Облагается ли налогом зарплатный проект сбербанка

Обновлено: 18.05.2024

– Индивидуальные предприниматели не платят себе зарплату. То, что вам предложили в Сбербанке, – это опция, которая позволяет осуществлять более выгодные переводы между своими счетами. При корректном оформлении платежного поручения на вывод денег с расчетного счета проблем не будет.

💸 Имеет ли право ИП начислять и выплачивать себе зарплату

Предприниматели могут выступать работодателями и платить своим сотрудникам зарплату. Но сами себе платить зарплату они не могут.

Хотя прямого запрета на выплату зарплаты ИП самому себе законодательно не предусмотрено, но есть один нюанс. Заработная плата может выплачиваться только по трудовому договору. Но по нормам ст. 56 Трудового кодекса заключение ИП с собой трудового договора не допускается, так как отсутствует одна из сторон сделки. Подтверждает позицию о невозможности выплаты самому себе зарплаты и, например, официальная позиция Минфина в Письме №03-11-11/665 от 16.01.2015.

Также ИП нельзя выплачивать самому себе иные суммы, предусмотренные трудовым правом: например, командировочные и компенсации, выдавать самому себе подотчетные суммы. При попытке включить указанные платежи в расходы для уменьшения налога инспекторы их не примут – эта позиция обозначена в Письме Минфина России №03-11-11/166 от 05.07.2013.

💰 Распоряжение денежными средствами

Для снятия своих доходов ИП может использовать три варианта:

переводить средства с расчетного счета ИП на свой счет, как физического лица, с помощью стандартного платежного поручения;
снимать средства с расчетного счета с помощью бизнес-карты через банкомат;
брать наличные из кассы.

Как часто и сколько денег можно переводить с расчетного счета или забирать из кассы

Для индивидуальных предпринимателей не предусмотрено лимитов для переводов денежных средств с расчетного счета или по использованию в личных целях денег, взятых из кассы. Лимиты на снятие наличных банки устанавливают только для юридических лиц, и обычно они составляют не более 100 тыс. р.

Тратить полученную прибыль предприниматель вправе без каких-либо ограничений. Ему не нужно соблюдать кассовую дисциплину, отчитываться о направлениях использования средств, составлять авансовые отчеты, так как это личные деньги предпринимателя. Но стоит учесть, что при регулярном поступлении крупных сумм на счет ИП банк может потребовать объяснений. Тогда предпринимателю придется доказывать легальность получения денежных средств.

регулярное зачисление денег на счет;
списание денег в сроки до двух дней после поступления; от большого количества компаний.

Подозрительной считается деятельность ИП, который уплачивает налоги меньше положенного, или же налоговая нагрузка является минимальной (обычно речь идет о сумме налога менее 3% от оборота).

Если банк заинтересовался работой предпринимателя, то, чтобы избавиться от подозрений, можно предъявить ему налоговую декларацию, платежные поручения об уплате налогов и написать разъясняющее письмо, что это личные средства ИП и перевод был совершен на личный счет физического лица.

💫 Особенности при разных системах налогообложения

Предприниматель не платит налоги с перевода денег со счета или получения из кассы на личные цели. С этих средств предприниматель на упрощенном налоговом режиме не уплачивает НДФЛ, а также страховые взносы.

Но есть некоторые нюансы, с точки зрения использования средств на разных налоговых объектах: УСН-доходы или УСН-доходы-расходы. Расходовать на личные цели предприниматель сможет те средства, которые остались у него после уплаты налогов и прочих обязательных платежей.

На УСН 6% личными средствами предпринимателя является все то, что остается у него после уплаты обязательных платежей и налога, рассчитанного на основании полученной выручки. Тогда как на УСН-15% налоги платятся не с оборота, а с разницы между доходами и расходами.

То, что ИП снимает с расчетного счета на личный счет, не является расходом на УСН-15% и не уменьшает налогооблагаемую базу.

Зарплатный проект в Сбербанке – это продукт, позволяющий ИП без комиссии в рамках лимитов выводить себе денежные средства с расчетного бизнес-счета на личный. Важно, что все действия совершаются в рамках законодательства. Зарплатный проект – это опция, которую подключают к расчетному счету ИП. Если у ИП уже имеется действующий расчетный счет в Сбербанке, то подключить Зарплатный проект можно самостоятельно – через мобильный банк, в личном кабинете СберБизнес, где есть понятная инструкция.

Если расчетного счета в Сбербанке у ИП пока нет, понадобится его открыть – здесь можно посмотреть необходимый для этого комплект документов.

Через опцию Зарплатный проект разрешено работать более, чем с 30 видами начислений (компенсации, зарплаты и т. д.). На сайте Сбербанка указан полный перечень допустимых начислений.

Обратите внимание, что для перевода средств с расчетного счета ИП на свой личный счет подходит код зачисления – 35.

Поэтому, чтобы оставаться в рамках законодательства и не иметь проблем с налоговой, ИП, желающий перевести себе средства с бизнес-счета на личный, должен при начислениях использовать код 35 – и никакой другой.

С тарифами на зачисление так же можно ознакомиться на сайте Сбербанка.

Если ИП переводит на личный счет сумму до 150 000 рублей, то комиссия не взимается. Далее комиссия взимается, согласно утвержденным тарифам.

❓ Часто задаваемые вопросы

Очереди в кассу за зарплатой уходят в прошлое, прогрессивные компании выбирают более современный и удобный способ организации выплат сотрудникам — зачисление на карту.

Оптимальным способом осуществления данной операции является подключение зарплатного проекта.

Содержание статьи:

Зарплатный проект

Зарплатный проект (ЗП) — услуга, оказываемая банковской организацией работодателю по выплате заработной платы сотрудникам на счет пластиковой карты.

Данная услуга позволяет упростить ведение документации в организации, делегировать банку часть такой работы.

Таким образом, работодатель привлекает в финансовую организацию новых клиентов, а банк, в свою очередь, предоставляет льготы для руководителей и сотрудников компании.

Виды зарплатных проектов

Зарплатные проекты делятся на индивидуальные, сформированные для отдельного человека, и общие, которые рассчитаны на большинство сотрудников компании.

Также ЗП существуют для ИП и юридических лиц.

Для индивидуальных предпринимателей

Главное преимущество зарплатного проекта для ИП в пониженной комиссии при расчете с наемными сотрудниками.

Даже если работников небольшое число, при перечислении средств с расчетного счета на карты будет взиматься комиссия, как правило, не менее 1%. Подключение ЗП позволяет ее снизить, минимум, вдвое.

Также упрощается бухгалтерия, отпадает необходимость в сложном документообороте и привлечении дополнительных сотрудников для этой цели.

Для организаций

Компании имеют возможность заключить зарплатный проект с любым банком и избавить себя от необходимости сложных бухгалтерских подсчетов, инкассации, обустройства касс для выдачи зарплаты и прочих подобных сложностей.

Как работает зарплатный проект

При подключенном ЗП работодатель формирует реестр работников и отправляет его в банк. Здесь важно указать не только суммы для перевода сотрудникам, но и суммы для удержания (например, алименты).
Банк производит проверку информации, формируются платежные поручения.
На основе платежного поручения в банк перечисляется ФОТ (фонд оплаты труда, включающий заработную плату, компенсации, премии, прочие выплаты).
Денежные средства поступают на счет ЗП и распределяются на карты работников.
Работодатель получает отчет банка о произведенных выплатах.

Зачем нужен зарплатный проект

Необходимость содержания большого бухгалтерского штата для расчетов, начислений, обналичивания и выдачи денежных средств работникам.

Договор с банком позволяет иметь в штате лишь одного бухгалтера, которому предстоит только отправлять в банк информацию. Процесс зачисления денег станет автоматическим.

ЗП сводит к минимуму количество бухгалтерских ведомостей, удобный онлайн-сервис почти любого банка позволяет производить многие расчеты с помощью интернет-банкинга.

Ответственность и затраты при хранении денежных средств.

Поскольку все операции происходят в онлайн-пространстве, нет необходимости в содержании охраны и сейфа с сигнализацией.

Человеческий фактор: ошибки в расчетах, раскрытие конфиденциальных данных.

Онлайн-банкинг удобен тем, что тщательно защищает конфиденциальность данных и гарантирует своевременность и точность в денежных расчетах.

Как подключить зарплатный проект в банке

Подключение ЗП в настоящее время максимально упрощено. Почти все банки предлагают сделать это онлайн. Максимальный срок подключения 1–2 дня.

Для подключения необходимо:

Зайти на сайт выбранного банка.
Заполнить заявку с указанием наименования организации, численности сотрудников, адреса, контактов.
Дождаться проверки информации. Возможно, с вами свяжется менеджер для обсуждения условий и подписания договора.
Подписать договор.
Получить данные для входа в онлайн-систему.
Передать банку реестр сотрудников.
Дождаться выпуска и вручения карт.

Банки с лучшими условиями по зарплатному проекту

Большинство современных банков предлагают такую услугу, как зарплатный проект.

В таблице представлены популярные банки с выгодными условиями для предпринимателей.

Подключение с расчетным счетом и без (если возможно)

От 1000 р без р/с,

Заложена в стоимость услуг

Плюсы и минусы зарплатного проекта в лучших банках

Сбербанк

Сбербанк предлагает мобильный банк — Сбербизнес, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. В числе различных услуг для предпринимателей предлагается ЗП.

Преимущества подключения зарплатного проекта в Сбербанке:

возможность подключить зарплатный проект без расчетного счета;
зачисления могут производиться в праздничные и выходные дни;
возможность выпуска карты с индивидуальным дизайном вашего предприятия;

доставка карт сотрудникам на работу, без посещения офиса;
большое количество банкоматов повсеместно.

Но есть и несколько минусов:

При подключении зарплатного проекта банк ВТБ предлагает массу преимуществ.

возможность установки банкомата на предприятии;
кэшбэк и процент на остаток на зарплатной мультикарте;
льготные условия по вкладам и кредитам;
необязательно открытие расчетного счета.

ощутимая комиссия за перевод зарплаты;
небольшое количество банкоматов;
менее выгодные условия по дешевым тарифам зарплатного проекта.

Банк предлагает несколько тарифов ЗП.

Альфа-Банк

В числе преимуществ:

возможность подключения онлайн, без посещения офиса, а также онлайн контролировать начисления;
сотрудники могут в индивидуальном порядке выбирать пакет услуг;
бесплатное обслуживание карт;
отсутствие комиссий.

Из недостатков можно отметить:

сложности с оформлением карты и выплатой зарплаты нерезидентам РФ;
при отсутствии персонального менеджера отмечают сложности с решением возникающих проблем по начислениям.

Тинькофф

Тинькофф в рамках сервиса Тинькофф Бизнес предлагает подключение ЗП со следующими преимуществами:

максимально простая и полная интеграция с бухгалтерским ПО вашей компании;

необязательно открытие счета;
к каждому клиенту закрепляется менеджер, в нерабочее время доступна круглосуточная поддержка;
программы бонусов и привилегий от банка и его партнеров.

Но вместе с тем имеются минусы:

отсутствие офисов и возможности получить личную консультацию;
небольшое количество собственных банкоматов и ограничения по снятию в сторонних.

Райффайзенбанк

Международный Райффайзенбанк предлагает в РФ услугу подключения зарплатного проекта.

Выгода предложения в следующем:

Среди недостатков можно отметить:

слабый интернет-сервис, ошибки в приложении;
мало банкоматов.

Открытие

Банк Открытие предлагает подключение зарплатного проекта с массой преимуществ:

работникам доступны льготные тарифы для кредитов и ипотеки;
широкая сеть банкоматов — собственных и банков-партнеров — с бесплатным снятием наличных и пополнением счета;
интеграция бухгалтерского ПО;
быстрое зачисление заработной платы (несколько минут).

комиссия за начисление зарплаты;
работник не может поменять тариф карты, выданной на предприятии;
ограничения в начислении кэшбэка, сложности в его расчете.

АК Барс

Банк АК Барс предлагает услугу подключения ЗП на выгодных условиях.

автоматизированный выпуск и перевыпуск карт;
начисление средств в течение часа;
удобство в ведении документации.

высокий процент за начисление зарплаты на карту другого банка;
подключение зарплатного проекта может занять несколько дней;
отделения и банкоматы не во всех городах.

Точка Банк

Точка Банк предлагает юридическим лицам и ИП подключение зарплатного проекта.

быстрое подключение, в течение дня;
процент на остаток по карте;
низкая комиссия за перечисление средств;
наличие разных тарифов и бонусов.

РосБанк

РосБанк предлагает зарплатный проект со следующими бонусами:

персональный менеджер для решения вопросов по начислениям;
специальные условия по кредитованию;
возможность накопления миль или получения кэшбэка;
низкая комиссия за перевод зарплаты.

проблемы с зачислением заработных плат на карты других банков;
есть отзывы о сложности закрытия зарплатного проекта.

ДелоБанк

ДелоБанк — банк для предпринимателей, предлагает работодателям подключение ЗП на выгодных условиях:

нет минимального и максимального количества выпускаемых карт;
бесплатное снятие наличных в банкоматах партнеров без ограничений;
кэшбэк и процент на остаток;
максимально быстрое зачисление средств на счет.

Среди минусов можно отметить следующее:

снимать деньги в банкоматах не банков-партнеров без комиссии можно ограниченное число раз;
необходим расчетный счет.

Условия для сотрудников

Сотрудники любого предприятия могут принимать участие как в общем зарплатном проекте компании, так и оформить индивидуальный зарплатный проект.

В первом случае работник может рассчитывать на все бонусы и льготы, которые предоставляет банк. В случае индивидуального проекта платить за обслуживание карты и оплачивать комиссию придется самому.

В случае увольнения обслуживание карты тоже становится платным, а льготы по кредитным и иным предложениям теряются. Это не касается уже оформленного кредита, условия которого изменить по закону банк не может.

Преимущества для сотрудников

Банки предлагают для сотрудников предприятий с подключенным ЗП следующие преимущества:

не нужно присутствовать на работе в день получения зарплаты, начисления придут на карту где бы вы ни были;
заработная плата может быть зачислена в выходной или праздничный день;
СМС-оповещение уведомит о зачислении средств;
обслуживание зарплатных карт для сотрудников, как правило, бесплатное;
деньгами можно сразу же пользоваться — переводить их на другие счета, оплачивать коммунальные платежи, делать покупки;
можно не снимать деньги и копить их на карте;
возможность льготного кредитования;
особые условия по тарифам карт.

Вопрос-ответ

Как выбрать подходящий банк?

Чтобы выбрать банк, в котором ваша компания будет подключать зарплатный проект, нужно сравнить предлагаемые условия и обратить внимание на следующие моменты:

Стоимость подключения ЗП. Она может быть, как платная, так и бесплатная. Обратите внимание, что бесплатная чаще всего означает, что стоимость включена в абонентскую плату по тарифу.
Наличие разных тарифов. Это необходимо для индивидуальных условий, чтобы руководителю небольшого предприятия не пришлось платить за работу банка столько же, сколько платят крупные корпорации.
Стоимость выпуска и обслуживания карт. За зарплатные карты платит работодатель, при большом количестве сотрудников может получиться изрядная сумма.
Скорость зачисления заработной платы. Важно, чтобы банк мог оперативно начислять средства на счета сотрудников даже в выходные дни или продолжительные праздники.
Возможность интеграции экосистемы банка с вашим бухгалтерским ПО для упрощения ведения документации.
Наличие или отсутствие личного менеджера. При отсутствии специалиста вопросы придется решать на горячей линии в общем порядке, что занимает больше времени и не всегда гарантирует компетентность специалиста общего профиля в вопросах ЗП.
Бонусы руководителю. Некоторые банки предлагают руководителям и сотрудникам ряд бонусов и привилегий.
Наличие овердрафта. Такая услуга позволит начислять средства на карту, даже если на счету их недостаточно, долг будет вычтен из следующих поступлений.
Дополнительные услуги: возможность размещения банкомата на предприятии, индивидуальный дизайн карт, оформление и доставка карт без посещения офиса. Все это важные элементы удобства сотрудников и имиджа предприятия.

Как перевести зарплатный проект в другой банк?

Разные обстоятельства могут вынудить предприятие перевести зарплатный проект в другой банк. Чтобы это сделать, необходимо:

Уведомить всех сотрудников о переходе в другой банк. Донести до них информацию, что обслуживание текущих карт может стать платным и все расходы они понесут сами, поэтому имеет смысл снять денежные средства и закрыть личные счета.
Ответственному лицу (например, бухгалтеру) нужно написать заявление о расторжении договора с банком, предоставить запрошенные банком документы.
Заключить договор с новым банком.
Предоставить в выбранное финансовое учреждение все документы, а также ксерокопии паспортов и заявления сотрудников.
Проконтролировать получение сотрудниками новых карт.

Как закрыть зарплатный проект?

Для закрытия ЗП необходимо:

Предупредить сотрудников о том, что на карты больше не будут начисляться выплаты, и расходы по обслуживанию карты, в случае незакрытого счета, придется нести самим.
Написать заявление в банк о расторжении договора о выплате заработной платы на карту данного банка.
Бухгалтер должен собрать и предоставить банку требуемые им документы (у каждой организации свои требования).

Для закрытия зарплатной карты отдельному сотруднику, ему необходимо посетить офис банка и написать заявление об аннулировании счета.

Важно! Блокировка карты не означает закрытие счета и за его обслуживание банк может продолжать взимать плату.

Как происходит начисление зарплаты?

Начисление зарплаты происходит в несколько шагов:

Формируется реестр сотрудников, с реквизитами и суммами к начислению.
В банк отправляется платеж в размере указанного ФОТ.
Банк зачисляет средства на счета карт (чаще всего, в этот же день).

Можно получать зарплату на карту другого банка?

Чтобы получать зарплату на карту не того банка, с которым подключен зарплатный проект, необходимо составить заявление об индивидуальном ЗП.

Важно помнить, что в таком случае, банк, начисляющий зарплату на другую карту, может снимать с вас комиссию.

Сколько зарплатных проектов может быть у организации?

Организация может иметь несколько зарплатных проектов с разными банками. Часть сотрудников может получать заработную плату на карту одного банка, а остальные — на карту другого.

Или же все сотрудники могут получать начисления частями, на несколько карт. Например, 70% зарплаты на карту Сбербанка, а оставшиеся 30%

Обязателен ли зарплатный проект для компании?

Компания может вести бухгалтерию самостоятельно и не пользоваться соответствующей банковской услугой. Зарплатный проект упрощает начисление выплат, но не является обязательным.

Можно ли перечислить зарплату на карту сотрудника без подключения зарплатного проекта?

Перечисление заработной платы сотруднику без подключения зарплатного проекта возможно в случае отсутствия у предприятия подключенного зарплатного проекта или нежелания сотрудника в нем участвовать и получать зарплату на указанную карту.

Условия оговариваются в трудовом договоре. Для начислений заработной платы в таком случае необходимо создание в бухгалтерском отделе ведомости о заработной плате и перевод ее на счет сотрудника.

Менеджер сбербанка настоятельно рекомендует для ИП зарплатную программу, с внесением в реестр родственников, которым можно будет под 0,5% перечислять на выпущенные в рамках этого проекта карты деньги. Скажите пожалуйста, не будет ли в этом случае проблем с налоговой инспекцией (в частности с подоходным налогом), учитывая что свой налог с выручки 6% я уже уплатил. Спасибо.

Ответы на вопрос:

Не будет проблем. Ведь НДФЛ Вы удержите как налоговый агент (ст.24 НК РФ) сумму налога. Так что если обязанность по перечислению средств будет выполнена ИП, то проблем с налоговой быть не должно. А преференции по зарплатным проектам не запрещены законом. Если стороны согласны, то это разрешено (ст.421 ГК РФ).

Не будет. Они же не Ваши сотрудники. И налоговым агентом в этом случае вы не являетесь. Тут не возникает никакого налога.

(ст. 24, 207-210 НК РФ). Смотрите главное условия программы внимательнее, может где то подвох есть.

Это будет личный счет физического лица. Никаких обязанностей оплате налогов по переводу средств с Вашего расчетного счета на личный счет родственника не предусмотрено.

Не будет проблем с налоговыми органами, в соответствии со ст.24, 210 НК РФ. Вы же оплачиваете налог.

Если Вы являетесь ИП, то Ваша прибыль это Ваши средства, с которых Вы уже заплатили свой налог ст.24 НК РФ. Проблем с налоговой быть не может в принципе.

Никаких проблем не будет. Главное - что Вы выполнили свою обязанность

по перечислению налога с выручки в бюджет, ст.23,24,207,210 НК РФ.Что касается налогообложения сумм денежных средств, переведенных с расчетного счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица, то Налоговым Кодексом это не предусмотреноЕсть соответствующее письмо. МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905

обязанностей по уплате налога у Вас не возникает, ст. 24 НК РФ, в этом случае проблем с налоговой инспекцией (в частности с подоходным налогом), если как ИП Вы обязанность по налогов выполняете.

Заработная плата может выплачиваться работнику путем перечисления на указанный работником счет в банке (на сберкнижку или на пластиковую карту) на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором (ст. 136 ТК РФ). Для этого работник лично заключает договор банковского счета с банком в порядке, установленном главой 45 ГК РФ. При этом необходимо учитывать, что граждане и юридические лица свободны в заключении договоров (п. 1 ст. 421 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, другим федеральным законом или добровольно принятым стороной обязательством.

Нормы гражданского законодательства не содержат запрета на заключение индивидуальным предпринимателем договора банковского счета в целях получения им заработной платы. Однако индивидуальному предпринимателю необходимо учитывать следующие обстоятельства.

Заработная плата является вознаграждением за труд работника (ст. 129 ТК РФ). Обязанность оплачивать труд работника возложена на работодателя нормами трудового законодательства (ст.ст. 22, 56 ТК РФ). Таким образом, денежное обязательство по выплате заработной платы вытекает из трудовых отношений, которые возникают между работником и работодателем на основании трудового договора (ст.ст. 16, 56 ТК РФ).

Возможные проблемы для ИП при подключении к зарплатному проекту

Российское Министерство финансов несколько раз готовило свои разъяснения относительно того, что ИП не положено производить начисления и выплаты зарплаты самому себе. Фактически происходит перевод со счетов ИП на карту физического лица, то есть самого себя. Предприниматели пользуются этой возможностью, чтобы удешевить процесс, уменьшить комиссионные сборы. Сбербанк допускает такой вариант, если карта оформлена в рамках зарплатного проекта.

Карта оформлена в рамках проекта

К возможным проблемам следует подготовиться заранее, чтобы знать, как и каким способом потребуется найти верное решение. Случиться может следующее:

суммы реестра и покрытия не будут соответствовать;

лимит расходных операций окажется превышенным, что грозит взиманием дополнительной комиссии;

в системе возникнет сбой.

Зато индивидуальный предприниматель с помощью сбербанковского зарплатного проекта может получить еще один способ для оптимизации расходов. Это происходит за счет льготных предложений, к которой данная категория получает беспрепятственный доступ.

Сбербанк возглавляет многие рейтинги среди кредитных организаций России по различным показателям деятельности. Это крупнейший банк страны с участием госкапитала.

В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Для работодателя

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
Поддержка доступна круглосуточно.
Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
Широкие возможности для технической интеграции.
В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.

Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.

Для сотрудников

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

Для бухгалтера

К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Тарифы зарплатного проекта

Для юридических лиц и ИП

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

Комиссия за подключение.
Абонентская плата.
Процент с переводов.
Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

Для работников

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

Обслуживание в первый год

Обслуживание в последующие годы

Бесплатно (в рамках суточного лимита)

Интернет банкинг и мобильные приложения

Овердрафт под 20%

Увеличенные лимиты на выдачу и внесение.

На карты распространяются акции, проводимые платёжной системой.

Зарплатный проект для ИП без работников

Часто ИП, открывшие счёт в Сбербанке, получают уведомления о том, что им доступна возможность подключения к зарплатному проекту.

На самом деле это просто автоматическая рассылка. Использование зарплатного проекта для ИП без сотрудников в Сбербанке, как и в любом другом кредитном учреждении, бессмысленно.

Любые средства со своего р/с предприниматель может снять в любой момент без какой-либо дополнительной отчётности и штрафных санкций.

Наличие ЗП-проекта ИП для самого себя никак не отразится на кредитной истории. Для банка вы по-прежнему останетесь владельцем бизнеса, а значит, при выдаче займов он будет опираться на обороты по вашему счёту, а не на перечисления в рамках ЗП-проекта.

Карты для зарплатного проекта

Банк предлагает широкую линейку карточных продуктов, в том числе и для ЗП-проектов.

Наиболее популярными картами можно назвать:

классические (платёжные системы МИР, MasterCard, Visa) — от 0 р./год;
золотые (МИР, MasterCard, Visa) — от 0 р./год;
карты с бонусами от Аэрофлота (ПС VISA, золотые или классические — от 450/0 р./год соответственно).

Есть и другие предложения. От выбранной карты зависит размер комиссии за годовое обслуживание и набор доступных услуг, а также те или иные системы бонусов и скидок.

Кредиты и ипотека для сотрудников

В сравнении с обычными клиентами, держатели зарплатных карт получают:

пониженные проценты по потребительским кредитам (на 2-1% ниже обычных условий +индивидуальные предложения);
сниженные проценты по ипотеке (на 0,5-0,7% по отношению к остальным);
Кроме того, в соответствии с размером ежемесячных поступлений, зарплатным клиентам предлагается получить кредитную карту с заранее одобренным лимитом и отсрочкой первого платежа до 50 дней.

Процедура подачи заявки существенно упрощается (в некоторых случаях достаточно только паспорта или заявки через онлайн-банк).

Как подключить/отключить

Чтобы открыть зарплатный проект в Сбербанке без р/с потребуется:

оформить заявку (онлайн или по телефону);
встретиться с представителем банка (в вашем офисе или в выбранном отделении) и заключить договор;
получить данные для входа в систему ДБО;
подготовить документы на сотрудников и выпустить карты (при необходимости).

Далее нужно будет только зачислять средства и проверять на актуальность реестр для выплат.

Если у вас есть р/с в Сбербанке, достаточно только активировать услугу (сделать это можно через оператора по телефону или онлайн с использованием системы ДБО).

Чтобы отключить услугу, необходимо обратиться с заявлением в обслуживающее отделение или загрузить документ через систему онлайн-обслуживания.

Тарифы по зарплатному проекту для ИП и юридических лиц в Сбербанке, порядок оформления и работы с электронными реестрами. Основные плюсы для сотрудников и компании. Виды карт для выплаты заработной платы, отзывы бизнесменов.

Обслуживание:	Платежи:
0 - 3990 руб.	32 - 100 руб.

Снятие наличных:	Пополнение:
0% - 8%	от 0,15%

Процент на остаток:	СМС-уведомления:
0%	60 руб.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для предпринимателей

Подключение к зарплатному проекту дает множество плюсов:

быстрая загрузка реестров в 1С;
упрощение бумажного документооборота;
снижение затрат на хранение и транспортировку наличных;
управление и контроль зачислений в онлайн-режиме;
персональный менеджер, который окажет поддержку в режиме 24/7.
дополнительные бонусы, скидки, спецпредложения по другим продуктам банка.

Руководитель получает карту премиум-класса со специальными условиями обслуживания. Для сотрудников можно выбрать пластик в стандартном оформлении или заказать индивидуальный дизайн. Курьер привезет карты в офис или на предприятие.

Тарифы по зарплатному проекту для юридических лиц и ИП

Подключение к зарплатному проекту для юридических лиц и ИП бесплатное. Комиссия за обслуживание составляет от 0% до 0,8%, в зависимости от суммы зарплатного фонда.

Услуга	Стоимость
Обслуживание карточного счета	300-1000 ₽
Снятие наличных	от 0% (до 1,5 млн в месяц) до 1% (не менее 100 ₽)
Пополнение карточки	от 0% до 1,5%
СМС-информирование	69 ₽
Индивидуальный дизайн	Бесплатно

Плюсы Сбербанка для работников

Сотрудники предприятия смогут оценить все плюсы зарплатного проекта:

начисление зарплаты в течение 10 минут;
выгодные условия по вкладам, кредитам, ипотеке;
бесплатный доступ к Сбербанку Онлайн;
развитая сеть банкоматов во всей России;
поддержка бесконтактных платежей.

Клиенты могут получать бонусы СПАСИБО в размере до 0,5% от Сбербанка и до 20% – от общей стоимости покупок от партнеров.

Зарплатные карты Сбербанка

Подключаясь к зарплатному проекту, можно выбрать для сотрудников классическую или золотую карту.

Услуга	Классические карты	Золотые карты
Комиссия за зачисление зарплаты	0 ₽	1500 ₽
Мобильный банк	60 ₽	0 ₽
Снятие наличных	до 150000 ₽	до 300000 ₽
Кэшбэк	бонусы СПАСИБО	бонусы СПАСИБО

По премиальным картам доступны такие привилегии:

бесплатное посещение бизнес-залов MasterCard Lounge;
дисконт до 30% на бронирование жилья;
скидка 15% на Яндекс.Такси бизнес-класса;
приоритетное обслуживание в аэропортах;
спецпредложения от платежных систем;
бесплатное СМС-информирование;
повышенный кэшбэк.

Для перечисления зарплаты необходимо:

Как открыть зарплатный проект в Сбербанке

Вам перезвонит менеджер, он поможет подключиться к онлайн-банкингу и зарезервировать номер счета. Подготовьте список штатных работников и подпишите договор при личной встрече с представителем.

Активация зарплатного проекта в Сбербанк Бизнес Онлайн

Список документов для открытия зарплатного проекта в Сбербанке

Если расчетный счет уже открыт, подключиться к зарплатному проекту можно, используя ранее предоставленные документы.

Новым клиентам, работающим как ИП, нужно подготовить паспорт и СНИЛС. От ООО и АО требуются:

паспорт руководителя;
паспорт доверенного лица и нотариально подтвержденная доверенность;
учредительные документы или устав;
приказ о назначении генерального директора или продлении срока его полномочий.

Дополнительно подготовьте печать, если она используется в работе, нотариально заверенный перевод документов с иностранных языков, идентификатор налогоплательщика для ИП и руководителей ООО, являющихся резидентами других государств. Если руководитель является гражданином другой страны, важно подтвердить легальность его нахождения на территории РФ.

В зависимости от целей использования счета, подготовьте госконтракт с выписками, лицензии и патенты, положение об обособленном подразделении компании (для филиалов). Уточните список по телефону горячей линии 8 (800) 555–5–777.

Читайте также: