Условие о рекуррентных платежах в договоре

Обновлено: 08.05.2024

Рекуррентные платежи, также платежи по подписке или автоплатежи — это повторяющиеся по заданному расписанию платежи, списывающиеся автоматически с банковской карты клиента, после его согласия.

Из своего опыта могу сказать, что только 1 из 5 предпринимателей, с которыми я сталкиваюсь, ясно понимают выгоду и возможности, которые перед ними открывают рекуррентные платежи. В этой статье я постараюсь раскрыть для читателей VC подробности и возможно, дать кому-то новую точку роста.

Существуют десятки механик, по которым можно использовать рекуррентные платежи. Описать все в рамках одной статьи не представляется возможным, я расскажу про основные. Но начну с пояснения, на что влияют подписки.

Рекуррентные платежи прямо влияют на финансовые и косвенно на различные другие показатели, для себя я выделяю 3 основных:

Выручка (revenue) — благодаря рекуррентным платежам вы можете продать новым пользователям что-то недорогое и активировать их в первую покупку, которые раньше бы просто ушли. Также, создадите дополнительные продукты для существующих пользователей, которые уже завершили цикл в текущей воронке, но лояльны и готовы покупать еще;
Пожизненная ценность клиента (ltv) — продолжая историю с завершившими стандартный цикл покупателями вы удлиняете существующий и делаете его условно бесконечным. В среднем, добавляется еще 11 месяцев;
Удержание (retention) — платящий клиент по умолчанию более лояльный. Благодаря рекуррентным платежам, цикл взаимодействия с вашим бизнесом увеличивается и у вас открывается возможность выстраивать более длительный цикл отношений практически на автомате.

Вернемся к механикам. Под этим термином я понимаю методы использования рекуррентных платежей в вашем бизнесе. Предлагаю наиболее распространенные примеры:

Также, рекуррентные платежи очень любят благотворительные фонды, при сборе пожертвований. Постоянные жертвователи делают их деятельность гораздо более стабильной. Про это уже было несколько статей здесь, на VC.

Из сложной и дорогой технологии, доступной только банкам и мобильным операторам, рекуррентные платежи давно превратились в эффективный бизнес-инструмент, доступный любому предпринимателю. Платежные агрегаторы, предоставляют эту услугу, вместе со стандартным банковским интернет-эквайрингом (прием платежей по банковской карте).

Если вы обладаете статусом юридического лица (ООО, НКО и т.д.) или Индивидуального предпринимателя, то легко можете принимать платежи по подписке, практически в любом бизнесе, не противоречащем законодательству РФ.

Мы смогли подключить рекуррентные платежи даже самозанятой девушке, организовавшей собственный книжный клуб. Это очень необычно, но открывает возможность вести бизнес по подписке даже физическим лицам.

Вместе с коллегами из платежного сервиса Robokassa, я подготовил для вас статистику по доле проникновения рекуррентных платежей по направлениям бизнеса.

Обратите внимание на то, что кроме разработчиков ПО (программного обеспечения) и сервисов, эту функцию пока освоили далеко не все и у вас есть возможность получить достойное конкурентное преимущество.

Убеждение, что в бизнесе далеком от IT нельзя принимать рекуррентные платежи является ложным. Действительно, для того чтобы покупатель оформил подписку, нужно его согласие и такой функции нет в терминале оплаты. Но люди уже давно знакомы с QR кодами, в которые можно зашить ссылку на оплату.

Например, у вас небольшой фитнес-клуб. Вы можете распечатать QR-код, по примеру выше и разместить его возле кассы. Любой желающий подписаться на абонемент по карте может просканировать камерой телефона этот код и перейти по ссылке для оплаты и подписки.

Мне известен только один весомый недостаток рекуррентных платежей — повторные списания могут вызывать негатив и сопротивление у клиентов.

Чаще, это единичные случаи, происходящие по невнимательности покупателя. Чтобы избежать этой проблемы нужно однозначно и понятно описать процедуру подписки, и оплаты, акцентировать внимание на интервалах списания, дать простую, и удобную возможность отказаться от подписки.

Во всех остальных ситуациях, модель работы по подписке принесет вам ряд значительных преимуществ и окажет влияние на:

Увеличение выручки;
Снижение оттока клиентов;
Прогнозирование прибыли.

Грамотное планирование, внедрение и управление процессом, поможет избежать возможных трудностей и получить выгоду от применяемого решения.

Существует 3 способа подключить рекуррентные платежи. Все завязаны на использовании IT инфраструктуры: сайт, приложение, биллинг. Вы можете разрабатывать собственное решение или воспользоваться готовым.

Некоторые банки, возможно и ваш, оказывают услуги по интернет-эквайрингу. Чаще всего, вместе с приемом стандартных платежей по карте, есть возможность подключить рекуррентные платежи.

Плюсы: все банковское обслуживание в одном месте.

Минусы: очень долго и дорого, вам точно придется нанимать программиста и разрабатывать собственный биллинг, у каких-то банков плохая или отсутствующая документация.

На рынке есть сервисы, еще их называют агрегаторы, которые предоставляют доступ к разным платежным системам, в том числе и к оплате по карте. Практически все поддерживают рекуррентные платежи. Самые популярные: Robokassa, Яндекс Касса. Так как это их бизнес, у них хорошая поддержка, широкий функционал и отличная документация.

Плюсы: часто, больше опыта в интернет-платежах чем у банков; доступ к разным платежным системам и дополнительным услугам, кроме рекуррентных платежей.

Минусы: долго и дорого, так как вам все-равно придется нанимать программиста, ведь готовые решения существуют только узкоотраслевые.

Платежный модуль — это дополнительное решение, плагин, виджет, позволяющий добавить функционал к вашей системе, готовый к использованию. Для зарубежного рынка существуют решения, например WooCommerce Subscriptions. Но они не адаптированы для России.

Для России подходит облачный платежный модуль Ainox, который позволяет подключить рекуррентные платежи через Robokassa, даже без сайта. Каждый пользователь получает свой микро-сайт для оплаты, сделанный с учетом всех требований. Ainox также можно интегрировать с любым сайтом, включая сайты на Tilda.

Плюсы: очень быстро, запуск за 15 минут, по принципу конструктора; не нужен сайт и программисты; бесплатная помощь в подключении Robokassa.

Минусы: не подходит в случаях, требующих уникального решения.

Какой-бы способ подключения вы не выбрали, главное, используйте эту функцию в своих проектах. Подписки — это отличная возможность сделать сервис дружелюбнее и доступнее для пользователя за счет меньшей цены, возможности попробовать дешевле. А для бизнеса, значительная точка роста по ключевым показателям.

Пишите комментарии или мне лично, буду рад ответить на ваши вопросы и помочь с внедрением платежей в ваш бизнес.

Не знаю у кого как, но лично меня рекурентные платежи не раз останавливали от покупки услуги. Т.е. к примеру я готов оплатить услугу на 3 месяца и только на 3 месяца, но с рекурентными платежами я должен буду об этом через 3 месяца вспомнить и остановить подписку, либо пустить всё на самотёк и заплатить в итоге в 3 раза больше пока не вспомню про необходимость отмены подписки. Понятно что для предоставителя услуг это +LTV, и от него не станут отказываться без веской причины, но если говорить именно про юзер-френдли интерфейс, то думаю многие предпочли бы заплатить всю сумму подписки единовременно, а не позволять списывать с карточки абонплату каждый месяц неограниченное количество времени.

@Николай Глущенко, спасибо за комментарий. То, о чем вы пишете — индивидуальная особенность организации тарифных планов каждого продавца.

Подскажите, на ком ответственность в случае, если клиент опротестовал рекурентный платеж?

Цепочка может быть разной, но в конечном счете, вопросы будут адресованы продавцу.

Именно это и является стоп фактором, если в итоге все придут к продавцу - это повод отказаться от использования. Вам так не кажется?

1.1. FamilySpace - семейная социальная сеть FamilySpace, ООО "Семейный Интернет".

1.2. Получатель услуги - пользователь сервисов FamilySpace, принявший условия Пользовательского соглашения и настоящих Условий, являющийся Держателем карты и совершающий платежи с помощью Банковской карты на банковский счёт компании ООО "Семейный Интернет".

1.3. Пользовательское соглашение - соглашение между Получателем услуги и FamilySpace о правилах пользования сайтом FamilySpace.

1.4. Держатель карты - держатель Банковской карты, совершающий платёж в пользу FamilySpace с помощью услуги "Оплата банковскими картами".

1.5. Банковская карта - инструмент безналичных расчётов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе и уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у Банка, в соответствии с договором с Банком.

1.6. Банк - юридическое лицо, осуществляющее эмиссию и ведение счетов Держателя Банковской карты.

1.7. ID - персональная страница (аккаунт) Получателя услуги на сайте FamilySpace, имеющая идентификационный номер.

1.9. Услуга - услуга "Оплата банковскими картами".

1.10. CVC2/CVV2 - специальный трёхзначный код, который находится на обратной стороне Банковской карты.

2. Общее описание услуги "Оплата банковскими картами".

2.1. Услуга "Оплата банковскими картами" предоставляет возможность оплачивать платные услуги сети FamilySpace банковскими картами VISA International, Mastercard Worldwide, Diners Club International, JCB International без предварительной регистрации Банковской карты.

2.2. Для проведения оплаты Держателю Банковской карты необходимо:

2.3.2. Выбрать функцию "Оплатить" и автоматически перейти на платёжную страницу сайта системы электронных платежей, где указать:

имя и фамилию Держателя карты;
контактный телефон Держателя карты (не является обязательным);
адрес e-mail;
тип Банковской карты;
номер Банковской карты;
срок действия Банковской карты;
код CVC2/CVV2.

2.4. По результатам включения или продления действия услуги, Держателю карты на электронный адрес (e-mail), указанный при оплате, поступит Платёжный документ. Информацию о платеже Держатель карты может также распечатать на платёжной странице сайта системы электронных платежей.

2.5. Услуга считается оказанной надлежащим образом и в полном объёме с момента включения или продления действия соответствующей услуги на сайте FamilySpace пользователю, инициировавшему процесс оплаты.

2.6. При проведении платежей с помощью Услуги комиссия не взимается.

3. Порядок опротестования платежей, зачисленных с помощью Услуги.

3.1. Держатель карты несёт ответственность за правильность указания суммы платежа и всех запрашиваемых данных.

3.2. Так как FamilySpace фактически не осуществляет переводов денежных средств и не оказывает каких-либо банковских услуг, всю ответственность за правильность осуществления перевода несут исключительно Банк и Держатель карты и все претензии по возврату средств, переведённых в рамках Услуги, разрешаются непосредственно между Банком и Держателем карты.

3.3. В случае удаления аккаунта Получателя услуги и прекращения пользования сайтом FamilySpace, неизрасходованные денежные средства, полученные в рамках Услуги, не возвращаются.

4. Прочие условия

4.1. Настоящие Условия предоставления услуги "Оплата банковскими картами" по смыслу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации являются офертой.

4.2. Попытка воспользоваться Услугой означает принятие Держателем карты условий настоящей оферты (акцептом).

4.3. В случае возникновения каких-либо разногласий по фактам оказания услуги Валидации, свидетельства архивной службы FamilySpace и системы электронных платежей считаются достоверными и достаточными доказательствами для разрешения разногласий.

4.4. К отношениям, регулируемым настоящими Условиями, применяется законодательство Российской Федерации.

Рекуррентный платеж (автоплатеж или повтор платежа) — это возможность проводить оплату и списывать деньги без участия пользователя, по токену.

Сейчас проводить рекуррентные платежи можно только банковской картой, позже появятся другие способы.

Как сделать рекуррентный платеж

на безакцептные списания. , который потом будет повторяться, и получить рекуррентный токен. .

Зачем это нужно

Рекуррентные платежи — это безакцептные списания. Они отправляются по вашей команде, пользователь их никак не подтверждает — только видит, как с его карты списываются деньги. Поэтому вы за такие платежи полностью отвечаете: за сумму, периодичность списаний и за то, что пользователь согласен платить вам таким образом.

Согласие нужно в спорных ситуациях: например, если пользователь пожалуется, что деньги списали без его ведома.

Как его получить

Любым удобным способом. Главное, чтобы в спорной ситуации вы могли подтвердить, что пользователь знал об автоплатежах, когда совершал первый платеж, и согласился на них.

Как это можно сделать:

описать условия подключения платежей так, чтобы пользователь точно их прочел,
получить подтверждение, что он всё знает и согласен — например, добавить при оплате чекбокс с понятной подписью (Сохранить карту, Подключить автоплатеж, Подписаться на пожертвования или что-то еще).

Если пользователь отмечает, что согласен на автоплатежи, автоплатеж включается. Если нет — значит, нет.

Чекбокс может быть на вашей стороне (и тогда вы решаете, как он выглядит и где находится) или на нашей — в нашем платежном виджете.

Вам нужно провести один успешный платеж с указанием сохранить данные банковской карты. В ответ на такой платеж вернется рекуррентный токен. Токен можно сохранить и проводить с ним следующие платежи.

Как получить токен

При создании платежной сессии

Передайте в запросе recurrent=true (в объекте PaymentOptions ).

Это можно сделать при создании платежной сессии или в любом запросе на проведение платежа.

Если такой платеж пройдет успешно, вам вернется рекуррентный токен, по которому этот платеж можно повторить.

В этом случае вам нужно получить согласие пользователя на своей стороне — заранее.

В нашем платежном виджете

Если вы проводите платеж с виджетом, то можете показать пользователю чекбокс Соглашаюсь на автоплатежи.

Если пользователь отметит этот вариант и платеж пройдет успешно, вам вернется рекуррентный токен.

Когда вы создаете токен, он становится активным ( is_active: true ) — по нему можно проводить платежи.

Срок действия токена может закончиться (например, если закончится срок действия банковской карты, к которой выпущен токен).

Если токен неактивен ( is_active: false ) или срок его действия закончился, платеж не пройдет, вернется ошибка.

Как узнать статус токена

Отправьте запрос token/info . В поле type передайте значение recurrent_token , в поле recurrent_token.token — токен, статус которого нужно узнать.

В ответ придет RecurrentTokenInfo с датой, до которой действует токен ( finished_at ), и его статусом ( is_active ). Если is_active: true , значит, по этому токену можно проводить платежи.

Как отключить токен

Если вы больше не хотите использовать токен для платежей (например, пользователь отключил автоплатеж), отправьте запрос recurrent/disable .

В ответ придет придет RecurrentTokenInfo . Если is_active: false — значит, токен отключен, по нему больше нельзя проводить платежи.

Как проводить рекуррентные платежи

Шаг 1. Проведите успешный платеж с указанием создать рекуррентный токен

Платеж можно проводить любым способом (например, с виджетом или без него).

При создании платежной сессии или в запросе на создание платежа в PaymentOptions нужно передать в поле recurrent значение true .

Рекуррентные или автоплатежи для приёма оплаты на регулярной основе без участия держателя карты.

Как работает

Как подключить

Согласуйте подключение рекуррентных платежей с вашим менеджером.
Разместите на сайте кнопку согласия покупателя с автоплатежами.
Настройте управление рекуррентными платежами по протоколу API.

Заявка на подключение

Остались вопросы?

Бесплатный звонок по России

Модуль распространяется и поддерживается сторонним разработчиком. Банк не несёт ответственности за работоспособность модуля и осуществляет поддержку пользователей модуля только в части взаимодействия с программно-аппаратным комплексом (ПАК) Банка.

Настоящее согласие даётся на срок 15 лет и может быть отозвано в любой момент путём подачи в Банк письменного заявления. В случае отзыва настоящего согласия Банк прекращает обработку персональных данных и обеспечивает их уничтожение в течение 7 (Семи) рабочих дней с момента получения соответствующего заявления.

Спасибо, Ваша заявка принята.