Какие пенсионные фонды существуют в казахстане

Обновлено: 16.05.2024

23 года назад Казахстан первым в СНГ провел пенсионную реформу и внедрил накопительную пенсию. Однако, несмотря на столь внушительный срок, периодически в социальных сетях, мессенджерах, да и просто в бытовых разговорах “на кухне” всплывают мифы, фейки и несуразные выдумки о накопительной пенсионной системе нашей страны.

В сегодняшней статье мы попытаемся разобрать несколько ошибочных утверждений и выяснить правду.

Миф: Мне еще не скоро на пенсию, а вдруг за это время все мои накопления “съест” инфляция и я останусь ни с чем?

Реальность: Согласно Закону Республики Казахстан “О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан” (статья 5), государство гарантирует сохранность обязательных пенсионных взносов (ОПВ), обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) в ЕНПФ в размере фактически внесенных взносов с учетом уровня инфляции на момент достижения пенсионного возраста.

На сегодняшний день Казахстан является единственной страной в мире, где существует государственная гарантия сохранности пенсионных накоплений граждан с учетом уровня инфляции на момент выхода на пенсию.

Например, в таких странах, как Австралия, Израиль, Мексика, Швеция и Норвегия, правительство не предоставляет гарантий сохранности пенсионных сбережений. В таких странах, как Чехия, Япония или Словакия, где существует обязательная накопительная система, инвестиционная доходность не гарантирована, и пенсионные фонды несут ответственность за сохранность только номинальной суммы взносов (т. е. фактически только за то, что инвестиционная доходность не опустится ниже нуля и влияние инфляции и других факторов во внимание не принимается).

Миф: Пенсионные накопления не растут за счет доходов, доходность не покрывает инфляцию.

Реальность: Пенсионные накопления на 1 декабря 2020 года превысили 12,7 трлн тенге. Как известно, накопления включают в себя пенсионные взносы и инвестиционный доход. Чистый инвестиционный доход, поступивший на счета вкладчиков со дня введения в Казахстане накопительной пенсионной системы в 1998 году, составил 5,5 трлн тенге.

При этом инвестиционный доход, начисленный на счета вкладчиков с начала 2020 года (1,13 трлн тенге), превысил сумму поступивших в этом году обязательных пенсионных взносов (959 млрд тенге). То есть можно ожидать в будущем, что основной рост пенсионных накоплений будет происходить уже не за счет пенсионных взносов, а за счет инвестиционного дохода.

Накопленная инвестиционная доходность за весь период функционирования накопительной пенсионной системы в Казахстане составила 598,08% при накопленной инфляции – 491,10%. В результате реальная (превышающая инфляцию) доходность пенсионных активов на 1 декабря 2020 года составила 106,98%.

Таким образом, в долгосрочном периоде инвестиционная доходность опережает инфляцию, что обеспечивает положительный рост и защиту пенсионных накоплений в реальном выражении (т. е. с учетом инфляции).

Миф: Информация о моих пенсионных накоплениях и полученном инвестиционном доходе недоступна, а выписка с пенсионного счета выдается на платной основе.

Реальность: Каждый вкладчик ЕНПФ имеет право бесплатно получить все сведения со своего пенсионного счета, включая инвестиционный доход, любым из выбранных им способов информирования:

– получение выписки на свой адрес электронной почты, предоставленный в ЕНПФ;

– посредством почтовой связи на почтовый адрес, предоставленный в ЕНПФ;

– при личном обращении в отделения ЕНПФ.

Самый оперативный способ – это электронный формат получения выписки через личный кабинет на сайте enpf.kz или через портал электронного правительства egov.kz, а также с использованием мобильного приложения ENPF, обновленного для смартфонов и планшетов. При электронном способе можно, не выходя из дома, в любое время 24/7 проверять свой пенсионный счет.

При использовании мобильного приложения доступны два способа авторизации: ввести ИИН и пароль, либо использовать ЭЦП. При последующем входе можно воспользоваться Touch ID или Face ID при их наличии на мобильном устройстве. Мобильное приложение доступно на казахском и русском языках, в Google Play, AppStore и Huawei AppGallery.

Таким образом, информация о накоплениях для вкладчиков доступна и предоставляется бесплатно на любую дату, любым выбранным ими и удобным для них способом.

Миф: ЕНПФ самостоятельно инвестирует пенсионные накопления.

Реальность: Согласно законодательству, доверительное управление пенсионными активами осуществляет Национальный Банк Республики Казахстан. Все пенсионные взносы напрямую поступают на инвестиционный счет в Национальном Банке и инвестируются в финансовые инструменты.

При инвестировании пенсионных активов Национальный Банк следует утвержденной Инвестиционной декларации. Основные направления инвестирования определяет Совет по управлению Национальным фондом при Президенте страны. Перечень финансовых инструментов, разрешенных к приобретению за счет пенсионных активов, утверждается постановлением правительства Республики Казахстан.

ЕНПФ не инвестирует пенсионные накопления граждан. Задачи ЕНПФ – обеспечить индивидуальный учет всех накоплений и инвестиций, осуществлять пенсионные выплаты, а также оказывать пенсионные услуги вкладчикам и получателям. Пенсионные активы отделены от собственных активов ЕНПФ согласно закону, и инвестиционные решения по размещению пенсионных активов принимает только Национальный Банк.

Миф: Надо инвестировать только в золото или в доллары, чтобы сохранить накопления.

Реальность: Для получения стабильного инвестиционного дохода используется классическое правило – диверсификация инвестиций, т. е. инвестирование средств в разные активы и валюты. Фактически это означает, что нельзя держать все накопления в “одной корзине”.

Цены на золото и курс доллара на финансовых рынках могут не только расти, но и снижаться. Если накопления инвестированы только в одну валюту (например, в доллары США), то в периоды ослабления доллара по отношению к другим валютам вкладчики не получат текущий доход из-за валютных рисков, что отрицательно скажется на их пенсионных выплатах в тенге.

Поэтому пенсионные активы ЕНПФ диверсифицированы, в том числе по разным валютам. В настоящее время около 2/3 инвестиций номинированы в тенге и около 1/3 – в иностранной валюте, большая часть последних – в долларах США. В результате в случае роста курса доллара США к тенге вкладчики получают доход в тенге за счет роста стоимости валютных активов. В случае снижения курса доллара США к тенге это снижение доходов перекрывается за счет положительного инвестиционного дохода, полученного от активов, инвестированных в тенге.

В целом диверсификация позволяет минимизировать риски потери стоимости активов по разным причинам: колебания валют, изменения цен на золото, нефть и иные ресурсы, нестабильность в отдельных предприятиях, отраслях экономики, регионах мира.

Миф: При получении выплат из ЕНПФ идет двойное налогообложение.

Реальность: При перечислении в ЕНПФ обязательные пенсионные взносы не облагаются индивидуальным подоходным налогом (ИПН). При инвестировании накоплений инвестиционный доход также не облагается ИПН. Налоговым кодексом определено, что налогообложению подлежат доходы, получаемые только в случае их выплат из ЕНПФ. Таким образом двойное налогообложение отсутствует.

К примеру, человек получает трудовой доход 100 тыс. тенге. Из этого дохода 10 тыс. тенге (10% от дохода) зачисляются на пенсионный счет в ЕНПФ, без удержания ИПН. Только с остальных 90 тыс. тенге удерживается ИПН (без учета вычетов). Когда наступает право на получение пенсионных выплат из ЕНПФ, тогда такие выплаты облагаются ИПН по ставке 10%.

При пенсионных выплатах Налоговым кодексом предусмотрены корректировки ИПН. Так, не облагается ИПН годовая сумма пенсионных выплат из ЕНПФ, равная 12 минимальным размерам заработной платы, установленным на текущий финансовый год (в 2020 году: 42 500 х 12 = 510 000 тенге). Для отдельных категорий граждан предусмотрена корректировка ИПН в пределах 75-кратного минимального размера заработной платы.

Миф: После смерти все накопления вкладчика ЕНПФ остаются у государства.

Реальность: В соответствии с Законом Республики Казахстан “О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан” (статьи 31 и 32) предусмотрено, что в случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления в ЕНПФ за счет обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ), его пенсионные накопления наследуются в порядке, установленном законодательством.

В случае смерти вкладчика (получателя) его семье либо лицу, осуществившему погребение, из ЕНПФ также предусмотрена единовременная выплата на погребение в размере 52,4-кратного месячного расчетного показателя, но не более имеющихся на пенсионном счете средств. Маулен УТЕГУЛОВ: К сожалению, многие имеют практически нулевые знания о накопительной пенсионной системе и ЕНПФ

В случае, если остаток пенсионных накоплений на счете после единовременной выплаты на погребение составит сумму, не превышающую размер минимальной пенсии, данный остаток также выплачивается из ЕНПФ как выплата на погребение.

Таким образом, все накопления вкладчика являются его личной собственностью и в случае его смерти используются для передачи его наследникам и выплаты на его погребение.

Миф: Казахстану можно в один момент отказаться от пенсионных взносов и вернуться к солидарной пенсионной системе.

Реальность: Во многих странах солидарные (распределительные) пенсионные системы испытывают системные проблемы и проявляют неустойчивость в долгосрочной перспективе. Это вызвано глобальными изменениями на рынке труда (снижение занятости) и в демографии (рост продолжительности жизни).

С учетом сказанного, солидарные системы пенсионных выплат (когда работающее население отчисляет взносы в бюджет на пенсионные выплаты состоявшимся пенсионерам), как правило, требуют более высоких ставок пенсионных отчислений. Вспомним, что до введения накопительной пенсионной системы в 1998 году пенсионные взносы в Казахстане составляли 25,5% от заработной платы и уплачивались за счет средств работодателя.

Кроме того, согласно мировой практике, солидарные пенсионные системы могут сбалансированно функционировать при соотношении не менее 1 к 4, то есть когда на одного пенсионера приходится не менее 4 работающих. К примеру, благодаря благоприятной демографической структуре населения в СССР в 1979 году на одного пенсионера приходилось около 8 работающих, а в Казахстане к 1998 году это соотношение снизилось до 3 человек в силу накопленных негативных демографических изменений.

В 1998 году было принято стратегическое решение – для обеспечения устойчивости пенсионной системы ввести дополнительно накопительный компонент, позволяющий гражданам увеличить свои будущие пенсионные доходы за счет формирования пенсионных сбережений, при этом сохранив солидарные пенсии для казахстанцев с трудовым стажем до 1998 года.

Таким образом, накопительная пенсия будет расти и являться важной частью пенсионных доходов наших граждан в будущем.

Любой гражданин Казахстана, отвечающий определенным параметрам, имеет право на получение пенсии. Рассмотрим порядок пенсионного страхования.

Вы наш главный приоритет. Всегда.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Другие виды страхования

Полезные статьи от Finanso™

Пенсионное страхование в Казахстане

В какой-то момент жизни каждый гражданин Казахстана сталкивается с вопросом пенсионного страхования, так как прожить только на пенсию бывает довольно сложно. Рассмотрим, какие виды пенсионного страхования существуют.

В настоящее время применяется обязательное и добровольное пенсионное страхование.

Обязательное пенсионное страхование распространяется на каждого гражданина Республики Казахстан и регулируется государственным законодательством. После получения первой заработной платы для каждого гражданина открывается специальный банковский счет, на который ежемесячно поступает определенная часть заработной платы работника. Все эти отчисления в конечном итоге формируют пенсию отдельно взятого физического лица.

Принцип добровольного пенсионного страхования напоминает обязательное страхование, с той лишь разницей, что размер и периодичность взносов устанавливаются застрахованным лицом самостоятельно. В качестве страховщиков обычно выступают негосударственные компании и фонды.

Обязательные взносы

Обязательные пенсионные взносы – это сумма, которую работодатель ежемесячно перечисляет на страховой счет своего сотрудника. Она составляет 10% дохода за полный месяц.

Внимание! Пенсионный счет открывается автоматически после получения работником первой заработной платы. Для его открытия не нужно обращаться в уполномоченное учреждение.

Лица, с которыми заключен договор гражданско-правового характера (ГПХ), также вносят обязательные пенсионные взносы на свой лицевой счет.

Если договор ГПХ заключен между физическим и юридическим лицом, то организация перечисляет платеж в размере 10% от стоимости услуг работника.

Если такой договор заключается между физическими лицами, то работник самостоятельно платит обязательные пенсионные взносы, размер которых может быть любым, но не менее 10% от установленного минимального размера оплаты труда.

Обязательные профессиональные пенсионные взносы

Это взносы, уплачиваемые работодателем, если условия труда работника являются вредными. Полный перечень таких профессий утвержден Постановлением Правительства Казахстана. Размер взноса составляет 5% от ежемесячной заработной платы сотрудника.

Добровольные взносы

Добровольные пенсионные взносы – это выплаты, которые работник перечисляет самостоятельно. Получаталем выплат является Единый накопительный пенсионный фонд (ЕНПФ).

Право на получение пенсионных выплат из средств добровольных пенсионных взносов имеют граждане определенной категории. Среди них:

лица, достигшие возраста 50 лет;
граждане, имеющие I или II группу инвалидности;
граждане, регулярно вносящие обязательные и добровольные пенсионные взносы и уезжающие на постоянное место жительства в другую страну.

Для оформления выплат необходимо предоставить документы, подтверждающие намерение уехать жить в другое государство.

Справка! Выплата производится единовременно в размере 52,4 МРП. Однако ее сумма не должна превышать размер пенсионных накоплений, находящихся на лицевом счете умершего.

Получение пенсионных выплат

Пенсии из ЕНПФ выплачиваются физическим лицам из средств обязательных и добровольных взносов.

Граждане, имеющие основания для получения пенсионных выплат за счет обязательных взносов

Лица, достигшие пенсионного возраста.
Мужчины 1949-1963 гг. рождения, проживающие в районах с повышенным уровнем радиации (5 лет и более) и имеющие стаж работы 25 лет, а также мужчины старше 50 лет. Трудовой стаж исчисляется с 1 января 1998 года.
Женщины 1949-1963 гг. рождения, проживающие в районах с повышенным уровнем радиации (5 лет и более) и имеющие стаж работы 20 лет, а также женщины старше 45 лет. Трудовой стаж исчисляется с 1 января 1998 года.
Женщины, имеющие четырех и более детей (биологических или приемных) и занимающиеся их воспитанием до восьмилетнего возраста.
Лица, имеющие инвалидность I или II группы.
Военнослужащие срочной службы, а также офицеры спецслужб, имеющие определенные награды, звания, классные чины и имеющие воинский стаж не менее 10 лет (исчисляется с 1 января 1998 г.).

Лица, уехавшие на постоянное место жительство в другую страну и относящиеся к следующим категориям:

граждане, заключившие договор пенсионного аннуитета;
граждане старше 60 лет, имеющие стаж работы во вредных и опасных условиях труда.

Правила начисления пенсии

За последнее время Пенсионное законодательство Казахстана претерпело значительные изменения. Индивидуальные пенсионные счета для физических лиц открываются автоматически. идентифицируют гражданина на основании уникальных данных и отражаются в электронной форме платежного поручения.

Пенсионный фонд получает такие сведения, как место работы гражданина, адрес регистрации и т.п., из информационных систем государственных органов.

Справка! Для оформления пенсии необходимо обратиться в местное отделение Пенсионного фонда, а также подать заявление и собрать необходимый пакет документов.

В настоящее время часть функций выполняет Центр обслуживания населения. Среди них:

назначение пенсий гражданам, достигшим пенсионного возраста;
назначение базовых пенсионных выплат;
получение пенсионных выплат за счет взносов.

Каков возраст выхода на пенсию?

В Казахстане женщины выходят на пенсию в возрасте 58 лет, а мужчины – 63 лет. Согласно поправкам, принятым в 2018 году, пенсионный возраст для женщин будет повышаться ежегодно на полгода. Рост продлится до 2027 года, пока не достигнет 63-летнего рубежа.

Например, в 2019 возраст выхода на пенсию был равен 59 годам, в 2020 году – 59,5 годам и так далее, пока он не достигнет 63 лет.

Повышение пенсионного возраста связано с тем, что 70% пенсионеров – женщины. Также увеличилась средняя продолжительность жизни граждан.

Какие пенсионные выплаты существуют?

Лица, достигшие пенсионного возраста, имеют право на получение базовой пенсии, размер которой постоянно увеличивается. Все пенсионеры могут подать заявление на социальное обеспечение, независимо от трудового стажа и пенсионных отчислений. После внесения изменений базовая пенсия будет зависеть от трудового стажа и установленного в стране прожиточного минимума.

Внимание! До 1998 года трудовая пенсия рассчитывалась для всех граждан с трудовым стажем не менее 6 месяцев.

Для получения полной пенсии женщинам необходимо иметь стаж работы 20 лет. Требуемый стаж работы для мужчин составляет 25 лет.

Накопительные пенсионные взносы переведены в Единый накопительный пенсионный фонд. По достижении пенсионного возраста гражданин должен обратиться в ЕНПФ и заключить с ним договор.

Что нужно для открытия счета для добровольных пенсионных отчислений?

Любой гражданин Казахстана может открыть банковский счет для добровольных пенсионных отчислений. Принимая решение о его открытии, человек самостоятельно определяет размер перечисляемых взносов. Сумма может быть любой и зависит от материального благополучия владельца счета.

Большое значение имеет регулярность отчислений, так как она напрямую влияет на наполняемость пенсионной корзины.

Если вкладчик самостоятельно заключает договор, то ему необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность.

В случае открытия гражданином пенсионного счета одному из своих родственников, то необходимо предъявить документы, удостоверяющие личность каждого участника договора.

Несовершеннолетним гражданам Казахстана запрещается заключать договор о добровольных пенсионных перечислениях. Для этого нужно подготовить определенный пакет документов.

Юридические лица могут вносить добровольные пенсионные взносы за своих работников. Перечень необходимых документов можно найти на официальном сайте ЕНПФ.

Гарантии государства

Государство несет ответственность за сохранность пенсионных отчислений с учетом инфляции. Таким образом, если на момент выхода на пенсию накопления будут ниже уровня инфляции, республиканский бюджет покроет разницу.

Право на получение пенсии имеют определенные категории граждан:

люди, достигшие пенсионного возраста;
граждане, имеющие I и II группу инвалидности;
лица, выезжающие с территории Казахстана на постоянное место жительства в другую страну;
иностранные граждане и лица без гражданства, производившие пенсионные отчисления на постоянной основе.

В случае смерти вкладчика право на выплату переходит к его наследникам. Для получения накоплений необходимо предоставить следующий пакет документов:

личное заявление;
копия паспорта заявителя;
нотариально заверенная копия свидетельства о смерти вкладчика;
право наследования.

Что нужно знать о договоре аннуитета?

Разработкой и регистрацией типовой формы договора аннуитета для любой страховой компании занимается Национальный Банк Республики Казахстан.

Особенности договора

Каждый будущий пенсионер и одновременно клиент страховой компании имеет основания рассчитывать на:

доступ к расчету размера страховых выплат;
использование обязательных и добровольных взносов;
привлечение независимого эксперта для выполнения расчета размера страховых выплат;
получение копии договора в случае его утери.

Основания для оформления договора

Основанием для оформления договора является письменное заявление клиента, подписываемое страховой компанией.

С какого момента договор вступает в законную силу?

Договор вступает в законную силу с момента перечисления накоплений клиента ЕНПФ в страховую компанию.

Расторжение договора

Расторжение договора допускается не менее чем через 2 года после его заключения.

Какую сумму денежных средств ежемесячно перечисляет страховая компания?

Размер выплаты не должен быть меньше установленного минимального размера пенсионного пособия, применяемого на дату заключения договора.

Как страховые компании определяют размер ежемесячных страховых выплат?

Расчет выплат и премий в любой страховой компании осуществляется по методике, которую разработал Национальный Банк Республики Казахстан.

Алгоритм действий страховщика при заключении договора

Любая страховая компания должна соблюдать следующие правила:

Информировать клиента о порядке расчета страховых выплат.
Договор должен быть подписан в трех экземплярах. Один остается в страховой компании, а два других передаются клиенту.
В случае заключения договора с другой страховой компанией действующая компания обязана перечислить денежные средства на счет этой организации в установленный регламентом срок (20 календарных дней).
В случае несвоевременной выплаты ежемесячных траншей в пользу клиента, страховой компании начисляется штраф в размере 1,5% от неуплаченной суммы. Штраф рассчитывается за каждый день просрочки.
Уведомлять клиента о сумме начисленной страховой премии в пятидневный срок. Страховая компания может проинформировать об этой операции любым удобным способом, например, в письменной форме.
В случае смерти клиента страховщик в обязательном порядке выплачивает определенную денежную сумму родственникам умершего либо лицу, занимавшемуся похоронами. Ее размер определяется в соответствии с договором пенсионного аннуитета.

Важно! Сумма выплаты должна быть не меньше 15-кратного размера МРП, установленного на текущий год.

Вы можете использовать часть своих пенсионных накоплений в Едином накопительном
пенсионном фонде (ЕНПФ) на улучшение жилищных условий.

Для этого необходимо:

Доступная сумма – это размер пенсионных накоплений сверх порога достаточности, которые вы можете использовать.

Порог достаточности – минимально необходимая сумма пенсионных накоплений в ЕНПФ для выплаты пенсии при достижении пенсионного возраста.

Узнайте свой порог достаточности:

Использовать свои пенсионные накопления самостоятельно и/или, в случае недостаточности ваших средств, принять пенсионные накопления близкого родственника или супруга. Близкие родственники это - родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка.

Частично или полностью уступить свои накопления близкому родственнику или супругу. Уступить можно нескольким получателям. Вы можете уступить остаток своих накоплений, даже если вы уже воспользовались основной частью своих пенсионных средств.

Уступка пенсионных накоплений родственнику

ВАЖНО! Принимающее лицо должно пройти авторизацию на платформе ЕНПФ до выбора Вами данной цели, для корректного формирования двустороннего соглашения.

Вы можете использовать пенсионные накопления своего супруга/супруги, близких родственников (с их согласия) на любые вышеуказанные цели. Близкие родственники это - родители, дети, усыновители (удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные/неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка.

Далее, вам необходимо сформировать необходимые заявления, подписать двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат Вашим ЭЦП.

Затем, необходимо загрузить документы, подтверждающие близкое родство или супружество с принимающей стороной.

Далее Вам необходимо подписать двустороннее соглашение об уступке единовременных пенсионных выплат, Вашим ЭЦП.

Напоминаем, что документы по подтверждению целевого использования средств (ЕНПФ) необходимо предоставить
в течение 20 (действует с 14.12.2021) рабочих дней , с даты перечисления на Ваш счет средств из ЕНПФ

Погашение задолженности по ипотечному займу, в т.ч. в рамках финансирования
исламским банком (частичное или полное)

Вы можете частично или полностью погасить задолженность по займу на приобретение жилища, жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа, полученному в любом банке или ипотечной компании. Также, вы можете погасить заем, полученный по системе жилищных строительных сбережений, выданный на строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка с целевым назначением ИЖС или ЛПХ.

Справка о наличии и остатке ссудной задолженности. Срок действия справки 15 рабочих дней с даты выдачи.
Справка должна содержать:
- наименование банка или наименования филиала банка
- фио, иин заемщика
- реквизиты договора банковского займа
- цель выданного займа по договору
- целевое назначение ЕПВ: частичное или полное погашение задолженности по ипотечному жилищному займу на приобретение жилища и (или) жилища с проведением ремонта в рамках одного договора банковского займа
- остаток ссудной задолженности
- Фио, должность и подпись уполномоченного лица банка
Договор банковского займа (в случае отсутствия в справке информации о цели ипотечного жилищного займа)
Клиентам АО "Отбасы Банка" после подачи заявки по данной цели, просим забронировать очередь через сайт Банка заранее.

Приобретение жилья в собственность по гражданско-правовым сделкам (полный расчет)

Вы можете приобрести квартиру, индивидуальный жилой дом, комнату в общежитии. Жилище можно приобрести на первичном или вторичном рынке, а также в строящемся доме путем долевого участия в жилищном строительстве имеющим гарантию согласно законодательству РК, приватизации, рассрочки, обмена, договору о передачи доли в многоквартирном жилом доме в соответсвии с законодательством о долевом участии РК. Жилье по данной цели можно приобрести и за счет пенсионных накоплений и за счет пенсионных и собственных средств.

В случае приобретения жилья путем долевого участия в жилищном строительстве многоквартирного жилого дома:

Пенсионный возраст в Казахстане для мужчин составляет 63 года, для женщин — 59 лет, в 2020 году он увеличится до 59,5. На пособие по возрасту могут претендовать граждане, постоянно проживающие в стране, если иное не указано в законодательстве.

Пенсионный возраст в Казахстане для женщин и мужчин

Как выйти на пенсию досрочно

Возможность получить пособие раньше срока имеют граждане, проживавшие 5 лет и более в регионах экологического риска: мужчина — 50; женщина — 45.

К ним относятся районы возле Семипалатинского полигона в период с 29.08.1949 по 05.07.1963 г.

Важное от BBQcash: нужен стаж до 1998 г.— 25 и 20 лет соответственно.

Для многодетных матерей, имеющих 5 и более детей, возраст для получения пенсии — 53 года.

Важное от BBQcash: женщина может родить их сама или усыновить.

Обязательное соблюдение условий:

в момент обращения за пособием пятый ребенок должен быть старше 8 лет;
усыновление детей осуществлялось раньше, чем им исполнилось 8;
стаж работы — 20 лет.

Граждане Казахстана — участники накопительной системы могут воспользоваться пенсионным аннуитетом — договором, останавливающим трудовую деятельность раньше установленного возраста — в 50, если их работа не менее 5 лет была связана с вредными условиями. Для других категорий: мужчина — в 55 лет; женщина — в 51,5 года (с 2020 г.).

Важное от BBQcash: они должны иметь достаточно средств в ЕНПФ: 9,6 и 13,5 млн тенге соответственно.

Пенсионная реформа в Казахстане

В Казахстане пенсионную реформу начали проводить в 1998 г. В основу взяли принцип — гражданин должен быть ответственным за свою будущую пенсию. В связи с необходимостью модернизации действующей системы и недопущения понижения размера выплат, сейчас проводят изменения, состоящие из двух этапов:

создание Единого накопительного фонда с сохранением всех обязательств по накоплениям;
утверждение концепции до 2030 г., предусматривающей усиление устойчивости и рост пособий.

Эти этапы включают следующие действия:

субсидии на ОПФ работающим женщинам, осуществляющим уход за детьми до 1 года;
снятие моратория на увеличение пенсионного возраста;
обязанность нанимателя перечислять 5 % из своих средств за сотрудников, работающих во вредных условиях;
изменение базового пособия с 01.07.2018 г.

Повышение возраста коснулось только женщин. С 2018 г. прибавляют по полгода за каждый календарный год. В 2027 г. они будут выходить на пенсию в 63 года, покупать аннуитет — в 55, как мужчины. Это изменение связано с увеличением продолжительности жизни, которая у женщин несколько выше.

Важное от BBQcash: досрочный выход на пенсию не изменяется.

В рамках реформ подготовлен законопроект по снижению пенсионного возраста для учителей, имеющих преподавательский стаж 30 лет, по получении ими ряда доплат. Рассматриваются вопросы о пенсии шахтерам, врачам, имеющим психоэмоциональную нагрузку во время работы.

Пенсионные отчисления

Наниматель обязательно перечисляет в ЕНПФ 10 % от дохода своего сотрудника. Сумма, с которой они удерживаются, не должна быть ниже минимальной заработной платы и выше ее в 50 раз. Из своих средств работодатель перечисляет профессиональные взносы 5 %.

От уплаты 10 % освобождаются совместители, фрилансеры и работники по договорам гражданско-правового характера. За них перечисляют взносы те, кому гражданин оказывает услуги.

Важное от BBQcash: сохраняется добровольность перечисления сумм для каждого человека.

Как рассчитывают пенсию

В Казахстане существует многоуровневая пенсионная система, состоящая из:

Базовой: до 2018 г. одинаковый размер для всех.
Обязательной или солидарной: влияют суммы взносов (10 % от зарплаты) и стаж до 1998 г.
Добровольной: желание гражданина, позволяющее получить дополнительный доход.

На официальном сайте ЕНПФ имеется прогнозный электронный калькулятор, позволяющий посчитать размер пенсии. Предлагают возможность расчета пособия военнослужащим и сотрудникам МВД, Прокуратуры и т.д.

Что такое базовая пенсия

Государственную помощь для лиц, достигших установленного возраста, называют базовой.Она не зависит от других видов пенсии. До 01.07.2018 г. она была равной 0,54 ПМ и была одинаковой для всех. После изменили порядок расчета. Теперь она учитывает стаж и величину ПМ:

54 % от ПМ, если гражданин работал 10 лет и менее: в 2019 — 16 037 тенге или 2 651 рублей или 41 доллар, в 2020 — 16 839 тенге (2 770 рублей или 43 доллара);
каждый год свыше 10 добавляет 2 %.

Гражданин, проработавший 19 лет, будет получать — 72%, 30 — 94 %, больше 33 — ПМ. В 2020 г. — это 22 452, 29 312, 31 183 тенге соответственно. Трудовой стаж рассчитывают согласно действующему законодательству. Изменения коснулись всех. Тем, кто уже получал пенсию — провели перерасчет. В 2019 г. базовое пособие было увеличено на 5 %, в 2020 оно возрастет еще на 5 %, но это существенно не увеличит пенсию. Базовое пособие опекунам, воспитывающим ребенка-инвалида с детства, с 1.01.2020 будет равным минимальной зарплате — 43 567 тенге.

Важное от BBQcash: эта методика призвана установить социальную справедливость для граждан, имеющих большой стаж, и дать стимул молодежи для трудовой деятельности.

Солидарная или трудовая пенсия

Выплачивают всем, работавшим не менее 6 месяцев до 1998 г. Для расчета берут средний доход за 3 любые года начиная с 1995 г. Размер солидарной части равен 60 % от среднего заработка. В полном объеме получают те, кто имеет необходимый стаж: 20 лет — женщины; 25 лет — мужчины. Если он больше, то каждый год увеличивает сумму пособия на 1 %. Максимум — 75 % от дохода, из которого производится расчет. В 2019 г. минимальная трудовая пенсия— 36 108 тенге, а максимальная — 46 МРП или 116 150 тенге.

Важное от BBQcash: смена поколений приведет к исчезновению этой части.

Как посчитать трудовой стаж

При расчете стажа учитывают все трудовые периоды:

договор;
предпринимательская или иная деятельность;
органы правопорядка.

Включают время по уходу за:

инвалидом 1 или 2 группы;
неработающим пенсионером;
престарелым старше 80;
ребенком-инвалидом до 16;
детьми до 3, не больше 12 лет.

воинский;
государственный и фельдъегерский;
ВОХР, полиция, спецсвязь и спасательные части в горной местности.

Период проживания или нахождения:

под стражей для репрессированных, которые впоследствии были реабилитированы;
на захваченной территории во время Великой Отечественной войны, если не совершались преступления;
за границей, но не более 10 лет;
в местностях, не дающих возможности трудоустроиться супругам военнослужащих (кроме срочной), сотрудников спецорганов, до 10 лет.

Важное от BBQcash: период обучения во всех учебных заведениях тоже учитывают.

При подсчете льготного стажа, достигнув установленного возраста, некоторые периоды умножают на коэффициент.

труд во время Великой Отечественной войны (включая вольнонаемных);
проживание в блокадном Ленинграде (от 12 и старше);
нахождение насильственно на территории других стран (концлагерь, гетто и т.д.), если не совершали преступлений;
лечение и уход за лицами, зараженными или больными СПИДом, в специальных учреждениях.

труд в блокадном Ленинграде;
нахождение под стражей вследствие репрессий, впоследствии реабилитированы;
районы экологического риска с 29.08.1948 по 05.07.1963.

регионы около Семипалатинского полигона с 6.07.1963 по 01.01.1992;
организации, проводящие судебную диагностику, при выполнении работ из утвержденного перечня.

Важное от BBQcash: пребывание в действующей армии во время военных действий, в партизанских отрядах, в госпитале при лечении военной травмы предусматривает надбавку за выслугу лет для военнослужащих.

Участие в сезонных работах за период считается как год:

навигация на водном транспорте;
промышленные организации из утвержденного списка.

Всё о накопительной пенсии в Казахстане

С введением накопительной системы каждый работодатель обязан перечислять взносы на индивидуальный счет в ПФ. Суммы можно посмотреть в личном кабинете на ЕНПФ. На выплаты из этого фонда могут претендовать следующие лица:

достигшие возраста выхода на пенсию;
имеющие достаточное количество средств для аннуитета в размере минимальной пенсии;
бессрочно получившие инвалидность 1 и 2 группы;
совершившие переезд за пределы РК на ПМЖ.

До 2018 г. гражданин сам мог устанавливать периодичность получения сумм, после — только ежемесячно. Для расчета размера выплат существуют специальные формулы и минимум (54 % ПМ). Если собранная сумма на индивидуальном счете не превышает размера 12 минимальных пенсий, то ее можно получить за один раз.

Выплаты осуществляются до полного использования всех накоплений и имеются гарантии от государства на сохранность, учитывая уровень инфляции. Оставшаяся сумма в случае смерти наследуется по закону.

Если накопленная сумма позволяет купить пенсионный аннуитет, то ее переводят в страховую компанию и получают выплаты. Предусмотрена ежегодная индексация на 5 %, что отсутствует в ПФ. При недостаточности средств их можно внести любым способом и после этого заключить договор со страховой компанией. ПФ обязательно проверяет ее и только потом переводит необходимые суммы.

Если средств достаточно, то превышающие аннуитет оставляют в ЕНПФ и получают пособие и оттуда. Договор со страховой компанией заключается на определенный срок или пожизненно. По истечении времени выплаты прекращаются. В случае смерти раньше окончания установленного периода суммы получает наследник.

Интересное от BBQcash: страховая компания может выплатить определенный процент от суммы одноразово.

График платежей устанавливается в договоре.

Добровольная пенсия

Это разновидность накопительной пенсии, но добровольная. Ее получают граждане, которые перечисляли дополнительные взносы в ЕНПФ или в другой фонд из своих собственных средств. Заключенный договор определяет периодичность и срок выплат.

Переезд

На территории России действует соглашение о гарантиях прав гражданам стран СНГ в области пенсионного начисления.

Граждане Казахстана, работающие по трудовому договору на территории России, оформляют СНИЛС. Это необходимо для учета стажа при обращении за пенсией, для получения пособий в своем государстве или в РФ.

Переселенцам выплачивают пенсию по законам того государства, где они проживают. При расчете учитывают весь стаж, заработанный в СНГ. Переезд на ПМЖ и оформление гражданства РФ влекут прекращение выплат в Казахстане. Необходимо оформить перевод: получают пенсионное дело и представляют все требуемые документы в ПФ РФ.

Нахождение на территории России по разрешению на временное проживание позволяет получать пенсию Казахстана на карточку банка и снимать ее в РФ.

Проблема обеспечения себе достойной пенсии волнует большинство казахстанцев. На фоне того, что власти разрешили досрочно изъять часть пенсионных накоплений, вопрос размера будущей пенсии становится особенно острым. Ведь порог достаточности позволяет в будущем получать только минимальную сумму. Одной из альтернатив является заключение договора пенсионного аннуитета со страховой компанией. Как это работает и насколько это выгодно будущим пенсионерам узнайте далее…

Нормативная база.

Классическая схема обеспечения казахстанцами будущей пенсии для себя выглядит следующим образом:

ежемесячно отчисляются ОПВ в размере 10% от полученного дохода;
отчисляются ОППВ (не для всех категорий работников);
отчисляются добровольные пенсионные взносы (по желанию работника).

Накопив на счете в ЕНПФ определенную сумму, при выходе на пенсию лицо получает право на ежемесячную выплату из ЕНПФ.

Но есть и альтернативный вариант, также предусмотренный законодательством: заключение со страховой компанией договора пенсионного аннуитета.

Регламентируется пенсионный аннуитет в Казахстане:

гл.8 (ст.59 -62) закона №105-V от 21.06.2013 г.;
Правилами перевода пенсионных накоплений из ЕНПФ в страховую организацию по договору пенсионного аннуитета, утвержденные постановлением Правления НБ РК №32 от 26.02.2014 г.

Как это работает?

Согласно ст.59 закона №105-V от 21.06.2013 г вкладчик ЕНПФ может перевести свои деньги из ЕНПФ в страховую компанию, заключив с ней договор пенсионного аннуитета. Типовой договор разрабатывает и утверждает Минтруда.

Перевести можно накопленные суммы:

Вкладчик самостоятельно выбирает страховую компанию, с которой намерен заключить договор пенсионного аннуитета, и подает письменное заявление о заключении договора. Страховая делает расчет будущей суммы выплаты и передает клиенту для ознакомления текст договора. Договор подписывается в трех экземплярах: для страховой компании, для клиента и для ЕНПФ (пп.2 п.4 ст.61 закона №105-V).

Права и обязанности сторон регулируются ст.61 закона № 105-V от 21.06.2013 г. Вкладчик обязан уведомить ЕНПФ о том, что он заключил договор пенсионного аннуитета, в течение 10 календарных дней с даты его заключения (пп.1 п.2 ст.61 закона №105-V).

В случае смерти лица выплаты прекращаются. Наследование средств в этом случае не предусмотрено (в отличие от накоплений в ЕНПФ). Однако, можно указать в договоре гарантированный срок получения выплат, в этом случае в течение указанного срока выплаты производятся независимо от того, жив клиент или нет.

Также, в случае смерти клиента семья (или лицо, совершившее погребение) получат единовременную выплату из страховой компании в размере не менее 15 МРП (пп.5 п.4 ст.61 закона №105-V).

Также накопленные в ЕНПФ средства, сверх тех, что переведены в страховую организацию, можно использовать на улучшение жилищных условий, лечение и т.д.

ЕНПФ закрывает индивидуальный пенсионный счет вкладчика по истечении 12 календарных месяцев со дня перевода пенсионных накоплений в страховую компанию (если не было возврата средств от страховой или поступления ОПВ от работодателя).

Чем аннуитет отличается от обычной пенсии?

В традиционном варианте, получать выплаты из ЕНПФ граждане могут только после достижения пенсионного возраста. Согласно п.1 ст.11 закона №105-V, пенсионный возраст в Казахстане составляет:

для мужчин -63 года;
для женщин возраст меняется ежегодно:
с 1 января 2021 года – 60 лет;
с 1 января 2022 года – 60,5 лет;
с 1 января 2023 года – 61 года;
с 1 января 2024 года – 61,5 года;
с 1 января 2025 года – 62 лет;
с 1 января 2026 года – 62,5 лет;
с 1 января 2027 года – 63 лет.

В итоге, с 01.01.2027 г. возраст выхода на пенсию по возрасту для мужчин и женщин в Казахстане сравняется и составит 63 года.

Существуют категории лиц, которые могут выйти на пенсию по возрасту раньше (пострадавшие от ядерных испытаний, многодетные матери). Но в общем случае, возраст выхода на пенсию довольно высок, а изъять средства из ЕНПФ раньше срока до 2021 г. не представлялось возможным.

Согласно п.10 ст.60 закона №105-V, начать получать выплаты по пенсионному аннуитету от страховой компании можно:

мужчинам – с 55 лет;
женщинам в зависимости от года:
с 1 января 2021 года – с 52 лет;
с 1 января 2022 года – с 52,5 лет;
с 1 января 2023 года – с 53 лет;
с 1 января 2024 года - с 53,5 лет;
с 1 января 2025 года – с 54 лет;
с 1 января 2026 года – с 54,5 лет;
с 1 января 2027 года – с 55 лет;

Таким образом, имея на руках заключенный договор аннуитета со страховой компанией, получать пенсию с 01.01.2027 г. смогут и мужчины и женщины с 55 лет (а не с 63 лет, как в случае выплат из ЕНПФ). А до 2027 г. у казахстанских женщин есть возможность выйти на пенсию еще раньше (например, с 52 лет в 2021 г.).

Для справки: На 2021 г. величина прожиточного минимума составляет 34 302 тг.

Сколько будет выплачивать страховая по договору взамен традиционной пенсии?

Размер выплаты зависит от той суммы, которую лицо перевело из ЕНПФ в страховую компанию, и рассчитывается по специальной методике, утвержденной Минтруда. Однако, как выше упоминалось, есть гарантированный минимум: согласно пп.2 п.6 ст.60 закона №105-V от 21.06.2013 г. размер ежемесячной страховой выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета не может быть ниже 70 % от величины прожиточного минимума, действующей на дату заключения договора.

Зачастую сумма выплаты приравнивается к минимальной пенсии. Так, в 2021 г. минимальная пенсия в Казахстане составляет 43 272 тг. Согласно прогнозам МНЭ РК, на 2022-2025 гг. эта сумма ориентировочно составит:

46 302 тг.за 2022 г.;
49 312 тг за 2023 г.;
52 518 тг.за 2024 г.;
55 407 тг.за 2025 г..

На эти суммы можно ориентироваться, принимая решение по заключению договора пенсионного аннуитета. Расчет точной суммы выплаты производит страховая компания индивидуально по каждому клиенту.

Все ли казахстанцы вправе заключить договор пенсионного аннуитета?

Все тот же закон №105-V от 21.06.2013 г. дает возможность воспользоваться преимуществами пенсионного аннуитета всем вкладчикам ЕНПФ, но при соблюдении некоторых условий. Так, заключить договор пенсионного аннуитета могут:

Для справки: В 2021 г. приобрести пенсионный аннуитет могут мужчины в возрасте 55 лет, если в ЕНПФ у них есть накопления в сумме 6,7 млн. тг., женщины в возрасте 52 лет, с накоплениями в 9,0 млн. тг. В этом случае выплаты они начнут получать сразу. Для отложенного аннуитета, который приобретается в 45 лет (а выплаты начинаются с 55 лет), мужчинам нужно иметь на счете в ЕНПФ в 2021 г. не менее 6,1 млн. тг., а женщине — 7,7 млн. тг.

Мужчина 55 лет имеет в ЕНПФ накопления в сумме 10 млн. тг. Он может:

Какие документы нужны для заключения договора пенсионного аннуитета?

Для заключения договора в выбранную страховую компанию необходимо предоставить:

удостоверение личности получателя выплат;
копии удостоверений личности наследников;
выписка из ЕНПФ о сумме накоплений;
банковские реквизиты (20-значный IBAN);
документ, подтверждающий уплату работодателем клиента ОППВ за 60 календарных месяцев (если используются ОППВ);

справку об установлении клиенту инвалидности I и II группы бессрочно (при наличии).

Для того, чтобы затем перевести деньги из ЕНПФ в страховую организацию, необходимо предоставить в отделение ЕНПФ:

копию удостоверения личности вкладчика и оригинал для сверки;
оригинал договора пенсионного аннуитета;
оригинал нотариально оформленной доверенности и удостоверение личности доверенного лица (если оформление происходит по доверенности).

Какие существуют риски.

Основными нюансами, на которые следует обратить внимание, решая заключить договор пенсионного аннуитета, являются:

невозможность передать накопления по наследству;
невозможно вернуться из страховой компании обратно в ЕНПФ, можно только сменить одну компанию на другую;
сменить страховую компанию можно только через 2 года после заключения договора (п.6 ст.60 закона №105-V).

Передать выплаты по наследству можно только в случае, если в договоре установлен гарантированный период выплаты (например, 15 лет). Если клиент умер раньше окончания гарантированного периода, то в этом случае выплату до окончания срока получают наследники или лицо, которого клиент указал в качестве выгодоприобретателя. Но для самого клиента установление гарантированного периода рискованно. Ведь, в случае, если он переживет указанный срок, выплаты в его адрес прекратятся.

Читайте также: