Как повысить финансовую грамотность у пенсионеров

Обновлено: 18.04.2024

Расскажите, пожалуйста, какими способами можно увеличить доход современному пенсионеру, кроме как устроиться на работу, сдавать квартиру и продавать овощи с огорода. Существуют ли надежные способы получать пассивный доход?

Как грамотно распорядиться накоплениями в размере 100—300 тысяч рублей? У вас была статья, отвечающая на этот вопрос, но она о молодых инвесторах. А если человек уже на пенсии, как заставить накопления работать?

Вы могли бы сделать статью о том, как разумно распорядиться деньгами, для людей от 50 лет и старше с низкой финансовой грамотностью, у которых есть небольшие накопления, 100—300 тысяч? Статью, написанную более простым языком, разъясняющую азы. Есть ли в вашем журнале материалы, предлагающие альтернативы людям, которые умеют только держать деньги под матрасом?

Мария, вы сами назвали самые популярные варианты увеличения дохода. Можно продолжить работать на привычном месте или найти какую-то подработку с учетом своих знаний и интересов. Если сдать комнату или квартиру, будет хорошая прибавка к пенсии, но не у всех есть свободная недвижимость.

Еще есть вариант пожизненной ренты, но он не очень распространен. Рекомендовать его не могу: можно столкнуться с теми, кто готов нарушить закон.

Если вы вышли на пенсию с некоторой суммой в кармане, ее не стоит хранить под матрасом. Лучше использовать ее как источник дополнительного дохода.

Вклады

Самый простой и надежный вариант — открыть вклад в банке. Идеально подойдут депозиты с ежемесячной выплатой процентов на текущий счет или карту банка. Пенсионерам часто предлагают вклады с повышенным процентом, так что при походе в банк возьмите с собой пенсионное удостоверение.

Вклад открыт на год, ставка 6% годовых, выплата процентов раз в месяц. На вклад вы внесли 300 тысяч рублей. Каждый месяц в течение года вы будете получать 1500 рублей. Это 18 тысяч рублей в год. Если бы ставка была 7% годовых, ежемесячный доход был бы 1750 рублей.

Сравните предложения нескольких банков: у них могут серьезно отличаться условия по вкладам. Чем выше процент, тем лучше. Учтите также, на какой срок открывается вклад и можно ли досрочно снять хотя бы часть денег без процентов.

Не стоит держать в одном банке больше 1,4 млн рублей вместе с процентами по вкладу: именно столько застраховано агентством по страхованию вкладов, то есть в пределах этой суммы вам гарантированно вернут деньги, если у банка будут какие-то проблемы.

При открытии вклада обязательно внимательно читайте договор. В нем должна идти речь именно о вкладе, а не об инвестиционном страховании жизни, инвестиционном счете, паевых фондах или чем-то еще. Можете взять с собой в банк кого-то из родственников и показать им документы, прежде чем расписываться и вносить деньги в кассу.

Карты с процентом на остаток

Немного более сложный вариант, но зато более гибкий. У многих банков есть карты, которые не только позволяют оплачивать покупки в магазинах и снимать деньги в банкомате, но и дают процент на остаток денежных средств на счете.

Ставка примерно равна ставке по вкладам и отличается у разных карт и банков, то есть тоже стоит сравнить разные предложения. Доход выплачивается каждый месяц на эту же карту. Дальше его можно снять наличными или потратить с помощью самой карты.

Такую карту можно пополнять, с нее можно снять деньги без потери процентов — в отличие от вкладов. Это преимущество.

Но у карт есть свои нюансы. Их обслуживание бывает платным, а банк вправе изменять процент на остаток по карте. Для сравнения, процент по вкладу указан в договоре и не меняется до закрытия.

Доходную карту лучше хранить в безопасном месте и использовать для покупок как можно реже. Если ее данные кто-то скопирует, можно потерять все накопления, хранящиеся там. Со вкладом такого произойти не может.

Ценные бумаги

Можно вложить деньги в облигации и получать купоны, можно купить акции нескольких компаний и радоваться дивидендам.

Прежде чем начать, придется разбираться: это гораздо сложнее, чем вклады и карты. Нужны брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет и понимание хотя бы основных терминов: акции, облигации, эмитент, купон, накопленный купонный доход, дивиденды и т. д.

Советую начать с наших статей:

Есть риск потерять деньги, если неправильно их вложить. Зато доходность может быть выше, чем по вкладам или картам с процентом на остаток.

А если вы платите НДФЛ — например, вы работаете на пенсии, — можно вкладываться в ценные бумаги через индивидуальный инвестиционный счет и возвращать НДФЛ с помощью вычета на взносы.

Наращивайте капитал

На пенсию лучше выходить с внушительной суммой: чем больше денег — тем больший пассивный доход можно получать. Вот несколько вариантов увеличения капитала.

Откладывать как можно больше, если вы продолжаете работать. Лучше немного снизить уровень потребления или поработать чуть больше, но накопить как можно больше к пенсии. Когда решите уйти с работы, каждая тысяча рублей окажется кстати.

Продать ненужное имущество. Например, бытовую технику, автомобиль, гараж или дачу.

Продать квартиру и купить более дешевую. Это радикальный вариант, он далеко не для всех, но иногда это хорошее решение. Если вы живете в центре города, можно продать квартиру и взять более дешевую на окраине. Или можно продать квартиру в Москве или Санкт-Петербурге и переехать в область или другой регион: там недвижимость намного дешевле.

Если выход на пенсию вам только предстоит, почитайте наши материалы:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

25 сентября 2017 года в России впервые была принята программа развития финансовой грамотности и качества финансового образования. Эта программа рассчитана на молодежь и трудоспособное население с низким и средним уровнем дохода, которые в повседневной жизни сталкиваются с необходимостью оплатить разные услуги, в том числе и коммунальные платежи, накопить на какую-то покупку, спланировать свои сбережения, начать копить на пенсию. С ними уже начали проводить Уроки финансовой грамотности.У нас в школе постоянно проводятся уроки финансовой грамотности.Учителя нашей школы посещают семинары по этой теме. Но по – другому стоит вопрос по отношению к людям пенсионного возраста, которые не знают о своих правах, возможностях, рисках, которые связаны с финансовым решением. Эти люди не знают о том, куда можно обратиться за советом или защитой прав.

Структура проекта

I. Актуальность и важность проблемы

II. I. Сбор и анализ информации по данной проблеме

III. Программа действий представителей инициативной группы

I U . Р еализация плана действий

Финансовая грамотность – это умение использовать знания и навыки для принятия правильных решений, связанных с деньгами и тратами. Финансовая грамотность затрагивает большой круг различных финансовых тем, начиная от ежедневных навыков ведения персонального финансового учета до долгосрочного планирования личных финансов для выхода на пенсию.

І. Актуальность и важность проблемы

Что такое финансовая грамотность? Это способность человека правильно осуществлять управление своими финансовыми ресурсами, осуществлять планирование своих расходов, анализировать, сопоставлять выгоды и риски в приобретении тех или иных услуг, распознавать, всевозможные мошеннические схемы. Знание основ финансовой грамотности необходимо, чтобы избежать финансовых потерь, обеспечить устойчивость своего личного и семейного бюджета, стабильное развитие домохозяйства.

Около 20 лет назад в Великобритании, Австралии, США, Новой Зеландии, Канаде, сегодня в более 60 странах начали заниматься вопросами развития финансовой грамотности среди населения. Только лишь 25 сентября 2017 года в России впервые была принята программа развития финансовой грамотности и качества финансового образования.

Но эта программа рассчитана на молодежь и трудоспособное население с низким и средним уровнем дохода, которые в повседневной жизни сталкиваются с необходимостью оплатить разные услуги, в том числе и коммунальные платежи, накопить на какую-то покупку, спланировать свои сбережения, начать копить на пенсию. С ними уже начали проводить работу по финансовой грамотности …..

В истории России не был запущен ни один проект по обучению финансовому и экономическому образованию людей пожилого возраста, поэтому эта группа населения России не готова к работе на финансовых рынках. Ранее ни одно мероприятие не было проведено с людьми старшего поколения в нашем селе.

Цель: содействие повышению уровня финансовой грамотности людей пожилого возраста.

Задачи: 1) провести социологический опрос среди людей пожилого возраста для определения их уровня финансовой грамотности;

1) связаться со специалистами местного отделения Сбербанка в р.п Пильна , которые могут провести занятия по различным аспектам финансовой грамотности с нами(волонтёрами) и с людьми пенсионного возраста;

2) разработать тематические лекции, буклеты по финансовой грамотности;

3) провести акцию с раздачей разработанных инициативной группой буклетов,памяток по повышению финансовой грамотности пенсионеров в с. Курмыш;

4) проводить занятия по различным аспектам финансовой грамотности с людьми пожилого возраста;

Ожидаемые результаты : знание людей пожилого возраста о правах, возможностях, рисках, связанных с тем или иным финансовым решением,быть финансово-грамотным.

Сроки реализации проекта: январь 2019 –май 2019 года.

Работа по проекту осуществляется при значительной самостоятельности ее участников, с опорой на помощь консультантов, руководителя.

В процессе работы над проектом используются методы прямого и косвенного наблюдения, беседы, методы анкетирования, опроса жителей села Курмыш , анализ и синтез результатов проекта, их обобщение и сравнение, обращение за консультациями о финансовой грамотности к специалистам. В ходе реализации проекта составляются буклеты, памятки.

Составление сметы расходов на выполнение работ по реализации проекта

Наименование

I. Сбор и анализ информации по избранной проблеме

представители волонтёрского отряда, куратор проекта

Сбор и обработка информации, анкетирование, опрос общественного мнения о необходимости повышения финансовой грамотности людей преклонного возраста

представители волонтёрского отряда:

Определение цели и задач социального проекта

члены волонтёрского отряда, куратор проекта

участники проекта, куратор проекта

Изучение материала о финансовой грамотности населения, в том числе и пенсионеров, работающих и неработающих

январь- - февраль 2019

участники проекта, , куратор проекта

Составление сметы расходов на выполнение работ по реализации проекта

участники проекта, куратор проекта

Основная часть

Данная стратегия призвана обеспечить формирование основ финансово грамотного поведения населения. Подразумевается, что финансово грамотный гражданин должен как минимум: следить за состоянием личных финансов; планировать свои доходы и расходы; формировать долгосрочные сбережения и финансовую "подушку безопасности" для непредвиденных обстоятельств; иметь представление о том, как искать и использовать необходимую финансовую информацию; рационально выбирать финансовые услуги; жить по средствам, избегая несоразмерных доходам долгов и неплатежей по ним; знать и уметь отстаивать свои законные права как потребителя финансовых услуг; быть способным распознавать признаки финансового мошенничества; знать о рисках на рынке финансовых услуг; знать и выполнять свои обязанности налогоплательщика; вести финансовую подготовку к жизни на пенсии.

Важной составляющей финансово грамотного поведения является способность гражданина осуществлять долгосрочное планирование личных финансов на всех этапах жизненного цикла.

Задачами Стратегии является: повышение охвата и качества финансового образования и информированности населения, а также обеспечение необходимой институциональной базы и методических ресурсов образовательного сообщества с учетом развития современных финансовых технологий; разработка механизмов взаимодействия государства и общества, обеспечивающих повышение финансовой грамотности населения и информированности в указанной области, в том числе в части защиты прав потребителей финансовых услуг, пенсионного обеспечения и социально ответственного поведения участников финансового рынка.

В рамках Стратегии выделяются следующие целевые группы: обучающиеся образовательных организаций, профессиональных образовательных организаций и образовательных организаций высшего образования; граждане с низким и средним уровнем доходов, склонные к рискованному типу финансового поведения в сложных жизненных обстоятельствах; граждане пенсионного и предпенсионного возраста и лица с ограниченными возможностями здоровья.

Сегодня во многих образовательных учреждениях, предприятиях проводят различные мероприятия по повышению финансовой грамотности, но с пенсионерами - нет.В ходе нашей работы мы разработали ряд тем,по которым хотели проинформировать людей пожилого возраста: как управлять личными финансами, осуществлять краткосрочные и долгосрочные вклады для оптимизации будущих доходов, грамотно пользоваться банковскими продуктами и уметь вовремя распознать признаки финансового мошенничества. Возможно,полученные знания позволят пожилым людям легче разобраться в банковских новинках, освоить сервисные услуги, а главное – уверенно чувствовать себя в мире современных технологий.

Собирая материал по данной теме мы обработали большой объём информации.Поставили перед собой ряд вопросов,на которые сами попытались ответить. Финансовая грамотность всегда присутствовала в любом быту и экономике государства, потому что без финансов никогда ничего не развивается. Финансы напрямую связаны с экономикой, а экономика - это ведение домашнего хозяйства. Ещё в давние времена люди понимали, что нужно планировать свой быт, свою повседневную жизнь, и при этом, любые планы, требуют каких-то финансовых вложений. Сегодня также, даже для начала какого-то дела, такого, например, как ремонт дома, нужны финансы. Хотя у многих бытует мнение: жить надо сейчас, тратить средства без ограничений, не задумываясь о будущем, есть много людей,особенно среди пенсионного возраста, которые думают, что деньги нужно тратить на самое необходимое, а остальное откладывать. Жизнь диктует свои законы, и бывает, что кто-то не всегда может рассчитать свои финансы, поэтому нужно найти какую-то золотую середину. Мы считаем,что финансовой грамотностью нужно заниматься, потому что всё меняется, всё течёт. Нужно постоянно совершенствоваться, изучать нормативные документы, в частности, касающиеся налогов, документов Центробанка. Только при постоянном самосовершенствовании мы сможем прийти к положительному результату.

Финансовая грамотность большинства населения: взрослого, преклонного, молодого - все еще остается на низком уровне, потому что квалифицированных специалистов, способных обучать людей основам финансовой грамотности катастрофически мало.

- Как же можно планировать эти доходы и расходы? Может быть, и доходов никаких?

- В наши дни существуют различные сервисы для учёта доходов и расходов. Все они позволяют буквально за пару минут в день даже с экрана телефона вносить информацию о расходах и доходах. Важно при этом осуществлять планирование расходов на следующий месяц, а так же проводить анализ, сравнивать план с фактом, за прошедший период. 30 минут в месяц, уделённых планированию и анализу личного бюджета позволяют найти дыры в бюджете, определить, куда именно утекают деньги, и принять правильные решения для увеличения количества денег в вашем кошельке.

- Правда ли, что надо всем ставить перед собой чёткие финансовые цели и стараться достигать их?

- Каждый из нас мечтает о финансовой независимости. Если у Вас нет плана, как стать богатым, то скорее всего, Вы планируете быть бедным. Просто Вы не догадываетесь об этом.

- Что можно сказать о личном финансовом плане?

- Мы считаем, что личный финансовый план должен быть у каждого.

- Обязательно ли человеку иметь несколько источников дохода?

Мы придерживаемся мнения,что в наше время иметь один источник дохода опасно. Когда у человека есть несколько различных источников дохода, ему живётся гораздо комфортнее. Свой первый визит мы начали с представления,сообщили цель визита,представили нашу программу занятий,темы,сроки.Мы провели опрос среди собравшихся.После обработки информации данных мы сделали вывод.

4. Социологический опрос В опросе принимали участие 23 пенсионера , из них 23 человека – более 61 года.

Диаграмма 1. Укажите, пожалуйста, Ваш возраст

Диаграмма 2 . Становились ли Вы или Ваши знакомые/родственники жертвой мошенников или были попытки мошенничества?

Диаграмма 3. Чем хотелось бы пользоваться, но не знаете как? Выберите один или несколько пунктов

Вывод: Только 10% неработающих пенсионеров имеют представление о финансовой грамотности. Хотя финансовая грамотность необходима людям в любом возрасте. Неработающим пенсионерам она нужна, чтобы умело распорядиться накопленными средствами, не потерять деньги в финансовых пирамидах. Людям среднего возраста финансовая грамотность дает возможность сделать сбережения на старость. Уровень финансовой грамотности пенсионеров (любых) невысок, на это повлияла и политика доперестроечного, перестроечного времен.

III. Программа действий участников проекта

участники проекта, руководитель проекта

Проведение мониторинга с целью оценки уровня финансовой грамотности людей преклонного возраста. (в проекте принимают участие 23 пенсионера)

участники проекта, руководитель проекта

В результате кропотливой работы по сбору материалов (в ходе проведения опросов) были получены данные, свидетельствующие о довольно низкой финансовой грамотности и возникающие в связи с этим проблемы донесения до людей пожилого возраста информации, позволяющей обрести необходимые знания для повышения уровня финансовой грамотности. На данный момент нами проведены 3 беседы с людьми пожилого возраста по содействию повышения уровня финансовой грамотности. После каждого нашего выступления наши слушатели задают вопросы,живо реагируют на наши выступления. Мы пытаемся донести информацию людям пенсионного возраста о правах, возможностях и рисках, связанных с тем или иным финансовым решением. В дальнейшем мы надеемся получить положительные результаты реализации нашего проекта, что мы уже наблюдаем в ряде случаев: повышение эффективности и увеличение охвата аудитории (людей старшего возраста).Мы и далее собираемся продолжать нашу работу.

Список литературы

Наиболее известные интернет-ресурсы в области финансовой грамотности.

Читайте также: