее сумму ипотечного кредита (правда, тут нужен точный и сложный расчет выгоды). Главное – оформить услугу при заключении кредитного договора.

Насколько выгодны эти услуги заемщикам?

Снижение процентной ставки по кредиту – это хорошо, но чтобы такие услуги были выгодны для клиента, разница в платежах должна перекрывать сумму, потраченную на разовую выплату комиссии за подключение такой услуги.

Чтобы понять, насколько будет выгодно снижать ставку, нужно просчитать сумму ежемесячного платежа при оформлении кредита на 10, 15 и 20 лет – причем как с подключенной услугой, так и без нее. А еще нужно учесть изменение стоимости денег во времени (Центробанк считает, что они будут обесцениваться со скоростью в 4% за год).

Весь расчет представлен в таблице:

Таким образом, услуга по снижению процентной ставки в обмен на разовый платеж – действительно выгодна, так как показывает неплохую экономию даже с учетом того, что полученные банком разово за эти годы деньги могли бы принести определенный процентный доход.

Правда, все же стоит учитывать некоторые аспекты:

А в остальном это достаточно выгодная программа. Тем более, учитывая, что льготная ипотека по госпрограмме уже скоро закончится, да и базовые ставки по стандартным программам падать не будут.

Читайте также: