Куда положить вклад под высокий процент в надежный банк для пенсионеров

Обновлено: 02.05.2024

В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году пенсионерам. Депозиты и накопительные счета со ставками - от маленьких сумм, до значительных состояний. Куда инвестировать накопления максимально выгодно? Топ-10 самых лучших пенсионных депозитов в самых надежных банках России – с максимальным доходом и быстрым оформлением, альтернативные источники финансирования и другие аспекты.

Три лучших банка для пенсионных депозитов:

ВАЖНО! Многие отделения при открытии депозита онлайн добавляют 0,5-1% к ставке, либо предоставляют дополнительные бонусы.

Более подробный ТОП-10 – ниже.

Депозит или накопительный счет?

В 2021 году востребовано два типа основных банковских услуг для пенсионеров, ориентированных на хранение и накопление денежных средств:

Вклад (депозит) – в наших таблицах обозначается буквой “В”. Это фиксированная доходность и высокая безопасность. Депозит подразумевает определенный срок размещения, твердую годовую ставку, лимиты по пополнению и снятию денег, и начисление процентов по всему остатку. В большинстве случаев деньги снимать нельзя без потери капитализации. Но и украсть их сложнее, например, кибер-мошенникам.

Накопительный счет – в таблицах обозначается как “НС”. Это плавающая ставка, начисление процентов по усмотрению банка. Деньги можно снимать или пополнять (через терминал или кассу) в любое время, но доход от накоплений рассчитывается от минимального остатка, в определенное число месяца, а саму ставку правление может в любой момент понизить. Например, при открытии счета заявить о 8%, а через полгода снизить до 3%. Если НС привязан к дебетовой карте, то человеку в возрасте легче стать жертвой мошенников.

Вкратце – депозит выгоднее, безопаснее и эффективнее для накопления. Накопительный счет – менее безопасен, но более удобен на каждый день.

Может лучше копить самому или приобрести валюту?

Даже усредненные условия для пенсионеров, которые предлагают банки, в реалиях нынешнего кризиса почти не покрывают рост цен.

Средняя пенсия в России

Средняя ставка по депозиту

Средняя пенсия в России мизерная – чуть меньше 16 тысяч, но и с этих денег пожилые люди умудряются откладывать копеечку на завтрашний день. У кого-то есть дополнительный доход, либо старые сбережения, которые люди хотели бы сохранить на будущее.

Коэффициенты повышения предоставляют россиянам в годах очень маленькие.

Инфляция “съедает” почти весь доход от годовых ставок и капитализации, но это все равно выгоднее, чем хранить сбережения под матрасом. Но зато, если копить самому, у родственников не будет никаких проблем, если вдруг деньги понадобятся на лечение, например, в случае старческой деменции. Взыскать из со счета через опекунство для оплаты лечения - огромная проблема.

Иногда выгоднее депозита становится покупка долларов или евро, акций, золота, криптовалюты. Но это и более рисковое мероприятие.

Еще один аспект – банки защищают клиентов Системой страхования вкладов (ССВ). Пенсионеры, которые уже не раз теряли свои деньги со сберкнижек и из фондов, все-таки в современной России защищены.

Лимит страхования на одно физическое лицо составляет 1 400 000 руб. Если есть больше – стоит размещать по разным банкам.

Общий принцип: чем дольше срок, больше сумма и меньше возможностей по досрочному снятию, тем выше выгода. При повышенной процентной ставке банковские учреждения предлагают, как правило, только частичное снятие только доходного превышения.

Предложения месяца: ТОП-10 лучших

ТОП-10 лучших банков, куда можно вложить деньги пенсионерам, составлялся с учетом рейтинга надежности, выгоды и удобства. Ставки приведены максимальные, при этом стоит помнить, что извлечение прибыли из денег под проценты зависит от дополнительных условий договора.

Первое место: Росбанк

Один из самых стабильных частных банков в России с французским акционированием. На высоких позициях рейтинга среди финансовых учреждений. Не самый выгодный по ставкам, но бывают хорошие акции, когда Росбанк взлетает на первое место.

У Росбанка удобные онлайн-приложения, которые могут настраиваться в автоматическом режиме. Например, с карточки можно автоматом переводить каждый месяц на сберегательный счет n-сумму с пенсионных отчислений.

Второе место: Альфа-Банк

Альфа-Банк часто меняет ставки, иногда показывает выгодные предложения, иногда нет. Но эта организация еще способна порадовать пенсионеров хорошими акциями по накопительным вложениям.

От 3 месяцев до 3 лет

Для крупных вкладчиков, готовых вложить от 300 тысяч, есть специальные депозиты с возможностью снятия денег без потери дохода и суммой ежемесячных пополнений в 5000 рублей. Есть условия для льготников, которые могут нуждаться в срочном обналичивании (например, на лечение), что весьма неплохо, если сравнивать с другими аналогичными офертами на рынке.

Третье место: РГС

Росгосстрах банк периодически предоставляет выгодные условия для вкладчиков, но они носят, как правило, акционный характер, когда корпорация нуждается в свободных средствах.

От 50 тысяч рублей

РГС часто используется пенсионерами, которые хотят накопить на какую-либо крупную покупку. Например, есть специальные тарифы на приобретение автомобиля, и банк дает дополнительные надбавки для этих целей.

Четвертое место: МИБ

С ежемесячными процентами

МБИ входит в ССВ, находится в рейтинге 25 самых надежных банков России. Конечно, если не считать накопительные счета, то вклады у него в последнее время не самые выгодные, хотя сохраняют конкурентоспособную ежегодную ставку. Хитрость МИБа - снижение ставки с увеличением периода. На 50 дней они дают 9%, после снижают.

Пятое место: Совкомбанк

Совкомбанк – крупный, входит в систему страхования депозитов. Пенсионерам предоставляет льготы по кредитам, а вот со вкладами работает на текущий момент по стандартным предложениям для физических лиц.

Накопительный счет “Халва”

В “Постоянный доход”

Совкомбанк широко продвигает свои карты “Халва”, их держателям он предоставляет +1% увеличения ставки. Тем не менее, именно для одиноких, небогатых и неработающих лиц пенсионного возраста в Совкомбанке условия достаточно жесткие – высокий накопительный взнос, большой порог вхождения.

Шестое место: МКБ

Московский кредитный банк – достаточно устойчивое учреждение, известное с 1992 года, существует при поддержке Международной финансовой корпорации, среди акционеров есть “Росгосстрах” и концерн “Россиум”.

(С накопительным страхованием жизни до 95 лет)

(от тысячи рублей)

МКБ в последние месяцы старается интенсивно привлекать вкладчиков, большим плюсом являются обширные возрастные лимиты для представителей преклонного возраста. Неплохие ставки можно увидеть и в предложениям с маленькой стартовой суммой, где предусмотрена возможность досрочного снятия.

Седьмое место: БЖФ

Банк жилищного финансирования – небольшой коммерческий банк, который занимается в основном выдачей ипотечных кредитов. С точки зрения вкладов – есть неплохие стабильные программы, подходящие в том числе и для стариков (автор не любит это слово).

От 30 000 рублей

От 100 тыс. рублей

БЖФ хоть и небольшой банк, но уже четверть века занимается финансовыми услугами. Судя по ежегодной отчетности, положение его надежно, тем более, что есть немалый спрос на ипотечные услуги.

Восьмое место: Газпромбанк

Газпромбанк часто афиширует высокие процентные ставки, доходящие до 8%. Раньше минимальные суммы были непосильными для российских пенсионеров – от 100 тысяч и выше, теперь снизились. Есть в системе и накопительные счета с привязкой карты, но они дают очень маленький реальный доход.

Средняя ставка: 7,79%
Валюта: рубли (от 10000₽), доллары (от 300$), евро (от 300 €)
Срок: 366 дней

Средняя вставка: 7,75%
Валюта: рубли (от 30000₽), доллары (от 1000$), евро (от 1000 €)
Срок: 365 дней

Заключение договора доступно физическим лицам – гражданам РФ, достигшим пенсионного возраста, либо категории лиц со справкой о назначении пенсии, с пенсионным удостоверением. Осуществима выплата начислений на дополнительный счет. Частичное обналичивание невозможно, при этом допускается досрочное снятие всей суммы.

Средняя ставка: 7,75%
Валюта: рубли (от 1000₽)
Срок: 370-730 дней (2 пролонгации)

Снимать деньги частично не разрешено, но возможно досрочное снятие всей суммы на льготных условиях: если закрытие счета происходит позже, чем через 90 дней после его открытия, проценты выплачиваются в размере 1/2 ставки на момент открытия/продления банковского продукта.

Средняя ставка: 6,5%
Валюта: рубли (от 100000₽), доллары (от 10000$), евро (от 10000 €)
Срок: 122-731 дней (3 пролонгации)

Снять часть средств невозможно, при этом допускается закрытие банковского продукта раньше окончания его действия (по ставке досрочного расторжения). Возможно перечисление накоплений на дополнительный счет или карту. Клиентам, открывшим пенсионный вклад, предоставляется международная карта Worldwide.

Средняя ставка: 6,5%
Валюта: рубли (от 10000₽)
Срок: 181-390 дней (2 пролонгации)

Заключить договор могут лица (граждане РФ, иностранные лица, клиенты, не имеющие гражданства) в возрасте, достаточном для получения пенсии (55/60 лет для женщин/мужчин соответственно). Также потребителю достаточно удостоверения пенсионера или другого документа (из ПФ, суда). Открытие вклада на третьих лиц не допускается. Возможно преобразование вложенных денег в добавочный капитал (капитализация).

Средняя ставка: 7,2%
Валюта: рубли (от 15000₽), доллары (от 500$), евро (от 500 €)
Срок: 91 день – 3 года и 1 день

Средняя ставка: 6,91%
Валюта: рубли (от 10000₽)
Срок: 91-730 дней

Средняя ставка: 6,68%
Валюта: рубли (от 500₽ до 2000000₽)
Срок: 395-730 дней (3 пролонгации)

Возможно перечисление накопленных денег на вспомогательный счет. Заключить договор для приобретения банковского продукта могут лица предпенсионного возраста (54/59 лет для женщин/мужчин соответственно) или граждане, предъявившие удостоверение: пенсионное, ветерана ВОВ, боевых действий, госслужбы. Осуществимо преобразование вложенных денег в добавочный капитал (капитализация).

Средняя ставка: 6,61%
Валюта: рубли (от 1000₽ до 10000000₽)
Срок: 91-732 дней (3 пролонгации)

Средняя ставка: 6,4%
Валюта: рубли (от 15000₽ до 300000000₽), доллары (от 500$ до 15000000$).
Срок: 3-36 месяцев (7 пролонгаций)

Разрешено многократное пополнение (минимальная сумма – 10000 р. – при внесении средств через кассу либо переводом, в остальных случаях – без ограничений). Максимально возможная для внесения сумма – 400000 р. Частичное обналичивание денег не допускается. Разрешено досрочное закрытие счета – начисление происходит по плавающей ставке (согласно условиям досрочного расторжения). Воспользоваться банковским продуктом могут только лица пенсионного возраста или граждане с удостоверением пенсионера. Для ветеранов, инвалидов ВОВ и др. сумма вложения стартует от 1000 р.

Средняя ставка: 5,76%
Валюта: рубли (от 10000₽)
Срок: 181-733 месяцев (2 пролонгации)

Средняя ставка: 5,92%
Валюта: рубли (от 1000₽), доллары (от 100$)
Срок: 1 месяц – 3 года 1 день (8 пролонгаций)

Клиенты имеют возможность для начисляемых средств указать отдельный счет или номер карты. Допускается капитализация вложенных денег. Возможно расторжение договора до окончания его действия. При этом начисление % происходит по плавающей ставке (согласно условиям расторжения).

Крупные российские банки предлагают пенсионерам по возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5%. Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.

Это дает возможность жить на проценты (для этого понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.

Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров

В 2020 году пенсионеры могут открыть специальные счета или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до 8,5% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не предусмотрено, можно получить максимальный доход.

В банке ВТБ предусмотрены особые условия для пенсионеров. Они являются одними из самых высоких на рынке – до 6,55%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

максимальная ставка до 6,55%;
сумма вклада: от 30 000 ₽;
срок: 180, 365 дней;
пополнение и снятие с вклада: без пополнения, нет снятия;
выплата и капитализация %: ежемесячная выплата или капитализация %.

4,6% на 13 мес.;
4,7% на 24 мес.;
4,9% на 36 мес.

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

Также в этой организации действуют особые условия для граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов) при оформлении депозита через онлайн-банк:

Допускается ежемесячное снятие полученных процентов либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

в рублях – минимум 10 тыс. руб.;
в долларах – минимум $500;
в евро – минимум 500.

Предложение действует для всех типов депозитов, открытых на срок 3 мес. и более.

Предусмотрена также возможность внесения средств на счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

Также граждане пенсионного возраста могут оформить депозиты:

Однако для пенсионеров действуют особые условия. Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев, вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.

При открытии валютного счета в долларах США банк будет начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит можно регулярно пополнять.

Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается. Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.

Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается. Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка также составит 0,01%).

После этого на любую сумму будет постоянно начисляться процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное количество раз.

В каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2020:

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на 0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы 10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание на несколько особенностей.

Обзор актуальных предложений по вкладам для пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в валюте.

Вклады для пенсионеров

ТОП-10 лучших вкладов для пенсионеров

В таблице указаны основные параметры каждого депозита. Это поможет обратить внимание на наиболее привлекательный вклад.

Выплата % до срока

Более подробное описание каждого вклада из рейтинга и особые условия для получения минимального процента указаны ниже.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Процентная ставка: 6,75%

А тройку лучших открывает удобный вариант для тех, кто не готов размещать деньги на год и более. Минимально положить на счет можно 30 тысяч рублей. Верхняя же граница – 5 миллионов. Разместить вклад можно на срок от 1 месяца до 2 лет. Не предусмотрено ни пополнения, ни частичного снятия. Проценты можно получить в конце срока размещения, они не капитализируются и не выдаются отдельно каждый месяц.

Процентная ставка зависит от суммы и срока, на который деньги размещаются. Чтобы добиться 6,75%, нужно положить на вклад 600 тысяч рублей и более сроком от 181 до 549 дней. Удобно, что Зенит позволяет выбрать краткосрочный депозит и получить проценты уже через месяц. Также радует, что банк готов бесплатно оформить дебетовую карту в подарок тем, кто решил разместить деньги на депозит. В последствии на эту карту можно получить накапавшие за срок вклада проценты.

В 2019 году пенсионеры могут открыть специальные счета
или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до
9,0% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок
действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не
предусмотрено, можно получить максимальный доход.

В банке ВТБ особые условия для пенсионеров не
предусмотрены, однако учреждение предлагает лучшие
ставки по вкладам. Они являются одними из самых высоких на рынке
– до 8,5%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

Условия зависят от типа вклада:

6,25%
на 13 мес.;
6,35%
на 24 мес.;
6,55%
на 36 мес.

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на
нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть
договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

Также в этой организации действуют особые условия для
граждан пенсионного возраста – повышенная ставка ( 0,15% по всем типам счетов)
при оформлении депозита через онлайн-банк:

Допускается ежемесячное снятие полученных процентов
либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

в
рублях – минимум 10 тыс.;
в
долларах – минимум $500;
в
евро – минимум 500.

Предложение действует для всех типов депозитов,
открытых на срок 3 мес. и более.

Предусмотрена также возможность внесения средств на
счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

Также граждане пенсионного возраста могут оформить
депозиты:

Лучшие вклады многие банки предоставляют тем, кто вышел на заслуженный отдых. Депозиты открывают на основании паспорта и удостоверения пенсионера, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.

Доход по депозиту считают по формуле: помещаемая во вклад, сумма умножается на ставку и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.

Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.

Выбирая, где предлагают лучшие проценты по вкладам, учитывайте, что указанная ставка процента применяется при заключении договора на 1 год.

Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.

Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.

Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.

сумма – от 30 000 рублей ;
ставка – 6,37-8,2% ;
ежемесячная капитализация;
срок – 180 или 380 суток .

проценты можно снимать каждый месяц;
вклад оформляется как в личном кабинете ВТБ, так и в его офисе, но в последнем случае ставка снижается примерно на 0,15% .

ставка – 6,25% ;
сумма – 500 – 10 000 000 рублей ;
ежемесячная капитализация;
срок – 395, 730 или 1 095 суток .

расходные операции допустимы при неснижаемом остатке не менее 500 рублей ;
низкая ставка процента.

ставка – 5,75-7,5% для рублевых вкладов, 0,1-0,55% для евро и 0,1-1% для долларов США;
проценты начислят только в конце срока действия договора;
сумма – от 30 000 рублей (500 евро или долларов США) до 1 500 000 рублей (25 000 евро или долларов США);
срок – 1, 3 или 6 месяцев , а также 1, 2 или 3 года .

счет открывается в национальной валюте, а также в евро или в долларах США;
процент по депозиту может быть увеличен.

Дополнительные надбавки к ставке процента получат:

проценты выплатят переводом на счет банковской карты;
бонусы при исчислении процента доступны только новым и действующим клиентам, соответствующим определенным условиям;
пролонгация и пополнение не предусмотрены.

ставка – 5,35-5,85% для рублевого счета и 0,25-1,05% для долларового;
капитализация – ежемесячно;
сумма – от 10 000 рублей (300 долларов США) до 20 000 000 рублей (500 000 долларов США);
срок – 91-731 день .

Процентная ставка: 4,2%

Самый надежный и доступный банк страны открывает рейтинг с пенсионным депозитом под низкий процент. В Сбербанк можно положить любую сумму от 1000 рублей. Время хранения варьируется от 1 до 36 месяцев с капитализацией либо снятием процентов раз в месяц. Количество дней можно выбрать любое, а не в рамках конкретных сроков.

Удобство Сбербанка – не в большой доходности вклада. Отделения банка доступны практически в любом населенном пункте страны. И это удобно для некоторых пенсионеров, не имеющих доступа к другим финансовым учреждениям или предпочитающих проверенные государственные банки. Небольшой совет – если есть доступ в интернет, то лучше оформлять вклад онлайн. Тогда ставку можно повысить ещё на 0,25%.

Однако для пенсионеров действуют особые условия.
Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев,
вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.

При открытии валютного счета в долларах США банк будет
начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит
можно регулярно пополнять.

Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на
ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается.
Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.

Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается.
Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка
также составит 0,01%).

После этого на любую сумму будет постоянно начисляться
процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и
пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное
количество раз.

Процентная ставка: 6,32%

Вклад от банка, уверенно держащегося в ТОП-10 надежных финансовых учреждений страны. Предлагает выгодный процент и комфортные условия, но звезд с неба не хватает. В ФК Открытие можно вложить от 50 тысяч рублей на 3 или 6 месяцев. Более длительный срок недоступен, так что это банк для коротких депозитов.

Процент будет максимально выгоден, если на счету оставить 1,25 миллиона рублей и больше сроком на полгода. Это обеспечит лучшую ставку из предлагаемых банком. Радует качественно продуманный онлайн-банкинг. Открыть вклад можно как через сайт банка, так и через специальное мобильное приложение. Даже в офис идти не обязательно, что очень удобно. К сожалению, в отзывах клиентов периодически упоминается не слишком качественное обслуживание. Но сам банк стремится решать проблемы быстро.

В
каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам
открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в
любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть
возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2019:

Процентная ставка: 6,2%

Самый обычный депозит без дополнительных опций от банка из ТОП-3 наиболее крупных в России. Позволяет получить небольшой доход и надежно сохранить деньги от растраты. Минимальный размер вклада – 15 тысяч рублей. В Газпромбанке действует пять сроков размещения – 3 и 6 месяцев, 1, 2 и 3 года. Но наиболее выгодными из них стали сроки в 6 месяцев и 1 год.

Как всегда, Газпромбанк предоставляет отличный инструмент для расчета всех показателей депозита. Он позволяет наглядно ознакомиться с возможным доходом по вкладу в зависимости от суммы, срока и капитализации процентов. Но на этом функциональность сайта заканчивается – чтобы оформить вклад, придется ехать в офис и там оставлять заявку, что не совсем удобно.

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на
0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы
10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной
ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с
наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

Лучшие ставки по вкладам пенсионерам предлагают:

Процентная ставка: 6,2%

На этот депозит можно вложить от 1 тысячи до 10 миллионов рублей. Хранить его при этом Уралсиб готов сроком от 3 месяцев до 2 лет. Пополнение депозита доступно хоть в последний день хранения средств. Но вот снимать деньги с депозита нельзя – к выводу доступны только капитализированные проценты. Также их можно сразу начислять на отдельный счет, не причисляя к общему вкладу. Ставка будет максимальной, если вложить деньги на 1 год.

Приятно, что Уралсиб позволяет открывать вклад по достижении предпенсионного возраста – 54 года для женщин и 59 лет для мужчин. Так что не обязательно быть действующим пенсионером или ветераном и предоставлять соответствующие документы. Также радует возможность получить половину от процентной ставки за досрочный разрыв договора, но только если деньги на депозите уже пролежали хотя бы 181 день.

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить
под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять
такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует
расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные
выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в
банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание
на несколько особенностей.

Обзор актуальных предложений по вкладам для
пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда
более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не
предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше
разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в
валюте.

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Для вычисления необходимого объема инвестиций размер планируемых ежемесячных поступлений делят на месячную ставку, разделенную на 100%. Данную величину находят путем деления годового процента на 12.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

Процентная ставка: 6,25%

Вклад с минимумом опций и неплохим процентом. В остальном – не слишком примечателен. Поэтому выше в рейтинге и не забрался. В Бинбанк можно вложить от 10 тысяч до 30 миллионов рублей. В условиях прописаны четыре градации сроков – 3 и 6 месяцев, 1 и 2 года. Выгоднее всего вкладывать деньги на полгода, в таком случае ставка будет 6,25%, то есть возможный максимум.

Интересно, что если открывать не конкретно пенсионный депозит, а просто через сайт интернет-банкинга, то ставка будет чуть выше – 6,3%. Если не принципиально, то можно заработать на этом пару лишних рублей. К сожалению, ни одной дополнительной опции не предусмотрено. Так что это максимально простой вклад.

Процентная ставка: 6,5%

Надежный пенсионный вклад от хорошего банка. Крепкий середнячок на рынке, сочетание простоты, доступности и удобства. Минимальный взнос – всего лишь 10 тысяч рублей. Максимум же не ограничен. Открыть депозит можно на 181 или 360 дней. Вклад пополняемый, но только в течение 3 месяцев с момента оформления. Снимать деньги вне процентов нельзя. Капитализация тоже не предусмотрена. Но полученные в рамках ставки деньги выводятся на карту каждый месяц.

Получить максимальный доход можно, если положить деньги на 360 дней. Тогда ставка будет 6,5%. В подарок пенсионеру полагается банковская карта MasterCard Worldwide. Именно на нее будет начисляться процент. Через нее же легко будет пополнить вклад или использовать его после закрытия депозита. Радует количество отзывов с высокими оценками на депозиты Русского Стандарта. Сотрудники и руководство учреждения охотно идут на контакт со вкладчиками и решают возникающие проблемы.

Процентная ставка: 6,3%

Отличный вариант вклада со множеством опций. Он позволяет управлять деньгами так, как хочется, благодаря чему считается наиболее удобным среди всех. Интересно, что положить под проценты можно даже 500 рублей – таков минимальный первый взнос. Максимальная же сумма – 10 миллионов рублей. Есть три варианта сроков – на 1, 2 и 3 года. Интересно, что женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет не нужно предоставлять пенсионное удостоверение.

Радует обширный набор опций для пенсионеров. Вклад можно пополнять, снимать с него деньги без потери ставки (при условии, что остается минимальный остаток в 500 рублей), капитализировать или выводить накапавшие проценты. Можно даже оформить депозит на несовершеннолетнего. Россельхозбанк наиболее выгоден, когда нужно положить деньги на долгий срок – лучшая ставка 6,3% достигается при внесении средств на 3 года.

Процентная ставка: 7,25%

Первое место занимает отличное предложение для пенсионеров, у которых много свободных для депозита денег. Вклад позволяет положить любую сумму от 10 тысяч рублей на 366 дней по максимальной ставке 7,25%. Увеличить депозит или снять часть денег нельзя. Проценты не капитализируются. Зато они выплачиваются пенсионерам отдельно.

Максимальная ставка доступна для вкладчиков, положивших на счет минимум 50 миллионов рублей. Для владельцев 10 миллионов и выше процент составит 7,05%. А все, что ниже, будет лежать под 6,75%. Радует, что вклад позволяет досрочно снять деньги со счета (то есть разорвать договор), но при этом получить проценты.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Специальные программы по увеличению, сохранению денежных накоплений предлагают старшему поколению большинство банковских организаций. Оптимальный вариант можно подобрать, изучая рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2021 год.

Какие бывают

Различают типы депозитов по параметрам:

Предназначение (физическое или юридическое лицо).
Валюта.
Сроки.
Процентная ставка.
Функциональность (пополнение, снятие).

Банки комбинируют параметры в варианты для разных целей, функций: сохранение денег от инфляции, длительный срок депозита с большой ставкой, возможность снять нужную сумму в любой момент.

Есть специальные пропозиции для определенных групп: студентов, пенсионеров, детей.

Предназначение

Выделяют две группы: физические, юридические лица.

Физическое лицо – обычный, реальный человек с подтверждающими личность документами (свидетельство рождения, паспорт, удостоверение личности). Вклады открываются после исполнения 14 лет. Подписывается договор, где указаны все особенности: название депозита, начальная сумма, условия. Правила договора должны соответствовать Гражданскому кодексу РФ, 44 главе.

Все вклады физических лиц застрахованы. Если отозвали лицензию у банка, ввели мораторий на выплаты по вкладам, вкладчик в течение 2 недель получит возмещение (начальная сумма с процентами). Верхний порог – 1, 4 млн. рублей. Сумма до 10 млн. рублей выплачивается при определенных условиях (наследство, алименты, счета эскроу поступили за 3 месяца до страхового случая).

Депозиты юридических лиц – денежные вложения компаний, организаций. Такие вклады не страхуются системой страхования. Возвращение средств возможно только для индивидуальных предпринимателей (ИП).

Валюта

Различают рублевые, валютные депозиты. Популярные валюты: доллары США, евро. Отличаются низкой инфляцией, невысокими ставками. Есть мультивалютные депозиты – на одном счету можно одновременно держать три валюты, конвертировать по выгодному курсу.

Сроки

Выделяют срочные, до востребования.

Срочные

Открываются на определенное время, указанное в договоре. Самые распространенные термины: 1, 3, 6 месяцев, 1 год.

По назначению выделяют три подвида срочных вложений: сберегательный, расчетный, накопительный.

Сберегательный – классический вид, имеет самую высокую процентную ставку. Деньги хранятся на счету без пополнений, досрочного снятия. Подходит людям со свободными средствами, готовыми отложить их на несколько месяцев/лет.
Расчетный – называют универсальным, бывает расходным или расходно-пополняемым. Зафиксированная сумма может пополняться, определенный процент можно снимать.
Накопительный – походит тем людям, кто хочет накопить на определенную цель (летний отпуск, квартиру, машину). Нельзя снимать, но можно пополнять. Чем больше сумма, тем выше проценты начисляются.

До востребования

Средства хранятся на счете неопределенное время. Клиент может забрать часть или всю сумму в любое время. Из-за неопределенного срока ставка низкая 0,1%-0.01% годовых. Подходит для безопасного хранения средств, есть возможность снять любую сумму в нужный момент.

Процентная ставка

Ставка, проценты – оплата за использование денег вкладчика. Бывает фиксированной, плавающей. Может начисляться на остаток после съема. Все условия прописываются в договоре.

Функциональность

Банки самостоятельно составляют функционал вкладов. Есть возможности пополнения, снятия средств по определенным условиям.

Высокие проценты – это, как правило, длительный срок без возможности снятия.

Как выбрать

Особенностями при открытии счета для пенсионеров является: достаточно пенсионного удостоверения или справки ПФ, получение пенсии на счет банка.

Есть главные требования к организациям, прописанным пунктам договоров, которые нужно просматривать, чтобы избежать ошибок:

Выбрать организацию с действующей лицензией (проверить через сайт ЦБ, горячую линию).
Подобрать подходящие условия: высокий процент, выбор времени действия, минимальная сумма.
Дополнительный функционал: снятие определенных сумм, внесение средств.
Рассмотреть условия досрочного закрытия (до востребования, величину после количества суток).
Изучить правила оформления (дистанционно онлайн, очно в отделении).
Удобное расположение офисов организации.
Возможность заказать онлайн-консультацию.
Дополнительные бонусы, кешбек от оплаты.

Стоит рассмотреть несколько подходящих вариантов, выбрать прозрачные условия, удобный интернет-банкинг, простое мобильное приложение.

Дополнительный совет: спросить знакомых, соседей, которые пользуются услугами разных компаний, сравнить отзывы.

Рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2021 год

Обзор популярных предложений составлен по отзывам специалистов., экономистов, работников банков. Выбраны три категории по величине годовых выплат: до 5%, 5-6%, выше 6%.

Компания входит в ТОП 1-50 (лучшие активы) – 1 место (2019).

проценты 4,50 -5,25;
сроки (месяцы): 3-12;
минимальный взнос 1.000 рублей;
каждый месяц начисления;
можно дополнять (есть ограничения);
автоматическое продолжение.

Расчеты зависят от терминов (дни\%): 91-180 – 4,5, 181-366 – 4,75, 367 – 5,25.

Ограничение: нельзя вносить средства за месяц до окончания срока.

Открытие вкладов – онлайн (сайт компании), офисы, отделения организации.

выбор термина, начислений;
можно дополнять;
небольшой стартовый взнос;
удобный интерфейс сайта.

нет льготного расторжения;
нельзя снимать.

Организация входит в ТОП 1-50 (лучшие вклады): 10 место (2018), 9 место (2020).

от 3,6% до 4,5%;
срок (дни): 91, 181, 367, 732;
взносы: 1.000-10 млн. рублей;
выплаты каждый месяц;
можно пополнять.

Проценты зависят от времени (дни\%): 91 – 3,6, 181 – 4,1, 367 – 4,5, 732 – 4,3.

Дополнительные функции: льготное расторжение, автоматическое продолжение, онлайн открытие счета.

небольшой первый взнос;
выбор термина, начислений;
неограниченное добавление;
ежемесячный доход;
онлайн консультации, открытие.

проценты 4,3-4,5;
термины (дни): 395, 540, 730;
взносы (рубли): минимальный – 500, максимальный – 2.000.000;
выплаты каждый месяц;
есть пополнения.

На сайте есть автоматический онлайн калькулятор доходности.

Выбор – онлайн консультации, бесплатный номер телефона, голосовой помощник.

минимальный взнос – 500 рублей;
выбор термина, процента;
ежемесячные выплаты;
онлайн связь, бесплатные номера телефонов.

до 4,9%;
от 10.000 до 5 млн. рублей;
термин: 3 месяца – 2 года;
проценты каждый месяц;
можно пополнять.

Проценты зависят от термина (месяцы): 3 – 4%, 6 – 4,3%; 12 – 4,5%; 24 – 4,7%. Увеличение при условиях: +0,15% (открытие вклада онлайн), +0,20% (предоставление пенсионного удостоверения).

На сайте есть возможность рассчитать прибыль, открыть счет онлайн.

выбор срока;
небольшое начальное количество средств;
удобный сервис онлайн услуг сайта;
дополнительное увеличение.

Банк входит в ТОП-10 (8 место по активам).

до 4,4%;
начальная сумма – 1.000 рублей;
термин 365 дней;
неограниченное пополнение;
частичное снятие (до определенного значения);
выплата ежемесячно.

Проценты зависят от количества (руб.): 4% –1.000-30.000; 4,1% – 30.001-100.000; 4,2% – выше 100.000.

Выбрать, открыть вклад можно на сайте онлайн, в офисе. На главной странице есть бесплатный номер телефона для консультаций, адреса отделений. Можно рассчитать прибыль с онлайн калькулятором (вводится количество денег).

низкая начальная сумма;
ежемесячные выплаты;
пополнение;
можно снимать;
онлайн консультации.

Ставка 5%-6%

доход 5 – 6,1%;
первая оплата 10.000 руб.;
время 181-720 суток;
можно дополнять (в течение 90 суток);
1 автопролонгация;
дистанционное оформление – доставка договора курьером.

Увеличение выплат зависит от времени (сут\%): 181 – 5, 360 – 5,75, 390 – 5,9, 540 – 6, 720 – 6,1.

Читайте также: