Как заполнить декларацию 3 ндфл на вычет за добровольное страхование жизни

Обновлено: 16.05.2024

Добровольное страхование жизни – очень популярная услуга за последние несколько лет. Поскольку на сегодняшний день существует возможность оформить накопительную страховку, которая позволит близким страхователя получить выплаты после его смерти, личное страхование начинает интересовать все больше людей. К сожалению, ещё не всем известно, что личное страхование позволяет получить часть денег по страховке обратно.

  1. Когда можно получить налоговый вычет на страхование жизни
  2. Выбор страховой компании
  3. Как заключать договор
  4. Стоимость страховки
  5. Где получить вычет
    1. Вычет через ИФНС
    2. Вычет через работодателя

    Когда можно получить налоговый вычет на страхование жизни

    Вычет – это возврат НДФЛ, 13% от вашего дохода, его обычно платит за вас наниматель. Говоря простым языком, вычетом на ДСЖ будет возврат части подоходного налога. Вычет доступен только тем, кто платит подоходный налог.

    Налоговая льгота в виде вычета на ДСЖ предоставляется лишь один раз в год, при подаче налоговой декларации. Получить льготу за текущий год можно при подаче налоговой декларации в период с 1 января до 30 апреля. Обратите внимание, что возврат НДФЛ возможен только по тем взносам, которые оплачиваются с 1 января 2015 и позднее.

    Пример: По договору ваш страховой полис был оформлен на срок с 2014 по 2020 год, значит вам положена ежегодная налоговая льгота, начиная с 2015 года.

    У вас в запасе есть три года с момента прекращения действия страхового полиса, чтобы потребовать льготу с государства.

    Получить вычет большего объёма, чем заплачено налогов ­– нельзя. Налоговые вычеты касаются лишь тех доходов, которые облагаются НДФЛ. Общая сумма выплат ограничена 120 000 российских рублей. При этом договор на оказание страховых услуг можно заключать не только на себя, но также на супругов, родителей или детей.

    Иными словами, для того, чтобы получить государственную льготу за ДСЖ, нужно соответствовать одновременно четырем критериям:

    1. Вы официально трудоустроены и отчисляете 13% своего дохода в государственный бюджет (платите НДФЛ).
    2. Страховой договор оформлен на 5 лет и более.
    3. Страховка оформлена в пользу вас либо ваших ближайших родственников (супруг, дети, родители).
    4. Страховка покрывает именно страхование жизни и не связана со страхованием по кредиту (ипотека, потребительский кредит и прочее).

    Обратите внимание, что возврат вычета возможен лишь по взносам, покрывающим страховку. Это означает, что комбинированная страховка позволит вам получить вычет только с суммы, затраченной на непосредственное страхование жизни. Если вы – обладатель именно такого полиса, то для получения налогового вычета вам придется взять в СК справку с указанием назначения каждого взноса.

    Выбор страховой компании

    Страховое соглашение вы можете заключить с любой СК, которая вас устраивает. У организации обязательно должна быть лицензия на оказание страховых услуг.

    Как заключать договор

    Покупая страховку, вы должны убедиться, что в вашем договоре присутствуют существенные условия ДСЖ:

    • сведения о страхователе;
    • информация о характере страховых случаев;
    • срок соглашения;
    • размер суммы страховки.

    Оформить ДСЖ вы можете в любое удобное для вас время – даже в середине года. Главным условием для получения соответствующего вычета остается длительность договора на срок не менее пяти лет.

    Для оформления страховки вы должны обратиться в удобную для вас СК, где вам предоставят перечень необходимых документов. Когда вы соберёте все бумаги, агент оформит с вами страховой полис. Обратите внимание, что при страховании третьего лица (супруга или родителя) потребуется согласие и подпись этого человека.

    Стоимость страховки

    Стоимость страховки может быть любой – все зависит от ваших финансовых возможностей. На сумму налогового вычета размер страховки влияет пропорционально, но в пределах максимальной суммы, которой ограничивается общая сумма социальных выплат.

    Пример: Ваш полис стоит 50 000 рублей, а государство может возместить вам 13% от этой суммы. Значит, после подачи декларации вы получите 6 500 рублей. Если ваш полис стоит 185 000 рублей (больше ста двадцати тысяч), то вы получите 24 050 рублей, то есть 13% от максимальной суммы социальных выплат.

    Где получить вычет

    Получить свою законную льготу вы можете двумя способами:

    1. Подать налоговую декларацию в инспекцию по месту своего жительства.
    2. Оформить заявление у работодателя, если он оплачивает НДФЛ за вас.

    Если вы официально трудоустроены в компании или у ИП, вам достаточно будет лишь написать заявление установленного образца у себя на работе, а остальное бухгалтерия сделает за вас. Если же вы работаете на себя и исправно оплачиваете НДФЛ, то вам придётся самостоятельно оформить и подать налоговую декларацию в инспекцию.

    Вычет через ИФНС


    Если электронный вариант вам не подходит, придется лично отнести в налоговую весь пакет документов:

    • налоговая декларация 3-НДФЛ;
    • справка 2-НДФЛ с места работы;
    • копия договора со страховщиком;
    • документы, подтверждающие внесение платы за страховку;
    • документы, подтверждающие родство с третьим лицом (при страховании супруги, ребенка, родителей).

    Вычет через работодателя

    Для того чтобы получить налоговый вычет за страхование жизни с помощью своего работодателя, вы должны написать заявление, приложить копию полиса и, при страховании третьего лица, документы, подтверждающие ваше родство. Форму конкретного заявления нужно уточнять у своего непосредственного работодателя.

    Налоговый вычет за страхование жизни. Как и сколько можно вернуть

    Представьте, что в этом году вы застраховали свою жизнь. А знаете ли вы, что можете вернуть до 13% от уплаченной суммы? Эта льгота называется налоговый вычет. Разберем все нюансы.

    Объясним наглядно:

    Вы работаете с окладом в 70 000 рублей. Работодатель официально платит с вашего дохода налоги и за год перечисляет в бюджет 109 200 рублей (70 000 *13% в месяц * 12 месяцев). Вы решили застраховать свою жизнь, оформили договор на 6 лет и общая сумма взносов по нему составила 80 000 рублей.

    Согласно правилам получения налогового вычета, вы сможете вернуть 10 400 рублей.

    Неплохой бонус, не правда ли?

    Условия для получения налогового вычета

    Перед оформлением вычета обязательно изучите все ограничения, ведь оформить вычет можно только при выполнении условий:

    • Вы оплачиваете налог на доход по ставке 13%;
    • Договор страхования заключен более чем на 5 лет;

    Важно! Если договор оформлен ровно на 5 лет – получить вычет не удастся. Чтобы выполнить условия, договор заключается хотя бы на 5 лет и 1 месяц.

    • Вы застраховали себя или одного из ближайших родственников: детей, супруга или родителей.

    Важно! Льгота распространяется на всех детей, вне зависимости от возраста. То есть вы можете получить налоговый вычет даже за совершеннолетнего ребенка. Очень актуально, если он сам не работает или ваша зарплата выше.


    Договор должен быть заключен лишь на страхование жизни. Если вы решили оформить комбинированную страховку, например, добавить защиту от несчастных случаев и болезней, то и вычет будет рассчитываться по ставке добровольного страхования жизни.

    Сколько можно вернуть?

    Сумма льготы рассчитывается за календарный год и имеет ряд особенностей:

    Получить возможно до 13% от общей суммы взносов по страховке. При этом, вычет не может быть больше 15 600 руб. Такая цифра появилась из-за лимита на предельную сумму вычета в размере 120 000 рублей.

    Важно! Не получится вернуть больше, чем налоговая получила от вас за прошлый год.

    Пример:
    Вы проработали всего 1 месяц с зарплатой в 60 000 рублей, с них удержали подоходный налог в 7 800 рублей (60 000 * 13%). Вы не сможете оформить возврат больше этой суммы, даже если страховые взносы будут уплачены по максимальному тарифу. То есть, даже заплатив 120 000 рублей за страховку, вы получите не 15 600, а 7 800 рублей – сумму уплаченных налогов.
    Внимание! Перенести остаток выплаты вычета на следующий год также нельзя, он просто сгорит.

    Для получения льготы обратитесь в налоговую. Вы можете сделать это по месту жительства, через портал ФНС, Госуслуги или Почту России.

    Налоговая потребует от вас ряд документов, как для подтверждения расходов на страховку, так и для обоснования права на получение вычета. Другими словами, будьте готовы показать, что оплатили страховку и официально работаете или работали.

    Подготовьте:

    Заполненную декларацию 3-НДФЛ;

    Заполненное заявление на возврат налогов (с указанием реквизитов счета, для перечисления вычета);

    Договор добровольного страхования жизни ;

    Копию лицензии страховой компании;

    Платежные документы, подтверждающие оплату взносов;

    Документы, подтверждающие родство, если вычет оформляется на родственников:

    Св-во о рождении ребенка – если оформляете вычет на ребенка;

    Св-во о браке – если оформляете вычет на супруга;

    Ваше св-во о рождении – если оформляете вычет на родителей.

    Помните! Вы сдаете лишь копии своих документов, оригиналы передавайте в руки инспектора только для сверки.

    Сроки получения налогового вычета

    Подать на вычет можно только в следующем году после того года, в котором был заключен договор. То есть, если вы оформили страховку в 2020 году, то получить вычет сможете только после нового года – в 2021 году. Детальная информация в нашей статье.

    Срок давности по данным вычетам 3 года. Т.е. если вы понесли расходы в 2017 году, вы можете подать на вычет в 2018, 2019 и 2020 году.

    Если договор заключен до 1 января 2015 года:

    Договор должен быть заключен на срок более 5-ти лет;

    К возврату доступны только те средства, которые были оплачены в 2015 году и позднее.

    Можно ли оформить вычет за страхование жизни при кредитовании?

    Ответ – нет. Причина проста: при оформлении такой страховки выгодоприобретателем являетесь не вы или ваши близкие родственники, а банк. Соответственно, по закону вы не сможете оформить вычет.

    Пример:
    Алина с мужем решили взять ипотеку в банке. Кредитовать их согласились только при условии, если они оформят договор страхования. Банк, выдвигая такое условие, застраховывает себя от финансовых рисков, связанных с кредитованием. Соответственно, выгодоприобретателем назначается банк, а не Алина с мужем. Именно поэтому, они не смогут оформить вычет на расходы по этой страховке.

    Страхование жизни приобретает популярность. Особенно востребованы в России накопительные виды страховок. Многие пользуются этим предложением, но не каждый знает, что законом предусмотрен налоговый вычет по договору страхования жизни. Разберем, как его получить, каков его размер и какие тонкости есть у оформления этой льготы.

    Условия возврата налога

    Налоговый вычет удастся получить, если ваша страховка удовлетворяет определенным условиям. Необходимо заключить договор на длительное время, по меньшей мере, на 5 лет. Оформить страховку можно для следующих лиц:

    • для себя, на клиента, который страхует свою жизнь и платит за это собственные деньги;
    • для супруга или супруги;
    • для родителей (усыновители тоже считаются родителями);
    • для родных, усыновленных/удочеренных детей или несовершеннолетних, которые находятся под вашей опекой.

    Купив подходящий полис, можно подать заявку на получение вычета.

    Необходимо помнить, что любой вид вычета разрешено оформлять только за 3 последних года. Закон запрещает возврат денег за полис, оформленный в 2015-м году, если на дворе 2021-й. До первого января можно подать только заявление за 2018−2020-й годы.

    Размер: какой он и от чего зависит сумма

    Прежде чем разбираться, как получить налоговый вычет за страхование жизни, требуется понять, можете ли вы вообще его оформить. Он относится к группе социальных вычетов, которые предоставляются по расходам на образование, благотворительность, лечение, прохождение независимой оценки своей квалификации. Если вы уже подавали на один из этих вычетов, то могли превысить максимально доступную сумму.

    Самое большее, что вы можете получить, используя социальные вычеты — 13% от 120 000 рублей. То есть не удастся вернуть более 15 600 рублей в год. Впрочем, для расходов на благотворительность, дорогие медицинские услуги и образование детей есть исключения.

    Не забывайте, что сделать возврат можно только в пределах НДФЛ, которые вы перевели налоговой за этот год. К примеру, если вы заплатили НДФЛ на годовой доход 50 тысяч, то сможете вернуть не больше 6 500 рублей. Недополученный остаток переносить на другие годы запрещено, в отличие от имущественного вычета.

    Еще одна тонкость: к вычету принимаются только такие риски как смерть по любой причине и дожитие до определенного возраста. Заключив договор о компенсации рисков, связанных с несчастными случаями, вернуть часть денег не получится.

    Что делать, если у вас уже имеется комбинированная страховка? Можно запросить справку о том, какие суммы были выплачены по каждому из видов страхования в компании, где оформлялся документ. Эта справка потом прикладывается к стандартному заявлению для налоговой.

    Документы — что нужно собрать?

    Как и всегда, для оформления выплаты необходимо собрать определенный пакет бумаг, которые подтвердят ваше право на получение денег. Налоговым кодексом перечень документов не закреплен, поэтому может меняться. Мы рекомендуем запросить полный список у работодателя или посмотреть его на сайте налоговой. Также можно обратиться к нашим экспертам. Ниже приводим текущий набор необходимых бумаг.

    Какие документы для налогового вычета за страхование жизни вам потребуются:

    • 3-НДФЛ — оригинал налоговой декларации;
    • заверенная копия паспорта, вместе со страницей, где обозначена прописка;
    • 2-НДФЛ — оригинал справки, которую можно запросить у работодателя;
    • заявление на возврат налога. Не забудьте указать корректные реквизиты для перевода средств;
    • договор со страховой компанией — заверенная копия;
    • лицензия страховщика — заверенная копия (можно не предоставлять, если в договоре есть ее реквизиты);
    • квитки, платежные поручения, банковские выписки, подтверждающие перевод взноса страховщику — заверенные копии. Их можно заменить справкой об уплате взносов от компании, где вы оформляли страховку.

    При оформлении вычета на ребенка, супруга, родителей необходим документ, который подтверждает родство. Это свидетельство о рождении (ваше или детей) и о браке.

    Как получить вычет — инструкция

    За деньгами можно обратиться либо в налоговую службу, либо к своему работодателю. В первом случае деньги просто должны вернуться вам на счет, во втором работодатель имеет право выдать следующую зарплату без удержания НДФЛ. У него есть три месяца, чтобы вернуть излишние средства, которые были вычтены из зарплаты. Налоговая обычно переводит деньги через 30−90 дней после подачи заявления.

    Процедура в налоговой

    Обращаться в налоговую можно за вычетом за последние три года. Если за эти периоды не было заполнено декларации 3-НДФЛ, это необходимо сделать. После вам потребуется собрать весь список необходимых документов и подать их в налоговую инспекцию по месту жительства. Для этого можно лично прийти в ФНС или загрузить бумаги в ЛК на официальном сайте службы.

    С момента получения ваших документов ФНС проводит камеральную проверку всего пакета бумаг. Она занимает от 30 до 90 дней. По итогам проверки принимается решение о праве на вычет. Если оно положительное, деньги поступят на счет.

    Процедура у работодателя

    Прежде чем запрашивать возврат средств у работодателя, необходимо сначала доказать, что вы можете претендовать на льготу. Подтвердить вычет НДФЛ на страхование жизни можно в налоговой. Для этого необходимо подать туда все перечисленные выше документы и заявление. Но оно пишется не на вычет, а на подтверждение права на получение социальных налоговых льгот. Подать бумаги также можно онлайн или на личном приеме. Их рассматривают 30 дней, после чего присылают подтверждение.

    Далее вам необходимо взять полученный от ФНС документ, написать заявление на получение вычета работодателю и передать оба документа в бухгалтерию. Подобным образом получится оформить только вычет до конца текущего календарного года. Если планируется вернуть налог за прошлогодние траты, придется обратиться в налоговую напрямую.

    В оформлении документов нет ничего сложного. Вам потребуется только немного внимательности, чтобы правильно заполнить все формы и заявления. Сделав это один раз, вы сможете легко повторить процедуру в будущем и регулярно получать возврат налога, который вам полагается.

    Налоговый вычет – это возможность вернуть часть НДФЛ, налога на доходы физических лиц, который работодатель уплатил за вас в государственный бюджет. При осуществлении взносов по договору добровольного страхования жизни вы имеете право возвращать социальный налоговый вычет ежегодно. Давайте рассмотрим порядок и условия получения этой льготы, узнаем, кто имеет право на нее претендовать и какие нюансы необходимо учитывать.

    Как получить налоговый вычет

    Полезно знать! Налоговым кодексом предусмотрено 6 видов социальных налоговых вычетов для физлиц:

    – по расходам на благотворительность (п. 1 ст. 219 НК РФ)
    – по расходам на обучение (п. 2 ст. 219 НК РФ)
    – на лечение и приобретение медикаментов (п. 3 ст. 219 НК РФ)
    – по расходам на негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование и добровольное страхование жизни (п. 4 ст. 219 НК РФ)
    – расходы на накопительную часть трудовой пенсии (п. 5 ст. 219 НК РФ)
    – расходы на оплату прохождения независимой оценки своей квалификации (п. 6 ст. 219 НК РФ)

    Правила получения социального налогового вычета (СНВ) за страхование жизни вступили в силу 1 января 2015 года.

    Как быть, если договор со страховой компанией был заключен до 1 января 2015 года, но продолжает действовать и в последующие годы? В таком случае получить СНВ тоже возможно, но только по взносам, уплаченным после даты вступления закона в действие.

    Условия получения выплаты

    Получить налоговый вычет может любой налоговый резидент РФ, который обладает доходом, составляющим основную налоговую базу и облагаемым подоходным налогом по ставке 13%, за исключением отдельных видов доходов (например, доходов, полученных по операциям с ценными бумагами, в виде выигрышей, полученных участниками азартных игр и участниками лотерей, и др.).

    Если размер доходов, составляющих основную налоговую базу, недостаточен для получения СНВ, с 1 января 2021 года вычет можно применить к налоговой базе по доходам, которые не входят в основную налоговую базу, но также подлежащих налогообложению по ставке 13%:

    по доходам от продажи имущества (за исключением ценных бумаг) и/или доли в нем по доходам в виде стоимости имущества, полученного в дар

    по доходам в виде стоимости имущества, полученного в дар

    по доходам в виде страховых выплат по договорам страхования и выплат по пенсионному обеспечению

    Реализовать право на получение вычета по добровольному страхованию жизни можно при одновременном соблюдении условий:

    договор заключен не менее чем на 5 лет

    застрахованным лицом или выгодоприобретателем выступает сам налогоплательщик или члены его семьи и близкие родственники (супруги, родители, дети)

    страховые взносы осуществлены за счет собственных средств (по квитанции вы должны быть плательщиком)

    есть платежные документы, подтверждающие соответствующие расходы

    Стоит внимательно отнестись к условиям предоставления льготы, иначе есть риск попасть в довольно неприятную ситуацию. Рассмотрим такой пример:

    Жена находится в декрете. Муж исправно осуществляет за нее регулярные взносы по договору страхования жизни. Со стороны все выглядит хорошо, но в конце года ни он, ни она получить вычет не смогут. Жена не сможет, потому что с декретных не берется подоходный налог. У мужа нет права, так как он не заключал договор. Не поможет даже то, что платежные документы оформлены на него и он состоит в официальном браке.

    Способы получения

    Существует несколько способов.

      Самостоятельно в налоговом органе по месту прописки

    ПРАВОКАРД 1 оказывает полное сопровождение:

    • предоставляет консультацию по процедуре получения СНВ
    • проверяет документы онлайн
    • заполняет декларацию и направляет документы в ФНС
    • оказывает полную правовую поддержку до поступления денежных средств на счет

    С дополнительным сервисом вам не придется тратить время на посещение налоговой и разбираться в нюансах заполнения декларации.

    Необходимые документы

    Список небольшой и обычно не вызывает проблем у получателя налогового вычета:

    • копия лицензии страховщика
    • договор, заключенный со страховой компанией
    • квитанции и чеки об уплате страховых взносов
    • справка 2-НДФЛ о суммах начисленных и удержанных налогов
    • документы, подтверждающие степень родства с лицом, в пользу которого налогоплательщик заплатил страховые взносы

    Когда ожидать выплату

    Срок проверки декларации налоговым органом – 3 месяца с момента предоставления необходимого пакета документов. Если все в порядке, деньги поступят на ваш банковский счет в течение 30 дней с момента завершения проверки.

    Сколько вернут

    Ставка одна – 13%. Возврат будет рассчитываться исходя из заявленных вами расходов, но не более 120 000 руб. в год. Максимальная сумма, которую можно получить, – 15 600 руб. Социальные вычеты на обучение, лечение, страхование жизни суммируются между собой. Если один из супругов исчерпал свой лимит, за него может получить второй, однако следует при этом учитывать условия предоставления СНВ по договорам страхования, которые отражены выше.

    Полезная информация

    Не все виды страховых услуг дают возможность претендовать на компенсацию. Если вы заключили комбинированный договор, который, помимо страхования жизни, включает страхование от несчастных случаев и болезней, то с получением СНВ могут возникнуть сложности либо его и вовсе невозможно будет получить.

    Так, необходимо будет обратиться к страховщику и запросить документ, который будет отражать ваши взносы в разбивке по видам страхования. Например:

    • 50 000 ₽ на страхование жизни
    • 35 000 ₽ на риск несчастных случаев

    При расчете налогового вычета будут учтены только те взносы, что осуществлены на страхование жизни.

    Те же клиенты, которые заключают договор комплексного ипотечного страхования, в подавляющем большинстве случаев не имеют права на получение СНВ. Да, клиенту удобно получить одно решение вместо того, чтобы приобретать три отдельные страховки: на квартиру, на защиту собственного здоровья и права на недвижимость. Но в таком случае заемщик утрачивает право на получение социального налогового вычета, так как практически всегда выгодоприобретателем по договору страхования выступает банк, а не клиент.

    Не пренебрегайте вашим правом получать социальный налоговый вычет. Люди оправдывают свое бездействие тем, что процедура сложная и долгая, хотя на практике это совсем не так. Стоит разобраться в этом вопросе один раз и потом ежегодно действовать по простому алгоритму. Появление дополнительных денежных средств поможет сэкономить, что не бывает лишним.


    Владельцам полиса долгосрочного страхования жизни положен налоговый вычет. Оформить возврат налога на доходы разрешается даже дистанционно – через сайт ФНС России, но придётся потратить на процедуру более четырёх месяцев.

    О чём речь

    Налоговый вычет – это сумма, уменьшающая размер дохода, с которого взимается налог в 13%.

    Налоговый кодекс (НК РФ) разрешает такое уменьшение:

    • покупателям страховок жизни на срок от 5 лет;
    • участникам негосударственных пенсионных фондов.

    За счёт возврата налога можно компенсировать часть расходов, которые идут на оплату страховой премии. Но вернуть много не удастся. НК РФ устанавливает жёсткий лимит – не более 120 тыс. рублей в год. Т.е. максимальный вычет составляет 15,6 тыс. рублей, 13% с этой суммы.

    Налоговый вычет распространяется только на накопительную часть полиса. Если подключены опции в виде страховой защиты от несчастных случаев и болезней, они не компенсируются.

    Как считается

    К примеру, страховка жизни на 5 лет на случай смерти и дожития стоит 60-70 тыс. рублей в год. Государство готово вернуть не более 7800-9100 рублей (13% с этой суммы) в год.

    Эти деньги можно забирать хоть каждый год, в течение срока действия страхового договора, который оформляется на 5-10 лет и более. Например, вычет в 7800 рублей за 5 лет превратится уже в сумму 39 тыс. рублей, а в 9100 рублей в 45,5 тыс.

    Если ежегодный взнос больше, к примеру, 150 тыс. рублей (что выше лимита в 120 тыс. рублей), государство выплатит предельную сумму в 15,6 тыс. рублей.

    Вернуть налог разрешается на каждого члена семьи, на которого был оформлен полис страхования жизни. Это увеличивает выплаты многократно.

    Кому положен вычет

    Деньги смогут получить обладатели полиса страхования или пенсионного контракта и одновременно плательщики налога на доходы (для этого достаточно просто иметь официальное место работы).

    Налог не вернут:

    • безработным лицам, которые не платят НДФЛ в бюджет;
    • заёмщикам, которые покупают страховки, оформляя долгосрочные договора;
    • тем, кто не является выгодоприобретателем по полису страхования.

    Для получения права на вычет договор со страховщиком должен быть накопительным, пенсионным, инвестиционным и на срок от 5 лет. Оформляется он у страховщика жизни.

    Только в этом случае можно рассчитывать на компенсацию затрат, так как государство заинтересовано в стимулировании этого вида страхования.

    Порядок получения вычета

    Чтобы получить деньги нужно подтвердить право на вычет документами, и написать заявление в ФНС. Подать обращение можно по месту работы (если страховую премию оплачивает работодатель) или непосредственно в налоговой (в том числе дистанционно).

    При оформлении вычета через работодателя:

    • Владелец полиса запрашивает в ФНС уведомление (на это уходит 1 месяц).
    • Далее подаёт его вместе с заявлением в бухгалтерию по месту работы.
    • В следующем месяце зарплата будет выплачена без удержания налога.

    Это наиболее простой способ получения вычета, не требующий существенных временных затрат. Но в этом случае деньги будут выплачиваться частями, пока положенная сумма не исчерпается.

    Другой вариант возврата – средства переводятся на счёт покупателя страховки. Но в этом случае придётся долго ждать.

    Для получения вычета через ФНС:

    Этот способ более сложный, так как после покупки страхового полиса нужно дождаться начала декларационной кампании за отчётный год.

    Это примерно с 1 января по 30 апреля каждого года. В 2020 году сроки были изменены в связи с пандемией и не исключено, что это же произойдёт в 2021 году. Заполняется декларация, и к ней прикладывается заявление на социальный вычет.

    Примерно в середине лета следующего за покупкой полиса года, можно рассчитывать на зачисление денег.

    Стоит ли тратить время

    В период кризиса многие владельцы накопительных полисов задумались о досрочном расторжении договоров со страховщиками. Смысла в этом нет, поскольку выкупная сумма будет невелика, а право на инвестиционный доход теряется безвозвратно.

    Иными словами, можно потерять даже те деньги, что вложены, не говоря уж о заработке. Если есть острая нужда в деньгах, то оформление вычета от государства может стать достойной альтернативой.

    Выгоды от возврата НДФЛ:

    • При оформлении у работодателя на всю процедуру нужно потратить максимум 1-1,5 месяца и уже со следующей зарплаты, вы почувствуете прибавку.
    • Чем выше стоимость полиса, тем больше вернёт государство. Если полисы оформлены на всю семью, вычет положен по каждому.

    Но учтите, что максимальная сумма вычета считается с учётом всех заявлений налогоплательщика. Если вы уже запросили компенсацию за ДМС или обучение в ВУЗе, то получить больше 15,6 тыс. рублей в год не удастся.

    Читайте также: