Дают ли кредит в сбербанке пенсионерам по инвалидности

Обновлено: 01.05.2024

Необходимость в улучшении жилищных условий возникает у людей с ограниченными физическими возможностями наравне со всеми. Теоретически, приобрести недвижимость в ипотеку они могут, но на практике часто сталкиваются с препонами на стадии получения одобрения. Особенно это касается неработающих граждан с 1 группой (не рабочей). Хотя они и получают пенсию, но ее оказывается недостаточно для оформления жилищного кредита в Сбербанке и в любом другом финансовом учреждении. Поэтому будем разбираться – дают ли ипотеку инвалидам.

Существующие варианты покупки жилья для инвалида

Специальных социальных ипотечных кредитов для клиентов с инвалидностью пока нет. Эта категория граждан может оформить жилищный займ на общих условиях (ФЗ № 181 от 24 ноября 1995 г).

По сути, получить ипотеку можно двумя способами:

ждать выделения госсубсидии на приобретение недвижимости;
пытаться взять ипотеку своими силами, но при условии соответствия требованиям банка.

Ипотека доступна всем, включая инвалидов 1, 2 группы.

Как правильно инвалиду оформить ипотеку в Сбербанке

Сразу отметим, что оформление ипотеки инвалидам происходит на общих условиях. Особых привилегий в Сбербанке не предусмотрено.

Требования к заемщику со стороны Сбербанка

Кредитная организация выдвигает следующие требования к заемщику:

российское гражданство;
возрастной предел – 21–75 лет (на дату полного погашения долга);
непрерывный трудовой стаж – более 1 года за предшествующие 5 лет, на текущем месте трудоустройства – не менее 6 месяцев (требование, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка);
документальное подтверждение дохода;
привлечение в качестве созаемщика супруга (это обязательно), если у пары не составлен брачный договор.

Условия выдачи кредита

Несмотря на то, что людям с ограниченными физическими возможностями кредит в Сбербанке выдают на общих основаниях, сложности все же возникают. Решающую роль играет группа инвалидности – при 1 и 2 группе обязательно нужен созаемщик.

В сущности, условия ипотеки для инвалидов в Сбербанке, такие:

кредитуемый лимит – от 300 000 до 10 млн. руб.;
период рассрочки – до 30 лет;
годовая ставка – от 4,1% (зависит от программы);
подтверждение стабильного дохода;
первичный взнос – не менее 50%.

Для первой группы инвалидности

Люди с инвалидностью первой группы относятся к категории высокого риска, поскольку не могут работать. Несмотря на наличие постоянного дохода в виде госвыплат, банки отказывают таким заемщикам.

Возможность получения займа существует только в случае привлечения здорового созаемщика. Обычно это кто-то из родственников.

Для второй группы инвалидности

Для инвалидов 2 группы ипотека доступна, если потеря трудоспособности частичная – человек может трудиться на легкой работе и получать зарплату. Важно, чтобы совокупный доход был достаточным для погашения ипотечных взносов и еще оставались средства на нормальную жизнь. Также после оформления ипотечного займа заемщик с инвалидностью может по закону рассчитывать на государственную субсидию для улучшения жилищных условий. Она должна покрыть до 50% долга.

Для третьей группы инвалидности

В Сбербанке кредит инвалидам 3 группы можно взять на тех же основаниях, что действуют для других граждан. Эта группа считается вполне платежеспособной. К тому же, они получают социальные выплаты, что является постоянным доходом. Если подтвердить свою благонадежность справкой 2-НДФЛ, одобрение последует без тщательных проверок.

Инвалиды с 3 группы могут также рассчитывать на существующие меры господдержки, помогающие незащищенной категории граждан улучшить свои условия проживания.

Необходимый пакет документов

Документы, которые надо предоставить в банк:

паспорт РФ;
заполненная анкета;
документы, подтверждающие официальное трудоустройство соискателя и стабильный доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
ксерокопии страниц трудовой книжки;
военный билет, заграничный паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
брачное свидетельство (при наличии);
свидетельства о рождении на детей, не достигших совершеннолетия.

Способы подачи заявки

Кредитную заявку можно подать:

онлайн (на официальном сайте Сбербанка или ДомКлик);
лично посетив банковское отделение.

Онлайн-подача заявки

Пошаговая инструкция по оформлению заявки на ипотеку:

Стандартный срок рассмотрения заявления – 5 банковских дней. На практике решение приходит быстрее. После получения одобрения заемщику отводится 90 суток на подбор недвижимого объекта и сбор документации.

Страхование инвалидов

При оформлении ипотеки в Сбербанке, обязательно страхование залогового объекта. По закону, заемщик может отказаться застраховать жизнь и здоровье, но тогда ставка повышается на 1%.

Сразу же система перебрасывает на портал ДомКлик , где можно заполнить и подать заявку.

Как проходит сделка покупки жилья

Варианты оформления ипотеки в ДомКлик

В Сбербанке ипотеку можно взять на разных условиях – это зависит от выбранной программы. Поэтому предварительно стоит ознакомиться с имеющимися предложениями.

По двум документам

При рассмотрении кредитной заявки по двум документам заемщику помимо основных документов надо предоставить в банк любой второй:

удостоверение водителя;
военный билет;
СНИЛС;
удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти;
страховой полис обязательного пенсионного страхования.

Обязательным условием кредитования по двум документам является внесение первого взноса не менее 50% от стоимости покупаемого недвижимого объекта.

Если клиент получает зарплату в Сбербанке, доход подтверждать не надо. Достаточно в заявке указать номер своей карты.

Ипотечные программы для инвалидов от Сбербанка

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам с инвалидностью несколько ипотечных программ – они общедоступные.

Военная ипотека

Кредитуются люди, проходящие военную службу и участвующие в накопительно-ипотечной системе. Период рассрочки – до 25 лет, годовая ставка стандартная – от 7,9%.

Квартира в новостройке

Заемные средства банк выдает на покупку квартиры в ипотеку в строящемся жилом доме или уже готовом новострое. Ставка на новое жилье – от 4,1%, максимальная рассрочка – 30 лет.

Готовое жилье

Рассчитана на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости или в уже сданном доме. Базовые условия: ставка – от 7,3% на срок до 30 лет, обязательно страховать залоговый объект.

Кредит для семьи с детьми

первоначальный взнос – не менее 15%;
процентная ставка в первый год – от 0,1%, далее – 4,7%;
кредитуемый лимит – от 300 тыс. до 12 млн. руб.

При этом семья инвалида-заемщика должна официально значится нуждающейся в улучшении условий проживания и раньше не получала никаких бюджетных выплат на покупку жилой площади. Кроме того, имеет достаточный доход, чтобы вносить ипотечные платежи.

Специальных привилегий для семей с детьми-инвалидами не предусмотрено. Если один из родителей— инвалид 2, 3 группы, кредит в Сбербанке выдают на стандартных условиях.

Загородная недвижимость

Направлена на субсидирование покупки земельного надела, готового загородного дома или его строительство. Займ выдают под 8% годовых, максимум на 30 лет.

Строительство жилого дома

На заемные средства по данной программе можно приступить к возведению собственного дома. Кредитование происходит под базовые 8,8% в год с рассрочкой на 30 лет.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Предложение от Сбербанка, когда нет необходимости подтверждать цель оформления кредита. Однако в залог банк получает любое ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика. Займ одобряют под годовую ставку 10,4%, сроком от 1 года до 20 лет. Первоначальный взнос не обязателен.

Через брокера

Опытный брокер в состоянии помочь клиенту в решении большинства вопросов с банком, рассчитать вероятность получения одобрения по кредиту и оформить займ с учетом существующих нюансов. Но такому человеку надо будет заплатить определенный процент за услуги.

Можно ли взять кредит неработающему инвалиду

Да, возможно, если заемщик в состоянии внести первый взнос в размере не менее 50% или получает пенсию по инвалидности. Если человек с физическими ограничениями получает пособие на карту Сбербанка, в заявлении надо обозначить ее номер. В противном случае обязательно приложить справку из ПФР о сумме пенсии.

Данное условие распространяется и на лиц с третьей группой инвалидности, если будет привлечен созаемщик. Кредитование инвалидов 1,2 группы недопустимо без привлечения сторонних лиц.

Можно ли инвалиду рефинансировать ипотечный кредит другого банка в Сбере

Рефинансирование ипотечных кредитов сторонних банков возможно и для заемщиков-инвалидов под 7,9% годовых.

Как проходит процедура:

Подаете заявку на сайте ДомКлик.
Ждете решение. Если рефинансирование одобрено, Сбербанк перечисляет деньги на погашение ипотеки в другой организации.
Начинаете выплачивать кредит по сниженной ставке и в одном месте.

Недостатки ипотечного кредита для заемщиков с ограниченными возможностями

Главный минус оформления в Сбербанке ипотечного займа инвалидами – отсутствие поблажек. Действительно, при 2 и 3 группе сложно получить кредит уже на стадии одобрения. Поэтому им приходится ждать государственную поддержку (субсидии).

Условия кредитования с государственной поддержкой

Под государственной помощью инвалидам подразумевается:

выдача бесплатной жилплощади;
предоставление ипотечной ссуды, которая поможет компенсировать до половины долга;
обеспечение льгот на оплату коммунальных услуг;
выделение дачи или надела земли под индивидуальное строительство (ИЖС).

Условия кредитования с господдержкой:

проживание в помещении, которое не соответствует санитарным нормам и требованиям по площади;
жилье не отвечает законно установленным техническим нормативам;
квартира инвалида-колясочника находится выше 2 этажа в доме без лифта;
инвалид и его семья делят жилую территорию с чужими людьми;
на одной жилплощади соседствуют инвалид и человек с каким-либо серьезным заболеванием;
инвалид проживает в коммуналке или общежитие.

Кто может встать на учет

На субсидию могут рассчитывать:

граждане с любой группой инвалидности;
члены семьи, в которой имеется ребенок с ограниченными возможностями.

Какие есть льготные программы

В Сбербанке для инвалидов не предусмотрено льготное ипотечное кредитование. Такие кандидаты могут взять жилищный займ на общих основаниях или дожидаться субсидии от государства.

Особенности льгот для людей с ограниченными возможностями

Субсидируют граждан на приобретение 18 кв. м. (рассчитано на одного человека). Недостающую сумму инвалид-заемщик должен выплачивать самостоятельно. Также для такой категории граждан предусмотрена возможность сделать налоговый вычет на приобретенную недвижимость и на часть выплаченных процентов.

Субсидирование инвалидов

Рассчитать размер жилищной субсидии можно по формуле: средняя стоимость квадратного метра перемножить на норматив (этот показатель устанавливает Министерство Регионального развития страны каждые 3 месяца) и на количество претендентов (учитываются все члены семьи инвалида, проживающие совместно).

Стоит учесть, что размер получаемой жилищной субсидии из госбюджета зависит от региона.

В отличие от социальных программ для молодых и многодетных семей, где величина субсидирования не превышает 30% от стоимости покупаемой жилплощади, инвалидам-льготникам полагается субсидия, которая покроет ипотечный займ чуть ли не на 100%.

Как инвалиду снизить процентную ставку по ипотечному кредиту

Способы снижения базовой процентной ставки:

Как инвалиду повысить шансы на получение кредита

Советы заемщику-инвалиду, которые помогут повысить шанс получения одобрения ипотеки:

соответствовать стандартным банковским требованиям;
правильно заполнить заявку;
внести побольше первый взнос – не менее 50%;
подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами (справкой 2 НДФЛ или по форме банка);
привлечь надежного созаемщика.

Почему могут отказать в кредите

В каких случаях людям с инвалидностью часто отказывают:

испорченная кредитная история;
низкий доход;
наличие нескольких действующих кредитов (ипотеку не дадут из-за большой финансовой нагрузки);
допущенные ошибки при заполнении заявки.

Правовые нюансы по жилищным вопросам для инвалидов

Если заемщику-инвалиду не дают ипотечный займ в банке, он может оперировать конкретными нормативно-правовыми актами:

Не так просто взять кредит на жилье людям с физическими ограничениями, поэтому государство помогает им материально. Без господдержки инвалид-заемщик может попытаться оформить кредит в Сбербанке на общих условиях. Труднее приходится тем, у кого 1 или 2 группа (нерабочие). Поскольку они не могут подтвердить доход, то банк требует привлечь созаемщиков.

Альтернативы Сбербанку для людей с ограниченными возможностями

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕГраждане данной категории нуждаются в получении займа. Одним из банков, предоставляющим кредит инвалидам, является Сбербанк России.

Кредитует ли Сбербанк инвалидов?

На сегодняшний день замечена положительная тенденция кредитования инвалидов Сбербанком России. Гражданин с пенсионным удостоверением может оформить кредит на общих или льготных условиях. Банк периодически проводит акции по кредитованию для различных социальных групп населения, в т.ч. и инвалидов.

Потенциальный заемщик должен предоставить стандартный пакет документов плюс социальное удостоверение, свидетельствующие о получении пособия по инвалидности и убедить банк в своей платежеспособности. Неработающему пенсионеру-инвалиду получить кредит гораздо проблематичнее. Порядок выдачи регламентирован внутренними документами.

Лицам с ограниченными возможностями Сбербанк выдает как потребительские ссуды, так и ипотеку. Для ипотечного кредитования необходимо наличие залога либо поручителей. Кредиты наличными на сумму до 3 млн.руб. выдаются сроком до 5 лет под 14-15% годовых.

до 3 миллионов
рублей

от 12.50% до 19.90%
годовых

* — выдается без обеспечения и оформления страховки

Возможна выдача целевого кредита. Они оформляются на общих основаниях при указании причины оформления займа.

Существует статистика, которая говорит, что легче получить банковскую ссуду инвалидам 3-ей группы. Эти люди, как правило, трудоустроены и не имеют больших проблем со здоровьем. Довольно часто они вообще не указывают в анкетах свой статус. Процент отказа инвалидам 3 группы очень мал.

На втором месте по сложности получения кредита находятся инвалиды 2 группы. На положительное решение влияет как размер социального пособия от государства, так и наличие официального трудоустройства и размер дохода.

от 300 тысяч рублей до
30 миллионов рублей

от 7,9% до 9,5%
годовых

* — ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке

Льготы заемщикам-пенсионерам

Пенсионеры-инвалиды, во время проведений акций, могут оформить льготный кредит в Сбербанке. Но следует понимать, что размер льгот незначителен, в большинстве случаев — это отсутствие доп. комиссий и платежей.

Инвалид не может не платить по кредиту. Как и любой заемщик, взяв ссуду и подписав договор, он обязан погасить задолженность в установленные сроки. В некоторых случаях существует возможность оформление реструктуризации или кредитных каникул. Каждое решение индивидуально и требует предоставление соответствующего пакета документов. Если инвалидность наступила после оформления займа, можно рассчитывать на выплаты от страховой компании, если это прописано в договоре.

Дополнительные документы по оформлении кредита

Помимо основных документов при подаче заяви (паспорт, регистрация и т.д.) потенциальный заемщик должен предоставить:

пенсионное удостоверение;
справку в размере социальных выплат;
документы о дополнительном заработке (справка о доходах, налоговая декларация и т.п);
документы о владении недвижимостью, автомобилем.

Банк обращает внимание на такие факторы:

платежеспособность клиента;
группа инвалидности;
вид заболевания;
наличие залогового имущества;
наличие поручителей и их платежеспособность (подробнее о кредите под поручительство в Сбербанке);
кредитная история.

Наличия залога либо поручителей с высоким уровнем дохода, значительно повышает шансы на получение кредита. Также будет хорошим плюсом наличие положительной кредитной истории.

Особенности страхования инвалидов

Страхование при подаче документов на ссуду не является обязательным, но положительно влияет на принятие решения о выдаче кредита, если заемщиком является пенсионер-инвалид. Тут могут возникнуть сложности. Не все страховые согласны оформлять полис лицам, имеющим проблемы со здоровьем. Стоимость же самой страховки будет гораздо выше стандартной, разница может быть 2-2,5 раза. Также, для ее оформления, зачастую требуется прохождения медицинского обследования и предоставления многочисленных справок о состоянии здоровья.

Следует понимать, что ухудшение здоровья либо плановые операции связанные с болезнью не являются страховыми случаями и не будут покрыты страховой компанией.

Если же инвалидность наступает после получения кредита и оформления страховки т.е. имеет место страховой случай, необходимо обратиться в страховую за компенсацией и предоставить банку соответствующие документы. От уплаты ссуды это не освобождает, но банк может предложить несколько вариантов решения:

рефинансирование ссуды;
реструктуризацию;
изменения срока займа;
кредитные каникулы;
уменьшение или отмена процентов.

Каждый случай рассматривается индивидуально.

В случае отказа страховой компании от выплат, необходимо обратиться в суд.

Способы подачи заявки

Для подачи заявки на кредит, пенсионер может лично обратиться в отделение банка либо подать заявку на кредит через интернет на официальном сайте. Она будет рассмотрена в стандартном порядке и потенциальному заемщику будет дан ответ о решении.

На данный момент существует положительная динамика выдачи ипотеки и потребительских кредитов лицам с ограниченными возможностями. Сбербанком разрабатываются программы по кредитованию инвалидов на покупку спец. вещей, например коляска и т.д. Решение о выдаче займа напрямую зависит от документов, предоставленных заемщиком, наличием залога либо поручителей.

Для получения ипотечного займа инвалиды различных категорий должны выполнить ряд требований. Подготовка необходимых документов, а также следование определённым правилам позволят гражданину с ОВЗ стать обладателем своего жилья на выгодных условиях. Предлагаем разобраться в теме более подробно.

Условия получения ипотеки для инвалидов

На субсидию от банка могут рассчитывать инвалиды, соответствующие определённым критериям:

- с хорошей кредитной историей;

- способные сделать первый взнос;

- получающие социальную пенсию;

- оплатившие налоги и коммуналку;

- трудоустроенные на постоянной основе;

- застраховавшие свою жизнь, здоровье, жильё;

- имеющие доход от предпринимательства (если заняты этим);

- оформившие соц. помощь на погашение займа (полностью или частично);

- находящиеся в очереди на субсидию.

Важно! В Сбербанке инвалиды 2 группы не получают никаких льгот. А несовершеннолетние заёмщики могут воспользоваться льготной программой и оформить ипотеку на подходящих под перечисленные требования родителя или опекуна.

Теперь расскажем об особенностях, которые имеют место в отношении инвалидов разных групп.

1 группа инвалидности

Данная категория считается самой тяжёлой, подразумевающей оказание помощи в обслуживании и тд. В зависимости от сложности состояния и возраста обладателя 1 группы могут назначить опекуна или социального помощника. Если гражданин с ограничениями на полном соцобеспечении, ипотеку не дадут. Но есть возможность оформить заём на родителей, знакомых, опекуна и других лиц, которые могут стать гарантом.

После сбора документов в Сбербанк подаётся заявление, которое будет рассмотрено с учётом рисков. В частности, принимают во внимание, несёт заболевание инвалида 1 группы смертельную угрозу или нет. Отказ возможен только в очень тяжёлых случаях.

Повысить вероятность одобрения ипотечного кредита инвалидам 1 группы в Сбербанке позволит документальное подтверждение:

- личности поручителей (через паспорт)

- постоянных денежных поступлений в виде зарплаты и тд;

- наличия подходящей для залога недвижимости;

2 группа инвалидности

При данной группе частичная нетрудоспособность (в отличие от 1 степени) увеличивает шансы на одобрение. Для этого нужно, чтобы была возможность вносить суммы по ипотечному кредитному договору. Инвалидам 2 группы могут предоставить 50% субсидию.

Положительное решение в Сбербанке принимают после оценки финансовых возможностей и при отсутствии опасностей по здоровью у обратившегося лица.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки, следует:

- застраховать риск по финансам;

- иметь поддержку поручителей (друзей, родственников);

- предъявить в качестве обеспечения займа документы на соц. помощь, на имущество.

Льготы на кредитование при рассматриваемой группе отсутствуют, хотя есть госпрограммы. Отметим, что важно застраховать приобретаемое жильё, жизнь и здоровье. Данная страховка для инвалидов дороже, нежели для обычных граждан.

3 группа инвалидности

Как правило, такие инвалиды работают и получают пенсию. Поэтому возможностей по ипотеке у них ещё больше, чем у обладателей 2 и 1 группы. Лица с ОВЗ 3 степени могут рассчитывать на поддержку банка, если:

- нет нарушений по кредитной истории;

- денежные поступления покроют платежи:

- имеют документы, что и льготники 2, 1 группы.

Инвалидам 3 группы положена субсидия, покрывающая 50% ипотечного договора.

В целом гражданам с инвалидностью доступно несколько видов ипотеки на:

- льготных условиях — отличается субсидированием и низкой процентной ставкой;

- общих основаниях — подходит для работающих, которым нужно принести справку о доходах с постоянного рабочего места и заключить договор о страховании (при оформлении ипотечного кредита пенсию не учитывают).

Важно! Если инвалид встал на учёт для получения жилья до 01.01.2005 года, льготы по ипотеке обеспечиваются, а если оформление состоялось позже, в порядке очереди дают субсидию. Без очереди получить недвижимость вправе лица с тяжёлыми формами инвалидности (согласно ЖК РФ).

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В Сбербанке льготные программы для таких особенных семей не созданы. Часть ипотеки можно закрыть материнским капиталом. В том числе, при оформлении ипотечного кредита выделяется субсидия, позволяющая:

- сделать первый взнос на приобретение жилья;

- закрыть половину ипотечного договора.

Если заёмщик настроен на получение субсидии, брать ипотеку следует только после одобрения финансовой помощи.

Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, законные опекуны или родители должны иметь на руках пакет документов с:

- справкой о стабильных доходах;

- договором на покупку нового жилья;

- своим паспортом и копией трудовой.

Важно! Социальная пенсия ребёнка-инвалида при рассмотрении заявки ипотечного кредитования не принимается в расчёт.

Необходимые документы

В целом для оформления в Сбербанке займа инвалидам требуются:

- копия трудовой книжки;

- справка об инвалидности;

- документы собственника на недвижимость;

- справки о зарплате и других денежных поступлениях;

- мед. выписка о состоянии здоровья (кризисы и тд);

- паспорта и выписки о доходах поручителей;

Преимущества кредитования в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк по данным опросов находится на первом месте среди крупных финансовых организаций в нашей стране. Здесь стремятся финансово поддержать инвалидов, создать им выгодные условия, дать льготы. Например, клиентам с инвалидностью предлагают:

- низкий процент по договору;

- уменьшенную кредитную сумму;

- льготный период для закрытия задолженности;

- оформление сниженной переплаты и большей площади.

В Сбербанке РФ охотно реализуют госпрограммы по поддержке лиц с инвалидностью.

Особенности кредитования для неработающих инвалидов

Если основное место работы отсутствует, одобрить заём в банке гражданину с ОВЗ могут, когда:

- залог обеспечен недвижимостью;

- он является получателем услуг банка или пенсии здесь же;

- реализуется акция по льготному кредитованию;

- у заёмщика есть надёжные поручители.

Неработающий инвалид по группе может получить жильё в рамках льготного кредитования под государственным контролем. Закон обеспечивает им субсидии и такие преференции, как:

- погашение кредита за госсчёт (полностью или отчасти);

- частичная оплата процентов по кредитному договору;

- покрытие первого взноса на жильё.

Важно! Чтобы дали субсидию, инвалид должен доказать несоответствие жилищных условий нормам.

В заключение обозначим ключевые моменты:

1. Предпочтительней, если у заёмщика-инвалида 3 группа. Они считаются более платёжеспособными.

2. Лицам со 2 и 1 группой взять ипотеку сложнее, поэтому им дополнительно нужно заложить недвижимость. Но, к примеру, при 1 категории и психологическом заболевании отказ будет стопроцентным.

3. Информацию о льготах, условиях субсидирования можно узнать в местной администрации.

4. Получатели пенсии в Сбербанке имеют преимущество перед другими клиентами при оформлении ипотеки, так как банк контролирует их счёт, сращу делает расчёты займа, организует акции и льготы.

Как и обычные люди, граждане с группой инвалидности также имеют свои желания. Но не всегда получается их реализовать, поскольку выплачиваемого им пособия едва хватает на текущие расходы. В этом случае удовлетворить свои потребности лицо с ограниченными возможностями может, обратившись в банк с просьбой о предоставлении займа. И здесь возникает резонный вопрос: предоставляются ли льготы инвалидам при оформлении кредитов и с любой ли группой инвалидности их можно получить. Остановимся на этом более подробно.

Особенности кредитов для инвалидов

Банки неохотно идут на кредитование физических лиц, являющихся инвалидами любой группы. Это связано с тем, что размер их пособия мал и его может не хватить на выплату задолженности по кредиту.

Чтобы снизить риски финансовые учреждения охотнее выносят положительное решение для займов с обеспечением. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то погашение займа ляжет на плечи поручителей, либо объект залога будет продан на торгах, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга.

Но здесь заемщик должен учитывать один важный момент – если в его владении находится только один частный дом или квартира, то использовать их в качестве залога нельзя. Поскольку это является единственным жильем инвалида, то лишить его крова никто не имеет права.

В качестве залогового объекта может быть представлено следующее ликвидное недвижимое имущество:

Частное домовладение;
Квартира;
Дачный участок;
Гаражное помещение или машино-место;
Земельный участок.

Если в собственности у пенсионера по инвалидности есть автомобиль, то возможно его использование в качестве залогового обеспечения.

Если для получения кредита инвалидом привлекаются поручители, то обязательно выполнение следующих требований:

Чем большую сумму заемных средств хочет взять клиент, тем большее количество поручителей требуется;
Поручители не могут быть младше 21 года и старше 65 лет;
Лицо, выступающее поручителем, должно иметь высокий уровень дохода, солидный стаж трудовой деятельности и положительную кредитную историю;
Поручитель должен являться гражданином Российской Федерации.

Каждый банк выдает займы инвалидам на своих условиях. Они различаются между собой процентной ставкой, сроками и суммой. Финансовые учреждения с наибольшей вероятностью дадут кредит при наличии у заемщика дополнительных источников дохода.

1 группы

Первая группа инвалидности обычно присваивается нетрудоспособным гражданам. Это либо лежачие больные, либо люди с очень серьезными заболеваниями. Многие банки даже не принимают заявки на предоставление займа у данной категории граждан, поскольку существует большой риск, что клиент с ограниченными возможностями не сможет платить по долговым обязательствам. Только наличие стабильного и высокого пособия может стать подтверждением финансовой состоятельности заявителя и поможет получить кредит инвалиду 1 группы.

Почти всегда лицам с первой категорией инвалидности для получения займа требуются поручители и залоговое обеспечение.

2 группы

Шансов получить кредит инвалидам 2 группы значительно больше, поскольку у них может частично сохраняться дееспособность или заболевание, приведшее к инвалидности, никак не ограничивает способность гражданина к зарабатыванию денег. Но банки настороженно относятся к кредитованию клиентов со 2 группой, поскольку для лечения их тяжелых заболеваний требуются дорогостоящие лекарственные препараты и процедуры, а также им приходится оплачивать помощь сторонних лиц.

Если у пенсионера по инвалидности имеется дополнительный источник дохода, то предоставление в банк справок о заработной плате с места работы повысят его шансы взять кредит.

Возможность одобрения финансовой организацией заявки на выдачу заемных средств инвалиду повышается если:

Трудоспособные друзья или родственники привлекаются пенсионером в роли поручителей;
Клиентом в качестве залогового объекта предоставляется любое недвижимое имущество;
Оформляется страхование кредита, что влечет за собой дополнительные траты.

Банковские учреждения не предоставляют льгот лицам со второй группой инвалидности, их кредитование осуществляется на общих основаниях. Единственным преимуществом для инвалидов является рассмотрение их заявки вне очереди.

3 группы

Лица с 3 группой инвалидности принадлежат к трудоспособной категории граждан, а проблемы со здоровьем у них носят временный характер. Поэтому инвалидам третьей группы банки более охотно предоставляют займы при условии, что они имеют положительную кредитную историю и официально трудоустроены.

Финансовое учреждение может ответить на заявку отказом безработному инвалиду, поскольку это значительно увеличивает рис невозврата кредитных средств.

При обращении в банк с заявлением о предоставлении займа гражданин с 3 группой инвалидности должен рассчитывать свои финансовые возможности. Если его доходом является только скромная пенсия, то дать большую денежную сумму не сможет ни одно кредитное учреждение.

Большим плюсом для инвалида 3 группы является наличие дополнительного источника дохода. Официальное трудоустройство и поручительство платежеспособного члена семьи в несколько раз увеличивают вероятность одобрения заявки финансовой организацией.

Банки, дающие кредит инвалидам

Банков, специализирующихся только на кредитовании инвалидов нет, но есть кредитные учреждения, отличающиеся лояльным отношением к лицам с ограниченными возможностями. Рассмотрим некоторые из них.

Люди пенсионного возраста и инвалиды любой группы в Сбербанке могут получить кредитные средства по низкой процентной ставке, составляющей 12 % годовых. Займы предоставляются лицам не старше 65 лет. Сбербанк представлен широкой сетью филиалов по всей стране. Его офисы есть в Москве, Нижнем Новгороде, Чите и в остальных регионах РФ.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР — это российский банк в Екатеринбурге, филиалы которого действуют на территории всей страны. Данное финансовое учреждение предоставляет большую линейку программ кредитования клиентов в рамках зарплатных проектов, вкладчиков банка и лиц, находящихся на пенсии. Если заявитель относится к одной из этих категорий, то он сможет получить кредит в УБРиР на выгодных условиях.

Банк выдает кредиты жителям Екатеринбурга и остальным гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет сроком на 3,5 и 7 лет. Заемщики могут получить от 50 тысяч рублей под 11,99% годовых.

Совкомбанк

Финансовое учреждение выдает кредиты пенсионерам и инвалидам под 12% годовых. Жители Читы и прочих регионов Российской Федерации могут на период до 3 лет оформить займ до 300 тысяч рублей. Возраст заемщиков ограничивается 85 годами на момент погашения кредита.

Альфа – Банк

В Альфа – Банке клиент может получить займ до 1 миллиона рублей сроком от 1 и до 5 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 11,99% годовых. Банк рассматривает заявку на кредитование в течение одного или двух рабочих дней. Одобрение финансового учреждения можно получить только при ежемесячном доходе заемщика не менее 10 тысяч рублей.

Особенности оформления кредита

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение с заявкой на предоставление кредита инвалиду необходимо предварительно уточнить, какие от него потребуются документы. Выяснить это можно либо на официальном сайте банка, либо, позвонив на его горячую линию.

Как только вся документация будет собрана, клиенту нужно прийти в офис банка и проконсультироваться с менеджером. На этой стадии заемщику необходимо произвести на банковского сотрудника хорошее впечатление. Это очень важно, несмотря на то, что большинство заявок на выдачу кредитов в финансовых организациях рассматривается в полуавтоматическом режиме. Потенциальному заемщику рекомендуется воздержаться от грубости и криков, речь должна быть спокойной и ровной.

Необходимые документы

Чтобы банк одобрил заявку на предоставление кредита, клиент с группой инвалидности должен собрать и предъявить в кредитное учреждение внушительный перечень документов. Это дает возможность заемщику оформить кредит на более благоприятных для него условиях. В состав пакета документов входит следующая документация:

Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе, где оформляется кредит;
Работающий инвалид должен предоставить копию трудовой книжки;
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
Справка 2-НДФЛ либо другие документы, подтверждающие уровень доходов;
Пенсионное удостоверение с указанием группы инвалидности;
Медицинская справка, подтверждающая стабильное состояние здоровья заемщика;
Если кредит оформляется под залог недвижимого имущества, следует предъявить документацию, подтверждающую право на владение залогового объекта.

Подав заявку в банковское отделение на получение кредитных средств, и, предъявив всю сопутствующую документацию, инвалиду остается лишь дождаться ответа.

Причины отказа

Не всегда банки при рассмотрении заявки на кредитование от человека с ограниченными возможностями выносят положительное решение. Причинами отказа финансового учреждения в кредитовании инвалида могут быть:

Недееспособность клиента;
У заявителя нет постоянного места работы либо другого источника дохода, помимо ежемесячно получаемой им пенсионной выплаты по инвалидности;
Ежемесячный доход клиента меньше прожиточного минимума;
Нестабильное состояние здоровья заявителя.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, заявитель, являющийся инвалидом какой – либо группы, должен следовать следующим полезным рекомендациям.

В случае оформления кредита под залог недвижимого имущества, следует помнить о том, что квартира или частный дом, находящиеся в его собственности, не могут являться залоговыми объектами. В соответствие с законодательством РФ, банковские учреждения не вправе лишать гражданина с инвалидностью его жилья. В качестве залогового обеспечения необходимо предоставить любой другой вид недвижимого имущества, если оно имеется.
Для предоставления кредита гражданину с группой инвалидности необходимо явиться в банковское отделение с поручителем, который возложит на себя обязательства по выплате кредитной задолженности в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителю понадобится предоставить в финансовое учреждение такой же пакет документов, что и заемщику за исключением удостоверения инвалида. Желательно, чтобы он имел собственный открытый счет в данном банковском учреждении.
Заранее нужно попросить своего лечащего врача справку об удовлетворительном состоянии здоровья.

Все эти советы непременно помогут инвалидам создать о себе хорошее впечатление и повысить доверие банка. Это увеличит вероятность одобрения заявки.

Кредит под пенсию по инвалидности

Неработающие инвалиды, источником дохода которых является только пенсия по инвалидности, тоже имеют возможность получить займ. Банковские учреждения дают кредит данной категории граждан только под залог недвижимости.

Помимо стандартного перечня бумаг, заемщик должен предоставить в банк оригиналы документов на недвижимое имущество, справку с перечнем прописанных в залоговом доме или квартире лиц. Предварительно должна быть произведена оценка недвижимости и ее страхование.

После этого банк рассмотрит заявку и примет решение о выдаче займа, его сумме и сроках его погашения.

Заключение

Часто люди с ограниченными возможностями сталкиваются с проблемой нехватки денег на дорогостоящую покупку, ремонт и прочие потребности, но не все знают, как можно получить кредит инвалиду и полагаются ли ему какие – либо льготы. Гражданам с инвалидностью рекомендуется обращаться одновременно в несколько банков. Это позволит сэкономить время. Если заявку на кредит одобрит несколько финансовых учреждений, то инвалид сможет выбрать тот вариант, где займ предоставляется на наиболее благоприятных условиях. Инвалиду лучше отдать приоритет тому банку, где он получает пособие по инвалидности.

О том, какие есть шансы получить крупный займ, и какие учреждения охотно выдают кредит под пенсию по инвалидности можно узнать уже сейчас. Ведь сегодня банки стараются оставаться максимально клиентоориентированными, чтобы достойно конкурировать друг с другом. Поэтому клиенты в 70% случаях не отсеиваются по социальным признакам. Получить кредит может каждый, даже если доход ограничивается пенсией по инвалидности.

Какая группа инвалидов может успешно получить кредит

Граждане, которые находятся в категории пенсионеров, попадают под высокий риск отказа. Банки стараются избегать сотрудничества, так как существует высокий процент непогашенных долгов из-за отсутствия средств у заемщика. Пенсия по инвалидности в 60% случаев – единственный доход потенциального клиента.

Любой менеджер сможет рассчитать вероятность того, что заемщик не в состоянии долгое время стабильно отдавать 40% своего дохода. Низкая платежеспособность, а так же проблемы со здоровьем часто становятся причиной отказа. Ведь, в случае смерти заемщика, банк понесет колоссальный убыток.

Поэтому, при рассмотрении заявки, банк ориентируется, в том числе и на группу инвалидности клиента.

Кредит для пенсионеров инвалидов 2 группы взять сложнее из-за плохого здоровья. Банки с опаской относятся к этой категории граждан. Но – если есть поручитель, стабильный заработок и хорошая кредитная история – проблем не будет.

Кредит под пенсию по инвалидности 3 группы банковские учреждения выдают охотно. Граждане не имеют ограничений по сумме и сроку, однако некоторые учреждения все же завышают процент выплат. С учетом большого количества кредитных учреждений, лучше выбирать наиболее лояльное и проверенное место.

Имея инвалидность 1 группы, даже с учетом дополнительного заработка, шансы взять кредит равны 10%. Банк или небольшое кредитное учреждение может предложить выдать сумму под залог имущества, однако это не самая позитивная перспектива.

Возрастная категория

Большинство крупных учреждений выдают кредиты, придерживаясь строгих правил. Существует одно общее ограничение по возрасту.

Обычно, получить кредит потенциальный заемщик не может до 21 года и после 65 лет.

Многих интересует – есть ли дополнительные ограничения, если необходим кредит пенсионеру по инвалидности, ведь эта категория граждан находится в зоне риска.

Этот нюанс можно рассмотреть на примере Сбербанка, который занимает ведущее место среди банковских учреждений в России, и сотрудничает напрямую с государственными органами. Особых ограничений в банке нет, но кредит или ссуда должны погаситься до того, как клиенту исполнится 65 лет. Если у инвалида 2 или 3 группы есть созаемщик, который готов взять на себя ответственность, предельный возраст увеличится до 75 лет.

Так же Сбербанк предоставляет следующие программы:

Потребительский кредит.
Автокредитование.
Ипотека, с условием наличия созаемщика.

Индивидуальных предложений банк не предоставляет.

В зависимости от учреждения, условия могут меняться – более детальную информацию можно узнать по горячей линии выбранного банка.

Список документов для получения кредита

Чтобы увеличить шансы получения займа или кредита, стоит отправлять заявки сразу в несколько учреждений. Менеджеры помогут разобраться в процентной ставке и сроках. Только сравнивая условия, можно выбрать наиболее выгодный вариант, и получить сумму в течение короткого периода.

Чтобы взять кредит наличными под пенсию по инвалидности понадобятся следующие документы:

Паспорт гражданина РФ, если заявка будет подаваться онлайн потребуется скан 1, 2 стр, а также прописка.
Копия трудовой книжки или договора, если гражданин с инвалидностью работает.
Справка 2-НДФЛ (скачать бланк в pdf), если заемщик имеет постоянный доход.
Копия или скан справки об инвалидности.

Важно! Для сравнения условий будет достаточно заполнить небольшую форму на сайте учреждения, указав только номер телефона, ФИО и e-mail. Предоставление документов происходит при оформлении кредита.

Какие банки предоставляют кредит гражданам с инвалидностью

Сегодня можно выделить сразу 4 крупных банка, где взять кредит пенсионеру по инвалидности можно по низкой ставке. Их условия и детальные нюансы отражены в списке:

Внимание! Обращаясь в крупное сетевое учреждения шанс получить отказ выше, так как банки тщательно отслеживают платежеспособность своего потенциального клиента.

Альтернатива кредиту в банке

Причин, почему банк не дает кредит может быть огромное количество. Главным нюансом всегда будет наличие кредитной истории (КИ). Чем лучше КИ, тем выше шансы получить большую сумму. Однако, и ее отсутствие порой может стать причиной отказа, так как банк не может убедиться в честности потенциального клиента. Поэтому, в качестве альтернативы, можно обратиться в кредитное бюро или в компанию по выдаче займов. Организации более лояльно относятся ко всем категориям клиентов, но штрафы и проценты порой могут превышать среднерыночные.

Выгодный и честный кредит для пенсионеров по инвалидности можно взять в таких структурах как:

– займ может достигать 1 млн. рублей. Ставка начинается от 11%, срок выплаты до 60 месяцев. Сотрудничают с клиентами, которым еще не исполнилось 65 лет. – максимальный займ 500 тыс. рублей. Работающим инвалидам гарантируют быстрое рассмотрение заявки. Ставка начинается от 11,5%. — высокий процент одобрений, однако ставка может достигать 28% в год. Максимальная сумма займа до 270 тыс. рублей.

Займы онлайн для инвалидов второй группы пенсионеров выдают в Е-капуста. Здесь можно взять небольшой кредит на потребительские расходы до 30 тысяч рублей. Ответ по заявке будет известен уже через несколько минут.

Как увеличить шансы получения кредита в банке

Получение кредита в крупном и известном банке нужно всегда ставить в приоритет. Только там могут гарантировано предоставить информацию о прозрачности сделки. Более того, менеджер обязательно расскажет о всех программах и подберет актуальный вариант.

Увеличить шанс одобрения помогут рекомендации от специалистов, которые необходимо брать в расчет:

Наличие созаемщика или поручителя повышает шанс получения необходимой суммы до 80%.
Постоянный официальный доход большой плюс, учитывая, что заемщик имеет постоянную выплату по инвалидности от государства. Шансы вырастают минимум до 90%.
Страховка – если доходы низкие, а здоровье оставляет желать лучшего, это единственный шанс повысить лояльность учреждения до 70%.
Хорошая кредитная история – залог любого положительного решения по кредиту на крупную сумму. Если у заемщика не было нарушений, а долги исправно выплачивались, шанс получить в своем банке кредит равен 100%.
Возраст – чем он выше, тем меньше шансов получить крупную сумму. Обращаться в данном случае нужно в организации, которые сотрудничают с клиентами до 75 лет.

Важно! Степень инвалидности и состояние здоровья чаще играет решающую роль. Поэтому гражданам 1 группы стоит оформить страховку и найти ответственного поручителя.

Отзывы заемщиков

Большинство заемщиков говорят о том, что сегодня можно беспрепятственно получить небольшую сумму до 200 тысяч рублей в Сбербанке. Доверяют по одной простой причине – банк сотрудничает с государством. Более того, у большинства пенсионеров по инвалидности есть карта Сбербанка, поэтому длительное сотрудничество может стать поводом обратиться именно в него.

Однако, отсутствие дополнительного дохода может стать причиной отказа. Хорошие отзывы имеет Хоум Кредит, несмотря на высокие ставки, % одобрения значительно выше. Если деньги нужны срочно, то стоит обратиться именно сюда.

Онлайн займ сегодня чаще всего используется теми, у кого нет кредитной истории. Даже успешно погашенный небольшой займ до 5 тысяч рублей, станет отличной возможностью открыть КИ. В будущем это сыграет ключевую роль, если понадобится взять кредит в крупном банке.

У каждого гражданина РФ, который имеет доход, даже если это социальное обеспечение, есть шанс увеличить свое благосостояние. Выбор кредита и займа зависит только от заемщика и его возможностей. По статистике, кредит под пенсию по инвалидности получает 70 из 100 обратившихся, при условии хорошей КИ.

Читайте также: