Можно ли снять пенсионные накопления для погашения кредита в казахстане

Обновлено: 03.05.2024

Вы можете снять пенсионные накопления в случае, если у вас:

2. Размер пенсии составляет не менее 40% среднемесячного дохода.

3.Заключен договор пенсионного аннуитета Расшифровка Пожизненные периодические страховые выплаты в виде пенсии со страховой организацией.

Согласно поправкам в законодательстве, казахстанцам можно досрочно снять пенсионные накопления из ЕНПФ на:

1.Улучшение жилищных условий, а именно для:

полного расчета по договорам купли-продажи, приватизации, рассрочки, обмена (мены) жилища, по договорам о долевом участии в жилищном строительстве при наличии гарантии согласно законодательству о долевом участии;
строительства индивидуального жилого дома, включая приобретение земли;
внесения первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа;
получения, частичного или полного погашения задолженности, рефинансирования ипотечного жилищного займа;
приобретения жилища в рамках финансирования исламским банком;
частичного или полного погашения задолженности по договорам долгосрочной аренды жилища с правом выкупа.

2.Оплату лечения. В перечень медицинских услуг входит:

лечение орфанных заболеваний, включая их лекарственное обеспечение, а также диагностические исследования для определения тактики лечения;
стоматологические услуги, оказываемые в медицинских организациях, расположенных на территории Республики Казахстан (протезирование зубов, имплантация);
реконструктивные и восстановительные операции (пластические) с целью коррекции послеоперационных рубцов и врожденных пороков, также после проведенной мастэктомии;
радионуклидная и радиойодтерапия;
радиохирургические лечения (гамма-нож, кибернож);
протонная терапия;
офтальмологические услуги (кросслинкинг роговичного коллагена, лазерная коррекция зрения).

3.Передачу пенсионных активов в управление инвестиционным компаниям. На 18 февраля по данным Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка шесть компаний обладают лицензией на управление инвестиционным портфелем. К ним относятся:

1.Проверить сумму своих пенсионных накоплений на сайте ЕНПФ и убедиться, что она превышает порог достаточности для вашего возраста (см. карточку 1).

2.С помощью ЭЦП зарегистрироваться на сайте или в приложении уполномоченного оператора (см. карточку 4) и подать заявку на открытие специального счета.

3.После открытия счета необходимо заполнить электронное заявление на получение единовременной пенсионной выплаты с указанием:

номера специального счёта;
цели использования;
доступной суммы пенсионных накоплений;
способов удержания и перечисления индивидуального подоходного налога.

Банк рассмотрит заявление и в течение двух рабочих дней направит сведения в ЕНПФ.

4. ЕНПФ в течение пяти рабочих дней с даты получения электронного уведомления перечисляет сумму единовременной пенсионной выплаты в банк, который зачисляет её на специальный счёт вкладчика.

5. После поступления средств на специальный счет нужно предоставить в банк документы, подтверждающие целевое назначение единовременных пенсионных выплат.

6. Уполномоченный оператор перечисляет деньги на целевые нужды, указанные в заявлении.

Отметим, что на поиск жилья и заключение сделки отводится 45 рабочих дней с момента зачисления средств из ЕНПФ. Если подтверждающие документы в установленный срок не предоставлены, деньги подлежат возврату в ЕНПФ.

К числу уполномоченных операторов, у которых вы можете открыть специальный счет для перечисления пенсионных средств, относятся:

Нотариус Ербол Калиев рассказал ORDA., какие документы нужны для покупки недвижимости с использованием пенсионных накоплений.

справка (уведомления/выписки по счету) о наличии и сумме средств ЕПВ на спецсчете уполномоченного оператора, полученная из мобильного приложения уполномоченного оператора, сформированная в день заключения сделки;
гарантийное письмо либо уведомление Банков второго уровня с указанием суммы ЕПВ, суммы ипотечного жилищного займа и срока займа (если жилье приобретается с привлечением заемных средств в Банках второго уровня);
справка от продавца недвижимости с указанием реквизитов его расчетного счета в Банке второго уровня. Справка нужна потому, что при использовании пенсионных средств оплата может быть только в безналичной форме.

Важно: если оплата состоит, например, из:

— собственных средств покупателя;

— средств, используемых за счёт единовременных пенсионных выплат (ЕПВ);

— средств, предоставляемых БВУ в качестве ипотечного жилищного займа сроком более пяти лет

То в течение ближайших пяти лет покупатель не сможет продать или обменять приобретенное жилье. В остальных случаях, например, если оплата производится только за счет собственных средств покупателя и средств, используемых за счёт ЕПВ, либо только за счет ЕПВ, пятилетних ограничений в распоряжении приобретенным жильем нет.

Из-за безналичного расчета меняются и сроки оформления прав покупателя. А именно, после совершения сделки и проведения регистрации права собственности покупателя на приобретенное жилье, договор необходимо предоставить уполномоченному оператору (Банку, в котором открыт спецсчет с ЕПВ покупателя) для подтверждения целевого использования. В соответствии с внутренними правилами, данный банк перечислит средства ЕПВ на расчетный счет продавца. Обычно это занимает около пяти рабочих дней.

Таким образом, общая процедура покупки жилья с привлечением ЕПВ может занять около десяти рабочих дней.

В перечень медицинских услуг, доступных с использованием пенсионных средств, вошли те, которые не покрывают гарантированный объем бесплатной медпомощи и страхование. Полный список в карточке 1.

Чтобы досрочно снять пенсионные накопления, необходимо:

1.Убедиться на сайте ЕНПФ, что ваши пенсионные накопления превышают порог достаточности.

2. Обратиться в медицинскую организацию по месту прикрепления и получить заключение врачебно-консультативной комиссии о направлении на лечение за счёт пенсионных выплат. Также из документов понадобятся копии удостоверения личности и заключение профильного врача.

3. В течение пяти дней после обращения врачебно-консультативная комиссия примет решение о необходимости лечения.

4. Вы можете сами выбрать медорганизацию (в том числе и зарубежную) и заключить с ней договор. Важно: стоматологические услуги можно получить только в Казахстане.

указать сумму и цель использования средств;
прикрепить сканированные копии заключения врачебной комиссии и договора с медицинской организацией об оказании лечения.

6. Если все документы соответствуют нормам, в течение пяти дней уполномоченный оператор перечислит деньги на счет.

* Вы также можете использовать пенсионные средства на лечение супруга или близких родственников. Для этого нужно заключить соглашение в личном кабинете об уступке средств, приложив документы, подтверждающее родство.

Вы можете уступить часть своих пенсионных накоплений близким родственникам, если они превышают порог достаточности. При этом нельзя покупать недвижимость друг у друга за счет пенсионных накоплений.

Близкие родственники – это родители, дети, усыновители/удочерители, усыновлённые/удочерённые, полнородные и неполнородные братья и сёстры, дедушки, бабушки, внуки.

Чтобы уступить накопления близким родственникам, надо:

С начала января 2021 года у казахстанцев появилась возможность досрочно снимать накопления из ЕНПФ. Соответствующий закон подписал 2 января 2021 года Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев. Теперь граждане страны могут улучшить жилищные условия, оплатить лечение или передавать пенсионные активы в управление инвестиционным компаниям. Читайте инструкцию по всем четырем банкам-операторам на сайте Liter.kz.

Как снять часть пенсионных накоплений на покупку жилья

21 января 2021 года Министерство индустрии и инфраструктурного развития утвердило правила, по которым казахстанцы могут снять свои пенсионные накопления, чтобы улучшить жилищные условия.

Для этого вкладчику необходимо на сайте ЕНПФ самостоятельно получить информацию о доступной сумме единовременной пенсионной выплаты.

Далее с помощью ЭЦП нужно зарегистрироваться на сайте одного из операторов (им выступает банк – прим. ред.).

После этого в личном кабинете нужно подать заявку на открытие специального счета.

Как снять часть пенсионных накоплений на лечение

Казахстанцы смогут использовать пенсионные накопления, если лечение не покрывается гарантированным объемом бесплатной медицинской помощи (ГОБМП) или соцстрахованием.

Лечиться можно как в казахстанских, так и в зарубежных клиниках. Исключения — стоматологические услуги и медреабилитация. Их можно получить только в Казахстане.

О том, на какое именно лечение позволено использовать пенсионные накопления, можно прочитать здесь.

Воспользоваться услугой можно неограниченное количество раз - естественно, при условии, что у вас есть достаточно денег на пенсионном счете. Отметим, что можно использовать деньги близких родственников или супруга/супруги. В таких случаях заявку на сайте банка подает владелец пенсионных накоплений.

Подробнее о банках

На какие цели можно использовать свои пенсионные накопления?

Узнать полный перечень необходимых документов для каждой цели и подать заявку вы можете на портале.

Halyk Bank (Народный банк)

Halyk Bank стал вторым оператором по открытию спецсчета для зачисления единовременных пенсионных выплат

Однако снять накопления можно будет только в целях улучшения жилищных условий.

Специальный счет для зачисления единовременных пенсионных выплат клиенты банка могут открыть онлайн в приложении Halyk Homebank. Открытие счета является первичным обязательным условием для получения выплат.

Вторым шагом для получения выплат является оформление заявления, которое будет доступно дополнительно. Halyk Bank, как оператор единовременных пенсионных выплат, осуществляет открытие и ведение специальных счетов для зачисления выплат из ЕНПФ в целях улучшения жилищных условий:

Денежные средства можно будет использовать:

С 1 февраля 2021 года через приложение BCC.KZ каждый желающий может в онлайн-режиме открыть специальный счет для зачисления суммы единовременных пенсионных выплат.

Проверить доступную сумму для снятия пенсионных накоплений можно через сайт ЕНПФ или EGOV.kz.

О том, какие документы нужны будут для открытия спецсчета, можно узнать здесь.

Altyn bank

Altyn Bank и ЕНПФ подписали соглашение о взаимодействии 26 января 2021 года.

Ближайшая задача, как отметили в банке, - интегрировать системы банка и пенсионного фонда.

На данный момент команда разработчиков занимается созданием новых функций. Как только этот процесс завершится, клиенты Altyn Bank смогут открывать специальные счета и оформлять заявки на получение пенсионных накоплений.

Больше информации об Altyn bank нет.

Напомним, что с 1 января 2021 года казахстанцы могут использовать часть своих пенсионных накоплений на покупку жилья, ремонт при покупке жилья и на лечение.

7 января в ЕНПФ сообщили о новых порогах достаточности для снятия денег. Кроме того, фонд указал, через какие ресурсы можно проверить суммы своих накоплений. Подробно об этом читайте здесь.

28 декабря 2020 года в Министерстве здравоохранения рассказали, как казахстанцы могут потратить пенсионные накопления на лечение.

В конце декабря 2020 года стало известно, что пенсии нельзя будет потратить на получение образования и ремонт жилья.

14 декабря в Жилстройсбербанке объявили, что он не будет взимать комиссии за переводы и зачисления пенсионных выплат. Со всеми подробностями можно ознакомиться здесь.

Приказ вводится в действие со дня его первого официального опубликования (опубликован 21.01.2021 г.) и распространяется на отношения, возникшие с 1 января 2021 года.

Для использования единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий заявитель самостоятельно получает из ЕНПФ информацию о доступной сумме единовременной пенсионной выплаты, в том числе через интернет-ресурс ЕНПФ.

Единовременные пенсионные выплаты допускается использовать на следующие цели улучшения жилищных условий по территории Республики Казахстан в соответствии с законодательством Республики Казахстан:
1) полного расчета по гражданско-правовым сделкам, связанных с приобретением жилища в собственность по договорам купли-продажи, приватизации, рассрочки, обмена (мены) жилища, по договорам о долевом участии в жилищном строительстве при наличии гарантии согласно законодательству о долевом участии в жилищном строительстве или при заключении договора о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответствии с законодательством о долевом участии в жилищном строительстве, а также для строительства индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением – индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство);

2) внесения первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, частичного или полного погашения задолженности по ипотечному жилищному займу на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, рефинансирования ипотечного жилищного займа;

3) получения, частичного или полного погашения задолженности, рефинансирования ипотечного жилищного займа на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, строительство индивидуального жилого дома (включая приобретение земельного участка с целевым назначением – индивидуальное жилищное строительство или личное подсобное хозяйство) по системе жилищных строительных сбережений;

4) приобретения жилища в рамках финансирования исламским банком, частичного, полного погашения задолженности в рамках финансирования исламским банком сделки по приобретению жилища;

5) частичного или полного погашения задолженности по договорам долгосрочной аренды жилища с правом выкупа, предоставленного в рамках программ жилищного строительства и антикризисных программ.

Единовременные пенсионные выплаты используются неограниченное число раз при соответствии требованиям, установленным пунктом 1 статьи 30, пунктом 1-1 статьи 31 и (или) пунктом 1-1 статьи 32 Закона, в пределах целей, определенных пунктом 5 настоящих Правил.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 1 статьи 30, пунктом 1-1 статьи 31 и (или) пунктом 1-1 статьи 32 Закона, допускается использование получателем единовременных пенсионных выплат, принадлежащих заявителю (-ям) в лице супруга (-и) и (или) близких родственников, на цели, определенные пунктом 5 настоящих Правил.
Для использования получателем единовременных пенсионных выплат, уступаемых заявителем (-ями) в лице супруга (-и) и (или) близких родственников, стороны заключают в личном кабинете соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат, которое удостоверяется их ЭЦП или иным электронным способом, установленным внутренним документом уполномоченного оператора с приложением документов, подтверждающих брак (супружество) или родственные отношения.

Наличие в собственности получателя жилища не является основанием для отказа в получении и использовании единовременных пенсионных выплат.

Использование единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий осуществляется безналичным способом.
При недостаточности суммы единовременных пенсионных выплат на цели, предусмотренные настоящими Правилами, допускается использование собственных средств.

Не допускаются использование единовременных пенсионных выплат на приобретение недвижимого имущества у супруга (-ги), близких родственников получателя.

2) реализации недвижимого имущества по решению суда в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан.

В случае, указанном в подпункте 1) настоящего пункта сумма единовременной пенсионной выплаты подлежит возврату залогодержателем на специальный счет получателя, отрытый у уполномоченного оператора в течение 5 (пяти) рабочих дней.

Уполномоченный оператор перечисляет сумму единовременной пенсионной выплаты в ЕНПФ в сроки, установленные соответствующим соглашением о взаимодействии уполномоченного оператора и ЕНПФ.

Указанная в настоящем пункте норма по отчуждению недвижимого имущества, оформленного в собственность с использованием единовременных пенсионных выплат, распространяется только на ипотечные жилищные займы с оставшимся сроком погашения более 5 лет и по которым имеется непогашенная задолженность.

В целях контроля исполнения настоящего пункта получатель в личном кабинете на дату перечисления единовременной пенсионной выплаты подписывает обязательство об ограничении реализации недвижимого имущества на которое была использована единовременная пенсионная выплата, которое удостоверяет ЭЦП или иным электронным способом, установленным внутренним документом уполномоченного оператора.

Уполномоченный оператор утверждает внутренними документами порядок и сроки рассмотрения заявлений заявителей на единовременные пенсионные выплаты, перечень необходимых документов по подтверждению целевого назначения единовременных пенсионных выплат для улучшения жилищных условий, способов их предоставления и размещает данную информацию на собственном интернет-ресурсе.

ЕНПФ в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения электронного уведомления от Отбасы банк перечисляет сумму единовременной пенсионной выплаты в Отбасы банк, который зачисляет ее на специальный счет заявителя.

Получатель после поступления средств на специальный счет, предоставляет в Отбасы банк документы, подтверждающие целевое назначение единовременных пенсионных выплат на цели, определенные пунктом 5 настоящих Правил, в течение 45 (сорока пяти) рабочих дней с даты их поступления.

В случае не предоставления подтверждающих документов в установленный срок эти средства подлежат возврату в ЕНПФ.

При уступке единовременные пенсионные выплаты переводятся со специального счета заявителя на специальный счет получателя в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления подтверждающих документов.

Отбасы банк проверяет предоставленные получателем документы по целевому назначению единовременных пенсионных выплат в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты их предоставления и перечисляет единовременные пенсионные выплаты по их целевому назначению.

Уполномоченные операторы предоставляют в ЕНПФ на ежемесячной основе сведения о принятых и одобренных заявлениях на единовременные пенсионные выплаты.
ЕНПФ на ежемесячной основе предоставляет сводные сведения о принятых и одобренных заявлениях на единовременные пенсионные выплаты в центральный исполнительный орган, осуществляющий руководство, а также в пределах, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, межотраслевую координацию в сфере социальной защиты населения.

Казахстанцы смогут досрочно использовать пенсионные накопления на жилье, лечение или передачу на управление финорганизациям уже в 2021 году. Однако по закону уже сегодня некоторые граждане могут выйти на пенсию до наступления пенсионного возраста и изъять досрочно деньги из ЕНПФ. Обо всех способах сделать это читайте в материале Tengrinews.kz.

Фото Tengrinews.kz / Турар Казангапов

1. Пенсионный аннуитет

Перевод всех пенсионных накоплений в страховую компанию, которая берет на себя риски обеспечения своего клиента финансовым содержанием, вне зависимости от того, закончились у того деньги на персональном счете или нет. Заключить договор со страховщиками могут мужчины по достижении 55-летнего возраста и женщины - 51,5-летнего возраста. При этом мужчина должен иметь на счету не менее 11,2 миллиона тенге, а женщины - 15,34 миллиона тенге. Сумма разнится в зависимости от выбранной компании.

2. Выезд за границу на ПМЖ

Все накопленные средства вместе с инвестиционным доходом могут получить граждане Казахстана, которые выезжают на постоянное место жительства за пределы Казахстана. Им нужно будет только предоставить соответствующие документы, подтверждающие факт выезда.

3. Добровольные пенсионные взносы

Домохозяйки, несовершеннолетние и все желающие могут по своей инициативе вносить деньги в ЕНПФ. Одним из главных плюсов добровольных пенсионных накоплений является то, что воспользоваться деньгами можно раньше наступления общепринятого пенсионного возраста - уже с 50 лет.

"Система очень похожа на депозиты в банках, но есть преимущество в виде инвестиционного дохода, и тем, что у вас не будет соблазна снять деньги заранее и действительно накопить приличную сумму к пенсии", - рассказали в ЕНПФ.

Выплаты из АО "ЕНПФ" осуществляются при личном предоставлении следующих документов:

копия документа, удостоверяющего личность получателя, и оригинал для сверки;
сведения о банковском счете получателя.

При наличии электронной цифровой подписи можно оформить ДПВ на сайте ЕНПФ либо прийти в один из филиалов фонда.

4. При инвалидности

До наступления пенсионного возраста начать получать пенсионные выплаты могут вкладчики в случае наступления инвалидности 1-й или 2-й группы бессрочно. Причем в случае, если сумма пенсионных накоплений на дату обращения не превышает двенадцатикратный размер минимальной пенсии, установленный законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, данная сумма выплачивается получателю из ЕНПФ единовременно (с 1 апреля 2020 года – 485 292 тенге).

5. Наследование

В случае смерти вкладчика его накопления выдаются по письменному запросу лицам, являющимся наследниками. Наследование пенсионных накоплений осуществляется по завещанию. При отсутствии завещания наследование проходит по закону. Для приобретения наследства наследник должен его принять путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом на выдачу свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

"Кроме того, в случае смерти получателя, а также лица, имеющего пенсионные накопления в АО "ЕНПФ" и не достигшего пенсионного возраста, в соответствии с Законом Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан" его семье либо лицу, осуществившему погребение, фондом выплачивается единовременная выплата на погребение в пределах размера 52,4-кратного месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете", - рассказали в АО "ЕНПФ".

6. Стандартный выход на пенсию

С 1 января пенсионный возраст мужчин составляет 63 года, а для женщин - 59,5.

Седьмым методом станет досрочное использование пенсионных выплат на лечение, жилье и передачу на управление в финорганизации в 2021 году.

Напомним, что Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев сообщил, что с 2021 года казахстанцы смогут использовать часть пенсионных накоплений. Свыше 700 тысяч казахстанцев смогут использовать свои накопления, это 6,3 процента вкладчиков ЕНПФ. Для определенного возраста указан "порог достаточности", это сумма, которая должна оставаться на счете. Остальные средства можно будет использовать на лечение, жилье и передачу в финкомпании.

Читайте также: