Банк точка оплата налогов

Обновлено: 17.05.2024

Расчетный счет для предпринимателя – важнейший элемент ведения бизнеса. Главное здесь – выбрать банк так, чтобы работать с ним продолжительное время, ведь каждая смена платежных реквизитов влечет необходимость уведомить контрагентов, внести изменения в бухгалтерские и CRM программы. Поэтому при выборе банка нужно тщательно рассмотреть все его плюсы и минусы.

Что за такой банк "Точка", кому принадлежит, можно ли ему доверять

Банк "Точка" фактически принадлежит банку "Открытие" – одному из крупнейших и теперь уже государственных банков России (см. рейтинг банков). Поэтому риски в части сохранности ваших средств для этого банка ниже, чем в других похожих по формату работы "виртуальных" банков.

Почему "Точка" – "виртуальный" банк, чем он отличается от "реального"

Точка – это банк нового формата, аналогично таким банкам как "Тинькофф", работа с ним происходит удаленно через Интернет. В отличие от традиционных банков, у "виртуальных" нет отделений, где вы могли бы решить вопросы с операционистом, лично подать документы и т.п. Здесь все общение происходит в чате банка – на сайте банка или в мобильном приложении. Там вам дадут ответы на вопросы, через чат вы загрузите необходимые банку документы и получите документы от банка. На практике это очень удобно, не нужно никуда ходить, все решается не вставая с места.

Плюсы и минусы "виртуальных" банков в целом и банка "Точка" в частности

стоимость обслуживания ниже, чем в традиционных банках;
удобный интернет-банк и приложение для смартфонов, легко отправлять платежи, включая налоговые, где требуются специфические реквизиты;
удобно решать вопросы в чате, получая ответы в неформальном виде, со смайликами :)
банк лояльно подходит к валютным операциям, помогает оформить документы для подтверждения этих операций (например, если вы продаете рекламу Google и получаете выручку в долларах);
удобная продажа валютной выручки, без заявок и справок, просто обмен валюты одной кнопкой в приложении для смартфона.

пожалуй, единственный, но существенный минус – это отсутствие отделений, куда можно прийти для официального решения вопросов. Например, вы не сможете подать свою претензию под роспись получателя, если вдруг дело дойдет до судебных споров, скришоты из чата – не лучшее доказательство. Этот юридический момент особенно актуален, когда по закону об отмывании (115-ФЗ) любой банк может заблокировать ваш счет и попросить объяснить откуда деньги, куда тратите.

Вывод: стоит ли открывать расчетный счет в "Точке"

Имея опыт работы как c традиционными банками, так и с банком "Точка" могу сказать следующее. Если вы ИП (индивидуальный предприниматель) или ООО с небольшими оборотами (до 2-х млн. в мес.), банк "Точка" – то что нужно: удобно пользоваться, недорого (см. ниже про оптимальный тарифный план). Особенно банк удобен для тех, кто продает рекламу Google Adsense – вы сможете официально получать валюту без особых усилий на подтверждение валютной выручки, быстро конвертировать ее в рубли. Корпоративная карта, которую вы бесплатно получите при открытии счета, позволит производить траты прямо со счета ИП, без необходимости переводить их на карту физического лица.

Однако для крупных юрлиц я бы советовал традиционный банк (лучше из ТОП-10). Большие деньги любят материально-документальный подход, а не смайлики :)

Какой тарифный план "Точки" выбрать

Оптимальный тарифный план – "Золотая середина". Стоит 500 руб. в месяц. В цену входят 10 исходящих платежей бесплатно (и 60 руб. за каждый последующий платеж), бесплатные переводы на счета физлиц до 200 тыс. руб. в месяц (это для ИП, для ООО – 100 тыс. руб.). Также вы бесплатно получите корпоративную пластиковую карту (Mastercard), о которой писал выше.

Как открыть счет

Открыть счет проще простого – вот здесь. Курьер принесет все документы и карту вам домой или в офис.

Если вы еще не определились, открывать счет или нет, задавайте вопросы в этой теме форума про "Точку", отвечу на них как аудитор и пользователь услуг "Точки".

Какие еще банки рассмотреть для открытия счета

Для мелких предпринимателей можно рассмотреть в качестве банков для расчетно-кассового обслуживания (РКО):

(плюсы и минусы здесь те же, что описаны выше, подробней писали про этот банк здесь); .

Если бизнес у вас уже не мелкий, счет ежемесячной выручки идет на миллионы рублей, стоит рассмотреть более "традиционные" в части РКО банки, которые, к тому же, вполне современные и удобные:

Оформить заявку на открытие счета в Точке

Функциональные возможности

Расчетно-кассовое обслуживание

Уверен, что вам просто не терпится узнать, сколько стоит такое удовольствие. В целом, тарифы на РКО довольно конкурентоспособные. Tochka предлагает своим клиентам сразу три тарифных плана:

Необходимый минимум (0 руб/мес.);
Золотая середина (500 руб./мес.);
Все лучшее сразу (первые 3 месяца 500 руб./мес., далее 2500 руб./мес.).

Доход для бизнеса

Если же вы хотите заработать еще больше, вполне вероятно, что вас заинтересуют выгодные депозитные сделки. Если депозит открывается на срок 271-365 дней, процент возрастает до 4,60%. Максимальный процент банк дает при сроке жизни депозита 91-180 дней – 4,85%. Кстати, если кто забыл, как посчитать проценты по вкладу, советую освежить память или воспользоваться готовым калькулятором.

Корпоративная карта

Овердрафт

Банк предлагает клиентам застраховать свои расчетные счета от кассовых разрывов, накапливающейся дебиторской задолженности за счет подключения овердрафта. Даже если вы уверены, что денег вам хватит, возможность увеличить оборот никогда не повредит. Вам нужно просто подать онлайн-заявку, и банк сам предложит вам лимит займа (может варьироваться в пределах 30-500 тысяч рублей). Вы выберете наиболее подходящий вам срок кредитования и процентную ставку (в диапазоне от 21% до 25% годовых). Никакой тягомотины с бумагами, никакой бюрократии. Все быстро и просто, не понадобится даже выписка с расчетного счета.

Интернет-банкинг и мобильный банкинг

Во-первых, можно подписывать платежки через смс-ки. Просто поручите своему бухгалтеру составить все необходимые вам платежи, а потом одним махом подпишите весь этот пакет. В чате вы всегда найдете менеджера, который с радостью поможет вам решить любые вопросы.
Во-вторых, интерфейс банкинга настолько прост, что разобраться с ним можно даже на интуитивном уровне.
Ну а в-третьих, приложение мобильного банкинга умеет формировать платежные поручения по фотографиям счетов на оплату. Здесь я очень обрадовался, решив, что больше не нужно будет мучиться с платежками, но позже выяснилось, что приложение, все же частенько ошибается. То ли распознавание текста работает слабо, то ли подводит камера смартфона – не знаю. Как бы там ни было, но интернет-банкинг умеет работать со сканами счетов и ошибок не выдает.

Открыть р/с в Точке

Эквайринг

для мобильного эквайринга отсутствуют требования по обороту, комиссия не более 2,7%. Терминал обойдется в 8490 руб.;
для интернет-эквайринга ставка не превышает 2,8%.

Перевод средств на счета контрагентов

Надежность

Ответственность и безопасность

Даже обслуживание счетов в интернете производится с использованием современной системы безопасности, которая позволяет в полной мере обезопасить финансы клиента. Все счета защищаются специальным электронным ключом, который клиент получает лично. С его помощью любые операции по счету можно смело проводить в браузере.

Лучший по эффективности интернет-банкинг

Возможность работы с современными сервисами платежей

Теперь корпоративной картой можно рассчитываться прямо с экрана своего iPhone или смартфона Samsung. Достаточно просто скачать приложение Apple Pay или Samsung Pay, соответственно, и всего одним взмахом девайса вы сможете оплатить любую статью бизнес-расходов.

Тариф

Необходимый минимум

Золотая середина

Всё лучшее сразу

Абонентская плата

Внешние платежные поручения

10 платежей бесплатно

Далее по 60 руб.

100 платежей бесплатно

Далее по 15 руб.

Переводы с ИП физлицу

Переводы с ООО физлицу

Снятие наличных с бизнес карты

Внесение наличных

До 1 000 000 руб./мес. – комиссия 0,2%, минимум 100 руб.

До 1 000 000 руб./мес. – бесплатно.Далее – 0,4%, не меньше 100 руб.

Процент на остаток

Обслуживание бизнес карты

Включенные сервисы

Открывают счет за 1 час.

ИП и ООО открывают за неделю, помощь с бухгалтерией, валютный счет и быстрое получение валюты, торговый эквайринг 1,3%

Открыть счёт в Точке

Для новичков бизнеса

Новичкам, работающим по УСН 6% банк предлагает льготный тариф по ведению бухгалтерии, расчету налогов и отправке отчетности:

Если нужна только отправка отчетности и сверка по любым системам налогообложения, то платить придется 2500 руб./год. Есть и бонус, в течение месяца после начала работы с Точкой можно подключить бухгалтерию на год за 50% стоимости.

Удаленное открытие расчётного счёта: как действовать?

Заполнить заявку на открытие счета в Точке

Подача заявки

Чтобы ускорить процесс обработки вашей заявки, не пренебрегайте предложением банка загрузить на сайт отсканированные копии таких учредительных документов:

Свидетельства о госрегистрации физического лица в качестве ИП;
Паспорта;
Расписки для подтверждения фактического места пребывания ИП;
Документа, подтверждающего ваше финансовое положение.

Если вы только-только стали ИП, достаточно будет и листа с записью Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Бронь счёта

Обратный звонок

В течение дня вам перезвонит координатор, с которым вы сможете договориться о времени и месте встречи, чтобы передать оригиналы документов и окончательно завершить процедуру открытия р/с.

Встреча с менеджером

К моменту, когда вы попрощаетесь с менеджером, у вас на руках уже будут корпоративные карты и рабочий расчётник.

Как избежать лишних вопросов от службы безопасности банка?

Пристальный контроль: почему банк следит за юридическим лицом?

В некотором смысле банк можно сравнить с человеческой совестью. И не думайте, что эту роль кредитные организации стали играть по собственному желанию от хорошей жизни. Нет, все дело в том, что за тунеядство при борьбе с сомнительными операциями банки получают серьезные штрафы. Например, Центральный Банк настоятельно рекомендовал в этом году запрашивать у клиентов налоговую отчетность, если они производят транзитные операции.

Получается, что банкам придется тратить время и средства на обучение или найм новых специалистов, а компаниям – пройти проверку на честность и ответить на вопросы. Думаю, вы согласитесь, что намного разумнее вести счета таким образом, чтобы вопросов не возникало вовсе. С этой целью предлагаю разобрать список типичных ситуаций, при которых банк настораживается даже при общении с самым порядочным клиентом.

У вас открыты счета сразу в нескольких банках

Вы ведете не ту деятельность, о которой шла речь при открытии счета

Только представьте, что вы битый час рассказывали банку о том, какое крутое приложение для мобильного вы сейчас разрабатываете, а в итоге окажется, что зарабатываете вы на продаже клубники. В таком случае просто добавьте необходимый пункт ОКВЭД.

Среди ваших контрагентов есть компании, у которых не все чисто с налоговиками

Чисто теоретически, вы не обязаны проверять, с кем работаете. Но на практике дело обстоит иначе: предупрежден – значит вооружен.

Не пренебрегайте аудитом операций и храните все чеки. Это пригодится вам не только при работе с кредитной организацией, но и при налоговых проверках.

В самом начале предпринимательской деятельности вы дали займ своей фирме и продолжаете регулярно кредитовать ее

С целью удобства вы дробите платежи на несколько одинаковых сумм и перечисляете их с завидной регулярностью

Поверьте, выглядит это так, словно бизнес ведет робот, а не реальный человек.

Вам регулярно приходят деньги от разных резидентов

Но на счету они не задерживаются, а обязанности платить налоги у вас нет. В таком случае вашей палочкой-выручалочкой станут ваши контрагенты (разумеется, если к ним у банка нет вопросов). Просто оправьте в банк договоры и переписку со своими контрагентами и не поленитесь впредь разбавлять платежи расходными операциями.

Итоги

Открыть р/с удалённо

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Читайте также: