Заявления о признании кредитной организации банкротом

Обновлено: 13.05.2024

Анализ дел о банкротстве граждан по состоянию на начало мая 2017 показывает, что более 6 670 заявлений о банкротстве (несостоятельности) гражданина были не приняты судами и возвращены заявителям.

Мы решили раз и навсегда разрешить вопрос с порядком и способами получения документов для банкротства гражданина в данной публикации.

1.1. документы, подтверждающие наличие задолженности, основания ее возникновения и неспособности гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме

В арбитражный суд должны быть предоставлены все договоры (кредитные, займа и пр.) по которым у вас есть задолженность перед кредиторами. Чаше всего к ним относят кредитные договоры и договоры займа, но к таким договорам могут относится и договоры из Вашей повседневной хозяйственно-бытовой деятельности (ЖКХ, договоры поставки, возмездного оказания услуг и пр.). Стоит приобщить к заявлению платежные поручения и требования о погашении и/или наличии задолженности, поступившие к вам от кредиторов, запросить у кредиторов текущий размер задолженности с учетом процентов, пеней и штрафов.

Способ получения: по запросу от кредиторов.

Форма предоставления в суд: завер енные подписью заявителя копии.

1.2. документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя, полученные не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом:

Таким документов может являться справка из налогового органа об отсутствии задолженности или выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (выписка ЕГРИП), в которой содержатся сведения о прекращении Вашего статуса индивидуального предпринимателя.

Обратите внимание, что справка и выписка действительны лишь в течение 5 (пяти) дней, рекомендуем получать их в последнюю очередь.

Способ получения справки:

Способ получения выписки из ЕГРИП:

Форма предоставления в суд: заверенные подписью заявителя копии.

1.3. копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования

В течение месяца со дня обращения гражданина или работодателя на основании данных индивидуального лицевого счета будет выдан дубликат страхового свидетельства.

1.4. сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица:

Как можно узнать о состоянии своего лицевого счета?

1.5. квитанция об оплате государственной пошлины:

статья 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации предусматривает размер государственной пошлины за подачу заявления о банкротстве гражданина в размере 300 руб.;
Должник, в случае невозможности оплатить государственную пошлину перед подачей иска, вправе обратиться в суд с ходатайством об отсрочке оплаты государственной пошлины. Ходатайство подается в суд по месту регистрации вместе с документами о несостоятельности (банкротстве);
государственная пошлина оплачивается в арбитражный суд по месту регистрации должника (в месте подачи иска), при подаче заявления должник должен предоставить документ подтверждающий уплату с отметкой кредитной организации (банка) об исполнении.

1.6. квитанция о внесении в депозит суда суммы финансового вознаграждения финансового управляющего:

1.7. справка, выданная банком о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии)

выдается кредитной организацией (банком), в которой у гражданина открыты лицевые счета/имеются вклады;
Банк может установить размер комиссионного вознаграждения за услуги по выдаче справок/выписок. Зачастую это незаконно, но более 70% банков до сих пор взымают указанную комиссию со своих заемщиков/вкладчиков.

1.8. списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности:

список составляет гражданином самостоятельно, по форме утвержденной приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530.

Форма предоставления: подписанный заявителем список.

1.9. опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя:

опись составляется гражданином самостоятельно, по форме утвержденной приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530.

Форма предоставления: подписанная заявителем опись.

1.10. заявление о признании гражданина (несостоятельным) банкротом:

Заявление оформляется гражданином самостоятельно с учетом требований закона о банкротстве и арбитражного процессуального кодекса.

2. Сбор "факультативных" документов.

Когда "обязательные" документы собраны, время задуматься о получении "факультативных" документов, о том как это сделать, вы можете прочитать в продолжении нашего материала.

2.1. копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество:

Сведения о собственности на недвижимое и движимое имущество.

справка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ними (ЕГРП) полученная в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре) ( госпошлина 200 руб., срок выдачи 5 рабочих дней с даты получения запроса о выдаче справки);
информация о движимом имуществе предоставляется в виде копий документов, удостоверяющих эти права (например: копии ПТС, в случае утери ПТС: необходимо обратиться в ГИБДД с письменным заявлением, оплаченной государственной пошлиной (800 руб.), полисом ОСАГО, договором купли-продажи, паспортом гражданина, свидетельством о регистрации ТС, срок выдачи дубликата составляет от 1 до 30 дней);

2.2. копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе:

2.3. копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака):

в случае утери свидетельства необходимо обратиться в территориальное отделение ЗАГС с заявлением , а так же оплатить государственную пошлину в размере 350 руб., срок исполнения: если обратиться напрямую в отделение где был заключен брак, то срок исполнения - 1 день, если обращаться в любое другое отделение, то срок исполнения составит - 30 дней.

2.4. копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии):

в случае утери свидетельства необходимо обратиться в территориальное отделение ЗАГС с заявлением, а так же оплатить государственную пошлину в размере 350 руб., срок исполнения: если обратиться напрямую в отделение где был заключен брак, то срок исполнения - 1 день, если в любое другое отделение обратиться, то срок исполнения составит - 30 дней.

2.5. копия брачного договора (при наличии):

ст. 41 Семейного кодекса РФ, предусматривает обязательную письменную форму данной сделки и обязательное нотариальное удостоверение;
в случае утери брачного договора, необходимо обратиться к нотариусу, который произвел его удостоверение.

2.5. копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии):

соглашение о разделе общего имущества может быть заключено в период брака или совместное имущество может быть разделено в судебном порядке.
соглашение о разделе имущества заверяется у нотариуса, таким образом, в случае утери нужно обратиться к нотариусу составившего такое соглашение и заверившего его.
если супруги производили раздел имущества в судебном порядке, то суд (мировой суд или суд общей юрисдикции) выдает решение о раздела имущества. Копию решения каждая сторона судебного спора получает бесплатно в суде, вынесшем решение. В случае утери судебного решения, необходимо обратиться в суд с заявлением о выдаче копии документа из дела находящего в архиве.

2.6. копия свидетельства о рождении ребенка (при наличии):

в случае утраты свидетельства о рождении ребенка необходимо обратиться с паспортами обоих родителей, свидетельством о заключении брака, а в случае отсутствия такового со свидетельство об установлении отцовства в отделение ЗАГС, с заявлением (форма утверждена органами ЗАГС);
можно обратиться в территориальное отделение, выдавшее свидетельство о рождении ребенка, тогда срок выдачи дубликата составит 1 день, а возможно обращение в другое отделение ЗАГС (в другом регионе), срок выдачи дубликата в таком случае не может превышать 30 дней;
государственная пошлина за выдачу дубликата свидетельства о рождении составляет 350 руб.

2.7. копии документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии):

2.8. копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии):

документы о сделках с недвижимым имуществом получаются в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) или МФЦ в форме выписки из реестра недвижимости;
документы о сделках с ценными бумагами получаются у профессиональных регистраторов или непосредственно у юридического лица, ценными бумагами которого располагает гражданин;
документы о долях в уставном капитале можно получить либо у юридического лица, долей которого гражданин владеет, или в Федеральной налоговой службе (ФНС) в виде выписки из ЕГРЮЛ;
сведения о сделках с транспортными средствами возможно получить из паспорта технического средства, а так же и договора купли-продажи.

2.9. выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии):

выписку из реестра акционеров можно получить у профессионального участника рынка ценных бумаг (если акционеров больше 50) или непосредственно у юридического лица, самостоятельно ведущего реестр акционеров (если акционеров менее 50) (стоимость услуг регистратора и сроки ее предоставления, предусматриваются внутренними правилами регистратора/компании);
выписку из реестра участников юридического лица возможно получить у юридического лица, участником которого является гражданин.

2.10. копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения (при наличии):

2.11. сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом

налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
справка с места работы по форме 2-НДФЛ.

Мы обращаем Ваше внимание, что сбор и предоставление рассмотренных в настоящей публикации документов является важным этапом процедуры гражданина:

Арбитражный суд не примет Ваше заявления без полного комплекта документов;
в случае сокрытия / непредставления документов, Арбитражный суд в праве не применять в отношении Вас правило о списании долгов.

Предоставление в Суд полного и правильного пакета документов является не только обязанностью потенциального банкрота, но и залогом успешного инициирования процедуры и ее дальнейшего прохождения.

Заверенные копии документов предоставляются совместно с заявлением о банкротстве, однако не забудьте подготовить подлинные экземпляры документов и предоставить их на обозрение судьи в судебном заседании.

В соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 7 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"[1] право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, уполномоченного органа по денежным обязательствам с даты вступления в законную силу решения суда, арбитражного суда или судебного акта о выдаче исполнительных листов на принудительное исполнение решений третейского суда о взыскании с должника денежных средств.

Наличие судебного акта, которым установлена задолженность, является обязательным условием для возникновения у кредитора права на обращение в суд с заявлением об инициировании процедуры банкротства.

Вместе с тем ряду кредиторов, в том числе кредитным организациям, Законом о банкротстве предоставлены существенные преференции в части подачи заявления о признании должника банкротом.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 7 Закона о банкротстве право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора — кредитной организации с даты возникновения у должника признаков банкротства. Иными словами, в ситуации, когда кредитором (лицом, обратившимся с заявлением о признании должника банкротом) является кредитная организация, решение суда, вступившее в законную силу, не является обязательным для инициирования банкротства.

Это позволяет банкам избежать процедуры "просуживания" ссудной задолженности в исковом/приказном порядке, которая с учетом возможного затягивания ее должником и последующего обжалования судебных актов может занимать достаточно длительное время.

Похожее правило содержится в п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве, устанавливающей правила подачи заявления о признании банкротом физического лица. В соответствии с указанной нормой решение суда не является необходимым для инициирования процедуры банкротства документом, если требования основаны на кредитных договорах с кредитными организациями.

Однако при всей схожести приведенных правил нетрудно заметить, что они не являются тождественными. Для банкротства граждан недостаточно, чтобы кредитором была кредитная организация, необходимо также, чтобы требование было основано на кредитном договоре.

Нужно отметить, что положения п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве толкуются арбитражными судами буквально.

В ситуации, когда обязательства вытекают не из кредитного договора, а, например, из договора поручительства (хотя бы и заключенного с кредитной организацией), суды, ссылаясь на то, что перечень оснований, при которых заявление о банкротстве может быть подано при отсутствии решения суда, является исчерпывающим (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан"), оставляют заявление банка без рассмотрения или прекращают производство по делу — в зависимости от наличия/отсутствия заявлений иных кредиторов (п. 2 ст. 213.6 Закона о банкротстве).

Данная практика в целом сформировалась на уровне судебных округов[2]. Кроме того, имеется ряд определений об отказе в передаче дел для рассмотрения в заседании судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации[3], которые хотя и не являются "практикообразующими", но, безусловно, учитываются как нижестоящими судами, так и участниками оборота.

Судами при толковании положений п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве мог быть применен и иной подход, поскольку используемая в Законе формулировка "основано на кредитном договоре" может указывать не только на собственно заемные (кредитные) отношения.

В соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации[4] по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В силу п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Обязательство поручителя, безусловно, связано с неисполнением обязанностей должником по основному обязательству. В этом смысле вполне допустимо отнести требования о взыскании задолженности с лица, предоставившего поручительство в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, к требованиям, основанным на кредитном договоре.

Следует отметить, что примеры отступления от буквального толкования законодательных положений, касающихся возбуждения дела о банкротстве, встречаются в судебной практике, в т.ч. непосредственно в практике Верховного Суда Российской Федерации.

В частности, при рассмотрении вопроса о возможности инициирования процедуры банкротства в отношении юридического лица судами сформирован достаточно гибкий подход к определению кредитной организации.

Несмотря на то что в ст. 7 Закона о банкротстве речь идет об обязательствах перед кредитной организацией, суды вполне обоснованно исходят из того, что определяющим в данном случае будет не специальный статус конкурсного кредитора, а особенность обязательств перед ним.

Данная правовая позиция отражена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 12.10.2016 N 306-ЭС16-3611 по делу N А57-16992/2015, а также в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016) (утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 20.12.2016) (п. 1 раздела I "Практика применения законодательства о банкротстве" части "Судебная коллегия по экономическим спорам")[5].

Верховным Судом Российской Федерации отмечено, что судам необходимо проверять, являются ли требования заявителя следствием реализации специальной правоспособности кредитной организации или связанными с ними требованиями (например, из обеспечительных сделок), и при установлении таковых — разрешать по существу вопрос об их обоснованности и введении процедуры несостоятельности. Отличительная особенность предъявляемых кредитными организациями требований состоит в том, что эти требования, как правило, подтверждаются стандартными средствами доказывания, в связи с чем процесс доказывания их наличия и размера носит упрощенный характер.

Представляется, что в вышеприведенных разъяснениях Верховным Судом Российской Федерации были даны ориентиры относительно того, что является определяющим для применения упрощенной процедуры возбуждения дела о банкротстве. Это особая специфика обязательств перед кредитной организацией, носящих, по сути, бесспорный характер (вне зависимости от того, вытекают они из кредитных или обеспечительных сделок, на что отдельно указал Верховный Суд Российской Федерации).

Также рекомендуется Вам:

Однако отличие в формулировках рассматриваемых норм с учетом того, что они не только регулируют сходные правоотношения, но и расположены в одном законодательном акте, действительно, в известной степени ограничивает возможность их более гибкого толкования.

Вместе с тем различное правовое регулирование указанных отношений представляется неоправданным.

Из положений ст. 7 и 213.5 Закона о банкротстве очевидно следует, что установление специальных правил для инициирования банкротства было направлено на упрощение процедуры банкротства по отношению к должникам, требования к которым фактически являются бесспорными, на оптимизацию работы судов и происходило параллельно с введением упрощенного и приказного производств в арбитражных судах (неслучайно категории дел в указанных случаях пересекаются).

В связи со сложностью и особенностями рассмотрения определенных дел в арбитражных судах созданы судебные составы, специализирующиеся на спорах отдельных категорий (подряд, корпоративные споры и т.п.). Например, требования, связанные с выполнением обязательств по договору строительного подряда (если между сторонами существует спор о качестве выполненной работы) вряд ли должны рассматриваться судом при решении вопроса о введении процедуры несостоятельности.

Однако нет никаких препятствий для рассмотрения вопроса о наличии задолженности по кредитному договору или договору поручительства в связи с тем (как указал Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики за IV квартал 2016 г.), что процесс доказывания наличия и размера задолженности по делам данной категории носит упрощенный характер.

Кроме того, стоит отметить, что положения параграфа 5 главы 23 ГК РФ не предусматривают различий в правовом регулировании поручительства, предоставляемого физическими и юридическими лицами.

Каких-либо политико-правовых или логических оснований для установления различных условий предъявления требований к поручителям-гражданам и поручителям — юридическим лицам ни из положений гражданского законодательства, ни из Закона о банкротстве не следует. Напротив, если возможная причина этого — сложность договорных отношений поручительства (по сравнению с кредитными отношениями), очевидно, что договоры поручительства, заключаемые с юридическими лицами при корпоративном кредитовании, гораздо более сложно структурированы, тогда как договоры с гражданами (если речь идет о потребительском кредитовании) представляют собой типовые, стандартные контракты.

Установление специального правового регулирования для банкротства граждан (как это предусмотрено п. 1 ст. 213.1 Закона о банкротстве) должно следовать из особенностей правоотношений с физическими лицами, особого статуса граждан-должников, однако в указанной ситуации данных оснований не усматривается. С учетом вышеизложенного, несмотря на текстуальное различие формулировок абз. 2 п. 2 ст. 7 и абз. 7 п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве, представляется, что цели введения данных норм были тождественны, в связи с чем представляется необходимой унификация указанных законоположений путем исключения из абз. 7 п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве указания на основание возникновения задолженности перед кредитной организацией.

[1] Далее — Закон о банкротстве.

[3] См.: Определения Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2016 N 305-ЭС16-11267, от 22.11.2016 N 307-ЭС16-12020, от 12.12.2016 N 301-ЭС16-16255, от 21.02.2017 N 305-ЭС16-20943, от 28.02.2017 N 305-ЭС16-21391, от 21.07.2017 N 305-ЭС17-10060.

[5] В приведенном примере заявление о признании должника банкротом было подано не банком, а лицом, получившим право требования задолженности по договору цессии.

Одним из основных документов, необходимых при банкротстве юридического лица является соответствующее заявление.

Бланк и образец
Бесплатная загрузка
Онлайн просмотр
Проверено экспертом

В каких случаях проводится банкротство

Банкротство предприятия – процедура, к которой могут привести самые разные обстоятельства. В их числе:

финансовый кризис организации;
неэффективное руководство;
отсутствие спроса на продукцию;
потеря поставщиков или клиентов;
проблемы в производстве и т.д.

Однако, независимо от причин, одним из основных условий банкротства является невозможность покрытия денежных обязательств компании за счет ее активов в течение трех месяцев с того момента, как они возникли.

При этом то, перед кем имеются задолженности, особой роли не играет: это могут быть работники предприятия, государственные органы, контрагенты, банковское кредитное учреждение и пр.

Сумма долга должна быть не меньше трехсот тысяч рублей (с течением времени она может меняться в сторону повышения).

Для чего нужна процедура

Банкротство – это процесс, проходящий в определенном порядке и строго регламентированный законом.

Он дает возможность либо ликвидировать организацию в соответствии с установленными правилами либо восстановить ее нормальную эффективную деятельность.

Если банкротство идет по второму варианту, то восстановление может занять несколько месяцев, а то и лет. В некоторых случаях, в ходе этой процедуры между должником и кредиторами может возникнуть мировое соглашение – и это наиболее предпочтительных для всех сторон дела исход.

В процессе банкротства, если у юридического лица еще остались какие-то финансовые возможности, а на балансе имеется имущество (оборудование, техника, транспорт и т.д.), в первую очередь погашаются долги перед работниками организации, а также задолженности, имеющиеся перед государством (в основном по части налоговых отчислений), затем идут выплаты кредиторам, своевременно предъявившим свои претензии к должнику.

Кто должен писать заявление

Заявление о банкротстве предприятия в первую очередь имеет право написать его владелец. Но если он не может или не хочет этого делать, то заявление может составить кто-либо из кредиторов или же представители надзорного ведомства, например, налоговой службы (такое происходит только при том условии, что у должника крупные задолженности перед бюджетом).

Иногда кредиторы объединяются и пишут совместное исковое заявление о банкротстве какой-либо организации – закон это вполне допускает.

Что еще входит в пакет документов

Заявление – это далеко не все, что необходимо для запуска процедуры банкротства. Кроме него сюда включаются:

учредительные бумаги фирмы;
свидетельства о регистрации юр. лица и постановке на налоговый учет;
банковские выписки;
письменные подтверждения о наличии долгов;
бухгалтерская и налоговая отчетность.

Помимо этого, могут потребоваться и другие бумаги – это нужно уточнять уже непосредственно при подготовке пакета документов.

Важно иметь в виду, что если заявление будет подано не по всей форме или будет отсутствовать какая-либо документация, иск останется без движения вплоть до исправления ситуации. Кроме того, в некоторых случаях пренебрежение к требованиям законодательства по процедуре банкротства может привести к наложению штрафа на руководство фирмы и само предприятие.

Куда подавать заявление

Заявление подается в территориальный арбитражный суд, который занимается разбором дел, касающихся юридических лиц.

При этом по закону подать такое заявление требуется в тридцатидневный период с того дня, как обнаружатся неопровержимые признаки банкротства.

Формат заявления

Унифицированной формы заявления о банкротстве сегодня нет, то есть писать его можно в свободном виде. Правда при этом нужно соблюдать структуру, состав и подачу, свойственные для такого рода документации.

Нюансы оформления

Можно сделать заявление рукописным, но лучше все-таки подготовить его в компьютере и затем распечатать.

Заявление составляется как минимум в трех экземплярах, но при необходимости делается больше копий, каждая из которых должна быть заверена надлежащим образом (они уходят кредиторам, конкурсному управляющему, в банк и т.д.).

Образец заявления о банкротстве юридического лица

Если вы решили сформировать заявление о банкротстве юридического лица, которое никогда прежде не делали, воспользуйтесь приведенным ниже образцом – с его помощью, внеся некоторые коррективы, вы сможете создать свой документ.

Вначале все стандартно:

на правой стороне страницы напишите сведения о судебном органе, в который будете передавать заявление: его наименование и контактные данные;
аналогичным образом вносите информацию о банкротящемся предприятии: его полные реквизиты, должность и ФИО руководителя, его телефон и электронную почту для связи.

Затем посередине строки впишите название документа и переходите к основному разделу. Здесь нужно указать:

сумму долга, признаваемую должником;
информацию о кредиторах (какие конкретно и перед кем есть задолженности), в том числе ссылки на документальные основания возникших долговых обязательств (даты и номера договоров, счетов-фактур, решений суда, исполнительных листов и т.п.);
долги, возникшие по компенсации ущерба жизни и здоровью физическим лицам, зарплате и прочим выплатам работникам; обязательным сборам, в т.ч. налоговым отчислениям и т.д.;
сведения об имеющемся имуществе и других активах организации, которая выступает претендентом на банкротство (если они еще есть);
обязательно отметьте ссылки на нормы российского законодательства, в соответствии с которыми действуете как заявитель;
укажите, какие именно цели преследует подача заявления (собственно признание предприятия банкротом).

В документ нужно включить и все прилагающиеся к нему бумаги. В конце бланк подпишите, датируйте и проштампуйте.

После отзыва у банка лицензии в порядке, установленном законодательством РФ, Банком России назначается временная администрация , которая является органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации . Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев и действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России. Арбитражный суд принимает решение о начале процедуры принудительной ликвидации в том случае, если стоимость имущества ликвидируемого банка по предварительной оценке достаточна для погашения всех его обязательств перед кредиторами. В случае, если имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, открывается процедура банкротства (конкурсного производства). Данные процедуры открываются сроком на один год и могут продлеваться решением арбитражного суда на срок не более полугода.

Если в ходе принудительной ликвидации будет выявлено, что имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, то арбитражный суд по заявлению ликвидатора принимает решение о признании ликвидируемого банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства .

Конкурсный управляющий (ликвидатор) – лицо, утвержденное арбитражным судом для проведения процедур банкротства (принудительной ликвидации) и осуществления иных установленных законодательством РФ полномочий. В случае, если банк имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) физического лица от исполнения обязанностей, конкурсным управляющим (ликвидатором) является Агентство по страхованию вкладов. Конкурсный управляющий (ликвидатор) осуществляет следующие функции:

принимает, рассматривает и устанавливает требования кредиторов , осуществляет ведение реестра требований кредиторов и производит выплаты кредиторам причитающихся им денежных средств;
принимает в ведение и осуществляет поиск имущества кредитной организации , принимает меры по его сохранности, проводит его оценку у независимого оценщика и реализует его с целью последующего направления полученных средств на удовлетворение требований кредиторов ;
выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства , а также обстоятельства, предусматривающие привлечение бывших учредителей (участников) и руководителей банка к административной и уголовной ответственности (при процедуре банкротства);
осуществляет иные предоставленные федеральным законодательством полномочия.

Кредиторами ликвидируемого банка являются лица, имеющие по отношению к банку права требования по денежным и иным обязательствам (в том числе вкладчики), об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.

В целях предоставления кредиторам кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, информации о возможности предъявления своих требований временная администрация осуществляет публикацию в газете "Коммерсантъ", "Вестнике Банка России" и периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации объявления, содержащего сведения о кредитной организации (наименование и иные реквизиты), адрес кредитной организации, сведения о временной администрации. Указанная информация также размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет по адресу www.cbr.ru (далее - Представительство Банка России в сети Интернет) на главной странице "Информация по кредитным организациям", в разделе "Ликвидация кредитных организаций", в подразделе "Объявления временных администраций".

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ КРЕДИТОРОВ

Кредитор банка вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства (ликвидации).

Вкладчики банка, входящего в систему страхования вкладов, также вправе заявить к нему требования в сумме, не удовлетворенной в рамках выплаты страхового возмещения.

Если процедура конкурсного производства начата в банке, в отношении которого ранее Агентством по страхованию вкладов проводилась процедура принудительной ликвидации, то кредиторам третьей очереди, включенным в реестр требований кредиторов ликвидатором, необходимо заявить свои требования к банку повторно .

для физических лиц (в том числе вкладчиков) - фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
для юридических лиц - наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы: договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание; вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист) ; ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.); документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета); иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Доходы по вкладам и ценным бумагам после даты отзыва лицензии не начисляются , все требования учитываются в национальной валюте по курсу на дату отзыва лицензии.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Объявление конкурсного управляющего (ликвидатора), содержащее сведения о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принудительной ликвидации кредитной организации), подлежит опубликованию в газете "Коммерсантъ", "Вестнике Банка России" и в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации.

Данное объявление содержит сведения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принятии решения о принудительной ликвидации кредитной организации):

Указанная информация также размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет на главной странице "Информация по кредитным организациям", в разделе "Ликвидация кредитных организаций", в подразделе "Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)".

Требования кредиторов учитываются в реестре, который ведет временная администрация во время ее деятельности. Этот реестр она передает конкурсному управляющему (ликвидатору).

Требования, заявленные после даты закрытия реестра, учитываются за реестром требований кредиторов . Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему (ликвидатору) требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим (ликвидатором) указанных требований.

УДОВЛЕТВОРЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ

Исполнение обязательств перед кредиторами банка в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации) осуществляются в установленной очередности:

В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством.
Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору.
В третью очередь - иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, как включенных в реестр, так и учтенных за реестром. Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенным в реестр требований кредиторов.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора. Невостребованные кредитором средства конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет в депозит нотариуса.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) не несет ответственности за размер комиссии, взимаемой с кредиторов в другом банке при получении ими денежных средств.

ПОРЯДОК ЗАКРЫТИЯ СЧЕТА В ЛИКВИДИРУЕМОМ БАНКЕ

В соответствии с п.1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение такого договора является основанием закрытия счета клиента (п.4 ст. 859 ГК РФ) без всяких к тому ограничений.

Отсутствие денежных средств на счете клиента и наличие не оплаченных по этой причине расчетных документов по распоряжению взыскателей, предъявленных к счету клиента, не ограничивает его права на расторжение договора банковского счета (письмо ЦБР от 26.01.1999г. № 31-1-4/186).

БЛАНКИ ДОКУМЕНТОВ

Примерная форма требования кредитора - юридического лица (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
Примерная форма требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)
Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником ССВ (БЛАНК, ОБРАЗЕЦ ЗАПОЛНЕНИЯ)

Образец заполнения примерной формы требования кредитора - юридического лица файл // docx, 36.3 Кб

Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // doc, 50 Кб

Образец заполнения примерной формы требования кредитора - физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // docx, 43.79 Кб

Примерная форма требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // doc, 55 Кб

Образец заполнения примерной формы требования кредитора – физического лица кредитной организации, не являющейся участником системы обязательного страхования вкладов // docx, 46.21 Кб

Примерная форма требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ // doc, 48.5 Кб

Образец заполнения примерной формы требования кредитора – индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката // docx, 39.35 Кб

Банкротство физических лиц в 2021 году - условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
перечь имущества с подтверждением права владения;
справка о доходах и выписки со счетов;
выписка из реестра при наличии акций;
кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
опись имущества;
медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

недвижимость;
транспорт;
бытовая техника;
драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
решение судов – при наличии просуженных долгов;
документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Процедура банкротства физического лица - пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

договора купли-продажи;
передачи имущества якобы в дар;
по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
Суд запускает делопроизводство.
Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
назначается ликвидатор;
ведомости о ликвидации вносятся реестр;
происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
составляется баланс на момент ликвидации;
расчет общей суммы долга;
если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
принимается судебное постановление о банкротстве;
открывается конкурсноепроизводство;
назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Читайте также: