Вклад сохраняй сбербанк условия договора

Обновлено: 30.06.2024

Ведущая финансовая организация предлагает клиентам большой выбор тарифных планов по вкладам. Все они имеют свои условия и направлены на обеспечение клиенту большего комфорта. Кто-то предпочитает просто положить деньги и забыть о них до конца срока вклада, а другому пользователю нужно иметь возможность использовать деньги без потери процентов.

Этот продукт предназначен для надёжного хранения средств вкладчика весь заявленный период времени. При этом клиент не может воспользоваться деньгами без закрытия вклада. На вложенную сумму производится начисление процентов, которые при необходимости становятся доступными вкладчику. Но можно использовать капитализацию средств в таком случае все накопления будут прибавляться к сумме основного остатка и на них также будут начисляться проценты.

Начисление процентов происходит ежемесячно и используются по усмотрению вкладчика.

При необходимости использовать деньги вклада клиент может запросить их в любой момент и закрыть депозит. При этом следует учитывать, что банк накладывает некоторые ограничения относительно начисления дохода для досрочно отозванных средств.

Вклад, отозванный ранее 6 месяцев, а также депозит, открытый на срок меньше полугода и изъятый клиентом, имеет практически нулевую доходность. Процент начисляется по ставке 0,01 % годовых.
Если деньги был отозваны по истечении 6 месяцев, то ставка тоже сокращается, но на меньшую сумму. В этом случае доходность будет рассчитана в соотношении две трети от основного значения.

Если срок действия договора по вкладу заканчивается, то его пролонгация происходит автоматически на актуальных условиях для текущего тарифного плана. Количество продлений не имеет ограничений.

Таким образом, депозит отлично подойдёт тем, у кого имеются средства и их нужно сохранить. Но если существует вероятность того, что спустя небольшой промежуток времени, после открытия вклада средства внезапно понадобятся, то лучше выбрать другой тариф. У Сбербанка есть продукты на любой случай.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Финансовая организация всегда думает о своих клиентах и старается предложить им лучшие условия, особенно это касается вкладчиков пенсионного возраста. Для них Сбербанк предлагает особые условия.

В случае если клиент, открывший депозит ранее, переступает возрастную черту, установленную условиями, то его депозит автоматически переводится на лучшие ставки при ближайшей пролонгации.

Возрастные условия перехода в статус пенсионера, установленные на 2021 год: для мужчин 60 лет, для женщин 55.

Как открыть вклад

Для того чтобы открыть вклад необходимо посетить отделение Сбербанка России с паспортом и обратиться к менеджеру. После того как представитель банка подготовит все нужные документы их следует подписать и положить на счёт нужную сумму. Внесение происходит наличными через кассу банка или безналичным способом через банкомат.

Открыть этот вклад онлайн не получится.

На официальном сайте финансовой организации, можно найти калькулятор для расчёта вклада. Найти его можно на странице, посвящённой продукту. Инструмент позволяет рассчитать доходность вклада на предполагаемый период, а также получить представление о том, на что можно рассчитывать при досрочном закрытии вклада.

Для того чтобы произвести расчёт, необходимо указать входные данные:

валюта, в которой был открыт депозит;
дату открытия депозита;
дату окончания действия вклада или дату в которую планируется досрочно отозвать средства;
сок вклада в днях, это поле заполняется автоматически после указания двух предыдущих;
сумму вклада, с которой было произведено открытие;
использовалась капитализации или проценты начислялись на карту клиента;
закрытие досрочное или в связи с окончанием срока;
принадлежность клиента к особой категории клиентов (пенсионер или нет).

Воспользоваться предложение и открыть вклад может любой клиент имеющий паспорт. Таким образом, обратиться в отделение можно начиная с 14 лет, при этом вклад может быть открыт и на имя несовершеннолетнего гражданина страны. Но в этом случае оформлять продукт должны его законные представители.

Для физических лиц в Сбербанке России на 2018 год доступно 5 видов вкладов. Все они имеют различные условия и возможности, но основное для клиентов чаще всего – это процентная ставка, чем она выше, тем больше будет доход у человека. Положив деньги на счет в банк, людям хочется получить максимальную прибыль.

О вкладе можно сказать много, но самое главное, что необходимо знать человеку – это то, что деньги в надежных руках Сбербанка, проценты постоянно капают и приносят прибыль, а условия каждый клиент банка может подобрать оптимальные под себя индивидуально. Каждый депозит в Сбербанке особый – он открывается согласно пожеланию вкладчика.

Видео

Условия действия

Все вклады в Сбербанке имеют различные условия действия. Данный депозит отличается хорошими условиями открытия и действия. Они наиболее выгодны, но не сильно лояльны, что клиенты должны учитывать, делая свой выбор.

Данный вид депозита от Сбербанка выгоден суммой, сроком и процентными ставками – они самые высокие из всех. Но если человек не может одномоментно положить крупную сумму (ведь на маленькую будет мизерный доход), то этот депозит ему не совсем выгоден, ведь пополнять его нельзя. Также открывать данный вклад не стоит, если нет гарантии, что деньги пробудут на счету весь срок, иначе при досрочном снятии потеряется большая сумма.

По вкладам, открытым в национальной валюте, процентные ставки показаны в таблице.

Первая ставка, если проценты ежемесячно снимать.
Вторая, если депозит открывается с условием капитализации процентов.

Если открывать в личном кабинете:

Срок/Сумма в рублях	1 000 -99 999	100 000 – 399 999	400 000 – 699 999	700 000 и более
1-2 мес.	3.80%/3.80%	3.95%/3.95%	4.10%/4.10%	4.10%/4.10%
2-3 мес.	3.95%/3.96%	4.10%/4.11%	4.25%/4.26%	4.25%/4.26%
3-6 мес.	4.00%/4.01%	4.15%/4.16%	4.30%/4.32%	4.30%/4.32%
6-12 мес.	4.15%/4.19%	4.30%/4.34%	4.45%/4.49%	4.45%/4.49%
12-24 мес.	4.05%/4.13%	4.20%/4.28%	4.35%/4.44%	4.35%/4.44%
24-35 мес.	4.05%/4.21%	4.20%/4.37%	4.35%/4.54%	4.35%/4.54%
36 мес.	4.05%/4,30%	4.20%/4.47%	4.35%/4.64%	4.35%/4.64%

Если открыть в офисе банка:

Срок/Сумма в рублях	1 000 -99 999	100 000 – 399 999	400 000 – 699 999	700 000 и более
1-2 мес.	3.55%/3.55%	3.70%/3.70%	3.85%/3.85%	3.85%/3.85%
2-3 мес.	3.70%/3.71%	3.85%/3.86%	4.00%/4.01%	4.00%/4.01%
3-6 мес.	3.75%/3.76%	3.90%/3.91%	4.05%/4.06%	4.05%/4.06%
6-12 мес.	3.90%/3.93%	4.05%/4.08%	4.20%/4.24%	4.20%/4.24%
12-24 мес.	3.80%/3.87%	3.95%/4.02%	4.10%/4.18%	4.10%/4.18%
24-35 мес.	3.80%/3.94%	3.95%/4.10%	4.10%/4.27%	4.10%/4.27%
36 мес.	3.80%/4.02%	3.95%/4.19%	4.10%/4.35%	4.10%/4.35%

Первая ставка, если проценты ежемесячно снимать.
Вторая, если депозит открывается с условием капитализации процентов.

Открытие в личном кабинете:

Сумма (доллары)/Срок	100 – 2 999	3 000 – 9 999	10 000 – 19 999	20 000 и более
1-2 мес.	0.10%	0.15%	0.15%	0.15%	0.15%
2-3 мес.	0.10%	0.15%	0.15%	0.15%	0.15%
3-6 мес.	0.30%	0.35%	0.35%	0.40%	0.40%
6-12 мес.	0.65%	0.70%	0.70%	0.75%	0.75%
12-24 мес.	1.00%	1.10%	1.10%	1.10%	1.10%
24-35 мес.	1.15%	1.25%	1.25%	1.25%	1.25%
36 мес.	1.25%	1.35%	1.35%	1.35%	1.35%

Открытие в офисе:

Сумма (доллары)/Срок	100 – 2 999	3 000 – 9 999	10 000 – 19 999	20 000 и более
1-2 мес.	0,05%/0,05%	0,05%/0,05%	0,05%/0,05%	0,10%/,010%
2-3 мес.	0,05%/0,05%	0,05%/0,05%	0,05%/0,05%	0,10%/,010%
3-6 мес.	0,10%/,010%	0,10%/,010%	0,10%/,010%	0,15%/0,15%
6-12 мес.	0,30%/,030%	0,35%/0,3	0,40%/0,40%	0,50%/0,50%
12-24 мес.	0,65%/0,65%	0,75%/0,75%	0,80%/0,80%	0,90%/0,90%
24-35 мес.	0,80%/0,81%	0,90%/0,91%	0,95%/0,96%	1,05%/1,06%
36 мес.	0,90%/0,91%	1,00%/1,01%	1,05%/1,07%	1,15%/1,17%

Выгодные условия для пенсионеров

Пенсионный вклад в Сбербанке по любой программе гораздо выгоднее обычного. Отличается тариф, а вернее процентная ставка. Пенсионер по вкладам может получить самые высокие проценты вне зависимости от суммы, влияет только срок.

Действует данное предложение для женщин возрастом от 55 лет и мужчин старше 60 лет. Если человек открывал депозит в Сбербанке, не будучи пенсионером, то ему по достижению установленного возраста будет автоматически пересчитана ставка при продлении депозита.

Калькулятор

Каждый вкладчик, перед тем как открывать депозит, может посмотреть выгоду от него при помощи калькулятора на сайте Сбербанка. Для этого в соответствующих полях необходимо указать валюту, сумму, дату открытия и закрытия депозита, суммарный срок действия, будут проценты капитализироваться или нет, является вкладчик пенсионером или нет.

Программа сможет рассчитать всю сумму прибыли автоматически на основе введенных данных, и тогда уже клиент будет решать, целесообразно или нет вкладывать деньги в банк.

Депозит можно открыть, обратившись в отделение Сбербанка. Для этого необходимо лишь иметь при себе паспорт и деньги, если планируется вносить наличные, а не переводом с карты на счет. В банке необходимо будет написать заявление и передать его консультанту, после чего внести указанную сумму на счет.

Есть также вариант открытия депозита через Сбербанк Онлайн. За осуществление данного действия банк начисляет дополнительные проценты к установленной ставке, а потому людям предпочтительнее данный способ, тем более, что все действия проводятся дистанционно и вкладчик может открыть депозит в удобное время.

Алгоритм действий по открытию депозита онлайн таков:

Если вклад пополнялся переводом с карты, то на этом все действия окончены, а если нет, то необходимо в ближайшее время перевести деньги на счет, иначе депозит не начнет действовать.

Как закрыть счет?

Закрытие вклада также немаловажный процесс, который необходимо осуществить правильно. Делается это при помощи личного кабинета через Сбербанк Онлайн (на протяжении всего срока действия депозита вкладчик может в нем отслеживать поступление процентов на счет). Для закрытия вклада необходимо провести такие действия:

Закрывать депозит необходимо на следующий день после окончания срока действия договора. Если есть желание продлить его автоматически на прежних условиях, не снимая денег, то сделать это можно в последний день его действия. Все эти операции проводятся в личном кабинете в соответствующем разделе, и совершить их не сложно, так как система сопровождает любое действие детальной инструкцией.

Досрочное закрытие

Начисляться они будут по следующей ставке:

0,01% — если вклад открыт менее чем на 6 месяцев.
0,01% — если вклад открыт более чем на полгода, но деньги забираются в первые шесть месяцев его действия.
2/3 от установленной процентной ставки — если вклад открыт более чем на полгода и забирается минимум спустя 6 месяцев его действия.

Открывать депозит в Сбербанке не страшно на любую сумму, ведь данный банк пользуется не только популярностью, но и доверием клиентов благодаря активному росту капитала, участию в государственной программе страхования вкладов и большому сроку действия на мировом финансовом рынке.

Сбербанк – это крупнейший банк, здесь люди могут вложить свои средства пусть под небольшой, но стабильный процент с полной гарантией возврата и получить прибыль, не волнуясь за свои сбережения.

Старейший российский банк, контролируется государством. Услугами банка пользуются 70% населения страны.

Размер банка 1 место по активам
Мнение клиентов 94 место в народном рейтинге
Кредитоспособность Не определен Не определен кредитоспособность (Эксперт РА) уровень кредитоспособности (Эксперт РА)

Остались вопросы?

Как выбрать оптимальный вклад?
Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?
Что такое капитализация процентов?
Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?
Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?
Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?

Как выбрать оптимальный вклад?

Безусловно, важным параметром при выборе инвестиционного продукта является его доходность – процентная ставка, исходя из которой будет рассчитываться прибыль. В то же время, следует учитывать и иные характеристики – порядок начисления процентов, возможность пополнения и/или частичного снятия средств без расторжения договора, условия досрочного расторжения и так далее.

Приоритетность того или иного параметра определяется предпосылками, связанными с текущими интересами вкладчика. Чтобы принять взвешенное решение, инвестору необходимо понимать степень актуальности преимуществ и недостатков рассматриваемых предложений с точки зрения собственных индивидуальных потребностей. Чем тщательнее будет анализ, тем выше вероятность правильного выбора.

Могу ли я забрать вклад до окончания срока договора?

Если вероятность досрочного изъятия вклада значительна, а обуславливающие её факторы известны заранее, нелишне обратить внимание на инвестиционные продукты с льготным расторжением. Предложения такого рода предполагают расчёт прибыли при досрочном изъятии вложенных средств по более привлекательной процентной ставке.

Что такое капитализация процентов?

В числе прочих характеристик банковских вкладов фигурирует такой показатель, как эффективная ставка. Она может соответствовать номинальной ставке или отличатся от неё. Большей эффективная ставка чаще всего оказывается при капитализации процентов. Это означает, что начисляемые в течение срока инвестиции проценты не выплачиваются вкладчику, а присоединяются к сумме вклада. После чего процент начинает начисляться на бо́льшую сумму, что в итоге увеличивает доходность.

С одной стороны, подобная схема может расцениваться как маркетинговый ход. В описанной ситуации инвестор не получает на руки положенную прибыль (обычно ежемесячную или ежеквартальную, бывает – ежегодную), которой мог бы распорядиться по собственному усмотрению. Для получения дохода необходимо дожидаться окончания срока договора. С другой стороны, это выгоднее, чем начисление процентов только по окончании вклада.

Почему проценты по валютным вкладам в разы ниже, чем по рублёвым?

Причиной здесь выступает совокупность факторов. Но в целом ставки по вкладам отражают востребованность валюты и волатильность её курса. Последняя тесно связана со ставкой рефинансирования. Если за время пользования денежными средствами (срок вклада) их объективная ценность уменьшается незначительно, банк вряд ли будет готов выплатить большие проценты. Однако даже небольшая доходность скорее всего позволит инвестору ничего не потерять. Так происходит, в частности, с евро и долларом США.

Если же за время пользования кредитным учреждением предоставленными средствами таковые дешевеют более значительно (или вероятность этого велика), как в последние годы происходит с рублём – банкам проще предложить более высокие ставки. Однако в итоге, с учётом инфляции, вкладчик может даже остаться в проигрыше.

При этом прибыль банков в случаях с рублёвыми и валютными вкладами обычно оказывается примерно на одном уровне. Что же касается востребованности, здесь примером может выступать пара доллар/евро. Европейская валюта менее востребована банками РФ в силу рыночных реалий, что заметно корректирует ставки. На величину процента влияет заинтересованность финансовых институтов в наличии на счетах конкретной денежной единицы.

Что будет с моим вкладом, если у банка отзовут лицензию?

При отзыве у банка лицензии гражданам (включая индивидуальных предпринимателей), являющимся его вкладчиками, производится выплата из специализированного фонда. Размер выплаты соответствует сумме вклада, но не может превышать 1,4 млн рублей (в особых случаях сумма выплаты доходит до 10 млн рублей). Данная величина установлена с 29 декабря 2014 года (ранее, с 2008 года, она составляла 700 тыс. рублей).

Механизм компенсации реализован в рамках Системы страхования вкладов (ССВ). Выплата возмещений осуществляется через кредитные учреждения, назначаемые Агентством страхования вкладов (АСВ) – таковые именуются агентами. После отзыва лицензии клиентам необходимо дождаться признания случая страховым и выбора АСВ банка-агента (или нескольких), после чего обратиться в соответствующую организацию.

Нужно ли платить подоходный налог с процентов по вкладу?

Согласно статье 214.2 Налогового кодекса РФ, база для расчёта налога на доходы граждан по банковским вкладам определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных налогоплательщиком в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах), над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на первое число налогового периода.

Например, при значении ключевой ставки 5% налог придётся платить со всех процентных доходов, превышающих 50 тысяч рублей ежегодно (1 млн рублей х 5%).

Вкладчик, разместивший в банке 950 000 рублей под 5,5% годовых, за год получит доход в сумме 52 250 рублей. Необлагаемый процентный доход составит 50 000 рублей, а сумма налога к уплате – 292,5 руб.

При расчетах используется следующая формула: (доход по вкладу - необлагаемая сумма) х 13% = сумма налога. В нашем примере: (52 250 - 50 000) х 13% = 292,5.

Для вкладов в иностранной валюте доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Уплата налога осуществляется на основании уведомления налоговой службы, направленного после окончания календарного года, в котором получены процентные доходы (так же происходит, например, с уплатой транспортного налога).

Налогом не облагаются доходы в виде процентов, полученных по вкладам (остаткам на счетах) в валюте РФ, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.

Советы при выборе вклада от экспертов

Самый выгодный вклад – какой он?

При поиске наиболее выгодного предложения вкладчик следует двум целям: накопить и сохранить свой капитал. При этом в каждом случае всегда есть перевес в ту или иную сторону. Как выбрать самый выгодный вклад с учётом этого факта?

Сбербанк копилка – что это такое?

Страхование банковских вкладов

Каждый человек перед оформлением депозита интересуется тем, насколько защищены его сбережение. Точный ответ на этот вопрос может дать система обязательного страхования вкладов населения.

Что такое капитализация вклада в Сбербанке?

Вложения с доходом, который сравним с инфляцией или превышает её, пользуются спросом у тех, для кого важна как прибыльность, так и сохранность денег. При этом доход выплачивается в виде процентов. Что ещё нужно знать про капитализацию вкладов в Сбербанке и других банках?

Что такое пролонгация вклада?

Выбирая лучший способ накопления денег, вкладчик представляет возможное будущее капитала. Оценив условия вклада – срок размещения, проценты и другие критерии – вкладчик подбирает самое выгодное решение. Но всегда ли стоит тратить время на анализ предложений по вкладам? Нет, если существует возможность пролонгации уже имеющегося вклада.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Для вычисления доходности вкладов и депозитов в отдельных банках можно использовать онлайн-калькуляторы. Но всегда ли стоит полагаться на этот инструмент и какие есть альтернативные методы расчёта доходности, доступные каждому?

Что такое депозитный вклад, или чем отличается вклад от депозита?

Как вернуть вклад?

Налог на вклад

Вклады предполагают начисление и выплату процентов, что формально можно отнести к доходам физического лица. Если же процентная ставка превышает уровень инфляции, то доход из формального превращается в реальный. Нужно ли в таком случае платить налоги?

Вклад до востребования – что это такое?

Условия по вкладу

Сбербанк — не только самый крупный банк в стране. Он отличается от множества других организаций в первую очередь своей ориентированностью на максимально широкую аудиторию. Результатом работы в этом направлении стали депозитные программы, условия пользования которыми удобны абсолютно любому человеку, какого бы возраста и материального положения он бы ни был.

Но даже такие ограничения отнюдь не повод отказаться от депозитной программы — просто нужна подходящая финансовая ситуация. Этот тариф очень выгоден, если у клиента имеются хорошие наличные деньги на руках, которые не понадобятся в ближайшие 6-12 месяцев и которые хотелось бы разместить под максимально возможную процентную ставку.

Параметры депозита	Условия по вкладу
Валюта открытия счета	Доступны российские рубли и доллары США
Минимальная сумма открытия	Не меньше 1000 рублей/100 долларов
Срок размещения денег	От одного месяца до трех лет
Предусмотрено ли пополнение	Нет
Предусмотрено ли частичное снятие	Нет
Можно ли снимать проценты?	Да. Проценты начисляются ежемесячно
Доступна ли капитализация (присоединение процентов к основной сумме вклада)	Да. По желанию клиента деньги можно либо снимать ежемесячно, либо капитализировать
Предусмотрена ли автоматическая пролонгация депозитного договора?	Да

Процентные ставки

Выгода тарифа, конечно, лишь относительна. Если поискать, на российском финансовом рынке можно найти вклады и с более выгодными условиями с точки зрения процентов. Однако, зачастую там значительно более жесткие требования по минимальной сумме взноса. Да и не стоит забывать, что ни один банк в России — пожалуй, кроме ВТБ — никогда не сравнится со Сбербанком по параметру устойчивости и надежности.

Итак, ставки в Сбербанке зависят от нескольких параметров:

Срок размещения денег — чем он больше, тем выше ставка. Самые высокие проценты полагаются за срок действия депозитного договора от 1 года до 3 лет;
Величина депозита — самые большие проценты достаются тем, кто разместил 400 000 рублей и больше;
Валюта депозита. В долларах ставка значительно меньше, в рублях — выше. Но радоваться рано: разность ставок объясняется абсолютно разной устойчивостью и инфляцией обеих валют. Поэтому на дистанции вклад в долларах, несмотря на значительно меньший процент, может оказаться выгоднее рублевого;
Наконец, играет роль и способ открытия вклада. При открытии депозита через Сбербанк Онлайн, ставка заметно повышается. Такой возможностью стоит пользоваться, ведь это дополнительные деньги.

Итак, какой по этому вкладу установлен диапазон ставок? Для рублевого депозита — от 4,25% годовых до 5,75% годовых , для долларового — от 0,15% до 1,85% годовых . Однако, эти ставки актуальны, если открывать счет через Сбербанк Онлайн.

При открытии через офис, ставки падают до значений 4,05-5,6% годовых и 0,01-1,55% годовых для рублевого и долларового вклада соответственно.

Именно поэтому мы настоятельно рекомендуем открывать депозитный счет через интернет-банкинг, а не посредством явки в отделение банка.

Есть ли специальные условия для пенсионеров?

Обратим ваше внимание на следующий аспект: как только вкладчик достигает пенсионного возраста, проценты автоматически переводятся на повышенную ставку. Подавать заявления или переоформлять договор не придется.

Чтобы получить специальные условия по пенсионному тарифу, новый вкладчик обязательно должен предъявить в офисе паспорт и пенсионное удостоверение. Однако, это касается только тех клиентов, кто ранее не пользовался услугами Сбербанка. Если же вкладчик уже числится в клиентской базе, явка в офис необязательна: у банка уже имеется информация о возрасте клиента. Тогда открыть вклад можно с помощью Сбербанка Онлайн.

Открытие через Сбербанк Онлайн

Условия досрочного закрытия

Деньги получить все равно можно, а именно — всю сумму основного вклада. Но вот с накопленными процентами все менее радужно. Они пересчитываются по новой ставке по следующему критерию:

Поэтому снимать деньги раньше срока крайне нежелательно хотя бы в течение первого полугодия. Далее досрочное закрытие уже значительно слабее бьет по кошельку вкладчика.

Условия пролонгации

Предусмотрена и автоматическая, и ручная пролонгация. При этом никаких ограничений на количество таких продлений не предусмотрено.

Краткое резюме статьи

На финансовом рынке России Сбербанк может и не предлагает самые выгодные проценты по вкладам, не апеллирует к невероятной мобильности денег, размещенных на депозите, не привлекает новых клиентов программами лояльности и акциями. Но Сбербанк дает то, что не способна дать любая другая банковская организация: стабильность, надежность и честность в отношениях с клиентами.

Читайте также: