Тинькофф инвестиции тарифы обзор брокерского счета тарифы и налоги 2020

Обновлено: 20.05.2024

Я уже давно пользуюсь предложениями от Тинькофф – в основном, картами. В последнее время я начал обращать внимание и на другой его продукт – платформу для инвестиций. Сервис обещает простой доступ к инвестициям без сложных операций и лишних комиссий. Я решил испытать его на себе, чтобы выяснить, насколько он удобен и в чем его подвох. Подробнее о том, что из этого вышло, вы узнаете далее.

За сервисом инвестиций от Тинькофф я активно слежу еще с 2016 года, когда он был запущен. Я долгое время изучал информацию о нем и отзывы пользователей, но не решался воспользоваться им сам. К концу 2018 года сервис получил достаточно широкую популярность и оброс различными дополнительными функциями. Поэтому я решил все же ознакомиться с ним лично.

Краткий обзор сервиса

Клиент Тинькофф может подключиться к Инвестициям за несколько минут. Для новых пользователей счет открывается через 1-3 дня.

Платить нужно только за операции с активами и ведение счета при наличии сделок. Во всех остальных случаях использование сервиса бесплатное.

В Инвестициях вы найдете подробные инструкции, справочные материалы и идеи для инвестиций. Есть встроенный сервис, который автоматически подберет оптимальный портфель ценных бумаг.

Тинькофф сам уплатит НДФЛ с дохода от инвестиций, как того требует государство. Также он поможет оформить инвестиционный налоговый вычет.

Все акции и облигации, которые вы покупаете в Инвестициях, принадлежат вам. Если сервис вдруг прекратит работу, то вы сможете перевести их к другому брокеру.

Для доступа к сервису необходима дебетовая карта Тинькофф Блэк. Пополнять счет и выводить с него деньги можно только с помощью этой карты.

Комиссия за каждую операцию составляет 0,3% - она выше, чем у многих других брокеров. Есть тариф со сниженной комиссией, но его обслуживание стоит дороже.

Тинькофф не предусматривает многих инструментов, популярных у профессиональных трейдеров – например, маржинальной торговли или установки своей цены. Возможно, они появятся в будущем.

В работе сервиса возможны различные сбои и неполадки. Тинькофф старается их исправлять как можно скорее после их обнаружения.

Чем примечателен сервис Инвестиции от Тинькофф?

Инвестиции в ценные бумаги почти не пользуются популярностью у россиян. Одним они кажутся слишком сложными, другие боятся рисков, третьи считают их мошенничеством. С другой стороны, многие люди интересуются инвестициями как более выгодной альтернативой вкладам, но не знают, с чего начать и как выбрать подходящие бумаги для вложений. Различные компании и брокеры пытаются сделать инвестиции доступными для массового клиента, но ближе всех к такому формату подобрался именно Тинькофф.

Сервис Тинькофф Инвестиции позиционируется как простой и понятный как профессионалу, так и новичку инструмент для покупки ценных бумаг — акций или облигаций, иностранной валюты и инвестиционного страхования жизни. Он предлагает не только удобный доступ к бирже, но и полезную информацию для тех, кто собирается или уже начал инвестировать. Как и другие продукты от банка, Инвестиции обслуживаются полностью онлайн, а некоторые вопросы решаются через выездных специалистов.

Изначально сервис работал на базе БКС, одного из крупнейших брокеров в России.БКС проводил все операции, а Тинькофф отвечал за техническую часть и поддержку. С мая 2018 года Тинькофф получил свою лицензию брокера и начал предоставлять услуги инвестиций самостоятельно. Номер лицензии на брокерскую деятельность — 045-14050-100000.

Тарифы Тинькофф Инвестиций

Примерные тарифы и условия Инвестиций представлены в таблице ниже:

Доступные инструменты для инвестиций

Акции российских и иностранных компаний, торгующиеся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, Нью-Йоркской бирже и NASDAQ

Облигации, в том числе федерального займа

ETF-фонды российских и иностранных компаний

Иностранная валюта — доллары США, евро

Инвестиционное страхование жизни

Те же, что и на предыдущих тарифах плюс дополнительные бумаги и внебиржевые инструменты

Открытие и закрытие счета

Бесплатно при отсутствии операций в месяце

Иначе – 99 рублей в месяц

Бесплатно при выполнении одного из условий:

отсутствие операций в месяце
наличие премиальной карты Тинькофф
оборот от 5 млн. рублей в прошлом периоде
размер портфеля от 2 млн. рублей

Иначе – 290 рублей в месяц

В зависимости от суммы портфеля:

до 5 млн. рублей – 3 000 рублей в месяц
до 10 млн. рублей – 1 500 рублей в месяц
от 10 млн. рублей - бесплатно

Комиссия за операции

При обороте за день от 200 000 рублей – 0,025

Для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF – до 2%

Вывод денег со счета

Обслуживание в депозитарии

Поддержка в чате и по телефону Робот-советник для автоматического подбора портфеля

Рекомендации аналитиков Тинькофф

Как начать инвестировать с помощью Тинькофф

Если вы не являетесь клиентом банка, то для вас также выпустят дебетовую карту Тинькофф Блэк — она будет необходима для доступа к сервису. Саму карту и договор вам доставит курьер через 1-5 дней. Узнать о Тинькофф Блэк подробнее вы можете здесь.

Как работать с Тинькофф Инвестициями

Здесь же вы можете изучить информацию о каждой бумаге, ознакомиться с новостями и прогнозами крупных аналитиков.

Выбрав одну из идей, вы получите связанную с ней новость и примерный прогноз.

После этого можно изучить более подробную статистику по портфелю и купить предложенные бумаги, либо собрать другой портфель.

Чтобы пополнить счет, достаточно нажать соответствующую кнопку на главной странице и указать нужную сумму. Деньги спишутся с Тинькофф Блэк и моментально зачислятся на счет.

Для эксперимента я решил купить несколько акций QIWI. Для этого перешел на страницу бумаги и нажал кнопку "Купить". Указал несколько лотов и выбрал счет, с которого спишутся деньги. После, как при обычном платеже в интернет-банке, подтвердил операцию SMS-кодом. Акции сразу же перешли на брокерский счет.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

В приложении можно получить актуальную информацию о каждой бумаге — от графика котировок до связанных с ней новостей. Информация обновляется в реальном времени.

В целом, приложение выглядит таким же удобным, как и личный кабинет для браузера. Ничего лишнего и вся информация под рукой — отлично подходит для оперативного управления инвестициями.

Плюсы и минусы Инвестиций

После использования сервиса и изучения отзывов я могу отметить такие преимущества:

Впрочем, у сервиса есть несколько существенных недостатков. Кому-то они могут показаться незначительными, а кому-то — очень серьезными:

Заключение

Что можно сказать в итоге? Тем, кто еще не знаком с инвестициями, но планирует заняться ими, сервис от Тинькофф вполне подойдет. Он удобен в использовании, предлагает много полезной информации и относительно недорого стоит. Инвестиции помогут вам собрать базовый портфель акций и успешно распоряжаться им. Более опытному инвестору такой сервис, скорее всего, не подойдет — ему лучше обратиться к другому брокеру.

Конечно же, не забывайте о рисках, которые сопровождают любые инвестиции. Внимательно просчитывайте свой портфель акций, не вкладывайте все деньги в один инструмент и оставьте определенную сумму свободных денег на крайний случай. Не поддавайтесь эмоциям: не спешите покупать резко растущие акции и продавать падающие. Уделите время на изучение правил инвестиций и не бойтесь обращаться за помощью к специалистам.

Источники

Пользовались ли вы Тинькофф Инвестициями? Довольны ли вы этим сервисом или испытываете проблемы? Оставить свое мнение о сервисе и поделиться личным опытом вы можете в комментариях к этой статье.

Надежным подспорьем в условиях экономической нестабильности является пассивный доход, получение которого не требует от человека совершения каких-либо действий. И если раньше инвестирование в доходные продукты было возможным только состоятельным людям, то благодаря усилиям, предпринятым банком Тинькофф, все стало намного проще – каждый желающий теперь может сделать капиталовложение, которое без рисков позволит ему получать пассивный доход.

Брокер с 20 марта по 10 мая 2020 года дарит подарит текущим и новым клиентам акции крупных компаний стоимостью до 20 000 рублей. При условии покупки клиентом ценных бумаг на сумму не меньше 10 000 рублей.

Тинькофф Инвестиции – как это работает?

Первое, с чего начинает инвестор – это открытие брокерского счета. Все бюрократические и организационные моменты банк Тинькофф берет на себя – клиенту достаточно просто выразить согласие.

Условия сотрудничества можно назвать весьма демократичными:

За открытие и закрытие счета, а также за пополнение и вывод средств комиссии не предусмотрено.
Каждая операция, совершаемая на фондовом рынке, подлежит обложению комиссией, размер которой составляет 0.3%, но не менее 99 руб.

Для открытия счета достаточно:

Оставить заявку на сайте.
Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Возникает вполне логичный вопрос – почему инвестировать с банком Тинькофф выгоднее, нежели открывать обычный депозит, пусть даже в том же финансовом учреждении? Различие заключается в выгодности капиталовложения и процентной ставке, получить которую может инвестор. Для лучшего понимания – максимум, что может принести банковский депозит – это 8% годовых, а благодаря грамотному инвестированию можно заработать 20-100% в год!

Тарифы Тинькофф Инвестиции

Осуществлять торговлю предлагается на разных условиях – в зависимости от возможностей, ожиданий и предпочтений, клиент выбирает один из перечисленных ниже пакетов:

С 3 февраля 2020 г. Тинькофф инвестиции отменил комиссию за обслуживание брокерского счета на тарифе Инвестор.

Этот тариф подойдет начинающему инвестору – да, по его условиям предполагается самая высокая комиссия за сделку 0.3%, а каталог ценных бумаг ограничивается базовым перечнем, зато обслуживание брокерского счета осуществляется бесплатно. Поддержка – в режиме-онлайн и по телефону.

Комиссия здесь уже будет пониже. Базовая составляет 0.05%, а комиссия до закрытия биржи после того, как суточный оборот достигает 200 000 ₽ – 0.025%. Успешные трейдеры и владельцы Премиальных карт банка Тинькофф пользуются брокерским счетом бесплатно.

Еще более заманчивые условия по комиссиям – размер базовой комиссии составляет 0.025%, для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF – от 0.25% до 2%. Есть множество других преимуществ, которые имеют первостепенное значение при существенных вложениях – в каталоге ценных бумаг предлагается не только базовый перечень, но и бумаги мировых бирж, а также внебиржевые инструменты. Поддержку осуществляет персональный менеджер по инвестициям, аналитики Тинькофф оказывают помощь при формировании инвестиционного портфеля, его максимальной диверсификации.

Какой тариф лучше в Тинькофф Инвестиции?

Каждый из приведенных выше тарифов имеет свои преимущества и недостатки – каждый инвестор подбирает наиболее приемлемый для него вариант капиталовложений.

Как пополнить брокерский счет в Тинькофф Инвестиции

Есть 3 варианта решения вопроса:

Как купить акции в Тинькофф Инвестиции?

Покупка акций в Тинькофф Инвестиции осуществляется по следующему алгоритму:

После открытия брокерского счета выбираете ценную бумагу из каталога. Покупка облигаций возможна по одной, акции торгуются только лотами. Один лот может включать одну или несколько акций – это устанавливает сам эмитент.

Указываете количество лотов ценной бумаги, которые вы желаете приобрести.

На странице покупки приводится завышенная на 0.3% стоимость ценной бумаги – по сравнению с той, что была указана в каталоге. Целесообразность этого объясняется возможностью предотвращения отмены сделки даже при малейших колебаниях на бирже: цена бумаги меняется очень быстро, может даже в течение нескольких секунд. Если цена выбранных вами бумаг останется прежней или они подешевеют, с вашего счета будет списана сумма меньше той, что была указана на странице покупки.

Предусмотрена возможность дать указание брокеру купить облигацию или лот акций в тот момент, когда цена достигнет указанного в заявке значения.

Как купить доллары в Тинькофф Инвестиции?

Обратите внимание на ограничения, которые действуют относительно покупки валюты – в дни российских и зарубежных праздников подобного рода сделки не представляются возможными.

Вывод средств в Тинькофф Инвестиции

Вывод денег с Тинькофф инвестиции осуществляется на мультивалютную карту Tinkoff Black. Средства будут зачислены на следующий день. При этом ограничений на вывод нет.

Денежные средства выводятся только на карту Tinkoff Black, а с нее уже можно сделать перевод на другую карту или по реквизитам другого банка.

Подведение итогов

Используя брокера Тинькофф Инвестиции, можно покупать и продавать акции и валюту, выбирая при этом самые выгодные периоды. При этом не стоит забывать о том, что за каждую совершенную операцию (в качестве примера можно взять тариф Инвестор) предстоит заплатить комиссию в размере 0.3%. Как вариант, если сумма операции составляет 100 000 рублей, заплатить нужно будет 300 рублей комиссии. Данный сервис не подходит для осуществления ежедневных операций купли и продажи, когда получение выгоды происходит за счет мелких колебаний ценовой политики на рынке. Этот сервис – достойная альтернатива вкладу, потому что для окупаемости капиталовложений требуется относительно долгий срок (не менее полугода).

Для открытия счета достаточно:

Тинькофф Инвестиции – как это работает?

Условия сотрудничества можно назвать весьма демократичными:

За открытие и закрытие счета, а также за пополнение и вывод средств комиссии не предусмотрено.
Каждая операция, совершаемая на фондовом рынке, подлежит обложению комиссией, размер которой составляет 0.3%, но не менее 99 руб.

Для открытия счета достаточно:

Оставить заявку на сайте.
Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

С 3 февраля 2020 г. Тинькофф инвестиции отменил комиссию за обслуживание брокерского счета на тарифе Инвестор.

Какой тариф лучше в Тинькофф Инвестиции?

Как пополнить брокерский счет в Тинькофф Инвестиции

Есть 3 варианта решения вопроса:

Как купить акции в Тинькофф Инвестиции?

Покупка акций в Тинькофф Инвестиции осуществляется по следующему алгоритму:

Указываете количество лотов ценной бумаги, которые вы желаете приобрести.

Как купить доллары в Тинькофф Инвестиции?

Вывод средств в Тинькофф Инвестиции

Подведение итогов

Для открытия счета достаточно:

Брокер дарит акции

Тинькофф Банк часто проводит разнообразные розыгрыши подарков для новых клиентов. Поэтому при открытии брокерского счета или ИИС у вас есть возможность получить в подарок ценные бумаги или денежный приз.

Чтобы начать торговлю на фондовом рынке, вам будет необходим брокерский счет или его разновидность, индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Для начала придется заказать в банке дебетовую карту Тinkoff Black. Она нужна, чтобы выводить деньги с брокерского счета. Другого способа нет.

На брокерский счет или ИИС через Тинькофф Банк можно положить деньги со счетов других банков или банковских карт. Это бесплатно.

Обычно заявку обрабатывают достаточно быстро. Дать ответ могут уже через пять минут после ее отправки. Открытие также не займет много времени — один, максимум два дня.

Важно! Карточку Tinkoff Black также доставит курьер вместе с договором.

Подписываем договор

Менеджер привезет вам на подпись договор. Внимательно читаем документ. Подписываем. Всё, ваш счет открыт. Можно начинать инвестировать.

Кто может открыть счет

Чтобы стать инвестором в Тинькофф, нужен только паспорт, российское гражданство и мобильный телефон.

Как оформить брокерский счет с картой Tinkoff Black

Если же карты Tinkoff Black у вас нет, то придется ее заказать. Это можно сделать онлайн на сайте. Ее выпустят одновременно с открытием брокерского счета. Без Tinkoff Black открыть счет нельзя.

Важно! Представитель компании может привезти вам банковскую карту и оказать помощь при запуске приложения. Услуга бесплатная.

Для сделок меньше чем на 116 000 рублей в месяц. Базовая комиссия за сделку — 0,3 %. Обслуживание брокерского счета бесплатное. В распоряжении инвестора: базовый каталог ценных бумаг, помощь робота-советника и поддержка в чате.

Комиссия за срочные сделки составляет 10 рублей за один контракт. Покупка облигаций при их публичном размещении эмитентом на российских торгах — 0,15 % от суммы сделки. При покупке акций и депозитарных расписок — 2 % от суммы сделки.

При маржинальной торговле, при наличии непокрытых позиций на конец дня на сумму более 3 000 рублей, взимается комиссия 25 рублей в день. Чем больше сумма непокрытых позиций, тем выше комиссия. Например, с суммы до 100 000 рублей комиссия составит 45 рублей, до одного миллиона — 365 рублей, а если более 5 млн, то комиссия будет идти в процентах — 0,033 % от суммы непокрытой позиции.

Для сделок больше чем на 112 000 рублей в месяц. Базовая комиссия — 0,04 %. Ранее комиссия составляла 0,05 %, а если торговый оборот в день был равен 200 000 рублей, процент снижали до 0,025, и такая ставка сохранялась до закрытия биржи.
Обслуживание счета для физлиц бесплатное, но только если выполнить одно из четырех условий:

Если ни одно из вышеперечисленных условий вы не выполнили, стоимость обслуживания счета составит 290 рублей в месяц. В распоряжении трейдера: базовый каталог ценных бумаг, помощь робота-советника и поддержка в чате.

Для крупных инвестиций. Базовая комиссия 0,025 %. Однако при сделках на внебиржевом рынке комиссия будет выше. При покупке акций, ETF, еврооблигаций — 0,25 %, на структурные ноты — от 1 % до 4 %, на участие в IPO — 2 %.
Плата за ведение счета — 1 990 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным первый месяц, а далее только если соблюсти одно из условий:

тратить не меньше 200 000 рублей в месяц и всегда иметь общий остаток на всех счетах от миллиона рублей;
общий остаток на счетах должен быть не менее 3 млн рублей.

Если нажать на шестеренку вверху, выпадет вкладка со списком услуг. Например, включить или отключить овернайт (краткосрочный депозит на одну ночь).

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Читайте также: