До какого возраста дают кредит пенсионерам под залог недвижимости
Обновлено: 03.05.2024
Не придется идти в банк
Мы ценим ваше время и сохраняем его для того, что вам важно
Рассчитайте кредит
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте кредит
Рассчитать
Отправьте заявку онлайн
Заполнить
Оформите кредитный договор и договор ипотеки
Зарегистрируйте ипотеку
Получите деньги
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Привлечение созаёмщика
Не является обязательным
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Мин. сумма кредита
500 000 (включительно)
Макс. сумма кредита
Не должна превышать меньшую из величин:
- — 2 0,0 млн рублей (включительно);
- — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
от 1 года до 20 лет
Комиссия за выдачу кредита
Обеспечение по кредиту
Обеспечение по кредиту без подтверждения дохода и занятости
- — квартира (Заемщик должен являться одним из собственников данной квартиры)
Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
Ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
Надбавки:
— +0,5% — если вы не получаете зарплату в банке
— +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.
Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления кредита
не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.
В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, его (ее) платежеспособный(ая) супруг(а), чей доход учитывается при расчете максимального размера кредита.
Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику
* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
— Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
— паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
— Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика;
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
— паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
— Документы по предоставляемому залогу (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
— по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
— по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 6 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
— Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключени ем земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Полезные ссылки
Как снять обременение с объекта недвижимости
Как банк определяет максимальную сумму кредита
Полная стоимость кредита
Способы погашения кредита
Тарифы
Страховые компании, участвующие в страховании имущества
Документы
Перечень оценочных организаций
Информация для клиентов о смене владельца закладной
Общие условия кредитования Нецелевой под залог
Архив Общих условии кредитования Нецелевой под залог
Процентные ставки
Анкета для заполнения
Образец заполнения анкеты на кредит
Справка о доходах по форме Банка
На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 90% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как досрочно погасить ипотечный кредит?
Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы увидите диаграмму переплаты в калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.
Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?
Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .
Как узнать свою кредитную историю?
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.
В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.
Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.
Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.
Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.
В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.
Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.
В теории взять ипотеку может любое физическое лицо, однако на практике банки устанавливают свои ограничения, о которых мы поговорили с заместителем руководителя ипотечного департамента крупной федеральной компании Татьяной Решетниковой.
Желание улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки может возникнуть не только у молодых людей. Как показывает практика, люди пенсионного возраста также обращаются в банки за займами. Одни хотят приобрести квартиру в более удобном районе, чтобы быть поближе к любимым внукам, другие мечтают о просторном загородном доме, для третьих кредит является способом разъехаться с повзрослевшими детьми, которые успели обзавестись своими семьями, и жить всем вместе стало тесновато.
Банк не благотворительная организация. Главная задача кредитора — получение прибыли, поэтому кандидаты на приобретение дорогостоящих объектов недвижимости проходят тщательный отбор. Оценивается актуальный уровень дохода потенциального заемщика и его стабильность, размер первоначального взноса, который тот готов заплатить, наличие созаемщиков и поручителей, семейное положение, возраст. Кроме того, производится экспертная оценка самого объекта недвижимости, поскольку ему предстоит стать залогом, который в случае невозможности продолжения ежемесячных выплат по кредиту останется в собственности у банка.
Понятно, что, выдавая ипотеку пенсионерам, финансовая организация идет на определенные риски, поэтому здесь критерии отбора будут еще более жесткими. Чтобы обезопасить себя, банки могут устанавливать возрастные и иные ограничения для заемщиков старшего возраста, а также предлагать особые условия.
Однако отчаиваться не нужно. Ипотеку пенсионерам на покупку квартиры или иного жилья все же дают. Шансы на одобрение такого займа увеличиваются в зависимости от того, в каком возрасте человек обратится в банк (чем моложе, тем лучше). К тому же не стоит забывать и о том, что существует ряд профессий, представители которых отправляются на заслуженный отдых несколько раньше (военные, летчики, люди, работавшие в условиях Крайнего Севера и на вредных производствах, и другие категории граждан. Полный перечень можно уточнить в отделениях или на сайте Пенсионного фонда РФ). Банки достаточно охотно идут навстречу тем, кто стал пенсионером, предположим, в 45 лет, поскольку такой заемщик может продолжать активную трудовую деятельность и получать дополнительный доход, помимо пенсии.
Мы поговорили с нашим постоянным экспертом в области недвижимости Татьяной Решетниковой и выяснили, можно ли получить ипотеку пенсионерам в принципе, насколько реальны шансы на одобрение от банка, сколько составит процентная ставка в данном случае и до какого возраста дают ипотеку пенсионерам. Подробные ответы на эти и другие вопросы касаемо кредитов на жилье для заемщиков старшего возраста — ниже в статье ФАН.
Может ли пенсионер рассчитывать на ипотеку?
Татьяна Решетникова рассказывает, что в настоящее время неработающие пенсионеры имеют возможность оформить ипотечный кредит только в двух банках. При этом доход подтверждается или справкой из Пенсионного фонда РФ, которую предоставит сам потенциальный заемщик, или представители банка самостоятельно запрашивают требуемую информацию в соответствующих органах. В теории возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 75-85 лет. Кроме того, бывают случаи, когда банки учитывают неработающих пенсионеров в качестве созаемщиков у более молодых клиентов. Например, таким способом взрослые дети могут помочь пожилым родственникам приобрести собственное жилье или загородный дом.
Если говорить о работающих пенсионерах, то таких клиентов рассматривают все банки, однако выдвигают при этом определенные условия.
Несмотря на то, что теоретически возможность оформить ипотечный кредит у пенсионеров имеется, стоит все же отметить, что вероятность одобрения таких заявок существенно ниже, а сами суммы одобряемых кредитов — меньше при прочих равных условиях с более молодыми заемщиками.
Есть ли особые условия и требования у банков при оформлении ипотеки для пенсионеров?
Вполне объяснимое желание финансовых организаций минимизировать свои риски при выдаче займов людям более старшего возраста порой выливается для таких клиентов в подорожание самого кредита, а также некоторые дополнительные сложности при получении одобрения. Татьяна Решетникова озвучивает следующие проблемные моменты, которые могут возникнуть при обращении в банк:
- Дорогая страховка. Зачастую личное страхование для пенсионеров обходится на порядок дороже, чем для молодых заемщиков, что нередко вынуждает людей пожилого возраста отказываться от предлагаемой страховки и оформлять ипотеку с обязательным повышением ставки на 1-3% в зависимости от требований конкретных банков. Поэтому ипотека пенсионерам по возрасту достается дороже и сложнее, чем молодым.
- Плохая кредитная история. В остальном трудности с оформлением ипотеки у пенсионеров схожи с теми, что возникают у более молодых заемщиков. Среди них, например, закредитованность и просрочки по ранее взятым кредитам.
- Доскональная проверка. Также у работающих пенсионеров банки более тщательно оценивают место работы. Имеют значение такие критерии, как сфера деятельности и стабильность организации, риски сокращения, а также индивидуальные характеристики потенциального заемщика как работника: стаж, квалификация, наличие образования.
Что такое обратная ипотека?
Татьяна Решетникова рассказывает, что обратной ипотеки в России сейчас нет, хотя ранее существовала такая экспериментальная программа. Подходила она скорее для одиноких людей преклонного возраста, которые могли рассчитывать на получение дополнительного дохода.
Данная ипотека — это не кредит на приобретение недвижимости с дальнейшей оплатой платежей, а кредит на любые цели под имеющееся жилье, не подразумевающий последующих платежей. При такой ипотеке банк получает доход после смерти собственника и реализации его залогового объекта.
Сейчас для получения свободных денежных средств пенсионеры пользуются другой схемой — продают имеющееся жилье и переезжают в более дешевое — меньшей площади или в другом районе или даже регионе страны с меньшей ценовой политикой, но с лучшим климатом.
4. Может ли пенсионер оформить налоговый вычет?
Вообще налоговый вычет представляет собой льготу, которая позволяет вернуть часть уплаченного подоходного налога при покупке недвижимости. Если речь идет об ипотеке, то таких выплат может быть сразу две: 13% от стоимости приобретаемого жилья от суммы не более чем в 2 млн рублей (то есть максимально 260 тысяч рублей) и еще 13% на проценты в зависимости от ставки, но не более 390 тысяч. Приятный бонус, не правда ли? Выясняем, доступна ли такая опция для пенсионеров.
Поводов для отказа у пенсионеров значительно больше, чем у более молодых заемщиков, но, как показывает практика, чаще всего отказывают из-за вполне банальной причины — не все люди пожилого возраста способны самостоятельно корректно заполнить анкету на ипотеку и нередко сами создают банкам причину для отказа. Поэтому при обращении в банк желательно воспользоваться помощью родственников. Если они к тому же не против выступить в качестве поручителей, шансы на одобрение повышаются в несколько раз.
Еще недавно, в условия предоставления банковских займов обязательно включались ограничения, не позволявшие получить кредит под залог недвижимости для пенсионеров. С выходом на заслуженный отдых, шансы получения кредитных средств стремились к нулю. Но сегодня, с учетом общей тенденции на поддержку социально незащищенных категорий граждан, все больше банков готовы идти навстречу своим клиентам из возрастной категории 60+.
Как правило, речь идет о готовности предоставить кредит для пенсионеров под залог недвижимости. В этом случае, личная собственность становится объектом обеспечения на случай затруднений с возвратом денег. Также используются дополнительные гарантии — страховка, поручительство. Применяются особые условия расчетов, особенно, если планируется сотрудничество с организацией, где находятся пенсионные счета клиентов.
Как добиться получения
Планируя оформить кредит под залог недвижимости для пенсионеров, сегодня нужно подготовить стандартный набор бумаг и подать его в выбранный банк. Подавать заявку на предварительное одобрение можно и в несколько организаций. Стоит обратить внимание на то, что до момента подписания договора потенциальный заемщик не связан с банком какими-либо обязательствами. Он может в любой момент передумать, отдав предпочтение кредитору, предоставившему более интересные условия для сотрудничества.
При наличии счета — пенсионного, сберегательного в конкретном учреждении можно подать заявку на кредит в личном кабинете. Стоит обратить внимание на то, что такую возможность предоставляют все крупные банки. Кроме того, можно пообщаться с менеджерами лично, посетив ближайший офис обслуживания.
Как правило, в качестве залогового имущества рассматриваются объекты, территориально находящиеся в регионе проживания пенсионера. Во всех остальных случаях возможность предоставления займа будет ограничена.
Что можно оформить в залог
Предложить кредит под залог квартиры пенсионерам без поручителей готовы далеко не все банкиры. Более того, чтобы получить средства, собственнику нужно обладать достаточно привлекательным, с точки зрения кредитора, имуществом.
Не получится взять деньги, если предоставляемая комната, коммерческая, жилая площадь или дом:
- находится в аварийном состоянии;
- является объектом долевого имущества;
- находится под арестом;
- единственное место регистрации несовершеннолетних граждан;
- взято в ипотеку или уже выступает как залог по другому договору.
Стоит отметить, что перед получением статуса залога, объект недвижимости придется оценить в бюро, которое будет рекомендовано для использования банковской организацией. Размер выдаваемой суммы и процентная ставка во многом зависит именно от того, насколько дорогостоящим окажется имущество.
Что такое кредит с обеспечением
Выделенные в специальную категорию кредиты с обеспечением представляют собой разновидность займов, в которых выдаваемая на время под проценты сумма может быть покрыта стоимостью имеющегося в собственности заемщика имущества.
Такие условия выгодны абсолютно всем. Банк получает 100% гарантию средств. Клиент — повышает шансы одобрения заявки и может не опасаться того, что взятый заем окажется для него неподъемным финансовым бременем.
Условия
Первое, и самое главное, что хотят уточнить потенциальные получатели займов: до какого возраста они могут претендовать на получение средств. Обычно, банки кредит для пенсионеров под залог недвижимости готовы оформлять с учетом возрастного ценза в 75-80 лет. Это ограничение индивидуально, причем предельная цифра учитывает не момент подачи заявки, а сроки полного расчета по договору заимствования.
Стоит учесть, прежде чем искать информацию по ссылкам, вроде: возьму кредит под залог ежемесячной пенсии — для займов зачастую обязательно оформление страховки. Она будет включать риски, возникающие при смерти или потере платежеспособности клиента.
Предоставляемые в рамках программ залогового заимствования условия ориентированы на работающих и не ведущих трудовую деятельность лиц. Суммы выплат по ним лояльные, а их размеры напрямую зависят от оценки имеющегося у заемщика имущества.
Преимущества
Чтобы взять кредит для пенсионера под залог недвижимости, сегодня не требуется прилагать значительных усилий. У персонифицированных предложений есть масса очевидных преимуществ:
- широкий диапазон предоставляемых сумм;
- увеличенный срок действия договора;
- возможность получения целевого или нецелевого займа (ипотеки, автокредита);
- оперативное рассмотрение поданных документов.
Залоговое кредитование дает возможность получить необходимые суммы денег на льготных условиях, не переплачивая за возможные издержки кредитной организации.
Где взять, и какие банки дают
Чтобы обратиться за получением займа, нужно заранее ознакомиться с перечнем кредитно-финансовых учреждений, предоставляющих такого рода услуги. Среди них есть как признанные лидеры отрасли, так и относительно новые для России организации.
Россельхозбанк
Работает только со владельцами индивидуального жилья напрямую (скачать список необходимых документов на недвижимость). Чтобы оформить кредит под залог недвижимости пенсионерам в Россельхозбанке, претендент не должен быть старше 65 лет на момент закрытия долговых обязательств.
Выдача займов нецелевая, максимальный срок — 10 лет. Предпочтение отдается работающим пенсионерам и тем, кто досрочно выходит на заслуженный отдых по вредности условий труда (скачать анкету Россельхозбанка в pdf).
Сбербанк
Здесь возрастной ценз ограничен 75 годами, причем обеспечением может выступать дачный участок, гаражный комплекс и другая собственность (скачать общие условия в pdf). Кредит пенсионерам под залог недвижимости в Сбербанке могут выдать на период в 20 лет.
От страхования допустимо отказаться — это повысит размеры долга. Получение пенсии или зарплаты на счет в банке позволяет рассчитывать на повышенную лояльность. Максимальный размер выдаваемого займа зависит от региона (скачать анкету Сбербанка на кредит под залог жилья).
Промсвязьбанк
Здесь взять кредит пенсионеру под залог квартиры можно только на целевой основе — для приобретения другого жилого имущества, улучшения жилищных условий (скачать список документов по закладываемой квартире). Банк дополнительно требует обязательное поручительство со стороны физических лиц. Работает только с официально трудоустроенными гражданами.
Сумма выдаваемых средств достигает 30 000 000 рублей, сроки до 10 лет, минимальная ставка составляет 9,5% годовых, возрастной ценз — до 65 лет (скачать анкету ПСБ в pdf).
Совкомбанк
Эта кредитно-финансовая организация готова дать кредит под залог квартиры, а условия пенсионерам в возрасте до 85 лет предлагает достаточно лояльные (скачать общий договор кредитования под залог жилья с Совкомбанком). Подтверждать доходы или продолжать трудиться на пенсии не обязательно. Расплатиться банк предлагает за 10 лет.
Преимущество отдается владельцам объектов недвижимости (комнат, апартаментов, домов, квартир, коммерческой собственности), находящихся в Москве и Московской области.
Способы оформления и погашение
Определить банк, где взять кредит под залог недвижимости пенсионеру будет проще всего, если изучить способы оформления и погашения займов. В частности, особое внимание следует уделить не только классическим кредитным программам, но и обратной ипотеке. Если в первом случае заем приходится выплачивать, не передавая права собственности банку, во втором все работает по принципиально иной схеме.
Обратная ипотека напоминает договор ренты — оформляется залоговое соглашение, по которому имущество после смерти владельца переходит в собственность кредитора. При этом, на руки выдается до 70% стоимости, а также начисляются проценты. Люди сохраняют право пожизненного проживания, получают деньги. Их родственники, при желании, могут в первоочередном порядке погасить заем и вернуть права собственности на недвижимость.
Способы возврата средств обычно максимально упрощены. Сумма может списываться с пенсионного счета в том же банке при поступлении средств, вноситься в кассе, банкомате, в виде электронного платежа.
Нужно обязательно уточнять условия досрочного погашения, если оно предусмотрено.
Какие документы нужны
Перед тем, как получить кредит пенсионеру под залог квартиры, придется собрать определенный пакет документов. К личным данным относятся выписки о назначении пенсии, удостоверение или справка, а также свидетельства о праве собственности.
Помимо этого, оформляя займы под залог недвижимости пенсионерам, банки требуют бумаги из БТИ, выписки из Росреестра, справки из УК об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг, оценочную документацию, подтверждающую стоимость имущества. Придется также документально подтвердить отсутствие обременений, лиц со временной регистрацией. Полный перечень документов, необходимых для передачи, нужно уточнять в банковской организации.
Как рассчитать расходы
Выдавая кредит с обеспечением под залог недвижимости пенсионерам, банки редко упоминают о сопутствующих тратах. Стоит обратить внимание на существующие кредитные калькуляторы, позволяющие учесть все возможные факторы. Так, страховые взносы по таким займам выплачиваются сторонним организациям. А их отсутствие может привести к значительному росту суммы выплат.
Для того, чтобы получение кредита под залог недвижимости для пенсионеров принесло исключительно положительный результат, стоит обязательно предварительно рассчитать все факторы, повышающие шансы на успех, и использовать их в свою пользу.
Зачастую банки не хотят выдавать крупные займы лицам пенсионного возраста в рамках обычного потребительского кредитования. Более реально оформить ссуду с обеспечением. Разберемся, какие финансовые учреждения готовы предоставить кредит пенсионерам до 75 лет под залог недвижимости, на какую сумму и процентную ставку можно рассчитывать.
- сумма – от 200000 до 30000000 руб.;
- период кредитования – 5, 7 или 10 лет;
- ставка от 18,65%. При подключении к программе финансовой защиты годовая может быть уменьшена на 2,75%.
Важно, чтобы залоговое имущество не имело статус аварийного, не подлежало сносу.
Заемщик, желающий оформить кредит под залог квартиры в Совкомбанке, должен:
- быть гражданином Российской Федерации в возрасте до 85 лет (на момент завершения платежей по кредиту) с постоянной пропиской на территории страны;
- иметь стабильный доход на протяжении не менее 4 мес.
Кредит выдается без поручителей. Банк вправе потребовать привлечения созаемщиков, если недвижимость, указываемая в качестве обеспечения, числится в общей собственности, или была получена по дарственной (в случае, когда даритель прописан в квартире).
Пенсионеры по возрасту, при оформлении залогового кредита, должны представить следующие документы:
- российский паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость.
Подать заявку на выдачу займа можно на сайте Совкомбанка. После заполнения анкеты перезвонит менеджер, для дальнейшего оформления кредита.
Кредитование под залог от Сбербанка
Возможность для пенсионеров получить крупный кредит предлагает Сбербанк. На момент полного расчета по договору заемщику не должно исполниться более 75 лет. Ссуда нецелевая, то есть подтверждать, куда будут потрачены денежные средства, не нужно.
Кредит под залог недвижимости выдается в российских рублях на следующих условиях:
- сумма от 500 тысяч до 10 миллионов руб.;
- срок – от 1 года до 20 лет;
- годовая от 11,3% для клиентов, зарплата или пенсия которых приходит на счета, открытые в Сбербанке. От 11,8% для остальных заемщиков.
Максимальный размер кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости имущества, передаваемого в залог.
Комиссия за выдачу займа не предусмотрена. Сумма перечисляется на дебетовый счет клиента. Допускается досрочное погашение задолженности, плата за это не взимается. Клиентское заявление на получение ссуды рассматривается до 6 рабочих дней.
Чтобы Сбербанк начал рассматривать кредитную заявку, потенциальный заемщик должен предоставить:
- заполненную анкету;
- паспорт с печатью о регистрации;
- бумагу, подтверждающую временную прописку;
- документы, доказывающие доход и трудоустройство.
Бумаги по имуществу (правоустанавливающие документы, протокол оценки, выписка из ЕГРН, техпаспорт), могут быть переданы в Сбербанк в течение трех месяцев после одобрения заявки.
Клиент обязан застраховать объект недвижимости, передаваемый в залог, на весь период действия договора кредитования. Исключение составляют лишь участки земли. Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но при отказе от участия в программе годовая увеличивается на 1%.
При допущении клиентом просрочки, Сбербанк взимает с суммы неустойку, равную размеру ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на дату заключения договора.
Залоговый заем ВТБ
Получить кредит пенсионеру без поручителей можно в ВТБ. Банк предлагает оформить нецелевой заем под залог недвижимости на выгодных условиях. Закладываемая квартира может быть в собственности самого заемщика, либо членов его семьи (в этом случае требуется поручительство соответствующих лиц).
Квартира, передаваемая в залог, должна находиться в черте города, в котором присутствует офис ВТБ, осуществляющий ипотечное кредитование. Комиссии за оформление ссуды не предусмотрено.
Основные условия тарифного плана:
- кредитный лимит – до 15 миллионов рублей;
- срок погашения – до 20 лет;
- годовая от 10,4%.
Размер займа от ВТБ не может превышать 50% стоимости закладываемой квартиры.
Для получения кредита будут нужны следующие документы:
- заполненная анкета;
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- справка о заработной плате. Данное требование не распространяется на зарплатных клиентов;
- копия трудовой или заверенная выписка из нее;
- бумаги по объекту недвижимости: правоустанавливающие, выписка из домовой книги, оценочный отчет, выписка из ЕГРН (или свидетельство о регистрации).
В определенных случаях, банк вправе потребовать от заемщика предоставления других документов, которые могут повлиять на принимаемое решение.
Если небольшие кредиты банки часто одобряют лицам пенсионного возраста, то получить крупный заем без обеспечения и поручителей почти невозможно. Ссуда под залог квартиры может стать отличным вариантом для пенсионеров.
Читайте также: