Альфа банк иис налоговый вычет

Обновлено: 25.06.2024

Еще с первого января 2015 года в России стало возможным открыть индивидуальный инвестиционный счет. Однако не многие представляют себе, как пользоваться этим инструментом. Не так-то просто выбрать брокера, когда у каждого свои условия, а в ряде предложений бывает не всегда удается разобраться. Попробуем раскрыть основные принципы работы индивидуального инвестиционного счета, расскажем о том, как открыть ИИС в Альфа-Банке, познакомимся с его предложениями инвестиционных стратегий, проясним вопросы о налоговом вычете, а также попытаемся развеять основные мифы об этом финансовом инструменте.

Содержание

Понятие индивидуального инвестиционного счета

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – особый тип счета, на который распространяются налоговые льготы. С помощью этого инструмента Московская фондовая биржа может развивать российский рынок ценных бумаг, в то время как владельцы ИИС получают налоговые вычеты и возможность зарабатывать деньги.

Открытие счета предлагает два варианта льготных условий:

налоговые вычеты 13% от привлеченных средств (максимум – 52 000 рублей в год);
отсутствие налогов на прибыль, полученную на рынке ценных бумаг.

Для открытия счета достаточно внести 10 000 рублей в качестве инвестиций. После получения налогового вычета на банковский счет возможно внести эти средства на ИИС для того, чтобы заработать на них в следующем году. Однако в случае досрочного закрытия, придется вернуть все полученные и неуплаченные за год средства.

Как открыть ИИС в Альфа-Банке

Как начать пользоваться предложением:

Пример стандартного соглашения прилагается к онлайн-заявке. Брокерское регулирование регламентировано и опубликовано в приложении, где также объясняются любые возможные риски.

относительно низкий минимальный депозит в размере 10 000 рублей;
бесплатный личный кабинет для контроля счета;
помощь в подготовке документов для налоговых вычетов.

Стратегии инвестирования

Стратегия ИИС Альфа-Банк выбирается совместно с управляющим в соответствии с инвестиционными целями и ожидаемой отдачи. Компания предлагает три стратегии с минимальным вкладом в 10 000 рублей, по которым прибыль может быть выплачена в течение 90 дней после заключения договора:

Все доходы от операций накапливаются на инвестиционном счете. Частичный вывод доходов и ценных бумаг в течение срока действия договора на управление невозможен. То есть использование доходов от ИИС, а также получение купонов и дивидендов, доступно только после прекращения действия соглашения на открытие и обслуживание, если конечно активы не будут переведены на другой ИИС того же клиента.

Налоговый вычет

Попробуем разобраться какие документы нужно предоставить в ИФНС для получения вычета. Достаточно ли их предоставить однократно, либо это требуется делать ежегодно в течение всего периода существования ИИС.

Существует два типа отчислений – вычет на взнос и отчисление с дохода:

Вычет на взнос может быть получен в конце налогового периода, когда средства были переведены на ИИС. Для этого клиент оставляет декларацию в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации (лично, по почте, через личный кабинет в Федеральной Налоговой Службе). Документы должны быть приложены к декларации и подтверждать налог на прибыль в размере 13% в течение соответствующего периода.
Вычет на доход предоставляется клиенту после прекращения контракта на управление счетом, если активы не были переведены на другой инвестиционный счет клиента. Вычет предоставляется налоговым органом (профессиональным участником). Чтобы получить его, клиент должен предоставить свидетельство от налогового инспектора о том, что он не использовал налоговые вычеты для взносов с ИИС на протяжении всего срока его существования.

Если эти условия соблюдены, то профессиональный участник, действующий в качестве налогового агента, не будет удерживать НДФЛ.

10 мифов об ИИС

Особые условия для клиентов и низкий входной порог для инвесторов, открывших ИИС в Альфа-Банке – все это сделало предложение компании одним из самых востребованных на рынке брокерских услуг управления и обслуживания индивидуальными инвестиционными счетами.

С 1 января 2015 года в России действует Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — особый вид инвестиционного счёта, на который распространяются налоговые льготы. Московская биржа с помощью этого инструмента получит нужные для развития российского рынка ценных бумаг деньги, а граждане — получат налоговые вычеты и возможность заработать.

Подробнее об основных принципах работы Индивидуального инвестиционного счёта и ответы брокеров на тринадцать вопросов — под катом.

Налоговые льготы
При открытии счёта вы выбираете варианты льготы:
— налоговый вычет в размере 13% от внесённых средств (максимум — 52 000 рублей в год);
— отсутствие налогов на заработанные на рынке ценных бумаг средства.

Для открытия индивидуального инвестиционного счёта достаточно 10 000 рублей. После получения налогового вычета на отдельный банковский счёт можно внести его обратно на ИИС, чтобы получить вычет на эту сумму в следующем году.

В случае закрытия счёта до истечения его срока — придётся вернуть полученные от государства или неуплаченные ему средства.

Получить налоговый вычет в размере 13% от вложенных средств.
Получить доход с ценных бумаг.

Безопасность
Средства, которые вы вкладываете и на которые брокер приобретает ценные бумаги, хранятся в этих ценных бумагах. Если брокера не станет — ценные бумаги останутся вашими.

Для себя я планирую выбрать максимально безопасную стратегию с минимальным доходом — покупку государственных облигаций под 9% годовых.

Помните: если часть средств брокер размещает на депозите, на них не распространяется система страхования вкладов — покрытия в размере до 1,4 миллиона рублей не будет.

Общие вопросы

1. С какого момента начинается отсчёт срока действия индивидуального инвестиционного счёта: с момента открытия счёта или с момента поступления средств на счёт?

БКС Премьер
С момента открытия

Лайф Капитал
С момента открытия счета.

Финам
С момента открытия счёта.

2. Какие готовые инвестиционные стратегии для ИИС предлагает банк? Какова ожидаемая доходность?

БКС Премьер
Мы предлагаем гибкие решения, подбираемые индивидуально. Если рассматривать наиболее популярные консервативные стратегии (депозитного типа), то это портфели состоящие:
-из облигаций федерального займа (ОФЗ), текущая ставка по ОФЗ около 10-11% годовых;
-из облигаций крупнейших банков (топ 10) и топовых российских компаний, здесь текущая ставка 13-14,5% годовых.

3. Возможен ли самостоятельный выбор портфеля бумаг при открытии ИИС? Возможно ли изменение структуры портфеля спустя некоторое время? Как часто можно менять структуру портфеля?

БКС Премьер
Самостоятельный выбор бумаг возможен. Т.к. портфель состит из ликвидных ценных бумаг, то пересматривать его возможно в любое время, когда возникает такая необходимость.

Лайф Капитал
Какие бумаги покупать решение за Вами, выбор большой. Что касается изменений, это также возможно по Вашему усмотрению, т.к. работа по счету ИИС предполагает различные стратегии торговли.

Финам
Если Вы подключаете Ваш ИИС к автоследаванию по стратегии, менять структуру портфеля возможно, но не рекомендуется. Вы можете не подключать счет к автоследаванию, а получать сигналы по стратегии и работать самостоятельно, опираясь на сигналы управляющих.

4. Какая часть внесенных на ИСС средств будет работать на рынке ценных бумаг?

БКС Премьер
От 0% до 100% (т.е. можно держать деньги в кеше, можно в ценных бумагах, в любой пропорции в зависимости от ситуации и необходимости);

Лайф Капитал
По сути счет ИИС — это обычный брокерский счет, позволяющий работать на фондовом рынке. Поэтому почти все средства будут Вами использованы на работу с ценными бумагами и финансовыми инструментами.

Финам
Иван, это зависит от Ваших предпочтений. Вы можете торговать на всю сумму внесенных средств или торговать.

Доходы от ценных бумаг

5. В какой срок выплачиваются вами доходы от сделок с ценными бумагами, выплаты по купонам и дивиденды? В конце действия ИИС или по мере поступления?

БКС Премьер
Доходы от сделок с ценными бумагами зачисляются в тот день, когда прошла сделка. Купоны и дивиденды приходят когда их выплачивает эмитент ценной бумаги, например, у облигаций это заранее известные даты, обычно 2 раза в год

Лайф Капитал
Выплата дивидендов и купонов проводит компаниями, акциями и облигациями которых Вы владеете, сроки известны заранее, но зависят от самих компаний.

Финам
По мере поступления.

6. Куда зачисляются эти выплаты? Непосредственно на ИСС или они могут быть сразу выплачены на другой мой счет?

БКС Премьер
Возможны оба варианта, нужно выбрать в момент оформления

Лайф Капитал
Все, кроме дивидендов, будет зачислено на ИИС.

Финам
По вашему желанию.

Налоговый вычет

7. Что нужно сделать для получения налогового вычета. Какие документы и когда необходимо предоставить в ИФНС для получения вычета? Их достаточно предоставлять однократно или каждый год существования ИИС?

БКС Премьер
Для получения вычета необходимо подать налоговую декларацию в Федеральную налоговую службу до 30 апреля года, следующего за отчетным, по форме 3-НДФЛ с приложением следующих документов: 1)документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого НДФЛ (по ставке 13%) в соответствующем налоговом периоде, 2)документы, подтверждающие зачисление денежных средств на счет (ИИС). 3)заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика

Лайф Капитал
Для возврата НДФЛ необходимо подать заявление в налоговую по месту регистрации. Документы для обращения необходимы следующие:
– Копия договора ИИС (заявления о присоединении к Регламенту);
– Копии платежных документов на перевод денежных средств на ИИС;
– Копия паспорта;
– Налоговая декларация 3-НДФЛ;
– Справка с места работы 2-НДФЛ (если имеются другие источники дохода, можно представить справки 2-НДФЛ от всех источников дохода);
– Банковские реквизиты для зачисления денежных средств.
Возврат НДФЛ можно сделать и несколько раз, например, ежегодно, если были в прошедшем году пополнения счета ИИС.

Тип Б: При расторжении договора на ведение индивидуального инвестиционного счета, по прошествии не менее трех лет с момента открытия счета, налогоплательщик предоставляет брокеру справку из налоговой инспекции о том, что налогоплательщик не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования ИИС. В этом случае брокер, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог. Важно: При закрытии счета ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.

8. Возможно ли оформить налоговый вычет через ваш банк, по какой-либо упрощенной системе без обращения в ИФНС по месту прописки?

БКС Премьер
Через банк оформить нельзя

Лайф Капитал
В начале следующего года планируется запуск сервиса, позволяющего значительно облегчить процедуру подачи документов на возврат налога.

Финам
Такой возможности нет.

БКС Премьер
Только на банковский счет открытый на Ваше имя

Лайф Капитал
См. ответ на вопрос 7.

Финам
На банковский счёт.

10. Если заработанные на ценных бумагах средства поступают на ИИС, будет ли вычет производиться со всей суммы (внесения + заработанные деньги), или только с внесений?

БКС Премьер
Только с внесений, т.е. с тех сумм, которые Вы перевели на ИИС (конечно это могут быть и возвращенные ФНС средства и, купоны, которые были зачислены Вам на банковкий счет)

Лайф Капитал
Возврат НДФЛ проводится только с внесенной суммы.

Финам
Вычет на взнос (тип А) можно получить только с суммы внесенных денежных средств

Исключительные ситуации

11. В случае если меня не устроит качество обслуживания, то какова процедура переноса существующего ИИС в другой банк (без закрытия счета)?

БКС Премьер
Перевести ценными бумагами можно только при переводе ИИС от одного брокера к другому, для этого необходимо открыть ИИС в другом банке и в течении 30 дней осуществить перевод на новый ИИС

Лайф Капитал
Будет запущена Вами процедура перевода ИИС к другому брокеру, необходимо будет подать поручение в компанию, где открыть счет и в компанию, куда планируете перейти на обслуживание.

Финам
Процедура перевода ИИС от другого брокера в Финам: Клиент закрывает счет и в течении 30 дней открывает счет в Финам. В этом случае налоговая льгота не теряется. Процедуры могут отличаться у других брокеров.

12. Если сумма уплаченных за год гражданином налогов — менее 52 тысяч рублей, то получит ли он менее 52 тысяч рублей при сумме внесенных средств за год 400 000 рублей? Будут ли невозвращенные налоги за первый год уплачены в следующем, втором году?

БКС Премьер
Если сумма уплаченных налогов меньше 52 т.р. за год, то даже если сумма на ИИС 400 т.р., гражданину будет возвращена сумма не более суммы уплаченных им налогов, однако учитываются все доходы полученные гражданином, по которым он платит подоходный налог, в т.ч., например, работа по совместительству и т.д.; Возможно ли перенести недополученный налоговый вычет на последующие периоды (как в случае с имущественным вычетом, к сожалению точно не понятно, т.к. четко это в законе не прописано, возможно позже по этому вопросу будут уточнения)

Лайф Капитал
Возвращенный налог будет равен уплаченному без возможности переноса.

Финам
Клиент может получить не более той суммы, которая была уплачена в налоговую в течении года по ставке 13%, за исключением дивидендов.

13. Влияет ли льгота ИИС на другие льготы и вычеты НДФЛ?
При одновременном истребовании налогового вычета с ИИС и использовании других льгот НДФЛ (налоговый вычет при покупке квартиры) получу ли я обе льготы в полном объеме? Максимум по квартире (260 000 рублей из расчета стоимости недвижимости 2 млн. руб.) и одновременно максимум по ИИС (52 000 рублей из расчета суммы взносов 400 т. руб.).

БКС Премьер
Влияет, если суммы ежегодно выплачиваемого налога позволяют, то обе льготы можно получить в полном объеме, если нет, то, например, имущественный вычет частично можно перенести на следующий год, потом еще на год и т.д. Имущественный вычет может быть истребован в любое время в течении 3 лет после приобретения квартиры и получен по частям, пока не будет выбран полностью.

Лайф Капитал
Данные выплаты суммируются, но помните, что Вы делаете возврат ранее уплаченного НДФЛ.

Финам
Льгота ИИС на другие льготы не влияет. Если сумма для возврата достаточна, то Вы можете получить оба вычета.

С начала 2015 года у россиян появилась возможность открытия индивидуального инвестиционного счёта. Несмотря на это лишь немногие сегодня ясно представляют эту процедуру и умеют пользоваться данным инструментом.

Сложность заключается в выборе брокера, ведь у каждого из них могут быть разные условия и предложения, с которыми не всегда легко разбираться.

Ниже будет раскрыта суть основных принципов функционирования ИИС и приведён алгоритм открытия ИИС в Альфа-Банке.

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт?

Индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС) в Альфа-Банке называют такой тип счёта, на который распространяются налоговые льготы.

При открытии счёта возможны 2 варианта льготных условий:

Налоговый вычет в размере 13% от всех привлечённых средств (не более 52 тыс./год).
Отсутствующие налоги на прибыль, которая была получена в результате торгов на рынке ценных бумаг.

Чтобы открыть счёт, нужно внести на депозит сумму от 10 тыс. руб., которые будут являться инвестициями.

После того, как владелец получит налоговый вычет на счёт в банке, все эти деньги он сможет положить на ИИС – так он сможет заработать на этом в будущем году.

Для простых граждан это неплохой способ заработка с учётом получения налоговых вычетов.

Сразу стоит оговорить, что их общий размер не превысит 52 тыс. руб. (и, разумеется, средства должны пролежать необходимое количество времени). Важнее всего в таких делах подыскать добросовестного, надёжного брокера. И клиентам Альфа-Банка доступны услуги Альфа-Капитала, организации с брокерской лицензией, которая поможет открыть брокерский счёт.

Открытие ИИС в Альфа-Банке. Преимущества

Обслуживание удобно, так как значительная часть сервисов банковской организации подключается посредством Альфа-клика. Это приложение, позволяющее клиенту открыть ИИС в удалённом порядке, не посещая при этом банковских отделений.

Минимальная сумма первоначального взноса – 10.000 руб.

Можно внести за один раз максимальное количество средств или совершать в течение трёх лет дополнительные взносы до 400 тыс. руб./год. Периодичность будет зависеть только от личных желаний и возможностей держателя счёта.

Открытие индивидуального инвестиционного счёта доступно только гражданину РФ, который достиг совершеннолетнего возраста. Есть 2 способа проведения этой процедуры:

Можно заполнить заявку на официальном портале Альфа-Капитал.
Можно посетить любое из банковских отделений лично.

Вносить средства можно на протяжении всех трёх лет, в которые будет действовать договор между банком и держателем индивидуального инвестиционного счёта. Тот, кто инвестирует средства, имеет возможность расторжения подписанного соглашения, однако при этом ему придётся вернуть налоговый вычет.

Средства, которые клиент вносит на свой ИИС, страхованию не подлежат.

В компетенции инвестора включено право влияния на сферу, в которой будут впоследствии работать вложенные им финансовые средства. Расчёты активно действующих сумм в эквиваленте ценных бумаг будут выглядеть примерно так: ровно 50% будет лежать на депозите, а другие 50% – это инвестиции.

Важно помнить, что в случаях, когда инвесторы выбирают такую стратегию, деньги, находящиеся на депозите, застрахованы не будут.

При условии, что для инвестора удобно работать по удалённому доступу, банк предложит оформление инвестиционного счёта посредством личного кабинета. Деньги для последующих инвестиций будут списаны со счёта его личной карты.

Условия ИИС в Альфа-Банке

Новые горизонты. Направление предполагает выбор исключительно государственных облигаций таких хозяйственных обществ, у которых они максимально надёжные, ликвидные. В этот список входят Роснефть, Газпром и др. Доход в рамах этого направления может доходить до 9.7% годовых.
Наше будущее. Объект инвестиций этого направления – ценные бумаги государства. Приблизительный доход по ним может составлять 11%.
Точка роста. Объектами инвестиций являются газ, нефть, металлургическая промышленность, финансовая отрасль. Ярким примером служат акции такого эмитента, как компания Лукойл. Доход, который можно получить, составит 14.5% в год.

Помимо основного дохода клиент получает дивиденды в виде налоговых вычетов каждый год и возможности возврата изначально внесённой суммы.

Альфа-Банк и управляющая компания Альфа-Капитал обладают высокими рейтингами, это обеспечивает некие гарантии на то, что средствами будут управлять грамотно и клиент получит прибыль по итогу действия договорных отношений. Комиссия за сделку в ИИС в Альфа-Банке рассчитывается индивидуально.

Если вчитываться в отзывы о банке и УК, можно отметить отсутствие проблем репутационного характера и задержек с выполнением обязательств.

Минимум, который можно внести и воспользоваться любой из трёх вышеперечисленных стратегий, — 10 тыс. руб., максимум – 400 тыс. руб. За 3-летний период владельцы индивидуальных инвестиционных счетов получают право на перечисление налоговых вычетов (в общей сумме до 52 тыс. руб.).

Отслеживание результативности инвестиционного проекта, получение информационной поддержки и консультаций возможно через личный кабинет на портале УК Альфа-Капитал. Тарифы на ИИС в Альфа-Банке разнообразные, так что выбрать есть из чего.

Но не бывает только положительных сторон в инвестиционных процессах. Есть и несколько сложностей:

государственное страхование такого вложения отсутствует;
есть ограничения на ежегодные взносы: сумма не может превысить 400 тыс. руб.;
инвестирование возможно только в российских рублях;
можно открыть только 1 инвестиционный счёт на 1 физическое лицо. Открытие второго счёта во время существования первого не представляется возможным. В противном случае налоговая инспекция отследит это явление и налоговый вычет нужно будет вернуть;
деньги с ИИС до истечения срока действия договора (минимальный срок действия – 3 года) нельзя вывести ни частично, ни полностью. В противном случае гражданин теряет возможность получения вычета;
деньги, которые инвестор предоставляет банковской организации, не могут быть использованы в процессе работы на рынке Форекс;
инвестировать можно только в отечественные компании. Получение прибыли невозможно при работе с зарубежными представителями отраслей;
внесённые средства нельзя забрать до истечения 3 лет;
доходность подобного инвестирования не очень высока.

Процесс получения налогового вычета

Государство берёт на себя обязательства выплачивать сумму налогового вычета, равного 13%. В итоге инвестор получит больше, чем если бы он открыл вклад в любом действующем банке на долгое время.

Существует всего 2 пути получения налогового вычета. Один из них каждый инвестор выбирает самостоятельно:

выплата суммы в размере 13% от общей вложенной суммы для инвестиций;
получение прибыли от торгов с ценными бумагами.

В самом начале по месту прописки гражданин подаёт декларацию по форме 3-НДФЛ, к которой прикладывает бумаги, подтверждающие фактическое поступление финансовых средств от банка-инвестора на ИИС.

Интересно, что на одно имя можно открыть 1 инвестиционный счёт в Альфа-Банке. Но закон разрешает открытие нескольких счетов в семье. Иными словами, разные счета имею право на существование у супругов и даже близких родственников.

Как начать инвестировать?

Комфортно открывать ИИС через интернет. В данном случае нужно перейти на официальный сайт Альфа-Банка или воспользоваться порталом Госуслуг.

Если выбор был остановлен на сайте, то необходимо перейти к разделу под названием Инвестирование.

После следует выбрать на странице одну из трёх вкладок и перейти к началу оформления счёта. Дальше потребуется заполнить поля с контактными данными (электронной почтой, мобильным телефоном), инициалами.

Обязательно указание адреса и количество инвестируемых средств. Заполнив форму, клиент должен дождаться подтверждения заключения договора – на телефон поступит код, его нужно ввести на сайте.

После на счёт потребуется перевести указанные в заявке средства, что можно сделать, воспользовавшись мобильным переводом или терминалом.

Комиссионные сборы и последствия при досрочном расторжении договора на ИИС

Оформление инвестором документов сопровождается оплатой комиссионного сбора в размере 2%.

Эти деньги являются вознаграждением за то, что управляющая компания размещает доверенные финансовые средства. Кроме этих денег нужно оплатить комиссию за функцию доверительного управления счётом, она также равна 2%.

Расторжение договорных отношений сбором не облагают. Таким образом управление ИИС в Альфа-Банке можно передать компании.

Расторжение клиентом договора об ИИС ранее указанного в нём срока (а при этом в качестве вознаграждения он выбирал 13% налогового вычета), он обязан возместить полученную ранее сумму. Доход будет выплачен только в случае, если средства пробудут на счёте не менее 3 лет.

Отзывы об ИИС в Альфа-Банке

Максим Отов

Не стал долго рассматривать все предложения малоизвестных компаний и доверился Альфа Капиталу. Открыл инвестиционный счет около года назад, но только недавно решил попробовать предоставить управление финансами специалистам. Ведутся детальные отчеты, которые выгружаются сразу в личный кабинет. Пока что все в порядке.

Андрей Калугин

Был нелегкий выбор между ИИС и ПИФ, но все-таки решил выбрать первый вариант, поскольку там рисков меньше. От лица клиента могу сказать, что личный кабинет очень удобный и предоставляет детальную информацию о транзакциях в режиме онлайн.

Виталина

Выбрала Альфа Капитал из-за того, что компания предлагает огромный выбор продуктов для инвестирования. Я решила начать с инвестиции в 15 тысяч рублей в классические фонды. Дальнейшую прибыль реинвестирую.

Накопленные средства помогут получать приличный доход. Свыше четырех лет назад поправки в законодательстве позволили открыть в Альфа-Банке ИИС, обеспечивающий владельцу прибыль с учетом вложенной суммы, процентов, сроков и налогового вычета.

Как ИИС работает?

Термин ИИС возник недавно и означает индивидуальный инвестиционный счет. Клиенту предоставляется возможность применить надежный инструмент с целью обогащения при соблюдении определенных условий.

В роли брокеров выступают специалисты частного финучреждения, занимающего прочные лидерские позиции в сегменте. Потребуется открыть специальный вклад и доверить деньги.

Управляющая компания обладает брокерской лицензией и сумеет вложить средства в финансовые активы, приносящие высокую доходность в пределах установленного временного интервала. Работа системы включает:

определение стратегического направления, если произведен взнос разово или на протяжении срока;
обеспечение инвестирования в активы, способные регулярно начислять проценты и увеличивать капитал;
регистрацию личного аккаунта, позволяющего отслеживать в кабинете финансовое положение и вносить оговоренные суммы;
гарантированный возврат средств с учетом накопленного дохода и вычета налогового сбора.

Вполне доверительное отношение основано на репутации банка, работающего не первый год на рынке ценных бумаг и инвестиций. Профессионалы разбираются в нюансах и помогут выбрать грамотную стратегию.

Условия размещения средств

Превратиться в участника системы несложно. Предварительно происходит ознакомление с условиями открытия счета.

Клиентом становится физическое лицо. Открывается один счет в национальной валюте.
Минимальный взнос начинается с 10 тысяч рублей. Верхняя планка упирается в 400 000 рублей.
Установленный срок действия договора — 3 года. Максимальный временной промежуток — 5 лет.
Оговаривается порядок внесения денег. Производить частичное снятие запрещается.
Подбирается приемлемый вычет, связанный с налоговым законодательством.

Необходимость вывести средства, если не прошло три года, приведет к материальным потерям. Возврат затрагивает исключительно вложенную сумму.

Открытие индивидуального инвестиционного счета

Решение открыть индивидуальный инвестиционный счет Альфа-Банка включит механизм дальнейших действий. Потенциальному клиенту потребуется:

достичь совершеннолетия и узнать информацию об инвестиционном продукте;
подать заявку в режиме онлайн непосредственно на официальном портале;
посетить офис финучреждения, особенно после ответа на высланную заявку;
внести положенную сумму на счет, используя личный кабинет или кассу офиса.

Потребуется внимательно прослушать консультацию специалиста. Разработаны три стратегии, приносящие доход.

Оказание услуг приводит к установке комиссии. За вход в систему возьмут два процента. Ежегодно удерживается аналогичная сумма, поскольку производится доверительное управление.

Как пользоваться?

Узнавать о финансовом положении и росте доходов несложно. Дистанционный сервис облегчает управление.

Индивидуальный счет оговаривает условия досрочного расторжения. Инвестиции требуют выдержки и следует запастись терпением, учитывая возврат вычета при соблюдении условий.

Преимущества инвестиционного счета

Проверенный механизм обогащения находит много поклонников. Положительные отзывы убеждают скептиков и свидетельствуют о достоинствах программы.

Свободные финансы не лежат мертвым грузом и способны приносить прибыль ежеквартально.
Клиент получает ответы на возникшие вопросы и подробно знакомится со стратегическими направлениями. Риски сводятся к мизеру, учитывая брокерский опыт.
Не возникнет претензий у налоговых органов. Вычет удерживается в соответствии с действующими положениями законодательства.
Отсутствуют сомнения в репутации брокера. Рейтинги Альфа позволяют входить в пятерку учреждений, обладающих немалыми объемами активов.

Грамотная работа инвесторов становится залогом успеха. Бесплатный личный кабинет обеспечит информационную поддержку и управление.

Налоговый вычет

Отдельного внимания заслуживает налоговый вычет. Потенциальный клиент должен выбрать вариант отчислений.

Консультация специалиста позволит правильно оформить документы, невызывающие вопросов у налоговиков.
Регулярные поступления приводят к включению сбора в 13 процентов. При заполнении ежегодной декларации прилагается подтверждающая документация об уплате взноса.
При закрытии контракта через три года включается вычет на доход. Прибыль не пострадает и свободна от налогообложения. Будет предоставлено документальное подтверждение о сохранении вычета на протяжении всего периода.

Последний вариант подходит клиентам, имеющим официальную работу. Происходит возврат средств с учетом суммы инвестиций. Вложенные 400 тысяч приведут к возвращению 52 тысяч рублей в соответствии с законодательной базой. Налоговому инспектору предоставят:

оформленный бланк (2-НДФЛ);
банковскую выписку о внесении суммы;
заполненную декларацию (3-НДФЛ);
подготовленную заявку с просьбой возврата средств.

Остается выбрать способ подачи бумаг на рассмотрение. Действует несколько проверенных методов:

клиент собирает документацию и относит лично инспектору;
отсканированные бумаги отсылаются через личный кабинет;
отправляется заказное письмо с описью и обратным уведомлением;
оформлением займется проверенное лицо, получившее нотариальную доверенность.

Индивидуальный счет будет выгодным по сравнению с брокерским, поскольку полагаются налоговые льготы. Государством гарантируется возвращение вычета в установленные сроки

Заключение

ИИС подходит осторожным клиентам, решившим пустить деньги в ход. Образуются минимальные риски, и появляется надежный посредник в лице коммерческой структуры с высокими рейтингами. Выбор стратегии скажется на размере прибыли. При максимуме удается зарабатывать от 40 тысяч рублей (10 процентов) плюс вернуть удержанный вычет (52000 рублей). Процедура не вызывает сложностей. Один персональный счет позволит открыть дополнительный на имя ближайшего родственника. Сумму вносят поэтапно, если отсутствует возможность положить средства при открытии вклада. Окончание срока не помешает продолжить инвестиции и открыть аналогичный счет. Валютные колебания не отразятся на вложениях, и заодно удастся получить солидную прибыль.

Читайте также: