Дают ли сельскую ипотеку пенсионерам

Обновлено: 19.05.2024

Программа Сельская ипотека начала действовать в 2020 году. Она предоставляет льготы на приобретение или строительство жилья для людей, проживающих в сельской местности. Сельская ипотека в 2021 году изменилась незначительно. Практически все условия кредитования, действующие в прошлом году, действуют и сейчас.

Что такое сельская ипотека?

Это льготная ипотечная программа, цель которой – предоставить реальные условия для покупки недвижимости в сельской местности. Низкая процентная ставка действует благодаря государственным субсидиям. Это делается для того, чтобы сократить отток людей из деревень в города.

Разработана федеральная программа по реализации льготного жилищного кредита. Но банки имеют право немного трансформировать условия, не выходя за границы обозначенных параметров.

Льготы сельской ипотеки в областях не отменяют другие льготы. Например, можно параллельно использовать средства материнского капитала для погашения части долга или для внесения первоначального взноса.

Нормативный акт, который регулирует использование льготного кредита, – это постановление № 1567 от 30 ноября 2019. Все подробности о получения займа можно прочитать в официальном документе. Учреждение, которое занимается разработкой и реализацией программы, – Минсельхоз. Министерство самостоятельно определяет, с каким банком сотрудничать. То есть получить ипотеку можно не во всех российских кредитно-финансовых учреждениях.

Срок действия программы

Программа стартовала в 2020 году. Срок ее реализации – 5 лет. То есть действовать она будет до 2025 года. Это не значит, что в 2025 году она будет ликвидирована. Возможно, срок будет продлен. Все зависит от результатов программы.

На сельскую ипотеку в районах выделено 2,3 триллиона рублей.

Максимальный срок кредитования меньше, чем в других ипотечных программах. Займ можно взять на период до 25 лет. Но такой длительный срок предлагает только Сбербанк. В остальных кредитных организациях он ниже – 15 лет.

Условия сельской ипотеки в 2021

Первоначальный взнос нужен, но он тоже ниже средних рыночных значений. Собственными деньгами нужно внести около 10% от стоимости недвижимости. При этом в качестве взноса может выступить материнский капитал.

Максимальную сумму, которую можно получить, – 3 миллиона рублей. Но для некоторых регионов действует повышенный лимит – 5 миллионов рублей. Например, это актуально для Ленинградской области.

Получается, что кратко для сельской ипотеки условия выглядят так:

процентная ставка – от 0,1% до 3%;
максимальный срок – 25 лет;
максимальная сумма – 5 миллионов рублей;
первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.

Сельская ипотека – банки, которые выдают кредит

Первоначально получить деньги можно было только в двух банках – Россельхозбанке и Сбербанке. В 2021 году Минсельхоз подтвердил восемь заявок от кредитных учреждений на участие в программе. Поэтому обращаться за жилищным займом можно в:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
АК Барс;
ВТБ;
Альфа-Банк;
Дальневосточный банк;
Центр-Инвест;
Левобережный.

К сожалению, в Сбербанке прием заявок на 2021 год уже завершен. Обращаться за кредитом можно только в следующем году.

При этом в Сбербанке действовала сельская ипотека на строительство, а не только на покупку жилья. Процентная ставка за кредит – 2,7%. При отказе от электронной регистрации – 3%.

Зарплатные клиенты Россельхозбанка могут получить деньги для покупки или строительства дома под 1,9% годовых. Все остальные – под 2,2%. Все остальные условия кредитования банк готов рассмотреть индивидуально.

В ВТБ процентная ставка – 2,7%. А максимальный срок – 24 года. Особенность предложения в ВТБ – оформление без справки о зарплате. Достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Все остальные условия стандартные.

Рассчитать сельскую ипотеку можно с помощью онлайн калькуляторов. Это ориентировочный расчет. После обращения в банк цифры будут другими – с учетом корректировки индивидуальных условий. По сельской ипотеке калькулятор есть практически на каждом сайте банка. Воспользоваться сервисом можно и на нашем сайте.

Кому доступна сельская ипотека?

Участвовать в программе могут все люди, которые подходят под параметры программы:

Нет установленных лимитов для заработной платы. Но при этом нужно иметь официальное трудоустройство и предоставить справку о доходе.

Еще одно негласное требование – хорошая кредитная история.

Требования к недвижимости

Список требований есть не только для потенциальных участников программы, но для самого жилья. Так как банк оформляет в залог недвижимость, то важно, чтобы она соответствовала определенным критериям:

хорошие условия для проживания. То есть в доме есть электричество, отопление и коммуникации;
площади дома должно хватать для комфортного проживания всех членов семьи (расчет ведется по установленным в регионе нормам);
хорошая подъездная дорога.

Чтобы проверить состояние дома, банком создается экспертная комиссия. Она оценивает жилье и передает отчет кредитной организации. Получение сельской ипотеки без такой экспертизы невозможно.

Какие регионы участвуют в сельской ипотеке?

Получить льготный кредит может житель практически в любом регионе. Федеральная программа действует почти во всех областях. Но есть исключения для некоторых мест Ленинградской и Московской областей. Там есть дорогостоящие участки и дома, которые не соизмеримы по стоимости с другими регионами России.

Проверить, участвует ли населенный пункт в программе, можно на сайте Минсельхоза. Но лучше обратиться с вопросом в местную администрацию.

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку на сельский дом в 2021 году?

В первую очередь нужно уточить у банка, какие требования предъявляются к кредитополучателю и самому объекту недвижимости. Если какие-то критерии не соответствуют вашей ситуации, то не стоит тратить время на подачу заявки. В том числе нужно проверить, участвует ли регион в федеральной программе по субсидированию. Проверить список сельской ипотеки можно на сайте Минсельхоза.

Если все в порядке, то можно переходить к следующим шагам:

Документы для оформления льготного кредита

Основной пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
если клиент в браке и есть дети – свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении детей;
справка о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
для мужчин призывного возраста – военный билет.

Перечень документов на недвижимость зависит от типа недвижимости – квартира это, дом, на землю.

Важные изменения в 2021 году

Программа начала действовать в 2020 году, и за год работы были внесены небольшие корректировки. Что изменилось в 2021 году:

теперь можно использовать для погашения первоначального взноса средства материнского капитала. Раньше это было запрещено;
банк может значительно поднять процентную ставку, если после выдачи денег на строительство дома дом не был сдан в течение двух лет;
если один из пунктов договора грубо нарушен, то в этом случае банк тоже имеет право поднять ставку;
в некоторых регионах повышен максимальный финансовый лимит – до 5 миллионов рублей. Такую сумму можно получить, например, в Ямало-Ненецком округе;
в 2021 году запрещено покупать квартиры в многоквартирном доме. Максимальная этажность – 5 этажей;
необходимо обязательно зарегистрировать право собственности на недвижимости не позднее 180 дней после подписания договора.

Часто задаваемые вопросы

Да, можно. Максимальная сумма для возврата – 650 тысяч рублей. Процент возврата – 13% от стоимости дома. Налог возвращается тем, кто имеет официальное трудоустройство.

Чтобы выбрать кредитную организацию, нужно изучить условия кредитования. Несмотря на то, что программа федеральная, банки могут корректировать процентную ставку – до 3%. Кроме того, лучше изучить по сельская ипотека отзывы и узнать, в какой организации лучше серис и отношение к клиентам.

Чтобы банк одобрил заявку, важно, чтобы было выполнено несколько условий. Во-первых, нужно подать все необходимые документы. Во-вторых, нужно выбрать подходящее жилье. А в-третьих, нужно, чтобы не был исчерпан бюджет для субсидирования. Государство выделяет определенную сумму на помощь в текущем году. Поэтому участвовать в программе могут не все желающие. Поэтому подавать заявку лучше в начале года.

Ни один банк не создает отдельных ипотечных программ для пенсионеров. Но это не значит, что граждане пожилого возраста не могут купить недвижимость в кредит. Могут, просто предложения нужно поискать. Специально для вас мы отобрали банки, выдающие пенсионную ипотеку.

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 3,2%
Срок кредита	3-25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-65 лет
Решение	До 3 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 5,79%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 6,54%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 5%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.89%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.99%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 12.54%
Срок кредита	До 15 лет
Первонач. взнос	От 50%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 7.4%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4,3%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 6.54%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Статьи об ипотеке

Какие банки выдают ипотеку для пенсионеров, особенности таких программ, как оформить большую ссуду в пенсионном возрасте — обо всем этом ниже. Бробанк.ру отобрал лучшие предложения, все они доступны для подачи заявки онлайн. Обратите внимание, многие банки снижают ставки при обращении заемщика через интернет.

Дают ли банки ипотеку пенсионерам
Уровень дохода заемщика-пенсионера
Какие банки могут выдать ипотеку пенсионеру
Как пенсионеру повысить шансы на одобрение ипотеки
Какие ипотечные программы доступны пенсионерам
Порядок оформления
Как пенсионеру выплачивать ипотеку

Дают ли банки ипотеку пенсионерам

Пенсионеры — особая категория заемщиков, к которым банки всегда относятся неоднозначно. С одной стороны такие клиенты по статистике самые ответственные, с другой — есть повышенный риск столкнуться с невыплатой долга из-за смерти или болезни заемщика.

Вероятность одобрения ипотеки пенсионеру зависит от трех факторов:

Статус пенсионера, какую пенсию он получает.
Уровень дохода гражданина, его занятость.
Возраст.

Статус. Если это гражданин непенсионного возраста, который вышел на пенсию по выслуге лет, то для банка это обычный заемщик. Главное, чтобы он работал и подтвердил заработок справками. Если же пенсия назначена именно по возрасту, тогда уже сложнее, придется поискать банк.

Уровень дохода. Если вы придете в банк за ипотекой и скажете, что живете только на пенсию, заявку просто не примут. Обязательное условие любого банка — трудоустройство ипотечного заемщика и получение им официального дохода.

Возраст. Здесь самое сложное. Если вам 65 лет, шансы на получение ипотеки еще есть. Но если вам уже 70 и больше, лучше оставить эту затею. С заемщиками такого возраста банки в рамках ипотеки работать не будут. Кредит, кредитную карту — дадут, ипотеку — нет.

При выборе банка смотрите на требования по возрасту. Указанный верхний предел — это на момент гашения по графику. Если вам сегодня ровно 65, а банк работает с гражданами до 70 лет, вы сможете заключить договор максимум на 5 лет.

Уровень дохода заемщика-пенсионера

Даже если вы найдете банк с подходящими рамками возраста, это еще не значит, что ипотека будет гарантировано выдана. Банк первоочередно посмотрит на уровень платежеспособности пенсионера, на то, сможет ли он без проблем выплачивать ссуду.

Идеальный вариант, если:

заявителю нет 65 лет;
он получает пенсию;
он работает официально и получает полностью белый доход.

Наличие пенсии сыграет положительную роль — это гарантированный дополнительный источник дохода. Но если заявитель получает только пенсию, которая в России совсем небольшая, ипотеку не одобрят. И если работа есть, но неофициальная, пенсионеру тоже откажут в заключении договора.

Для примера рассмотрим, как банк оценивает уровень платежеспособности:

заявитель-пенсионер имеет пенсию 15000 и зарплату 30000. Его суммарный уровень дохода — 45000 рублей;
заявителю сегодня 65 лет 6 месяцев, а банк работает в рамках ипотеки с заемщиками до 70 лет. Значит, предельный срок заключения договора — 4,5 года;
уровень дохода позволяет делать ежемесячный платеж 25000 рублей. Этой сумме, средней ставке 8% и сроку в 54 месяца соответствует сумма 1,1 млн. Именно столько банк может одобрить пенсионеру.

Из-за коротких сроков ипотека для пенсионеров всегда характеризуется небольшими суммами. Поэтому приходится либо делать большой первоначальный взнос, либо выбирать недорогую недвижимость.

Если вы хотите купить дом или квартиру за городом, рассмотрите вариант получения сельской ипотеки. Это программа с государственным субсидированием, ставки по ней составляют 2,7-3% годовых.

Какие банки могут выдать ипотеку пенсионеру

Если вы работаете официально, первоочередно рассмотрите предложение зарплатного банка. Обычно они более лояльны к действующим клиентам, устанавливают пониженные ставки, дают больше одобрений. Также проанализируйте предложение банка, через который получаете пенсию.

Теперь рассмотрим предложения банков, которые выдают ипотечные кредиты гражданам до 70 лет и старше. Обратите внимание, что максимальный возраст — это возраст на момент закрытия ссуды по графику.

Банк	Возраст	Ставка	Первый взнос
Сбербанк	до 75 лет	от 7,7%	от 15%
Альфа-Банк	до 70 лет	от 8,09%	от 20%
Россельхозбанк	до 75 лет, при возрасте от 65 нужен созаемщик	от 7,35%	от 15%
Транскапиталбанк	до 75 лет	от 6,54%	от 20%

Указанные процентные ставки — минимальные по программам для вторичного рынка. Но к ним могут делать надбавки за отсутствие страховки, за небольшой первый взнос и пр. Точный процент вы узнаете только после обращения в банк и рассмотрения заявки.

Как пенсионеру повысить шансы на одобрение ипотеки

Пожилому гражданину получить ипотеку сложно. Даже если у вас положительна КИ, есть работа, все равно вероятность отказа высокая. Все дело в рисках, которые провоцирует возраст. Чем старше заявитель, тем сложнее ему услышать одобрение.

Некоторые рекомендации заемщикам:

выбирайте для обращения уже знакомый банк. Например, в котором вы брали кредиты, держали вклад, были его зарплатным клиентом и пр.;
пригласите созаемщика или поручителя более молодого возраста. Тогда банк будет знать, что если с вами что-то случится, можно будет рассчитывать на второго участника сделки;
докажите все получаемые доходы справками;
закройте все свои долговые обязательства перед обращением за ипотекой;
сделайте большой первоначальный взнос. Чем он больше, тем выше лояльность банка.

Подготовьтесь и к самому посещению банка. Вы должны выглядеть здоровым и разумным. Внешний вид потенциального заемщика и его поведение также оцениваются.

Какие ипотечные программы доступны пенсионерам

В целом, пенсионер может претендовать на любую ипотечную программу. При этом обращайте внимание на специальные предложения, на программы с государственным субсидированием.

Что вы можете купить в ипотеку:

квартира на вторичном рынке. Обращайте внимание на требования банков к таким объектам;
квартира в новостройке или в строящемся доме. Оформление ипотеки возможно в банке, который аккредитовал застройщика;
дачу, земельный участок, гараж;
дом в черте города или пригороде. Обратите внимание на Сельскую ипотеку, по которой назначаются ставки 2,7-3%;
строительство собственного дома.

От типа недвижимости зависит величина первого взноса. На дома, дачи, земли — обычно минимум 30%. Кроме того, при покупке этих объектов назначается более высокая ставка.

Порядок оформления

Рассмотрим порядок оформления покупки квартиры. Для начала нужно получить от выбранного банка решение о возможности выдачи ипотеки пенсионеру. Заемщик собирает справки с работы и передает их банку. Если заявитель состоит в браке, нужны документы и присутствие второй половины.

Банк около двух дней рассматривает заявку и выдает решение. Если это одобрение, заемщику дают 60-90 дней на поиск подходящей квартиры. Она должна соответствовать требованиям банка. Если речь о новостройке, документы поможет собрать застройщик.

Сбор документов на объект, передача их в банк для проверки юридической чистоты. Если нареканий нет, можно завершать сделку. Предварительно заемщик должен застраховать квартиру, каждый год страховку нужно продлевать.

ВК При ипотеке купленная недвижимость становится залогом, ее невозможно продать. Обременение снимается после полной оплаты ипотеки. Несмотря на залог, заемщик становится собственником.

Как пенсионеру выплачивать ипотеку

Погашается кредит ежемесячными платежами, которые каждый месяц одинаковы. Если клиент перестает платить, вскоре банк может инициировать изъятие объекта. Если с заемщиком что-то случается, его долговые обязательства кладутся на наследников.

Если появится возможность, пенсионер всегда может погасить ипотеку досрочно частично или полностью. Если делать регулярные частичные гашения раньше срока, можно в итоге существенно снизить переплату и ежемесячный платеж.

Частые вопросы

Банки не сообщают о причинах принятого решения. Пенсионерам в целом дают отказы часто, поэтому не расстраивайтесь, а просто подайте заявку другому банку.

Если проанализировать предложения российских банков, то предельный возраст заемщика - 75 лет. Но это возраст к моменту закрытия ипотеки, а не на дату ее оформления.

Можете, выбирайте банки, которые работают с гражданами до 75 лет. Но учтите, что если вам сегодня ровно 70 лет, максимально вы заключите договор на 5 лет.

Квартира оформляется строго на заемщика. Если он состоит в браке, тогда собственников будет двое, супруги становятся созаемщиками. Переписать на кого-то недвижимость можно только после выплаты ипотеки и снятия с обременения.

Если была оформлена страховка жизни, и смерть являются страховым случаем, страховая компания закроет кредит. Если страховки нет, бремя выплаты ипотеки ляжет на плечи наследников.

Почему такая низкая ставка?

Государство предоставляет банкам-участникам программы средства, возмещающие процент, равный ключевой ставке ЦБ. Точный размер процента для заёмщика по этой программе устанавливается самим банком и может варьироваться в установленных рамках от 0,1% до 3%. Также решение о том, выдавать ли ипотеку, по-прежнему остаётся на усмотрение банка.

Сельская ипотека подразумевает возможность выдачи кредита всем желающим на льготных условиях с целью приобретения жилья или участка под строительство в сельской местности.

Условия выдачи сельской ипотеки

По данной программе кредитования также действуют свои условия, на которых ей можно воспользоваться.

Предоставляемая сумма - от 100 тысяч до 3 млн рублей (для сельских территорий Ленинградской области и субъектов из состава Дальневосточного ФО — 5 млн рублей).
Возраст заёмщика - от 21 года до 65 лет (на момент погашения).
Первоначальный взнос — 10% (можно использовать материнский капитал).
Предоставляется под залог недвижимости (приобретаемой или имеющейся).
Выдача кредита возможна только в рублях.
Срок выплаты ипотеки — до 25 лет.

Внимание! В случае прекращения бюджетного субсидирования кредит далее будет предоставляться по базовой ставке (ключевая ставка ЦБ + установленный банком льготный процент по ипотеке).

Населенный пункт, в котором планируется приобрести жильё, должен относиться к сельскому типу или иметь небольшую численность населения (в программе могут участвовать небольшие города с населением до 30 тыс.чел., включённые в программу развития).

Существуют ограничения: Москва, Московская область и Санкт-Петербург не являются участниками программы сельской ипотеки.

Удовлетворяет ли территория необходимым условиям, чтобы можно было воспользоваться данной программой, можно дополнительно уточнить в банке.

Требования к жилью:

оно должно быть пригодно для постоянного проживания;
снабжено необходимыми коммунальными системами (электроосвещение, отопление и т.д.);
его площади должно быть достаточного для проживания всех членов семьи.

Какие банки выдают сельскую ипотеку?

На данный момент (апрель 2020-ого года) в этой программе участвует только Россельхозбанк. Для того чтобы выдавать кредиты на условиях сельской ипотеки, банку необходимо соответствовать критериям, перечисленным в п.5 постановления №1567 и подать заявку в Минсельхоз РФ. Далее, если заявка утверждена, банк вносится в реестр уполномоченных банков, с которым можно ознакомиться на официальном сайте Министерства сельского хозяйства РФ. Решение о том, будут ли они участвовать в этой программе, банки принимают самостоятельно.

Какие документы нужны для подачи?

Полный список всех необходимых документов, как правило, составляется банком.

Основные документы, которые потребуются:

российский паспорт;
копия трудовой книжки и справка о доходах;
для ИП и самозанятых - свидетельство о регистрации, декларация о доходах;
для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии;
для мужчин младше 27 лет нужен также военный билет.

В случае покупки жилья понадобятся следующие документы:

договор купли-продажи;
справка о рыночной стоимости объекта;
выписка из ЕГРН с актуальной информацией о плане здания и земельного участка;
справка о жилищно-коммунальных услугах (их наличии и состоянии).

Ответы на частые вопросы

— Дают ли сельскую ипотеку на строительство жилого (частного) дома?

— Дают ли сельскую ипотеку пенсионерам?

Да, нужна только справка о размере пенсии.

— В моем регионе выдают сельскую ипотеку?

Да, программа федеральная и работает на территории всей страны. Кроме Москвы и Санкт-Петербурга. Поэтому, если вы из Ижевска, Орла или даже Ставропольского края, то смело можете подавать заявку.

— Можно ли взять в другом банке?

Пока нет, на состояние апрель 2020 года - данный вид субсидии выдается только в Россельхозбанке.

Подводные камни сельской ипотеки

На программу выделено 2.3 триллиона рублей. После того, как программа закончится - возможно будет перерасчет кредита и дополнительные проценты придется выплачивать заемщику.
Для участия в программе, заемщик должен не менее 5 лет после получения субсидии (ипотеки) отработать в той местности, где он получил ипотеку.

Подойдет сельская ипотека или нет - выбирать вам. В целом это хорошая программа государства, позволяющая сэкономить на покупке новой квартиры или постройке дома в сельской местности.

Льготная ипотека на приобретение жилья в сельской местности заработала в России в 2020 году. Благодаря ей граждане получили возможность оформить займ под ставку до 3% годовых. Вполне закономерно, что она пользуется бешеной популярностью: такого предложения еще не было, и россияне боятся упустить свой шанс получить кредит практически без переплаты. Сегодня мы поговорим о том, для чего нужна сельская ипотека, что это за программа и на каких условиях в ней можно поучаствовать.

Цель программы

Льготная ипотечная программа предназначена для решения сразу нескольких задач:

комплексное развитие агросектора путем привлечения новых жителей;
обеспечение доступным жильем россиян;
задать тренд переселения в сельскую местность, потому что мегаполисы уже и так слишком перегружены.

Рассматриваемая нами программа кредитования работает с начала 2020 и будет доступна россиянам до конца 2022 года. Если Правительство РФ решит, что она показала хорошие результаты, возможно, срок ее действия продлят.

Условия получения

Как и любая программа государственной поддержки, сельская ипотека имеет четкие условия и ограничения. Да и выдается она не всеми банками. Поэтому прежде чем подбирать дом и заказывать справки в бухгалтерии, изучите правила оформления льготного кредита.

Каковы условия покупки жилья под сельскую ипотеку:

участвовать в ней можно только единожды;
супруг всегда будет созаемщиком (можно взять в созаемщики до 3 человек, и не обязательно родственников);
льготный процент 0,1-3%;
минимальный первый взнос своими средствами или материнским капиталом от 10%;
возможная сумма: до 5 млн рублей, если покупаете жилье в Ленинградской области и на Дальнем Востоке; в остальных случаях – до 3 млн рублей;
погасить долг нужно в течение 25 лет;
в залог берется приобретаемое жилье, оно страхуется весь срок выплаты;
страховать жизнь и здоровье необязательно;
досрочно погасить задолженность можно без ограничений.

Окончательный процент зависит от того, где вы будете брать кредит. Но по условиям программы он не может быть выше 3%. Дело в том, что государство возмещает банкам сумму, равную процентной переплате по ключевой ставке ЦБ РФ. К примеру, обычно ипотека на покупку сельского дома выдается под 7%. Значит, вам смогут согласовать кредит под 2,75% (с учетом текущей ключевой ставки Центробанка 4,25%). Также может быть предусмотрено региональное финансирование этой программы, тогда ставки будут минимальными.

Государственная поддержка доступна только по свежим кредитам. Если вы оформили жилищный займ до 2020 года по стандартным условиям, изменить процентную ставку в рамках льготной программы нельзя. А вот если вы взяли кредит, подходящий под все требования сельской ипотеки, уже после введения ее в действие, возможно рефинансировать текущий долг под 0,1-3%.

Если заемщик не выполняет условия по уже выданной сельской ипотеке, процентную ставку могут поднять до стандартных значений или даже потребовать досрочного возврата всей суммы. Например, клиент потратил деньги на цели, не предусмотренные льготным кредитом, или регулярно допускает просрочки.

Что и где можно купить

Как можно использовать сельскую ипотеку:

на строительство дома (только по договору подряда);
на покупку готового жилья;
на приобретение земли для будущего строительства (сдать жилой объект нужно в течение 2 лет).

На полученные средства разрешается приобрести одно жилое помещение: квартиру, дом или участок. Ограничений по степени готовности жилья нет – это может быть строящийся объект или уже готовый, а еще возможна достройка незаконченного здания. Главное условие – чтобы все они были расположены на сельской территории и имели жилое назначение. Нужно отметить, что жилье в Московской области не попадает под действие программы.

Продавцом может выступать частное лицо или организация, в том числе и когда речь идет о строительстве. Остальные требования к объекту недвижимости мало чем отличаются от стандартных ипотечных условий:

отсутствие залога и прочих ограничений;
нормальное состояние, позволяющее банку при необходимости реализовать залог;
наличие основных коммуникаций: свет, вода, отопление, канализация, газ (если он есть в селе).

Также необходимо учесть жилплощадь: она не может быть меньше установленного в данном регионе норматива. В расчет берутся все члены семьи заемщика. Возьмем, к примеру, норму в 12 м 2 на человека – значит, для двоих родителей и одного ребенка нужно приобрести дом с жилой площадью не менее 36 м 2 .

Кроме того, обратите внимание на определение сельской местности. К ней могут относиться не только деревни и села, но и рабочие поселки, поселки городского типа, городки с населением до 30 тысяч человек (но при условии, что они включены в региональную программу развития).

Кстати, далеко не все районы, даже формально относящиеся к сельской местности, участвуют в сельской ипотеке. С помощью региональных властей Минсельхоз РФ составил специальный перечень, позволяющий точно определить возможность применения льготного кредита. На сайтах некоторых банков можно проверить принадлежность выбранного населенного пункта к территории действия госпрограммы – в частности, такую возможность представляет Россельхозбанк.

Требования к заемщику

Льготное сельское кредитование доступно любому гражданину нашей страны без привязки к региону или возрасту. Этим оно отличается от той же Дальневосточной ипотеки. Поэтому ориентироваться нужно на условия банка, где вы решите взять кредит.

Как правило, выдвигаются стандартные требования:

В конкретном банке могут быть предусмотрены специфические условия оформления займа. Например, по ситуации могут попросить добавить поручителя или созаемщика, подтвердить определенный общий стаж работы.

Необходимые документы

Основной пакет документов от заемщика и других участников ипотечной сделки (созаемщики и поручители), если они есть:

паспорт;
заполненная анкета на кредит;
справка о зарплате;
копия трудовой книжки (или другое подтверждение постоянной работы).

В зависимости от банка у вас могут попросить СНИЛС, военный билет (у мужчин призывного возраста), пенсионное удостоверение (у пенсионеров) и т.д. Если сельскую ипотеку берет семейный человек, ему нужно предоставить свидетельства о браке и рождении детей. Когда задействован маткапитал в качестве первого взноса, следует принести в банк справку об его остатке и сам сертификат.

После одобрения первичной заявки необходимо определиться, что именно вы будете покупать, и на это жилье собрать отдельный пакет документов:

выписка из реестра прав на недвижимость;
технический и кадастровый паспорта;
отчет об оценке;
паспорт продавца;
проект заключаемого договора (купли-продажи или долевого участия);
справка о прописанных и пр.

Если вы решите использовать деньги на строительство дома, нужно заказать смету и проект договора с подрядчиком. Также потребуются подтверждение права собственности на землю (или аренды, если заключен соответствующий контракт с муниципалитетом), кадастровый паспорт и оценочный отчет на участок (потому что его возьмут в залог).

Если рыночная стоимость земли меньше суммы, необходимой для строительства, банк попросит еще какой-нибудь залог или поручительство на период стройки. После того, как вы закончите возведение дома и подключите его к коммуникациям, нужно получить право собственности на него и зарегистрировать закладную. Ранее оформленное промежуточное обеспечение (залог недвижимости и поручители) больше не требуется – кредитор выводит его из ипотечного договора.

В каких банках выдают

Взять сельскую ипотеку можно только в том банке, которому выделяются соответствующие субсидии от государства. Но только до тех пор, пока они не исчерпают выделенный им денежный лимит.

Предполагается, что данный перечень будет расширен, но пока далеко не все банки готовы пройти государственную аккредитацию, чтобы участвовать в льготной программе. Чтобы уточнить возможность оформления сельской ипотеки, зайдите на сайт кредитного учреждения. Начать поиск лучше с того банка, где у вас оформлена зарплатная карта – кредит для зарплатников всегда более выгодный, а заявку рассматривают быстрее.

И не жалейте времени на внимательное изучение всех условий ипотеки. Например, в Россельхозбанке есть возможность оформить редкий сейчас дифференцированный график платежей (в нем выплаты идут на уменьшение). А ведь для заемщика он более выгоден, чем аннуитетный, поэтому почти не используется нашими банками. К примеру, в Сбербанке предусмотрен только аннуитет.

От того, какой банк вы выберете, зависят: минимальные сумма и срок займа, процентная ставка, порядок выплаты, требования к заемщику и т. д. Также кредитор может самостоятельно добавить какие-то условия выдачи. Например, в Сбербанке возможно взять льготную ипотеку без подтверждения дохода, но для этого нужно внести первый взнос от 50%.

Процедура оформления кредита ничем не отличается от стандартной:

Собираете нужные документы, подаете заявку на рассмотрение.
Банк принимает положительное решение.
Подбираете подходящий объект недвижимости, собираете пакет бумаг уже на него и согласуете с банком. Сделать это нужно в отведенный срок (обычно 3-4 месяца).
Передаете первый взнос, подписываете договора с продавцом и банком.
Отдаете документы на регистрацию права собственности.
Получаете деньги и перечисляете их второй стороне сделки.

Читайте также: