Втб карта мир для пенсионеров плюсы и минусы

Обновлено: 11.05.2024

Мы уже неоднократно заостряли внимание на том, что банк ВТБ полностью пересмотрел линейку своих карт.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Специалисты решили заменить большой ассортимент универсальным инструментом — Мультикартой. Она оформляются в различных вариациях (дебетовая, кредитная, зарплатная, для пенсионеров и так далее), но каждая из них поддерживает базовый пакет преимуществ и привилегий.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

В связи с постоянным развитием технологий и повсеместным внедрением безналичных платежей, банки стали обращать внимание на наиболее далекий от цифровой индустрии класс — пенсионеров (в том числе и будущих).

p, blockquote 3,0,0,0,0 -->

Пенсионеры стали активно использовать банковские карты, что позволило ВТБ выпускать продукты под их требования.

Разработка универсального продукта для такой категории граждан — дело достаточно непростое. Он должен быть не только прост в использовании, но и иметь серьезный уровень защиты.

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

Мультикарта для пенсионеров от ВТБ — карта, которая имеет все основные преимущества базового продукта, но предусматривает возможность получения выплат от государства.

p, blockquote 5,0,0,0,0 -->

Карта работает только с национальной платежной системой МИР. Использование иных систем в картах такого назначения запрещено законодательством РФ.

Преимущества оформления и использования данной карты для пенсионеров:

Автоматическое зачисление пенсионных выплат на карточный счет. Никаких походов в банк и на почту;
Легкий контроль расходов;
Оплата привычных услуг в несколько кликов (ЖКХ, телефонии и так далее). Возможность создания шаблонов платежек;
Увеличение дохода по сбережениям (за счет программ лояльности);
Экономия на покупках и возможность переводить накопленный CashBack в реальные деньги.

Держатели пенсионных Мультикарт могут использовать все преимущества продукта.

За каждым пенсионером закреплено законное право на выбор способа, которым он желает получать денежные средства:

Наличными через Почту России;
Банковский счет с обналичиванием через кассу;
На дебетовую карту системы МИР.

Банк ВТБ предлагает одни из лучших условий для держателей пенсионных карт. Больше никаких походов в банк и наличных денег. Удобно, мгновенно и максимально безопасно.

p, blockquote 9,0,1,0,0 -->

Пенсионная Мультикарта является прямым аналогом классической дебетовой карты. Единственное отличие — возможность получения государственных и иных социальных выплат.

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

Пенсионная карта мир от ВТБ плюсы и минусы

Классический дебетовый продукт с платежной системой МИР обойдется держателю в 249 рублей в месяц. При безналичных тратах более 5000 рублей ежемесячно — бесплатно.

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

Для пенсионеров предусмотрено бесплатное обслуживание Мультикарты при условии, что государственный орган перечисляет на нее пенсионные выплаты. 0 рублей за обслуживание — хорошее предложение!

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Если вы являетесь пенсионером, который активно использует банковские карты для расчетов — это предложение для вас.

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

Если вы активно используете безналичные платежи, то карта ВТБ — отличный повседневный и выгодный инструмент.

При активных безналичных тратах вы будете получать приятные бонусы с программой лояльности от ВТБ. В зависимости от выбранной категории (которую можно изменять раз в месяц), вы сможете:

Снизить ставку и ежемесячный платеж по кредиту;
Получать до 10% CashBack от суммы покупок (с возможностью перевода их в реальные деньги);
До 15% CashBack за покупки у партнеров банка ВТБ;
Копить мили на путешествия, оплату отелей и трансфера;
Повысить ставку до 1,5% на ваши вклады и накопительные счета.

Какие реальные плюсы видят пенсионеры, использующие Мультикарту:

Бесплатное обслуживание при получении государственных выплат (минимум 1 копейка в 3 месяца);
Возможность получения CashBack в виде реальных денег на свой счет;
Бесплатное SMS-оповещение обо всех операциях;
Снятие в банкоматах группы ВТБ — без комиссий. По всей России;
Работоспособность системы МИР на территории Крыма;
Легкая настройка и доступ к дистанционному обслуживанию;
Возможность оформления кредитов на льготных условиях.

Минусы и недостатки:

Возможность получать бонусные баллы и мили только при сумме безналичных трат от 5000 рублей в месяц;
Работоспособность только на территории России. Платежная система МИР не принимается к оплате за рубежом;
При переводе пенсии в другой банк обязательно необходимо закрыть карту. В противном случае ее обслуживание станет платным — 249 рублей ежемесячно.

Вы сможете максимально настроить бонусы под ваши нужды.

Каждый держатель пенсионной Мультикарты получает возможность начисления процентов на остаток. Чем больше сумма безналичных трат за месяц, тем больше процентов банк начислит:

2% годовых на остаток вам начислят при тратах от 5000 до 15000 рублей;
Если вы потратите до 75000 рублей — 4%;
Сумма трат более 75000 рублей позволит получить прибыль в 9% годовых на остаток.

Как оформить и получить пенсионную карту в банке ВТБ:

Необходимо посетить ближайшее отделение банка, не забыв при этом паспорт гражданина РФ. Вместе со специалистом вы заполните заявление и подпишите договор на обслуживание карты;
Далее вам будет необходимо заполнить заявление на перевод пенсии на счет своей карты в банке ВТБ. Сделать это можно в МФЦ, Пенсионном Фонде РФ или на портале ЕПГУ.

Для военных пенсионеров порядок аналогичный:

При посещении отделения банка вы должны взять с собой паспорт, а также пенсионное удостоверение или ведомственное удостоверение (если планируете выйти на пенсию в ближайшие 3 месяца);
Получить реквизиты счета (карты) и заполнить заявление в Центре пенсионного обслуживания ведомства или военкомате.

Если ранее вы получали пенсию на карту другого банка, то никаких дополнительных уведомлений в эту финансовую организацию не требуется. Просто закройте их карту.

Можно ли получать пенсию на карту ВТБ

Как известно, банк ВТБ24 в начале 2018 года вошел в структуру ВТБ. Карты, которые были выпущены ранее, продолжают функционировать. Банк выполняет свои обязательства и не меняет условия обслуживания.

p, blockquote 21,0,0,0,0 -->

Досрочной замены не требуется, но если вы желаете воспользоваться всеми преимуществами Мультикарты, то сделать это можно быстро и абсолютно бесплатно.

p, blockquote 22,0,0,0,0 -->

p, blockquote 23,0,0,0,0 -->

МИР — национальная платежная система для банковских карт в РФ.

Все дело в том, что ее разработка началась достаточно давно. Все наши банковские карты ранее функционировали на базе иностранных платежных систем Visa и MasterCard. В связи с санкциями это вызывало опасения.

p, blockquote 24,0,0,0,0 -->

Теперь же все социальные и государственные выплаты проходят только через национальную платежную систему. Пенсии, заработная плата работников бюджетной сферы, социальные выплаты и так далее.

p, blockquote 25,0,0,0,0 -->

До 2021 года разрешено использование ранее оформленных карт Maestro, на которые многие до сих пор получают выплаты. По окончанию срока их действия, вы обязаны их заменить.

Социальная карта ВТБ для пенсионеров

p, blockquote 27,0,0,0,0 -->

Право на ее получение имеют не только пенсионеры, но и иные льготные категории граждан:

Молодые мамы;
Студенты;
Льготники ГЦЖС;
Ученики;
Сотрудники МВД.

Карта Москвича также является универсальным инструментом, который подразумевает не только перевод социальных и государственных выплат, но и безналичный расчет, запись на прием к врачу, а также льготный проезд.

p, blockquote 29,0,0,0,0 -->

Социальная карта (КМ) — универсальный инструмент для жителей Москвы, которым положены льготы.

К сожалению, преимущества Мультикарты не распространяются на КМ.

Плюсы социальной карты москвича для пенсионеров:

Оформление карты возможно в любом отделении банка ВТБ на территории Москвы и Московской области.

p, blockquote 32,0,0,0,0 -->

p, blockquote 33,0,0,0,0 -->

Как и где воспользоваться картой;
Информация о получении льгот;
Оформление и получение карты;
Любые вопросы, связанные с оплатой, пополнением или снятием.

Карты для пенсионеров — это универсальные, удобные и простые в использовании повседневные инструменты для оплаты и получения социальных, а также иных государственных выплат.

p, blockquote 35,0,0,0,0 -->

Объединение двух банков привело к разработке новой линейки Мультикарт, которые объединили в себе наилучшие наработки двух финансовых организаций.

p, blockquote 36,0,0,0,0 -->

Если у вас возникли вопросы по оформлению, получению или использованию данных карт, вы всегда можете обратиться по телефону горячей линии банка ВТБ.

ВТБ банк предлагает пожилым клиентам выдачу пенсионной карты на особых условиях.

Кто может оформить

Данный банковский продукт предназначен для всех граждан, достигших 14-летнего возраста, если они по жизненной ситуации получают пенсионной выплаты: по инвалидности, возрасту, выслуге лет и так далее.

Условия выпуска и обслуживания

ВТБ предлагает карту со всеми привилегиями, а также льготными условиями пользования.

Благодаря широкой сети отделений и банкоматов с оформлением и снятием наличных не возникает проблем.

Пластиковая карта выпускается с платежной системой МИР на таких условиях пользования:

СМС-оповещения – бесплатные,
бесплатное обслуживание в течение года,
смена пин-кода – 30 рублей.

При прекращении перечислений на карту банк автоматически снимает 250 рублей в месяц.

Виды карт для пенсионеров

При ежемесячной трате средств с карты от 5 тысяч рублей она превращается в обычную дебетовую карту с бесплатным обслуживанием. При этом начисляется ежемесячный процент по вкладу в зависимости от потраченной суммы:

от 5 до 15 тысяч рублей – +0,5%,
от 15 до 75 тысяч рублей – +1%,
от 75 тысяч рублей – + 1,5%.

Кэшбэк

от 1 до 4% при покупке в партнерских точках,
от 2 до 10% на автозаправках и парковках,
от 2 до 10% при оплате в кафе, кино, ресторанах,
от 1 до 2% в прочих категориях.

Преимущества

Банковский продукт предназначен для получения всех социальных выплат, включая пособия, стипендии и так далее.

Как получить

Заказать карту можно лично в отделении или онлайн на официальном сайте банка. Сотрудник свяжется с клиентом по указанному номеру в заявлении, как только карта будет готова.

Достоинства и недостатки

К плюсам владения картой относятся:

бесплатное обслуживание,
большой лимит снятия наличных: 125 тысяч рублей в сутки и 1 миллион в месяц,
возможность получение кэшбэка,
начисление процентов на остаток,
возможность пользования всеми дополнениями: мобильным, интернетом, СМС–банкингом.

К недостаткам можно отнести национальную систему платежей МИР, которая не действует за границей.

Дополнительные возможности карты ВТБ для пенсионеров

Путешествия. Бонусы выплачиваются в милях, которыми можно оплачивать билеты, отели и так далее.
Сбережения. На накопительный счет дополнительно начисляется процент.
Авто. Повышенный кэшбэк за оплату на АЗС и парковках.
Заемщик. Понижает процентную ставку по действующему кредиту, взятому в ВТБ.
Коллекция. Начисление баллов.
Кэшбэк. Возврат средств при безналичном расчете в любых магазинах.
Рестораны. Повышенный возврат средств при оплате в точках общественного питания.

Раз в месяц данную опцию можно менять по своему усмотрению.

Начисление процентов на остаток

У многих клиентов возникает вопрос, откуда набираются те самые 8,5% годовых.

Ведущий специалист в области финансов. Опыт работы 23 года в крупном банке Москвы. Специализация - кредиты, ипотека, рефинансирование.

Помимо стандартного начисления клиенту предлагается увеличение по сумме безналичного расчета: от 0,5 до 1,5%.

Какие документы нужны для оформления

Для оформления карты нужен минимальный пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
удостоверение, подтверждающее право получения пенсии.

Варианты оформления – онлайн удобнее

В обоих случаях требуется заполнить бланк: ввести Ф.И.О., дату рождения, адрес проживания, номер телефона. При оформлении онлайн необходимо выбрать из предложенного списка адрес ближайшего отделения, в котором удобнее всего забрать карту.

При получении иметь при себе паспорт.

Как активировать карту

Активация карты происходит после первой операции с вводом пин-кода. Это может быть оплата покупки, запрос баланса в терминале и так далее.

Перевыпуск карты

При плановом перевыпуске после окончания срока действия карты (через 3 года) клиенту будет автоматически выдана новая карта бесплатно.

Заключение

Банк ВТБ является универсальной кредитной организацией, предлагающей, помимо потребительского, автомобильного и ипотечного кредитования, также и различные дебетовые и кредитные банковские карты (далее также – “пластик”) – среди них, и карта МИР ВТБ 24 для пенсионеров, которая предусматривает 6 опций кэшбэка на выбор пенсионеру. О плюсах и минусах данного продукта читайте в нашей статье.

Обязанность участников национальной системы платежных карт по предоставлению карт МИР

На основании ч. 5.1. ст. 30.5. ФЗ № 161 от 27 июня 2011 года “О национальной…”, кредитные организации обязаны осуществлять операции на территории РФ только с использованием национальных платежных инструментов.

Однако указанная обязанность банков распространяется не на все виды транзакций, а только на указанные в ч. 5.5 этой же статьи:

пенсии;
стипендии;
ежемесячное пожизненное содержание судей;
заработная плата государственных и муниципальных служащих.

В ч. 5.3 этой же статьи сказано, что при открытии расчетного счета и получении дебетовой карты в первый раз для вышеуказанных целей, начиная с 1 июля 2017 года, клиенту должна быть предоставлена карта исключительно платежной системы МИР. Если же у пенсионера уже есть какая-либо карта, ее поменяют на МИР:

либо сразу по истечении срока ее действия;
либо 1 июля 2020 года (в случае, если окончание срока действия наступает позднее этой даты).

Условия и порядок оформления пенсионной карты

Пенсионная мультикарта ВТБ представляет собой обычную дебетовую карточку, имеющую базовый функционал.

Основное преимущество – за оформление карты и за ее годовое обслуживание банку ничего не придется платить (есть нюансы, см. далее). Более того, наоборот, ВТБ будет отдавать часть денег, потраченных пенсионером на покупки.

“Пластик” может оформить в режиме онлайн на сайте ВТБ любой пенсионер:

имеющий российское гражданство;
и у которого есть на руках действующий российский паспорт.

Для онлайн-оформления потребуется:

перейти на сайт ВТБ;
кликнуть по вкладке “Карты” и найти пункт “Пенсионные карты”;

на следующей странице спуститься чуть ниже и обнаружить красную кнопку “Заказать карту”;

заполнить онлайн-анкету, указав соответствующую информацию – ФИО пенсионера, мобильный телефон, адрес электронной почты, дата рождения, пол, город, где планируется забрать готовый “пластик” и др.

Если у пенсионера нет российского паспорта, онлайн-оформление недоступно. В таком случае, рекомендуется обратиться в ближайшее отделение.

Возврат денег за покупки

При онлайн-оформлении “пластика” пенсионер может сразу выбрать 1 из 6 доступных схем начисления кэшбэка:

Схема начисления кэшбэка	Краткое описание
Авто	Бонус в размере до 10 % от любых покупок в категории “Авто” – например, оплата бензина на АЗС
Рестораны	Бонус также до 10 %. Начисляется за покупки в ресторанах и кафе, а также при заказе билетов в театр и кино
Коллекция	При выборе данной схемы пенсионеру будут начисляться не рубли обратно на “пластик”, а так называемые бонусы, обменять которые можно в специальном каталоге “Коллекция”
Путешествия	При выборе этой схемы будут начисляться так называемые Мили, обмен которых возможен в специальном разделе на сайте ВТБ на ж/д или авиабилеты
Cash back	Простая схема, при которой нет каких-либо баллов или “Миль” – на карту просто возвращается до 2 % в месяц при любых покупках
Сбережения	Пенсионеру при заказе “пластика”нужно выбрать эту схему и открыть накопительный счет в рублях в ВТБ-Онлайн или в любом отделении банка, чтобы в первый месяц получить повышенный процент по накопительному счету

Как работает кэшбэк

Рассмотрим начисление кэшбэка на простом примере.

Пример. Пусть пенсионер заказал МИР через сайт и выбрал опцию “Cash back”. Допустим, что пенсия составляет 20000 рублей в месяц, и пенсионер всю ее тратит, не осуществляя операции наличными.

В первый месяц обслуживания по данной опции начисляется максимальный кэшбэк вне зависимости от суммы покупок – 2 %. Таким образом, на карту в следующем месяце вернется 400 рублей.

Размер кэшбэка в последующие месяцы будет зависеть от суммы трат:

Сумма ежемесячных расходов пенсионера	Размер кэшбэка
От 5 до 15 тыс. рублей	1 %
От 15 до 75 тыс. рублей	1,5 %
От 75 тыс. рублей и более	2 %

Тратя ту же сумму в 20 тыс. рублей в последующие месяцы, пенсионер сможет возвращать себе обратно на карту 300 рублей.

Как оформить получение пенсии на карту ВТБ

На основании ч. 13 ст. 21 ФЗ № 400 от 28 декабря 2013 года “О страховых…”, пенсионер может сам выбрать – как будет “приходить” пенсия:

на счет, открытый в кредитной организации;
на дом;
или в отделение Почты России.

При этом поменять способ доставки пенсионер может в любой момент, написав соответствующее заявление в территориальный отдел ПФР.

Обращаем внимание, что возможность получения пенсии на Мультикарту ВТБ доступна не во всех регионах, а лишь в некоторых (см. картинку ниже).

Преимущества и недостатки пенсионной карты МИР

Пенсионер, решивший оформить данную Мультикарту, должен знать ее плюсы и минусы.

Преимущества:

отделения и банкоматы ВТБ расположены во всех крупных городах;
бесплатные СМС-уведомления об операциях;
кэшбэк до 15 % от суммы покупок при выборе схемы начисления “Коллекция”;
комиссия за снятие наличных в банкоматах группы ВТБ – 0 % от суммы;
комиссия за снятие наличных в банкоматах иных банков – 0 %, но при условии, что сумма покупок по всем картам пенсионера за месяц (дебетовым, кредитным, основным, дополнительным) составила более 5 тыс. рублей;
онлайн-переводы с карты и на карту, оплата мобильной связи, интернета и других услуг через ВТБ-Онлайн;
комиссия за оформление в любом случае не взимается, если оформление осуществляется через сайт ВТБ.

Минусы :

комиссия за обслуживание не взимается при условии совершения покупок на сумму более 5 тыс. рублей в месяц, в ином случае ее размер составит 249 рублей ежемесячно;
за оформление “пластика” в отделении также взимается комиссия 249 рублей, которая возвращается в виде кэшбэка только при сумме покупок в первый месяц более 5 тыс. рублей.

Итак, всем пенсионерам, вновь получающим “пластик”, после 1 июля 2017 года выдаются карты только от оператора национальной системы платежных карт (если цель получения “пластика” – зачисление пенсии – прим. ред). Действующие пенсионеры могут поменять свою старую карту Maestro, MasterCard или Visa на МИР по истечении срока их действия.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам: