Бкс налоги с брокерского счета

Обновлено: 13.05.2024

БКС — лидер на российском брокерском рынке по размеру оборотов, ведущий оператор по количеству клиентов. Договор о брокерских услугах с компанией заключило более 700 тысяч физических и юридических лиц. Финансовая группа успешно развивает технологии, внедряет новые продукты. Клиенты получают доступ к актуальной информации. Для совершения сделок БКС проводит ежедневный анализ огромного объема информации. Разрабатывает новые инвестиционные стратегии для проведения максимально выгодных операций по поручениям клиентов.

О брокере БКС Мир инвестиций

Финансовая группа БрокерКредитСервис более 26 лет работает с частными инвестициями. Имеет брокерскую лицензию, выданную ФСФР без ограничения срока действия, лицензию на биржевую торговлю.

Брокерские услуги БКС

БКС активно внедряет цифровые технологии в финансовую сферу. Предоставляет доступ на единую платформу, где собраны ключевые решения, позволяющие торговать акциями, получать доступ на рынок ценных бумаг, страховых услуг, фондовых рынков новичкам и опытным трейдерам. Клиенты на брокерском обслуживании получают доступ к готовым решениям паевых фондов.

Сотрудники БКС оказывают услуги биржевых, страховых, таможенных, кредитных, фрахтовых брокеров, финансового консультирования, помогают в выборе торговых финансовых инструментов, выступают посредниками при проведении сделок.

О тарифах

Тарифы БКС простые и прозрачные, есть варианты для начинающих и профессиональных трейдеров. С 1 июля БКС сократил 4 тарифа до двух.

Комиссии брокера БКС — 0,1%;
Бесплатный вывод рублей;
Фиксированное вознаграждение отсутствует;
Если нет операций, то нет платы;
Бесплатный счёт депо;
Бесплатное мобильное приложение БКС;
Терминалы, включённые в тариф — БКС Инвестиции и QUIK/WebQUIK, если счёт более 30 тысяч рублей.

Комиссии брокера БКС — от 0,01%;
Бесплатный вывод рублей;
Фиксированное вознаграждение — 299 рублей при наличии операций;
Если нет операций, то нет платы;
Бесплатный счёт депо;
Бесплатное мобильное приложение БКС;
Терминалы, включённые в тариф — БКС Инвестиции и QUIK/WebQUIK, если счёт более 30 тысяч рублей.

Чем активнее клиенты совершают сделки, тем больше активы, выше оборот, и меньше комиссия.

Плюсы и минусы БКС

первое место в рейтингах Московской биржи;
рейтинг Национального рейтингового агентства — ААА;
лицензия профессионального брокера, выданная бессрочно;
возможность открыть брокерский счёт онлайн за 5 минут и выбрать тариф с учётом своих инвестиционных целей;
пополнение счёта с любой карты без комиссии;
большой выбор ценных бумаг и готовых решений от экспертов;
единый брокерский счёт для торгов на рынках РФ и США;
индивидуальный инвестиционный счёт, возможность получить до 52 тысяч рублей ежегодно к инвестициям;
более 20 бесплатных обучающих курсов;
начинать можно с любой суммы;
отсутствует комиссия за вывод средств.

Компания работает над усовершенствованием своих программ, сервисов. Если ранее приложения могли зависать, то эта проблема устранена. Есть небольшие задержки с обновлением остатка средств на счёте, иногда это происходит не мгновенно, но всё решается.

История

Компания основана в 1995 году в Новосибирске. В 2000 году основным направлением стал интернет-трейдинг. Тогда же и был открыт московский офис. Сегодня финансовая группа включает несколько направлений — брокерское, инвестиционное, управляющая компания, банк, фонды недвижимости, учебный центр и многое другое.

Компания первой вышла на рынок интернет-трейдинга. Трейдеры получали возможность открывать брокерские счета онлайн, пополнять их, проводить сделки, осуществлять покупку акций дистанционно. Первой запустила валютные ПИФы.

Финансовые показатели

Собственный капитал компании стабильно увеличивается. По данным МСФО, на июнь 2020 года капитал составил 38 миллиардов рублей, активы — 326 млрд рублей.

Владельцы

Президент и Председатель Совета директоров финансовой группы — Олег Владимирович Михасенко, выпускник Иркутского политехнического института. Он создал компанию более 25 лет назад, обеспечил её развитие. Наличие лицензий позволило компании работать официально, первая лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг получена в 1995 году.

В чём подвох БКС?

Как стать клиентом

Новички. Проходят обучение, получают экспертизу на покупку ценных бумаг, поддержку, рекомендации по выбору надёжных инвестиций. Могут пройти курсы биржевых брокеров любого уровня сложности. Каждый день эксперты выдают новые идеи. Начать инвестиции, купить акции в БКС брокер можно на любую сумму.
Продвинутые пользователи. Компания предоставляет большой выбор ценных бумаг, готовых решений, доступ ко всем рынкам ценных бумаг. Действует несколько выгодных тарифов для различных инвестиционных идей.
Профессионалы. Пользователи получают расширенные инструменты фондовой биржи, несколько вариантов подключения к торгам на российских и иностранных биржах, включая прямой доступ.
Премиум. Клиент получает надёжных брокеров, которые помогут подобрать или разработать нестандартные решения на основе независимых исследований мировых агентств для достижения лучшего результата. Суммы сделок не ограничиваются.

Счёт будет открыт в течение нескольких минут. От клиента нужен только паспорт. Брокерский счёт пополняется без комиссии с карты любого банка.

У вас есть цикл статей про налоговые вычеты и инвестиции, но я не нашел в них ответы на возникшие у меня вопросы по заполнению декларации 3-НДФЛ. Нужно ли вносить информацию в декларацию в следующих случаях:

с прибыли от продаж на ИИС не удержали налог;
с прибыли от продаж на брокерском счете удержали налог;
на ИИС получил дивиденды от российской компании и с них удержали налог;
на ИИС получил дивиденды от зарубежной компании и с них не удержали налог;
на брокерский счет получил дивиденды от российской компании и с них удержали налог;
на брокерский счет получил дивиденды от зарубежной компании и с них не удержали налог.

Подскажите, пожалуйста, как правильно.

С уважением,
Ильдар

Необходимость включать в налоговую декларацию доходы зависит от вида дохода и от того, удерживал ли налог ваш брокер, он же налоговый агент. Еще влияют цели, с которыми вы вообще заполняете налоговую декларацию.

Рассмотрим возможные ситуации.

Доходы, по которым брокер не выступает налоговым агентом, точно надо вносить

Существуют доходы, по которым обязанность рассчитать и заплатить налог лежит не на брокере, а на клиенте. Такие доходы надо обязательно включать в налоговую декларацию.

Дивиденды по иностранным акциям. В первую очередь это доходы, которые вы получили от источников за пределами РФ, например от акций иностранных компаний. Неважно, зачислены ли дивиденды на стандартный брокерский счет на ИИС или на банковский счет, их все равно нужно включить в декларацию. Каждую из сумм полученных дивидендов придется самостоятельно перевести из валюты в рубли по курсу ЦБ на дату получения дохода, то есть на дату выплаты дивидендов.

Сделки без участия брокера. Также необходимо отчитаться о сделках с ценными бумагами, которые прошли без участия брокера. Например, если вы продали ценные бумаги кому-нибудь просто по договору купли-продажи или получили их в дар и даритель не приходится вам близким родственником.

Доходы от продажи валюты. Если кроме ценных бумаг вы торговали иностранной валютой, доходы от таких операций тоже нужно самостоятельно задекларировать. Иностранная валюта признается имуществом. Доходы от продажи валюты облагаются налогом точно так же, как доходы от продажи любого другого имущества.

К доходам от продажи валюты можно применить имущественный налоговый вычет — не более 250 000 Р за год. Другой вариант: доходы от продажи валюты можно уменьшить на расходы, понесенные на ее приобретение. Подробнее о налогах с продажи валюты мы писали в другой статье.

Доходы, по которым брокер не удержал налог

Отдельно их декларировать не нужно, но бывают ситуации, когда нужно вносить.

Иногда брокер не может удержать налог. Например, если в конце года вы приобрели ценные бумаги на все деньги со счета и в период удержания налога в январе на вашем счете не оказалось рублей.

В таких случаях вы можете не подавать налоговую декларацию, а ждать уведомления от ИФНС . Его вы получите в личном кабинете налогоплательщика или по почте. На основании уведомления надо будет заплатить налог до 1 декабря.

С другой стороны, если вы подаете декларацию по любым прочим основаниям — например, декларируете продажу машины или заявляете вычет от покупки квартиры, — доходы, с которых брокер не смог удержать налог, тоже нужно будет включить в декларацию. Тогда налог надо будет заплатить раньше — до 15 июля.

Доходы, по которым налог удержал налоговый агент, тоже можно не вносить

Доходы, по которым налог полностью удержал брокер, вы можете не указывать в своей декларации, если это не препятствует получению налоговых вычетов. Если вы не заявляете вычеты в декларации, можете спокойно не включать такие доходы. А если заявляете какие-либо вычеты, нужно сравнить сумму доходов от разных источников и сумму вычетов.

Разберемся на примерах.

Пример 1. Ваша начисленная зарплата за год — 960 000 Р . Ваш доход от торговли ценными бумагами на брокерском счете — 150 000 Р .

Вы заявляете налоговый вычет на обучение ребенка на курсах английского языка, которые стоили 30 000 Р .

Доход от трудовой деятельности — 960 000 Р — больше, чем сумма вычета — 30 000 Р . Налог к возврату считаем так: 30 000 Р × 13% = 3900 Р .

Вывод: дохода от работодателя хватит на предоставление социального налогового вычета, доходы по брокерскому счету в декларации можно не указывать.

Пример 2. Ваша начисленная зарплата за год — 960 000 Р . Ваш доход от торговли ценными бумагами на брокерском счете — 150 000 Р .

Вы заявляете налоговый вычет на приобретение квартиры в сумме 2 000 000 Р .

Доход от трудовой деятельности — 960 000 Р — меньше, чем сумма вычета — 2 000 000 Р . Общая сумма доходов 960 000 Р + 150 000 Р = 1 110 000 Р . Это также меньше, чем сумма вычета. Сумма налога к возврату в связи с применением вычета составит: 1 110 000 × 13% = 144 300 Р . Остаток неиспользованного вычета — 890 000 Р . Он будет перенесен на следующий год.

Вывод: дохода от работодателя не хватит на предоставление имущественного налогового вычета, доходы по брокерскому счету нужно включать в декларацию.

Налоговые вычеты можно получить только по доходам, облагаемым налогом по ставке 13%, за исключением дивидендов. Поэтому, если у вас есть доходы в виде дивидендов или доходы, облагаемые по ставке 35%, с которых налог полностью удержал налоговый агент, такие доходы можно не включать в налоговую декларацию.

Доходы от торговли на ИИС

По индивидуальному инвестиционному счету налоговая база рассчитывается в момент вывода средств со счета или в момент закрытия ИИС .

В год, когда вы решите закрыть ИИС , ваш брокер рассчитает налоговую базу по счету. Он включит в нее доходы и расходы за все годы с момента открытия ИИС по момент закрытия. Эти данные он просуммирует и внесет в справку 2-НДФЛ того года, в котором вы закрыли ИИС .

К примеру, вы открыли счет 01.01.2015, а закрыли его 01.12.2018. При расчете налога по итогам 2018 года брокер учтет и отразит в справке 2-НДФЛ за 2018 год доходы и расходы по ИИС за все четыре года: 2015, 2016, 2017 и 2018.

Если вы закрыли ИИС ранее истечения трехлетнего срока с момента открытия и при этом уже успели получить на него налоговый вычет, эту сумму придется вернуть в бюджет. Для этого нужно будет включить сведения о сумме примененного ранее вычета в налоговую декларацию.

Если вы торговали на счете ИИС , в течение года не выводили деньги и не закрывали счет, вы не должны самостоятельно декларировать доходы от торговых операций по счету и платить с них НДФЛ . Если закрывали — действуйте так же, как и с обычным брокерским счетом, ориентируясь на данные в справке 2-НДФЛ об удержании или неудержании НДФЛ налоговым агентом.

Что делать вам

Кратко отвечу на ваши вопросы, нужно ли вносить сведения в декларацию в указанных случаях:

с прибыли от продаж на ИИС не удержали налог — не нужно, если ИИС не закрыт;
с прибыли от продаж на брокерском счете удержали налог — не нужно, если не заявляете налоговые вычеты или других доходов хватает для вычета;
на ИИС получены дивиденды от российской компании и с них удержали налог — нет, не нужно;
на ИИС получены дивиденды от зарубежной компании и с них не удержали налог — да, нужно;
на брокерский счет получены дивиденды от российской компании и с них удержали налог — нет, не нужно;
на брокерский счет получены дивиденды от зарубежной компании и с них не удержали налог — да, нужно.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье.

Словарь инвестора

Брокерский счет — счет, на котором учитываются все сделки, операции и активы клиента по договору на брокерское обслуживание, а сами операции совершаются по поручению клиента на бирже или на внебиржевом рынке.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с льготным налоговым режимом. Главное ограничение — деньги со счета нельзя выводить три года. Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть).

Квалифицированный инвестор — инвестор, который подтвердил, что он понимает, как работает финансовый рынок и умеет управлять капиталом, либо имеет достаточный капитал и готов принимать на себя повышенные риски, связанные со сложными финансовыми продуктами. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам.

Зачем нужен брокерский счет

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило долгосрочным инвесторам налоговые льготы на ИИС. Чтобы их получить, надо выполнить два условия:

пополнять счет не более, чем 1 миллион рублей в год;
не выводить деньги в течение трех лет после открытия.

Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Такой счет может быть только один.

Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества.

Когда выгоднее открыть ИИС

Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Вычет бывает двух видов:

Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.

Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.

Минусы ИИС

ИИС отлично подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования:

Со счета нельзя выводить деньги в течение трех лет, иначе счет будет закрыт, а уже полученный налоговый вычет типа А придется вернуть.
Счет нельзя пополнять более, чем на один миллион рублей в год. Это значит, что если инвестор хочет инвестировать больше, ему придется параллельно использовать другой брокерский счет.

Если откладывать на ИИС по 10 000 рублей в месяц и не выводить деньги со счета 3 года, то можно накопить 360 000 рублей. На эти деньги можно купить консервативные инструменты, например, облигации федерального займа с доходностью 4-5,45%. Освобождение от налогов в этом случае станет приятным бонусом.

В чем преимущества брокерского счета

Если инвестор планирует придерживаться активной инвестиционной стратегии — часто совершать сделки с акциями, снимать часть денег со счета и пополнять без ограничений, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.

Можно инвестировать больше 1 миллиона рублей в год. Сумма пополнения ничем не ограничена. Пополнять счет можно не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро.

Вывод средств без ограничений. Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве. Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход.

Доступны все инструменты. Можно покупать любые бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом, в том числе недоступные для ИИС. Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения.

Статус квалифицированного инвестора. Один из вариантов стать квалифицированным инвестором — получить квалификацию по объему средств: инвестировать более 6 млн рублей.

Когда брокерский счет невыгоден

Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС.

У брокерского счета есть трехлетняя налоговая льгота для инвесторов. Она отличается от вычета типа Б условиями: ценные бумаги должны быть в собственности не менее трех лет и льгота не может превышать определенную сумму.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

Необязательно открывать только ИИС или только брокерский счет — ими можно пользоваться одновременно. Например, держать брокерский счет для краткосрочных инвестиций, а ИИС для накоплений. Возможности обоих счетов — в сравнительной таблице:

Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

Кратко

1 Оба счета — брокерский и ИИС — дают частным инвесторам доступ на биржу.
2 ИИС подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования: нельзя выводить деньги в течение 3 лет, чтобы не потерять налоговый вычет и нельзя пополнять более, чем на 1 млн рублей ежегодно.
3 У брокерского счета таких ограничений нет, но нет и налоговых льгот: только льгота на долгосрочное владение ценными бумагами — от трех лет.
4 Налоги придется платить, какой бы тип счета не выбрал инвестор.
5 ИИС может быть только один, а вот брокерских счетов может быть любое количество.

Что такое ИИС и их классификация

ИИС расшифровывается как индивидуальный инвестиционный счет. Это аналог обычного брокерского счета с той лишь разницей, что по нему можно получить дополнительные преимущества. Бывает 2 типов:

Тип А – в течение года можно пополнять на сумму до 1 млн. руб. Ранее предел был на отметке 400 тыс. руб., но в 2017 г. лимит повысили до 1 млн. Преимущество такого счета – возможность получить налоговый вычет – компенсацию 13% НДФЛ. Правда, максимум возврата уплаченного НДФЛ не превышает 52 тыс. руб. Ранее публиковалась статья про вычет по ИИС счетам, в ней этот механизм описывается подробнее.
Тип В – налогового вычета нет, зато весь профит, полученный за счет торговли ценными бумагами не облагается налогом. Этот вариант больше подойдет активным трейдерам.

Чтобы воспользоваться преимуществами ИИС, счет должен быть открытым не менее 3 лет. Закрыть его можно и досрочно, но в этом случае не получите ни налоговый вычет, ни освобождение от уплаты НДФЛ с полученного дохода. Комбинировать преимущества обоих типов ИИС нельзя – либо налоговый вычет, либо освобождение от налога на доход.

Нюансы работы с ИИС

Эти счета можно переводить между брокерами.
Один человекне может открывать несколько ИИС.
Срок действия ИИС исчисляется с даты регистрации. То есть можно открыть его, например, в январе, деньги внести 27-28 декабря и после новогодних праздников подавать документы для получения налогового вычета.

Подбор тарифа и минимизация расходов брокерского счета

Идеальный с точки зрения тарифов тот ИИС, на котором:

Владелец счета не платит за услуги депозитария.
Не было ежемесячной платы.
Комиссия за сделки минимальна. Речь идет о тех сборах, которые списывает сам брокер. Помимо этого придется заплатить 0,01% от объема сделки непосредственно бирже.

В случае с ИИС тарифы могут снизить итоговую прибыль на 10-20%. В деньгах такие расходы выглядят не особо большими, но лучше еще на этапе выбора брокера не ошибаться. Масштабы потерь на тарифах удобнее рассмотреть на примерах. Предположим, что ежемесячно владелец ИИС вносит на счет 30 тыс. рублей и вкладывает их в фондовый рынок, то есть имеем ежемесячную активность:

Брокер №1 – за депозитарий платить не нужно, нет и минимальной месячной платы, удерживаемой компанией. Берется только комиссия в размере 0,06% от объема сделки. Каждый месяц владелец ИИС будет терять 30 000 х 0,06% = 18, а за год – 216 руб.
Брокер №2 – берет комиссию за сделку 0,03%, но придется оплатить услуги депозитария + установлен минимальный платеж в случае активности по счету. Так как пополнение ИИС выполняется ежемесячно, то платить придется каждый месяц суммарно по 300 рублей, за год – 3600 руб. Добавим к этому потери на комиссиях при заключении сделки – 30 000 х 0,03% = 9 руб. в месяц или 108 руб. за год.

Сравним расходы за год:

Брокер №1 – 216 руб.
Брокер №2 – 3600 + 108 = 3708 руб. Или в 17 раз больше по сравнению с первой компанией.

Теперь учтите, что открытым ИИС будет как минимум 3 года, то есть переплата за счет невыгодного тарифа составит порядка 10 тыс. рублей.

Где стоит открывать ИИС?

При выборе у какого брокера лучше открыть ИИС сравнивать придется десятки компаний. В мой личный ТОП вошли БКС, Финам, Открытие и Тинькофф. Детальные обзоры компаний делал ранее, сейчас дам краткую характеристику каждой из них.

Один из старейших брокеров с лицензией ЦБ РФ. По статистике ММВБ уверенно занимает первое место по торговому обороту.

Компания работает с 1995 г., есть выход на фондовый рынок. Новички могут не формировать портфель самостоятельно, а использовать структурные продукты – состав подобран специалистами БКС. Остается только открыть счет и выбрать, куда именно инвестировать.

Это лучший брокер для ИИС. Выделю отличные инструкции, расписан каждый шаг и даже новичок не испытает проблем при открытии индивидуального инвестиционного счета.

Открыть ИИС счёт у брокера БКС

Финам

Компания входит в ТОП 3 лучших брокеров России, позволяет торговать на фондовом рынке и открывает ИИС обоих типов. Сайт менее информативный, чем у БКС, это единственное в чем можно упрекнуть брокера.

Характеристики Финама:

Ключевое отличие по сравнению с БКС – начисление небольшого процента на остаток свободных средств по счету. Это подарок от Финама для особо ленивых (или чересчур осторожных) инвесторов.

Открытие

Отзывы характеризуют эту компанию как надежную, по состоянию на конец июня 2019 г. количество клиентов перевалило за 200 тыс. Уровень надежности ААА присвоен Национальным рейтинговым агентством в 2010 г., в мае 2019 г. был в очередной раз подтвержден. На рынке брокер Открытие работает более 23 лет.

Характеристики компании:

Открывать счет есть смысл на сумму от 50 тыс. рублей. В этом случае не будет списываться ежемесячное вознаграждение брокера.
Если стоимость счета меньше этой суммы, брокер будет ежемесячно списывать 295 руб.
Расходы на депозитарий – 0,01% от среднегодовой стоимости ценных бумаг. Для подсчета этого показателя каждый день суммируется стоимость остатков ЦБ в отчете брокера и делится на количество календарных дней. Подробнее об этих тарифах можно прочесть здесь . Стоимость услугдепозитария не может быть ниже 100 рублей.
За заключение сделки списывается комиссия в 0,057% от ее объема, но не менее 0,4 руб. за одно исполненное поручение.

Если планируете инвестировать от 50 тыс. рублей, можно завести счет в Открытии. Что касается того, что выбрать – Открытие или БКС, какой брокер лучше, то по комиссиям БКС выигрывает.

Тинькофф инвестиции

К числу компаний, в которых можно открыть ИИС, Тинькофф присоединился недавно. Сервис по работе с фондовым рынком позиционируется как максимально простой. Компания нацелилась на аудиторию, желающую инвестировать, но не имеющую даже минимального опыта работы с акциями, облигациями.

Характеристики компании:

Ключевое в TinkoffInvest – почти в 10 раз большая торговая комиссия по сравнению с тем же БКС. В Тинькофф парируют тем, что в эту комиссию включены все скрытые платежи, например, оплата депозитария. К тому же иногда здесь дают бонусы, они перекрывают потери за счет большей комиссии.

Открыть счёт в Тинькофф инвестиции

Так что торговая комиссия у Тинькоффа максимальная, но вы не платите за депозитарий.

Теперь подведем промежуточные итоги и выполним сравнение брокеров ИИС в табличной форме.

Брокер	Торговая комиссия за сделку, %	Минимальный сбор в месяц со стороны брокера, руб.	Оплата услуг депозитария, руб./месяц	Минимальный капитал при открытии брокерского счета, руб.
БКС	0.000354	177	177	50 000
Финам	0,0354 (минимум 41,30 руб. за сделку)	177	177	30 000
Открытие	0,057 (минимум 0,4 руб. за исполненное поручение)	295 при стоимости счета мене 50 тыс. В противном случае не взимается	0,01% от среднегодовой стоимости остатка ценных бумаг на счете	50 000
Тинькофф	0.003	99	-	-

Как видите, условия различаются сильно, при выборе брокера обязательно учитывайте их.

Как открыть ИИС

Хотя условия отличаются, но последовательность действия при открытии индивидуального инвестиционного счета одна и та же. Ниже – инструкция для брокера БКС (исхожу из того, что обычный счет у вас уже открыт):

Нас предупреждают о том, что мы собираемся открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Переходим к заполнению анкеты. Личные данные автоматически перенесены из информации, которую указывали при регистрации брокерского счета.

На следующем этапе указываем, как будем подавать клиентские поручения. Отметьте QUIK, MT5 – этого хватит.

Появится информационное окно, в нем сообщают, что заявка отправлена и ответ получим через 1 день. Также выдают номер соглашения и брокерского счета, их обязательно сохраните.

Примерно через сутки в личном кабинете появится новое генеральное соглашение, соответствующее вашему ИИС.

ИИС открыт, осталось пополнить его.

Открыть ИИС счёт в компании БКС

Как внести деньги на ИИС

В отличие от офшорных брокеров, в БКС нет такого обилия вариантов внесения средств, придется работать со стандартным банковским переводом. Пример реквизитов – на рисунке ниже. Не забудьте правильно указать назначение платежа.

Что касается того, с каким брокером, открывающим ИИС лучше работать, то при выборе компании методы пополнения счета не учитываются как решающий фактор. У всех одна и та же картина – банковский перевод, наличные через отделение брокера, вариант с картой (но чаще всего этот вариант с комиссией, не рекомендую).

Для меня последовательность действий при пополнении ИИС выглядит так:

Появляется форма для заполнения реквизитов.

Указываем название своего банка. В моем случае это Тинькофф.

Если написали без ошибок, то система автоматически находит подходящий банк, из выпадающего списка выберите оптимальный по географическому расположению.

Остается еще раз проверить правильность ввода реквизитов и подписать форму с помощью СМС кода.

Остается только перевести деньги на ИИС, используя банковские реквизиты. БКС не берет комиссию ни за пополнение, ни за вывод средств, по своему банку – уточняйте в техподдержке.

Как подать документы для получения налогового вычета

Готовим документы. Вам понадобится: справка о зарплате 2-НДФЛ, документ от брокера, подтверждающий открытие ИИС (проверьте, в нем должна быть дата регистрации ИИС и внесенная сумма), реквизиты счета, заполненная декларация по форме 3-НДФЛ. Платить за эту услугу необязательно, все можно сделать самостоятельно. Новичкам рекомендую прочесть пост с пошаговой инструкцией по заполнению 3-НДФЛ.
Подаем документы налоговикам. Сделать это можно и при личном визите в ФНС, и удаленно, если есть аккаунт на сайте ФНС.
Ожидаем поступление денег. Мгновенных зачислений не бывает, по закону на проверку в ФНС могут потратить до 3 месяцев. Если ошибок нет, компенсация уплаченного НДФЛ поступает на ваши реквизиты.

Советы при подаче документов на получение налогового вычета:

Пользоваться услугами компаний, обещающих заполнение документов за вас, не рекомендую. Даже новичок за 1-2 часа не спеша соберет весь пакет бумаг.

Можно ли перевести ИИС к другому брокеру?

Такая потребность возникает, если неудачно выбрали компанию с точки зрения тарифов, могут быть и другие причины.

Порядок действий следующий:

Открываете ИИС у той компании, куда собираетесь переходить. Запросите реквизиты счета.
Оповещаете текущего брокера, о том, что хотите перевести ИИС, запросите те же реквизиты.
Также от обеих компаний нужно получить № депозитарного договора, а также документы по брокерскому обслуживанию и соглашения обоих брокеров с НРД.
Подается неторговое поручение на передачу и прием активов в обе компании.

Встречал отзывы, в которых трейдеры жаловались, что не совсем корректно происходил перенос активов. Но в течение 1-3 месяцев все приходило в норму, главное, что срок ИИС не обнулялся.

Резюме

Открыть ИИС и воспользоваться его преимуществами может каждый гражданин РФ. По сложности эту операцию я бы сравнил с регистрацией обычного брокерского счета. Даже те, кто ни разу в жизни не подавал налоговую декларацию, особых сложностей не испытает. Если планируете сочетать преимущества ИИС с обычным трейдингом, полезной будет статья о лучших Форекс брокерах. Активный трейдинг – неплохой источник дохода, а ИИС можно использовать как консервативную составляющую вашего общего дохода.

Основные нюансы работы с ИИС мы разобрали, если остались вопросы – жду их в комментариях. Будем разбираться вместе. Я же на этом прощаюсь с вами, желаю успехов в инвестировании и трейдинге. Подписывайтесь на обновления моего блога – будете своевременно получать уведомления о выходе новых материалов.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Читайте также: