Как проверить пенсионные накопления в израиле
Обновлено: 28.04.2024
При этом наибольшая часть пенсии формируется из отчислений работодателя в отличие от России, где главную роль в этом вопросе продолжает играть государство.
В Израиле есть несколько десятков пенсионных компаний, среди которых самые крупные управляют суммами свыше 200 млрд ₪. В общей сложности речь идет о сумме больше 2 трлн ₪. Пенсионные компании находятся под жестким контролем Министерства финансов Израиля.
При этом важно понимать, что пенсионные компании жестко конкурируют между собой.
На рост конкуренции повлияло государство, разрешив движение денег между компаниями: клиенты могут переводить средства из одной пенсионной компании в другую без штрафов, налогов и других санкций.
Надежность пенсионных вложений при этом практически 100%. Это возможно благодаря тому, что деньги не находятся на счетах пенсионных компаний, и они исключительно управляют счетами клиентов.
Таким образом, даже если пенсионная компания разорилась, это никак не сказывается на пенсионном обеспечении.
Общение клиента с пенсионными компаниями происходят напрямую. Однако, в связи с тем, что у клиентов недостаточно знаний, часто прибегают к помощи специалистов – обладателей пенсионных лицензий.
В Израиле действует 3 вида пенсионных лицензий:
Специалист прошел экзамены Министерства финансов и обладает лицензией, но получает зарплату от пенсионной компании и является ее сотрудником. В его обязанности входит продажа пенсионных программ именно этой компании.
Работает с рядом пенсионных компаний и продает их продукты. Имеет более глубокую и долгосрочную связь с клиентом. Кроме того, страховой агент общается с клиентом не только по пенсионным программам, но и продуктам страхования.
- Пенсионный консультант
- Работник банка
Идея возникла в 2005 году после разрешения Министерства финансов. Однако, консультанты ограничены в деятельности, которая сильно зависят от того, где будут находиться деньги клиента.
Самый благоприятный случай для клиента. Гильдия независимых пенсионных консультантов в Израиле насчитывает 60 человек, из которых русскоговорящих – не более 10. Независимый пенсионный консультант не имеет права получать деньги от пенсионный компаний, а только от клиентов. Это условие гарантирует, что будет подобрана самая подходящая пенсионная программа, исходя из запроса клиента.
Важно понимать, что на работодателе лежит ответственность за пенсионное обеспечение работников. Если работодатель не открыл вовремя пенсионную программу, не делал отчисления, делал их неверно/не вовремя, могут возникнуть неприятные ситуации.
В отдельных случаях на работодателя можно подать в суд. Суды признают такие иски, а работодателя обязывают платить пожизненную пенсию работнику в случае инвалидности, его вдове или сиротам в случае смерти.
Также заметим, что до 2006 года у работника не было права выбора пенсионной программы, фирмы и агента. Но сейчас ситуация в корне другая. На сегодняшний день работодатель не может диктовать свои условия, в противном случае ему грозит штраф на сумму до 1,8 млн ₪.
Для примера рассмотрим небольшой кейс:
Пенсионные отчисления в Израиле составляют порядка 18% от заработной платы, чаще всего 20,83%. При наличии фонда повышения квалификации прибавляется еще 10%. Таким образом, если средняя зарплата равняется 10 000 ₪ в месяц, то пенсионные отчисления – 2 500 ₪ в месяц / 30 000 ₪ в год.
Еще больше информации о пенсионной системе Израиля, а также сравнение с пенсионной системой России вы узнаете, если посмотрите вебинар РИКЦ с участием генерального директора НПФ Сбербанка Александра Зарецкого.
Мы желаем вам приятного просмотра и напоминаем, что специалисты РИКЦ готовы не только сопроводить вас в процессе репатриации, но и проконсультировать по любым вопросам, возникающим после оформления израильского гражданства — в том числе помочь разобраться в работе пенсионной системы Израиля и выбрать подходящую пенсионную программу для того, чтобы вы были уверены в своем будущем!
Кто такие правопреемники пенсионных накоплений
Правопреемник в нашем случае — это родственник или знакомый человека, имеющего пенсионные накопления в НПФ или ПФР. Он получает право на накопленные средства в случае, если человек умер до назначения ему пожизненной накопительной пенсии.
Важно
Как назначить правопреемников
Любой человек, у которого есть пенсионные накопления, может сделать распоряжение относительно того, кому достанутся эти средства после его смерти. Для этого необходимо подать заявление о назначении правопреемников в НПФ или ПФР. Часто подобные заявления подписываются при заключении договора об обязательном пенсионном страховании, если человек переводит свои накопления в НПФ. Но если вы этого не сделали или если ваши накопления в ПФР, то заявление о назначении правопреемника можно подать и позже.
В заявлении гражданин указывает, кто именно его правопреемники и в каких долях будут распределены между ними пенсионные накопления. Можно указать любого человека — от близкого родственника до институтского приятеля. Доли тоже можно указывать разные — например, 50% от накопленного ребенку, а 50% — родителям.
Что делать, если правопреемники не назначены
Если клиент фонда умирает на этапе накопления, то есть пока ему не назначены выплаты, а при этом соответствующее заявление он написать не успел, то правопреемниками будут родственники. Принцип тот же, что и при наследовании, если нет завещания. В первую очередь средства получают дети, супруг и родители. Во вторую — братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки — если нет никого из первой очереди. Выплаты осуществляют в равных долях между обратившимися правопреемниками. Например, если у умершего остались супруга и ребенок, то каждый из них получит по половине накопленного. А если только один брат, но нет ни родителей, ни жены, ни детей, ни внуков — брат получит 100%.
Важно
Если правопреемники не были назначены заранее, фонд не обязан информировать родственников о наличии права на пенсионные накопления. Поэтому лучше прояснить этот вопрос в ПФР и затем обратиться в НПФ с заявлением на выплаты.
Чем правопреемники отличаются от наследников
Наследовать можно только чье-то конкретное имущество или деньги. А пенсионные накопления являются собственностью государства или негосударственного пенсионного фонда, но не конкретного человека. Поэтому здесь речь может идти только о правопреемстве на пенсионные накопления.
Важно
Чтобы получить пенсионные накопления умершего, нужно обратиться в ПФР или НПФ и подать соответствующее заявление в течение 6 месяцев с даты смерти. Если прошло более 6 месяцев, то срок обращения надо восстановить в суде. Обратиться к нотариусу придется только для заверения документов, но не для организации процесса получения выплат.
Какие сроки установлены для обращения правопреемников в пенсионный фонд
Правопреемник в течение шести месяцев после смерти гражданина может обратиться в ПФР или НПФ с заявлением о выплате. А вот потом восстанавливать свои права можно будет только через суд.
Важно
НПФ будет информировать правопреемников об их правах, только если они назначены в договоре или специальном заявлении. Рекомендуем вам подать такое заявление, бланк и необходимые документы можно найти на нашем сайте.
Какие документы надо подать правопреемникам в НПФ
- Заявление о выплате средств пенсионных накоплений. Если вы отправляете его по почте, нужно заверить подпись у нотариуса.
- Подлинники или (если отправляете по почте) засвидетельствованные нотариусом копии паспорта, а также, если есть, — свидетельство о смерти и СНИЛС умершего. Еще нужны свидетельства о рождении, браке или усыновлении, то есть документы, подтверждающие родство. Однако они необязательны, если правопреемник указан в договоре или особом заявлении о правопреемнике. Напоминаем, при направлении по почте все копии должны быть засвидетельствованы у нотариуса.
- Платежные реквизиты для получения выплаты.
Если срок обращения в фонд — шесть месяцев — был пропущен, то еще надо приложить решение суда о восстановлении срока. Плюс если у умершего менялись персональные данные с момента заключения договора с фондом, и он их не обновлял — надо предоставить документы, подтверждающие изменения.
Что надо предоставить в фонд, если правопреемник несовершеннолетний
Дополнительно к перечисленным в предыдущем пункте документам — паспорт (или иной документ, удостоверяющий личность, возраст и место жительства) представителя правопреемника и документ, подтверждающий полномочия представителя правопреемника. Соответственно, если данные отправляются по почте, то нужно их нотариальное заверение.
Несовершеннолетние правопреемники в возрасте от шестнадцати до восемнадцати лет могут сами, без согласия законного представителя, подавать заявление о выплате средств пенсионных накоплений умершего.
Сколько ждать выплаты
В течение шести месяцев после смерти человека фонд принимает заявления от всех его правопреемников. НПФ не может никому отказать в приеме таких заявлений. Получив документы, фонд в течение пяти рабочих дней направляет расписку об их регистрации. Решение о выплате принимается до конца седьмого месяца с даты смерти. Не позднее числа месяца, следующего за месяцем принятия такого решения средства будут перечислены по платежным реквизитам, указанным при подаче заявления.
Как получать выплаты правопреемникам, если умерший самостоятельно копил на пенсию
Если была назначена негосударственная пожизненная пенсия, то правопреемство и наследование, как и в случае с пенсионными накоплениями, не предусмотрены. По всем остальным видам выплат механизм прописывается в договоре, поэтому рекомендуем обратится в фонд для уточнения.
Когда человек умирает на этапе накопления, то если правопреемник по договору или заявлению указан, правопреемник обращается в фонд самостоятельно с заявлением, предоставляет паспорт и реквизиты.
Если Вы проработали в Израиле несколько лет, и в этот период времени Ваши работодатели делали Вам отчисления в Ваши пенсионные кассы, то после прекращения работы у работодателя Вы можете начинать использовать эти отчисления.
В Израиле существует несколько видов накопительных фондов, формирующихся из отчислений работодателя в пользу работника.
Керен иштальмут.
Керен иштальмут – это отдельный фонд, в который совместные отчисления делают и работодатель (в размере 75% от суммы отчислений), и работник (в размере 25% от суммы отчислений). Смысл этого фонда состоит в совместном накоплении средств на повышение квалификации работника. Если работник в течение 6-ти лет не использовал накопленный керен иштальмут на оплату своего повышения квалификации, он вправе забрать себе всю сумму без уплаты налогов или оставить и продолжать накопление средств на этом счёте.
Сумма отчислений в керен иштальмут обычно ограничивается размером 10% от заработной платы.
То есть в год работодатель перечисляет в этот фонд сумму, рассчитываемую как 7,5 % от заработной платы работника, работник – 2,5%.
За 6 лет в этом фонде накапливается сумма в размере 60% от годовой заработной платы работника, из которых 45% от годовой заработной платы было перечислено в этот фонд работодателем.
Единовременное получение такой суммы работником – это очень большая налоговая льгота. Государство Израиль ограничивает эту льготу для работников, имеющих высокий уровень заработной платы и, соответственно, большие суммы ежегодных отчислений в этот фонд. Государство Израиль ежегодно среди прочих налоговых показателей устанавливает годовой льготируемый предел отчислений работодателя в керен иштальмут. Сумма превышения годовых отчислений работодателя в керен иштальмут над льготируемой суммой рассматривается мас ахнасой как доход работника, подлежащий налогообложению на общих основаниях. Так, например, в 2017-м году этот годовой льготируемый предел отчислений работодателя в керен иштальмут был установлен израильской налоговой инспекцией в размере годовой заработной платы 188 544 шекелей, или в пересчете на отчисления в керен иштальмут, рассчитываемые в размере 7,5%, - 14140 шекелей. Если годовая заработная плата работника составляет гораздо бОльшую величину, например, 360 000 шекелей в год, и работодатель перечислил в этом году в керен иштальмут 360000 шекелей * 7,5 % = 27000 шекелей, то работодатель должен величину превышения отчислений в керен иштальмут над льготируемой (27000 шекелей – 14140 шекелей = 12860 шекелей) записать как дополнительный облагаемый налогом доход сотрудника, полученный им в этом налоговом периоде.
Досрочный съем керен иштальмут.
В случае, если работник досрочно забирает денежные средства из керен иштальмут, управляющая этим фондом компания поступает следующим образом, – часть средств, вложенных самим работником, перечисляется ему без удержания подоходного налога, со средств, направленных в керен иштальмут работодателем, удерживается подоходный налог по максимальной ставке шкалы налогообложения подоходного налога, то есть в 2017-м году – 50%. То есть, если, например, у работника была годовая заработная плата 180 тысяч шекелей, и он забирает керен иштальмут после трёх лет, то в кассе находится 54 тысячи шекелей, из которых 13500 шекелей – это отчисления работника за три года, и 40500 шекелей – отчисления работодателя. В этом случае работник получит на руки из пенсионной кассы 13500 шекелей + (40500 шекелей * 50%) = 33750 шекелей (из общей суммы 54000 шекелей), то есть налоговый вычет будет составлять величину 37,5 % от суммы, находящейся изначально в керен иштальмут.
Пицуим – это отдельный накопительный фонд, отчисления в который обычно устанавливаются в размере 8,33 % от заработной платы. Если текущие платежи работодателя установлены в меньшем размере (неполное покрытие), то при увольнении сотрудника работодатель должен перечислить в пенсионную кассу недостающую разницу.
Так как в году 12 месяцев, то для простоты рассуждений можно считать, что пицуим – это 13-я зарплата, перечисляемая работодателем не непосредственно работнику, но в специальный фонд.
Этот фонд открывается для работника только после увольнения. Для того, чтобы получить пицуим из пенсионной кассы, необходимо урегулирование всех расчётов работодателя с пенсионной кассой по данному работнику, что занимает некоторое время.
Почти вся сумма пицуима, получаемого работником, освобождена от уплаты подоходного налога. Расчёт налогового освобождения очень прост и основан на данных, содержащихся в очень важном документе, который называется тофес 161.
В тофесе 161, который работодатель обязан выдать работнику после увольнения, на первой странице указаны период работы и средняя заработная плата за этот период. На второй странице указаны суммы отчислений и названия пенсионных касс. Также в середине второй страницы справочно приведены данные о размере налогового освобождения для налоговой инспекции (мас ахнасы), обычно неправильные.
Пенсионные отчисления.
Мас ахнаса после окончания проверки посылает Вам домой документы – итоговые расчёты Ваших доходов и уплаченных Вами налогов за те года, которые были предъявлены для проверки. В этих документах содержится указание сумм, которые будут Вам перечислены на Ваш расчётный счет или же сумм, которые Вы должны будете уплатить государству Израиль для погашения долга по уплате подоходного налога.
Цель - добиться максимальной суммы сбережений, находящихся на этих программах
В эти дни пенсионные фонды и кассы рассылают отчеты 4,5 миллиона вкладчиков. В Израиле действуют 9 универсальных пенсионных фондов, в распоряжении которых находится 250 млрд шекелей. Получение годового отчета - отличная возможность навести порядок и проверить факторы, влияющие на размер накоплений.
Важно знать, что годовые отчеты, которые придут к вкладчикам по обычной или электронной почте до конца месяца, имеют одинаковую форму во всех фондах и состоят из двух частей.
Первая - короткий отчет на одном листе , где отображаются основные сведения, и вторая - отчет на нескольких листах , где содержатся более подробные сведения о счете вкладчика пенсионного фонда.
Подробный отчет можно увидеть только на личных страницах сайта пенсионного фонда - это относится и к тем, кто получил его по обычной почте. Годовые отчеты предоставляются на сайте на личных страницах вкладчиков в течение как минимум 10 лет.
Каждый вкладчик может зарегистрироваться на сайте, войти на личные страницы и ознакомиться с состоянием своего вклада в любой момент и бесплатно.
Что включает в себя отчет и на что нужно обратить внимание? Короткий отчет, который печатается на первом листе, содержит пять основных разделов.
Раздел "алеф": ожидаемые выплаты из пенсионного фонда
Универсальный пенсионный фонд обеспечивает доход в трех основных ситуациях: выплату пособия по достижении пенсионного возраста, выплату в случае инвалидности до наступления пенсионного возраста и пособие наследникам вкладчика в случае его смерти. В таблице обозначены получаемые суммы во всех трех случаях: пенсионный возраст, инвалидность и смерть.
При этом нужно учесть, что таблица носит общий характер: к примеру, предполагается, что средняя годовая доходность до наступления пенсионного возраста составит 4,26%, а комиссионные, взимаемые с вкладчика, - максимально разрешенные по закону.
На что обратить внимание? По мнению экспертов, нужно учитывать, что указанный возраст выхода на пенсию связан с прекращением страхования на случай смерти и инвалидности, и если указанный возраст вас не устраивает, надо обратиться в фонд и изменить его. Это возраст не связан с началом получения пособия по старости. Это возраст прекращения страхового покрытия. Согласно закону, можно начать получать пособие из фонда начиная с 60 лет.
Размер страхового покрытия смерти или инвалидности не максимальный, он зависит от формы страховки, зарплаты, размера вкладов, возраста вступления и т. п.
Часть "бет": состояние счета
Данные здесь тоже сведены в таблицу. Среди прочего приведены остаток на начало года, все суммы, вложенные в 2016 году, прибыль/убытки за вычетом расходов на управление инвестициями, деньги, переведенные в 2016 году из других пенсионных фондов или касс, деньги, переведенные из фонда в другие пенсионные фонды или кассы, и деньги, полученные в 2016 году вкладчиком из фонда, и суммы, изъятые в форме комиссионных (ставки комиссионных - в части "гимель").
На что обратить внимание? При отсутствии наследников можно просить раз в два года или по мере изменения семейного положения (что наступит раньше) отменить соответствующие страховки как ненужные. Это уменьшит страховые расходы и увеличит пенсионные накопления. Надо убедиться, что суммы вложений соответствуют общей годовой сумме из раздела "хей".
Часть "гимель": ставки комиссионных
Существуют три вида комиссионных: с накопленной суммы (максимум 0,5%), с вкладов (не более 6%) и за управление инвестициями - комиссионные инвестиционных фондов, с которыми работает пенсионный фонд, и иные накладные расходы. Эти расходы постоянны и едины для всех членов фонда.
На что обратить внимание? Рядом с таблицей есть кружок, где указан средний размер комиссионных фонда. Сравните с этим показателем ваши комиссионные. Если они больше, то, возможно, стоит поторговаться. Кстати, министерство финансов выбрало два пенсионных фонда - "Хельман Альдоби" и "Мейтав Даш", которые обязались взимать с новых вкладчиков пониженные комиссионные. В "Хельман Альдоби" берут 0,001% от накоплений и 1,49% от вкладов, а в "Мейтав Даш" - 0,01 и 1,31% соответственно.
Часть "далет": варианты инвестиций и доходность за прошлый год
В этой таблице указаны прибыли членов фонда за отчетный период по всем инвестиционным вариантам, которые относятся к вкладчику, включая перевод его денег из одного варианта инвестиций в другой. Прибыль указана за вычетом расходов на инвестирование, но без учета комиссионных.
Тут указаны работодатель (заполняется только при наличии нескольких работодателей, если он один - указывается в начале отчета), даты вкладов в фонд, указание месяца, из зарплаты за который сделаны отчисления, размер заработка, из которого рассчитан размер отчислений, сумма, внесенная работником, сумма, внесенная работодателем, и компенсация: суммы, вкладываемые работодателем для выплаты при увольнении (только для наемных работников).
На что обратить внимание? Нужно проверить, как инвестируются средства и подходит ли вам этот способ. Прочитать о политике инвестиций при данном варианте, их сроки и активы по положению дел на 2017 год. Ознакомиться с этой информацией можно как на сайте, так и в подробном отчете, полученном по почте.
Часть "хей": подробности о вкладах за 2016 год
Тут приведены все детали вкладов, сделанных в прошлом году, а в определенных случаях - и за предшествующие годы.
На что обратить внимание? Нужно проверить, чтобы суммы вложений соответствовали требуемым и что они производятся ежемесячно и регулярно, а также что со всех компонентов зарплаты делаются отчисления. Если не со всех, взвесьте возможность делать это самостоятельно.
За последние 29 лет в Израиль прибыли 1,4 млн репатриантов. Количество выехавших из Израиля репатриантов, совершивших алию начиная с 1990 года, составляет 215,000 человек. Из них вернулись обратно только 55,000 человек, а 160,000 человек уехали из страны и остались жить за рубежом. То есть, более 11% репатриантов постоянно проживают за границей. Эти данные приведены в отчете ЦСБ, опубликованном в понедельник, 16 декабря 2019 года.
Причины отъезда из Израиля ("йерида") могут быть самыми разными - начиная от финансовых трудностей и заканчивая личными и семейными обстоятельствами. Но общее у этих людей то, что они в большинстве случаев, проживая в Израиле, работали и производили пенсионные отчисления, которыми теперь затрудняются грамотно распорядиться. Процесс усложняется и фактом проживания за пределами Израиля, что значительно ограничивает возможность контактировать с пенсионными и страховыми компаниями, а также с налоговыми органами.
Существует множество вариантов распорядится пенсионными накоплениями - как снять их на счет в банк, так и получать помесячную выплату с наименьшими потерями на налоги. У каждого человека свои обстоятельства, которые следует учитывать. Необходимо составлять план действий для каждого индивидуально, учитывая нюансы пенсионных программ и исходя из потребностей и личных обстоятельств.
Кроме того, во многих случаях существует возможность начинать получать пенсию уже с 60 лет. По словам Александра Гальперина, аккредитованного Министерством финансов специалиста в пенсионной области и дипломированного бухгалтера, и партнёра в компании "Сиим ле-Рофе", многие не подозревают, что по достижении пенсионного возраста (женщины 62 года, мужчины 67 лет) можно начать получать пенсионные выплаты со значительным налоговым послаблением, а во многих случаях и с полным освобождением от подоходного налога, при этом необязательно проживать в Израиле.
Прежде всего необходимо узнать, в каких страховых и пенсионных компаниях находятся ваши накопленные средства, обратить внимание на условия и подробности вкладов, таких как год вклада, имя работодателей, статус как части "тагмулим", так и "пицуим".
После того, как данная информация получена, необходимо выбрать "маслюль приша" - условия на которых вам будут выплачивать пенсию, и что останется вашим близким. Решение откуда и как получать пенсию очень судьбоносное и крайне чувствительное. Так как обратной дороги не будет, необходимо принять в расчет очень много параметров - начиная от состояния здоровья и оканчивая тем, кому и сколько оставить средств после того, как человека не станет.
Важно помнить, что "маслюль приша" также влияет и на размер пенсионных выплат. Существует множество нюансов в зависимости от пенсионной и страховой программы, личных обстоятельств и других критериев, которые могут повлиять на то или иное решение. Также ввиду постоянных изменений в законах о налогообложении, принятие решений, связанных с налогами и пенсионными программами, требует исключительно высокой степени профессионализма и информированности. Рекомендуется пройти консультацию у аккредитованного специалиста.
Примите во внимание, что для налоговых органов пенсионные выплаты в любом возрасте - это доход, который подлежит налогу, зачастую этот налог можно значительно сократить либо вовсе получить полное освобождение.
При желании снять все накопления на счет в банке, важно знать, что начиная с 2008 года, на все пенсионные программы, в том числе и на те, которые позволяли забрать деньги одной суммой, действуют такие же правила, как и на пенсионные фонды: пенсия выплачивается помесячными платежами и, как правило, при снятии денег одной суммой, накопления облагаются 35% налогом.
В следующих случаях средства могут быть освобождены от налога:
1) Самый простой способ получить компенсации (пицуим), освобожденные от налога, до размера оклада за каждый год работы, но не более максимума, установленного налоговыми органами в размере 12,420 шекелей (на 2020 год). Необходимо брать в расчет, что пенсия значительно уменьшится, а также уменьшится налоговая льгота, которую можно получить на пенсионные выплаты.
2) Накопленные отчисления (тагмулим - кицба) до 2000 года и (тагмулим - хон) до 2008 года.
3) В связи с гуманитарной ситуацией, по решению и определению налоговых органов.
4) Освобождение от налога при снятии накоплений в пенсионном возрасте (67 лет для мужчин и женщин), когда все накопления не превышают 94,033 шекелей (на 2020 год). Обратите внимание, что в случае, если накопления превышают сумму, определенную налоговыми органами, то налогом в 35% будут облагаться все накопленные средства, а не только сумма превышающая установленный максимум. Пример: все накопленные пенсионные средства составляют 100,000 шекелей (не включая пицуим), то облагаться налогом будут все 100,000 шекелей, а не только разница в размере 5,967 шекеля.
5) Если по достижении пенсионного возраста накопленные отчисления позволяют получить ежемесячные пенсионные выплаты выше минимальной суммы в размере 4,525 шекелей (на 2020 год), то разницу можно использовать, чтобы получить ее в виде единовременной выплаты. Например: Давид, достигнувший пенсионного возраста и имеющий пенсионные накопления позволяющие получать пенсию в размере 7,000 шекелей имеет возможность уменьшить ежемесячные выплаты до 4,525 шекелей, а разницу получить в виде одноразовой выплаты.
6) Если у вас нет сбережений, превышающих 4,525 шекелей (минимальная сумма пенсии), и вы по-прежнему заинтересованы в единовременной выплате, пенсионный фонд позволяет нам использовать до 25% пенсии, которую мы получаем за первые пять лет. Например, вместо пенсии в размере 4,000 шекелей мы получим 3,000 шекелей в течение пяти лет и одноразовую выплату около 60,000 шекелей.
Важно знать, что при оформлении пенсии существует множество "подводных камней". Если ситуация не однозначная, то следует обратиться к специалисту и сэкономить значительную сумму как в настоящем, так и в будущем, как это сделал Борис, репатриировавшийся в 1994 году, в 2011 году по личным обстоятельствам он переехал на постоянное место жительство в Канаду, сейчас ему 67 лет.
За годы пребывания в Израиле Борис работал на нескольких предприятиях и ему делали пенсионные отчисления. По достижению пенсионного возраста у него накопились значительные средства, которые, проживая за границей, он был заинтересован получать в виде ежемесячной выплаты с пенсионной кассы, но таким образом, чтоб не платить налог. Часть накоплений Борис пожелал снять и вложить в банк без налога, а также часть средств оставить детям после того, как его не станет.
После того, как Борис обратился за помощью, был произведен анализ пенсионных программ и изучение имеющихся возможностей. На всех этапах Борис получил профессиональное сопровождение по всем вопросам, в результате чего часть пенсионных программ была объединена. Борис начал получать пенсию в размере 1,400 шек, которую пожизненно полностью освободили от налога, согласно плану действий, а часть накоплений перевели в банк, сэкономив при этом на налоге в размере более 40,000 шекелей, а также позаботившись о том, чтобы часть средств осталась детям и не подлежала налогу, следуя пожеланию Бориса.
Александр Гальперин возглавляет проект "Сиим ле-Оле", специально созданный отдел, как для новых репатриантов, так и для репатриантов со стажем.
Помимо предоставления уникальных условий, он лично сопровождает своих клиентов на родном языке и постоянно находится с ними на связи в любое время.
Для получения дополнительной информации, достигшим пенсионного возраста и записи на русском языке обращайтесь к нам:
- телефон 076-5440779
- электронная почта office@halperin-ins.co.il
Индивидуальные встречи на русском языке ведутся по предварительной записи в городе Реховот, по адресу Меир Вайсгаль 2 (парк ха-мада, рядом со станцией поезда).
Головной офис компании "Сиим ле-Рофе" расположен в Ришон ле-Ционе по адресу Моше Леви 11 (здание UMI).
Читайте также: