Как обойти пенсионный фонд

Обновлено: 23.04.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Основная информация о негосударственных пенсионных фондах
Право страхователя на выход из НПФ
Как выйти из НПФ — пошаговая инструкция
Правильный выбор НПФ
Обращение в НПФ для заключения договора
Подача заявления в ПФР
Получение уведомлений от обоих страховщиков

Основная информация о негосударственных пенсионных фондах

Негосударственные пенсионные фонды обязаны делать гарантированные взносы в Агентство по страхованию вкладов в размере 0,025 процента расчетной базы. Учитывая эти обстоятельства, разницы в том, какой именно страховщик будет управлять накопительной частью пенсии, — нет.

Рынок постоянно меняется, и определить, по каким критериям делать выбор в пользу того или иного фонда — крайне сложно. Рекомендуется иметь дело с проверенными и надежными игроками. К примеру, НПФ Сбербанка занимается подобной деятельностью с 1995 года.

Все фонды работают по одному и тому же принципу, и соблюдают одинаковые правила. За грубые нарушения правил ведения деятельности, НПФ лишается лицензии и исключается из реестра участников негосударственного пенсионного обеспечения.

Право страхователя на выход из НПФ

Страхователь — физическое лицо, накопительная часть пенсии которого переведена в НПФ. С 1 января 2004 года физические лица получили право на передачу своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды. Перевод накоплений производится в заявительном порядке: заявление о досрочном переходе в НПФ подается в территориальный орган ПФР не позднее 31 декабря текущего года.

Заявление о переводе накоплений в НПФ рассматривается до 1 марта — то есть, в течение 3 месяцев. При положительном решении со стороны ПФР, переход в НПФ производится до 31 марта текущего года. Заявление подается через личный кабинет ПФР, на портале Государственных услуг, через МФЦ, непосредственно в отделении Пенсионного Фонда.

Как выйти из НПФ — пошаговая инструкция

Мораторий на формирование накопительной части пенсии продлен до начала 2022 года. Поправки в силу вступили 1 января 2020 года. Это означает, что суммы страховых взносов поступают на формирование страховой пенсии в полном объеме. Правило обязательное для всех, и пожелание застрахованного лица не учитывается.

Увеличение накопительной части до снятия моратория возможно благодаря деятельности НПФ, который через управляющие компании вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты. Все, что перечисляет работодатель или ИП (за самого себя), идет на формирование именно страховой пенсии. При этом выйти из НПФ не вступив в другой НПФ, либо не вернув накопления в ПФР — не получится. Переход производится в несколько шагов.

Правильный выбор НПФ

Первое — необходимо правильно выбрать новый негосударственный пенсионный фонд. НПФ должен отвечать требованиям законодательства: иметь государственную лицензию, фигурировать в специализированном реестре. Актуальный реестр выкладывается на сайте ПФР. Уточнить информацию можно по следующему пути:

Главная.
Гражданам.
Будущим пенсионерам.
О пенсионных накоплениях.
Перечень НПФ и УК.

Обращение в НПФ для заключения договора

С выбранным негосударственным пенсионным фондом необходимо заключить договор. Официально документ именуется договором об обязательном пенсионном страховании. Форма договора типовая (простая письменная форма). При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Договор не вступает в силу сразу. Документ приобретает юридическую силу после перечисления средств накопительной части пенсии прежним НПФ. Если в отношении фонда не наложено ограничение регулятором, то он не может отказать застрахованному лицу в заключении договора (ст. 36.4 75-ФЗ).

Подача заявления в ПФР

Замена страховщика в лице НПФ производится через ПФР. Застрахованное лицо обязано подать заявление в территориальный орган ПФР лично, через портал Госуслуг, либо через личный кабинет на сайте ПФР. В последнем случае потребуется наличие квалифицированной электронной подписи.

До 31 декабря текущего года поданное заявление можно отозвать. Делается это путем направления в адрес Пенсионного Фонда уведомления о замене выбранного страховщика. Заявление рассматривается до 1 марта. На практике возможен менее длительный срок. О принятом решении ПФР уведомляет застрахованное лицо и оба НПФ — прежний и новый. При наличии объективных причин ПФР может отказать в переводе денежных средств в другой НПФ.

Получение уведомлений от обоих страховщиков

Если ПФР принимает положительное решение, то оба страховщика должны быть оповещены о таковом. В этом случае, прежний НПФ обязан:

Новый НПФ обязан в течение 30 дней направляет в адрес застрахованного лица уведомление о сумме зачисленных накоплений. Это необходимо для того, чтобы не было разночтений — страхователь должен быть в курсе того, в каком размере пенсионные накопления поступили на его счет.

Застрахованное лицо имеет право раз в год обращаться в свой НПФ за получением выписки о состоянии его накоплений: остаток, результаты инвестирования. Выписка по счету предоставляется не позднее 10 рабочих дней с момента обращения застрахованного лица.

Представьте ситуацию: по почте пришло письмо от незнакомого пенсионного фонда. Из него вы узнаете, что этот фонд теперь управляет вашими пенсионными накоплениями. При этом решения о переводе средств будущей пенсии вы не принимали. Разберемся, чем это грозит будущему пенсионеру и как предотвратить неприятности.

Агенты на доверии

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) – это финансовая организация. Его задача – сохранить и преумножить пенсионные накопления своих клиентов. Для этого фонд инвестирует средства будущих пенсий по своему усмотрению – в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Его заработок – процент с прибыли от инвестиций. Поэтому чем больше денег находится под управлением фонда, тем больше он зарабатывает.

Нередко НПФ не имеет офисов и отдела продаж. Привлечение новых клиентов он поручает сторонним компаниям – агентам (например, банку или страховой компании). За каждого нового клиента агент получает комиссионное вознаграждение. Однако далеко не каждый агент стремится учесть интересы будущего пенсионера.

Схемы мошенничества

В таких ситуациях не спешите принимать решение – обдумайте, чего вам будет стоить переход (о рисках мы расскажем ниже). Возможно, стоит проявить твердость и остаться в старом НПФ.

Выручит только бдительность. Каждый документ, под которым вы собираетесь поставить подпись, следует внимательно изучить.

Нередки случаи, когда агенты подделывают подпись владельца пенсионных накоплений. В 2018 году только в Москве жертвами подлога стали свыше 500 тыс. человек.

Эта схема доступна агентам, в распоряжении которых есть персональные данные будущих пенсионеров (например, банки, страховые компании и даже работодатели).

Чем это грозит?

Пенсионные накопления нельзя украсть: чехарда с НПФ не отразится на вашем индивидуальном лицевом счете. Они не могут сгореть – накопления гарантированы. Однако можно остаться без инвестиционного дохода за последние несколько лет. По закону, без потерь человек имеет право менять страховщика один раз в пять лет. Если расторгнуть договор на обслуживание досрочно, доход от инвестирования пенсионных средств вашим предыдущим страховщиком для вас будет потерян.

Что делать?

Предположим, вы узнали, что поневоле стали клиентом неизвестного фонда. Что можно предпринять?

Шаг 1. Пойти в этот фонд

Обратитесь в НПФ, где оказались ваши деньги. Фонд обязан объяснить, на основании каких документов пенсионные накопления перешли в его распоряжение, и показать договор с вашей подписью.

Шаг 2. Пожаловаться в ПФР

Шаг 3. Подсчитать убытки

Узнайте в прежнем НПФ, сколько денег было на вашем счете и не потерян ли инвестиционный доход. Таким образом, можно рассчитать убытки от мошеннического перевода средств в другой фонд.

Шаг 4. Собрать документы

Почтой запросите в новом НПФ договор, по которому были переведены пенсионные накопления: таким образом, у вас появятся доказательства (например, документ с поддельной подписью).

Запросите в Банке России и ПФР информацию о том, как заверялись ваши персональные данные. По закону, владелец пенсионных накоплений должен подтвердить намерение перевести деньги – то есть лично прийти в ПФР или МФЦ, заверить заявление нотариально или с помощью электронной подписи (часто мошенники подделывают подписи нотариусов).

Собрав документы, можно идти в суд. Если договор на переход признают недействительным, деньги вместе с накопленным доходом вернут в старый фонд в течение месяца. На сайте Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов можно скачать образец искового заявления о признании договора неправомерно заключенного договора недействительным.

Иногда НПФ откупаются – то есть предлагают компенсацию в обмен на прекращение судебного разбирательства. Если фонд проиграет суд, ему грозит штраф до 500 тыс. рублей за перевод пенсионных накоплений по подложным документам.

Как государство борется с пенсионными мошенниками?

Нечистые на руку агенты – это головная боль и для добросовестных страховщиков, теряющих клиентов, и для государства, которое гарантирует сохранность пенсионных накоплений граждан. Для борьбы с нарушениями с лета 2017 года ввели новое правило: заявления о смене фонда, направляемые в ПФР по почте, должен был обязательно заверить нотариус.

И все-таки

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Основная информация о негосударственных пенсионных фондах
Право страхователя на выход из НПФ
Как выйти из НПФ — пошаговая инструкция
Правильный выбор НПФ
Обращение в НПФ для заключения договора
Подача заявления в ПФР
Получение уведомлений от обоих страховщиков

Основная информация о негосударственных пенсионных фондах

Право страхователя на выход из НПФ

Как выйти из НПФ — пошаговая инструкция

Правильный выбор НПФ

Главная.
Гражданам.
Будущим пенсионерам.
О пенсионных накоплениях.
Перечень НПФ и УК.

Обращение в НПФ для заключения договора

Подача заявления в ПФР

Получение уведомлений от обоих страховщиков

Содержание

Права граждан часто нарушаются работниками различных государственных ведомств. Особенно часто граждане недовольны действиями Пенсионного фонда. Главная проблема заключается в непрозрачности пенсионной системы, регулярном изменении правил и превышении сотрудниками фонда своих полномочий.

Сложности общения с Пенсионным фондом

При огромной численности работников российского ПФ, почти вдвое превышающей число сотрудников аналогичного фонда, например, в США, эффективность деятельности оставляет желать лучшего. К тому же, только за прошлый год прокуратурой возбуждено более 40 тысяч производств по выявленным фактам нарушений работниками фонда.

Анализируя основные причины недовольств пенсионеров и причины конфликтов с Фондом, можно сделать вывод, что чаще всего это касается размеров пенсии: сумма начисленных пенсионных выплат меньше, чем положено по Закону. Какие же уловки Пенсионного Фонда наиболее распространены:

1) Не учитывается определенный трудовой стаж работника. Да, согласно новым Законам, перестали учитывать службу в армии, учебу в ВУЗах и аспирантуре, а также декретный отпуск, как это было в Советском Союзе. Но даже имеющийся трудовой стаж гражданина, оформляющего пенсию, недобросовестные сотрудники Фонда пытаются уменьшить.

Что для этого делается? Начинают требовать справки и документы, подтверждающие официальный стаж. Учитывая, что многие организации перестали существовать, а архивы не сохранились, определенные периоды работы при расчете пенсии не учитываются. Даже в суде редко удается добиться справедливости.

Выход единственный: самостоятельно разыскать документы, подтверждающие рабочий стаж в спорный период, и предоставить их в свой Пенсионный фонд по месту регистрации для перерасчета пенсии. Процедура эта абсолютно бесплатна, поэтому стоит попробовать.

2) Не назначаются обязательные выплаты за неработающих членов семьи, находящихся на иждивении, например, супруга (супругу).

Решение: нужно потребовать письменный отказ соответствующего отделения Пенсионного фонда ПФ и обращаться в суд, требуя назначить выплаты.

3) Сотрудники ПФ умалчивают о возможности получения выплат. Например, по Закону №168, все жители России, за которых работодатель официально отчислял взносы с 2002 по 2014 год, получили право на единовременную выплату накопительной части пенсии (при наличии на именном счете менее 100 тыс. рублей).

Не информируя пенсионеров о возможности получения единовременной выплаты, Пенсионный фонд будет перечислять мизерные суммы в течение 10-15 лет тем, кто до этого доживет.

Вывод: нужно подать письменное заявление о необходимости получения единовременной выплаты из накопительной части.

4) Специалисты ПФ порой стараются взять для расчета невыгодный период (с наименьшей зарплатой на протяжении 60 месяцев) в рабочем стаже.

6) Сотрудники ПФ, пользуясь невысоким уровнем юридической грамотности граждан, иногда требуют от пенсионеров отдать оригинал какого-либо документа.

внесение подтверждающих сведений в выплатное дело;
включение информации о дополнительных периодах;
пересчет в соответствии с законодательством.

Правильные действия: затребовать письменный отказ из отделения Пенсионного Фонда с обязательным указанием:

должности, расшифровки Ф.И.О. и подписи должностного лица;
причины отказа с ссылкой на соответствующий правовой акт;
даты письма с отказом.

После консультации с юристами и убеждения в законности требований пенсионер вправе обратиться в суд.

Правила общения с Пенсионным Фондом

Зная основные уловки сотрудников и применяя определенные правила при общении с представителями Пенсионного Фонда, можно добиться желаемого результата и не проиграть в противостоянии с постоянно мутирующей пенсионной системой.

Читайте также: