Финам налоги при выводе средств

Обновлено: 26.04.2024

Обычные физические и юридические лица не могут самостоятельно совершать торговые сделки на биржах. Для этого нужен брокер-посредник, у которого есть соответствующие разрешительные документы и лицензии.

Брокерский, или торговый, счет — это специализированное программное решение, которое интегрировано в личный кабинет пользователя. Счет необходим для быстрого и удобного управления финансами и инвестициями.

С торговыми счетами Финам вы увидете, как можно легко и просто торговать на любых ведущих рынках любыми финансовыми инструментами.

5 видов торговых счетов

конвертация валют внутри счетов

Финам — серьезный брокер с высоким уровнем обслуживания

Банковская группа представлена в 90 городах российской федерации. Имеет представительства в США, на Кипре и несколько подразделений в Азии. Здесь предоставляют широкий спектр услуг: от собственно банковских до управления активами. В соответствии с темой раздела мы в данном обзоре сосредоточимся на брокерской деятельности.

Предложения и торговые условия Broker finam ru

валютному рынкам РФ,

фондовому и срочному рынкам США.

Работать предлагается через следующие торговые платформы:

собственную разработку FinamTrade,

их мобильные версии.

Отчётливо не хватает привычных для зарубежного трейдинга МТ4 и 5. Некоторые российские брокеры их предоставляют, но здесь, увы, такого варианта нет.

Здесь нет привычноых по сайтам зарубежных компаний вариантов торговых аккаунтов на выбор. Единый счёт — единые тарифные условия. Правда, есть примечание, что в индивидуальном порядке брокер может предложить особые, более приятные торговые условия. Но для этого желательно предъявить подтверждение статуса профессионального участника рынка или хотя бы пойти на особенно крупные вложения, обеспечив масштабный оборот средств на счету.

В среднем тарифы следующие. Работа с акциями и облигациями на Московской бирже комиссиями не облагается. За работу с валютой на той же Мосбирже потребуется заплатить 0,00275% от оборота, за фьючерсы — от 10 копеек за контракт.

Сбор за фьючерсы в США начинается от 75 центов за сделку, за американские акции и депозитарные расписки Лондонской биржи тариф от 0,00944% оборота.

Работа в законодательном поле РФ требует пройти глубокую процедуру верификации, только после этого можно получить право открыть депозит.

Внести и снять деньги можно тремя способами:

безналичным переводом со своего банковского счёта,

с помощью банковской карты.

Использование собственных финансовых сервисов холдинга бесплатное, при работе со счетами и картами сторонних банков возьмут комиссию за снятие. Выводить в рублях дешевле, чем в долларах или евро: в валюте берут комиссионные от 15 у.е.

Заключение о Broker.finam

Сотрудничество доступно только для граждан РФ. Но без сертификата профессионального частника рынка предложения для них, по сравнению с большинством зарубежных брокеров, покажутся скудными. Подойдёт для поклонников Мосбиржи, которым необходим строго белый денежный оборот с полным налогообложением. Для остальных рекомендуем сначала получить независимую консультацию.

Как открыть счет в Финам и удвоить стартовый депозит

Все предельно просто, от финальной цели вас отделяет несколько шагов:

Заполните заявку, указав необходимые данные для регистрации

Отправьте заявку и получите доступ в личный кабинет в течение часа

Пополните персональный счет в удобной для вас валюте

Получите бонус в виде удвоения стартового депозита

Приступайте к инвестированию и торговле активами

Преимущества Финам на рынке брокеров

Финам предоставляет посреднические брокерские услуги высокого качества уже давно. С Финам клиенты могут быть спокойны за сохранность собственных денег и активов. Торговать с таким брокером — одно удовольствие!

Легкий старт

Откройте счет онлайн и начните торговать в течение часа.

Нулевой порог

Чтобы начать торги, достаточно положить на счет любую сумму.

Прозрачные услуги

Комиссии снимаются только за осуществление сделок.

Простой функционал

Регистрируйтесь и торгуйте прямо из личного кабинета.

Быстрые переводы

Деньги начисляются и выводятся в кратчайшие сроки.

Доступный сервис

Полноценная торговля в удобном мобильном приложении

Бонусы и программа лояльности для клиентов

Финам всячески поощрает активную торговлю своих пользователей и помогает им получать максимальную прибыль. Для этого брокер предоставляет следующие опции:

Выгодную бонусную программу. Каждая сделка приносит очки, которые можно конвертировать в средства для осуществления новых сделок.

Выгодную реферальную программу. Все клиенты Финам получают 0,5% от суммы каждой успешной сделки своих рефералов. Чем больше рефералов, тем выше доход.

Выгодную систему комиссий. Все комиссии уже содержат долю биржевого сбора. Вне зависимости от объема торгов комиссия составляет 0,047% за любую торговую операцию.

Ранее Банк России отмечал, что чистый приток инвестиций в ПИФы во втором квартале вырос на 7% относительно аналогичного периода годом ранее — до 74,7 миллиарда рублей. При этом треть притока пришлась на открытые, еще 8% – на биржевые. Годом ранее на ОПИФы и БПИФы приходилось лишь 12% совокупного прироста. Открытые и биржевые фонды значительно ориентированы на работу с частными лицами: доля стоимости чистых активов, приходящаяся на физических лиц, на конец июня составляет 90% в ОПИФах и 45% в БПИФах (+27 процентного пункта за год).

КОГДА НЕТ ВРЕМЕНИ

"ПИФы придуманы как раз для тех, кто не хочет самостоятельно выбрать отдельные бумаги, либо не хочет тратить на это время, либо не обладает навыками. Тренироваться, нажимая бездумно на кнопочки, не вижу смысла: в покупке ПИФа нет ничего сложного, чтобы перед этим на чем-то пробовать свои силы в нажатии кнопочек, не сильно разбираясь в выборе отдельных бумаг. Если же интересует именно самостоятельное управление за счет покупки отдельных бумаг — непонятно, зачем тогда ПИФ", — говорит независимый финансовый консультант Наталья Смирнова.

Старший вице-президент ВТБ, главный исполнительный директор "ВТБ Капитал Инвестиции" Владимир Потапов отмечает, что покупка акций и облигаций на бирже сочетается с необходимостью их тщательного выбора для составления диверсифицированного портфеля. Паевые фонды являются отличным продуктом начального уровня и хорошо подходят для тех, кто не имеет опыта инвестирования, так как имеют очень низкий порог входа (как правило, от 1000 рублей); уже представляют собой диверсифицированный портфель из большого числа компаний, поясняет свою точку зрения он. На 1000 рублей невозможно составить портфель из 10 и более акций, а зачастую даже купить хотя бы одну из них, приводит пример он.

Кроме того, ПИФы не требуют внимания с точки зрения оптимизации, пересмотра или ребалансировки портфеля в соответствии с рыночными событиями; позволяют пользоваться льготой от долгосрочного владения (ЛДВ) ценными бумагами.

В то же время Ярослав Кабаков из ИК "Финам" обращает внимание, что первое, что стоит сделать при инвестировании в ПИФ – это ознакомиться с проспектом, стратегией и исторической доходностью.

По мнению Смирновой, основные риски инвестиций в ПИФы связаны с недостаточным изучением содержимого фонда.

"Нельзя просто инвестировать в ПИФ: нужно понимать, что внутри него, ведь от этого зависит рискованность инвестиций. Если внутри акции — это более рискованно, чем если внутри облигации максимально надежных компаний", — отметила она.

Динамика ПИФов зависит от динамики того фондового рынка или одного из его сегментов, на который они ориентированы, напоминает руководитель отдела продаж "Сбербанк Управление Активами" Андрей Макаров.

"К примеру, в марте этого года ПИФы так называемого широкого рынка (то есть те, которые вкладывают в ценные бумаги крупнейших компаний, без привязки к какому-то сектору) показали резкое снижение. При этом секторальные ПИФы, которые показали разную динамику, например, фонды биотехнологий и золота показывали рекордный рост, потому что на фоне пандемии увеличился интерес к таким компаниям, а золото всегда играло роль защитного актива", — говорит он.

Смирнова обращает внимание на еще одну тонкость — изучение комиссий и налогообложения, чтобы выбирать при идентичной стратегии фонды с более низкими комиссиями, а также, выбирая между зарубежными фондами и фондами на российском рынке, понимать различие в налоговых льготах, а не ориентироваться только на комиссии.

"Реинвестирование купонов по облигациям внутри ПИФа… позволяет избежать НДФЛ 13% на купоны и, если в ПИФе сидеть 3 и более лет, если этот ПИФ российской УК или торгуемый на российском рынке, то можно вообще за счет льготы долгосрочного владения уйти от налога. Если говорить про ПИФы акций — там все зависит от бумаг, подобная оптимизация уже может не применяться", — отмечает эксперт.

Макаров также замечает, что необходимо смотреть на то, как взимаются комиссии. В целом, существует 3 вида комиссий: за "вход" (надбавка), за "выход" (скидка) и за управление, напоминает он.

"Например, при покупке ПИФов в Сбербанк Онлайн вы не платите комиссию за вход (1%), а при оформлении в отделении такая комиссия взимается. Комиссия за выход тоже может не взиматься, если клиент владеет ПИФом определенный срок (в случае Сбербанка – 2 года). Если погасить ранее 2 лет, то размер комиссии тоже может отличаться. Нужно изучать условия конкретной управляющей компании. Комиссия за управление взимается всегда – это единственная фиксированная комиссия. Все эти комиссии не зависят от того, какую динамику показывает фонд", — рассказывает он.

Комиссия удерживается из фонда на ежедневной основе исходя из годовой ставки, обращает внимание портфельный управляющий "Альфа-Капитал" Евгений Жорнист. Например, если комиссия 1,5% годовых, то каждый день может удерживаться 1/365 от 1,5%, добавляет он.

Жорнист напоминает, что приобретать и погашать паи открытых фондов можно в любой рабочий день, а интервальных фондов можно в любой рабочий день открытого интервала (они известны заранее). Как правило, если заявка на ввод/вывод средств подается онлайн на сайте управляющей компании, то исполняется она на следующий день. Если через агентов, то в ОПИФах — через день, в ИПИФах — через день после закрытия интервала, уточняет он.

"Подать заявку на приобретение и погашать паи розничных закрытых фондов можно в любой рабочий день открытого интервала допэмиссии (решение принимается управляющей компанией). По розничным закрытым фондам управляющая компания может проводить допэмиссии и тем самым привлекать дополнительные деньги. Как правило, если заявка на ввод/вывод средств подается онлайн на сайте управляющей компании, то исполняется она на следующий день после закрытия интервала. Если через агентов, то через день после закрытия интервала", — отмечает эксперт.

Потапов из "ВТБ Капитал Инвестиции" при этом замечает, что хотя комиссии не зависят от динамики фонда, управление фондом не прекращается при снижении рынка, наоборот – роль управляющего так же важна, как и при росте.

"Существует довольно популярное заблуждение, основанное на личном опыте торговли на брокерском счете, что задача управляющего фондом заключается в том, чтобы любой ценой обеспечить рост активов фонда. На самом деле, управление портфелем даже в 100 миллионов рублей существенно отличается от торговли на брокерском счете с портфелем в 1 миллион. При этом 93% активов рынка коллективных инвестиций в РФ сосредоточено в фондах с объёмом более 1 миллиарда рублей", — говорит он.

"Срок выплаты денежных средств от погашения паев фиксируется в правилах доверительного управления (ПДУ) и может составлять до 10 рабочих дней от даты погашения паев. Срок погашения также фиксируется в ПДУ и может составлять до 3-х рабочих дней. Таким образом, предельный срок получения денежных средств после погашения паев составляет 13 рабочих дней. Как правило, он существенно меньше, но при планировании важных финансовых операций этот нюанс, безусловно, следует учитывать", — в свою очередь обращает внимание Потапов.

По мнению Смирновой, еще тонкость при выборе ПИФа — размер фонда и надежность управляющей компании: если фонд совсем молодой (менее года) и по объемам меньше среднего фонда, то есть

С одной стороны, самое привлекательное предложение на рынке. 0% комиссии на фондовом рынке России нет ни у одного брокера. С другой стороны, дорогая депозитарная комиссия.

Для сравнения стоимости обслуживания с другими брокерами необходимо определить, какой должен быть оборот в месяц, чтобы комиссия за депозитарий сравнялась с комиссиями за операции на фондовом рынке.

Из крупных брокеров плату за депозитарий не берут: Сбербанк, ВТБ и Тинькофф (Если портфель более 2 миллионов рублей). Сравним с каждым из них.

Финам в основном создал данный тарифный план для активной торговли и в меньшей степени для долгосрочных инвесторов. Для пассивных инвесторов необходимо будет копить деньги и после инвестировать на сумму более 300 000 р. в месяц, чтобы получить максимальную выгоду.

Обмен валюты

ФИНАМ не самый удобный брокер для обмена валюты, вывод долларов на любом тарифном плане стоит от 15$. Относительно выгодная конверсионная операция получится, если пополнить бесплатно счет валютой, конвертировать, и вывести рубли.

Доступ к рынкам и инструментам

Московская биржа
Российские акции, облигации, индексные фонды на иностранные ценные бумаги.

да

Санкт-Петербургская биржа
Иностранные акции.

нет

Еврооблигации
Облигации в иностранной валюте.

нет

Финам предоставляет доступ к Еврооблигациям на Московской бирже неквалифицированным инвесторам. Тем не менее не рекомендую данный инструмент начинающим из-за проблем с налогообложением при валютной переоценке.

Кратко о брокере

Брокерские услуги компания оказывает с конца 90х годов и пережила несколько серьезных кризисов, что говорит о надежности. Тем не менее в составе акционеров нет крупных или государственных банков, которые могли бы финансово поддержать компанию в трудный момент.

При работе с данным брокером рекомендую отказаться от овернайта (однодневный займ брокеру ценных бумаг под проценты.)

Мобильное приложение. Приложение без изысков, но понятное и информативное. Вполне достаточно для торговли.

Перевод средств. Рублевые переводы в банки без комиссии. Пополнение банковским переводом или в офисе бесплатное. Пополнение с банковской картой 1%.

Бюрократия. Долгое обслуживание в офисах Финама, особенно при обмене валюты на кассе. Большинство остальных операций производится удаленно.

Поддержка. В Финаме огромное количество структурных продуктов, существует автоследование за другими участниками рынка. Профессионально разобраться во всех аспектах сотрудники просто неспособны, но общий уровень поддержки выше в сравнении с другими брокерами. Рекомендую любую информацию проверять самостоятельно.

Продукты

Структурные продукты. Финам в отличие от других банков и брокеров формирует структурные продукты открыто на вашем собственном счету. Например, в Сбербанке вы просто покупаете инвестиционную облигацию и не знаете какую долю прибыли он себе забирает. В Финаме за вас менеджер покупает необходимые инструменты (ОФЗ и 2 опциона) и вы сможете проконтролировать, что это происходит по рыночной цене.

Помимо прозрачности сделки, вам изначально известна комиссия, которая будет уплачена. Для структурных продуктов это комиссии согласно вашему брокерскому тарифному плану + комиссия за обслуживание счета, на который будут куплены опционы.

Благодаря тому, что вам вручную собирают ваш персональный структурный продукт у вас выбор, не между 4-5 инвестиционными облигациями, а среди сотни разных комбинаций.

В Финаме реализация структурных продуктов лучшая среди российских брокеров, но необходимость таких инструментов для инвестора сомнительная. Риск и доходность неразрывно связаны и, если вы хотите инвестировать с меньшим риском, вам необходимо грамотно собрать портфель , а не хеджировать убытки деривативами.

Автоследование Легальный аналог ПАММ счетов. Изучая сервис автоследования от Финам отлично видно, что шансы обыграть рынок частному инвестору невероятно низки. Только 15,3% представленных счетов показали доходность выше индекса полной доходности Московской биржи в 2019 году.

При этом полагаться на прошлые результаты успешных инверторов не получится, большая часть счетов возрастом 1-2 года и отличить везение от навыка на таком коротком промежутке просто невозможно.

Отдельно хочется отметить, что доходности указаны без учета комиссий и налогов. Подключаясь к данному сервису, вы сразу соглашаетесь с полным отсутствием налоговой оптимизации, что очень сильно бьет по финансовому результату в долгосрочной перспективе. Проблемы активной торговли и шансы обойти индекс описаны в статье.

Подводим итоги

Финам нацелен на активных трейдеров с большими месячными оборотами или пассивных инвесторов, готовых вкладывать в месяц от 300 000 рублей или единоразово крупные суммы. Большинство дополнительных услуг в виде автоследования или мультиследования вредны для начинающих инвесторов и бесполезны для опытных.

Хочется отметить прозрачность структурных продуктов, хотя это не делает данный инструмент интересным для долгосрочного инвестирования.

Главное Hide

Финам инвестиции заслуженно считаются надежным и стабильным способом сохранения и преумножения капитала. Компании присвоен высший рейтинг надежности, за годы своей деятельности она получила более 50 престижных премий в области финансов. Высокий уровень доверия брокеру подтверждают как решения рейтинговых агентств, так и отзывы клиентов.

Доступные инвестиционные продукты

Брокер Финам выводит сделки своих клиентов на большинство популярных торговых площадок — российских и международных. Компания обладает лицензией Forex. Через Финам инвестиции можно торговать более чем 10 тысячами различных финансовых инструментов — от акций и фьючерсов до редких иностранных фондов и криптовалюты.

Выбор инвестиционных решений разнообразен:

Компания постоянно работает над расширением брокерских услуг и внедрением удобных и понятных механизмов торговли и пассивного заработка.

Тарифы на брокерское обслуживание

Ведение счета бесплатно, абонентской платы нет. Комиссия взыскивается только при свершении сделок и зависит от оборота и используемого кредитного плеча. Размер ее составляет от 0,05% до 0,1% по ценным бумагам, от 0,00983% — по валютам и 90 копеек — по фьючерсным и опционным контрактам. При маржинальной торговле — от 4,5 до 16%.

Ведение счета платное, ежемесячная абонентская плата составляет 200 рублей. Комиссия также зависит от оборота и кредитного плеча. По ценным бумагам — от 0,00944 до 0,025%, по валютам — от 0,00983%, по фьючерсам и опционам — 45 копеек за контракт. При маржинальном кредитовании комиссия составляет от 4,5 до 16%.

Плюсы и минусы Финам инвестиций

инвестирование с единого счета на всех рынках;
выгодные комиссии и прозрачные условия обслуживания;
экономия средств за счет проведения всех транзакций на одном счете;
максимальное число площадок для торговли, включая азиатский рынок;
возможность ведения арбитражной торговли — разнонаправленных сделок по одному инструменту;
огромное количество разновидностей активов — более 10 тысяч;
сотни готовых инвестиционных продуктов и стратегий торговли;
обилие дополнительных услуг, в том числе премиум-класса и предложений для организаций;
возможность онлайн-подачи налоговой декларации.

Среди подводных камней и недостатков Финам инвестиций пользователи отмечают наличие непредвиденных комиссий при осуществлении ряда операций, громоздкость корпоративного сайта и затянутость процедуры дистанционного открытия брокерского счета.

Брокерский счет и способы его создания

Осуществление любых биржевых операций подразумевает посредничество брокера и обладание специальным счетом для торговли валютой и ценными бумагами — брокерским счетом.

При открытии счета обязателен паспорт, телефон, адрес электронной почты и номер ИНН. Дополнительно может потребоваться номер СНИЛС.

Наиболее оперативный способ открыть счет — сформировать заявку на него онлайн. На это потребуется от 10 до 30 минут.

Одобрение поданного лично или дистанционно заявления занимает не более 1 рабочего дня.

Ведение брокерского счета осуществляется на условиях выбранного клиентом тарифа.

Индивидуальный инвестиционный счет в Финам инвестиции

Помимо традиционных брокерских счетов, в Финам инвестициях можно открыть счет с налоговыми преференциями — ИИС. Благодаря ему, можно значительно снизить личную налоговую нагрузку и повысить доход от вложений.

Индивидуальные инвестиционные счета открываются в соответствии с государственной программой стимулирования и поддержки российских инвесторов. Физические лица, являющиеся гражданами и налоговыми резидентами России, могут получить при управлении такими счетами два типа налоговых льгот:

налоговый вычет размером до 52 тысяч рублей в год от суммы внесенных на счет средств;
освобождение от уплаты подоходного налога с прибыли, полученной от инвестиционной деятельности по ИИС.

Первый тип льготы подходит трудоустроенным лицам и тем, кто помимо ИСС, имеет официальные доходы, облагаемые по ставке 13%. Налоговый вычет можно запрашивать ежегодно или при закрытии счета.

Льгота второго типа подходит тем, кто не имеет иных официальных доходов, помимо прибыли от ИИС. Оформить льготу возможно только по истечении срока действия договора по счету.

Многие потенциальные инвесторы задаются вопросом, в чем подвох ИИС. На открытие и ведение ИИС накладываются определенные ограничения:

одновременно можно иметь только один действующий договор на ведение ИИС;
минимальный срок существования счета — 3 года с момента заключения договора;
полный или частичный вывод средств до истечения срока договора невозможен — при изъятии средств инвестором налоговые льготы подлежат аннуляции, а оформленные вычеты — возврату;
пополнить счет можно только в денежных средствах — российских рублях;
совокупная сумма внесенных за год средств не может превышать 1 миллион рублей;
торговые операции возможны только в отношении ценных бумаг российских компаний и государственных структур.

Владелец ИИС должен четко придерживаться установленных правил, чтобы иметь возможность воспользоваться налоговыми преференциями.

Как пополнить счет

Для пополнения брокерского счета или ИИС в Финам инвестиции доступны следующие способы:

При пополнении счета может взиматься комиссия. Срок зачисления средств — от нескольких минут до 3 суток.

Как вывести деньги со счета

Вывод средств со счета возможен по предварительной заявке:

Со счета можно вывести только свободный остаток средств, т.е. деньги, еще не задействованные в приобретении ценных бумаг, валют и иных финансовых инструментов.

Возможен срочный вывод денег в течение текущего рабочего дня. За него брокером взимается вознаграждение в размере 300 рублей.

Как закрыть счет у брокера

Процедура закрытия счета проходит в несколько этапов:

продажа финансовых активов, находящихся на счету, или перевод их к другому брокеру;
подача заявления о выводе имеющихся денежных средств с брокерского счета на карту или банковский счет по указанным клиентом реквизитам;
ожидание перевода ценных бумаг и вывода денежных средств;
расторжение договора на брокерское обслуживание.

Сроки закрытия счета — от 1 до 30 дней в зависимости от наличия или отсутствия ценных бумаг и денег на счету, способа их вывода или перевода.

Если клиент сотрудничал с брокером на условиях тарифа без абонентской платы, после принятия решения о прекращении обслуживания он может и не закрывать счет, а просто завершить операции по нему и обнулить баланс. Однако эксперты рекомендуют все же завершать работу с брокером именно расторжением договора. Ведь условия ведения счета могут измениться со временем, и это повлечет возникновение дополнительных обязательств и задолженностей. Лучше предотвратить создание таких ситуаций и подкрепить свое решение юридическими формальностями.

Читайте также: