Какие социальные группы несут потери от инфляции пенсионеры коммерческий банк страховые компании

Обновлено: 29.11.2022

Президент Путин: правительство должно индексировать пенсии по уровню фактической инфляции.

Владимир Путин во время большой пресс-конференции 23 декабря 2021 года заявил, что правительство будет делать все для индексации пенсий по уровню фактической инфляции.

Какая индексация пенсий будет в 2022 году неработающим пенсионерам?

С 2019 года, после старта пенсионной реформы, страховые пенсии в России каждый год индексируются на величину, большую, чем инфляция. Такой порядок будет действовать до 2025 года, и связан с повышением пенсионного возраста. Индексация пенсий на каждый год запланирована так, чтобы средняя величина выплаты росла примерно на тысячу рублей. Вплоть до 2021 года это правило выполнялось, однако цены в текущем году выросли намного сильнее, чем до этого.

Так, по данным Банка России, инфляция в августе достигла 6,74% в годовом исчислении, из-за чего регулятор был вынужден поднять ключевую ставку до 6,75% годовых. При этом, по официальным прогнозам Министерства экономического развития, инфляция может составить более 5% за год.

Учитывая, что индексация страховых пенсий с 1 января 2022 года была изначально запланирована на уровне 5,9%, по факту эта цифра может быть меньше, чем инфляция. Об этой ситуации в августе говорил даже президент Владимир Путин – он сообщил, что при необходимости решение об индексации пенсий может быть пересмотрено.

Однако, как оказалось, Минтруд запланировал на 2022 год индексацию на утвержденном ранее уровне – всего на 5,9%. А в обоснование этого ведомство скорректировало ожидаемый уровень инфляции – вместо 5% величина составила 5,8%. А так как 5,9% больше, чем 5,8%, то и нарушения закона в этом не будет.

Объявления итогового решения о индексации с 1 января 2022 года страховых пенсий неработающих пенсионеров по размеру фактической инфляции в 8,6% вместо заложенных в бюджете РФ 5,9% ждут миллионы российских пенсионеров.

Президент РФ Владимир Путин в четверг, 23 декабря 2021 года на ежегодной пресс-конференции заявил, что правительство РФ должно выполнить обещания по индексации пенсий выше уровня инфляции.

Глава государства дал новое поручение правительству и Госдуме. Законотворцам и представителям исполнительной власти надлежит до конца года продумать варианты доиндексации пенсий с тем, чтобы компенсировать финансовые потери пенсионеров от инфляции.

Ранее, 13 декабря в пресс-службе Минтруда сообщили, что новые предложения по индексации в 2022 году еще готовятся.

По мнению экспертов, индексацию проведут по показателю 5,9%, а пенсионерам в качестве компенсации дадут в январе единовременную выплату в размере 10-15 тыс. рублей.

С финансовой точки зрения, государству выгоднее разово дать денег пенсионерам, чем пожизненно платить поднятый процент.

Так же очевидно, этот вариант и проще в исполнении, не требует корректировки закона о бюджете на 2022 год, для этого нужен лишь Указ Президента.

Итак, по всему получается, что в декабре 2021 года по Указу Президента России всем пенсионерам дадут по 10 или 15 тысяч рублей.

Также глава государства очертил и круг потенциальных получателей выплат. Наиболее вероятно, что перед Новым годом правительство решит поддержать единовременными выплатами пенсионеров и/или семьи с детьми.

На выплаты по 15 000 рублей всем пенсионерам страны в данный момент понадобится не более 700 миллиардов рублей. При этом профицит бюджета 2021 года превышает 2 триллиона рублей. Это всё говорит о том, что и желание, и возможность помочь наименее защищённым слоям российского общества у властей есть.

Об этом же говорили ранее независимые эксперты. Они также уповали на то, что государство не останется в стороне, когда инфляция бьёт все рекорды, а россияне считают копейки, не зная, где взять деньги на подарки детям к Новому году.

Каков будет размер поддержки, а также кто именно получит средства от государства, мы все узнаем уже скоро.

Индексация пенсии по старости неработающим пенсионерам в 2022 году

С 1 января 2022 года страховую пенсию по старости, назначенную неработающим пенсионерам, повысят в результате индексации на 5,9%. Такое повышение уже утверждено статьей 10 закона № 350-ФЗ от 03.10.2018 г. Прибавку обеспечат за счет корректировки двух базовых параметров, с учетом которых рассчитывается пенсия: это фиксированная выплата и цена одного пенсионного коэффициента.

  • Величина фиксированной выплаты, то есть базовой части страховой пенсии, вырастет на 5,9% с 1 января 2022 г. После индексации ее размер составит 6401 руб. 10 коп. (часть 8 ст. 10 ФЗ № 350).
  • Пенсионный коэффициент или балл тоже будет стоить на 5,9% больше — 104 руб. 69 коп. (часть 7 ст. 10).

В результате индексации двух этих величин страховое обеспечение по старости тоже вырастет в январе на 5,9%. В Минтруде отмечают, что по итогам 2022 года страховая пенсия по старости для неработающих граждан вырастет в среднем до 18521 руб.

Отметим, что индексации на 5,9% в январе подлежат и некоторые виды надбавок к пенсии по старости.

Это касается пенсионных доплат, размер которых определяется относительно величины фиксированной выплаты:

  • за иждивенцев (нетрудоспособных членов семьи, в том числе несовершеннолетних детей и студентов до 23 лет);
  • за сельский стаж;
  • за северный стаж;
  • как пенсионеру, достигшему 80-летнего возраста.

Какая пенсия будет в 2022 году у пенсионеров по старости

Повышать пенсии по старости будут в форме индексации. Это значит, что выплаты увеличат на одинаковый процент (на 5,9%) для всех неработающих пенсионеров, получающих такой вид пенсионного обеспечения. Чтобы рассчитать, какая пенсия будет в 2022 году, можно просто умножить ее нынешний размер на индекс 1,059.

Если рассчитать размер прибавки относительного среднего размера пенсии по старости в России, выходит, что в среднем они вырастут примерно на 1000 рублей: 16790 руб. × 1,059 = 17780,61 руб.

Это как раз вписывается в концепцию Правительства РФ, заключающуюся в ежегодном росте пенсионного обеспечения на 1000 рублей в период с 2019 по 2024 г.

Расчет страховой пенсии (в том числе и выплаты по старости — СПст) также можно произвести по общей формуле, основанной на пенсионных баллах. Формула выглядит следующим образом:

  • ИПК — общее количество пенсионных коэффициентов, накопленное гражданином на лицевом счете в ПФР;
  • СПК — стоимость 1 пенсионного коэффициента;
  • ФВ — фиксированная выплата, назначаемая к страховой выплате.

При расчете выплаты в 2022 году в формулу нужно подставлять уже проиндексированные размеры балла и фиксированной выплаты — 104,69 и 6401,10 руб. соответственно. Если пенсионеру назначены различные доплаты, их тоже нужно учитывать в уже повышенном размере.

Минимальная пенсия по старости в 2022 году

Чтобы материальное обеспечение было не менее этой величины, малообеспеченным пенсионерам назначаются социальные доплаты до уровня ПМП.

  • В некоторых регионах в 2022 году минимальная пенсия вырастет значительно. Это касается таких субъектов РФ, как Республика Тыва (10380 руб.), Якутия (16334 руб.), Амурская область (12645 руб.), Мурманская область (16658 руб.), Московская область (12146 руб.) и так далее.
  • В некоторых субъектах ПМП изменится незначительно. Это такие регионы, как: Ивановская (9759) и Волгоградская (9246) области, Чеченская Респ. (10271), Алтай (9777), Башкортостан (9845) и так далее.

Полная таблица минимальной пенсии в 2022 году по регионам РФ приведена в статье.

У малообеспеченных пенсионеров, получающих доплату до ПМП, пенсионное обеспечение изменится в январе 2022 года и за счет индексации на 5,9%, и в результате изменения прожиточного минимума в регионе. Опять же — это касается только неработающих граждан!

Заключение

Путин заявил о готовности правительства поднять пенсии выше фактического уровня инфляции. Правительство России сделает все, чтобы выполнить обещания прошлых лет по поводу пенсий.

Таким образом в ходе большой пресс-конференции 23 декабря 2021 года президент России Владимир Путин ответил на вопрос о планах по индексации пенсий выше уровня фактической инфляции.

Он подчеркнул, что до сих пор властям в целом удавалось сделать это. Также Путин заверил, что в следующем году будут приняты решения по пенсиям силовому блоку, чтобы выровнять доходы тех, кто работает в правоохранительных органах и в силовых структурах в целом.

Итак, нормальная инфляция оказывает положительное влияние на развитие экономики, гиперинфляция — разруши­тельное. Тем не менее подавляющая часть населения любой страны относится отрицательно не только к гиперинфляции, но и к тем ее разновидностям, которые отнюдь не предпола­гают резкого повышения цен

Чем это объясняется?

Ответом на этот вопрос может служить прежде всего непред­сказуемость повышения цен. Если бы цены во время инфляции росли более или менее равномерно, одним и тем же темпом, то инфляция была бы предсказуема. Тогда общество в целом и все его социальные слои могли бы приспособиться к инфляции. Профсоюзы добились бы того, чтобы пропорционально ценам повышалась заработная плата; государство повышало бы жало­ванье своим служащим также в соответствии с нормой инфля­ции; одним и тем же темпом росли бы издержки производства и цены, доходы и налоги. В этих условиях высокая, но стабиль­ная норма инфляции оказалась бы меньшим злом, чем низкая, но постоянно прыгающая вверх-вниз норма инфляции, так как последняя непредсказуема. Объясняется это тем, что непредска­зуемость изменений норм инфляции влечет за собой потери то одних, то других социальных групп населения

На многих предприятиях заработная плата устанавливает­ся по трудовому соглашению между правлением фирмы и профсоюзом или отдельными рабочими, которое заключается на более или менее длительное время. В соответствии с кон­трактом арендная плата за землю или помещение, квартирная плата и т. д. фиксируются на целый год или даже на несколько лет. Фирмы, которые снабжают население города электро­энергией, газом и водой, устанавливают цены по договору с муниципалитетом и не имеют права свободно их пересматри­вать. Во всех этих случаях непредвиденное повышение цен или нормы инфляции ставит в невыгодное положение наемных рабочих, землевладельцев, газовые компании и т.д., так как повышение нормы инфляции ведет к снижению их реальных доходов. Напротив, фирмы, нанявшие рабочих, фермеры, арендовавшие землю, жители города, оплачивающие газ, электроэнергию и воду, оказались бы в выигрыше, так как их доходы выросли бы в большей степени, чем их издержки

Но если бы заработная плата, арендная плата, цена на газ и т.д. устанавливались в соответствии с ожидаемой нормой инфляции, а фактическая норма инфляции оказалась ниже ожидаемой, то фирмы, нанявшие рабочих, фермеры, арен­довавшие землю, и жители города, оплачивающие газ, элек­троэнергию и воду, оказались бы в проигрыше. В то же время наемные рабочие, землевладельцы, газовые и т. п. компании получили бы доходы, реальный размер которых повысился

Аналогичные изменения доходов и затрат в условиях не­предсказуемой динамики нормы инфляции происходили бы у должников и заемщиков

Предположим, что коммерческий банк предоставляет тор­говой фирме долгосрочный кредит на сумму 1 млрд р. сроком на 3 года, исходя из того, что норма ожидаемой инфляции — 20% в год и что реальная процентная ставка равна 10% годовых. Тогда банк установит процентную ставку 30% (10% + 20%). Допустим теперь, что фактическая норма инфляции оказалась равной 30%. Это будет означать, что получаемый банком процент лишь ком­пенсирует обесценение капитала, предоставленного в кредит, и что реальный доход банка окажется равным нулю. Торговая же фирма фактически получила бесплатный кредит

Противоположные последствия принесет непредвиденное понижение нормы инфляции. Предположим, норма инфля­ции снизилась до 5%. Тогда реальная процентная ставка ока­жется 25%. Выигрыш банка окажется весьма значительным, в то время как издержки фирмы заметно вырастут, вследствие чего вся эта операция может оказаться для нее убыточной

Применительно ко всем этим случаям можно установить следующие правила:

1) от инфляции несут потери все те социальные группы населения, которые получают фиксированные доходы или доходы, повышение которых значительно запаздывает по от­ношению к росту цен;

2) в случае, когда фактическая норма инфляции оказыва­ется выше, чем ожидаемая, в проигрыше находятся те соци-

альные группы, увеличение доходов которых предусматрива­лось в долгосрочных договорах в соответствии с ожидаемой нормой инфляции;

3) в случае, когда фактическая норма инфляции оказыва­ется ниже, чем ожидаемая, те социальные группы населения, которым предусматривалось увеличение доходов в долгосроч­ных договорах в соответствии с ожидаемой нормой инфляции, получают возрастающие реальные доходы

Невысокий темп роста цен, который характеризует нор­мальную инфляцию, обычно более стабилен, чем высокий среднегодовой темп роста цен при умеренной и особенно при галопирующей инфляции. Чем выше норма инфляции, тем больше колебания этой нормы и одновременно тем сильнее ее непредсказуемость. Именно поэтому обострение инфляции усиливает ничем не оправданное перераспределение доходов, а значит, и социальную напряженность в обществе

ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ ДЛЯ РАЗЛИЧНЫХ СОЦИАЛЬНЫХ ГРУПП НАСЕЛЕНИЯ 14. 4 (стр. 124 -127)

Описание презентации ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ ДЛЯ РАЗЛИЧНЫХ СОЦИАЛЬНЫХ ГРУПП НАСЕЛЕНИЯ 14. по слайдам

ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ ДЛЯ РАЗЛИЧНЫХ СОЦИАЛЬНЫХ ГРУПП НАСЕЛЕНИЯ 14. 4 (стр. 124 -127)

ПОСЛЕДСТВИЯ ИНФЛЯЦИИ ДЛЯ РАЗЛИЧНЫХ СОЦИАЛЬНЫХ ГРУПП НАСЕЛЕНИЯ 14. 4 (стр. 124 -127)

Нормальная инфляция оказывает положительное влияние на развитие экономики, гиперинфляция — разрушительное.

Нормальная инфляция оказывает положительное влияние на развитие экономики, гиперинфляция — разрушительное.

Самое негативное явление инфляции - непредсказуемость повышения цен. Если бы цены во время

Самое негативное явление инфляции — непредсказуемость повышения цен. Если бы цены во время инфляции росли более или менее равномерно , одним и тем же темпом, то инфляция была бы предсказуема. • Непредсказуемость изменений норм инфляции влечет за собой потери то одних, то других социальных групп населения.

Перераспределение доходов На многих предприятиях заработная плата устанавливается по трудовому соглашению между правлением фирмы

Перераспределение доходов На многих предприятиях заработная плата устанавливается по трудовому соглашению между правлением фирмы и профсоюзом или отдельными рабочими, которое заключается на более или менее длительное время. Контракты коммунальных служб также заключаются на какой-то промежуток времени. данный контингент может нести огромные потери в связи с инфляцией.

1. от инфляции несут потери все социальные группы населения, которые получают фиксированные доходы ;

1. от инфляции несут потери все социальные группы населения, которые получают фиксированные доходы ; 2. в случае, когда фактическая норма инфляции оказывается выше, чем ожидаемая, в проигрыше оказываются те , увеличение доходов которых предусматривалось в долгосрочных договорах в соответствии с ожидаемой нормой инфляции ; 3. в случае, когда фактическая норма инфляции оказывается ниже, чем ожидаемая , те социальные группы населения, которым предусматриваюсь увеличение доходов в долгосрочных договорах в соответствии с ожидаемой нормой инфляции, получают возрастающие реальные доходы.

Непредсказуемость изменений норм инфляции приводит к тому, что повышение реальных доходов одних групп

Непредсказуемость изменений норм инфляции приводит к тому, что повышение реальных доходов одних групп населения сопровождается снижением реальных доходов других.

Задача: Коммерческий банк предоставляет фирме кредит на сумму 1000 тыс р. сроком а

Задача: Коммерческий банк предоставляет фирме кредит на сумму 1000 тыс р. сроком а 5 лет. Норма инфляции равна 15 % в год, реальная % ставка равна 10 %. По договору с банком досрочное погашение кредита не допускается. Рассчитать: • Сумму денежных средств, которая подлежит возврату банку. • Сумму основного долга через 2 года непрерывных платежей • Ежемесячный платеж должником кредитору • Доход банка с учетом того, что инфляция с третьего года оказалась равной 30 %

Ответ

Для выбора адекватного метода воздействия и соответствующим конфликтом целесообразно проводить классификацию в зависимости от основных признаков: способу решения; сферы проявления; направленности воздействия; степени выраженности; количества участников; нарушенных потребностей. на основе классификации определяют виды и разновидности конфликтов . вид конфликта - вариант конфликтного взаимодействия, выделен по определенному признаку. способ разрешения конфликтов предполагает их деление на антагонистичные (насильственные) конфликты и компромиссные (ненасильственные) . -насильственные (антагонистичные) конфликты представляют собой способы разрешения противоречий путем разрушения структур всех конфликтующих сторон или отказа всех сторон, кроме одной, от участия в конфликте. эта сторона и выигрывает. например: полное поражение противника в споре ( выборы органов власти и т. д.) . -компромиссные конфликты допускают несколько вариантов их решения за счет взаимного изменения целей участников конфликта, сроков, условий взаимодействия. например: поставщик не отправляет производителю заказанное сырье в указанный срок. производитель имеет право требовать выполнения графика поставок, но сроки поставок груза изменились по причине отсутствия средств для транспортировки из-за неплатежей. по взаимной заинтересованности достичь компромисса возможно путем проведения переговоров, изменения графика поставок. сферы проявления конфликтов крайне разнообразны: политика, , социальные отношения, взгляды и убеждения людей. выделяют политические, социальные, , организационные конфликты. -политические конфликты - столкновение по поводу распределения властных полномочий, формы борьбы за власть. -социальный конфликт представляет собой противоречия в системе отношений людей (групп) , которые характеризуются усилением противоположных интересов, тенденций социальных сообществ и индивидов. разновидностью социальных конфликтов считаются конфликты трудовые и социально-трудовые, т. е. в сфере трудовой деятельности. это большая группа конфликтов, который возникают часто в виде забастовок, пикетов, выступлений больших групп работников. - конфликты представляют собой широкий спектр конфликтов, в основе которых лежат противоречия между интересами отдельных личностей, групп. это борьба за определенные ресурсы, льготы, сферы влияния, распределение собственности и т. д. указанные виды конфликтов распространены в разных уровнях . -организационные конфликты являются следствием иерархических отношений, регламентирования деятельности человека, применение распределительных отношений в организации: использование должностных инструкций, функционального закрепления за работником прав и обязанностей; внедрения формальных структур ; наличия положений по оплате и оценки труда, премирования сотрудников. по направленности воздействия выделяют вертикальные и горизонтальные конфликты. характерной чертой их является распределение объема власти, который находится в оппонентов на момент начала конфликтных взаимодействий. в вертикальных конфликтах объем власти уменьшается по вертикали сверху вниз, что и определяет разные стартовые условия для участников конфликта: начальник - подчиненный, высшая организация - предприятие, основатель - малое предприятие. в горизонтальных конфликтах происходит взаимодействие равноценных по объему имеющейся власти или иерархическим уровнем субъектов: руководители одного уровня, специалисты между собой, поставщики - потребители. степень выраженности конфликтного противостояния предполагает выделение скрытых и открытых конфликтов.

Ответ

Могу дать мысль, демократия - это когда у власти стоит весь народ, т.е. каждый может хотеть чего-то своего, и каждый ведет в свою сторону. 2. ну тут понятно, все люди лезут в политику, даже зная что они не сильны, и иногда это даже

1 января 2022 года пройдет плановая индексация страховых пенсий. Она составит 5,9 процентов и коснется всех неработающих пенсионеров, получающих соответствующие выплаты. Однако особенностью процедуры индексации пенсий в 2022 году является тот факт, что процент повышения гораздо ниже уровня прогнозируемой инфляции — 5,9% против порядка 8%. Это не вписывается в концепцию последних лет, в соответствии с которой пенсии ежегодно индексировали с темпами выше инфляции. В свою очередь, Владимир Путин неоднократно заявлял, что вопрос находится на контроле Правительства и Администрации Президента, и параметры повышения пенсий в 2022 году будут пересмотрены.

Разбираемся, будет ли индексация пенсий выше инфляции в 2022 году и когда будет принято такое решение.

На сколько проиндексируют пенсии в 2022 году неработающим пенсионерам в связи с высокой инфляцией

Почему индексация пенсий в 2022 году ниже инфляции

Параметры повышения пенсии в 2022 году были закреплены в законе № 350-ФЗ, подписанном Президентом еще 03.10.2018. Проценты по индексации были определены сразу на 6 лет вперед — с 2019 по 2024 г. включительно (см. таблицу). Тогда при подготовке закона отталкивались от двух основных принципов:

  1. Годовая инфляция не будет превышать целевой уровень в 4%.
  2. Пенсии будут индексироваться с темпом, опережающим рост цен. То есть более чем на 4% в год.

В течение периода 2019-2021 гг. предусмотренные в законе параметры индексации действительно опережали темпы роста потребительских цен. Однако в 2021 году инфляция приблизилась к 8%, что в два раз выше целевого показателя. На фоне этого предусмотренного законом повышения пенсий на 5,9% с 1 января 2022 года уже недостаточно. И эта ситуация не могла остаться без внимания федеральных властей и, в частности, Президента РФ.

Путин об индексации пенсий в 2022 году

В течение 2021 года Президент В. Путин неоднократно заявлял, что решения, направленные на поддержание доходов российских пенсионеров в условиях ускорившегося роста цен, обязательно будут приняты.

  • В частности, такое заявление Президента прозвучало 18 ноября в рамках совещания по социальным вопросам. Тогда В. Путин отметил, что варианты решений уже рассматривает и прорабатывает Правительство РФ совместно с Администрацией Президента.
  • Затем 23 декабря в ходе ежегодной пресс-конференции у Владимира Путина спросили, будет ли компенсирована разница между запланированной на 2022 год индексацией в 5,9% и фактическим уровнем инфляции. Президент ответил утвердительно и пояснил, что решением данного вопроса будет заниматься Правительство РФ.

Будет индексация пенсий выше инфляции и когда

Судя по заявлению Владимира Путина, доходы российских пенсионеров в 2022 году однозначно будут увеличены с учетом инфляции. Как это сделать — будет решать Правительство РФ. Одним из вариантов компенсации роста цен может стать индексация пенсий выше инфляции.

  • Стоит заметить, что законом № 350-ФЗ от 03.10.2018 г. уже установлена индексация страховой пенсии с 1 января 2022 года на 5,9%. Это положение никто не отменял, соответственно, пенсии с 01.01.2022 г. обязательно увеличатся на 5,9%.
  • При этом для обеспечения полноценного роста необходимо будет в дальнейшем доиндексировать пенсионное обеспечение граждан как минимум до фактического уровня инфляции. Решением этого вопроса и будет заниматься Правительство РФ.

Точные данные по годовой инфляции будут опубликованы Росстатом в середине января 2022 г. На основе этих данных Правительство и будет принимать решение, на сколько необходимо дополнительно проиндексировать пенсии (помимо уже начисленных 5,9%) и когда это повышение произойдет.

  • Например, если ИПЦ по итогам 2021 года составит 8%, тогда для обеспечения полноценного повышения размера пенсионных выплат потребуется дополнительная индексация еще на 1,98% (расчет происходит при помощи индексов: 1,08 / 1,059 = 1,0198, то есть 1,98%).
  • При инфляции в 9% потребуется дополнительное повышение на 2,93% (1,09 / 1,059 = 1,0293, то есть 2,93%).

Относительно сроков доиндексации вопрос тоже остается открытым. Никаких комментариев по этому поводу пока не поступало.

Единовременная выплата пенсионерам в 2022 году

Еще одним из вариантов компенсации пенсионерам ускорившегося роста цен могут стать единовременные выплаты. Такой способ, например, уже применялся в 2017 году, когда всем пенсионерам выплатили по 5000 рублей в целях компенсации высокой инфляции по итогам 2016 года.

  • Вариант с единовременными выплатами гораздо проще, так как не требует подготовки федерального закона, его рассмотрения в Госдуме и Совете Федерации. Для осуществления такого рода компенсации необходим только Указа Президента РФ.
  • Кроме того, разовые выплаты осуществляют всем категориям пенсионеров, а, в свою очередь, индексацию пенсии проводят только неработающим гражданам.

Каким именно образом пенсионерам компенсируют скачок цен (с помощью дополнительной индексации или единовременных выплат), станет известно только в 2022 году. О принятом решении сообщат после опубликования итоговых данных по годовой инфляции.

Читайте также: