Как в белоруссии назначают пенсию

Обновлено: 02.05.2024

Я гражданин Республики Беларусь. Работаю в РФ по трудовому договору. У меня есть СНИЛС, а работодатель регулярно отчисляет взносы в пенсионный фонд.

Имею ли я право на пенсию по возрасту в России? Или пенсию мне будет платить мое государство?

Могут ли иностранцы получать пенсию в России

Иностранцы могут получать в России пенсию по старости. Для этого им нужно:

Постоянно проживать в России.
Быть застрахованными в системе пенсионного страхования и получить СНИЛС. к возрасту, стажу и количеству пенсионных баллов.

С некоторыми странами Россия заключила соглашение о сотрудничестве в сфере пенсионного обеспечения. Между Республикой Беларусь и Россией такое соглашение тоже есть. Оно уравнивает пенсионные права граждан обоих государств. Например, стаж в обеих странах суммируется. Если вы проработали 3 года в России и еще 7 лет в Беларуси, ваш стаж для этих стран будет равен 10 годам.

Это соглашение распространяется на вас, если:

Вы гражданин России или Беларуси или член семьи такого гражданина.
Постоянно проживаете в России или Беларуси.

Есть категории, на которые двусторонний договор не распространяется, — военнослужащие и госслужащие в любой из стран. Им пенсия назначается по другим правилам.

На каком основании белорусы могут получать пенсию, если работали в России

Страны договорились о двух вариантах пенсионного обеспечения для своих граждан.

По стажу. За стаж до 13 марта 1992 года на территории бывшего СССР платит страна, в которой вы постоянно проживаете на момент обращения за пенсией.

За стаж после 13 марта 1992 года платит та страна, на территории которой вы его заработали. Если вы работали и в России, и в Беларуси, заплатят оба государства. Получить пенсию от обоих государств можно по месту жительства. Чтобы пенсию из-за границы перечисляли туда, где вы живете, нужно подать заявление о переводе назначенной пенсии.

Заявление можно подать туда же, куда вы обратились за назначением пенсии, вместе с остальными документами. Форму заявления уточняйте у сотрудника ПФР или в комитете по труду, занятости и социальной защите Беларуси. Если вам предложат написать в свободной форме, можете воспользоваться образцом.

Пенсию из-за границы вам будут перечислять 4 раза в год — в последнем месяце каждого квартала. Пенсия будет в валюте той страны, где вы ее получаете.

По месту жительства. Всю пенсию платит страна, гражданином которой вы являетесь. Стаж, который вы заработали в другой стране, не учитывается.

Если вы решили выбрать этот вариант, подайте заявление в пенсионный орган вашей страны:

если вы белорус — в комитет по труду, занятости и соцзащите Республики Беларусь;
если вы россиянин — в отделение ПФР по месту жительства.

После этого поменять свой выбор нельзя.

Как учитывают стаж работника

Если вы собираетесь получать пенсию по стажу в России, нужно выполнить следующие условия:

Набрать стаж 11 лет. С каждым годом минимальный стаж будет увеличиваться, пока в 2024 году не достигнет 15 лет.
Накопить достаточное количество пенсионных баллов. В 2019 году — 16,2 балла, в 2020 — 18,6. Узнать количество пенсионных баллов можно в личном кабинете на сайте ПФР.
Достичь возраста 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Если вы хотите выйти на пенсию досрочно, вам нужно соблюсти и другие условия. Они зависят от причины, по которой вы хотите выйти на пенсию.

Чтобы определить право на пенсию, учтут стаж работы на территории обеих стран. Допустим, вы проработали в России 6 лет, а в Беларуси — 9 лет. ПФР суммирует стаж в этих странах, и он будет равен 15 годам.

Есть важный нюанс. Стаж в разных странах не суммируют, если вы приобрели его в один и тот же период. Например, если вы одновременно работали в России в офисе, а в Беларуси удаленно.

Как белорусам оформить пенсию в России

Оформить пенсию в России вы можете так же, как граждане России. Подайте заявление лично или через работодателя одним из следующих способов:

в территориальный орган ПФР по месту жительства или пребывания;
в МФЦ;
по почте в центральный офис ПФР по адресу Москва, улица Шаболовка, дом 4.

Заявление на пенсию для ПФРDOC, 292 КБ

Но вам придется дополнительно представить документ, который подтверждает, что вы проживаете в стране законно, например вид на жительство.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

В Россию каждый год приезжает все больше людей на постоянное место жительства, большинство из которых прибывают из стран СНГ. При выходе на пенсию кроме периода работы в России им может быть засчитан стаж работы и до приезда в Россию. Особые условия созданы для тех, кто приехал в Россию из Белоруссии – в некоторых случаях они получают пенсии сразу от двух стран.

Кто из иностранцев имеет право на российскую пенсию

Согласно российскому законодательству получать пенсию и некоторые другие социальные выплаты могут не только граждане Российской Федерации, но и граждане других стран.

Основное условие, которое нужно соблюдать для получения российской пенсии иностранцами – подтверждение факта постоянного проживания в России. Другими словами, иностранец может получать пенсию, имея вид на жительство в Российской Федерации.

Чтобы оформить страховую пенсию, иностранец должен соответствовать таким требованиям:

Важно, что временно проживающий или пребывающий в России иностранец права на пенсию не получает. Другими словами, с разрешением на временное проживание (РВП) получить российскую пенсию нельзя.

Однако иметь статус застрахованного в системе обязательного пенсионного страхования России временно проживающие иностранцы могут при условии, что они официально работают в России.

Это нужно для того, чтобы иностранец в дальнейшем, если оформит вид на жительство или даже российское гражданство, имел право на страховую пенсию.

Стоит отметить, что если постоянно проживающий в России иностранец (то есть, имеющий вид на жительство) оформит пенсию, он будет ее получать даже, выезжая за пределы России. Но тут важно помнить, что при отсутствии в России определенный период времени вид на жительство может быть аннулирован.

Таким образом, граждане других стран, приехавшие в Россию на постоянное место жительства, при достижении пенсионного возраста получают право на пенсию. Однако исчисление ее размера зависит от того, гражданство какой страны есть у иностранца.

Наиболее лояльные условия для начисления пенсии есть у граждан Белоруссии, а также других стран СНГ (за исключением нескольких стран). Рассмотрим эти условия более подробно.

Учитывает ли Пенсионный фонд России стаж в странах СНГ

После распада СССР в 1991 году порядок начисления пенсий значительно усложнился. Каждая теперь уже независимая страна создала свое пенсионное законодательство.

Чтобы бывшие соотечественники могли без проблем перемещаться между странами и оформлять пенсию в стране проживания, 13 марта 1992 года было заключено Соглашение о гарантиях в области пенсионного обеспечения. Участниками Соглашения стали почти все страны бывшего СССР – за исключением Грузии, Азербайджана, Эстонии, Литвы и Латвии.

Соглашение подписали Правительства Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии, России, Таджикистана, Туркменистана, Узбекистана и Украины. При этом представитель Молдовы тоже подписал соглашение, но с оговоркой, что Соглашение регулируется двусторонними соглашениями.

Основная суть Соглашения – пенсию выплачивает та страна, в которой проживает пенсионер, вне зависимости от того, в какой стране он заработал стаж. Между странами при этом не проводятся взаимные расчеты.

Соглашение касается всех пенсионеров и видов пенсий, за исключением назначения пенсий военнослужащим стран-участников соглашения. То есть, получать можно пенсию того вида, который есть в стране проживания.

Общие правила назначения пенсий гражданам стран, которые подписали Соглашение, включают следующие:

пенсия оформляется по месту жительства;
для назначения пенсий учитывается трудовой стаж, в том числе льготный, заработанный в любой стране из подписавших Соглашение;
размер пенсий рассчитывается, исходя из заработка в периоды работы. Если работа приходится на период, когда в стране уже введена национальная валюта, сумма заработка пересчитывается по курсу на момент назначения пенсии.

Эта норма фактически нивелирует заработанные пенсионные права граждан. В большинстве постсоветских стран с 1992 года (подписания Соглашения) были периоды с гиперинфляцией, так что к моменту оформления пенсии заработок сильно обесценился.

Таким образом, при переезде в другую страну в пределах СНГ граждане имеют право оформлять пенсию в той стране, где они проживают фактически.

Что касается лет, за которые учитывается стаж иностранных граждан в России, выделим такие периоды:

по 1 декабря 1991 года – стаж засчитывается как советский согласно законодательству РФ;
с 1 декабря 1991 по 31 декабря 2001 года – стаж засчитывается с учетом Соглашения и других двусторонних договоров между странами;
с 1 января 2002 года – стаж засчитывается только при условии уплаты страховых взносов в Пенсионный фонд России.

С Молдовой у России действует новое соглашение – с 4 декабря 1995 года. С Грузией соглашение действует с 2002 года. Оба эти соглашения предполагают, что советский стаж учитывается по законам РФ, а стаж после 1991 года – по законам этих стран. Аналогичная ситуация действует и в отношении Литвы с 2001 года.

На практике это означает, что Пенсионный фонд России признает трудовой стаж в Молдове, Грузии и Литве с 1991 по 2001 годы только если есть подтверждение уплаты взносов в бюджеты этих стран.

С 1999 года действует соглашение России с Азербайджаном, с 2007 года – с Эстонией, а с 2011 года – с Латвией. Содержание соглашений отличаются в некоторых аспектах, но суть заключается в том, что Россия принимает стаж граждан этих стран как до 1991 года, так и после.

Особая ситуация – отношения между Белоруссией и Россией в сфере пенсионной системы. В отличие от других стран, для граждан РБ, проживающих в России, предлагается больше прав.

Назначение пенсий гражданам Белоруссии, проживающим в России

С 29 марта 2007 года вступил в силу Договор между Республикой Беларусь и Российской Федерацией о сотрудничестве в области социального обеспечения. Документ определяет порядок выплаты не только пенсий, но и множества других социальных выплат гражданам Белоруссии в России и наоборот.

Согласно Договору для граждан Белоруссии, проживающих в России, и наоборот, предоставляются на выбор 2 варианта начисления и выплаты пенсии:

Например, гражданин Белоруссии живет в России. У него есть стаж до 13.03.1992 года, а также 7 лет стажа в Белоруссии и 8 лет – в России. При выборе первого варианта: от России он будет получать часть пенсии за советский период (так как живет в России) и за 8 лет стажа в России. Белоруссия будет ему платить за 7 лет, которые он проработал там.

Выбрать вариант можно только один раз, пересмотреть свой выбор не получится. При этом, выбрав первый вариант, нельзя будет за один и тот же период получать пенсию от двух стран сразу.

Важно, что полную пенсию, рассчитанную согласно российскому законодательству, РФ будет платить гражданину Белоруссии только при наличии стажа на территории РФ не менее 20 лет для женщин и 25 лет для мужчин.

Если такого стажа недостает, то рассчитанный размер пенсии делится на 240 или 300 месяцев соответственно и умножается на количество месяцев стажа в России. Другими словами, пенсия устанавливается пропорционально минимальному необходимому стажу.

Суммарная выплата не может быть меньше минимального размера пенсии. В России это прожиточный минимум пенсионера. Если пенсия (даже от двух стран сразу) будет суммарно меньше минимальной, пенсионеру доплатят до минимального или базового размера (доплатит та страна, где он живет).

Социальные пенсии выплачиваются только по законам той страны, где живет пенсионер. При выезде за пределы страны выплата прекращается, пока пенсионер не оформит пенсию по новому месту жительства.

Жители обеих стран пользуются такой возможностью. По состоянию на 2017 год в Белоруссии российскую пенсию получали 22,7 тысяч человек, а в России пенсию по белорусским законам получали 1,8 тысячи человек.

Как учитывается заработок в другой валюте

Поэтому взносы, которые перечислялись в Пенсионные фонды стран СНГ после 2002 года, не учитываются при расчете российской пенсии. Расчет пенсионных прав на конец 2001 года по заработку за 2000-2001 годы тоже может проводиться только на основе данных персонифицированного учета на территории России.

Следовательно, учесть можно только данные о зарплате из справки, содержащей информацию о заработке заявителя за любые 60 месяцев подряд.

Однако данные о заработке нужно учитывать в российских рублях, тогда как после советского периода зарплату работники получали в национальной валюте страны, где жили. Поэтому принят такой порядок:

за периоды до момента введения национальной валюты заработок считается в советских рублях;
за периоды после введения национальной валюты сумма конвертируется в российские рубли по официальному курсу на 1 января 2002 года (то есть дату, когда пенсионные права конвертировались в пенсионный капитал). За периоды до 1 января 1998 года (деноминация в России) суммы умножаются в 1000 раз.

По факту рассчитанные пенсии оказываются низкими – доходы в постсоветских странах (за исключением Прибалтики) были низкими, а курсы валюты – нестабильными. С учетом деноминации рубля рассчитанные пенсии граждан стран СНГ оказываются ниже, чем при работе на аналогичных должностях в России.

От чего зависит размер пенсии в Беларуси?

В Беларуси распределительная (солидарная) система пенсий: каждый работник перечисляет одинаковый процент от своей зарплаты в Фонд социальной защиты населения (ФСЗН), но не для себя, а для тех, кто уже вышел на пенсию. Из этого общего фонда люди получают не только пенсии, их используют для начисления пособий, больничных.

Во-вторых, размер пенсии зависит от общего трудового стажа, а право на нее — от страхового стажа (страховой стаж — это время, когда за работника платили взносы в ФСЗН). Чем дольше вы работали, тем выше будет пенсия. Минимальный срок уплаты взносов для получения права на трудовую пенсию в 2021 году — 18 лет, к 2025-му дойдет до 20, хотя еще недавно был всего 5.

Если пенсионный возраст уже подошел, а взносы вы без уважительных причин платили менее 18 лет, можете рассчитывать только на маленькую социальную пенсию (чуть больше 130 рублей). Но если ваш страховой стаж от 10 до 18 лет, можно написать заявление на предоставление трудовой пенсии при неполном стаже работы.

В-третьих, к пенсиям представителей сложных или опасных профессий плюсуются надбавки, повышения и доплаты. Кроме того, с 2021 года для их нанимателей повысили размеры дополнительных взносов на пенсионное страхование (эти деньги хранятся не в общем ФСЗН, а на счете каждого работника).

Недавний опрос исследовательских центров BEROC и ИПМ показал, что белорусы имеют очень туманное представление о том, как устроена пенсионная система страны. Более четверти респондентов не смогли ответить, за счет чего люди получают пенсии, а 59% не знают, какая часть их заплаты идет в ФСЗН.

Могу ли я рассчитать свою будущую пенсию?

Даже обладая самурайским терпением и способностью решать уравнения с логарифмами в уме, не пытайтесь подсчитать размер своей будущей пенсии в Беларуси. Еще в 2018 году на сайте соцзащиты появился специальный пенсионный калькулятор, но толку от него мало. Все упирается в пенсионный коэффициент — число с пятью знаками после запятой, которое показывает результат деления вашей зарплаты на среднюю зарплату по стране за каждый месяц. И так за все годы вашей работы.

И это еще не все сложности. После этого полученная сумма сравнивается не со средней зарплатой по стране, которую можно найти на сайте Белстата, а с загадочной цифрой рядом с пенсионным калькулятором. В конце марта там было указано значение 981,32 рубля, хотя средняя зарплата по стране весь последний год была гораздо выше 1000 рублей. Понять, откуда взялась эта цифра, оказалось непросто.

— Для меня было открытием, что зарплата в итоге сравнивается не со средней по стране, а с какой-то другой, которая гораздо меньше, а потом от оставшейся суммы постоянно урезаются проценты. Инспектор, которая недавно считала мне пенсию, после моего вопроса позвонила начальнице, чтобы уточнить, откуда берется сумма заработка, применяемая для расчета пенсий. Сказала, это сумма указана в документе для служебного пользования, и мне его не покажут. Но ладно, подсчет сложный. Меня возмущает, что приходить в ФСЗН нужно в день наступления пенсионного возраста. Обратился позже — начислять пенсию начнут позже. Во-вторых, мои подсчеты заняли полтора месяца, и если человек не работает на пенсии, то все это время он сидит без денег. Их начислят, но позже, — рассказывает бухгалтер на пенсии Анна Васильевна.

— 981,32 рубля — это старая цифра, наверное, на сайте не поменяли. С декабря было увеличение до 1040,20. Эту сумму спускают сверху из Минтруда. Как она считается, мы не знаем. Написано, что она установлена указом президента №409. Какой-то определенной периодичности изменений нет: в один месяц ее могут поменять, в другой — нет, — рассказали в управлении соцзащиты.

Если вы думали, что подсчет окончен, то нет. После этого от оставшейся суммы отнимают определенные проценты в зависимости от наработанного стажа. Чем больше стаж, тем больше процентов насобирается. Например, для женщин, наработавших ровно 20 лет трудового стажа в 2021 году, берется 55% от полученной суммы, за годы работы сверх этого проценты плюсуются.

В итоге сумма пенсии мало похожа на вашу среднюю зарплату или среднюю зарплату по стране. А все, что остается делать будущим пенсионерам, — это считать очень примерные выплаты на калькуляторе и ждать.

— Предварительно пенсию никто вам не посчитает, да и вы сами не сможете. Заявление подается в день приобретения такого права (раньше можно было подавать за месяц до наступления пенсионного возраста). Если сомневаетесь, верны ли расчеты, то, когда пенсия будет назначена, можно прийти на консультацию, взять пенсионное дело и все в нем посмотреть. Мы никогда в этом не отказываем, — говорят сотрудники управления соцзащиты.

При этом узнать продолжительность вашего страхового стажа можно в любое время в управлении ФСЗН по месту регистрации.

Почему в Беларуси такая пенсия?

Чтобы понять, почему в Беларуси такие скромные пенсии, посмотрим туда, где пенсии высокие. Согласно ежегодному исследованию консалтинговой компании Mercer и CFA Institute, рейтинг стран с самыми успешными пенсионными системами в 2020 году в очередной раз возглавили Нидерланды и Дания. В этих странах высокие зарплаты и страховые отчисления, а также отлично налажена система пенсионных накоплений. На первом уровне — государственная пенсия, на втором — профессиональная и добровольные накопления. В итоге средняя пенсия в Дании составляет около $3 тыс. в месяц, или примерно 65—70% от средней зарплаты (в Беларуси этот показатель за последние годы — около 37%). Даже те, кто всю жизнь зарабатывал немного, в старости получают вполне приличные деньги.

В Беларуси все упирается в отсутствие пенсионных накоплений: такой механизм непопулярен.

Экономисты уверены, что дело не только в том, что о накопительной пенсии не знают, но и в маленьких зарплатах. Кроме того, многие помнят о девальвациях рубля и потере накоплений.

— Во многих странах пенсионные накопления действуют десятилетиями, а у нас традиционно сложилась распределительная система. Большинству людей известно, что по выходе на пенсию им обязаны выплатить определенную сумму, и про другие варианты они часто даже не знают, — считает доцент, кандидат экономических наук, замдиректора по развитию центра экономических исследований BEROC Анастасия Лузгина. — Обязательный накопительный элемент следовало бы вводить раньше, когда ФСЗН справлялся с выплатами и постоянно был в профиците. Сейчас же нужно популяризировать добровольные накопления, чтобы обеспечить пенсии сегодняшней молодежи. Про накопительную систему необходимо постоянно говорить и объяснять — особенно молодежи, которая не задумывается, на что будет жить в старости.

Впрочем, рано ругать белорусскую пенсионную систему. Есть еще Таиланд — одна из худших для пенсионеров стран по версии Mercer и CFA Institute. Здесь пенсии получают только военные и чиновники, а остальные чаще всего работают нелегально, никаких взносов на пенсию не платят и, соответственно, не получают выплаты. Зато слонам, как священным животным, выплачивают жалование по достижении 60 лет. На эти деньги животное, которое уже не может работать, содержат в старости.

Как увеличить пенсию, чтобы сбережения не съела инфляция?

Самый очевидный способ — продолжить работать и параллельно получать пенсию. Так делает каждый четвертый пенсионер в Беларуси (в Минске — каждый третий). В этом есть очевидный плюс в виде хорошей прибавки к зарплате. Но есть и минусы: вы работаете на пенсии и платите взносы в ФСЗН, но на вашу пенсию в будущем это никак не повлияет (хотя даст право на оплачиваемый больничный).

Второй вариант менее популярен. Можно написать специальное заявление и официально отказаться от пенсии по возрасту, продолжая работать. Это поможет наработать дополнительный стаж и так называемую премию. За первый год ваша пенсия увеличится на 6% заработка, из которого исчисляется пенсия, за второй — на 8%, за третий — на 10% и так далее. То есть через пять лет работы при отказе от пенсии она вырастет в 1,5—1,8 раза.

Первый вариант выгоднее для тех, у кого уже есть необходимый страховой стаж и пенсионный коэффициент составляет более 1,3. Второй — для тех, у кого пенсионный коэффициент небольшой, а здоровье позволяет отказаться от пенсии еще на пять лет, чтобы поднакопить на более высокую пенсию.

Деньги в обеих компаниях накапливаются в привязке к курсу валют, но начислять пенсию вам будут в белорусских рублях по курсу Нацбанка. Также можно рассчитывать на налоговый вычет: взносы не облагаются подоходным налогом.

Копить можно в белорусских рублях с доходностью 7% годовых, в евро — 1% вне зависимости от срока страхования. Если копите в долларах, а до пенсии осталось 3—5 лет, ставка составит 3%, если 6 и больше лет — 2%.
Пример. Если 40-летняя женщина сейчас откроет накопительный пенсионный счет и станет отчислять по $20 в месяц, то после выхода на пенсию в течение 10 лет она будет получать дополнительно по $45,3 в месяц или может забрать сразу всю сумму, которая составит $4779. Примерная налоговая льгота за весь период составит $562.
Важный нюанс. Если вы умрете до наступления пенсионного возраста, то наследники получат всю накопленную сумму. Если вы выбрали получать деньги в рассрочку, то в случае смерти наследники получат только одну выплату за период (например, за месяц).

Копить можно в белорусских рублях с доходностью 4%, в долларах — 2% (если до пенсионного возраста осталось 3—5 лет) или 1% (если осталось 5 и более лет), в российских рублях — 2%.
Пример. Если 40-летняя женщина сейчас откроет накопительный пенсионный счет и станет отчислять по $20 в месяц, то после выхода на пенсию в течение 10 лет она будет получать дополнительно примерно по $40 в месяц (плюс бонус, размер которого зависит от доходности инвестирования накоплений) или может забрать всю сумму ($4497). Примерная налоговая льгота за весь период составит $556. За все время она выплатит $4280, страховая сумма в договоре — $4497 (и бонусы, если они будут).
Важный нюанс. В случае вашей смерти наследникам возвращаются уплаченные взносы с процентами (если вы успели получить взносы, наследникам выплатят страховую сумму ($4497) за минусом того, что вы уже получили).

Хранить пенсионные накопления и эксперты, и работники страховых компаний советуют в валюте. Причина очевидна: доходность рублевого пенсионного счета — 6—7% в год, а последняя годовая инфляция — 7,4%. Это значит, что ваши пенсионные накопления в рублях за последний год уменьшились бы как минимум на 0,4%. Инфляция доллара обычно не превышает 2%, так что вы как минимум сможете не потерять валютные сбережения.

Есть еще один скрытый нюанс при страховании пенсии: за каждый ваш взнос взимается 8% комиссии, а вот проценты доходности начисляются по-разному.

Можно ли копить на пенсию за рубежом?

Открыть накопительный счет в страховой компании за рубежом с недавнего времени стало проще. Для этого уже не нужно получать разрешение Национального банка. Но большинство иностранных страховых компаний не работают с иностранными гражданами напрямую, а только через посредников — финансовых консультантов. Они проходят обучение в консалтинговых компаниях, сдают экзамен и получают сертификат, после чего могут представлять интересы одной компании или стать независимыми консультантами. Такой специалист за отдельную плату (в среднем от 60 рублей до $500) поможет выбрать подходящий план накоплений, исходя из ваших финансовых возможностей.

Такой тип накоплений подходит только тем, кто может откладывать на будущую пенсию не менее $200 в месяц. Это не пенсионные накопления в прямом смысле, а инвестиции для пассивного дохода в будущем. То есть вы сами заранее решаете, когда хотите начать получать дополнительную пенсию (не дожидаясь 58/63 лет) и в каком размере.

— Как правило, в инвестиционных планах одна из комиссий будет в виде фиксированной суммы, поэтому инвестировать менее $200 в месяц невыгодно. Если откладывать по $100, максимальная доходность с учетом комиссии составит всего 2%, — считает Елена Максимович.

У каждой из множества компаний свои инвестиционные планы, в среднем доходность у инвестиционного портфеля с высоким риском — максимум 11%, с умеренным — 6—8% с учетом комиссии за обслуживание (в среднем она составляет 1—2% против 8% в Беларуси).

— Дело в том, что деньги инвестируются в зарубежный фондовый рынок, которому уже более 300 лет. И в отличие от Беларуси, в этом нет никакой тайны: вы сами отслеживаете движение денег в личном кабинете. И второй момент: страхование на Западе более развито, поэтому каждая компания конкурирует за лучшие условия страхования, — отмечает Елена Максимович.

Также есть инвестиционные накопительные планы с гарантией: например, компания по договору гарантирует вам через 15 лет 140% суммы внесенных взносов даже при фантастическом условии, что фондовый рынок упадет. Но и комиссии за обслуживание здесь немного выше. На таком плане когда-то поднялся Уоррен Баффетт.

— Откуда гарантия? В данном случае деньги инвестируются в индексные фонды. Например, в S&P500, включающий акции 505 крупнейших компаний США, в том числе Apple, Google, Facebook, Tesla, где средняя доходность индекса составляет в среднем 10%. Кроме того, деньги большинства зарубежных страховых компаний отделены от денег клиентов, и в случае банкротства (хотя это нонсенс) средства клиентов остаются в полной сохранности. Это очень важный момент доверия, — объясняет финансовый консультант.

В случае вашей смерти страховая компания по закону передаст наследникам (или тому, кого вы указали в договоре) сумму накоплений плюс 1% в течение месяца после предоставления документов о смерти. А теперь жирный минус: при выводе денег из-за границы в Беларусь вы должны заплатить подоходный налог 13% с полученного дохода (исключение — выплата страхового возмещения наследникам).

— Но даже с учетом подоходного налога такие накопления получаются выгоднее, чем в Беларуси, — считает финансовый консультант.

А что, если копить валюту в банке или купить квартиру и сдавать ее?

Такой вариант эксперт считает не самым выгодным.

— Он подходит для консерваторов, которые не любят совершать новые и не понятные для них действия. При сдаче в аренду нужно будет неизбежно что-то ремонтировать и заменять, платить налог с аренды. В этом случае главное — следить, чтобы квартира оставалась активом (приносила доход), а не пассивом (требовала денег на содержание), — говорит Елена Максимович.

Копить деньги на долгий срок на депозите в белорусских банках — вариант еще хуже, считает эксперт. Но если вы все же приняли такое решение, то копите в валюте: ставки обычно не превышают 2% годовых и примерно равны ставкам по пенсионным программам накопления. Отличия в том, что есть соблазн снять деньги до пенсии. С прибыли от долгосрочных валютных вкладов (более двух лет) подоходный налог платить не нужно.

На каких накоплениях на старость все-таки остановиться?

— Каждому человеку подходит свой вариант накоплений, все зависит от целей и финансовых возможностей. Если можете откладывать 50—200 рублей в месяц, то я бы рекомендовала накопительную пенсионную программу с более высокой ставкой. От $200 в месяц и больше — международное инвестиционное страхование, от $150 тыс. в год — международное универсальное страхование. А если человек — консерватор, то можно накопить на недвижимость и потом получать доход с нее, — резюмировала финансовый консультант.

Как понять, сколько вы будете получать на пенсии? Будет ли пенсия большой, если сейчас у вас большая зарплата? А если вы работали за границей и зарабатывали там еще больше, это вообще на что-то повлияет? Портал tut.by подробно рассказывает о том, как в Беларуси рассчитываются пенсии, от чего зависит их размер и можно ли повлиять на то, сколько вы будете получать в старости.

Какими вообще бывают пенсии?

Пенсии, связанные с завершением профессиональной деятельности, делятся на несколько видов. Вот основные из них.

Во-первых, трудовая пенсия по возрасту. Это самый распространенный вид пенсий, ее получают чуть более 2 миллионов белорусов. Такую пенсию назначают тем, кто отработал нужный стаж (об этом ниже) и достиг пенсионного возраста (в нынешнем году — 61,5 года для мужчин и 56,5 года для женщин, а к 2022 году он увеличится до 63 и 58 лет соответственно). По данным Минтруда, в сентябре средний размер пенсий по возрасту составил почти 447 рублей. Подчеркнем, что в этом тексте мы будем говорить именно о таких пенсиях.

Во-вторых, пенсия за выслугу лет. Ее назначают некоторым категориям работников: например, работникам авиации, артистам, спортсменам, некоторым педагогам и медикам, госслужащим, силовикам. Как правило, чтобы получить возможность выйти на пенсию за выслугу лет, нужно отработать по такой специальности определенное количество лет и накопить необходимый общий стаж. Кстати, на такую пенсию еще и выходят раньше общеустановленного пенсионного возраста. По данным Минтруда, средняя пенсия за выслугу лет на конец 2018 года составила 519,9 рубля без учета пенсий силовиков.

И в-третьих, существует еще и профессиональная пенсия. Ее назначают тем, кто работает во вредных и опасных условиях труда. Система профессионального пенсионного страхования начала действовать с 1 января 2009 года, а накопление там осуществляется за счет специальных взносов работодателей.

От чего зависит размер пенсии?

Если вкратце, то от того, сколько вы проработали и какую зарплату получали. Если же говорить более подробно, то ориентироваться нужно на три понятия.

Общий трудовой стаж

Его не надо путать со страховым стажем. Чтобы получать полную трудовую пенсию по возрасту, общий стаж должен составить минимум 25 лет для мужчин и 20 лет для женщин. В этот стаж, в отличие от страхового, входят учеба в вузе, отпуск по уходу за ребенком, армия, уход за инвалидом I группы или человеком старше 80 лет. Чем больше ваш трудовой стаж, тем больше будет пенсия.

Страховой стаж

Под ним подразумеваются только периоды работы с уплатой взносов в Фонд соцзащиты. Соответственно, сюда уже не входят ни учеба, ни декрет, ни уход (срочную службу в армии, правда, вскоре должны в него включить). Кроме того, если выяснится, что ваш наниматель не платил за вас взносы в Фонд соцзащиты, это время тоже не попадет в страховой стаж, хотя вы честно работали. Например, по последним данным, долги двух самых крупных неплательщиков в ФСЗН приблизились к 2,7 миллиона рублей. Посмотреть актуальный список неплательщиков можно здесь.

Минимальный страховой стаж, необходимый для получения пенсии, увеличивается на полгода каждый год. В нынешнем году он составляет 17 лет, а в 2020 году будет равняться уже 17,5 года. В конечном итоге минимальный страховой стаж должен увеличиться до 20 лет. Это произойдет в 2025 году.

Итак, чтобы получить положенную трудовую пенсию по возрасту, нужно наработать и трудовой стаж (минимум 25/20 лет), и страховой стаж (минимум 17 лет в этом году).

Сейчас для расчета пенсии учитывается зарплата за последние 25 лет работы подряд (или меньше, если вы проработали меньше 25 лет). Если предположить, что вы выходите на пенсию в этом году и работали без перерывов, то для расчета пенсии возьмут вашу зарплату начиная с 1994 года. Если за последние 25 лет было время, когда вы не работали, то зарплату возьмут за более ранние годы пропорционально этим перерывам. К слову, непрерывный стаж на размер пенсии не влияет, никаких бонусов за него не полагается.

Важно не только то, сколько вы зарабатывали, но и то, как ваша зарплата соотносилась со средней по стране. Исходя из этих двух показателей рассчитывается индивидуальный коэффициент заработка пенсионера, или пенсионный коэффициент. Происходит это так. Ваш фактический заработок за каждый месяц за последние 25 лет работы сравнивается со средней зарплатой по стране за тот же месяц. Если коэффициент получился 1 — значит, ваша зарплата равнялась средней. Если 1,5 — в полтора раза больше, если 0,5 — в полтора меньше. Коэффициенты за каждый месяц суммируются, а потом делятся на количество учтенных месяцев. В результате получается итоговый пенсионный коэффициент — число с пятью знаками после запятой. Именно его используют при расчете пенсии.

У меня не хватает какого-то из видов стажа. Какую пенсию я получу?

Зависит от того, какого именно стажа не хватает. Возьмем три основных сценария.

Трудового стажа — не хватает, страхового — хватает

Допустим, мужчина проработал 20 лет, а все остальное время не занимался ничем, что входит в общий трудовой стаж: не получал образование по дневной форме, не служил в армии, не ухаживал за больным родственником, не был в отпуске по уходу за ребенком. Получается, минимальный страховой стаж (17 лет) он набрал, а минимальный трудовой (25 лет) — нет.

В этом случае ему назначат пенсию при неполном стаже работы. По сути, это означает, что пенсию рассчитают, исходя из того трудового стажа, который у него есть, но сумма получится меньше обычной трудовой пенсии по возрасту. Пенсия при неполном стаже работы не может быть ниже 50% минимальной пенсии по возрасту с установленной доплатой (сейчас это 214,13 рубля в общей сумме). В сентябре 2019 года средний размер пенсии по возрасту при неполном стаже составил 261,97 рубля.

Трудового стажа — хватает, страхового — не хватает

Из-за того, что минимальный страховой стаж, который нужен для получения пенсии, увеличился достаточно резко (в 2013 году он составлял всего 5 лет), многие люди попали в так называемую пенсионную ловушку. Получается, набрать нужное количество трудового стажа они смогли, а страхового — нет. По данным Минтруда, сейчас таких около 3,5 тысячи человек.

Чтобы сгладить ситуацию, власти снизили страховой стаж для некоторых категорий. Например, военным и силовикам, которые не отслужили нужное время и не могут получать пенсию за выслугу лет, достаточно 10 лет страхового стажа. Тем, кто ухаживал за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом до 18 лет или человеком старше 80 лет, тоже достаточно 10 лет страхового стажа. Но при этом для них заметно увеличился общий трудовой стаж: он составляет уже 40/35 лет, а не 25/20.

Если страхового стажа не хватает, то и права на трудовую пенсию не будет. В такой ситуации назначают социальную пенсию. Она равна 50% бюджета прожиточного минимума, сейчас это 115,92 рубля (бюджет прожиточного минимума пересматривают раз в квартал, вместе с ним чуть прирастает и пенсия). Также стоит учитывать, что оформить социальную пенсию можно позже, чем обычную трудовую: для мужчин — в 65 лет, для женщин — в 60.

Не хватает и трудового, и страхового стажа

Здесь тоже придется довольствоваться социальной пенсией: 115,92 рубля. Назначат ее тоже позже: в 65 лет для мужчин и 60 — для женщин.

Моя зарплата в пять раз больше средней по стране. Значит, и пенсия будет в пять раз больше?

Увы, это не так. Дело в том, что зарплата, применяемая для исчисления пенсии, может ограничиваться. Получается, у людей с большими зарплатами учитывают не всю эту зарплату, а только ее часть. В результате даже при солидном доходе пенсия будет не сильно отличаться от средней по стране. Например, по данным Минтруда, в сентябре этого года максимальная пенсия по возрасту при трудовом стаже 45/40 лет составила 768,41 рубля без учета надбавок, минимальная при стаже 25/20 лет — 242,88 рубля.

— В условиях солидарной пенсионной системы указанная умеренная дифференциация в размерах пенсий обусловлена ограниченностью имеющихся пенсионных средств, необходимостью обеспечения минимальных пенсионных гарантий, выплаты надбавок, повышений и доплат к пенсиям, — объясняют в Минтруда.

Могу ли я заранее посчитать, какую пенсию мне будут платить?

Сделать это самому крайне сложно, хоть на портале социальной защиты даже существует пенсионный калькулятор. Дело в том, что в калькуляторе нужно ввести свой пенсионный коэффициент, а чтобы его подсчитать, надо собрать данные о своем фактическом заработке за каждый месяц начиная с 1994 года. Обратиться в госорганы с просьбой сообщить свой пенсионный коэффициент тоже не получится: его рассчитывают только на этапе назначения пенсии.

Если я продолжу работать после выхода на пенсию, она станет больше?

Все зависит от того, отказались ли вы от получения пенсии, когда решили продолжить работать. Если вы хотите получать и зарплату, и пенсию, сумма выплат в будущем не изменится (несмотря на то, что в это время с вашей зарплаты по-прежнему будут выплачиваться взносы в Фонд соцзащиты). Еще для работающих пенсионеров есть ограничение по пенсионному коэффициенту — 1,3. Если ваш коэффициент больше, во время работы пенсию все равно будут платить по коэффициенту 1,3, а после окончательного выхода на заслуженный отдых вы начнете получать полную сумму.

А можно отказаться от пенсии на время работы и в будущем получить к ней прибавку.

— В этом случае пенсия увеличивается за счет дополнительного стажа и за счет так называемой премии. Отказавшись от ее получения в период работы, за первый год такой работы пенсия увеличится на 6% заработка, из которого исчисляется пенсия, за второй — на 8%, за третий — на 10% и т.д. Отработав 5 лет без получения пенсии, можно увеличить ее размер в 1,5−1,8 раза, — объясняли в Минтруда.

Я вообще могу как-нибудь повлиять на размер своей пенсии?

С учетом того, как рассчитываются пенсии, можно дать два совета. Во-первых, дольше работайте: чем больше стаж, тем больше будет и пенсия. Во-вторых, постарайтесь побольше зарабатывать и следите за тем, чтобы за вас уплачивали страховые взносы. Но это довольно условная рекомендация. Как мы уже говорили, высокая зарплата не может обеспечить пропорционально высокую пенсию, получать вы в любом случае будете не намного больше среднего.

Поэтому третий и самый важный совет звучит так: не полагайтесь только на государственную пенсию и дополнительно копите деньги на старость сами.

Сколько можно накопить на пенсию, если откладывать с 30 лет. И почему нам всем стоит это делать

Я ипэшник, ремесленник, самозанятый. Как мне посчитают пенсию?

Для большинства белорусов, работающих по найму, система взносов в Фонд соцзащиты выглядит так: 1% удерживается из их зарплаты, еще 34% добавляет наниматель (из них 28% идут на пенсионное страхование, 6% — на социальное обеспечение). Но те, кто работает на себя, должны думать о своих взносах сами. Поэтому здесь все зависит от того, как вы платите взносы в Фонд соцзащиты.

Для индивидуальных предпринимателей, нотариусов и адвокатов существует минимальный размер страховых взносов. Это 35% минимальной зарплаты по стране. Например, если ипэшник проработал весь прошлый год без перерывов, ему достаточно перечислить в Фонд соцзащиты 1281 рубль. Меньше — нельзя, больше — можно.

Самозанятые (те, кто работает без регистрации ИП — например, ремесленники, фотографы, репетиторы, уборщики и так далее) могут платить взносы по желанию и только на пенсионное страхование. Если такое желание есть, то взносы не могут быть меньше 29% минимальной зарплаты по стране.

Тем, кто работает на себя, нужно помнить о том, что размер страховых взносов влияет на будущую пенсию. Если вы платите взносы от минимальной зарплаты по стране, это заметно скажется на вашем пенсионном коэффициенте и уменьшит будущую пенсию. А самозанятые, решившие не платить страховые взносы, должны учитывать, что этот период работы вообще не будет учитываться в страховом стаже. В итоге можно не только получить маленькую пенсию, но и вовсе остаться без нее, если страхового стажа не хватит.

Я работал(а) за границей. Как этот стаж учтется в моей пенсии?

С некоторыми странами у Беларуси заключены договоры или соглашения о пенсионном обеспечении. Это означает, что стаж работы там будет учитываться при определении права на пенсию в Беларуси. Таких государств не так много: Россия, Литва, Латвия, Азербайджан, Чехия. Кроме того, подписаны, но не вступили в силу договоры с Польшей, Эстонией и Молдовой, а также готовится к подписанию соглашение о пенсионном обеспечении в ЕАЭС.

Если же вы работали в стране, с которой у Беларуси нет договора или соглашения о пенсионном обеспечении, это время не зачтется ни в трудовом, ни в страховом стаже со всеми вытекающими последствиями.

За советский стаж, наработанный на территории другого государства, входившего в состав СССР, переживать не стоит. При назначении пенсии он учитывается по записям в трудовой книжке (если старой трудовой не сохранилось, подтвердить стаж можно другими документами — например, архивными справками).

Почему я не могу унаследовать пенсию своих умерших родителей или супруга? Мне кажется, отчислить на пенсию они успели гораздо больше, чем получить

Причина кроется в нашей пенсионной системе. Она не накопительная, как во многих западных странах, а солидарная (еще ее называют распределительной). Это означает, что страховые взносы работающих белорусов отправляются не на их личный пенсионный счет (и, соответственно, не принадлежат лично им), а в общий котел, из которого платят пенсии тем, кто уже вышел на заслуженный отдых. Поэтому пенсионные отчисления, которые делаете ваш наниматель и вы, не накапливаются, их нельзя обналичить, передать кому-либо или унаследовать. Когда вы работаете и платите страховые взносы, тем самым вы формируете свое право на будущую пенсию. А система предполагает, что платить вам ее будут за счет взносов тех людей, которые будут работать на тот момент, когда вы станете пенсионером.

Эксперты говорят, что солидарной пенсионной системы недостаточно для того, чтобы обеспечить высокие пенсии: с учетом демографической ситуации на это просто не хватит ресурсов. А чтобы пенсия была сопоставима с уровнем дохода конкретного человека, в пенсионной системе должен быть накопительный элемент, который позволит каждому лично копить на жизнь в старости. Во многих странах этот элемент является обязательным, белорусы же могут откладывать на дополнительную пенсию добровольно.

Читайте также: