Как хранить деньги пенсионерам

Обновлено: 02.05.2024

Россияне могут заранее получить информацию о размере выплат, которые обеспечит им государство после выхода на пенсию. Но многие бывают разочарованы открывшейся перспективой. В таких случаях следует полагаться на дополнительные сбережения и заранее начинать копить деньги. Инструментов для этого существует много, но выбирать их нужно в зависимости от уровня своей подготовки и отношения к риску.

Получать на пенсии доход, сопоставимый с заработной платой, можно лишь в том случае, если заняться накоплениями заранее.

Это связано с тем, что долгосрочные накопления имеют внутреннюю капитализацию, и проценты на проценты начинают давать более высокую доходность на длинных отрезках времени.

Если приступить к формированию сбережений слишком поздно, то придется ежемесячно откладывать заметно большие суммы, чем в том случае, когда впереди еще много времени.

Чем позже вы обращаетесь к пенсионным сбережениям, тем большие суммы вам придется откладывать ежемесячно.

Как пенсионеру увеличить свой доход?

Итак, какими способами можно увеличить доход современному пенсионеру, кроме как устроиться на работу, сдавать квартиру и продавать овощи с огорода. Существуют ли надежные способы получать пассивный доход?

Если вы вышли на пенсию с некоторой суммой в кармане, ее не стоит хранить под матрасом. Лучше использовать ее как источник дополнительного дохода.

Вклады

Самый простой и надежный вариант — открыть вклад в банке. Идеально подойдут депозиты с ежемесячной выплатой процентов на текущий счет или карту банка. Пенсионерам часто предлагают вклады с повышенным процентом, так что при походе в банк возьмите с собой пенсионное удостоверение.

Пример дохода:

Вклад открыт на год, ставка 6% годовых, выплата процентов раз в месяц. На вклад вы внесли 300 тысяч рублей. Каждый месяц в течение года вы будете получать 1500 рублей. Это 18 тысяч рублей в год. Если бы ставка была 7% годовых, ежемесячный доход был бы 1750 рублей.

Сравните предложения нескольких банков: у них могут серьезно отличаться условия по вкладам. Чем выше процент, тем лучше. Учтите также, на какой срок открывается вклад и можно ли досрочно снять хотя бы часть денег без процентов.

Не стоит держать в одном банке больше 1,4 млн рублей вместе с процентами по вкладу: именно столько застраховано агентством по страхованию вкладов, то есть в пределах этой суммы вам гарантированно вернут деньги, если у банка будут какие-то проблемы.

При открытии вклада обязательно внимательно читайте договор. В нем должна идти речь именно о вкладе, а не об инвестиционном страховании жизни, инвестиционном счете, паевых фондах или чем-то еще. Можете взять с собой в банк кого-то из родственников и показать им документы, прежде чем расписываться и вносить деньги в кассу.

Программы вкладов для пенсионеров в Сбербанке

Его условия:

  • право вложения средств принадлежит гражданам Российской Федерации, вышедшим на заслуженный отдых;
  • ставка с учетом капитализации – 3,5%;
  • предоставляется возможность настроить автоплатеж с пенсионных перечислений;
  • неограниченный размер платежей, предназначенных для пополнения вклада;
  • расходовать средства не запрещается;
  • ежеквартальное начисление процентов;
  • срок размещения средств – 3 года.
Предложение Банка Москвы касательно вкладов для пенсионеров

Пенсионеры, проживающие в Москве, могут эффективно использовать накопления, выгодно вложившись в это финансовое учреждение. В год банк обещает платить 10,58%. Причем пользоваться полученной прибылью можно по своему усмотрению: перевести проценты на карту, потратить или капитализировать их для быстрейшего роста депозита.

Вклад характеризуется:

  • возможностью внести платеж в рублях, долларах или в европейской валюте;
  • минимальный взнос в рублях — 1 000, в иностранных деньгах – 100;
  • срок размещения средств — не меньше 3 месяцев;
  • если вклад оформлен на полгода и больше, можно снять часть средств, но сохранить прибыль по процентам.

Для открытия депозита не обязательно посещать отделение банка. Если есть компьютер и уверенный выход в интернет, все делается не выходя из дома. Процедура оформления в виртуальной среде позволит не только сохранить время и силы, но и увеличит прибыльность заключаемой сделки. За онлайн-размещение денег банк увеличивает ставку на 0,3%.

Что сулит Россельхозбанк
  • первоначальный взнос 500 рублей (в Сбербанке достаточно 1 рубля);
  • минимальный срок размещения – 395 дней;
  • годовая ставка 7,8–8%;
  • сумма неснижаемого остатка – 500 рублей;
  • размер депозита не должен превышать 10 000 000;
  • разрешается открывать вклады на граждан, не достигших совершеннолетия.
    В преклонном возрасте организм не может переносить физическую нагрузку как в молодые годы. К этому времени здоровье достаточно сильно подорвано и найти подработку, дающую приличный доход невозможно. Приходится рассчитывать только на пенсию.

Банки принимают это в расчет и предлагают специальные пенсионные вклады с минимальным первоначальным взносом. Неправильно упускать возможность дополнительного дохода. Бояться за вложенные средства не стоит.

В крупных банках средства на счетах застрахованы государством. Если финансовое учреждение лопнет, деньги законным владельцам компенсируют.

Карты с процентом на остаток

Немного более сложный вариант, но зато более гибкий. У многих банков есть карты, которые не только позволяют оплачивать покупки в магазинах и снимать деньги в банкомате, но и дают процент на остаток денежных средств на счете.

Ставка примерно равна ставке по вкладам и отличается у разных карт и банков, то есть тоже стоит сравнить разные предложения. Доход выплачивается каждый месяц на эту же карту. Дальше его можно снять наличными или потратить с помощью самой карты.

Такую карту можно пополнять, с нее можно снять деньги без потери процентов — в отличие от вкладов. Это преимущество.

Но у карт есть свои нюансы. Их обслуживание бывает платным, а банк вправе изменять процент на остаток по карте. Для сравнения, процент по вкладу указан в договоре и не меняется до закрытия.

Доходную карту лучше хранить в безопасном месте и использовать для покупок как можно реже. Если ее данные кто-то скопирует, можно потерять все накопления, хранящиеся там. Со вкладом такого произойти не может.

Ценные бумаги

Если ваши трудовые годы остались позади (или, по крайней мере, на горизонте), то вы можете инвестировать в акции, что обеспечит вам дополнительный доход.

Вы можете купить акции компаний, приносящих дивиденды, и это будет правильным решением. Если вы добавите несколько таких акции, они обеспечат вам пассивный доход. Но вы также можете инвестировать в акции, которые сейчас растут и заработать на разнице цен.

Вот краткое изложение двух разных акций, которые, будучи частью диверсифицированного портфеля, предлагают хорошо сбалансированное сочетание роста, дохода и безопасности.

Акции Google Alphabet

Вообще говоря, рынок рассматривает Alphabet ( NASDAQ: GOOG ) ( NASDAQ: GOOGL ) как акции технологических компаний. И во многих отношениях это не беспричинная категоризация. Он полагается на технологии для поддержки своего бизнеса, будь то платформа облачных вычислений, поисковая система или самая загруженная в мире площадка для онлайн-видео (это YouTube).

Однако, по большому счету, Alphabet не подвержена устареванию своих технологий, потому что это в основном служба потребительских услуг, предназначенная для получения доходов от цифровой рекламы. По данным StatCounter, веб-сайт Google обеспечивает 92% поисковых запросов в Интернете, а его операционная система Android установлена ​​на 72% активно используемых мобильных устройств в мире.

Пока мы подключаемся к Интернету с помощью смартфонов, использование Alphabet в качестве пункта сбора звонков означает, что он продолжает собирать все больше и больше доходов.

У компании есть история, подтверждающая это. Только за два квартала с 2006 года Alphabet не сообщала высоких доходах по сравнению с прошлым годом, и один из этих двух кварталов был вторым кварталом прошлого года, когда COVID-19 все нарушил. Операционная прибыль выросла еще более впечатляюще, взлетев на 20% в 2021 году до рекордных 41,2 млрд долларов. YouTube сыграл ключевую роль в этом росте. Теперь, когда компания относится к этому так серьезно, продажи рекламы на YouTube в 2020 году выросли на 30% до 19,8 миллиарда долларов. Это всего около 13% рекламного бизнеса Alphabet, но это самый быстрорастущий компонент.

Акции JPMorgan Chase

JPMorgan Chase ( NYSE: JPM ) может приносить своим инвесторам прибыль, но банковский бизнес не обязательно является быстрорастущей сферой. Дивидендная доходность в 2,3% не у всех вызывает восторга.

Но в этой финансовой акции есть нечто большее, чем кажется на первый взгляд.

Во-первых, это больше, чем обычный банк. Лишь около половины его годового дохода связана с банковской деятельностью, такой как кредитование и депозиты, которые меняются в зависимости от преобладающих процентных ставок. Другая половина — относящаяся к категории непроцентных доходов — поступает от таких видов деятельности, как андеррайтинг инвестиций и управление активами. Это направления бизнеса, циклы которых в значительной степени не связаны с колебаниями процентных ставок.

Такое сочетание бизнеса — ключевая причина, по которой JPMorgan Chase может обеспечить устойчивую прибыль инвесторам. В то время как пандемия коронавируса была проблемой для крупного банка в прошлом году, выручка 2019 года в размере 44,5 миллиарда долларов была на 66% выше, чем выручка в 26,8 миллиарда долларов в 2011 году (год, когда мир наконец полностью избавился от обвала субстандартной ипотеки).

Другой источник прибыли инвесторов JPMorgan Chase — это дивиденды. С 2011 года компания увеличивала дивидендные выплаты каждый год на 16,5%.

Если вы находитесь на пенсии, и ищите куда вложить деньги пенсионеру в 2021 году и хотите настроить пассивный доход, то вы можете инвестировать в вышеперечисленные акции.

Прежде чем начать, придется разбираться: это гораздо сложнее, чем вклады и карты. Нужны брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет и понимание хотя бы основных терминов: акции, облигации, эмитент, купон, накопленный купонный доход, дивиденды и т. д.

Есть риск потерять деньги, если неправильно их вложить. Зато доходность может быть выше, чем по вкладам или картам с процентом на остаток.

А если вы платите НДФЛ — например, вы работаете на пенсии, — можно вкладываться в ценные бумаги через индивидуальный инвестиционный счет и возвращать НДФЛ с помощью вычета на взносы.

Перспективные ценные бумаги фондового рынка

Еще один перспективный актив, куда можно инвестировать деньги с выгодой в 2021 году, это акции российских компаний.

Неплохую доходность способны показать облигации развивающихся государств в долларах и ценные бумаги предприятий США.

При выборе объекта инвестиций рекомендуется обращать внимание не на растущую стоимость, а на устойчивость к имеющимся рискам.

При отсутствии инвестиционных навыков новичкам лучше размещать средства в малых долях акций и коротких облигациях.

Куда бы ни инвестировали деньги в 2021 году вкладчики, важно не держать все яйца в одном лукошке и грамотно диверсифицировать риски, равномерно распределив имеющиеся средства между ценными бумагами России, США и европейских государств.

К сфере экологической энергетики можно отнести компании, занимающиеся выработкой и передачей энергии ветра и солнца. Порог входа на данный рынок может быть доступен, так как технологии находятся в стадии развития. Однако через три-пять лет цена вырастет, а все перспективные ниши будут заняты.

Как инвестировать деньги в золото и использовать весь его сложный потенциал?

Инвестировать деньги в золото можно различными способами. Здесь есть возможность заработка на создании сложных и интересных схем. Чтобы увеличить доходность вложений в драгметалл, можно приобрести ценные бумаги предприятий золотодобычи, в состав прибыли которых входят дивидендные выплаты.

Сегодня цена таких акций сильно завышена, и приобретать их нет смысла. Если в период с января по март на рынке пройдет техническая коррекция, то стоимость упадет, и можно будет купить эти ценные бумаги и удерживать, ожидая подорожания, до сентября.

В какую валюту инвестировать деньги в 2021 году при слабом долларе?

Первое полугодие 2021 года принесет нам реализацию отложенной востребованности нефти и слабеющие позиции доллара США. Это должно оживить сырьевые рынки.

В случае начала масштабной коррекции на фондовых рынках в период с января по март, ситуация окажется выигрышной для таких валют, как франк Швейцарии, йена Японии и доллар США. В дальнейшем растущую динамику должен сохранить лишь швейцарский франк. Кроме него на фоне растущих экономических и геополитических рисков можно инвестировать деньги в евро.

Стоит ли инвестировать деньги в 2021 году в криптовалютные активы?

Интерес к биткойну в 2021 году может сохраниться в случае снижения его стоимости до $10.000 и ниже, а также при условии лояльности государств к криптовалюте.

При соблюдении этих условий в период с июля по сентябрь на криптовалютном рынке может возобладать мощный восходящий тренд, который будет дополнительно поддержан Американо-Китайским политическим конфликтом.

Поскольку Трамп не смог победить в конкурентной борьбе с КНР способами экономического воздействия, то следующий президент США, Байден, попробует добиться этого с помощью политики. Цифровые деньги при этом станут средством, способным увеличить отток капитала из КНР. При удачном стечении обстоятельств биткойн может показать доходность от 100% до 150%.

Однако при вложении денег в биткойн в 2021 году потребуется определенная осторожность. Поскольку криптовалютные котировки не имеют материальной поддержки, они могут непредсказуемо скакать то вверх, то вниз.

Заключение

Прежде чем остановиться на конкретном проекте и решить куда лучше вложить деньги пенсионеру в 2021 году, чтобы получать ежемесячный доход – целесообразно также оценить его с точки зрения рисков и доходности. На практике чем выше доходность, тем больше возрастают риски. Здесь главное подыскать ту золотую средину, которая позволит накапливать средства и не бояться, что что-то не сложится. Также стоит изначально просматривать сроки окупаемости вашего вложения, а также какую минимальную сумму для этого необходимо инвестировать.

Следующий момент – следует уменьшить возможные риски можно путем вложения денег по различным проектам. Чем больше различных направлений вы захватите, тем меньше вероятность того, что в конечном итоге что-то у вас не сложится. Даже при потере одного или двух направлений инвестирования, за счет прибыльности других вариантов вы сможете компенсировать возможные потери.

Пожилые люди привыкли откладывать деньги на чёрный день. После того как резко упал курс рубля, многие пенсионеры и их родственники стали опасаться, что сбережения просто съест инфляция. При этом банки сейчас активно предлагают пожилым клиентам повышенные ставки по вкладам. Самые активные пенсионеры начинают всерьёз интересоваться инвестициями. Какие сейчас появились угрозы для накоплений, кто рискует потерять деньги, и как пожилым людям защитить свои сбережения?


Фото © ТАСС/ Александр Рюмин

Многие пенсионеры до сих пор продолжают хранить свои деньги в укромном месте дома наличными. В то же время в последние годы значительно выросло число пожилых людей, которые выбирают карту или вклад и при оплате в магазинах используют безналичные платежи. К тому же в банках стали активно предлагать пенсионерам и довольно сложные инвестиционные продукты. Испугавшись роста цен, сейчас пожилые люди всё чаще задаются вопросом, как не допустить обесценивания своих денег.

— Пенсионерам с небольшими накоплениями стоит держать свои сбережения в самых консервативных финансовых инструментах, чтобы в случае надобности их можно было изъять без потерь, — говорит финансовый консультант и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский. — Это могут быть банковские депозиты, короткие надёжные облигации. В свою очередь, если пенсионер располагает накоплениями, которые предполагается в будущем передать детям и внукам, то можно выбрать самую обычную долгосрочную консервативную стратегию инвестирования. Например, вложить часть денег в облигации, а часть — в акции и другие более рискованные финансовые инструменты.

Фото © ТАСС / Сергей Коньков

По словам Ивана Капустянского, часть банков даёт пенсионерам проценты по вкладам чуть выше, чем другим клиентам. Правда, разница тут небольшая. Так что каких-то особенно выгодных банковских вкладов для пенсионеров он не отмечает. Однако работающие пенсионеры, по мнению эксперта, могут воспользоваться связкой открытия индивидуального инвестиционного счёта и покупкой на него облигаций федерального займа (ОФЗ).

— ОФЗ — самый простой вид инвестиций и более доходный, чем депозит, — поясняет Иван Капустянский. — Годовалые ОФЗ сейчас обещают доходность в 7%. Если инвестировать их через ИИС, доходность вырастет до 11%. При этом инвестиция останется очень надёжной.

Впрочем, по словам эксперта, чтобы обеспечить себе безбедную старость и не надеяться на государство, стоит смолоду подумать о пенсии. Чем раньше начать откладывать деньги, тем меньше необходимо будет ограничивать себя в текущем потреблении и удастся накопить значительную сумму за счёт начисления сложных процентов.

— На сегодняшний день банковские вклады могут принести пенсионерам до 7,1% годовых, по сути даже не покрыв продовольственную инфляцию, — говорит эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — В целом проблема сбережений как пенсионеров, так и остальных граждан должна решаться не в моменты перепадов курсов валют и финансовых кризисов, а задолго до этого. Вопрос сохранения сбережений пенсионеров тянется ещё с 80-х годов. Это ментальная установка людей на создание неприкосновенного запаса наличных.

Фото © ТАСС / Наталия Федосенко

Фото © ТАСС / Наталия Федосенко

По словам Алексея Кричевского, вместо того чтобы давать в долг банкам под мизерные проценты, можно эти же деньги вложить в долговые инструменты крупных российских компаний. Как говорит эксперт, в результате процент будет минимум в полтора раза больше.

— Многие ошибочно полагают, что для инвестирования на финансовых рынках нужны огромные свободные средства, — говорит независимый эксперт по личным инвестициям Алёна Лапицкая. — Но это не всегда так. Можно купить ликвидные акции на любую сумму. Например, чтобы приобрести 10 акций крупных корпораций или банка, порой достаточно иметь 1–2 тыс. рублей. Да, тема инвестиций требует небольших сбережений, но, по крайней мере, не тех, какие представляют многие. Так же инвесторами не рождаются, инвесторами становятся. Поэтому данная сфера требует определённых знаний: что за компания, с чего получает прибыль, какие финансовые показатели были за последние три года, где это посмотреть.

Таким образом, делать вложения в акции можно в том случае, если вы готовы постоянно следить за рынком. С вложениями тоже нужно работать, а это требует и времени, и сил. В противном случае есть вероятность потерять больше, чем съест инфляция, пока сбережения будут лежать под подушкой. И самое главное — ни в коем случае нельзя рисковать последними деньгами. Никогда не будет гарантий, что подешевевшие акции после кризиса снова начнут расти. Они могут продолжить дешеветь.

Пенсионеры честно всю жизнь работали на государство. Иногда к выходу на пенсию у них получается накопить какую-то денежную сумму. Это и на похороны, и на добавку к той пенсии, которой не хватает, чтобы вести достойную жизнь. Всегда возникает проблема, как сохранить эти скромные денежные сбережения пенсионеру.

Как сохранить денежные сбережения пенсионеру?

Чаще всего денежные средства хранятся дома. Иногда пенсионеры относят свои честно заработанные накопления в банк. Как сохранить денежные средства пенсионеру, одновременно уменьшив последствия девальвации отечественных денег? Переход на иностранную валюту проблемы не решит.

Варианты вложений для пенсионеров

  1. Приобретение жилья для сдачи в аренду считается беспроигрышным вариантом вложений. Цена на недвижимость все время растет, и при этом она приносит доход каждый месяц.
    Но, чтобы сделать такую выгодную инвестицию, требуется располагать приличной суммой, которая позволит приобрести квартиру или комнату. Не у каждого она есть в наличии.
  2. Бизнес. Как вариант можно рассмотреть приобретение акций какой-либо прибыльной компании, вложиться в бизнес друзей или родственников, или начать собственное дело. Но никто вам не даст гарантии, что эти вложения окупятся, да и просто, что вы их не потеряется.
    Следует иметь в виду, что бизнес – занятие непредсказуемое. При этом оно отнимает много времени и сил, и изрядно портит нервные клетки, которые не восстанавливаются.
  3. Драгоценные металлы. Это один из самых выгодных видов инвестирования для людей, которые вышли на пенсию. Однако он требует знаний особенностей этого рынка. При этом, необходимо располагать серьезным капиталом, а заметная прибыль появится только спустя годы.
  4. Банковский вклад. Основная масса пенсионеров предпочитает именно этот вариант. Никто не поспорит с тем, что он надежен и гарантирует систематические начисления на вложенные средства.
    Он не перекроет потери целиком, но даст возможность их минимизировать. У многих банков есть специальные предложения для лиц пенсионного возраста с особыми условиями.

Вклады для пенсионеров – нюансы

Как сохранить денежные сбережения пенсионеру? Чтобы воспользоваться специальными предложениями финансово-кредитной организации смогут вкладчики, представившие пенсионное удостоверение.

Женщины, в соответствии с законодательством, ее получают после того, как им исполниться пятьдесят пять лет, а работникам мужского пола – шестьдесят. Предложения ведущих банков не очень отличаются друг от друга.

  • Доступная сумма первоначального взноса. Чтобы открыть счет, достаточно положить на него от пяти до тридцати тысяч рублей.
  • По сравнению с вкладами для работающих россиян, пенсионерам предлагается повышенная ставка начисления процентов.
  • Пенсионеры имеют много возможностей для того, чтобы управлять деньгами, положенными на депозит. При желании владелец такого счета может ежемесячно получать начисленные проценты на пластиковую карточку, которая заводится непосредственно для этого, или на открытый под них счет.

На счете средства размещают в национальной валюте. Кредитно-финансовые организация принимают и евро, и доллары США.

Но пенсию государство платит в рублях, магазины преимущественно ведут торговлю тоже не в отечественной валюте, а возможность конверсии банки предлагают нечасто. Обмен валюты на рубли – это забота вкладчиков. Для пенсионеров это не самый удобный вариант.

Предложения Сбербанка

Как сохранить денежные сбережения пенсионеру в Сбербанке? Этому банку доверяют не только потому, что считают его надежным. Пенсионеры к нему привыкли.

С эти именем была прожита практически вся жизнь до выхода на пенсию. У Сбербанка есть разветвленная сеть филиалов по всей России, и он разрабатывает продукты, которые в значительной степени отвечают нуждам и чаяниям его целевой аудитории.

Если вы пенсионер, здесь можно получить и дополнительные начисления в виде процентов и помощь в решении других затруднений.

Программы Банка Москвы

Как сохранить денежные сбережения пенсионеру в Москве? Если вы уже вышли на пенсию и живете в столице нашей страны, у вас есть возможность эффективно использовать сбережения, инвестировав их в это кредитное учреждение.

В год финансовая организация обещает выплачивать более 10%. Использовать полученный доход вы можете так, как посчитаете нужным, например, перевести проценты на карточку, израсходовать или капитализировать их для быстрого увеличения депозита.

Желаем вам выгодно инвестировать свои накопления и обеспечить себе достойных уровень жизни на пенсии. Кстати, как храните свои сбережения вы?


Все больше граждан, достигших пенсионного возраста или получающих социальные выплаты в силу состояния здоровья, осознают преимущество получения пенсии на карту. Выражающиеся прежде всего в том, что деньги на карту в указанный срок поступают мгновенно, и владелец может начинать ими пользоваться вне зависимости от того, где в этот момент он находится: дома, на отдыхе, в лечебном учреждении, в гостях у родных. Важно также что степень безопасности, хранящихся на карте денег, не позволит без ведома владельца получить к ним доступ посторонним.

  1. Виды пенсионных карт от Сбербанка
    1. МИР
    2. Маэстро и Мастеркард
    1. В отделении Сбербанка
    2. Онлайн

    Пенсионеры, относящиеся к самым активным пользователям банковских услуг, предпочитают получать пенсии и социальные начисления на карты Сбербанка - банка, обеспеченного государственными гарантиями. Расскажем не только об условиях пенсионной карты Сбербанка, но и актуальных нововведениях, касающихся владельцев пенсионных и социальных счетов.

    Виды пенсионных карт от Сбербанка

    До недавнего времени, открывая карту для перечисления и хранения пенсии, можно было выбрать любую из платежных систем:

    В связи с требованиями закона “О национальной платежной системе”, гарантирующего доступ к транзакциям без участия иностранных организаций, пенсионные карты Сбербанка выпускаются исключительно в рамках российской системы МИР.



    Не только Сбербанк, все банки РФ в рамках действующего законодательства перечисляют государственные пенсии и пособия только на карты, обслуживаемые платежной системой МИР.



    Поэтому следует быть готовым к тому, что, когда истечет срок пенсионной карты Maestro или MasterCard, будет перевыпущена карта МИР.

    При плановом перевыпуске не стоит переживать, для держателя все останется неизменным:

    • номер счета карты;
    • тариф;
    • условия обслуживания;
    • пакет подключенных услуг.

    Пенсионная карта Сбербанка МИР доступна к использованию на всей территории РФ. За границей картой можно пользоваться только в Армении и Южной Осетии.

    Маэстро и Мастеркард

    Пенсионеры, имеющие в пользовании карты Maestro или MasterCard, могут продолжать пользоваться ими до окончания срока действия, но не позже 1 июля 2020 года.



    В момент планового перевыпуска произойдет автоматическая замена продукта на Пенсионную карту МИР. Держателю останется только забрать новую карту с сохраненными:

    • PIN-кодом;
    • уникальным номером;
    • балансом;
    • условиями;
    • тарифами;
    • дополнительными сервисами.

    При желании можно, не дожидаясь окончания срока действия, оформить бесплатную карту МИР любым удобным способом, через:

    • официальный сайт Сбербанка;
    • систему интернет-банкинга Сбербанк-Онлайн;
    • дополнительный офис.

    Тарифы и условия социальных карт

    Социальная карта срок действия которой составляет 5 лет, используемая для поступления денежных средств из государственных источников, обслуживается банком бесплатно в течение всего срока использования.

    Держатель карты может гарантировано приумножать пенсионные начисления, если будет неиспользованные деньги продолжать хранить на карточном счете. Ведь на остаток пенсионных средств по карте ежеквартально начисляется доход в размере 3,5 процента годовых. При том что деньги можно снимать и класть без каких-либо ограничений.

    • получать баллы при каждой покупке с карты от 0,5 до 30 процентов от суммы;
    • использовать баллы в качестве средства оплаты, экономя собственные сбережения.

    Плановый перевыпуск карты осуществляется без взимания платы с держателя, при внеплановом перевыпуске, осуществляемом по инициативе держателя, взимается 30 рублей.

    Пенсионной картой МИР можно расплачиваться в торговых точках, не выпуская ее из рук, лишь едва коснувшись экрана считывающего устройства. Это возможно благодаря использованию бесконтактной технологии, позволяющей оплачивать покупки без:

    Требования к клиенту

    Требования к претенденту на получение пенсионной карты стандартные для получения дебетовой карты:

    • наличие российского гражданства;
    • достижение возраста совершеннолетия.

    Кроме этого, необходимо документально подтвердить возникновение права на получение пенсии или иных социальных выплат.

    Как получить карту пенсионеру?

    При желании получать пенсию на карту, нужно подать заявку. Это можно сделать при посещении отделения Пенсионного фонда или Многофункционального центра. Но лучше всего напрямую взаимодействовать со Сбербанком, тем более уже являясь его клиентом.

    В отделении Сбербанка

    При посещении отделения Сбербанка следует обязательно взять с собой оригиналы документов:

    • российский паспорт или другое официальное удостоверение личности;
    • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
    • справку из ПФР о назначении социальных выплат.

    После заполнения заявки придется ожидать готовность карты в течение:

    • 2-3 дней при обращении в отделение областного центра;
    • 3-10 дней при обращении в отделение города области.

    Сроки доставки в удаленные населенные пункты могут быть увеличены до 15 дней, чаще всего по причине возможных неблагоприятных погодных условий, препятствующих оперативной доставке.

    Онлайн



    • личные данные: Ф. И. О., дата рождения, e-mail, мобильный телефон;
    • реквизиты основного документа, которым может являться: Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, Военный билет, Вид на жительство в РФ.







    • ввести код с картинки;
    • нажать “Оформить заявку”.

    Как пользоваться пенсионной картой?

    Сразу после получения карты необходимо ее активировать:

    • В течение суток - при помощи банковского сотрудника.
    • Моментально:
      • вставив карту в терминал;
      • набрав ПИН-код;
      • произведя любую операцию или просто запросив баланс;
      • завершив обслуживание.

      Узнавать, какое количество денег находится в текущий момент на балансе, можно одним из удобных способов:

      • отправив СМС на сервисный номер 90-0, содержащее композицию “БАЛАНСYYYY”, в которой YYYY - это последний четырехзначный блок номера карты;
      • зайдя на главную страницу мобильного приложения или автоматизированного сервиса Сбербанк Онлайн;
      • вставив карту в банкомат и воспользовавшись разделом “Узнать баланс”.

      Банк не устанавливает ограничение на торговые операции, осуществляемые с помощью карты. Но держатель карты в целях оптимизации расходов вправе самостоятельно установить, сколько денег с карты можно использовать на безналичные операции за месяц. Произвести настройку поможет сотрудник отделения, выдавшего карту.

      Карта Мир для пенсионеров предназначена для хранения не только пенсии. Ее можно пополнить собственными сбережениями:

      • безналичным переводом с любой дебетовой карты через Сбербанк Онлайн или СМС-поручением;
      • наличными в банкомате или кассе Сбербанка.

      Мобильный банк

      Подключив мобильный банк, клиент будет получать уведомления обо всех совершенных операциях по карте. А также с помощью специальных команд в формате СМС управлять собственными финансами.



      Полный пакет СМС-уведомлений на два первых месяца после активации карты предоставляется бесплатно, начиная с третьего месяца - ежемесячно будет списываться 30 рублей.

      Как начисляются проценты пенсионеру?

      Если пенсионер использует карту для безналичной оплаты покупок и услуг, а оставшиеся деньги хранит на карте, то он может дополнительно заработать. Начисление процентов осуществляется следующим образом:

        Ежедневно система Сбербанка анализирует количество денежных средств, оставшихся на карте.





      К примеру, если на карте стабильно хранится 20 тысяч рублей, то за три месяца набежит сумма около 300 рублей.

      Как получить кэшбэк по карте?

      Привычно пользуясь карточкой в магазинах, аптеках, АЗС пенсионер может получать кэшбэк, то есть дополнительное вознаграждение в виде бонусов. Минимальный размер бонусов составляет 0,5 процента от суммы операции, но может доходить до 30% и даже 50% в зависимости от организации-партнера, в которой обслуживается клиент. Накопленными бонусами можно погашать часть стоимости дальнейших покупок.



      Чтобы получать привилегии, нужно самостоятельно или при помощи родных, зарегистрироваться в системе “Спасибо от Сбербанка”. Способов активации участия много, но самый доступный - отправка СМС на 90-0 с текстом “СПАСИБОYYYY”, где YYYY - четыре последние цифры пенсионной карты.



      Акции по пенсионным картам Сбербанк

      Держатели карты могут рассчитывать на выгодные маркетинговые акции, проводимые платежной системой МИР. Например, получать возврат на карту:

        до 5 процентов от покупки, совершенной в сети “Пятерочка; >







      Преимущества и недостатки пенсионной карты

      Если сопоставить плюсы и минусы пенсионной карты от Сбербанка и представить результаты в виде таблицы, то выглядеть это будет так:

      Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание на весь период использования

      Невозможно использовать за границей

      Оплата покупок и коммунальных услуг в стационарных пунктах и через интернет

      Необходимо открывать дополнительный счет в других платежных системах

      Перевод денег через терминалы и Сбербанк Онлайн

      Не все торговые точки принимают карту МИР в связи с отсутствием программного обеспечения

      Накопление баллов в системе “Спасибо от Сбербанка”

      Платные услуги Мобильного банка

      Бесплатный плановый перевыпуск

      Платный добровольный перевыпуск

      Безопасная бесконтактная оплата

      Невозможно оплачивать с телефона

      Получение кэшбэка от платежной системы МИР

      Гарантированный доход 3,5 процента на остаток

      Дополнительные сервисы по льготной цене

      Максимальные проценты при открытии депозита

      Часто задаваемые вопросы

      Один из самых часто возникающих вопросов, касается проблемы безопасности бесконтактной оплаты. - Популярность платежных продуктов с бесконтактной оплатой является дополнительным подтверждением безопасности данной технологии. Кроме того, что карта всегда находится в руках у владельца, поэтому мошенникам получить доступ к данным невозможно. Система предотвращает от:

      • двойного списания денег;
      • несанкционированного списания денег.

      Если в случае потери карты, деньги будут незаконно потрачены, банк возместит ущерб полностью.

      Многих интересует, при досрочном перевыпуске карты, связанной с ее утерей, сохранится ли уникальный номер? - Если карта перевыпускается до срока ее использования, то держатель получит новую карту с новым двенадцатизначным номером, но прежним номером счета.

      Как быстро заблокировать карту? - Позвоните на номер, который известен всем - 900. При наличии мобильного приложения зайдите в него:

      • откройте раздел “Карты”;
      • выберите карту и нажмите кнопку “Заблокировать карту”.

      Как отказаться от карты?

      Держатель пенсионной карты вправе по собственной инициативе закрыть дебетовый счет. Для этого необходимо посетить любой дополнительный офис Сбербанка, не забыв взять с собой общегражданский паспорт. Оказавшись в отделении банка:

      • Получите талон электронной очереди, выбрав раздел “Банковские карты”.
      • Подойдите к окну операциониста после объявления номера, указанного в талоне.
      • Предъявите паспорт и скажите о желании отказаться от карты.
      • Заполните заявление о закрытии карточного счета, указав способ получения возможного остатка денежных средств:
        • наличными после закрытия карточного счета в кассе банка;
        • переводом по предоставленным реквизитам.
        • закрыть имеющиеся долги за услуги банка, если они имеются;
        • отключить сервисы и услуги.

        Счет карты будет закрыт по истечении 30 дней после подачи заявления. Желательно повторно посетить банк, чтобы:

        • сдать физический носитель счета - пластиковую карту;
        • получить у операциониста специальную справку, свидетельствующую об отсутствии финансовых обязательств со стороны держателя.

        Какой лимит выдачи по дебетовым картам?

        С дебетовой карты, в том числе источником пополнения которой являются пенсионные начисления, можно снимать без проблем необходимое количество наличных денег. Немаловажно, что можно снимать наличные с карт, предполагающих бесплатное обслуживание, в автоматизированных устройствах и кассах Сбербанка бесплатно, то есть без уплаты комиссионного сбора до 50 тысяч рублей в сутки. А в месяц с:

        • пенсионной карты до 500 тысяч рублей;
        • Momentum до 100 тысяч рублей.

        А к примеру, лимит снятия с Классической карты в три раза больше:

        • в сутки - 150 тысяч рублей;
        • в месяц - 1,5 миллиона рублей.

        При обналичивании денег в банкоматах или кассах любых других российских банков придется заплатить 1% от получаемой суммы за обслуживание.

        Согласно опросам ВЦИОМ, 31% россиян не имеет накоплений. В связи с пенсионной реформой и невысоким размером государственных выплат граждане возрастной категории 55+ не могут полностью положиться на государство в материальном плане. Все чаще люди предпенсионного возраста начинают задумываться о формировании финансовой подушки безопасности, чтобы после выхода на пенсию качество жизни не ухудшилось. Эксперты АССА — ассоциации, объединяющей специалистов в области финансов, учета и аудита, подготовили несколько рекомендаций, как к этому прийти.

        Рекомендации экспертов для людей предпенсионного возраста

        Чтобы обезопасить себя от таких сценариев, стоит задуматься не только о сбережениях заранее, но и о более безопасных способах накопления средств. Сначала это может быть формированием резерва на случай непредвиденных трудностей. Потом можно делать первые шаги на пути к пассивному доходу, который поможет меньше беспокоиться о деньгах и наслаждаться заслуженным отдыхом.

        Формируем финансовую подушку

        Принцип работает следующим образом:

        50% ваших доходов должны распределяться на необходимые траты, без которых невозможно прожить (еда, услуги ЖКХ, транспорт);

        20% денежных средств должны откладываться.

        Где лучше хранить деньги

        Банковские карты с кэшбеками и другими бонусами.

        Сейчас почти любой банк предлагает карты с выгодным процентом возвращения средств за покупки. При правильном выборе категории, за которую будет начисляться наибольший процент за покупки, в месяц можно сэкономить около 3 тысяч рублей. Может показаться, что это несущественная сумма, но систематическое возвращение денежных средств — приятный бонус. Сейчас на рынке есть большое количество карт с разными процентными ставками и особым форматом кэшбека. Например, для тех, кто часто навещает родственников, живущих в других регионах и странах, больше подойдет карта, предоставляющая бонусы в виде миль на авиаперелеты.

        Банковский вклад.

        Вклад может стать первым шагом на пути к пассивному доходу. Важно выбирать вклад с возможностью пополнения и снятия без потери процентов. Быстрее всего доход будет расти на вкладе с капитализацией, когда банк добавляет процент с увеличением суммы вклада.

        Сделаем небольшой расчет. Допустим, ежемесячный доход составляет 50 тысяч рублей. Если откладывать каждый месяц 20% от этой суммы, за год получится накопить 120 тысяч рублей. И если копить их на счете с капитализацией, то в среднем вы сможете получить через год 127 200 рублей. Выгода — чуть больше 7000 рублей. Понятно, что этот способ не позволит быстро накопить большую сумму, но определенно поможет откладывать деньги и как минимум покрывать инфляцию.

        Подушка безопасности готова. Что дальше?

        Если за плечами уже есть финансовая подушка безопасности и вы хотите начать получать пассивный доход, то можно начать инвестировать. Выбор инструментов может быть разным и зависит от целей, сроков вложений и готовности рисковать.

        Вклад денег в валюту.

        Это довольно рискованный способ. Заработать на нем получается не всегда. Но при благоприятном исходе доходность может быть весьма высокой. Стоит вспомнить ситуацию 2014 года, когда доллар вырос почти в 2 раза всего лишь за месяц. Россияне, вложившие тогда свои сбережения в валюту, смогли хорошо на этом заработать. В последнее время курс иностранных валют держится стабильно без значительных изменений. Но важно помнить, что на него влияет большое количество факторов: политика, торговые войны, ставка центральных банков и многое другое.

        Государственные облигации.

        Это ценные бумаги, которые покупаются у государства на определенный период. В течение него поступают регулярные выплаты. После окончания срока вам возвращается исходная сумма. Такое вложение более выгодно, чем пользование обычными вкладами и депозитами, потому что процентная ставка государства обычно выше, чем у банков. Риск потери денег минимальный, так как государство как эмитент (тот, кто выпускает ценные бумаги) обеспечивает самую высокую защиту ваших средств.

        Структурные продукты с полной защитой капитала.

        Сложный термин означает вклад определенной суммы, которая в дальнейшем разбивается на две части. Первая — часть без рисков. Обычно это надежные активы в виде облигаций, но с небольшой доходностью. Вторая — опционы, которые больше подвержены риску. Если в целом экономика и рынок стабильны, опционы смогут принести большие проценты. При развитии негативного сценария деньги, вложенные в рискованную часть, сгорают. Однако вы гарантированно получите свои дивиденды за счет активов из безрисковой части.

        Вложение денег в паевой инвестиционный фонд (ПИФ).

        ПИФ — это фонд, в котором деньгами управляют профессионалы. Рискованность таких вложений минимальна. По защищенности их можно отнести к банковским депозитам. Суть в том, что ваши инвестиции объединяются с вкладами других людей для дальнейшего вложения в различные финансовые инструменты. Вложение денег в ПИФ будет очень удобным для тех, кто не хочет разбираться во всех сложностях инвестиций. Вам не нужно анализировать рынки и быть в курсе последних изменений — об этом позаботится компания. Что касается денег, можно инвестировать несколько тысяч рублей, понаблюдать за результатами и понять, устраивает ли вас такой вариант или нет. Еще один плюс ПИФов заключается в том, что деньги вкладываются в различные направления, каждый может выбрать то, чему больше доверяет: акции, облигации, недвижимость, кредитные или венчурные фонды.

        Читайте также: