Можно ли оплачивать пенсионной картой халык банка

Обновлено: 16.05.2024

Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР. Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2022 году и в каком банке её лучше оформить сегодня - изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.

На карты каких банков можно оформить пенсию

Выбор между банками у пенсионеров действительно большой. Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся. Более того - конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.

Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно - это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.

Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует. Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.

Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать на этой странице сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.

Перечень для Санкт-Петербурга приводится здесь . Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.

В одном месте вся информация по регионам не сведена, её нужно искать на страницах каждого из региональных отделений фонда отдельно. При желании можно просто уточнить в том или ином банке, сотрудничает ли он с ПФР.

Вскоре этого ограничения не будет - Федеральная антимонопольная служба России инициировала законопроект на эту тему. ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.

Идеальная карта МИР для пенсионера - что должно быть в тарифах

Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций. При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.

Хороший тон для пенсионной карты - если в тарифе нет таких платежей и комиссий:

  • комиссия за выдачу;
  • комиссия за обслуживание;
  • комиссия за перевыпуск;
  • плата за оповещения;
  • комиссия за оплату коммунальных услуг.

Зато должны быть такие условия:

  • начисление процента на ежедневный остаток - чем больше ставка, тем лучше;
  • хороший кэшбэк - стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.

В каком банке выгоднее оформить карту для пенсионера в 2022 году

Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта. Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.

Сбербанк - СберКарта Мир для пособий и пенсии

  • Процент на остаток - до 3,5% годовых
  • Кэшбэк - от 0,5% до 3% (до 30% за покупки у партнёров банка)
  • Комиссия за оплату ЖКХ - за некоторые платежи банк берет комиссию 1%
  • СМС-уведомления - 30 руб./мес.

Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё. Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных - придётся заплатить 30 рублей.

Столько же - 30 рублей - банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.

С заработком дополнительных средств по этой карте всё просто - банк начисляет 3,5% годовых на ежедневный остаток по карте. То есть, если на начало дня на балансе карты находится 10 000 рублей, банк начислит около 96 копеек. Если 5 000 рублей - около 48 копеек. Правда, деньги приходят не сразу, а начисляются на баланс карты каждые три месяца - все, что накопилось за этот срок. Если на карте ежедневно лежит 10 000 рублей, капитализация за три месяца составит примерно 88 рублей.

Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” - в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально - по умолчанию компенсации части расходов не будет. Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая - по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы. По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков - до 3%.

Бонусы "Спасибо" можно списывать за покупки в супермаркетах или аптеках, обменивать на билеты в кино или театр.

Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты. Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.

Промсвязьбанк - Пенсионная

  • Процент на остаток - до 6% годовых
  • Кэшбэк - 3% в аптеках и на АЗС
  • Комиссия за оплату ЖКХ - нет
  • СМС-уведомления - 69 руб./мес.

Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. При этом смс-уведомления стоят довольно дорого - 69 рублей в месяц. Во многих случаях имеет смысл просто их отключить.

Банк делает упор на то, что оплата услуг ЖКХ с этой карты не взимается. Зато начисляется кэшбэк 3% - правда, лишь за покупки в аптеках и на автозаправочных станциях. Кэшбэк приходит баллами, но их можно вывести в рубли в любой момент без всяких ограничений.

В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:

  • 6% годовых - если на карте находится от 3 000 до 100 000 рублей;
  • 4% годовых - если на карте находится более 100 000 рублей.

За те дни, когда на пенсионной карте меньше 3 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая - для большинства она означает 6% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2022 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет - капитализируются любые средства на карте.

Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев. Сделать это можно прямо на сайте Промсвязьбанка . При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.

Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.

ВТБ - Пенсионная Мультикарта

  • Процент на остаток - 7,5% годовых
  • Кэшбэк - от 1% до 1,5% (до 15% у партнёров банка)
  • Комиссия за оплату ЖКХ - нет
  • СМС-уведомления - стоимость не указана

Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны. Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. О стоимости смс-уведомлений в тарифах не сообщается.

Начисление 7,5% годовых на остаток возможно на любую сумму до 100 000 рублей и 4% годовых - если сумма зачислений от 100 000,01 рублей до 500 000 рублей. Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца. Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.

Что касается кэшбэк-программы, то она у всех мультикарт банка ВТБ весьма обширная. Можно просто зарабатывать от 1% до 1,5% кэшбэка за все покупки и выводить баллы в живые рубли. Можно выбирать специальные категории. А можно использовать баллы для инвестирования или вообще отказаться от них ради более выгодных условий по кредитам или накопительным вкладам в банке.

Оформить карту можно самостоятельно - заполнив анкету на сайте ВТБ .

Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2022 года - 7,5% годовых. Второе преимущество - выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.

Тинькофф - карта Tinkoff Black МИР

  • Процент на остаток - до 4% годовых
  • Кэшбэк - от 1% до 15% (до 30% у партнёров банка)
  • Комиссия за оплату ЖКХ - нет
  • СМС-уведомления - 59 руб./мес.

Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР. При этом специальной пенсионной карты у него нет - для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.

Главный плюс карт Тинькофф Банка - безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов - возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.

По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки. Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка. Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”. В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%. За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.

Оформить карту МИР банка Тинькофф можно по этой ссылке . А вот здесь можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.

Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой для получения пенсии и других социальных выплат - можно дополнительно получать на остаток по карте 4% годовых и при этом не платить за обслуживание карты. Стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.

Альфа-Банк - Дебетовая карта для пенсионеров

  • Процент на остаток - до 8% годовых
  • Кэшбэк - до 20%, только у партнёров платёжной системы МИР
  • Комиссия за оплату ЖКХ - нет
  • СМС-уведомления - 99 руб./мес.

Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.

К сожалению, кэшбэк-программа банка на эту карту не распространяется. Заработать можно только на акциях, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе - на программе туристического кэшбэка для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.

Не самые выгодные здесь и условия начисления процентов на остаток. Самый низкий процент на остаток среди остальных банков - 3% годовых, но зато без условий. А первый месяц с даты оформления вообще можно заработать 8% годовых на остаток по карте.

Оформить такую карту Альфа-Банка можно также на сайте кредитного учреждения.

Наш вердикт: Альфа-Банк слегка расстраивает условиями пенсионной карты. Из плюсов этой карты - бесплатное обслуживание и 3% годовых на остаток без условий, но этого в 2022 году мало.

Какую карту выбрать

Что выбрать - решать самому пенсионеру. Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке - у Промсвязьбанка (6% годовых, если на карте есть хотя бы 3 000 рублей) и ВТБ (7,5% годовых, если сумма на карте до 100 000 рублей). А вот лучший кэшбэк - у Тинькофф банка (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом).

Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы. Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки. СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.

При снятии наличных с карт Uzcard Народного банка для пенсионеров не будут взиматься комиссионные проценты, сообщила пресс-служба Единого общереспубликанского процессингового центра (ЕОПЦ).

Овердрафтом можно пользоваться каждый месяц до поступления пенсии. Срок кредита — 12 месяцев с ежемесячной процентной ставкой 1,33%.

Материалы по теме

Комментарии

Sergey Prostorov

Это отрадно видеть.. А как обстоят дела с другими банками? (Алока банк, Ипак Йули, и т.д?)


Doniyor Baxtiyor Madatov

нужно вообще убрать комиссионные при снятии денег. а то себестоимость электронных денег оказывается ниже себестоимости наличных, что противоречит Закону.

Сейран

Звучит красиво. Надеюсь и выполнено будет так же красиво. Просто если коммерческий банк поставил банкомат в супермаркете, то ему очевидно не выгодно обслуживать там пенсионеров. Соответственно ЦБ обяжет его работать в убыток, что начнет притормаживать развитие банковской системы. Кто будет ставить новые банкоматы, исправно обслуживать действующие, если это не выгодно? Либо начнется очередной виток маразма с огромными очередями в Народном банке за наличкой.
Идея отличная, но в последнее время много хороших идей губят плохим исполнением.

Galina Fimasobak

То есть карточка выдается пенсинерам ПО ЖЕЛАНИЮ? Если я не хочу карточку, могу получать наличными, я правильно поняла? Это в халк банке получать?

Ольга Вахидова

А если пенсионка другого банка- идти и менять на Халк? Потом топать в собес за всеми переоформлениями? Опять волокита…

Ольга Пулинец

А почему только Халк банк? Пенсионные карты оформляются во всех коммерческих банках..

Лёлик Болик

А почему вообще за обналичку снимают проценты? Ведь это моя зарплата. Если есть проценты, то добавляйте этот процент к сумме начисленной на терминал. Почему за счёт моих же денег, я должен решать проблемы банка. Это тоже самое, если заплатив за проезд в автобусе, мне нужно будет отдельно заплатить за обед водителя.

Тимур Патриот

Совсем другое дело! Можете же принимать правильные решение для людей!
Теперь давайте подумаем о нас, тех кто всю зарплату получает на карточку и вынужден чтобы оплачивать проезд, покупать овощи и т.п. вынужден обналичивать и тратить 1% при том что все налоги и отчисления с нас уже государство вычитает.

Сардор Умаров

А с какого числа не будут снимать 1% за обналичивание в банкомате? Сегодня мама снимала наличку и 1% сняли. Карта пенсионная Халк банк.

Туляган Эрматов

Прошу узнать и дать подробное разъяснение в Газете. уз:
1). Я и моя жена получаем пенсии согласно поданных нами заявлений 100% на п/карты Народного банка, чтобы снять наличные деньги с Банкомата без процента за обслуживание, нам надо ехать в Банк и поменять наши п/карты на особые?
2). Нам обычно начисляют пенсии на наши п/карты 1-го или 2-го числа каждого месяца, а нам иногда деньги нужны будут после 25-го числа, как нам брать кредит 3 МРЗП овердрафтом если этот кредит выдается до поступления пенсии? Если объяснить по крестьянски: "Если мне пенсия поступила 1-го числа, а кредит понадобился 27-го числа, как быть?

Виктор Неизвесный

Тимур Патриот и другие. Насчёт проезда в автобусах. В киосках имеются в продаже жетоны проезда в автобусах, их купить можно по терминалу. И совсем забываешь о том что нужно постоянно искать 200сум. Цены в супермаркетах и на рынке различаются не сильно, но в супермаркете можно выбрать каждый помидор, а на рынке-что положут.
В целом от нала нужно отказываться и пока ЦБ не начнёт наконец вести нормальную политику в этом направлении, нас так и будут швырять от пластика к налу.

Лёлик Болик

Виктор Неизвестный сравнивает супермаркеты и центральные рынки ( алайский, миробадский). Там да действительно цены почти не отличаются от супермаркет. Но есть же и другие рынки, Куйлюк, Кадышева. Там цены овощи и фрукты на много дешевле.

Читайте также: