Стоит ли переводить пенсию в сбербанк

Обновлено: 18.05.2024

Условия и тарифы в НПФ Сбербанк России

До 2014 года работодатель сам осуществлял перевод 22% пенсионных отчислений за работников. Из них 6% уходили в счет накопительной пенсии, которой люди могли распоряжаться самостоятельно. Остальные 16% – в страховую: эти деньги передавалась в пенсионный фонд России и шли на выплату денежных пособий лицам, достигшим пенсионного возраста. Теперь же будущие пенсионеры должны сами думать о своих пенсионных накоплениях, так как после 2014 года все 22% перечисляются в пользу ПФР.

Граждане, которые планируют увеличить свою будущую пенсию, могут перенести ранее накопленные деньги в некоммерческую организацию, занимающуюся пенсионным обеспечиванием, например в Сбербанк, или же составить личный пенсионный план и делать дополнительные отчисления самостоятельно.

Перед тем, как переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк, нужно изучить предложения этой организации и условия их предоставления.

Главное условие для перевода пенсионных накоплений из другого НПФ в Сбербанк — возраст вкладчика:

женщины — от 1957 года рождения;
мужчины — от 1953 года рождения.

Помимо этого, заявители должны быть совершеннолетними и дееспособными.

Ранее СБ предлагал три программы:

Универсальную — плавающий график и нерегулируемый размер взносов.
Гарантированную — индивидуальный план составляется исходя из того, какую сумму вы хотите получать на пенсии.
Комплексную — за один визит в офис можно сразу перечислить накопительную пенсию в СБ и создать индивидуальный пенсионный план.

На данный момент (январь 2020) действует только первая. Первоначальный взнос должен быть не менее 1,5 тыс. рублей, а каждый последующий — минимум 500 рублей. Вносить денежные средства можно нерегулярно любым удобным способом:

с карты, через персональную страницу пенсионного фонда СБ или соответствующие приложение, установленное на мобильный;
с помощью сервиса Сбербанк Онлайн;
в отделение банка.

Срок накоплений — от пяти лет. Если деньги понадобятся раньше, возможен досрочный возврат средств через 2 года, но при этом вы потеряете 50% от инвестиционного дохода.

Инструкция по переводу

Перевести пенсионные накопления в Сбербанк не так сложно, как может показаться. На оформление уйдет максимум полчаса. Все, что вам нужно – заполнить и подать заявку (образец заявления можно скачать здесь — выбирайте вариант, в зависимости от вашей ситуации). Сделать это можно:

Важно: для оформления заявки через сайт государственных услуг РФ, понадобится электронная подпись заявителя.

Необходимые документы

Накопительная пенсия переводится всего по двум документам: паспорту и страховому свидетельству обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Порядок оформления

Вся процедура проходит в три этапа:

Важно: досрочные переводы происходят сразу после регистрации, срочные — после окончания действия договора с предыдущей компанией.

Если написать заявление и подать все документы до 31 декабря, то накопления поступят в НПФ в марте следующего года.

О НПФ Сбербанк России

Прежде чем переводить накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, нужно понять, что это за организация, как она работает и какого инвестиционного дохода следует ожидать.

Пенсионный фонд Сбербанка — это дочерняя компания СБ России. Все ее акции принадлежат Сбербанку, но при этом сам банк не несет ответственности за обязательства компании. Фонд основан в 1995 году, однако лицензию, дающую право на операции с пенсионными накоплениями, он получил только в 2009 году.

НПФ Сбербанка предоставляет клиентам следующие услуги:

формирование и инвестирование накоплений;
выплаты накопленных средств;
осуществление дополнительных начислений в соответствии с пенсионными программами;
составление индивидуального плана по регулярности взносов для увеличения размера будущей пенсии.

по ОПС (те деньги, которые были накоплены до 2014 года) — 8,43%;
по негосударственному пенсионному обеспечению — 8,16%, что в 3 раза превышает инфляцию.

Плюсы и минусы перевода

Решение о переводе накопительной части пенсии в Сбербанк должно быть обдуманными и взвешенным, а поэтому перед тем как оформлять договор, нужно разобраться, какие плюсы и минусы есть у этой организации.

К формированию пенсионных накоплений необходимо подходить ответственно. Неподходящая управляющая организация способна перевести в убыток даже неплохие сбережения.

Поэтому доверять формирование накопительной пенсии стоит только серьёзным, проверенным учреждениям. Конечно, каждый сам вправе решать, отчислять ли пенсионные в государственный ПФР или воспользоваться услугами негосударственных организаций. Однако Сбербанк предлагает действительно выгодные и привлекательные условия перевода пенсии в собственный НПФ. Узнать о них полезно всем, кто уже заботится о достойном уровне жизни после выхода на заслуженный отдых.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно !

Можно ли оформить перевод?
Для чего это нужно?
Что за условия предлагает этот НПФ?
Какой процент перечисляется?
Плюсы и минусы
Стоит ли это делать?

Можно ли оформить перевод?

Причём имеются в виду средства, уже находящиеся на счёте в ПФР, а также будущие отчисления от работодателя.

Непосредственно в Сбербанк перевести накопительную пенсию нельзя.

НПФ Сбербанка — это сторонняя независимая организация с лицензией на право деятельности с накоплениями на пенсии. Все акции этой организации принадлежат Сбербанку, но банк не разделяет ответственность с фондом. Перевести взносы в данную организацию, конечно же, можно.

Справка! Главное условие содержания накопительного счёта, созданного для хранения инвестиций в виде пенсионных сбережений, – это формирование доли страховых взносов, перечисляемых на счёт ПФР.

Взносы суммируются ежемесячно. Инвестиционная же часть формируется напрямую с доходных пенсионных накоплений.

Показательные условия негосударственного пенсионного фонда Сбербанка, заслуживающие внимания потенциальных клиентов, следующие:

предоставление гарантий надёжности;
возможность заключения договора страхования не только с лицами, которые застрахованы в ПФР, но и теми, кто хочет самостоятельно застраховаться;
осуществление пенсионных выплат строго индивидуально для каждого клиента;
расчёт процентных ставок в полном соответствии с заключённым договором.

Для чего это нужно?

Основная причина для перевода накопительной доли пенсии в данную организацию — это забота о материальном благополучии после выхода на пенсию. Большое количество людей желают обеспечить себе безбедную старость, а об этом нужно позаботиться заблаговременно.

Кроме того, перевод части сбережений на пенсию в данную организацию гарантирует их сохранность.

Ведь все счета для накоплений застрахованы точно так же, как и вклады.

Деньги с такого счёта накапливаются с отчислений работодателей в пенсионный фонд и никуда не пропадают. Гражданин получает эти средства в равных частях в качестве прибавки к базовой пенсии. Таким образом, бывший трудящийся получает повышенные выплаты.

Важно! Специалисты советуют гражданам не пускать дело на самотёк: надо как можно скорее начать переводить накопительную пенсию в НПФ. Ведь при достижении пенсионного возраста уже будет невозможно повлиять на размер выплат.

НПФ Сбербанка действительно заслуживает доверие, и перевод пенсионных взносов в это учреждение является рациональным поступком, а также гарантией повышенных пенсионных выплат.

Что за условия предлагает этот НПФ?

Условия содержания пенсионных средств в фонде выгодны для большинства клиентов. Прежде всего привлекает внимание инвестиционная политика компании, базирующаяся на таких принципах, как:

обеспечение сохранности доверенных средств;
сведение рисков к минимуму и надёжность инвестиционного профиля;
открытость, прозрачность и доступность сведений о финансах (как посмотреть накопительную часть пенсии в Сбербанке?);
профессионализм всех лиц, задействованных в процессе инвестирования.

Все накопленные в государственном ПФР средства будут переведены в НПФ Сбербанка в течение нескольких дней (как перевести НЧП в Сбербанк?). В дальнейшем все пенсионные взносы от работодателя будут ежемесячно направляться на накопительный счёт автоматом.

Теперь стоит рассмотреть, как все работает на практике, выгодно ли это и какие конкретно условия учреждение предлагает клиентам.

Человек, который перевёл пенсионные выплаты в Сбербанк, может регулировать размер будущей пенсии самостоятельно, в том время, как гражданин, держащий пенсионные средства в ПФР, получит ровно столько, сколько отчисляли его работодатели на протяжении трудовой деятельности (когда и как получить накопительную часть пенсии в Сбербанке?).

Какой процент перечисляется?

Но помимо внесения 6% на счёт НПФ от взносов работодателя клиент компании может составить себе дополнительно негосударственную пенсию и устанавливать процент по своему усмотрению.

От негосударственной пенсии можно вернуть налог в размере 13% от размера сбережений, но не более 15,6 тысяч рублей в год.

Плюсы и минусы

Как и любой негосударственный пенсионный фонд, НПФ Сбербанка имеет неоспоримые преимущества и некоторые недостатки.

Имеет смысл рассмотреть их подробно.

К плюсам перечисления накопительной части взносов на пенсию в это учреждение следует отнести:

удобство оформления и минимальный перечень документов — нужен только СНИЛС и паспорт, а само оформление занимает не более получаса;
бесплатное обслуживание накопительного счёта;
возможность выбора вида перевода накопительной доли пенсии — срочного или досрочного;
гарантированная сохранности сбережений;
участие в программе софинансирования, дающей возможность увеличить доходы к концу года в два раза;
наличие у фонда высочайшего рейтинга надёжности от экспертов — А++;
возможность самостоятельной разработки пенсионного плана;
высокая доходность организации — например, в 2016 году она составила 9,4%;
наличие удобного онлайн-кабинета, где отображаются сведения о накоплениях;
обязательное страхование средств на накопительных счетах.

Существуют также и минусы. Хотя они и не столь существенны, но всё же имеют место быть:

долгий срок изготовления справок об итогах инвестирования накопительной части пенсии — от 1 до 2 месяцев;
иногда отмечаются задержки по выплатам — работники организации объясняют это длительной проверкой документов по всевозможным инстанциям;
не самый высокий процент по сравнению с другими НПФ;
периодическое возникновение проблем с отображением в системе договоров.

Подводя итоги, можно сказать, что положительных сторон у НПФ самого крупного банка России гораздо больше, чем отрицательных, да и недостатки сложно назвать критичными.

Стоит ли это делать?

Хотя некоторые негосударственное пенсионные фонды предлагают и более высокие ставки, не всегда стоит вестись на заманчивые предложения. Ведь Сбербанк — организация с проверенной репутацией, а от компаний-одновневок неизвестно, чего можно ожидать.

Таким образом, перевод накопительной доли пенсии в НПФ Сбербанка — это прежде всего инвестиция в будущее и возможность достойно жить, а не просто существовать на мизерные страховые выплаты в пенсионном возрасте.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Многих россиян волнует вопрос о том, переводить ли накопительную часть пенсии в Сбербанк? Система начисления пенсионных выплат гражданам РФ очень запутанная и сложная, поэтому некоторые предпочитают вообще об этом не думать. Однако сделать выбор необходимо каждому. Сегодня существует огромное количество таких организаций, как НПФ. Одна из них сформирована на базе ПАО Сбербанк России.

Как формируется пенсия?

В настоящее время пенсия каждого россиянина состоит из двух частей. Первая часть страховая уходит на выплату пособий и пенсии уже существующим пенсионерам, так как отчисления идут в бюджет государства. Вторая накопительная часть представляет собой счет, закрепленный за конкретным гражданином. Деньги со счета не тратятся и никуда не исчезают. В связи с этим многие задумываются, перевести ли накопительную часть пенсии в Сбербанк?

Накопительная часть будущей пенсии – это отчисления с заработной платы гражданина, которые накапливаются на определенном счету. Выходя на пенсию, работник получает увеличенные выплаты. Деньги со счета, на котором они накапливались, будут разделены на несколько частей и прибавлены к базовой пенсии. Также стоит отметить, что родственники имеют право унаследовать эту часть средств в случае смерти работника.

Специалисты рекомендуют гражданам не отмалчиваться, а сделать выбор в пользу накопительной пенсии, ведь в дальнейшем у них не будет шанса повлиять на размер ежемесячных выплат в старости.

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

Данная некоммерческая организация существует более 20 лет. Немногие подобные компании так долго функционируют и имеют безупречную репутацию согласно отзывам клиентов. Большой опыт работы и стабильность учреждения – неоспоримые преимущества этого фонда.

Сбербанк предлагает перевести накопительную часть пенсии в НПФ как можно скорее, чтобы в будущем накапливать средства и влиять на формирование регулярных выплат.

Чтобы перейти в данное учреждение, необходимо:

Прийти в ближайшее отделение финансовой организации;
Предъявить паспорт РФ и карточку СНИЛС;
Написать соответствующее заявление;
Передать его сотруднику Сбербанка.

После документального перехода в этот фонд, вас не будет мучить вопрос, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк. 6% отчислений с заработной платы работника будет поступать на счет автоматически и накапливаться. В дальнейшем можно будет значительно увеличить регулярные выплаты за счет накоплений, в отличие от граждан, пенсию которых формировали только страховые отчисления.

Зачем переводить накопительную часть пенсии

В настоящее время все больше граждан хотят контролировать свое будущее и в частности заботятся о пенсионных выплатах. Другие же сомневаются, не понимают, перевести ли им накопительную часть пенсии в Сбербанк и что в дальнейшем можно будет сделать с этой частью средств.

Если перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк в 2021 году, то прибыль составит более 6 %, а это существенная выгода. Кроме того, стоит отметить надежность финансового учреждения ПАО Сбербанк России и безупречную репутацию. При желании, прежде чем инвестировать свои деньги именно в этот фонд, можно промониторить результаты его работы за несколько лет и программы, которые он предлагает.

Положительные стороны

Данный НПФ является самостоятельной организацией, у которой есть доступ к пенсионным накоплениям россиян и соответствующая лицензия на ведение деятельности. ПАО Сбербанк владеет всеми акциями фонда, но не отвечает за его работу.

Если гражданин не решил, перевести ли накопительную часть пенсии, как то предлагает НПФ Сбербанк, то ему следует узнать, что произойдет с деньгами на его счету в дальнейшем (например, если НПФ перестанет существовать). Стоит отметить, что за сохранность накоплений россиян ответственность несет государство. Данная некоммерческая организация является одной из самых первых, открывшихся в России. Фонд абсолютно надежен, а деньги граждан на счетах застрахованы также как все денежные вложения в банках. В случае закрытия НПФ, Агентство по страхованию вкладов возвращает деньги клиентов.

Отрицательные моменты

Любые услуги имеют не только положительные, но и отрицательные стороны. Например, клиенты данного НПФ часто отмечают, что сотрудники компании доходчиво объясняют, как и зачем перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк, а вот вопрос о том, как забрать свои деньги оттуда остается очень туманным.

Также отмечаются задержки с выплатами, вплоть до нескольких месяцев. Сотрудники фонда объясняют это тем, что документы граждан долго принимаются, проходят проверку и все необходимые инстанции.

Отзывы клиентов фонда

В настоящее время большинство граждан России скептически относятся к работы любых НПФ, в том числе и созданном на базе самого крупного финансового учреждения страны. Некоторые клиенты сталкиваются с трудностями уже на первом этапе, когда решаются перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк. Не в каждом отделении финансовой организации можно найти сотрудника, который занимается этим вопросом. Кроме того, оформление проходит в два этапа, что весьма неудобно. Сначала клиент пишет заявление и передает необходимые документы в НПФ, после чего подписывается договор.

Однако есть и масса благодарных клиентов, которые решили переводить накопительную часть пенсии в Сбербанк. Все поступления можно просматривать через интернет-банк, а также информация о работе и доходности фонда, а так же предлагаемых им программах в 2021 году размещена на официальном сайте. Также можно принимать участие в софинансировании пенсии, переводя деньги на счет НПФ прямо со своей карты. В личном кабинете Сбербанк-онлайн можно даже подключить соответствующий автоплатеж.

Подробнее об ИПП, как интрументе долгосрочных инвестиций можно узнать из видео.

Заключение

Точно подмечено,что получить свои деньги не так просто.уже месяц разного рода отказы.задумался о переводе в другой фонд

На сегодняшний день 25.09.2018. Сбербанк оказывает такую услугу только в Москве..в главном офисе по переходу в пенсионный фонд и когда будут принимать другие офисы области по прежнему туманны.в Пушкино в офисе Сбербанк мне пояснили именно так..и протелефонировал горячей линии то-же. дак когда услуга будет хорошо доступна всем и по какой причине она приостановлено заставляет не только задуматься но и насторожится.

не правда, зачем вводите людей в заблуждение. Я живу в самом дальнем уголке Моск.области и в единственном отделении Сбербанка в нашем городе перевела средства из Пенсионного в Сбербанке за одно посещение еще в марте 2017 года

От того, сколько накопишь на пенсию, зависит, будешь ли ты жить или просто существовать. И куда переводиться накопительная часть очень важно. Есть риск того, что она не сохранится.

Никогда раньше не задумывался о том, как увеличить пенсию. Но чем ближе к пенсионному возрасту, тем серьезней становится проблема размера пенсионных выплат в будущем. Никому не хочется в старости влачить жалкое существование. До пенсии осталось примерно 8 лет и стал подумывать о том, что нужно для этого сделать. Сейчас рассматриваю различные варианты, хотя их и не та много. Возможно, перевод накопительной части пенсии в Сбербанк — один из этих вариантов, тем более что у меня зарплатная карта этого банка. Но может быть, за то время, что мне осталось до выхода на пенсию ,найдется еще более оптимальное решение. Пока думаю.

Отвратительное обслуживагие для бизнеса! Тарифы на обслуживание даже при небольших оборотах грабительские. Черт дёрнул придти к ним, сейчас перешел на точку и очень доволен. Один раз встретился с ними и все уже было готово! А в сбер мне пришлось ходить раза три перед тем как мой расчетный счет заработал наконец. Плюс еще эти консультанты навязывают безальтернативно договор на НПФ сбербанка. На первом этапе когда им надо удостовериться что ваш бизнес достоин их банка. Не подписал, и сразу отношение поменялось. В общем может для ООО и хорош сбер, но для ИП просто ужас. А уж личный кабинет у них с интерфейсом как в 90, без ста грамм не разберёшься. Ушел полгода назад, а они еще и продолжают мне на почту спам слать.

Информативная и нужная статья. Указаны все достоинства и недостатки. Проблема — куда переводить накопительную часть пенсии волнует многих пенсионеров. По-моему, самым определяющим преимуществом такого решения должно быть гарантированное свидетельство надежности банка. Сбербанк находится под защитой государства и в этом его плюс.

Перед тем как переводить свои деньги на её счета, подписав документы, необходимо внимательно изучить, какие условия вам будут предоставлены, а также какова репутация компании.

Накопительная часть пенсии может содержаться либо в ПФР (Пенсионном фонде России), либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) – и второе, как правило, выгоднее, но в этом всё же есть и определённый риск. Свести его к минимуму можно, если НПФ будет принадлежать крупной и респектабельной компании, лучше всего с большой долей государства в капитале. Именно такой является всем известный Сбербанк России – да-да, помимо самого банка, в этой организации также имеется и НПФ. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка – это акционерное общество, созданное для работы с пенсионным обеспечением. Далее мы подробнее поговорим об условиях, которые он предоставляет и, если они вас заинтересуют, также и о том, как осуществить перевод накопительной части пенсии в НПФ Сбербанк.

Перевод накоплений

При размещении накопительной пенсии в Сбербанке вы сможете получить больше дохода на свой счёт, ведь возможности главного банка России больше, чем у большинства других организаций, а финансовый профиль деятельности позволяет успешно заниматься инвестированием.

Онлайн-сервис

Переводить средства можно единожды за год. После того, как ваши деньги попадут в Сбербанк пенсионный фонд, вам не придётся стоять в очередях, чтобы получить свои выплаты – средства будут поступать на карту, а состояние счета всегда можно будет проверить через личный кабинет крайне удобного онлайн-сервиса, где вы можете свободно управлять своими накоплениями. Достаточно будет зарегистрироваться, указав свою почту и телефон, и вам станет доступен личный кабинет со всеми опциями. Через него можно осуществить перевод средств с карты на карту, на другой счет, оплату услуги и т.п. Помимо накопительной части, личный кабинет предоставит вам всю информацию также и о состоянии страховой части вашей пенсии.

Как работает НПФ

Будучи отдельным АО (акционерным обществом), данный НПФ, тем не менее, целиком принадлежит Сбербанку России. Профиль его работы и виды услуг, оказываемых данной организацией, следующие:

Работа с пенсионным обеспечением, данные услуги оказывают и юридическим, и физическим лицам.
Работа с государственными пенсионными программами, а именно, их страхование.

накопление и инвестирование тех средств, которые были перечислены в рамках ОПС (обязательное пенсионное страхование);
выплата средств в виде как разовых, так и периодических платежей;
работа с пенсионными накоплениями.

Основные принципы работы:

проводится политика размещения в большом количестве разнопрофильных активов, таким образом, достигается большая стабильность доходности;
основной приоритет – сохранность средств;
вся информация о том, как используются ваши финансы, полностью открыта и доступна;
каждый сотрудник является профессионалом в своём деле.

Взяв на хранение часть пенсии, Сбербанк может увеличить её – доходность накоплений составляет в среднем 7% в год после вычета инфляции. Так как сейчас основные объекты для инвестирования чувствуют себя на рынке не слишком хорошо, доходность может быть ниже, однако это не значит, что нужно повременить с решением: пусть доходность и падает, но от этого страдают все НПФ. При этом сейчас хорошее время, чтобы вкладываться. Перевод накопительной пенсии в Сбербанк может оказаться очень даже выгодным решением именно в это время; лучше же вообще не основывать такие решения на временных факторах, ведь они должны работать на долгосрочную перспективу, а потому и исходить при их принятии нужно из глобальных показателей.

Достоинства и недостатки

Выбирая организацию, в которой вы будете держать свои пенсионные накопления, важно внимательно оценить, насколько она респектабельна, сколько работает на рынке, довольны ли ей клиенты, насколько большой доход обещает помещение средств на её счёт.

Также данный фонд одним из первых вступил в систему страхования пенсионных накоплений – то есть, сохранность ваших денег полностью гарантирована. Однако, согласно отзывам, доходы от инвестирования могут сильно розниться от года к году, так что следить за динамикой нужно постоянно – благо, делать это несложно, ведь к вашим услугам всегда удобный сайт и личный кабинет.

Именно из-за разброса в доходности в некоторых случаях выплаты происходят с задержками, на что жалуются некоторые вкладчики: пусть и редко, но они могут доходить до нескольких месяцев (это касается крупных единовременных выплат). Также есть жалобы на неспешность работы: долгий приём документов, затем перепроверка и так далее – иногда стать клиентом фонда, оказывается, дело очень небыстрое. Однако на этом недостатки исчерпываются, плюсов же гораздо больше. Выбор всегда остаётся за вами, ведь теперь вы знаете, как сделать перевод пенсии в Сбербанк, и можете реализовать это в любой момент.

Читайте также: