Как использовать пенсионные накопления на лечение зубов

Обновлено: 17.05.2024

Если вы официально работаете и платите налоги, то можете вернуть часть денег, потраченных на лечение зубов в прошлом году. Но сумма выплат ограничена, и для ее получения придется предоставить ряд документов.

Содержание

Стоматологические услуги весьма недешевы, и для большинства приведение зубов в порядок – существенная статья расходов. Однако далеко не все знают, что часть потраченных на лечение денег можно вернуть в виде налогового вычета. Рассказываем, кто имеет на него право и как правильно оформить все документы.

За какое лечение можно получить налоговый вычет

Получить налоговый вычет можно за любые стоматологические услуги, если они были оказаны в клинике, имеющей лицензию (ст. 219 Налогового кодекса). Однако есть и исключения, например, отбеливание зубов по закону в список услуг, за которые можно получить вычет, не входит.

Компенсация за протезирование зубов

Протезирование тоже входит в список услуг, за которые можно получить налоговый вычет. А учитывая то, что это одна из самых дорогостоящих манипуляций, как раз за протезирование можно получить самые привлекательные выплаты.

Кто может получить вычет?

Получить налоговый вычет может любой человек, имевший в год оказания стоматологических услуг доходы, с которых уплачивался НДФЛ 13%.

Можно получить налоговый вычет даже в том случае, если вы официально не трудоустроены

Получить налоговый вычет за стоматологические услуги можно не только за собственное лечение, но и за услуги, оказанные родителям, детям, супругу (супруге). Таким образом, даже неработающие пенсионеры, школьники, студенты, люди без официального дохода могут получить налоговый вычет при помощи своих родственников со стабильной работой. Как получить компенсацию за протезирование зубов пенсионеру? Через родственников, которые работают с официальным оформлением. Налоговый вычет за лечение зубов ребенка, как правило, получает кто-то из родителей.

Как рассчитать размер компенсации?

Налоговый вычет на лечение зубов составляет 13%, но максимальная сумма, от которой они высчитываются, не может превышать 120 000 рублей. Таким образом, получить можно до 15 600 рублей. Единственная услуга, на которую не устанавливается максимальная сумма выплаты, – имплантация протезов. И еще один важный нюанс – сумма возвращенных средств не может быть больше, чем работодатель отчислил с ваших доходов за год.

Возврат налога за лечение зубов: инструкция

Документы

Документы для налогового вычета за лечение зубов необходимо подготовить заранее и отдать все сразу. Чтобы получить налоговый вычет за лечение зубов, вам нужно предоставить:

Паспорт.
Справка 2-НДФЛ и налоговая декларация 3-НДФЛ.
Заявление на получение вычета.
Квитанция (чеки) об оплате стоматологических услуг.
Договор с клиникой, которая оказывала услуги.
·Копия лицензии клиники.

Если вы получаете налоговый вычет за своего родственника, нужно собрать дополнительные документы:

Свидетельство о рождении ребенка (если лечился ребенок).
Свидетельство о рождении того, кто получит вычет (если лечился родитель).
Свидетельство о браке (если услуги оказывались мужу или жене).

Заявление

Заявление оформляется по специальной форме. Ее лучше запросить в ФНС, чтобы у вас точно был корректный документ. В интернете можно посмотреть примеры и образцы, но не советуем скачивать шаблоны с незнакомых сайтов, в данном случае лучше подстраховаться и лишний раз проконтролировать, чтобы у вас была самая свежая и актуальная форма.

Кстати, в налоговой инспекции вам могут помочь с заполнением заявления, если вы сомневаетесь в том, что сможете сами учесть все нюансы.

Сроки подачи заявления на вычет – до 3 лет

Налоговый вычет можно получить в году, следующем за тем годом, когда оказывалось лечение. То есть в 2021 году можно получить вычет за стоматологические услуги, оказанные в 2020 году. А в целом заявление можно подать в течение трех лет после лечения.

Когда придет вычет?

ФНС готовит уведомление в течение 30 дней. Вся сумма компенсации выплачивается единовременно – в среднем через несколько месяцев после подачи документов.

Можно ли вернуть НДФЛ через работодателя?

Да, это возможно. Если вы хотите вернуть деньги за лечение зубов через работодателя, обратитесь в бухгалтерию и предоставьте документ, подтверждающий право на льготу (он должен быть заранее получен в налоговой инспекции). Важно! В этом случае вы не получите выплату сразу, она постепенно ровными долями будет распределена на последующие месяцы – из вашей зарплаты будет вычитаться меньше налогов, пока вся компенсация не будет возвращена.

Социальный и имущественный вычет в один год – это возможно?

Да, это возможно, но нужно учесть важный нюанс: сначала нужно подавать документы на социальный вычет, а потом – на имущественный. Дело в том, что выплату по социальному вычету нельзя перенести на следующий год, и, если будут какие-либо проволочки, вы можете потерять возможность получить деньги. Поэтому сначала нужно разобраться с этим вопросом, а потом в спокойной обстановке оформлять имущественный вычет (часть его можно перенести на будущие периоды).

Зачем нужно копить на пенсию в молодом возрасте? Актуален ли индивидуальный пенсионный план для предпенсионеров?

Отвечает Антон Шпилев

Пенсионный план относится к долгосрочным накопительным продуктам и хорош для молодых как раз тем, что период инвестирования позволяет делать небольшие вложения. Чем человек моложе, тем меньше объем инвестиций.

Если ты молод, можно 3–5 % дохода направлять на счет в НПФ — и за 30–40 лет накопится приличная сумма, состоящая из личных взносов и инвестиционного дохода. Согласно нашим расчетам, если тебе сегодня 25, за 40 лет (до выхода на заслуженный отдых) ты внесешь 1,2 миллиона рублей на свой счет, получишь 5 миллионов в виде инвестиционной прибыли и еще 156 тысяч в виде возврата налогов.

Для этого расчета использованы следующие параметры:

Заработная плата в месяц: 50 000 рублей
Возраст выхода на пенсию: 65 лет
Период накопления до выхода на пенсию: 40 лет
Ставка дохода, % годовых: 7
Первоначальный пенсионный взнос: 15 000 рублей
Последующие ежемесячные взносы (5 % от з/п): 2 500 рублей

Мне 39, и я откладываю в пенсионный план уже 10 лет. Начинал с небольших сумм, а последние несколько лет вкладываю более интенсивно. Первоначальные инвестиции за 10 лет удвоились за счет капитализации процентов и реинвестирования.

С точки зрения стоимости вложений для молодых, индивидуальный пенсионный план (ИПП) выгоднее. Но у граждан 45–50 лет потребность в продукте выше, потому что время стремительно движется. Те, кто понимает, что важно рассчитывать на себя, охотнее покупают продукт. За последние 2 года у нас прибавилось порядка 20 тысяч новых клиентов, пришедших самостоятельно, — их средний возраст 47 лет. Они вкладывают 20–30 % от своего дохода и больше. В этой категории средний взнос — 150 тысяч рублей в год.

Главные преимущества ИПП

2. Налоговый вычет

Он составляет 13 % на сумму взносов до 120 тысяч рублей в год. Налоговый вычет не ограничен 3 годами, как, например, по индивидуальному инвестиционному счету. И если копишь 40 лет, то каждый год получаешь возврат из налоговой или у работодателя. Государство стимулирует наших клиентов.

Пенсионные деньги во всем мире инвестируются консервативно. Фонды работают в рамках жестких правил, предписанных государством. Мы не можем вкладывать деньги в акции или облигации одного или нескольких, даже самых надежных, эмитентов (компаний, которые выпускают ценные бумаги): мы должны распределять портфель так, чтобы не попасть в зависимость от одной компании или даже отрасли экономики. Портфель должен быть распределен и по классам активов. В фонде выстроена профессиональная система риск-менеджмента, которая постоянно совершенствуется. И то, что фонд пережил кризисные годы в нашей экономике, в том числе и недавний период пандемии и ограничительных мер, доказывает, что система работает надежно.

Законом предусмотрено обязательное резервирование минимум в 5 % от объема клиентских активов. Страховой резерв необходим для защиты от неблагоприятных инвестиционных циклов и обеспечения пожизненных выплат. Например, мы рассчитали выплату клиенту с учетом прогноза по продолжительности жизни в нашей стране, а человек пережил расчетный срок — и тогда мы продолжим платить пенсию из этого страхового резерва. В случае, если страхового резерва недостаточно для обеспечения обязательств, необходимые средства берутся из капитала НПФ.

5. Ликвидность и гибкость платежей

Платить можно в любом объеме и с любой периодичностью — с учетом возможностей и целей клиента. Нет жесткого графика платежей и штрафов за просрочку. Забрать деньги можно в любой момент, если они понадобились раньше целевого срока. Но если забираете деньги раньше срока, будет применен понижающий коэффициент.

Важно: средства на индивидуальном пенсионном счете в НПФ не делятся при разводе и не подлежат аресту в случае неблагоприятных обстоятельств.

Есть ли какие-то недостатки у продукта?

Главный недостаток — это его неизвестность. В развитых экономиках история и практика этого инструмента насчитывает уже сотни лет. Ну и отсутствие привычки к долгосрочным накоплениям в целом, потому что мы копим на покупки в короткой и средней перспективе. И на пенсию в частности, так как взрослое поколение еще живет с мыслью, что пенсия — это обязанность государства, что тоже мешает популяризации нашей услуги.

Сколько вкладывать в месяц?

Все зависит от возраста и возможностей. Вкладывать в пенсионный план нужно 3–5 % от дохода, если время позволяет. Если до пенсии 5–10 лет, то должны быть активные инвестиции, единовременные платежи и периодические взносы в 20–30 % от дохода.

Можно ли использовать средства раньше срока?

Из договора с фондом можно выйти в любой момент, но у нас есть минимальный период накопления — 5 лет; до этого момента средства можно вывести с незначительными штрафами и без накоплений. Этот период необходим, чтобы клиент посмотрел, как происходит инвестирование и накопление активов конкретно у него, а затем принял осознанное решение: копить или забрать деньги и выйти. Через пять лет мы отдаем все накопленные средства и заработанный инвестиционный доход.

Читайте также: