Кому положена накопительная пенсия и как ее получить

Обновлено: 28.03.2024

Средства пенсионных накоплений формируются главным образом за счет страховых взносов, которые работодатели выплачивали за своих работников до 2014 года. Поступление новых взносов работодателей на пенсионные накопления в системе ОПС было приостановлено по решению государства на период 2014–2019 годов. Однако, до конца 2015 года гражданам, у которых подобным образом накапливалась пенсия, было предоставлено право выбора: направлять всю сумму страховых взносов работодателя на формирование страховой пенсии или распределить их между страховой и накопительной пенсиями. Такая возможность все еще есть у тех, кто только вступил в трудовые отношения и отчисления за них впервые начали поступать после 1 января 2014 года.

У кого формируются пенсионные накопления:

- у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели уплачивают страховые взносы на финансирование накопительной пенсии;

- у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;

- у участников Программы государственного софинансирования пенсий;

- у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.

Существует три вида выплат средств пенсионных накоплений – накопительная, единовременная и срочная.

Накопительная пенсия. Осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер в 2017 году рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты – 20 лет (240 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 240 месяцев.

Когда все пенсионные накопления выплачиваются сразу одной суммой. Получателями такой выплаты являются граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе, с учетом фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Получателями единовременной выплаты также являются граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, кто при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрел право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов.

Срочная пенсионная выплата.

Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсий, в том числе, взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала и дохода от их инвестирования.

Порядок обращения за накопительной пенсией таков.

За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее без каких-либо ограничений по времени, выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно.

Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время.

С собой необходимо иметь паспорт и СНИЛС (свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Заявление о назначении накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты рассматривается не более 10 рабочих дней со дня приема заявления со всеми необходимыми документами. Заявление о назначении единовременной выплаты рассматривается в течение месяца со дня представления последнего необходимого документа, представленного в течение трех месяцев со дня получения соответствующих разъяснений от территориального органа ПФР.

По результатам рассмотрения выносится решение о назначении соответствующей выплаты или об отказе в ее назначении с обоснованием причин.

Единовременная выплата средств пенсионных накоплений производится в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия решения.

О том, как формируется пенсия, чем отличаются страховой и накопительный виды, и какими способами можно увеличить бюджет в старости, читайте в этой статье.

Борису исполнилось 50 лет. Дети выпорхнули из родительского дома, создали собственные семьи, а значит, пришло время подумать о себе. Можно заняться рыбалкой, научить внуков кататься на велосипеде или вместе с любимой таксой сидеть вечерами дома и смотреть телевизор. Но самое главное – всерьез задуматься о пенсии.

Идеальный возраст, чтобы начать откладывать деньги на пенсию, – 30 лет. Если вы начнете копить хотя бы по чуть-чуть, то к 60 годам удастся собрать приличную сумму.

Но подходящий момент для начала накоплений может и не наступить – жизнь непредсказуема, и в любой момент нередко случается все, что угодно. К счастью, о пенсии беспокоится не только сам человек, но и государство.

Что такое пенсия

Пенсия – это ежемесячные государственные выплаты. Их получают люди, которые нуждаются в финансовой поддержке по уважительным причинам – инвалидность, потеря кормильца или пожилой возраст. О последнем и пойдет речь в нашей статье.

Совкомбанк предлагает выгодные вклады для пенсионеров! Открыть вклад и управлять им можно прямо из дома, а для пользователей Халвы предусмотрена увеличенная ставка. Заполните заявку прямо сейчас и специалист подскажет, как открыть вклад самому.

Виды пенсий

С 1 января 2015 года в нашей стране существуют два вида: накопительная и страховая пенсии. Отличаются они тем, что накопление первой зависит от вас, а вторую обеспечивает государство.

Накопительная пенсия

До 2014 года граждане могли выбрать негосударственный фонд, в котором будут хранить деньги. На этот счет начисляются проценты. К тому времени, как гражданин выйдет на пенсию, он сможет ими воспользоваться.

Вкладываясь в старость, не забудьте про здоровье. Никакие путешествия не заменят здоровой спины и ровного давления

Накопительная часть хороша тем, что это только ваши деньги. После смерти остаток суммы достанется вашим родственникам. Однако откладывать на этот вид пенсии могут только те, кто был рожден в 1967 году и позднее.

Взамен гражданам предложили накопить на пенсию самостоятельно, с помощью банков и других финансовых организаций.

Страховая пенсия

Страховая пенсия – это тот минимум, который получит гражданин, если он не успел сформировать собственные пенсионные накопления.

  • Баллы рассчитываются так: за каждый год полезной для государства деятельности назначается определенное количество (от 1,8 до 5,4 за год).

К ним относятся:

  • военная служба;
  • уход за инвалидом;
  • уход за пожилым человеком, достигшим 80 лет;
  • уход за ребенком.

Если гражданин не смог набрать минимальное количество баллов, то он может и вовсе лишиться страховой пенсии. В таком случае будет назначена социальная пенсия.

Баллы переводят в деньги. В 2021 году, например, 1 балл = 98,86 руб.

В 2022 году планируется его повысить до 104,69 руб.

Это означает, что величина одного балла меняется в зависимости от экономического положения в стране.

Она также меняется из года в год. В этом году составляет 6 тысяч рублей, для инвалидов 1 группы и пенсионеров старше 80 лет – 12 тысяч рублей.

Как получить накопительную пенсию

Для этого обратитесь в ближайший ПФР по месту жительства (или НПФ, если речь идет о накопительной пенсии), предоставьте им СНИЛС, паспорт и справку, где указано, что вы имеете право на ежемесячные выплаты.

Выйдя на пенсию, вы можете получить ее как в виде разовой выплаты, так и ежемесячно до конца жизни.

Как получить накопительную пенсию целиком

Борис – сын советских интеллигентов, поэтому всегда обладал обостренным чувством ответственности. С тех пор, как он закончил университет и отслужил в армии, не проходило и месяца, прежде чем он находил новую работу. Также он воспитал троих прекрасных детей и последние годы ухаживал за больной матерью.

Получается, за свою жизнь он накопил достаточно баллов для хорошей пенсии. Может ли он, к примеру, забрать разом накопительную часть, чтобы переехать в деревню, где жизнь более размеренная и спокойная?

Вы можете получить все деньги, накопленные за время работы, единоразово. Также их можно растянуть на 10 лет и более, если:

  1. вы участвуете в программе софинансирования;
  2. в счет пенсии вложили материнский капитал.

На разовую выплату имеют право только те, кто не набрал достаточно баллов для страховой пенсии, при этом они имеют группу инвалидности или у них отсутствует кормилец.

Куда вложить пенсионные накопления

Итак, мы выяснили как формируется пенсия. Но что делать, если выйдя на заслуженный отдых, вы хотите жить на широкую ногу и не стеснять себя в средствах?

При подсчете ежемесячных выплат ПФР делит все ваши государственные накопления на 264 части. Подразумевается, что вы будете получать пенсию следующие 22 года, следовательно, 264 месяца. Поэтому и получается небольшая ежемесячная сумма.

Борису до пенсии осталось еще 11 лет, но его доходов достаточно, чтобы он мог откладывать и не экономить на необходимом и просто желаемом. Так зачем тратить все сейчас, если можно отложить на будущее.

Частные пенсионные фонды

Можно воспользоваться НПФ (негосударственными фондами), чтобы накопить дополнительный капитал – тогда он будет полностью в вашем распоряжении. Кроме того, туда будут начисляться проценты за использование банком ваших денег, и инфляция будет не так страшна.

Возникает другой вопрос – а если банк разорится? Неужели в этом случае придется отказаться от денег, которые копились столько лет?

Таким Борис видит себя через десять-пятнадцать лет – увлеченным занятиями с внуками и не переживающим о деньгах

К сожалению, от разорения банка не застрахован никто. Даже если обанкротившаяся организация вернет часть суммы, она будет небольшой. Но у вас есть возможность застраховать свой вклад в другом (или том же) финансовом учреждении. Например, Совкомбанк считается одним из самых надежных банков России – ваши вклады будут надежно застрахованы.

Накопительное страхование жизни

Оно работает примерно так же, как и вклад в НПФ. Есть исключение – если клиент пропускает выплату, то счет сразу же закрывается.

Длится такое накопление от 5 до 20 лет, кроме того, на счет продолжают начисляться проценты.

Совет от банка

Обратите внимание, что за эти выплаты можно ежегодно возвращать 13% через налоговую.

Другие способы

Государственная пенсия, вклады и страхование – это, конечно, хорошо. Но если вы любите держать все в своих руках, или готовы рискнуть и получить больше?

Если мы скажем, что инвестирование – не для всех, это будет ложью. Другой вопрос: чтобы начать инвестировать, нужно изучить основы и постоянно держать руку на пульсе. Не стоит забывать и про психологию инвестирования. Не зная некоторых нюансов, можно потерять деньги.

Если у вас уже есть место жительства, а денег и терпения хватает на ипотеку, то можно вложиться в недвижимость. Как вариант, приобрести вторичное жилье или квартиру на стадии котлована – они дешевле, чем новое, а время для ожидания у вас есть. После окончания строительства они сразу вырастут в цене, а вы сможете пустить жильцов и иметь пассивный доход.

Цены на недвижимость растут постоянно, так что в дальнейшем вы можете как продать ее, так и сдать в аренду, в любом случае вы получите приличный доход.

На рынке инвестиций золото – это довольно спорный инструмент. Кто-то искренне верит в его непотопляемость на бирже, а кто-то уверяет, что золото то падает, то поднимается. Верно одно – в кризисные экономические периоды золото росло в цене. Следя за его курсом, покупая и продавая в нужный момент, можно неплохо заработать.

Читайте также: