Первый день на пенсии с чего начать

Обновлено: 16.05.2024

«Сейчас мне 28 лет. На пенсию от государства вообще не рассчитываю, решил накопить самостоятельно. Коплю с таким расчетом: мой доход в месяц составляет 42 000 Р после вычета налогов. Есть платежи за ипотеку, кредит, но их в расчет не берем, так как в старости брать кредиты не планирую. Чтобы мой доход не уменьшился, мне надо накопить 7 200 000 Р и вложить под 7% годовых на счет в банке либо в ценные бумаги. Тогда мой доход составит 504 000 Р в год или 42 000 Р в месяц.

Чтобы скопить такую сумму, достаточно откладывать по 5000 Р в месяц и класть их под 7% годовых, что вполне реально. Максимальная ставка по вкладам 6,8%, а если деньги будут вложены в акции, то доход может быть еще выше.

«Мне 58 лет, вышла на пенсию 2 года назад, получаю 10 500 Р в месяц. К своему сожалению, только в 53 года узнала о накопительном страховании жизни. Прикинула: а вдруг господь отмерит жить до 98 лет? Сейчас у меня пенсия плюс доход, я ИП , здоровье, слава богу, позволяет, а что завтра?

Оформила договор на 17 лет, годовые взносы по 90 000 Р , гарантированная страховая сумма на 1 500 000 Р в случае ухода из жизни, — лишние нашей дочери не будут — а в случае дожития до окончания срока договора около 3 000 000 Р должна получить. Дочери оформили договор на 33 года, взносы — 18 000 Р в год. В 60 лет, не дожидаясь ПФР , может смело выходить на пенсию, получая выплаты из страховой компании. Плюс государство возвращает каждый год НДФЛ .

«Мне 31 год. Деньги откладывал всегда, такова моя натура: вначале это был матрасный период, затем период депозитов в банках, интересовался ПИФами, металлическими счетами. В последние 4 года часть заработанных средств откладываю на брокерский счет ИИС — по нему предусмотрены налоговые льготы.

«Мне 30 лет, откладывать начал после свадьбы, около 5 лет назад. Сначала цели особой не было. Потом захотел купить квартиру, но отказался от этой идеи и пришел к тому, что хочу в определенном возрасте выйти на пенсию и обеспечивать себя пассивным доходом.

Банковские депозиты отпали сразу, потому что в среднесрочной перспективе они проигрывают инфляции. После нескольких месяцев изучения фондового рынка и его инструментов выбор пал на него.

«Лично я старость в России встречать не планирую. Планирую валить отсюда в Канаду. Что я для этого делаю прямо сейчас: учу английский с максимальной скоростью, с которой способна его усваивать; занимаюсь подтверждением дипломов — двух своих и одного у мужа; готовлюсь учиться водить машину; лечу зубы; повышаю квалификацию и получаю профессиональные сертификаты; читаю блоги, слушаю подкасты и всячески мотивирую себя продолжать идти в выбранном направлении. Но я почти ничего не откладываю.

Там, куда я еду, пенсия для обычных людей начинается в 65 лет. И там действуют несколько пенсионных фондов, в том числе вроде профсоюзов. Это значит, что какую-то копеечку платят работодатели в зависимости от того, кем и сколько ты у них работал.

Но самый главный источник пенсии — что-то вроде нашего ИИС . Начиная со второго года после переезда я планирую от 10 до 15% дохода аккумулировать на сберегательном счете. Это на случай если я потеряю работу или заболеет кто-то из членов семьи. В этот второй год я пройду обучение тому, как пользоваться канадскими инвестиционными инструментами. Они существенно отличаются от наших.

«От государства рассчитываю только на небольшую прибавку к пенсии, на которую накоплю сам. С 2017 года пользуюсь корпоративным НПФ , все взносы удваивает работодатель, но это привязка к месту работы минимум на 5—7 лет по условиям договора. Также с 2012 года участвую в программе государственного софинансирования.

«Мне 28, планирую работать лет до 50, а потом — бизнес для души, но, возможно, и раньше. При работе по найму наступает предел, выше которого не заработать, если не воровать. Свой бизнес уже был, давал столько же что и работа по найму, но одновременно работать и вести бизнес оказалось тяжело.

«Общее мировое состояние экономики не внушает доверия. Поэтому для себя я выбрал три метода.

Во-вторых, владение земельным участком. Огород — независимость, вспоминаем 90-е. После купленной квартиры покупка земельного участка до 20 соток под огород — очередная обязательная покупка. Опыт земледелия уже есть, за что благодарен родителям. Теперь мой черед передать навыки своим детям.

«Планирую работать до самого конца, не вижу ничего зазорного в труде. Уверена, что найти себе работу по душе, по силе и по достатку можно в любом возрасте. Мне нравится учиться и узнавать что-то новое. Думаю, что еще не один раз в условиях меняющегося мира сменю профессию и род деятельности, это же интересно.

По полному обеспечению себя источником безусловного дохода есть четкий план, который успешно реализуется. Изначально планировалось провернуть все за 10 лет, три года из которых уже прошло. По вложениям и инвестициям - ничего необычного. Все описано выше. От других, мою ситуацию отличает только высокая скорость накопления. Поскольку журнал Тиньков уже много мне дал, я бы хотел поделиться с читателями, как на мой взгляд можно зарабатывать больше (выдыхаем, ссылок на мутные схемы, "Бизнес-молодость" и бинарные опционы ниже не будет ;)

1. Строгая финансовая гигиена.
Никаких кредитных карт и кредитов, кроме ипотеки (а если ипотека - то на максимально короткий срок). Если хочется купить что-то дорогое - накопите на это. Это, кстати, хорошо помогает от спонтанных трат. Одно дело сказать: "Ах какая крутая тачка!" и купить ее в кредит. И совсем другое - копить на нее год-два. Во втором случае, на финише можно осознать, что машина по факту не стоит затраченных на нее сил. В первом - это ни разу не очевидно.

2. Дотошно учитывайте все доходы и расходы.
Банально - но факт. Со временем у вас выработается отдельное "чувство бюджета". И вы будете четко понимать, сколько денег будет у вас сегодня, сколько будет через месяц, сколько через год. Очень помогает в финансовом планировании.

3. В профессиональном плане - прокачивайте смежные области.
На рынке ценится юрист, который защищает юр. лицо в суде. И ценится бухгалтер, который управляет финансами. Но намного больше ценится юрист-бухгалтер, который знает и как минимизировать налоги, и как гарантированно не присесть за это. Вот есть сварщик, а есть промышленный аквалангист. Но сильно дороже ценится подводный сварщик, который может заварить днище танкера, пока тот стоит в порту на разгрузке. Мне кажется, это работает с любыми областями проф. деятельности. Если смежных областей освоено несколько - это сильно повышает вашу стоимость, как сотрудника.

4. Пересчитывайте все доходы и расходы в цифрах за год.
Кто-то предлагает небольшую регулярную подработку? Систематические траты кажутся несерьезными? Пересчитайте и то и другое в годовом выражении. Возможно, картина предстанет под совершенно другим углом.

5. Мыслите цифрами, а не штампами
По заработку есть много популярных шаблонов: "Работай на себя, а не на дядю!", "Нужно учить язык и валить!", "Надо вкладывать только в золото!", "Крипта - быстрый путь к успеху!". Ничего нельзя принимать на веру! Любая схема должна быть дотошно изучена. Получена статистика за прошлые периоды, учтены все сопутствующие расходы и риски, вплоть до составления помесячного плана с доходами и расходами на несколько лет вперед. До старта же, нужно определиться с четкими критериями "провала" инвестиций, и способе максимально безболезненного и быстрого выхода из них. И как только эти условия наступают - мгновенно "катапультироваться". Без всяких: "ну я вложил столько сил и средств!" и "надо еще чуть-чуть потерпеть и я выйду на окупаемость!".

6. Здоровье - в приоритете.
Если действительно много работать с самоотдачей, рано или поздно поедет здоровье. Либо физическое, либо психическое. Режим сна и отдыха крайне важен (20-30 летние, вас тоже касается ;) В идеале, не работать вечерами и 1-2 дня в неделю. Вообще выпадая из любой рабочей коммуникации. Отпуск отгуливать в полном объеме и не работать на больничном. Все появившиеся болячки - давить в зародыше, всю хронь - регулярно контролировать. Если организм конкретно рабалансируется - потом привести его в норму будет значительно дороже. Видал я таких трудоголиков. Иных уж нет, а те далече.

7. База друзей - как отдельная инвестиция.
В нашей стране много решают связи. И я говорю не об откатах и отмазах от тюрьмы. Чем больше ваш круг знакомых, тем больше вероятности найти работу или подработку, получить компетентный совет, ознакомиться с чужим жизненным опытом. Сеть своих знакомств нужно постоянно расширять. А знакомства с полезными людьми - регулярно поддерживать. С определенного времени на поддержание такого рода знакомств у меня появился отдельный месячный бюджет. И за много лет его существования я ни разу не усомнился рентабельности этих трат.

8. Всегда помните о смерти.
Это хороший мотиватор начать что-то делать прямо сегодня, сейчас. Ход вещей, который кажется вам привычным и бесконечным, когда-нибудь внезапно закончится. Все, приехали! Темнота, пустота и ". в вечность, вдруг превратился миг"(с).
Если ты достиг всех поставленных целей в жизни - умирать не так страшно. Намного страшнее умирать тому, кто всю жизнь чего-то ждал, но не сделал этого. Задумайтесь об этом сегодня, пока есть время и силы что-то изменить.

Оформление пенсии — эта процедура становится актуальной при достижении определенного возраста. Разберемся, что важно знать работодателю об оформлении пенсии для сотрудника. Уточним перечень документов, которые требуется предоставить, и ответим на спорные вопросы.

Общие положения о пенсии

Любой гражданин имеет право на получение государственной пенсии при соблюдении определенных условий. Основной нормативно-правовой акт, который регламентирует условия по назначению пенсии, — № 400-ФЗ от 28.12.2013, в редакции от 27.12.2018.

Так, право на пенсионные выплаты возникает у россиян не только при наступлении определенного возраста. Также законодатели определили ряд требований, которые должны быть соблюдены для начисления выплат.

Ключевые требования к престарелым гражданам для назначения пенсии:

Это достижение необходимого возраста. С 2018 года мужчины могут оформить пенсию только с 65 лет, а женщины — с 60. Однако чиновники закрепили переходные положения. Возраст будут увеличивать постепенно.
Наличие минимального страхового стажа. Впервые понятие минимальный стаж было введено еще в 2015 году, минимум для пенсии равнялся 6 годам. Показатель постепенно увеличивают до 15 лет к 2024 году. В 2020 г. он равен 10 годам.
Накопленные баллы для пенсии, или ИПК, — не ниже 16,2 баллов к 2020 году. Обратите внимание, что показатель будет расти до 30 баллов к 2024 году.

Только в том случае, когда все три условия соблюдены, гражданам назначается страховая пенсия. Если условия о стаже или ИПК не выполнены, то гражданину придется работать до выполнения указанных условий либо до возникновения права на социальную пенсию.

Напомним, что социальное пенсионное обеспечение предусмотрено для граждан, у которых отсутствует минимальный страховой стаж и не накоплены пенсионные баллы (не достигнут минимум по ИПК). Такая пенсия должна назначаться в 65 л. женщинам, и в 70 — мужчинам.

Об увеличении возраста для пенсии

Как мы отметили выше, срок выхода на пенсию был существенно увеличен. Теперь мужчинам и женщинам придется работать в течение дополнительных пяти лет, чтобы оформить заслуженный отдых. Нововведения вступили в силу с 01.01.2019. Однако новые положения предусматривают особый переходный период.

Год выхода на пенсию

Как было до нововведений

Как есть, согласно новым положениям закона № 400-ФЗ

Но и это еще не все. Тем, кто должен был выйти на заслуженную пенсию по старости в 2020 году, сократили срок вдвое. Им придется отработать всего шесть месяцев вместо дополнительных 12 месяцев.

Также льготы предусмотрены для граждан, у которых имеется большой стаж. Например, мужчина 60 лет со стажем работы не менее 42 л. или женщина 55 л., проработавшая не менее 37 л.

Досрочное назначение пенсии

Для работников отдельных категорий были предусмотрены дополнительные льготы в виде права на досрочное оформление на пенсию. Данные привилегии были сохранены и после увеличения возрастных рамок. Однако сроки обращения за пенсионными выплатами также были скорректированы чиновниками.

Итак, досрочные государственной пенсии назначаются:

При наличии стажа в особых климатических условиях. Например, за труд в районах Крайнего Севера, либо на территориях, приравненных в РКС.
За работу на опасных, вредных производствах или в тяжелых условиях труда.
За выслугу лет в отдельных профессиях, должностях (например, медицинские или педагогические работники).
При наличии исключительных факторов, определенных в статье 32 закона № 400-ФЗ. Например, родившие и воспитавшие трех и более детей.

Особые положения о порядке и правилах назначения досрочной пенсии раскрыты в 6 главе закона № 400-ФЗ.

Документы для оформления пенсии

Итак, впереди оформление пенсии: с чего начать? Работник бюджетной организации должен обратиться в бухгалтерию или отдел кадров, чтобы подтвердить стаж и размер заработной платы.

Заниматься сбором, оформлением и подачей документации для пенсии должен исключительно работник. К тому же работодатель не отвечает за упущенный срок обращения за выплатами.

Обратите внимание, что если вы пропустите срок обращения за назначением государственных выплат, просроченный (упущенный) период не будет оплачен. То есть госвыплата имеет строго заявительный характер. А это значит, что начисление госпенсии будет производиться только с момента поступления письменного заявления от пенсионера. При том, что все условия о минимальном стаже, ИПК и возрасте должны быть соблюдены. Для того чтобы не упустить время, рекомендуем являться в ПФР заранее.

Помимо заявления о назначении пенсии, гражданин должен предоставить документацию, согласно перечню (Постановления Минтруда РФ № 16, ПФ РФ № 19па от 27.02.2002).

Какие документы подавать для оформления пенсии:

паспорт и СНИЛС (пенсионное свидетельство);
трудовая книжка;
военный билет;
трудовые, гражданские или авторские договоры;
справки из центра занятости населения;
справку о среднемесячном заработке за 5 лет подряд до 01.01.2002;
прочие документы.

Заметим, что представители ПФР вправе запросить дополнительную информацию, документы и справки, которые могут подтвердить трудовую или общественную деятельность, включаемую в расчет страхового стажа для пенсии.

Заметим, что сам пенсионер должен быть в первую очередь заинтересован в предоставлении исчерпывающего перечня документов, подтверждающих право на получение пенсии. В противном случае неподтвержденные периоды могут не войти в расчет пенсионной выплаты, что существенно сократит ее размер.

Куда обратиться

Оформить пенсию можно в территориальном отделении Пенсионного фонда России по месту жительства. Если обращение в ПФР по каким-либо причинам невозможно, то допустимо оформиться через МФЦ (Многофункциональный центр).

Действия работодателя

Работодатель должен выдать трудовую книжку и справки о зарплате по заявлению сотрудника, но не позднее 3 рабочих дней. Причем трудовую нужно выдать под расписку (ст. 62 ТК РФ). Работник должен вернуть документ через три дня после возвращения трудовой из ОПФР.

После предоставления бумаг в отделение ПФ сотрудник направляет в организацию, где работал, еще одно заявление в произвольной форме. В этот раз на формирование индивидуальных сведений о работнике. Работодатель не позднее 10 дней должен предоставить персональные данные на работника в территориальное отделение Фонда и самому сотруднику. Наниматель предоставляет (п. 36 Инструкции, утвержденной Приказом Минздравсоцразвития России от 14.12.2009 № 987н):

Сведения о страховом стаже гражданина по форме СПВ-2.
Опись предоставляемых данных по форме АДВ-6-1.

Принимая заявление, убедитесь, что сотрудник указал предполагаемую дату назначения пенсионных выплат. Это необходимо для формирования СПВ-2. В некоторых случаях в форму придется включить стаж, который сотрудник еще не выработал.

Как посчитать страховой стаж

Уточним по поводу отпуска по уходу за ребенком с 1,5 до 3 лет. Споры по этому вопросу не утихают. Некоторые Конституционные суды признают, что период должен включаться в страховой стаж, так как трудовой договор на этот период не прерывается. Такое же разъяснение дали представители ФСС (Письмо ФСС от 09.08.2007 № 02-13/07-7424). Но сотрудники ПФР продолжают исключать период ухода за ребенком с полутора до трех лет.

Проблема: подтверждение стажа

Приказы и прочая кадровая документация практически не велись. В то время заработную плату не платили месяцами, что уж говорить о соблюдении кадровой дисциплины. Именно с этими обстоятельствами и связаны проблемы россиян при оформлении пенсионных выплат.

Большинство компаний развалились. Те, кто выжил, были реорганизованы или присоединены к более крупным организациям. Наименования компаний менялись повсеместно. В итоге если у работника потерялись документы или отсутствует запись в трудовой книжке за период работы в советское время, то восстановить такую запись неимоверно сложно.

Для подтверждения факта трудовой деятельности в советские периоды придется провести полноценное расследование, чтобы узнать, кому перешли права и полномочия организации, в которой когда-то работал пенсионер.

Подлог документов

Предоставление фиктивных и поддельных документов в ПФР — далеко не ново. Зачастую граждане приносят фальшивки по незнанию, что практически все сведения будут подвергнуты тотальному контролю.

Обратите внимание, что за такие нарушения предусмотрена не только административная ответственность, но и уголовная. Не стоит полагать, что речь идет только о трудовых книжках. Наказать могут и за подделку справок, выписок и приказов, имеющих минимальные значения для назначения госпенсий.

Так, за предоставление фальшивого документа граждан ждет наказание в форме административной и уголовной ответственности, которые закреплены в статье 19.23 КоАП и статье 327 УК РФ. Максимальное наказание — лишение свободы до двух лет.

Важное о размере пенсий

Пенсионные выплаты рассчитываются в общем порядке, который закреплен в законе № 400-ФЗ. Так, размер выплаты напрямую зависит:

от количества накопленных пенсионных баллов (размер ИПК);
стоимости одного балла, утвержденной на соответствующий расчетный период;
размера фиксированной доплаты;
наличия повышающих коэффициентов (определяются в индивидуальном порядке).

Размер ИПК не может быть ниже 30 баллов к 2024 году. Для назначения госвыплаты в 2020 году достаточно заработать 16,2 балла. Стоимость одного пенсионного балла на 2020 г. равна 27 рублей 24 копейки.

Фиксированная выплата на текущий период составляет 5334,19 рублей.

Повышающие коэффициенты определяются в индивидуальном порядке. Например, повышенная пенсия может быть установлена в отношении работников, трудящихся в районах Крайнего Севера. Также повышающие доплаты предусмотрены для пенсионеров, которые обратились за выплатой после наступления срока. Например, отсрочившие выход на заслуженный отдых на год и более.

Оформление пенсии на примерах

Позже территориальное отделение Пенсионного фонда прислало уведомление о предоставлении информации по форме СПВ-2. Кадровик подготовил персонифицированные сведения.

Дополнительно отделение ПФ РФ прислало уведомление о предоставлении сведений на гражданина Сергеева С.С. по форме СЗВ-К (подробнее читайте в статье о заполнении образца) для подтверждения страхового стажа при назначении пенсии до 01.01.2002 в части прохождения военной службы и подтверждения права на досрочное получение пенсионных выплат. Специалист отдела кадров подготовил сведения.

Спорные вопросы при оформлении пенсии

Работодатель не несет ответственности за своевременность назначения пенсии. Поэтому если работник пропустил срок, предъявлять претензии нанимателю бессмысленно. Оформление может занять не один месяц, поэтому работнику имеет смысл начать сбор документации заблаговременно — за три месяца до наступления пенсионного возраста.
Сотрудник, работающий по гражданско-правовому договору (отчисления страховых взносов производились), также имеет право потребовать у руководителя предоставить на него формы СПВ. Норма установлена пунктом 82 Инструкции № 987н.
По запросу ПФР работодатель обязан предоставить сведения по форме СЗВ-К. В отчетной форме заполняются персональные сведения о стаже сотрудника до 01.01.2002. На основании индивидуальных сведений представители ПФ рассчитают общий стаж, а также стаж, дающий право на досрочное назначение пенсии.
Работодатель обязан выдать сотруднику справку, подтверждающую стаж, если в трудовой допущена ошибка либо запись невозможно прочитать. Также справка должна быть выдана, если работодатель не внес запись в трудовую или если сотрудник работал по совместительству.
Наниматель не имеет права уволить гражданина, который достиг пенсионного возраста. Исключение: собственное желание работника. В таком случае работник пишет заявление об увольнении, а работодатель издает приказ. В трудовой делается запись по части 3 статьи 80 ТК РФ: увольнение в связи с выходом на пенсию.
Бывшие работники вправе обратиться к нанимателю с просьбой предоставить документы. Бывший наниматель не имеет права отказать такому сотруднику, это будет прямое нарушение статьи 62 ТК РФ.
Если организация была переименована, специалист отдела кадров обязан внести соответствующую запись в трудовую книжку. Если уволившийся сотрудник требует справку о стаже со старым названием фирмы, в справке обязательно следует указать старое наименование, затем перечислить все последующие переименования и указать последнее действующее.

Уточнить, где оформить пенсию по возрасту в Москве, можно на официальном сайте ПФ РФ. Определите свой территориальный отдел по месту прописки. Также можно получить консультацию по телефону.

С 2017 года — автор и научный редактор электронных журналов по бухучету и налогообложению. Но до этого времени вела бухгалтерский и налоговый учет в бюджетной сфере, в том числе как главбух.

Если вы родились после 1985 года и у вас средняя по Москве зарплата (около ₽100 тыс. в месяц), то вы имеете неплохие шансы выйти на пенсию долларовым миллионером. Об этом говорят цифры: инвестируя в индексные фонды по $300 на протяжении 30 лет, вы получите как раз миллион, из которых дивиденды и прирост акций принесут более $900 тыс.

Результат в $1 млн получен за счет реинвестирования прибыли, а также при допущении, что рынок США в среднем растет на 12% в год с учетом дивидендов. Такую же сумму можно получить на обычном калькуляторе, который считает доход на банковском вкладе с регулярным пополнением.

А если стартовать в 25 лет и вкладывать в будущую пенсию до 70% своего дохода (каким бы он ни был), то примерно за семь — десять лет рента сравняется с вашим текущим заработком и вы можете уволиться без потери дохода. Собственно, в этом и состоит популярная стратегия молодых рантье, не обремененных семьей, машинами, дачами: выжать из своей карьеры максимум, чтобы уйти в отставку в возрасте не сильно старше 30.

Как заработать на старость: золотые правила пенсионной ренты

Тактика пенсионеров-миллениалов полностью построена на идеях пассивного управления инвестициями. Это классика портфельной теории, проверенная как минимум двумя поколениями американцев — родившихся в 1950-х и 1960-х годах. Они первыми в мире вышли на пенсию с активами на индивидуальных счетах типа IRA (прототип российского ИИС).

При этом подходе нужно закладывать на инвестиции как минимум десять лет, то есть не продавать бумаги весь этот период и продолжать их докупать, пока не придет срок выхода на пенсию.

Пенсионные активы должны быть отделены от денег на черный день и вложены преимущественно в акции. Только в этом случае сработает эффект сложных процентов. Ни депозиты, ни недвижимость, ни облигации не дадут прирост капитала в несколько раз.

Статистика говорит в пользу тех, кто инвестирует сам, не пользуясь услугами доверительного управления или сложными финансовыми продуктами. Профессионалам удается стабильно обыгрывать индексные фонды в течение двух-трех лет, иногда до пяти лет, но в целом все портфели стремятся к средним 10–12% годовых (в долларах США) с учетом дивидендов.

В рублях можно зарабатывать на 5–6% больше, то есть до 18% годовых на промежутке в 10–20 лет, но это мнимая прибавка, она будет съедена девальвацией и инфляцией рубля. Реальная доходность за все годы инвестирования получится не выше, чем в зарубежных бумагах.

Что должно быть в пенсионном портфеле

Принципы построения личного капитала на старость можно почерпнуть из практики так называемых target-date-фондов. Это портфели ценных бумаг , созданные под конкретный год выхода на пенсию. У титана американской финансовой индустрии Vanguard есть целая коллекция таких фондов для пенсионеров 2065 года, 2060-го, 2055-го и так далее вплоть до тех, кто уже на пенсии.

The Vanguard Group — крупная частная независимая инвестиционная компания. Расположена в городке Вэлли-Фордж в штате Пенсильвания. Основана в 1975 году Джоном Боглом. Компания объединяет в себе около 370 фондов, из них 180 американских и 190 зарубежных фондов, и ею владеют инвесторы этих фондов.

В России неквалифицированному инвестору паи таких фондов недоступны, но ничто не мешает скопировать их структуру. Они вкладывают в другие паевые фонды. Как правило, в составе у них по пять-шесть штук, из которых обязательно один — на весь рынок акций США, один — на акции всех других стран и еще два — на облигации , соответственно, американского рынка и международного. Особенность target-date-стратегий в том, что они на автопилоте.

Что делать если вам уже 50

Для России с возрастом выхода на пенсию в 60–65 лет, если вам около 50, остается в среднем 15 лет на формирование капитала. Впрочем, такая рентная пенсия — индивидуальная, и ее всегда можно отодвинуть, если работа позволяет. Но, исходя из срока в 10–15 лет, стоит ориентироваться на модельный портфель, где 65–70% вложено в акции и 30–35% в облигации.

По моим подсчетам, это дает потенциал роста до 5% в долларах и до 11% в рублях ежегодно. Откладывая десятую часть своего дохода в такой портфель каждый месяц, вы получите через 15 лет капитал в размере около четырех своих годовых доходов, который в месяц будет прирастать на 40% вашего обычного среднего заработка.

Применительно к человеку с зарплатой в ₽100 тыс., который откладывает по ₽10 тыс., это выглядит так. Начал инвестировать в 50 лет, нарастил портфель к 65 годам до ₽4,6 млн и получает с него около ₽40 тыс. в месяц (половину — дивидендами и купонами, половину — приростом стоимости). С учетом того, что заплатит государство (₽20–30 тыс. в месяц для данного размера зарплаты), пенсионер-рантье будет иметь более 60% того, что зарабатывал до выхода на пенсию. Это вполне достойно даже по меркам западных стран.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Отсутствие определенного количества пенсионных коэффициентов может привести к отказу в выплате пенсии. Об этом сообщило отделение Пенсионного фонда России (ПФР) по Челябинской области.

В ПФР отметили, что для получения права на страховую пенсию в 2021 году необходимо не менее 12 лет трудового стажа и 21 пенсионный коэффициент. Эти требования ежегодно будут увеличиваться, пока в 2026 году они не станут равными 15 и 30 соответственно. Количество пенсионных коэффициентов зависит от суммы страховых взносов, перечисленных работодателем в ПФР.

ПФР изменит способ начисления пенсий

Пенсионный фонд России подготовил порядок автоматического назначения страховой пенсии по старости. Соответствующий документ опубликован на федеральном портале проектов нормативно правовых актов. Он может вступить в силу с 1 января 2022 года.

Согласно документу, автоматически страховую пенсию будут назначать гражданам, достигшим соответствующего возраста, со стажем не менее 15 лет и индивидуальным пенсионным коэффициентом не менее 30. Также будущие пенсионеры не должны работать за границей.

Россиянам рассказали об изменениях в правилах выплаты пенсий

Как объяснила финансист, для получения социальных доплат до минимального прожиточного минимума неработающим пенсионерам теперь не нужно будет подавать заявления на пересчет, так как с 2022 года он будет производиться автоматически.

Кроме того, безработным гражданам пенсии и социальные доплаты будут начисляться автоматически за два года до выхода на пенсию, если они не могут официально устроиться на работу, а также людям с ограниченными возможностями здоровья при достижении пенсионного возраста.

Автоматически будут начисляться и доплаты к страховой пенсии по старости или по инвалидности, если трудовой стаж составляет 30 и более лет. Также с 2022 года проживающие не менее 30 лет в сельской местности граждане будут дополнительно получать надбавку в виде 25 процентов от фиксированной выплаты, указала Финогенова. При этом не обязательно проживать в сельской местности, как это было раньше, это важно только в момент начисления пенсии, в случае переезда доплата останется. Пенсионерам, которым в связи с переездом выплата надбавки была прекращена, в 2022 году ее восстановят.

Помимо этого, с 2022 года на портале Госуслуг мужчины старше 45 лет и женщины старше 40 лет смогут узнать о состоянии пенсионного счета, предполагаемом размере пенсии и накопленных баллах. Также Финогенова допустила, что Госдума примет поправки по пенсиям граждан, живущих в районах Крайнего Севера, которые предусматривают использование суммарного районного коэффициента, повышающий размер фиксированной выплаты в рамках страховой пенсии.

Ранее вице-премьер России Татьяна Голикова рассказала, что более 12 миллионов человек, которые получают пенсию через почту и другие доставочные организации, с 3 сентября начали получать единовременные выплаты в 10 тысяч рублей.

Минтруд утвердил порядок уведомления о размере будущей пенсии

Как говорится в приказе, сведения о сумме пенсионных накоплений будут предоставляться застрахованным и не получающим пенсионные выплаты женщинам, достигшим 40 лет, и мужчинам — в 45 лет. Сведения будут предоставляться один раз в три года.

Число противников пенсионной реформы растет с увеличением возраста граждан РФ — 79% среди молодёжи до 34 лет и 92% среди людей старше 45 лет.

Россиянам рассказали о доплатах к пенсии за родственников

С 1 февраля пенсионеры могут получать 1752 рубля за родственников, которые погибли или пропали без вести во время боевых действий либо при исполнении своих служебных обязанностей, в том числе — до распада Советского Союза.

Дети ликвидаторов чернобыльской аварии могут получать ежемесячно по 1459 рублей на своих родителей.

По 4378 рублей полагается родителям и жёнам военнослужащих, погибших во время боевых действий, в том числе выплаты положены на участников боя в Аргунском ущелье. Правом на ежемесячные выплаты обладают родственники умерших или погибших Героев Советского Союза, Героев РФ или полных кавалеров ордена Славы.

Получать 500 рублей ежемесячно могут супруги военнослужащих, погибших в период войны с Финляндией, Японией, Великой Отечественной войны, а также вдовы умерших инвалидов ВОВ. Биезбардис напомнил, что пенсионер наследует имущество умершего родственника, имевшего накопления.

Зачем нужен режим дня пенсионерам? Пожилые люди после выхода на заслуженный отдых не спешат каждый день на работу.

У них появляется много свободного времени для ухода за собой и поддержания порядка в доме.

Но, несмотря на открывшиеся возможности, многие пенсионеры расползаются морально и распускаются физически.

Зачем необходим режим дня в пожилом возрасте

Работа задает ритм жизни. На протяжении долгих лет все строится вокруг нее — планы на отпуск, одежда, прическа, время подъема и отхода ко сну, место проживания.

И когда человек остается без работы происходит потеря ориентиров, утрата целей. Долгожданный выход на пенсию может превратиться в затяжную депрессию или тоску.

И вместо наслаждения отдыхом пожилые люди зачастую чувствуют себя одинокими и брошенными.

Резкая смена образа жизни, снижение материальной обеспеченности, отсутствие постоянных контактов могут привести к затяжной депрессии.

Планирование деятельности поможет пережить острый период, и перестроиться на новые рельсы.

Режим дня для пожилого человека позволяет сохранить контроль за собственной жизнью и измениться согласно новым реалиям.

Планировать свой день надо так, чтобы нашлось время и для спорта, и для общения, и для отдыха.

Оптимальный режим дня для пенсионеров

Режим дня для пенсионера, советы специалиста:

Утром после подъема, лучше принять 1 стакан воды к которому добавить чайную ложку яблочного уксуса и чайную ложку меда. В преклонном возрасте нужно выпивать 1,5-2 литра воды в день.

Вода с уксусом и медом:

разжижает желчь:
снижает вероятность появления желчных камней;
улучшает обмен веществ;
способствует работоспособности клеток.

Другой вариант — утренний стакан подогретого молока с добавлением 1/2 чайной ложки питьевой соды. Этот состав повышает иммунитет, выводит из организма яды, снижает риски появления грибковых заболеваний.

День нужно начинать с гимнастики. Она пробуждает все органы тела, способствует подвижности позвоночника, выводит шлаки из организма. Зарядка должна быть легкой, чтобы не повредить суставы.

Правильное питание — важнейшая часть здорового образа жизни

Сделать наклоны, приседания, размять руки и шею. Физические упражнения лучше сочетать с самомассажем ног, шеи, спины. Для этого можно приобрести специальные приборы.

После — душ. В воде можно сделать еще несколько полезных упражнений:

Налить в ванну воды немного выше щиколотки и сделать несколько шагов вперед-назад.
Растереть тело массажной щеткой.
Принять контрастный душ, чередуя горячую и холодную воду.

После душа походить 5 — 10 минут по квартире. Примерно за 20 минут перед завтраком следует принять витамины и микроэлементы, подобранные врачом.

Если пожилой человек страдает с давлением, сердцем или печенью можно посоветовать выпить кружку фиточая, а также БАДы.

Пожилому человеку нужно с особым вниманием относится к своему питанию. Еда должна включать салаты из овощей, молочные продукты, мясо рыбу. Лучше отказаться от фастфуда, жареной, острой и соленой пищи.

Правильно начатое утро даст заряд бодрости на весь день. План на следующий день лучше составлять заранее, тогда можно успеть многое. Дача, внуки, занятия, хобби — у пожилых людей бывает много интересов.

Но не нужно переутомляться. В середине дня следует дать себе небольшой отдых. Обедать и ужинать в установленное время. Между приемами пищи можно делать небольшие перекусы.

Перед сном полезны теплые ножные ванны. 15 – 20 минут в воде температурой 40 – 50 градусов улучшат кровообращение, повысят иммунитет. Во время сна органы лучше освобождаются от накопленных за день шлаков и токсинов.

Таблица оптимального режима дня для пожилого человека

Составим примерный режим дня пенсионера по часам в таблице.

Время	Занятость
7 ч	Подъем, зарядка, душ
8 ч	Завтрак
9 ч	Занятия, хобби
13 ч	Обед
14 ч	Сон
16 ч	Общение, встречи
18 ч	Ужин
19 ч	Отдых, прогулка
21 ч	Подготовка ко сну
22 ч	Сон

Спать пожилому человеку необходимо примерно 8 часов. Например, ложиться в 22 часа, вставать в 6 часов утра. Иногда можно вздремнуть днем, примерно, полчаса после 16 часов.

8 часов утра – наилучшее время для завтрака. Завтрак должен быть легкий, потому что пищеварение работает еще слабо, и тяжелая пища перевариться как следует не сможет. 12 дня – лучшее время для обеда. Солнце в зените (максимально активное), а от него зависит сила пищеварения. С 11 утра до 14 дня постарайтесь пообедать.

Оптимальное время для занятий и творчества – с 9 до 11 часов. Умеренный уровень кортизола в это время, вырабатываемого надпочечниками, помогает мозгу активизироваться. Правило работает и для молодых людей и для пенсионеров. Это доказали ученые из университета Мичигана.

Но у пожилых людей скорость уменьшается к обеду, после этого эффективность работы снизится. В утренние часы специалисты советуют проводить занятия требующие концентрации внимания, например, посещение врача.

Досуговые мероприятия необходимы для полноценного дня

С 11 до 14 часов — время решения трудных задач. По мнению немецких специалистов к обеду снижается уровень гормона сна — мелатонина. В это время можно начать делать долгое и трудное задание или несколько последовательных задач из плана на день.

С 14 до 15 часов происходит отток крови от мозга, человека тянет в сон. Это время лучше посвятить отдыху — поспать, почитать, посмотреть телевизор или пообщаться в социальных сетях. Людям, страдающим высоким давлением, можно выпить чашку зеленого чая.

С 15 до 18 часов — время общения. Мозг уже достаточно устал, поэтому не нужно планировать на эти часы напряженную работу. Можно сделать небольшие физические упражнения.

Вечером определите время для прогулок. В организме повысится уровень серотонина. Ужин – не позже 19 часов. Солнце заходит, пищеварение слабеет, пища не должна быть тяжелой.

Заключение

Чтобы жизнь пожилого человека была качественной и без болезней, надо установить оптимальный распорядок дня и режим питания для пенсионеров.

Не всегда удается следовать выбранному для себя графику, но нужно пытаться быть дисциплинированным.

Читайте также: