Золото сбербанк с ндс

Обновлено: 25.04.2024

Хотите инвестировать в золото? В этой статье расскажем, как сделать это через обезличенный металлический счет в банке (ОМС). Посмотреть курсы и котировки золота на металлическом счете на сегодня вы можете непосредственно на сайте банков (Сбербанк и не только).

Вопрос, как сохранить заработанные и накопленные средства, актуален всегда. Драгоценные металлы много лет были мерилом богатства, поэтому традиционно привлекают всех, кто хочет сохранить и приумножить свой капитал.

Хотя сегодня банковские вклады для граждан нашей страны – лидирующий способ хранения сбережений, некоторые из них выбирают альтернативные инвестиции в золотые слитки и серебряные монеты как защиту от инфляционных и валютных рисков.

Существует три самых популярных способа инвестиций в драгоценные металлы:

Купить золотые, серебряные, платиновые или палладиевые слитки.
Приобрести монеты из этих же металлов.
Открыть обезличенный металлический счет (ОМС).

Покупка слитков подойдет тем, кому очень хочется обладать драгоценным металлом в его физическом выражении. Но у этого способа инвестирования есть недостатки:

необходимость после покупки слитка заплатить НДС 18% (то есть прибыльность таких инвестиций уже не старте – минус 18%);
если держать слитки в банке, придется ежемесячно оплачивать их хранение на специальном счете;
взимается комиссия за открытие и закрытие счета, выдачу драгметалла, перевод его в другое хранилище.

Покупка монет из драгоценных металлов несколько удобнее, на них не распространяется необходимость платить НДС. Кроме того, если монета редкая, ее коллекционная ценность может расти. Из недостатков – невысокая ликвидность, поскольку не всегда монету можно быстро и выгодно продать.

Подробнее об этих и других способах инвестирования в золото читайте здесь

Обезличенный металлический счет в банке. Что это?

ОМС изначально выгоднее покупки слитка на 18% и гарантированно ликвиден (банк выкупает драгметалл по первому требованию инвестора)

ОМС похож на обычный вклад в банке. Инвестор открывает банковский счет и вносит деньги. Далее средства переводятся на обезличенный металлический счет в виде соответствующего курсу количества драгметалла в граммах. Если металл подорожал, его можно продать банку и получить деньги на счет практически моментально.

Как выбрать металл для инвестиций?

Большинство банков предлагают купить золото, серебро, платину и палладий.

Лидером традиционно является достаточно устойчивое в цене золото, которое покупают в период финансовой нестабильности как способ защитить накопления

Вторым по популярности у инвесторов стало более волатильное серебро. Колебания его стоимости могут быть значительным, но где есть риск - там и возможности получить высокий доход.

Цены на платину и палладий находятся в прямой зависимости от промышленного сектора. Палладий в частности активно применяется в автомобилестроении. Прогнозируется, что спрос на этот металл будет только расти, что повышает к нему интерес инвесторов.

Доходность ОМС и тип счета

По аналогии с банковскими вкладами обезличенный металлический счет может быть:

текущим, то есть золото, серебро или другие металлы на нем только хранятся, а доход зависит от роста цены;
срочным, когда на счет начисляются проценты в случае соблюдения указанных сроков хранения.

Первый вариант будет выгоден в случае сильной инфляции, когда металл может дорожать стремительно, а разница в цене перекроет выгоду от возможных процентов. Второй вариант может принести доход и от разницы в цене (даже если она изменялась незначительно), и от банковских процентов.

В любом случае, золото в качестве инструмента сохранения средств выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе. Открытие ОМС на короткое время могжет не окупить себя и даже принести убытки

Документы для открытия ОМС

Физическому лицу нужно будет предоставить паспорт и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
Индивидуальному предпринимателю потребуется паспорт, заявление на открытие ОМС, банковская карта, заверенная копия документа о госрегистрации, нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет.

Налогообложение металлического счета

В случае получения прибыли после продажи металла с ОМС необходимо будет уплатить налог 13%. Он будет либо сразу удержан банком, либо покупателю придется подать налоговую декларацию и уплатить НДФЛ. Платить налог не нужно в двух случаях:

драгметалл хранился на счете более трех лет;
общая стоимость драгметалла не выше 250 тысяч в год.

Сильные и слабые стороны ОМС

ОМС позволяют диверсифицировать инвестиции и уменьшить риски потерь в случае валютных колебаний и других негативных явлений на рынке финансов.

Плюсы открытия обезличенного металлического счета:

Можно сохранить и приумножить капитал благодаря колебаниям стоимости металла и получить доход в виде банковских процентов.
Открытый счет можно пополнять, частично снимать средства, а также закрыть в любой момент.
Несравнимо с другими способами покупки металла высокая ликвидность ОМС (банк выкупает металл сразу после обращения вкладчика).
Нет необходимости платить НДС, а так же, как правило, банки не берут дополнительные комиссии за открытие счета и операций по нему.
Можно снять металл со счета в виде слитков (но потребуется уплатить НДС).
Не нужно платить за хранение драгметалла.
Доступный порог вхождения (в среднем, от 0,1 г золота и от 1 г серебра).

Однако есть и минусы, и главный из них – обезличенный металлический счет не страхуется государством.

Открывая ОМС, нужно предельно внимательно выбирать банк, ориентируясь на его надежность. В случае, если финансовое учреждение обанкротится, вложения будут потеряны

Второй существенный минус – разница в цене металла при покупке и продаже в банке или, иными словами, спред. Банки, хотя и ориентируются на курсы Центробанка, имеют право сами устанавливать котировки как валют, так и драгметаллов. В некоторых случаях спред может достигать 10% и снижать эффективность инвестиций. Стоит учитывать этот фактор, чтобы вложения в драгоценные металлы имели смысл.

Оцените материал:

Подписывайтесь на наш Telegram канал - мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2022 году

Когда на финансовом рынке наступает кризис, лучше подстраховаться и обезопасить свои вложения от резких перепадов. В начале года я решила увеличить долю защитных активов в портфеле – в том числе, за счет драгоценных металлов.

Есть несколько способов вложиться в золото – у каждого из них свои плюсы и минусы. В первой части статьи расскажем об инвестициях в золото, которые не требуют знаний фондового рынка и открытия брокерского счета.

Золото всегда остается востребованным и не обесценивается, его легко купить и продать. Если запастись терпением, с помощью золота можно сохранить сбережения и заработать. Например, в 2015 году грамм золота стоил 2300 ₽, а в 2020 – уже 4600 ₽. За 5 лет цена выросла почти в 2 раза. Такую доходность не найти во вкладах.

Цена на золото, по данным TradingView. Когда на финансовых рынках неспокойно, золото растет в цене на десятки процентов. Так было после падения Бреттон-Вудской системы в семидесятые годы прошлого столетия, во время мирового кризиса 2008–2009 годов, и с началом пандемии в 2020 году.

Самый консервативный способ инвестировать в золото — стать обладателем драгоценного металла в его физическом виде. Это может быть золотой слиток или монета.

Не все банки продают слитки из драгоценных металлов. Например, в ВТБ и Альфа-банке купить слиток нельзя, а в Сбербанке и Ак Барс банке — можно. Перед походом в офис лучше уточнить, есть ли золото в продаже и какие документы понадобятся.

Банки могут продавать слитки от 1 г. Грамм золота в банке стоит дороже, чем на рынке металлов — к стоимости прибавится наценка и 20% НДС. Центробанк рассчитывает цены на драгметаллы исходя из котировок на лондонском рынке и официального курса валют на момент расчета. Например, 13 ноября 2020 года грамм золота по курсу ЦБ стоил 4631,33 ₽. А цена продажи граммового слитка в одном из российских банков составляла 6230 ₽, то есть на 26% или 1599 ₽ больше. Дешевле покупать один большой слиток, чем несколько маленьких: тысяча граммовых слитков обойдется в 6 230 000 ₽, а один килограммовый – в
5 930 000 ₽.

После оформления сделки на руки выдают кассовый чек и сертификат подлинности. Документы лучше не выбрасывать, чтобы потом не было проблем с продажей.

Золотые слитки обычно хранят в сейфах, чтобы уберечь от кражи. Если решили держать драгметалл дома, лучше не доставать его из упаковки, чтобы не повредить — любые изъяны снижают стоимость. Можно оставить слиток в хранилище банка или в индивидуальном сейфе, но за их обслуживание нужно платить, что снижает потенциальную доходность инвестиции.

Если положить слиток в сейф одного из банков в Санкт-Петербурге, то за 3 года придется заплатить больше 37 000 ₽

Обычно золотые изделия покупают для сбережений, а не получения прибыли. Чтобы заработать, металл нужно продать обратно банку. Доход от инвестиции будет равен разнице между ценой продажи и ценой покупки. Нет никаких гарантий, что эта разница будет положительной.

Налоги. В цену слитков включен НДС — 20%. Если слиток хранится в банке, а не выдается на руки, налог платить не нужно.

Если продать слиток в первые 3 года владения, то придется уплатить НДФЛ. За покупку можно получить имущественный вычет в размере 13%, но не больше 250 тыс. рублей.

Кому подойдет. Инвесторам, которые готовы ждать — инвестировать в физическое золото имеет смысл как минимум на несколько лет. Кому важно, чтобы инвестиция имела реальную форму — ее можно достать из сейфа и потрогать.

Минусы

❌ Золото могут украсть, если оно хранится не в банковской ячейке, за которую нужно платить отдельно.

❌ К цене может прибавиться налог: 20% — при покупке и 13% — при продаже.

❌ Банки делают наценку к фактической стоимости золота.

❌ Сделки занимают много времени: чтобы купить или продать слиток, нужно идти в банк.

Плюсы

✔️ Легко передать наследникам или подарить.

✔️ В отличие от ценных бумаг, слиток не требует постоянного внимания: его можно купить и забыть на десятилетия.

За эмиссию монет отвечает Банк России. Ведомство ведет базу данных, в которой можно узнать основные характеристики той или иной монеты

Иногда Центробанк выпускает инвестиционные монеты к значимому событию. Так, в 2014 году выпустили монеты к Чемпионату мира по футболу, а в 2018 — к Олимпиаде в Сочи

Налоги. В отличие от слитков, НДС за монеты не платят. Но нужно заплатить НДФЛ, если владели монетами меньше трех лет и получили прибыль при продаже. Имущественный вычет на монеты распространяется.

Кому подойдет. Долгосрочным инвесторам и коллекционерам, готовым разбираться в ценности каждой из монет и следить за новыми выпусками.

Минусы

❌ В провинции сложно купить монеты.

❌ Стоимость коллекционных монет может оценить только эксперт.

❌ Любые изъяны сильно снижают стоимость монет – их нужно правильно хранить.

❌ Большой спред между ценой покупки и продажи.

Плюсы

✔️ Нет НДС при покупке, можно получить имущественный вычет.

✔️ Золотые монеты могут подорожать сильнее, чем сам драгоценный металл.

✔️ У монет есть эстетическая ценность, их можно коллекционировать или дарить.

Обезличенный металлический счет — удобный консервативный способ инвестировать в драгметаллы. Это все то же надежное золото, но не надо переживать за хранение и тратить время на походы в банк.

ОМС — это счет, на котором средства хранятся в граммах драгоценного металла: золото, серебро, платина или палладий. На руки металл не выдают и платить за ячейку не нужно.

Когда вы открываете ОМС, банк конвертирует ваши деньги по внутреннему курсу в граммы драгоценного металла. Курс покупки и продажи золота на ОМС разный в каждом банке — сравните его с ценой на сайте ЦБ и выберите самый выгодный курс.

Обезличенный счет похож на банковский вклад: он может быть срочным и до востребования. По счету до востребования не платят проценты, его можно закрыть в любой момент или вывести часть средств. По срочным ОМС начисляют проценты, но забрать деньги можно, когда окончится указанный в договоре срок.

ВАЖНО: купить металл на ОМС выгоднее, чем приобрести его в виде слитка. Например, в конце ноября 2020 года грамм золота, по данным ЦБ, стоил 4409,74 ₽. В этот же день в Сбербанке можно было купить один грамм золота на ОМС за 4531 ₽ или приобрести граммовый слиток за 5809 ₽. По ОМС не придется платить налог на добавленную стоимость, а обслуживание счета в большинстве случаев бесплатное.

У многих банков оформить обезличенный металлический счет можно прямо в мобильном приложении или интернет-банке. Если пользуетесь Ак Барс Банком, ОМС можно найти в личном кабинете Ак Барс Онлайн. Нужно выбрать металл, в котором собираетесь открыть ОМС, указать количество грамм, выбрать счет списания и согласиться с условиями договора.

С обезличенного металлического счета до востребования в любой момент можно вывести часть денег или все сразу. Цена на золото меняется внутри дня, и важно вывести деньги с металлического счета в самый выгодные часы.

Когда закрываете счет или частично выводите средства, золото с ОМС можно забрать слитками, а не деньгами, если это предусмотрено договором. К примеру, в Ак Барс банке такая возможность есть. Но стоит учитывать, что тогда банк возьмет комиссию и придется заплатить НДС.

Налоги. Прибыль по ОМС облагается налогом на доходы. Но НДФЛ не придется платить, если металлический счет был открыт больше трех лет. При продаже можно получить имущественный вычет. Вместо него, инвестор вправе уменьшить налогооблагаемую базу по ОМС на сумму расходов, которые он понес при открытии, ведении и закрытии счета.

Кому подойдет. Если планируете долгосрочное вложение, но не хотите хлопот с походами в банк и хранением золота. Стать владельцем ОМС с согласия родителей может даже несовершеннолетний.

Минусы

❌ Счет не застрахован — в случае закрытия банка, деньги не вернут.

❌ Нельзя передать золото на счете другому человеку.

❌ Банк может установить невыгодные курсы: цена покупки может быть выше рыночной, а цена продажи — ниже; котировки от банков всегда с широким спредом — существенной разницей между покупкой и продажей.

Плюсы

✔️ ОМС открывают дистанционно, в любой момент можно пополнить счет на желаемую сумму или вывести деньги.

Читайте также: