Накопительный счет для пенсионеров в сбербанке что такое

Обновлено: 08.05.2024

Главным условием участия в ней является наличие социальной карточки Сбербанка, на которую перечисляются пенсионные доходы, или пенсионного удостоверения. Каковы особенности и преимущества этого вида вклада?

Денежные средства принимаются только в рублях.
Большая часть предложений российских банков предназначена для состоятельных людей, минимальные суммы вкладов варьируются от десятков до сотен тысяч рублей. Этим же депозитом может воспользоваться любой пенсионер — его наименьший размер равен 1 рублю.
Срок заключения договора составляет 3 года, по их истечению он автоматически пролонгируется.
Вносить на счет дополнительные средства можно в любой сумме неограниченное количество раз.
Процентная ставка в 2022 году составляет 3,5%.
Пусть данный вклад не так выгоден, как предложения с высоким процентом, зато средства со счета можно снимать в любой момент вплоть до неснижаемого остатка в 1 рубль без каких-либо штрафных санкций.

Как начисляют проценты на вклад

Вариативная шкала ставок отсутствует, так что доходность не зависит от суммы вклада или периодичности его пополнения. Начисленный доход капитализируется, то есть денежные средства поступают на счет самого депозита, и в следующем расчетном периоде процент рассчитывается от общей его суммы. С учетом капитализации изначальная доходность увеличивается до 3,67%.

Многих интересует, как начисляют доход, и начисляют ли вообще, если в определенный трехмесячный период с депозита были сняты средства? Некоторые депозитарные предложения предусматривают в таких случаях потерю процентов. В условиях этого вклада подобных штрафов нет: проценты будут начислены исходя из фактической суммы, находящейся на счету.

Как открыть этот вклад в Сбербанке. Что нужно для этого

Если карты у вас нет, то оформить договор можно только при личном посещении. Вот пошаговая инструкция:

Выберите наиболее удобно расположенное к вам отделение Сбербанка.
Обязательно возьмите с собой два документа: паспорт и пенсионное удостоверение, предъявите их банковскому консультанту. Он подробно расскажет вам об условиях и распечатает договор в двух экземплярах (первый остается вам, второй будет храниться в банке).
К депозиту вам предложат оформить пластиковую карту, не отказывайтесь, это очень удобно. По желанию может быть оформлена и сберкнижка, некоторые пенсионеры предпочитают именно этот вариант.
Последний шаг — внесение нужной суммы средств на счет. Сделать это можно в кассе, через банкомат или перечислить иным способом.

Во-первых, вы можете задать регулярное перечисление определенной суммы раз в месяц, квартал, или с любой другой периодичностью.
Второй вариант: копилкабудет пополняться на заданный вами процент от любых доходов, поступивших на карту.
Последний вариант тоже отправит в копилку установленный процент, но уже от расходов.

Подключение данной услуги возможно при личном посещении офиса с картой и паспортом, через Сбербанк Онлайн, либо с помощью звонка на горячую линию Контактного Центра. Отключить копилку при необходимости можно аналогичным образом. Более подробно об отключении копилки можно почитать на следующей странице.

Подводим итоги

Данный вклад — очень удобный способ сохранить и приумножить накопления для лиц пенсионного возраста. Пусть процентная ставка по нему и не самая высокая, но это сполна окупается простотой открытия и удобством использования вклада.

Вклады помогают приумножить свой доход без лишних усилий. Для физических лиц СберБанк разработал несколько финансовых продуктов, рассчитанных на разные возможности клиентов. Вклады для пенсионеров в СберБанке предполагают особые условия с повышенными ставками.

О том, как пользоваться депозитом и как рассчитать выгоду от конкретной программы рассказываем далее.

Ставка	До 3,5%
Продолжительность	3 года
Минимальная сумма	Без ограничений
Валюта	₽
Неснижаемый остаток	1 руб
Пополнение баланса	Наличными и безналичным расчетом
Частичное снятие	Есть
Начисление процентов	Ежеквартальное или по окончании срока вклада (как основного, так и пролонгированного)
Капитализация	Включена

Программа подойдет тем гражданам, которые хотят получать дополнительный доход от пенсии и социальных пособий. Вклад предусматривает составление доверенности и завещательного распоряжения (по желанию клиента).

Количество продлений не ограничено

Ставка	До 2,9%
Продолжительность	3 месяца – 3 года
Min. сумма	1 000 руб
Валюта	₽
Неснижаемый остаток	0 руб
Пополнение счета	Наличными и безналичным расчетом
Частичное снятие	Отсутствует (иск. – причисленные проценты)
Начисление %	Ежемесячное
Капитализация	По желанию клиента

Специальные условия по ставке распространяются только на пенсионеров по возрасту. Женщины от 55 лет и для мужчин от 60 лет

прибавляются к общей сумме и увеличивают доходность в следующие периоды.
переводятся на счет сбербанковской карты.

Процентная ставка для пенсионеров зависит о трех критериев:

сколько времени будет храниться вклад;
выберет ли клиент капитализацию;
как будет открыт вклад: в онлайн-режиме или в офисе.

Сбербанк Онлайн

Отделение банка

Открытие вклада через СберБанк Онлайн доступно тем пользователям, которые уже являются клиентами банка и имеют доступ к Личному кабинету. Если эта операция проводится в физическом отделении, вкладчик получает доход по меньшей процентной ставке.

Оформление доверенности или завещательного распоряжения включено в программу. Документ составляется и подписывается в офисе СберБанка.

Для этого пенсионеру понадобятся комплект справок:

удостоверение личности (паспорт);
договор с банком на открытие вклада;
выписки по всем банковским продуктам, которые включаются в распоряжение;
данные по каждому наследнику, упоминаемому в документе (реквизиты паспортов + адреса регистрации).

Ставка	До 3,56%
Продолжительность	1 месяц – 3 года
Минимальная сумма	1 000 руб или 100 $
Валюта	₽ или $
Неснижаемый остаток	0 руб
Пополнение баланса	Отсутствует
Частичное снятие	Запрещено (иск. – причисленные проценты)
Начисление процентов	Ежемесячное
Капитализация	На усмотрение клиента

Для получения наибольшего дохода рекомендуется вложить сумму на период до двух лет. На третьем году процент понижается. Динамика ставок, актуальных для пенсионеров, представлена в таблицах.

Для Сбербанк Онлайн

В отделении банка

Для СберБанк Онлайн

3-6 месяцев	6-12 месяцев	1-2 года	2-3 года	3 года
От 30 000 руб

В отделении банка

3-6 месяцев	6-12 месяцев	1-2 года	2-3 года	3 года
От 30 000 руб

Дополнительную доходность приносит и капитализация, которая предполагает добавление начисленных процентов ко всей сумме вклада. Это значит, что в следующие периоды проценты начисляются и на вклад, и на эти проценты, из-за чего вклад увеличивается с большей скоростью.

Процентная ставка повышается в том случае, если клиента решает увеличить вложенную сумму до следующего уровня.

Всего существует три порога:

30 000 рублей и больше;
100 000 рублей и больше;
400 000 рублей и больше.

Программа предусматривает ограничения на максимальную сумму. Клиент не может увеличить свой вклад больше, чем в десять раз – на конец дня даты открытия или пролонгации.

К примеру, для вклада в 30 000 ₽ max. сумма составит 300 000 ₽. Если это условие не соблюдается, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по сниженному тарифу: 1/2 от ставки/, которая была актуальна на день превышения лимитов.

Условия пролонгации депозитов

Большинство вкладов СберБанка подключены к автоматической пролонгации. Это значит, что продление происходит без участия клиента. Данное правило не распространяется на договоры, в которых заранее была прописана пролонгация в заявительном порядке (т.е. только при обращении владельца вклада с советующим запросом).

Получить полную информацию о том, на каких условиях оформляется вклад, можно из договора, копию которого получает клиент.

В документе прописываются:

порядок пролонгации – автоматический или заявительный;
изменение ставки после продления депозита;
возможность отказа от пролонгации;
срок продления договора;
число продлений вклада.

Некоторые программы по вкладам предусматривают неснижаемый остаток. Если сумма на счете будет меньше указанного банком минимального порога, то после пролонгации процентная ставка изменится.

Условия досрочного расторжения вкладов в СберБанке

Банк не имеет права отказать клиенту в закрытии вклада или накопительного счета. Вопрос в том, на каких условиях пройдет эта операция.

при необходимости клиент может забрать деньги в любое время до окончания назначенного срока;
в случае досрочного аннулирования договора доход начисляется без учета помесячной капитализации процентов;
ставка досрочного расторжения зависит от того, как рано клиент забрал свои деньги: до 6 месяцев или после.

Динамика процентной ставки в зависимости от времени закрытия вклада представлена в таблице.

Эти условия действительны для тарифов:

Пополняй;
Сохраняй;
Управляй.

Аннулировать депозит можно двумя способами – через СберБанк Онлайн или при посещении офиса банка.

В первом случае клиент действует следующим образом:

Если клиент придет в банк, то ему предложат заполнить заявление на закрытие вклада.

Для этого владелец депозита должен иметь при себе:

удостоверение личности (паспорт);
договор об открытии вклада;
доверенность на имя представителя – если интересы вкладчика представляет третье лицо.

После подписания документа держатель вклада выбирает способ получения денег: наличными через кассу или переводом на другой счет.

Как открыть вклад пенсионеру

Открыть депозит можно в любом близлежащем офисе СберБанка, обратившись к оператору. Сотрудник офиса введет в курс дела клиента и расскажет о необходимых, для открытия доходного счета, документах. Если все бумаги на руках, то можно сразу открыть депозит и положить на него стартовую сумму денег.

Но если у лица есть возможность открыть депозит онлайн, то лучше воспользоваться данным предложением. Дело в том, что процентная ставка тогда увеличивается. Чтобы открыть вклад не выходя из дома, нужно выполнить несколько простых действий:

Депозиты для пенсионеров имеют ряд особенностей, например:

повышенная ставка;
льготные условия использования денежных средств;
наличие страховки (размещенные средства страхуются государством).

Данная программа пользуется наибольшей популярностью среди клиентов пенсионного возраста, желающих положить свои деньги под проценты. Открыть его может каждый клиент, получающий пенсионные выплаты на территории РФ. Вклад открывают только в рублях, так как подразумевается, что пенсию люди получают именно в государственной валюте.

Данный депозит подразумевает следующие условия:

Срок работы не менее 3 лет.
Минимальная сумма — 1 рубль.
Максимальная сумма — неограниченна.
Доступно частичное снятие начисленных процентов. Данная операция возможна только до суммы не снижаемого остатка (у каждого он разный).
Есть возможность пополнения рабочего вклада в наличной и безналичной форме.
Есть пролонгация.

3,5% годовых (без капитализации);
3,67 годовых (с капитализацией).

Важно! Можно рассчитать свою доходность на сайте финансовой организации, еще до открытия счета. Для этого указывается сумма, которая будет поступать на счет, а также срок действия депозита.

Программа позволяет составить доверенность или завещательное распоряжение на другого человека.

Предусмотрен для любых клиентов, не только лиц пенсионного возраста. Главная задача программы — позволить держателю депозита отложить некоторую сумму на будущее, сохранить ее от инфляции и приумножить.

Лица, которые оформляют данный вклад, могут рассчитывать на следующие преимущества:

Возможность увеличения счета на протяжении всего срока работы депозита.
Открытие счета не только в отечественной валюте, но и в долларах.
Перевод на другие вклады, которые будут более выгодные, когда клиент начинает получать пенсию или же происходит пролонгация депозита.

Программа предоставляется на следующих условиях:

срок работы: от 3-х месяцев до 3-х лет;
минимальная сумма для открытия: 1000 рублей или же 100 долларов (пополнение наличными);
при безналичном пополнении сумма не ограничена;
ежемесячное начисление процентов;
начисленные средства прибавляются к общей сумме. Если их не снимать, то при следующем начислении они будут так же учитываться;
есть возможность снятия процентов, но тело депозита во время его работы, частями снимать не получится.

Доходность по данной программе зависит от срока депозита и подключенной капитализации:

Срок действия	% ставка без капитализации	% ставка с капитализацией
3-6 месяцев	2,45	2,46
6-12 месяцев	2,85	2,87
12-24 месяца	2,90	2,94
24-36 месяца	2,65	2,72
36 месяцев	2,40	2,49

Вклады от СберБанка для пенсионеров рассчитаны максимально выгодно. У каждого есть возможность положить свои сбережения под проценты, так как минимальная сумма может быть всего 1 рубль.

Если вы совершили ошибочный платеж, читайте как отменить перевод в Сбербанк Онлайн.

Вклад считается надежным финансовым инструментом, но его доходность не слишком высока. Пенсионный вклад – банковский продукт, который подразумевает более выгодные условия и имеет свои особенности. Как выбрать вклад и на что обратить внимание при заключении договора, а также о самых выгодных вкладах в Сбербанке для пенсионеров – в материале статьи.

Содержание

Какие депозиты бывают
Как выбрать выгодный вклад
Специальные программы Сбербанка для пенсионеров
Документы для пенсионного вклада
Как лучше заключить договор
Что надо запомнить

Какие депозиты бывают

Существует несколько основных разновидностей банковских депозитов. Выбирать подходящий следует исходя из собственных нужд и целей. Выделяют:

1. Накопительный банковский счет. Предназначен для хранения и приумножения денежных средств. Такой вклад подразумевает возможность вносить дополнительные средства в течение срока действия счета. Это удобный вариант для тех, кто хочет накопить на крупную покупку, отпуск или отложить денег на будущее.

2. Сберегательный срочный вклад. Предназначен для размещения денег срок, оговоренный в договоре. Подразумевает последующее начисление процентов, преимущественно в конце периода. По сберегательному счету запрещены расходные и приходные операции. Продукт подойдет для хранения средств под процент.

3. Расчетный счет. Счет для текущих расчетов, снятия и пополнения. Не используется для размещения денег под процент.

Самыми популярными являются вклады с капитализацией. Это начисление процента на процент. Проще всего понять механизм капитализации на конкретном примере. Предположим, в прошлом месяце клиент разместил на счете 10 000 рублей. Через месяц были начислены проценты, сумма выросла до 10 100 рублей. В следующем месяце процент будет высчитываться уже от возросшей суммы, и так далее.

Как выбрать выгодный вклад

Кроме процентной ставки, при выборе депозита стоит оценивать и дополнительные параметры. Рассмотрим основные из них.

Порядок выплаты и снятия процентов

При ежемесячной выплате проценты обычно можно снимать без потери средств самого депозита. Это выгодно для тех, кто планирует ежемесячно пополнять бюджет за счет процентов по вкладу.

Преимущества таких вкладов - более высокие процентные ставки.

Льготное расторжение

возможность снять средства раньше срока без потери основной суммы;
снятие средств раньше срока с сохранением доли начисленных процентов.

Надежность банка

банк должен быть участником программы страхования вкладов.

Агентство страхования вкладов страхует вклады на сумму до 1 400 тысяч рублей. Если сумма вклада выше, стоит разместить средства в нескольких банках.

Специальные программы Сбербанка для пенсионеров

Сбербанк России предлагает варианты размещения средств на вклады. Часть депозитов для пенсионеров доступно к оформлению на льготных условиях.

Существуют следующие специальные программы:

счет открывается в рублях или долларах;
период действия договора – 1 месяц – 3 года;
вклад не подразумевает пополнения или снятия средств;
проценты начисляются ежемесячно с капитализацией;
доступно досрочное расторжение договора без потери собственных средств и с получением части процентов;

При открытии пенсионер получает максимальную процентную ставку, в отличие от других клиентов, доход которых связан с суммой вложения.

предназначен для сохранения пенсионных выплат;
предполагает начисление процента на остаток 3 - 3,5 % в год по счету;
доступно пополнение и частичное снятие денежных средств без дополнительных комиссий;
минимальный остаток по счету – 1 рубль.

депозит можно открыть в рублях или долларах;
срок от 3 месяцев до 3 лет;
вклад можно пополнять в течение срока действия договора;
расходные операции запрещены.

Документы для пенсионного вклада

Право на оформление пенсионного вклада имеют клиенты, получающие выплаты Пенсионного фонда или иных уполномоченных государственных ведомств. Для подтверждения статуса в банк представляют:

Документ, удостоверяющий личность. Открытие депозита и последующие операции производятся исключительно на основании паспорта.
Пенсионное удостоверение. Для подтверждения факта получения пособия от государства понадобится удостоверение или справка, выдаваемая пенсионерам последние годы.

Документы представляют в банк в оригинальном виде, копии не принимаются.

Как лучше заключить договор

Вот как можно разместить деньги в банке:

1. Обратиться в отделение с документами. Этот способ позволит не беспокоиться о том, все ли вы правильно сделали. Менеджер расскажет о нюансах, оформит договор и примет денежные средства.

2. Открыть депозит через Интернет-Банк. Для открытия вклада необходимо:

получить доступ в личный кабинет;
пароль и логин можно взять с помощью личной карты в банкомате или терминале;
средства для вклада вносят на счет карты, а затем переводят на новый депозит в онлайн-кабинете.

Способ сложнее, но позволяет повысить базовую ставку еще на 0,3 - 0,5 %. Помощь в оформлении счетов через Интернет оказывают консультанты у терминалов.

Что надо запомнить

Вклады для пенсионеров предлагают практически все банки страны, но Сбербанк считается самым надежным банком. Открытие специального депозита в Сбербанке увеличит доход:

для получения максимальной прибыли лучше открыть счет в онлайн-банке;
в договоре должны быть указаны льготные условия расторжения договора;
порядок выплаты и снятия процентов должен быть комфортным для заемщика;
лучше выбирать вклады с капитализацией процентов;
банк должен быть участником программы страхования вкладов;
в качестве альтернативы депозиту можно оформить пенсионную социальную карту.

По ней предусмотрены проценты на остаток, а пользоваться удобнее, чем счетом.

Депозитные предложения Сбербанка учитывают интересы различных вкладчиков, но особое внимание банк старается уделить определенным группам граждан. По давно сложившейся традиции старшее поколение при оформлении пенсии отдает предпочтение именно Сбербанку. По статистике примерно половины пенсионеров и 90% военных пенсионеров — его клиенты. В Сбербанке вклады для пенсионеров – это программы, направленные на привлечение наиболее лояльной и наиболее уязвимой в материальном плане категории граждан.

Виды вкладов для пенсионеров в Сбербанке

Несмотря на то, что банковское учреждение приветствует пенсионеров в качестве своих клиентов, но для них отдельных депозитных программ со льготными ставками не предусмотрено. Основная предоставляемая льгота — начисление максимальной ставки независимо от размера депозитной суммы. Самые оптимальные вклады в Сбербанке на сегодня, которые наиболее выгодны пенсионерам:

Сохраняй (Сохраняй Онлайн);
Пополняй (Пополняй Онлайн);
Пенсионный Плюс.

Два первых продукта относятся к базовой линейке депозитов. По другим базовым продуктам (Управляй, Управляй Онлайн, Подари жизнь) у пенсионеров нет льгот: они оформляются на общих основаниях.

Общие условия по пенсионным вкладам

У пенсионных вкладов имеются общие условия:

минимальная сумма;
более высокий процент в предложениях с базовой линейки;
удобство распоряжения средствами – выплата процентов с переводом их на карточку или иной счет, а также капитализация прибыли;
небольшие сроки – от 3 мес. до 3 лет с дальнейшей пролонгацией без обязательного посещения банка;
пенсионные счета открываются в рублях, хотя есть предложения в долларах (конверсия не предлагается);
для перевода процентов могут предложить дополнительную карточку с бесплатным выпуском.

Размер процентной ставки

Депозитные программы Сбербанка продолжают пользоваться спросом среди россиян. Хотя после повышения процентных ставок базовой линейки в 2018 году они остаются ниже, чем у некоторых других банковских учреждениях. Поэтому эксперты советуют при принятии решения о выборе продукта за определяющий фактор брать действующие проценты.

Ставки Сбербанка по вкладам для пенсионеров выглядят следующим образом:

Сохраняй	Сохраняй Онлайн	Пополняй	Пополняй Онлайн	Пенсионный Плюс	Дополнительный процент (сезонный)
%	3,56		3,09		3,76	6,5 или 7,0
Минимальная сумма, руб.	1000				1	50000
Срок, мес.	1-36		3-36		36	до 36

Преимущества предложений

Для определения самого выгодного вклада в Сбербанке для пенсионеров из существующих предложений оценим их преимущества:

Основные правила оформления

Любой из депозитов можно открыть в банковском отделении при личном посещении. Для продуктов базовой линейки существуют онлайн-версии. Оформить вклады через Сбербанк Онлайн для пенсионеров намного комфортнее. Как это сделать:

Пакет необходимых документов

При открытии пенсионного вклада в Сбербанке для всех пенсионеров требуется предоставить пакет документов, который ничем не отличается для обычных вкладчиков:

паспорт с отметкой о регистрации,
ИНН.

Исключением является дополнительное предоставление пенсионного удостоверения. Все документы требуются с одной целью – идентифицировать личность будущего вкладчика, убедиться в его регистрации как налогоплательщика и проверить прописку.

Виды действующих депозитных предложений для пенсионеров

Рассмотрим, какие депозитные программы могут представлять интерес для вкладчиков-пенсионеров.

Акционный вклад с повышенной процентной ставкой. Сроки открытия этого продукта ограничены.

Без паспорта

Минусов намного больше:

Сохраняй

Срок, мес.	Ставка для рублевых вложений, %	Для долларовых вложений, %
1-2	4,5	0,3
2-3	4,8	0,5
3-6	5,35	0,8
6-12	5,65	1,5
12-24	5,75	1,85
24-36
36

Пополняй

Срок, мес.	Ставка для рублевых вложений, %	Для долларовых вложений, %
3-6	5,05	0,5
6-12	5,3	1,1
12-24	5,3	1,45
24-36	5,25
36	5,15

Несмотря на снижение основной процентной ставки, с увеличением периода вложения происходит рост процентов за счет капитализации. Для периода в 3 года он составляет 5,56% (рубли) и 1,48% (доллары).

Для расчета доходности и количества процентов с учетом капитализации следует воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка.

Пенсионный плюс

Вклад Сбербанка Пенсионный Плюс создавался исключительно для пенсионеров, поскольку банк предлагает воспользоваться им для перевода пенсионных начислений.

Этот депозит учитывает все нюансы жизни на пенсии:

его можно открыть с минимальной суммы в 1 руб.;
размер перечислений и срок их нахождений на счете не влияют на величину ставки (она остается на одном уровне — 3,5%);
проценты можно снимать ежеквартально или после завершения срока (происходит капитализация процентов и ставка составит 3,76%);
нет никаких ограничений по величине пополнения и снятия средств (минимальный остаток – 1 руб.);
можно оформить поручение на перевод средств с этого счета на ежемесячную уплату коммунальных услуг – отпадет необходимость каждый месяц обращаться в банк;
на депозит можно оформить завещание или доверенность на третье лицо.

Условия открытия депозита с повышенными ставками

Депозитные программы для пенсионеров имеют особенные условия:

применение максимальной ставки независимо от срока и суммы вложений;
если открытие осуществляется через Сбербанк Онлайн, то максимальная ставка устанавливается только для физлиц, получивших пенсию по возрасту (женщины – 55 лет, мужчины – 60 лет);
если вкладчик достиг пенсионного возраста только после открытия депозита, то его пролонгация проводится с максимальной ставкой на выбранный срок.

Заключение

Оценив все предложения банка, люди преклонного возраста получают возможность выбрать оптимальный вариант для получения дополнительного дохода, что так важно для российских пенсионеров с их небольшими пенсиями. Наиболее привлекательными по комфортности оформления являются предложения с базовой линейки в онлайн-версии. Пожилые люди могут привлечь к оформлению онлайн-вклада своих близких, которым не представляет труда использовать для этой цели интернет.

Читайте также: