Минусы бальной пенсионной системы

Обновлено: 24.04.2024

В России пять лет назад начала работать система набора пенсионных баллов, которую сокращенно наши соотечественники называют ИПК.

Сотрудники многих изданий интересуются ее принципами и многим было важно понять, планируют ли ее отменять в текущем году, или же подобного формата подсчет баллов останется прежним. При этом, чиновники профильного ведомства о данной инициативе высказывались еще два года назад.

Пенсионные баллы, когда отменят и зачем

Согласно мнению представителей правительства. изменения в развитии системы начисления пенсий будут производиться в нашей стране не позже, чем в 2025 году. Поэтому до наступления данной даты в нашем государстве пенсию будут получать при использовании бальной системы.

При этом, вице-премьер России Татьяна Голикова заверяет, что через пять лет данный процесс действительно будут пересматривать, но к этому времени саму систему необходимо модернизировать.

Тем не менее, в средствах массовой информации не раз появлялись слухи о том, что многим чиновникам не по душе данная бальная система, и они лоббируют возможность скорейшего отказа от нее. Однако на сегодняшний день о полном ее упразднении говорить пока рано.

Отмена пенсионных баллов: почему россияне ее поддержат

Данная система не нравится многим россиянам по нижеуказанным причинам:

она практически уравнивает пенсионеров, не позволяя большому стажу или высокой зарплате существенно влиять на размер пенсии (предельное количество баллов, которое можно набрать за год, строго ограничено);
многим пенсионерам неясна система расчета количества пенсионных коэффициентов, в законе дана слишком сложная формула вычисления;
нарекания вызывает низкая стоимость пенсионного коэффициента, не позволяющая рассчитывать на достойную пенсию даже при большом количестве баллов.

В 2019 году один балл стоит 87 руб. 24 коп. К 2024 году его стоимость увеличится до 116,63 рублей.

Почему пенсионные баллы хотят отменить

Главная причина – отсутствие возможности рассчитать конкретную денежную величину, получаемую гражданином по достижении возраста ухода на пенсию. Загвоздка заключается в том, что каждый балл составляет определённую сумму. Она меняется каждые 12 месяцев.

Касательно вопроса отмены бальной системы, госпожа Голикова отвечала, что невозможно относить средние зарплаты к средним пенсиям и устанавливать их всем пенсионерам. По ее мнению, все расчеты необходимо проводить индивидуально, поэтому подсчет пенсионных начислений для каждого человека становится сложным процессом.

При этом, данная модель начисления баллов не соответствует условиям международных требований, которые прописаны в Конвенции МОТ . В ней указано, что выплаты должны быть не меньше сорока процентов от утерянных заработных плат.

В России главной проблемой являются доходы отечественного пенсионного фонда. Действительно, их планируют повышать не только за счет того, что увеличивается возраст выхода на пенсии и повышается число рабочих, но и при помощи вывода предприятий с серыми и черными зарплатами. На текущий момент правительство разрабатывает комплекс мер, которые помогут уйти от практики выплаты заработной платы в конверте.

Какую стоимость для ИПК, или пенсионных баллов, определили на 2020 год?

Для получения положенных пенсионных выплат пенсионер должен соблюдать определенного рода условия. К примеру, для получения страховой части пенсии они должны быть определенного возраста, который указан в законодательстве, и с этого года в очередной раз его повысили.

Изучив официальные источники, размещенные на ресурсах по государственным услугам, становится понятно, что в текущем году получать достойные пенсионные начисления заинтересованные россияне могут в нескольких случаях. Основными считают наличие одиннадцати лет трудового стажа и восемнадцати и шести десятых баллов ИПК.

На сегодняшний день один балл равен девяносто трем рублям, поэтому не многие пенсионеры понимают столь сложный расчет пенсионных начислений. Оказывается, пенсионные баллы накапливались на счетах граждан в зависимости от их продолжительности трудовой деятельности, и в итоге они прямо влияли на их страховые отчисления из заработных плат. Ежегодно власти занимаются регулированием единой для всех стоимости одного балла.

В уходящем году пенсия начислялась при помощи количества ИПК, помноженных на их стоимость, после чего результат должны прибавить к фиксированной выплате. Как известно, в 2020 году фиксированные выплаты будут составлять 5686,25 рублей.

Каждый работающий человек хотя бы раз в жизни задумывался о своей будущей пенсии, о ее размере и о том, как ее можно увеличить. И здесь есть над чем задуматься, ведь чтобы в будущем получать достойную пенсию необходимо заранее позаботиться о ее формировании.

По нынешнему законодательству из страховых выплат, которые составляют 22% от официальной заработной платы 6% идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а вот остальные 16% формируют будущую пенсию самого работника. Благодаря тому, что государство продлило до конца 2016 года право выбора пенсионных накоплений, у людей есть выбор как поступить с этими 16%. Из них формируется накопительная и страховая часть пенсии. Страховая часть пенсии составляет 10%. Ей управляет либо Пенсионный Фонд России, либо Внешэкономбанк.

В любом случае эта часть будущей пенсии управляется государством и застрахована. Государство же и распоряжается ей, вкладывая ее и получая прибыль, благодаря этому она каждый год индексируется и постепенно растет.

А вот оставшиеся 6% формируют накопительную (свободную) часть пенсии. Ее гражданин может вкладывать по своему усмотрению. Он может оставить ее в государственном пенсионном фонде, тогда она перейдет в страховую часть, размер которой в этом случае составит 16%. Но также будущему пенсионеру предоставляется возможность вложить ее самостоятельно в различные компании, управляющие вложением накопительной части и негосударственные пенсионные фонды. Таким образом, человек сам распоряжается частью своей будущей пенсии. При этом у накопительной части пенсии есть свои недостатки и преимущества.

Плюсы накопительной пенсии

Свобода. Главным плюсом накопительной части пенсии является свобода выбора. Человек в праве сам распоряжаться 6% страховых отчислений и вкладывать их по своему усмотрению в любые негосударственные пенсионные организации или в государственный пенсионный фонд. Такой выбор не окончателен и будущий пенсионер в праве менять свой выбор, переводя свои средства из одной негосударственной пенсионной организации в какую-либо другую или в Пенсионный Фонд России и обратно.
Возможность больших процентов прибыли. При выгодном вложении накопительной части своей будущей пенсии в НПФ работник может получить более высокий доход, нежели в государственном фонде. Это происходит за счет более высокой прибыли фондов от сделок с ценными бумагами, и если эти сделки оказываются выгодными, то соответственно и человек, вложивший свою свободную часть пенсии в этот фонд, получает большую прибыль.
Наследование. При преждевременной кончине человека вся свободная часть пенсии достается по наследству его ближайшим родственникам – жене, детям, родителям. Если же таковых не имеется, то на нее могут претендовать более далекие родственники. Но есть отличие наследования этой части пенсии и наследования по завещанию – ни при каких условиях она не может быть унаследована третьими лицами.
Застрахованность. Вкладывая часть своей будущей пенсии в негосударственную пенсионную финансовую организацию человек рискует. Если эта организация неправильно вложит деньги и понесет убытки, то максимум, что потеряет вкладчик это дивиденды, сами же шесть процентов останутся на прежнем уровне.
Дополнительное увеличение пенсии. Благодаря программе софинансирования у людей есть возможность увеличения своей накопительной части, путем привлечения дополнительных денежных средств. Другими словами, каждый может положить в пенсионный фонд деньги помимо накопительной части пенсии, тем самым увеличив ее.

Минусы накопительной пенсии

Большие риски. Если эта часть пенсии гражданина остается в государственном фонде, то он получает невысокую прибыль при этом. При вложении же в негосударственный пенсионный фонд он рискует больше. Так как может не получить вообще никакой прибыли, если фонд понесет убытки при инвестировании денежных средств вкладчиков.
Мошенничество. При вложении средств в негосударственные пенсионные фонды человек берет на себя все риски. Бывает, что среди негосударственных фондов попадаются и мошенники, при этом вкладчик может потерять всю свою часть накопительной пенсии.
Страховые риски. Желая застраховать свои риски при вложении части пенсии в негосударственную пенсионную финансовую организацию человек может увеличить страховые резервы, что в свою очередь требует дополнительных расходов.
Лишение прибыли. При вложении своей свободной части пенсии в негосударственный фонд работник заключает с ним договор. При этом, зачастую, если есть необходимость расторгнуть этот договор раньше окончания его действия, человек может потерять всю прибыли, накопленную в этом фонде до этого момента.
Комиссия. При получении прибыли от вложения своей накопительной части в негосударственную пенсионную организацию с будущего пенсионера вычитается комиссия за услуги фонда. Таким образом, при высокой инфляции и невысоких прибылях фонда человек может вообще остаться без прибыли.

Выводы

Накопительная часть пенсии имеет как недостатки и преимущества. Ее формированием надо заниматься и вкладывать ее с умом, тогда будущая пенсия будет выше. Но, к сожалению, многие не знают о плюсах накопительной части пенсии и оставляет ее без внимания.

Другие же люди не желают рисковать, вкладывая ее в негосударственные пенсионные фонды, и оставляют ее в государственном фонде, получая небольшой, но стабильный доход. В любом случае будущим пенсионерам самим решать и делать выбор в пользу того или другого варианта.

В сфере российского пенсионного обеспечения продолжено внедрение нововведений, связанных с реформой. Изменения, прежде всего, касаются порядка расчётов пенсионных выплат. Теперь все расчёты производятся в специальных баллах, которые затем конвертируются в денежный эквивалент по курсу, установленному правительством.

Один балл — это сложный параметр, учитывающий сразу несколько факторов таких, как имеющийся в наличии трудовой стаж, размеры заработной платы и отчислений в Пенсионный фонд, а также возраст выхода на заслуженный отдых.

Выплаты формируются из двух частей — базовой или фиксированной и страховой.

Поэтому страховой стаж имеет решающее значение для будущего пенсионера.

Обязательное условие для начисления выплат – наличие такого стажа сроком не менее пятнадцати лет.

Важен и возраст выхода на заслуженный отдых. Если человек работает сверх нормы, предусмотренной законодательством, для него устанавливается повышенный коэффициент, а также начисляются бонусные баллы.

Актуальные изменения в 2019 году

В начале 2018 года запустили новый механизм, который повлияет на накопление пенсионных средств. В частности, будущий пенсионер сможет сам решать, сколько ему нужно денег для безбедной старости. Также в данном году правительством принято решение об увеличении пенсионного возраста.

Еще в апреле 2016 года обговаривался механизм предоставления гражданам возможности накапливать будущую пенсию на счетах негосударственных пенсионных фондов и в ведущих банках РФ. В данный момент над данным предложением активно работает Минфин совместно с Центробанком РФ, чтобы в ближайшем будущем предоставить его на обсуждение Правительству РФ.

Данная система имеет неоспоримые достоинства. Назовем лишь некоторые из них:

добровольное участие;
возможность передавать накопительные счета по наследству;
можно будет снять некоторую сумму с накопительного счета (например, на незапланированное медицинское обслуживание), но в разумных пределах. Однако чтобы воспользоваться данным правом, пенсионер должен обладать внушительным уровнем накоплений;
накопительный счет может быть открыт не только в государственных банках, но и в негосударственных ПФ, банках и коммерческих организаций.

Министр заверил, что счета будут надежно защищены, так что бояться о сохранности своих накоплений не стоит.

Гарантированные начисления

В 2017 году вступил в силу закон о введении гарантированных пенсионных накоплений, подписанный еще в прошлом году. Что это за нововведение?

Уже сегодня активно проводится процедура разработки двухуровневой системы, которая будет стоять на страже прав застрахованного человека. Под первым уровнем необходимо понимать образование резерва для выплат обязательной части пенсии. Второй уровень — это создание некого "общенационального гарантийного фонда", средства в который будут поступать и из Пенсионного Фонда России, и из негосударственных фондов. Заниматься контролем данной структуры будет Агентство по страхованию вкладов. Он же будет решать вопросы с возмещением выплат.

Повышение пенсионного возраста

Разработчики новой системы настойчиво рекомендуют повысить пенсионный возраст. Причем образовалось два мнения: одни настаивают на постепенном увеличении, другие же выступают за "шоковый" переход. Но пока никаких четких планов по данному вопросу нет.

Изменение порядка выхода на пенсию госслужащих

Прежде всего, стоит отметить, что уже вступил в силу закон, закрепляющий увеличение пенсионного возраста для государственных служащих — 63 года для женщин и 65 лет для мужчин. Это позволит чиновникам дольше занимать пост и, соответственно, накопить больше пенсионных баллов.

Также на стадии завершения находится закон, утверждающий выплату надбавки за отработанный сверх пенсионного возраста стаж. Показатели такие:

Сомнений нет — данный закон вступит в силу уже в ближайшем будущем.

Нормативная база

Все описанные выше изменения должны быть закреплены конкретными законодательными актами. Принятые и утвержденные нововведения отображены в ФЗ о трудовых пенсиях №173 и в ФЗ о государственном обеспечении №166.

Кого коснутся изменения?

Расчёт пенсионных выплат по новым правилам будет касаться всех лиц, получивших официальную работу с января 2015 года. Для работающих или уже получающих пенсии граждан будет произведён перерасчёт и корректировка в соответствии с новой формулой расчёта.

Изменения касаются, в том числе, и льготных выплат. Например, пенсий, назначаемых детям, утратившим сразу обоих родителей. А лица с инвалидностью и граждане, лишившиеся единственного кормильца, получат откорректированные пенсионные выплаты при соблюдении единственного условия — для получения такой пенсии по новым правилам им необходимо иметь стаж сроком хотя бы в один день.

Для лиц, имеющих на начало года стаж сроком более сорока лет, предусмотрены дополнительные надбавки к выплатам в размере 600-700 рублей.

Для кого изменения неактуальны?

Реформа абсолютно не касается некоторых категорий граждан. На перерасчёт и надбавки не могут рассчитывать лица, находящиеся на государственном обеспечении. Это те, кто получает пенсионные выплаты из государственной казны:

граждане, живущие в регионах Крайнего Севера;
лица, имеющие инвалидность первой группы; , чей возраст превысил отметку в восемьдесят лет.

Также пенсионные выплаты не смогут получать люди, уже достигшие пенсионного возраста, но продолжающие официальную трудовую деятельность.

Для этой категории не начисляются дополнительные коэффициенты или баллы. Чтобы их пенсионных средств коснулась реформа, необходимо сделать выбор – продолжить трудовую деятельность или уволиться.

Следует отметить, что работающий пенсионер сможет рассчитывать на увеличение накопительной части пенсионных средств. То есть, выход на пенсию может быть невыгодным в случае получения высокой заработной платы.

Немного о баллах

Основную трудность для многих представляет балльная система.

Рассчитать пенсионные выплаты самостоятельно на сегодняшний день стало труднее, так как для каждого рабочего года расчёт специалистами ПФ производится отдельно.

Проще воспользоваться онлайн-калькулятором, размещённым на нашем сайте. Однако даже он не даст стопроцентной гарантии правильного расчёта. Чтобы точно определиться с размерами будущей пенсии, необходимо заказать предварительный расчёт в местном отделении Пенсионного фонда. Только в этом случае можно быть уверенным в правильности полученной информации.

Балл представляет собой индивидуальный пенсионный коэффициент, применяемый в расчётах.

Это отношение общей (годовой) суммы страховых взносов к некоему эталону — сумме взносов, взимаемых с максимально возможной заработной платы (взносооблагаемой по законодательным нормам).

Полученный результат умножается на 10.

Взносы в размере 80 тысяч рублей необходимо разделить на 876 тысяч (максимальный показатель облагаемой взносом заработной платы) и умножить на десять. В результате будет получено 1 балл (коэффициента).

Баллы также выдаются в качестве бонусов за периоды ухода за детьми или стариками, и службы в армии. Их дополнительное количество применяется в расчётах при стаже больше тридцати-тридцати пяти лет.

Государственная пенсия по инвалидности — узнайте все подробности!

Какие документы вам нужны для оформления пенсионного обеспечения по старости? Узнайте об этом пройдя по этой ссылке.

О том, как уволиться по соглашению сторон правильно вы можете узнать, прочитав нашу статью на эту тему.

Плюсы и минусы пенсионной реформы

К основным достоинствам нововведений относят:

снижение нагрузки на государственную казну благодаря увеличению минимального показателя рабочего стажа (с пяти до пятнадцати лет);
стимуляцию граждан к продолжению трудовой деятельности даже в случае набора необходимого стажа (дополнительные баллы и надбавки);
поэтапное внедрение – на реформу отводится десять лет.

невозможность набрать много баллов у работников с невысокой заработной платой (а это почти два с половиной миллиона жителей страны!);
сложность при конвертации балла в денежный эквивалент — экономическая ситуация осложняет вычисление стоимости рубля.

Однако общее положительное влияние на экономику страны отмечено уже сейчас.

Плюсы накопительной пенсии

Свобода. Главным плюсом накопительной части пенсии является свобода выбора. Человек в праве сам распоряжаться 6% страховых отчислений и вкладывать их по своему усмотрению в любые негосударственные пенсионные организации или в государственный пенсионный фонд. Такой выбор не окончателен и будущий пенсионер в праве менять свой выбор, переводя свои средства из одной негосударственной пенсионной организации в какую-либо другую или в Пенсионный Фонд России и обратно.
Возможность больших процентов прибыли. При выгодном вложении накопительной части своей будущей пенсии в НПФ работник может получить более высокий доход, нежели в государственном фонде. Это происходит за счет более высокой прибыли фондов от сделок с ценными бумагами, и если эти сделки оказываются выгодными, то соответственно и человек, вложивший свою свободную часть пенсии в этот фонд, получает большую прибыль.
Наследование. При преждевременной кончине человека вся свободная часть пенсии достается по наследству его ближайшим родственникам – жене, детям, родителям. Если же таковых не имеется, то на нее могут претендовать более далекие родственники. Но есть отличие наследования этой части пенсии и наследования по завещанию – ни при каких условиях она не может быть унаследована третьими лицами.
Застрахованность. Вкладывая часть своей будущей пенсии в негосударственную пенсионную финансовую организацию человек рискует. Если эта организация неправильно вложит деньги и понесет убытки, то максимум, что потеряет вкладчик это дивиденды, сами же шесть процентов останутся на прежнем уровне.
Дополнительное увеличение пенсии. Благодаря программе софинансирования у людей есть возможность увеличения своей накопительной части, путем привлечения дополнительных денежных средств. Другими словами, каждый может положить в пенсионный фонд деньги помимо накопительной части пенсии, тем самым увеличив ее.

Минусы накопительной пенсии

Большие риски. Если эта часть пенсии гражданина остается в государственном фонде, то он получает невысокую прибыль при этом. При вложении же в негосударственный пенсионный фонд он рискует больше. Так как может не получить вообще никакой прибыли, если фонд понесет убытки при инвестировании денежных средств вкладчиков.
Мошенничество. При вложении средств в негосударственные пенсионные фонды человек берет на себя все риски. Бывает, что среди негосударственных фондов попадаются и мошенники, при этом вкладчик может потерять всю свою часть накопительной пенсии.
Страховые риски. Желая застраховать свои риски при вложении части пенсии в негосударственную пенсионную финансовую организацию человек может увеличить страховые резервы, что в свою очередь требует дополнительных расходов.
Лишение прибыли. При вложении своей свободной части пенсии в негосударственный фонд работник заключает с ним договор. При этом, зачастую, если есть необходимость расторгнуть этот договор раньше окончания его действия, человек может потерять всю прибыли, накопленную в этом фонде до этого момента.
Комиссия. При получении прибыли от вложения своей накопительной части в негосударственную пенсионную организацию с будущего пенсионера вычитается комиссия за услуги фонда. Таким образом, при высокой инфляции и невысоких прибылях фонда человек может вообще остаться без прибыли.

Выводы

Читайте также: