Заявление о предоставлении информации по задолженности штрафы пени неустойки по кредитному договору

Обновлено: 28.04.2024

В какой срок банк может предъявить требование к кредитополучателю-физлицу, не вернувшему кредит, и как оформить документы для взыскания задолженности по кредиту с физлица с помощью исполнительной надписи? Давайте разберемся.

Срок для предъявления требований к кредитополучателю, поручителю, извещение должника

Когда кредитополучатель не исполняет обязанности по возврату кредита, банк может предъявить к нему требование в течение пятилетнего срока исковой давности .

Когда у такого физлица есть поручитель по кредиту, поручитель и кредитополучатель отвечают перед банком солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя . Требования к кредитополучателю и поручителю банк может предъявить в течение того же пятилетнего срока .

Форма извещения и способ, которым оно направляется должнику, не определены в законодательстве. Предлагаем пример письменного извещения, который можно использовать для разработки собственной формы (см. пример 1). При направлении такого извещения по почте с обратным уведомлением датой извещения должника можно считать дату получения адресатом письма, указанную в обратном уведомлении. О дате извещения должника нужно будет сделать отметку на расчете суммы задолженности, который подается в нотариальную контору (бюро) вместе с заявлением о совершении исполнительной надписи и другими документами .

Пример 1

НА БЛАНКЕ ДЛЯ ПИСЬМА

13.01.2020 N 20 Лесович А.А.

На N ___ ад____________ ул. Притыцкого, д. 199, кв. 71, 220000, г. Минск

О необходимости погашения задолженности

Уважаемый Александр Александрович, уведомляем Вас о необходимости погашения задолженности по кредитному договору от 3 января 2019 г. N 0001313 (карта 5151 0000 0000 0000) в течение 7 календарных дней после получения этого письма.

На 13.01.2020 сумма задолженности составляет 2300 (две тысячи триста) руб. (расчет суммы прилагаем). Задолженность можно погасить, в частности, одним из способов:

— с помощью интернет-банкинга нашего банка. В этом случае комиссия не взимается, денежные средства зачисляются в день внесения платежа;

— через терминалы Объединенной Системы Моментальных Платежей. В этом случае может взиматься комиссия, денежные средства зачисляются в течение 2 рабочих дней;

— в любой кассе нашего банка, которая работает с физическими лицами (см. сайт luchiybank.by). В этом случае комиссия не взимается, денежные средства зачисляются в день внесения платежа;

Все способы, которыми вы можете перечислять денежные средства по кредитному договору, содержатся в п. 31 кредитного договора.

В случае непогашения Вами задолженности в течении 7 календарных дней мы намерены обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи. Исполнительная надпись является исполнительным документом и исполняется в соответствии с Законом об исполнительном производстве *(абз. 8 ч. 1 ст. 10). В этом случае на вас дополнительно возлагаются расходы по уплате нотариального тарифа *(п. 5 ст. 105 Закона о нотариате и нотариальной деятельности).

Приложение: расчет суммы задолженности на 2 л. в 1 экз.

Начальник управления Подпись С.С.Козловский

Семенов 220 220 220

На заметку
При погашении должником задолженности после получения им извещения до фактического зачисления денежных средств банку может пройти больше 7 календарных дней. Поэтому прежде чем обращаться за исполнительной надписью, удостоверьтесь, что денежные средства от должника не поступили.

Полагаем, что надлежаще заверенную копию извещения должника, обратное уведомление о его вручении с отметкой о вручении можно приложить к заявлению о совершении исполнительной надписи, хотя среди обязательных документов, устанавливающих задолженность по требованиям взыскателя, такие документы не названы .

Взыскание долга по кредитному договору с помощью исполнительной надписи, оформление заявления

Когда задолженность по требованиям, основанным на кредитном договоре, неустойка (штраф, пени) взыскивается по частям, в заявлении нужно указать сведения о ранее совершенных по данному договору исполнительных надписях, вынесенных судебных постановлениях (если есть) с указанием сумм и периодов взыскания .

Обратите внимание!
К заявлению о совершении исполнительной надписи прилагается, в частности, расчет суммы задолженности, на котором впоследствии совершается исполнительная надпись . На нем нужно сделать отметку о непогашении должником задолженности по истечении 7 календарных дней со дня его извещения о необходимости погашения задолженности и намерении обратиться за совершением исполнительной надписи и проставить дату извещения .

Порядок оформления на расчете отметки об извещении не установлен. Полагаем, что отметка может оформляться произвольно. Главное, чтобы ее содержание соответствовало законодательству и расчет задолженности обладал юридической силой: содержал обязательные реквизиты и необходимые сведения о задолженности .

Заявление о совершении исполнительной надписи оформляется в письменном виде (см. пример 2).

Пример 2

_24.01.2020 N _21-12__ Нотариальная контора N 1 Фрунзенского района
(дата и исходящий номер) города Минска,
220059, г. Минск, ул. Скрипникова, д. 1

На N _____ от ________
(входящий номер и дата)

о совершении исполнительной надписи по требованию, основанному на кредитном договоре

Согласно подп. 1.3 п. 1 Договора срок полного погашения кредита — 3 января 2020 г. Уплата неустойки предусмотрена подп. 4.3 — 4.4 п. 4 Договора. До настоящего времени задолженность не уплачена.

Задолженность по Договору за период с 3 ноября 2019 г. по 13 января 2020 г. составляет 2300 (две тысячи триста) руб., включая сумму основного долга 2000 (две тысячи) руб. и неустойки 300 (триста) руб. (расчет суммы прилагается).

О необходимости погашения задолженности и намерении обратиться за совершением исполнительной надписи должник письменно извещен (извещение и обратное уведомление о вручении прилагаются).

На момент обращения за совершением исполнительной надписи спор между сторонами в суде отсутствует.

Кроме того, прошу взыскать понесенные расходы по совершению исполнительной надписи (нотариальный тариф).

Приложение: 1. Копия Договора на 3 л. в 1 экз.
2. Расчет суммы задолженности на 1 л. в 1 экз.
3. Доверенность на подписание расчета на 1 л. в 1 экз.
4. Копия извещения должника на 1 л. в 1 экз.
5. Обратное уведомление на 1 л. в 1 экз.
6. Расчет суммы задолженности на 1 л. в 1 экз.
7. Копия платежного поручения об уплате нотариального тарифа на 1 л. в 1 экз.

Начальник управления подпись С.С.Козловский

Семенов 220 220 220

Копии документов, которые прилагаются к заявлению, нужно заверить в соответствии с требованиями делопроизводства .

Тариф за совершение исполнительной надписи установлен подп. 20.8 п. 20 Нотариальных тарифов за совершение нотариальных действий N 1145. Впоследствии расходы по уплате нотариального тарифа взыскиваются с должника в пользу банка при исполнении, о чем указывается в тексте исполнительной надписи .

Читайте этот материал в ilex >>
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex


Претензия по неустойке - образец данного документа необходим для правильного его составления кредитору в случае, когда права того по сделке были нарушены виновными действиями другой стороны. Для правильного предъявления претензии важно не только ее содержание, но и наличие веских оснований для выставления требования, а также соблюдение порядка направления ее контрагенту, нарушившему свои обязательства.

Основания направления претензии

Основание выплаты неустойки и, соответственно, право требования ее выплаты в форме претензии закреплено в п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса (далее — ГК). Согласно данной норме, требовать выплаты неустойки сторона по сделке имеет право в том случае, если ее контрагентом не была исполнена какая-либо обязанность, предусмотренная договором, либо была исполнена с нарушением определенных сторонами условий или требований законодательства.

Важным условием, закрепляемым в п. 1 ст. 330 ГК, является обязанность должника выплачивать предусмотренную договором или законом неустойку независимо от того, понесла ли вторая сторона какие-либо убытки вследствие ненадлежащего исполнения должником своих обязанностей. Это означает, что возможность направления претензионного письма не зависит от получения убытков кредитором по данному обязательству. Указанная позиция многократно подтверждалась высшими судами при рассмотрении споров о законности требования неустойки определенного размера и ее соразмерности последствиям невыполнения лицом своих обязанностей. Например, такое мнение озвучено в определении Верховного Суда РФ от 21.03.2017 № 51-КГ17-2.

В силу п. 2 ст. 330 ГК обоснованная претензия может быть направлена лишь тогда, когда ненадлежащее исполнение обязанности стороной сделки явилось следствием ее виновных действий (или бездействия). Если же невыполнение произошло вследствие обстоятельств непреодолимой силы или действий кредитора, то последний не имеет оснований требовать выплаты неустойки. Аналогичного мнения придерживаются и судебные органы. Примером может послужить постановление Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 21.10.1997 № 4051/97 по делу № 224/8.

Как взыскать с подрядчика неустойку по договору подряда? Ответ на этот вопрос есть в Готовом решении КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе, получите пробный онлайн доступ бесплатно.

Содержание претензии по неустойке, образец

Утвержденную форму претензии с требованием осуществить выплату неустойки за неисполненное обязательство найти невозможно по причине ее отсутствия, что является рациональным следствием принципа свободы договора, закрепленного в п. 1 ст. 1 ГК. В то же время можно встретить образцы данного документа, используемые в различных сферах гражданских правоотношений. Например, образец претензии за ненадлежащее исполнение обязанностей исполнителя или подрядчика размещен в качестве официального документа на сайте Роспотребнадзора.

Разделы претензии

Основываясь на практике подобных правоотношений и требованиях § 2 главы 23 ГК, регулирующего вопросы неустойки, можно обозначить следующие пункты, которые должно содержать претензионное письмо с требование выплатить неустойку:

  1. Наименование контрагента, допустившего нарушение своих обязанностей, и его реквизиты (адрес, ИНН и пр.).
  2. Наименование кредитора (лица, требующего выплаты неустойки), его реквизиты или персональные данные, если он является физическим лицом (адрес, телефон и т. п.).
  3. Наименование документа (претензия, претензионное письмо).
  4. Указание реквизитов сделки, за неисполнение обязательств по которой требуется выплата штрафных санкций.
  5. Перечень нарушенных обязательств со ссылкой на соответствующие пункты договора.
  6. Указание на исполнение кредитором своих обязательств по сделке (это частично свидетельствует об отсутствии вины со стороны самого кредитора).
  7. Период просрочки исполнения обязательства.
  8. Оценка неисполненного обязательства в денежном выражении.
  9. Размер неустойки и ее итоговая сумма.
  10. Основание требования неустойки (пункты договора или нормы закона).
  11. Требование о выплате неустойки в определенный срок с указанием того, что при их невыполнении лицо оставляет за собой право защищать свои интересы в судебном порядке.
  12. Перечень необходимых приложений (договор, платежные поручения, акты приема-передачи документов и т. д.).

Образец претензии по неустойке вы можете скачать на нашем сайте.


Порядок направления претензии

Важную роль в получении компенсации за понесенный вред и дальнейшем взыскании неустойки в случае отказа добровольного удовлетворения требований играет не только форма и содержание претензионного письма, но и соблюдение порядка его направления. Соблюдение порядка подразумевает направление требования в установленный договором срок определенным сторонами способом.

Каков срок подачи иска после предъявления претензии, узнайте здесь.

Оптимальным способом направления требования, позволяющим однозначно установить получение его должником, является отправка заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Для ускорения обмена письмами сторонами сделки часто допускается первоначальное отправление писем (в том числе претензий) по средствам факсимильной связи или электронной почты с последующим направления оригинала почтой. При этом датой получения считается дата получения факса или электронного письма.

Как подготовить и подать в арбитражный суд иск о взскании неустойки, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе и переходите к Готовому решению.

Итоги

Таким образом, претензия о выплате неустойке должна отвечать нормам Гражданского кодекса, регулирующим вопросы неустойки, условиям договора, определяемым сторонами самостоятельно, а также норма закона, если неустойка носит характер законной. Кроме того, необходимо соблюдать сроки направления претензии, а также способ ее отправки, определяемый сторонами.

О налоговом учете неустоек по договорам читайте в этой статье.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.


Со взысканием неустойки может столкнуться каждая организация, причем как в качестве кредитора-взыскателя, так и должника. Последнее особенно неприятно, когда требования о неустойке необоснованны и несоразмерны допущенному нарушению. Однако закон и судебная практика содержат механизмы защиты против злоупотреблений подобными требованиями, и об этом стоит знать не только должникам, но и кредиторам. Поговорим о двух основных аргументах, которые можно привести против требований кредитора по неустойке, – ​когда для ее выплаты нет оснований и когда ее размер несоразмерен допущенному нарушению, вследствие чего кредитор может получить необоснованную выгоду. В этом номере приведем аргументы, которые убеждали суд в отсутствии оснований для взыскания неустойки.

Неустойка – способ мотивировать должника

Д оговорные отношения строятся на основе взаимных прав и обязанностей, каждая сторона договора выступает одновременно и как кредитор (вправе требовать), и как должник (обязана выполнить). Потому успех в исполнении договора зависит от всех участников договора, их добросовестности и желания исполнить обязательства по договору. Не случайно в ГК РФ закреплено правило о необходимости исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона или обычая. А односторонний отказ от исполнения или одностороннее изменение условий обязательства не допускается. Исключение – случаи, предусмотренные законом (абз. 1 ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ).

К ним относится и неустойка – определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст. 329, 330 ГК РФ).

Напомним, различают две формы неустойки:

Неустойка, как и иные способы обеспечения обязательств, прежде всего, мера побудительного (мотивирующего) характера. Ее основная задача – мотивировать (побудить) должника исполнить обязательства по договору надлежащим образом (добросовестно и своевременно) под страхом финансовых санкций – уплаты неустойки. В судебной практике нередко встречается формулировка, что неустойка может являться одним из мотивов установления договорных правоотношений между контрагентами (см. постановления Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.04.2019 № 15АП-1601/2019 по делу № А32-41361/2017, Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.10.2019 № 20АП-5953/2019 по делу № А54-2239/2019).

Потому выплата неустойки законом не привязывается к наличию убытков и негативных последствий у кредитора. Даже если вследствие просрочки исполнения не случилось плохого, кредитор по смыслу ст. 330 ГК РФ не обязан доказывать причинение убытков и вправе требовать выплаты неустойки. Дело в том, что основное условие для требования неустойки – ненадлежащее исполнение или неисполнение должником обязательства, которое обеспечено выплатой неустойки.

Но и должник вправе возражать против взыскания неустойки в заявленном кредитором размере, так как:

  • во-первых, требования неустойки должны быть обоснованными;
  • во-вторых, соразмерными допущенному нарушению.

Для этого чаще всего ответчиками по требованиям о взыскании неустойки используются два аргумента:

  • один помогает в целом снять претензии по неустойке;
  • второй – уменьшить ее размер, если применение первого не дало результатов или невозможно в силу обстоятельств дела.

Рассмотрим их подробнее. Для начала остановимся на оспаривании должником обоснованности требования кредитором выплаты неустойки.

Снятие претензий о неустойке в полном объеме

На практике, когда должники заявляют, что для выплаты неустойки нет оснований, они используют аргументы, основный смысл которых – у кредитора нет права требовать взыскание неустойки. Это, прежде всего, обстоятельства, связанные с основным обязательством, исполнение которого обеспечено неустойкой, и с порядком согласования условий о выплате неустойки (Схема 1).

Схема 1. Аргументы за снятие требования о выплате неустойки в полном объеме

1. Основное обязательство отсутствует, следовательно, нет и права на неустойку

Обязательство по выплате неустойки является дополнительным (акцессорным). Другими словами – существует только вместе с основным обязательством, исполнение которого обеспечивает. Если нет правоотношений по поставке (по договору поставки), то невозможно взыскать и неустойку за просрочку поставки.

В основном при такого рода доводах речь идет:

  • либо о недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. В этом случае недействительно и условие о неустойке (п. 64 Постановления Пленума ВС РФ № 7);

Суд отклонил требование о взыскании неустойки, т.к. оно основано на ничтожном договоре аренды – договор заключен в нарушение требований закона, а при недействительности сделки (основного обязательства) отсутствуют основания для взыскания договорной неустойки (постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 27.07.2018 № 06АП-3688/2018 по делу № А04-2691/2018).

Читайте также: