Заявление о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании что это

Обновлено: 19.05.2024

ВЭБ ведет свою историю от созданного 18 августа 1922 года в начале проведения новой экономической политики (НЭП) Российского коммерческого банка. Он был организован как концессия шведским финансистом Улофом Ашбергом. 7 апреля 1924 года учреждение было преобразовано в Банк для внешней торговли СССР. 17 июля 1987 года постановлением ЦК КПСС и Совета министров СССР он был переименован в Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк СССР), носил это название до 2007 года.

В советское время кредитная организация проводила расчеты по экспортно-кредитным операциям, руководила сетью заграничных банков. 2 января 1992 года Внешэкономбанк фактически объявил дефолт по внешним обязательствам СССР на сумму около $8 млрд. 13 января 1992 года Президиум Верховного Совета РСФСР решил сохранить ВЭБ и закрепил за ним новую функцию — обслуживание внешнего долга СССР. При этом учреждение не получило лицензии Центробанка и начало действовать на основании отдельных нормативных актов.

До 2019 года ВЭБ распоряжается накопительной частью пенсий граждан, которые не перевели ее в негосударственные пенсионные фонды или частные управляющие компании (так называемых молчунов).

В 2014 году против ВЭБ и других крупных российских госкорпораций в связи с ситуацией на Украине были введены секторальные санкции США, Канады, Евросоюза, Швейцарии и Японии. Они предусматривают запрет на средне- и долгосрочное кредитование, операции с новыми выпусками ценных бумаг.

Основные отличия между гос. и частными организациями

ЧУК	ГУК
Контролируются государством, которое гарантирует сохранность первоначальных вложений
Занимаются инвестированием, стремясь получить от этого как можно больший доход
Риски меньше, так как работают только по проверенным низкорисковым направлениям в большинстве с большими госпредприятиями	Располагает более широким перечнем финансовых инструментов и свободой действий
Надежнее, но дополнительный доход меньше	Риски значительнее, но при удачном выборе прибыль больше.

Частные УК отличаются от государственных по следующим параметрам:

Деятельность таких компаний контролируется со стороны государства.
Физическим лицам в обоих случаях гарантируется сохранность стартовых накоплений.
ГУК и ЧУК занимаются инвестиционной деятельностью, цель которой заключается в увеличении пенсионных накоплений российских граждан.
Сотрудничество с ГУК сопряжено с меньшими рисками, так как они работают только по проверенным инвестиционным направлениям.
При удачном выборе инвестиционного портфеля, предложенного ЧУК, физические лица смогут получить максимальную прибыль.

Внешэкономбанк и будущая пенсия

Итак, если было принято решение о том, что вашей управляющей компанией будет УК ВЭБ, то стоит знать некоторые важные моменты.

Для начала стоит уяснить, что ПФР и негосударственные фонды непосредственно сами не занимаются управлением переданными финансами. Для этих целей имеются специально созданные УК — государственные и частные.

Таким образом, крепкий союз пенсионного фонда и УК ВЭБ имеет свои плюсы и возможные недостатки.

Размещение накоплений в ВЭБ

ГУК предполагает подачу заявлений о ее выборе только через территориальные отделения фонда. Необходимо будет дополнительно предоставить:

СНИЛС (свидетельство с уникальным индивидуальным номером);
паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий его личность.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Инвестиционный портфель

При передаче своей накопительной части в УК банка необходимо позаботиться о выборе инвестиционного портфеля:

базовой разновидности;
расширенного варианта.

Друг от друга они отличаются направленностью ценных бумаг и облигаций, из которых они состоят. В первом случае дело имеется только с государственными компаниями и предприятиями. Во втором случае, появляются и международные участники финансового рынка.

Вопросы доходности ВЭБ

Имея в ВЭБ пенсионные накопления, о доходности обязательно нужно знать. Она рассчитывается по нескольким показателям, зависящим от календарных периодов. Примечательно, что сведения Внешэкономбанка о пенсионных накоплениях, а именно доходности, можно найти в общем доступе.

Как перейти

Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию на следующий год после подачи заявления.

Срочным считается переход из НПФ, когда вы пробыли там пять лет и переводите накопления без потери инвестиционного дохода. В 2019 году переход без потерь оформляют те, кто попал в НПФ в 2011 году или раньше. Также в 2019 году можно подать заявление на срочный переход, если оказались в НПФ в 2015 году.

Те, кто переходил в НПФ в 2012—2014 или в 2016—2019 годах и подает заявление о переводе накопительной пенсии в 2019 году, совершают досрочный переход. Если договор вступил в силу в 2012—2014 годах, пять лет уже прошло, и началась новая пятилетка, если в 2016—2019 годах — еще не прошли первые пять лет. При досрочном переходе вы теряете инвестиционный доход за незавершенную пятилетку. Чтобы не распутывать все это самостоятельно, позвоните в свой фонд и узнайте, будет ли у вас досрочный переход и потери из-за него.

Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком является ПФР. СНИЛС — это аналог договора между вами, а дополнительных бумаг подписывать не требуется. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно, потому что счет ведет ПФР.

Выбираем удобный вариант обеспечения

Изменения законодательства в начале 2015 года предусматривают, что пенсию можно обеспечить несколькими способами:

сформировать только страховую часть сбережений и отказаться от накопительной части;
предусмотреть как накопительные, так и страховые сбережения.

Многие люди до настоящего момента не могут понять, что же представляет каждый из этих вариантов. На самом деле все не так сложно.

Страховая часть — это база, имея которую будущая пенсия в любом случае будет человеку гарантирована. Однако ее окончательный размер будет зависеть от многочисленных факторов, а именно от ситуации в государстве и с его бюджетом.

Накопительная же часть организуется только лишь профессиональными участниками рынка и является обязательной частью будущей пенсии гражданина, если он выберет таковой вариант.

Совет! Забота о своей безбедной старости должна начинаться с первых дней трудоустройства на официальную работу.

Государственная управляющая компания

Сведения о государственной управляющей компании

Состав и структура акционеров (участников) управляющей компании

№ п/п	—
Полное наименование акционера (участника) (для физического лица — ФИО)	—
Адрес (место положения юридического лица)	—
Дата и номер свидетельства о государственной регистрации юридического лица	—
Основной государственный регистрационный номер юридического лица	—
Идентификационный номер налогоплательщика	—
Данные о последних изменениях в наименовании, организационно-правовой форме юридического лица	—
Доля акционера (участника) в уставном капитале. По номинальной стоимости	—
Доля акционера (участника) в уставном капитале. В процентах от величины уставного капитала	—

Расширенный инвестиционный портфель

Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг

Инвестиционный портфель выплатного резерва и инвестиционный портфель средств пенсионных
накоплений застрахованных лиц, которым установлена срочная пенсионная выплата

Разновидности пенсионного обеспечения

Выбирая тот или иной вариант пенсионного обеспечения, вкладчики имеют право использовать исключительно страховую часть пенсионных выплат, либо сохранить базовую часть и дополнительно обеспечить инвестиционную базу.

Страховая часть — основной элемент с гарантией выплаты пенсии, размер которой будет полностью зависеть от экономической ситуации в России на текущий момент и от соотношения количества работающих граждан и пенсионеров.

Накопительная часть — средства обязательных пенсионных накоплений, находящиеся под контролем специалистов сферы инвестирования.

В процессе слияния накопительной и страховой частей, получается самый качественный вариант гарантированных пенсионных выплат. Данная комбинация гарантирует пенсию, состоящую уже бюджетной и рыночной частей, что дополнительно страхует выплаты от рисков.

Что лучше: государственная или частная

Частные управляющие компании также работают с ПФР; их деятельность подчиняется законодательству и контролируется Пенсионным фондом и Минфином.
Они ежегодно отправляют финансовую отчетность в ЦБ РФ, подвергаются полному аудиту.

Однако частные организации, в отличие от ГУК, имеют больше возможностей для инвестирования. Так, они вправе работать с ценными бумагами более низкого рейтинга надежности, ипотечными сертификатами и др.

Решение поменять распорядителя средств на более прибыльного должно быть взвешенным.
Однако в любом случае ПФР страхует годовой доход от инвестирования, если клиент переводит свои сбережения в частную УК. А вот при переходе в негосударственный фонд потери могут составить до 20 % заработанной прибыли.

Где можно формировать накопительную пенсию?

В отличие от страховой выплаты, которая учитывается в пенсионных баллах (ИПК) и только на лицевом счете Пенсионного фонда РФ, накопительная пенсия формируется в денежном выражении на счете страховщика, которого гражданин вправе выбрать сам:

государственного (ПФР);
негосударственного (НПФ).

Как государственный, так и негосударственный фонд не может управлять денежными средствами. Для этого существуют управляющие компании (УК). НПФ самостоятельно, не учитывая мнение застрахованных лиц, выбирает УК, с которой заключает договор. Пенсионный фонд России оставляет за гражданами право самим выбрать управляющую компанию. Это может быть:

ГУК (государственная УК);
ЧУК (частные УК).

И ГУК, и частные управляющие компании являются юридическими лицами, которые имеют соответствующую лицензию на управление средствами на финансовом рынке. Таковых существует множество, однако не все они могут осуществлять данную деятельность.

Согласно законодательству РФ застрахованное лицо может передать свои накопления в управление только тем УК, которые ежегодно отбираются по результатам конкурсов, проводимых Федеральной службой по финансовым рынкам, и с которыми у ПФР заключен договор доверительного управления.

Ценности

Лидерство
Достижение целей Стратегии невозможно без того,
чтобы десятки и сотни сотрудников ВЭБ взяли на себя ответственность за результат,
решали проблемы, несмотря на сложности и препятствия, проявляли инициативу.

Команда
Для успеха необходима командная работа. Команда как
ценность означает для нас взаимопомощь и взаимовыручку, отсутствие формализма,
умение услышать, конструктивный подход.

Что необходимо знать о принципах работы Внешэкономбанка (ВЭБ) и о пенсионных накоплениях в государственной управляющей компании

По умолчанию ГУК направляет полученные от граждан средства в сторонние инвестиционные инструменты, что обеспечивает постоянный рост доходности.

Стандартный портфель инвестиций включает:

Ценные бумаги государственных предприятий
Облигации компаний с госгарантиями на территории РФ
Инвестиции в любой валюте

Внешэкономбанк предлагает также расширенный портфель инвестиций с дополнительными возможностями для распределения вложений граждан РФ. Кроме стандартных опций, добавились и такие, как:

Ценные бумаги ипотечного кредитования
Облигации финансовых компаний международного уровня

Несколько лет назад Внешэкономбанк взял под свой контроль дополнительные инвестиционные портфели: резервные и срочные пенсионные выплаты гражданам. Портфели инвестирования, образованные за счет накоплений, обособляются от остальных финансовых элементов банка и по каждому из них открывается индивидуальный банковский счет, следуя регламентированным требованиям.

Комитет координации финансов

Комитет разрабатывает инвестиционную стратегию и просчитывает всевозможные риски с последующей минимизацией. Кроме этого, комитет устанавливает критерии для дальнейшего вложения пенсионных средств и определяет обязательные условия на ведение тех или иных финансовых операций.

Департамент доверительного управления финансами

Департамент отвечает за качество процесса инвестирования, возложенного на Внешэкономбанк. Департамент следит за всеми инвестиционным процессам, отслеживая то, как выполняются те или иные задачи.

Сотрудники данного департамента имеют следующие принципы:

Работать в интересах вкладчиков
Инвестировать разумно без неуместных рисков
Обеспечивать максимальную надежность и высокий рост доходов
Полная конфиденциальность любых поступающих данных

Сотрудники Департамента доверительного управления исполняют:

Формирование и заключение договоров по финансовым операциям
Заключение сделок с последующим контролем их качества
Согласование любых операций по накопительным средствам и действующим активам
Ведение инвестиционных портфелей
Ведение отчетности по доходам и расходам
Составление аналитических отчетов, управление допустимыми инвестиционными рисками
Анализ рынков для оптимальных вложений

Безопасность

Внешэкономбанк руководствуется следующими принципами безопасности:

Гарантия безопасности проводимой банковской деятельности
Защита всех финансовых операций и сокрытие данных, представляющих из себя государственную тайну
Защита всей информации от кибератак
Распределение уровня доступа к той или иной информации между сотрудниками

Внутренний контроль ВЭБ

Сотрудники внутреннего контроля качества следят за всеми операциями по распределению денежных средств внутри ГУК.

Сотрудники внутреннего контроля занимаются тем, что:

Отслеживают все инвестиционные операции на соответствие законодательству РФ
Контролируют финансовые операции, способные привести к возникновению конфликта интересов сторон
Следят за нарушениями правил и обязанностей сотрудниками Внешэкономбанка
Координируют финансовые отчетности

Кадровая политика

Дирекция кадровой политики контролирует взаимоотношения между Внешэкономбанком и сотрудниками.

Знакомство всех сотрудников ГУК с правилами, чтобы в дальнейшем избежать конфликты интересов
Проведение разъяснительных работ с сотрудниками ГУК
Определение форм дисциплинарных взысканий за нарушение установленных требований в рамках трудового законодательства РФ

Планирование допустимых рисков

Дирекция контроля рисков занимается тем, что контролирует риски, способные возникнуть при ведении деятельности по доверительному управлению денежными средствами.

Аналитика финансовой устойчивости ценных бумаг предприятий
Просчет допустимых лимитов на использование имеющихся денежных средств
Аналитика стабильности страховых компаний, сотрудничающих с Внешэкономбанком
Аналитическая и информационная поддержка

Как разместить накопительную часть пенсии во Внешэкономбанке

страховое свидетельство (СНИЛС);
документ, удостоверяющий личность (как правило, паспорт гражданина РФ).

Также разрешается представить документы через официального представителя (доверенное лицо). В этом случае дополнительно потребуется документ, удостоверяющий личность доверенного лица и соответствующий документ, который подтверждает право представителя действовать от имени застрахованного лица (например, доверенность).

Доверить свои накопления Внешэкономбанку могут и те, кто только собирается формировать будущую накопительную пенсию, и те, кто уже сформировал определенную сумму в других компаниях. Во втором случае законодательством РФ разрешается минимум через год перевести накопления под управление ГУК.

Также это могут сделать и застрахованные лица, выбравшие в качестве страховщика НПФ. Однако в этом случае будет произведена смена страховщика, то есть гражданин переведет свои средства из НПФ в ПФР. А это может привести к потере инвестиционного дохода. Поэтому переходить из негосударственного фонда в государственный нужно не ранее, чем через пять лет.

Выбирая государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, гражданин должен также выбрать один из двух предлагаемых компанией инвестиционных портфелей.

Выбор инвестиционного портфеля и размещение средств

Инвестиционный портфель представляет собой активы, которые были сформированы за счет переданных ПФР средств управляющей компании по одному договору. Эти средства обособлены от других активов, а формирование портфеля происходит согласно инвестиционной декларации.

Базовый портфель государственных ценных бумаг (ГЦБ);
Расширенный инвестиционный портфель.

Управляющая компания обособляет инвестиционные портфели, которые сформированы за счет средств пенсионных накоплений, от другого имущества (в том числе и своего), и по каждому открывает отдельные счета (в Банке России, кредитных организациях и т.д.).

Договор доверительного управления накопительной пенсией

Договор доверительного управления накоплениями заключается между Пенсионным фондом России и государственной управляющей компанией. В соответствии с этим договором ПФР передает ГУК денежные средства накоплений в управление.

После подписания данного договора управляющая компания получает возможность от своего имени заключать на рынке ценных бумаг соответствующие сделки, которые должны проводиться в интересах Пенсионного фонда РФ.

По сути, ГУК предлагает особые услуги по управлению активами (средствами и ценными бумагами). За эти услуги компания получает вознаграждение — часть прибыли или определенный процент от стоимости данных активов.

До конца этого года любой россиянин 1967 года рождения и моложе вправе решить, по какому тарифу работодатель будет отчислять за него с 2014 года взносы в ПФР на накопительную часть пенсии. Есть два варианта. Первый — сохранить тот же тариф, что и сейчас. То есть 6 процентов от дохода. Второй вариант: можно снизить эти отчисления до 2 процентов, тем самым увеличив тариф страховой части пенсии с нынешних 10 до 14 процентов.

Право выбрать тариф накопительной части пенсии между 2 и 6 процентами прописано в Федеральном законе от 3 декабря 2012 г. № 243-ФЗ. У вас могут возникнуть вопросы: какую ставку лучше выбрать, куда обратиться и как это вообще повлияет на пенсию. Ответы дадим в статье.

Какой размер тарифа для накопительных отчислений в ПФР выбрать

Прежде отметим, что до сих пор не утверждена новая формула расчета пенсии. Но ясно точно, что пенсия будет состоять из трех частей — базовой, страховой и накопительной. Каждая составляющая будет определяться по отдельным правилам. А эти параметры пока находятся в разработке.

Чтобы осознанно выбрать тот или иной тариф накопительной части, советуем учесть две важные детали. Первая — это то, какой доход смогут приносить средства, учтенные на вашем индивидуальном лицевом счете. Их страховую часть гарантированно увеличивает государство, индексируя ее в зависимости от уровня инфляции (п. 6 ст. 17 Федерального закона от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ).

Вторая важная деталь — пенсионные накопления в отличие от страховой части наследуются. Если человек не доживает до пенсии, то накопленные деньги, а также полученный с них доход переходят его правопреемникам, скажем детям, супругу, родителям.

Как видите, дать четкие рекомендации, какую часть пенсии выгоднее усилить — страховую или накопительную, сложно. Здесь вы самостоятельно принимаете решение.

Что вам понадобится сделать, чтобы выбрать тот или иной тариф на накопительную часть, мы подсказали также в таблице ниже. Рекомендации в ней даны в зависимости от того, где сейчас находятся ваши пенсионные средства и где вы хотите хранить их в дальнейшем.

Как выбрать тариф формирования пенсионных накоплений с 2014 года

Что будет, если не выбрать управляющую компанию и тариф

Допустим, страховщик ваших пенсионных накоплений — это ПФР. То есть никаких заявлений в фонд о том, что вы хотите перевести средства в НПФ или все же оставить их в ПФР с выбором какой-либо управляющей компании, вы не подавали. Это, кстати, распространенная ситуация.

Еще в своем заявлении вам понадобится отразить выбор одного инвестиционного портфеля из тех, что предлагает выбранная вами управляющая компания.

Когда подавать заявление о выбранной управляющей компании и тарифе

Подать заявление можно только до 31 декабря 2013 года включительно. Пока форма для него не утверждена. Однако ждать официального бланка не обязательно. Уже сейчас можно обратиться в свое отделение Пенсионного фонда РФ и ваше заявление примут. Это нам подтвердили в ПФР.

Кстати, права подать такое заявление в будущие годы не предусмотрено. Поправки на этот счет пока только обсуждаются.

Надо ли выбирать тариф, если средства уже находятся в НПФ или частной управляющей компании

Уже давно граждане вправе переводить свои накопления из ПФР в негосударственный пенсионный фонд или частную управляющую компанию. Если вы так и сделали, то для вас с 2014 года накопительный тариф будет составлять по умолчанию максимум, то есть 6 процентов, а страховой — 10 процентов от вашей зарплаты. Заявления для этого подавать не надо.

Можно ли сейчас перевести накопления в негосударственный пенсионный фонд

Предположим, вы хотите в этом году сменить страховщика — с ПФР на негосударственный пенсионный фонд. Кстати, он же станет инвестировать ваши деньги. Тогда вам понадобится до конца текущего года заключить с НПФ договор об обязательном пенсионном страховании. А в ПФР надо представить соответствующее заявление. Его форма есть в приложении № 2 к Административному регламенту, утвержденному приказом Минздравсоцразвития России от 13 декабря 2011 г. № 1536н.

Нужно ли сообщать своему работодателю о том, какой тариф вы выбрали

Пока в законодательстве нет требования сообщать в бухгалтерию о выбранном вами тарифе. Но мы советуем все же это сделать. И вот почему.

Вашему работодателю при уплате взносов в ПФР с будущего года придется учитывать тариф на накопительную часть пенсии, который вы выберете (ст. 33—33.3 Федерального закона от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ). А страховые взносы в Пенсионный фонд РФ за работников 1967 года рождения и моложе компании платят двумя платежными поручениями на разные КБК (коды бюджетной классификации). То есть отдельно перечисляют на финансирование страховой и накопительной частей пенсии. Если с 2014 года это правило не изменится, то бухгалтеру вашей компании нужно будет учитывать информацию о том, какой накопительный тариф выбрал сотрудник.

Вот поэтому рекомендуем вам представить в бухгалтерию заявление с просьбой с 2014 года перечислять взносы на накопительную часть пенсии по тарифу 6 процентов. К этому документу стоит приложить копию заявления, поданного в ПФР, с отметкой фонда, что он его у вас принял. То есть о такой копии стоит позаботиться заранее — при обращении в Пенсионный фонд. Ведь в бухгалтерии могут не поверить на слово, что вы сделали именно такой выбор.

Ну а если ваши средства хранятся в НПФ, то в заявлении можете сослаться на это. И приложить к нему копию договора с таким фондом. Тогда по умолчанию бухгалтерия будет отчислять за вас взносы в ПФР на накопительную часть по ставке 6 процентов.

НДС – 2022

Лучший спикер в налоговой тематике Эльвира Митюкова 14 января подготовит вас к сдаче декларации и расскажет обо всех изменениях по НДС. На курсе повышения квалификации осталось 10 мест из 40. Поток ограничен, так как будет живое общение с преподавателем в прямом эфире. Успейте попасть в группу. Записаться>>>

Накопительные пенсии граждане доверяют частным и государственным организациям. Задачу последних выполняет Внешэкономбанк. Эта коммерческая организация управляет пенсионными накоплениями с 2003 года. Она отвечает за сохранность средств граждан, поэтому инвестирует их только в качественные активы. Важно выбрать правильный вариант формирования накопительной пенсии. Высокие показатели доходности у портфеля ВЭБ УК расширенного.

ВЭБ УК предлагает выгодные варианты увеличения размера пенсии

С 2002 года у граждан Российской Федерации помимо государственной (страховой) пенсии формируется еще и накопительная. Со страховой частью работает только Пенсионный фонд России (ПФР), а накопительная может формироваться или в ПФР, или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы ее туда переведете.

Деятельность

В составе группы Внешэкономбанк государственная управляющая компания открылась в 2003 г.

Изначально деятельность ГУК ВЭБ регулировали федеральные законы и иные нормативные акты, в том числе:

ФЗ № 82 от 17.05.2007 (о Банке Развития);
Постановление Правительства № 34 от 22.01.2003 (о назначении Внешэкономбанка государственной управляющей компанией);
Постановление Правительства № 540 от 01.09.2003 (о расширенной инвестиционной программе) и др.

ГК Внешэкономбанк, в том числе ГУК — это на 100 % государственная организация. Контролирует ее деятельность Наблюдательный совет. Ежегодно ВЭБ подвергается полной проверке; независимого аудитора выбирают по конкурсу.

Руководство ГУК ВЭБ осуществляет Комитет по доверительному управлению. Это постоянно действующий коллегиальный орган, в состав которого входят представители Правительства РФ, Банка России и ПФР.

Комитет по доверительному управлению совместно с Дирекцией рисков и Службой внутреннего контроля отбирает направления инвестирования, оценивает их не только с точки зрения доходности, но и надежности, проводит анализ возможных потерь и др.

Выбор инвестиционного портфеля

Если гражданин до 2015 г. не успел распорядиться своими накоплениями, его средства автоматически переведены в УК ВЭБ и инвестируются по расширенной финансовой программе.

В УК Внешэкономбанк действует также портфель ГЦБ. Согласно его декларации деньги граждан вкладываются только в федеральные ценные бумаги РФ и в облигации российских хозяйствующих субъектов, обеспеченные госгарантией.

Управление сбережениями по программе ГЦБ обладает высоким уровнем сохранности и защищенности. А в последние годы, в связи с экономической нестабильностью в мире и введением санкций, он показывает и большую доходность.

В 2021 г. банк приумножил сбережения граждан по расширенной инвестиционной программе на 8,59 %, а по ГЦБ — на 11,09 %. В 2016 г. доходность составила 10,53 и 12,2 %, в 2015 г. — 13,15 и 15,31 % соответственно.

Чтобы самостоятельно выбрать УК ВЭБ в качестве распорядителя своих пенсионных сбережений и программу инвестирования, нужно подать заявление в территориальное подразделение ПФР.

Потребуются следующие документы:

паспорт (вид на жительство для иностранцев);
СНИЛС;
доверенность, если от имени будущего пенсионера действует его представитель, и его удостоверение личности.

Подать заявку можно также по почте, через МФЦ или Единый портал госуслуг при наличии подтвержденного аккаунта. Средства всех обратившихся до 31 декабря текущего года будут переведены в Банк Развития с марта следующего.

Договор доверительного управления

При переводе накоплений в НПФ каждый гражданин самостоятельно подписывает договор ДУ. Размещая деньги в Банке Развития, делать этого не нужно: Пенсионный фонд РФ заключил его от имени всех действующих и будущих клиентов.

Договор устанавливает порядок инвестирования по расширенной программе. Заключая сделки, покупая и продавая ценные бумаги и облигации, ГУК приумножает накопления граждан и взимает процент от прибыли в качестве комиссионных.

Разница между расширенным портфелем и портфелем государственных ценных бумаг

Расширенный портфель

Чем отличаются Негосударственные пенсионные фонды и Управляющие компании

Портфель госбумаг

. Эти средства инвестируются более консервативно. Они вкладываются только в государственные ценные бумаги, облигации российских эмитентов, обеспеченные государственными гарантиями, а также размещаются на счетах доверительного управления в кредитных организациях в рублях и валюте.

Как перевести средства в другой портфель?

Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.

Где можно формировать накопительную пенсию?

Обращение в Пенсионный Фонд

Если нет возможности самостоятельно обратиться в отделение ПФР, за вас это может сделать доверенное лицо.

Что такое страховая и накопительная части пенсии и чем они отличаются

Как оформить накопительную пенсию во Внешэкономбанке

Не стоит забывать о том, что страховщиком Внешэкономбанка считается Пенсионный фонд. Именно поэтому оформление заявления на размещение пособия должно происходит не через банк, а с помощью сотрудника Пенсионного Фонда. Гражданину предстоит нанести визит в данное государственное учреждение. Однако сделать это можно и в удаленном режиме. Только для этого предстоит подготовить пакет документов и заверить их у нотариуса.

Документация может быть передана через официального представителя. В таком случае к пакету документов может быть добавлен паспорт доверенного лица и доверенность, подтверждающая право действий от застрахованного лица.

Что лучше: государственная или частная

Частные управляющие компании также работают с ПФР; их деятельность подчиняется законодательству и контролируется Пенсионным фондом и Минфином. Они ежегодно отправляют финансовую отчетность в ЦБ РФ, подвергаются полному аудиту.

Решение поменять распорядителя средств на более прибыльного должно быть взвешенным. Однако в любом случае ПФР страхует годовой доход от инвестирования, если клиент переводит свои сбережения в частную УК. А вот при переходе в негосударственный фонд потери могут составить до 20 % заработанной прибыли.

Рейтинг управляющих компаний, с которыми у ПФР заключены договоры доверительного управления средствами пенсионных накоплений, и особенности формирования накопительной пенсии в частной управляющей компании (ЧУК)

Доходность пенсионных накоплений

Результаты инвестирования и аудиторских проверок государственной УК ВЭБ, согласно Приказу Минфина № 107 от 22.08.2005, публикуются в открытом доступе.

Такую доходность компания показывала на протяжении последних лет:

Период	Доходность, % годовых	Официальный уровень инфляции (ЦБ РФ), %
I кв. 2020	1,95	0,8
2017	8,59	2,5
2016	10,53	5,4
2015	13,15	12,9
2014	2,68	11,4
2013	6,71	6,5
2012	9,21	6,6
2011	5,47	6,1
2010	7,62	8,8

Из ежеквартальных отчетов можно узнать, какие проценты прибыли были получены за текущий год, последние 12 и 36 месяцев и за весь период действия договора доверительного управления между Банком развития и ПФР.

Благодаря консервативной инвестиционной политике ГУК доходность портфеля ежегодно перекрывает официальный уровень инфляции. Исключение составил кризисный 2014 г. Но и тогда Внешэкономбанк получил прибыль большую, чем другие частные УК.

Рейтинг управляющих компаний ПФР на 01. 01. 2021

Инвестиционные портфели ГУК обособлены друг от друга и от иных активов компании. По обоим открыты счета в ЦБ РФ, специально отобранных банках и депозитариях. Контролирует сохранность денег Комитет по доверительному управлению, куда входят представители Правительства и ПФР.

заполнения заявления о выборе Стандартного (Базового) портфеля.

заполнения заявления о выборе Расширенного портфеля.

Заключение договора доверительного управления

Передавая УК деньги будущих пенсионеров для инвестирования, ПФР подписывает с ними договоры доверительного управления. С Внешэкономбанком Фонд имеет 2 соглашения:

О расширенном портфеле № 22-03Г065 от 31.12.2003.

История создания фонда

Данная компания разработана Внешэкономбанком. Формирование производилось на основании положений указа, разработанного Президентом от 1992 года под №7. Кроме того, во внимание стоит принимать данные ФЗ от 1998 года №75. Указанные акты направлены на регулирование деятельности негосударственных фондов.

Стоит указать на то, что в настоящее время рассматриваемая организация не ведет деятельность, связанную с обязательным страхованием в пенсионной сфере. У организации имеется несколько филиалов, адреса расположения которых получится найти на официальном портале.

Внешэкономбанк личный кабинет

Рассказываем, как это лучше делать. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается. Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. Порядок действий должен быть следующим:. Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные.

Запомнить меня. Забыли свой пароль? Войти как пользователь:. Запрос пароля Если вы забыли пароль, введите вашу электронную почту, на нее будут высланы контрольная строка для смены пароля, а также ваши регистрационные данные. Выслать контрольную строку. Преимущества регистрации Мы рекомендуем зарегистрироваться вам на сайте Fincult.

Деятельность Внешэкономбанка

Вот уже 16 лет (на 2021 год) Внешэкономбанк выполняет свои обязательства в роли государственной компании. Главная его функция – работа денег (инвестирование). Банк получает эти средства от Пенсионного фонда России.

По действующему закону россияне с 1 января безвозвратно лишаются возможности изменить систему пенсионного обеспечения. До конца этого года всем, кто родился в 1967 году и позднее, нужно сделать выбор: оставлять накопительную часть пенсии или лишиться возможности копить дальше

Те граждане, кто начал трудовую деятельность после 1 января 2014 года, могут делать такой выбор в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов

Из истории вопроса

Появляется Пенсионный Фонд России (ПФР). Плюс начали создаваться негосударственные пенсионные фонды (НПФ). В них можно было делать взносы на добровольных основаниях

В Пенсионном фонде России появился персонифицированный учет перечисленных за граждан средств (сначала как часть единого социального налога, а потом — страховых взносов). Пенсионная система — полностью распределительная. Зависела только от взносов действующих работников, обязательного накопительной части не было.

Масштабная пенсионная реформа. Появился накопительный компонент. Сначала на индивидуальные счета начислялось 2 — 4% от зарплаты у мужчин, родившихся в 1953 году и позднее, а также у женщин, родившихся в 1957 году и позднее.

дефицита бюджета из системы пенсионных накоплений решили исключить всех, кто родился раньше 1967 года. При этом уже накопленные ими деньги остались под управлением

Отчисления в накопительную часть повысили с 4 до 6% от официальной зарплаты

Правительство провело валоризацию — пересмотр пенсионных прав. В итоге трудовые пенсии в среднем были повышены на 30 — 40%. Это улучшило жизнь пенсионеров, но привело к тому, что в бюджете ПФР образовался большой дефицит, который продолжает расти до сих пор

Правительство решило заморозить отчисления в накопительную часть будущих пенсий. С тех пор это решение каждый год продлевается

Вступили в действие новые правила пенсионной системы. Накопительной пенсии они не коснулась. В основном изменился порядок формирования страховой пенсии. Она стала считаться в баллах, а их число теперь зависит от стажа и зарплаты. Государство ужесточило условия получения пособия по старости, а также ввело дополнительные коэффициенты, которые должны стимулировать людей откладывать выход на заслуженный отдых

Как устроена социальная система в России Работодатель отчисляет в бюджет 30% сверх нашей зарплаты:

В Фонды социального и медицинского страхования (благодаря этому у нас бесплатная медицина, декретные и больничные)

В накопительную пенсию (эти деньги инвестируются в ценные бумаги)

Напрямую на выплаты нынешним пенсионерам

6% — на формирование фиксированной выплаты (ее получают все пенсионеры, без исключения)

10% — в страховую пенсию (она будет у тех, кто заработал минимальный трудовой стаж), эти взносы виртуально записываются на личный счет будущего пенсионера*

* У тех, кто родился до 1967 года, в страховую пенсию идет 16%, а накопительная не образуется вовсе

Сравнительный анализ В чем разница между накопительной и страховой частями

Вопрос	Накопительная	Страховая
В чем хранится?	В рублях	В баллах, стоимость которых определяется правительством и может меняться
Куда вкладывается?	В ценные бумаги	Никуда, идет на выплаты нынешним пенсионерам
Как индексируется?	Зависит от доходности портфеля	Индексируется ежегодно
Как будут платить потом?	Перечислять с личного счета, в зависимости от суммы накоплений	Из взносов активных на момент выплаты работников
Можно ли передать в наследство?	Да, если страховой случай произошел до момента назначения пенсии	Не наследуется ни при каких условия

В последние несколько лет (начиная с конца 2013 года и уже точно до конца ) правительство замораживает новые отчисления в накопительную часть. Сначала — по причине того, что Центробанк проводил проверки действующих НПФ и вводил систему гарантирования пенсионных накоплений. Теперь — ради снижения дефицита бюджета, который резко вырос падения цен на нефть на мировом рынке. Тем не менее за период с начала годов на индивидуальных счетах будущих пенсионеров скопились вполне приличные суммы — в совокупности примерно 3,5 трлн. рублей. Для сравнения, это около 20% федерального бюджета.

Устойчивость системы

Только цифры Сколько мы сберегли на старость

Управляющие	Число клиентов	Общая сумма на счетах
Внешэкономбанк	57,3 млн.	1,9 трлн. рублей
НПФ и частные УК	22,9 млн.	1,5 трлн. рублей

Мнение эксперта

Мнение управляющих

Александр Попов, директор департамента доверительного управления Внешэкономбанка

Основная идея накопительного пенсионного обеспечения — это реализация формулы сложных процентов. Когда проценты на проценты дадут еще дополнительный рост. С этой точки зрения именно на длинных отрезках пенсионные фонды показывают необходимую доходность, собственно говоря, успевают покрыть и инфляцию, и другие колебания финансового рынка

Евгений Якушев, глава комитета НАПФ по исследованиям рынка

Обещания и реальность

Главным плюсом страховой части всегда считался тот факт, что всегда компенсируется на уровень инфляции. Что бы ни случилось. Таков закон. Но в 2015 году цена на нефть упала. И вместо положенных по закону 13% индексации пенсионеры (в том числе и будущие) получат всего 4%. В то время как частные управляющие могут даже обыграть инфляцию в этом году

Факты в цифрах

Официальная инфляция по итогам 2015 года

Средняя ожидаемая доходность по накопительной части

Индексация пенсий и страховой части по итогам 2015 года (произойдет в феврале )

Например, за девять месяцев 2015 года Внешэкономбанк обеспечил доходность пенсионных средств на уровне 12,2% годовых по расширенному портфелю и 15,8% — по портфелю государственных ценных бумаг. Таким образом, ВЭБ принес пенсионерам доход выше, чем в среднем смогли предложить негосударственные пенсионные фонды. При этом государственная УК в лице Внешэкономбанка в целом придерживается консервативной политики при управлении средствами пенсионеров, избегая неоправданных рисков. Портфели бумаг, в которых ВЭБ размещает накопления, на растущем рынке показывают доходность выше инфляции, а во время кризисов стабильно оказываются среди наиболее устойчивых на рынке

Плюсы накопительной части

Большинство экспертов сходятся во мнении, что накопительную часть пенсии нужно сохранять. Она и делает более устойчивой и бюджетную систему, и сокращает риски для будущих пенсионеров

Говорить о том, что выбор делают между страховой и накопительной пенсией, — неверно. Если человек выбирает накопительную, он при этом не лишается страховой. У него формируется два вида пенсии: страховая и накопительная. Страховая пенсия снижает риски накопительной при возможных негативных условиях финансового рынка. То есть они друг друга балансируют.

Константин Угрюмов, президент Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ)

Сейчас в законе прописан институт правопреемства. То есть, если человек не доживает до пенсии, все средства с его счета переходят наследникам. Для этого можно написать заявление в Пенсионный фонд, где указать правопреемников. Если этого не сделать, то деньги можно получить в обычном порядке, по закону о наследстве. Но это более длительный процесс

Сергей Скороходов, эксперт по пенсионной системе

Когда пенсионный фонд вкладывает деньги в новое производство, создаются новые рабочие места. Новые рабочие места — это новые налоги, это в том числе новые отчисления в Пенсионный фонд России. То есть это система самовоспроизводящаяся. Чем больше денег вкладывается, тем больше доходов получает государство. И собственно говоря, перекрывая вот этот канал, мы уменьшаем возможности для роста, для самовоспроизводства, для того, чтобы эти деньги приносили доход и гражданам, и государству.

Кроме того, еще один важный плюс накопительной части пенсии — она начисляется в живых деньгах, а не в пенсионных баллах (как страховая часть). Минус последних в том, что их номинал зависит от ситуации с экономикой страны и состояния бюджета

Кому доверить управлять?

После ситуации с фондами Анатолия Мотылева, в которых пропали десятки миллиардов рублей, я бы не рисковал оставлять деньги в НПФ, — считает Сергей Скороходов. — Даже несмотря на то, что появилась система гарантирования пенсионных накоплений. Потому что по ней в случае банкротства вы получаете только номинал и теряете все проценты.

Отдавая накопления в ту или иную управляющую компанию, вы экономите на комиссии, потому что НПФ сами не размещают деньги. Они отдают их тем же управляющим и, по сути, являются лишь дополнительной прокладкой, — считает Евгений Надоршин.

По словам экспертов, если сравнивать государственный Внешэкономбанк и частные УК, то первый ведет более консервативную политику и риск потери денег стремится к нулю. При этом доходность частных управляющих компаний крайне изменчива. И, например, в кризисные годы убыток может быть значительным.

Примечательно, что на 1 октября 2015 года застрахованные лица подали 126 тыс. заявлений о переводе средств из НПФ в ПФР. Причем за первое полугодие было подано 70 тыс. заявлений, а в третьем квартале (с июля по сентябрь включительно) — 56 тысяч, сообщили в ПФР.

Выбор варианта пенсионного обеспечения

Чтобы перевести пенсионные накопления в одну из управляющих компаний, в том числе Внешэкономбанк, достаточно подать заявление в любом отделении Пенсионного фонда России (ПФР) либо лично, либо по почте. Сделать это нужно не позднее 31 декабря этого года. В противном случае накопительная часть у вас больше не будет формироваться

Алгоритм действий

Если вы хотя бы один раз делали выбор в пользу той или иной управляющей компании (государственной или частной) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) и довольны, то вам делать ничего не нужно

4 Система выдаст вам адрес и телефон вашего отделения ПФР

Калькулятор будущей накопительной пенсии

Данный расчет не учитывает изменение величины ежемесячного дохода застрахованного лица, а также вероятные изменения предельной величины базы для начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование

В 2015 году максимальный размер заработной платы, с которой работодатель уплачивает страховые взносы, составляет 711 тыс. руб. в год, в 2016 году планируется его увеличение до 800 тыс. руб. в год

В 2015 году ожидаемый период выплаты накопительной пенсии составляет 19 лет, в 2016 году планируется его увеличение до 19,5 лет

Необходимые документы для подачи заявления

Эти бланки пригодятся тем, кто хочет доверить свои пенсионные накопления Внешэкономбанку.

Читайте также: