Сколько кредитов можно оформить в сбербанке на одного человека

Обновлено: 04.07.2024

Сегодня трудно найти людей, которые не пользуются кредитами или займами. Причем у многих сразу несколько долгов перед различными кредитными учреждениями. Уже совсем легко найти человека, у которого сразу и ипотека, и кредитная карта, и потребительский кредит, и еще несколько займов сверху.

Экономическая ситуация в стране порой вынуждает в очередной раз обращаться в банк или МФО. Посему многим людям интересно, а сколько вообще можно взять кредитов одному человеку. Даем подробные разъяснения далее в этой статье.

Максимальная сумма по всем кредитам

Четкого ограничения по количеству кредитов и займов на одного человека нет. Ведь у одного заемщика может быть крупный кредит на 5000000 рублей, а у второго (с таким же доходом) сразу 20 на такую же сумму.

Сумма заемных средств ограничивается только доходом самого заемщика. Однако по закону может быть ограничен размер ссуд перед микрофинансовыми организациями. Займы могу предоставляться одному лицу на сумму не более 1 млн, а юрлицу - до 3 млн максимум. Кроме того, в МФО не предоставляют одновременно более 1 займа на человека.

Банки имеют право сами устанавливать лимиты и определять допустимую сумму для каждого человека индивидуально.

Главное, на что обращают внимание все кредиторы во время принятия решения о выдаче заемных средств, - уровень доходов заявителя. Если на оплату кредита уходит около 40-50% от ежемесячного заработка человека, то ему, скорее всего, откажут в предоставлении новой ссуды.

То есть, можно взять сразу несколько кредитов в одном или разных банках, несколько займов в различных МФО, но общая сумма выплат не может превышать 50% от дохода. При этом еще учитываются иные обязательные платежи (коммунальные, на иждивенцев, мобильная связь и т.д.). Чем выше заработок у клиента, тем более крупную сумму он может получить в кредит.

Более того, если клиент постоянно берет кредиты в одном и том же банке и при этом исправно по ним платит, то он может рассчитывать на сниженные ставки и более выгодные условия.

Максимальные суммы по потребительским кредитам в разных банках:

До 100 тысяч можно взять на срок до года в следующих МФО:

При первом обращении доступно до 35 тысяч, но в популярных и проверенных МФО их могут предоставить под 0%:

Сколько кредитов можно взять в одном банке?

Доступная сумма определяется исходя из платежеспособности клиента, состояния его кредитной истории, суммы обязательных платежей, количеств иждивенцев и категории заявителя (новый или постоянный клиент). Так, заемщики с одинаковым уровнем дохода могут получить в долг совершенно разные суммы. Решение по каждому принимается индивидуально.

Если клиент запрашивает второй кредит и при этом имеет идеальную КИ, стабильную работу и достаточный доход, то он получит одобрение в большинстве банков.

Можно взять несколько небольших потребительских кредитов на любые нужды. Также одобряют, если ссуды заемщика разные, например, при наличии простого потребительского кредита могут одобрить ипотеку или автокредит, при наличии кредитной карты выдадут деньги на любые нужды, и т.д.

Каждый банк самостоятельно устанавливает срок, по прошествии которого можно оформить следующий кредит. Такую информацию следует уточнять у сотрудников, чтобы не получить отказ из-за оформления раньше положенного срока. Впрочем, разные виды ссуд обычно выдают без каких-либо ограничений по времени.

Некоторые кредиторы выдают новую ссуду только по прошествии определенного периода. За это время они оценивают добросовестность и платежеспособность клиента. Если он вовремя вносит все платежи, то ему без проблем предоставят следующий кредит.

Сразу несколько займов в одном банке могут получить только обладатели идеальной кредитной истории. Однако специалисты рекомендуют все же немного подождать перед подачей заявления на очередную ссуду, 2-3 месяца.

Сколько можно взять кредитов в разных банках?

Обращение в разные банки подходит тем, кому нужна большая сумма. Как правило, новым клиентам одобряют до 200 тысяч по программам с подтверждением дохода, и до 80 тысяч по экспресс продуктам. Если человеку нужен более крупный лимит, он может обратиться одновременно к нескольким кредиторам.

Один человек вправе получить займы сразу в нескольких банках. Дело в том, что информация об одобренном кредите не моментально попадает в БКИ, а только через пару недель или даже месяц. При одновременной отправке заявок в разные кредитные организации данные еще не успевают отобразиться и клиенту одобряют сразу несколько банков.

Даже если заемщик обратиться в следующую организацию уже после получения кредита, у него все равно высокие шансы на получение второй ссуды (если позволяет доход и КИ). Второй банк просто не увидит, что человек недавно оформил кредит в другом учреждении.

Главное - делать все быстро. Не стоит затягивать с обращением за новой ссудой. Должно пройти не более недели с момента получения предыдущей.

Становится понятно, что любой человек может взять сразу несколько кредитов в разных банках на очень крупную сумму . Но при этом есть некоторая опасность для него самого. Следует четко оценивать свои финансовые возможности и, если общая сумма платежей не по силам, то так делать не стоит.

Просрочки ведут к большим штрафам, росту задолженности, встрече с коллекторами или суду. Все это грозит попаданием в долговую яму, из которой выбраться очень сложно, а порой людям приходится даже проходить через процедуру банкротства .

Как оформить кредит, если уже есть один?

Обычно получение дополнительных денег производится двумя основными путями:

после полной выплаты предыдущей задолженности;
во время действующего кредита.

В некоторых банках установлен срок, после которого можно обращаться за новыми деньгами - обычно 3-6 месяцев. Данный период нужен, чтобы оценить платежную дисциплину заемщика. Таким образом, следует сначала выждать обозначенный срок. Если же человек берет разные виды кредитов, то ограничения по срокам обычно отсутствуют.

Важное условия для получения одобрения по новому кредиту - отсутствие текущей просроченной задолженности или задержек платежей в прошлом. Банк просматривает историю своих взаимоотношений с клиентом, а также запрашивает днные из БКИ, чтобы выяснить, как человек исполнял свои обязательства по договорам с другими кредиторами.

Как правило, без проблем выдают деньги в одни руки те банки, которые имеют большой плюс по прибыли и хорошую репутацию. Остальные оказываются менее лояльными в данном вопросе.

В некоторых банках или МФО новая ссуда может быть предоставлена еще до закрытия предыдущей, но на определенных условиях. К примеру, выданная сумма должна частично пойти на полное закрытие уже действующего кредита. То есть, производится своего рода рефинансирование, когда закрывается предыдущий договор, а клиент получает на руки разницу и может ее использовать на любые нужды.

Какие требования к заявителям?

Для получения следующего кредита предъявляются те же требования, что и при выдаче первого:

Что касается КИ, то такое требование есть только в банках. В микрофинансовых организациях к ее состоянию относятся более лояльно. Даже если она плохая, деньги выдадут в большинстве МФО, но для начала только небольшую сумму.

Таким образом, один человек может получить сразу несколько кредитов и займов. Однако нужно понимать, что наличие задолженности и не одной - это большая ответственность. Чтобы не столкнуться с сильными финансовыми проблемами, нужно все платежи осуществлять вовремя. И об этом следует думать еще на этапе обращения за следующей ссудой.

Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов в РФ, а потому именно в этот банк обращаются люди в первую очередь, чтобы взять кредит. Иногда возникает ситуация, когда ссуда уже получена, но потребности возросли, и требуется еще один кредит. Банки учитывают такую возможность и в борьбе за каждого клиента готовы рассматривать возможность выдачи вторых и даже третьих кредитов. Сбербанк не является исключением, за что и получает положительные отзывы от постоянных заемщиков.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Сбербанк готов предоставить второй кредит, если вы своевременно погашаете текущую ссуду, и вашего дохода достаточно для оплаты еще одной. Главное, понимать, что банк не одобрит кредит в ситуации, когда ваши платежи по различным ссудам уже и так составляют около половины постоянного дохода.

Если не погашен первый кредит

Нередко клиенты кредитных учреждений задаются вопросом, могут ли им дать еще один кредит, если не погашен первый. На самом деле можно оформить вторую, третью и последующие ссуды. Главное, чтобы вашего дохода хватало для своевременного исполнения принятых обязательств.

Существуют также ограничения по общей сумме задолженности одного клиента. В Сбербанке для не обеспеченных залогом или поручительством кредитов она составит 3 млн, а при привлечении поручителей в качестве гарантии возврата средств – 5 млн рублей. Это ограничение прописано в условиях кредитования, но для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом множества факторов.

Если у вас много кредитов, то имеет смысл задуматься об их объедении в один с помощью программ рефинансирования. Это позволит не только удобней погашать задолженность, но и снизить ставку, увеличить срок кредитования и т. д. Одновременно можно получить дополнительные средства на любые цели. Сбербанк готов предоставить рефинансирование выданных им потребительских кредитов, только если одновременно вы будете рефинансировать ссуду, выданную другой банковской организацией.

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке

Законодательство или условия предоставления кредитов самого Сбербанка никак не ограничивают количество кредитов, которыми одновременно может пользоваться заемщик. Но это в теории, на практике ситуация будет совсем иной.

Второй кредит оформляют обычно без лишних проблем, хотя одобренная сумма по нему может оказаться небольшой, третьи получить иногда удается. А вот дальше будут следовать гарантированные отказы. Даже если вы решите оформить четвертый, пятый кредит в другом банке, это будет очень тяжело, так как кредитная организация понимает, что риск невозврата средств значительно увеличивается.

Совет. Обязательно самостоятельно оцените свои возможности осуществлять своевременное погашение второй, третьей и остальных ссуд. Вполне возможно, что вы не справитесь с высокой долговой нагрузкой, и лучше воздержаться от такого поступка, чтобы не допустить негативных последствий.

Нередко добросовестным заемщикам Сбербанк выдает также кредитную карту до полного погашения потребительского кредита. Ее лимит будет устанавливаться индивидуально, но изначально он совсем небольшой, а со временем увеличится при отсутствии нарушений по выплатам.

На каких условиях банк выдаст второй кредит

Рассмотреть возможность выдачи второго кредита Сбербанк готов в том случае, если заемщик отвечает действующим на текущий момент требованиям и может представить все необходимые документы.

возраст на момент подачи заявки – не менее 21 года, а на момент планируемого полного возврата средств – не более 65 лет;
российское гражданство;
работа на текущем месте – не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет – больше 1 года.

Для оформления потребуется представить следующие документы:

паспорт;
справки или другие документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Существенно проще оформить повторный кредит держателям зарплатных карт Сбербанка. От них не требуется документов о доходах и трудоустройстве, а получить ссуду они смогут, если стаж на последнем месте работы превышает 3 месяца.

Как получить второй кредит

Начинать оформление второго кредита нужно с подачи заявки. Ее можно заполнить в офисах Сбербанка или воспользовавшись онлайн-сервисами. Второй вариант значительно удобней и позволяет сэкономить время.

Рассмотрим по шагам, как происходит подача онлайн-заявки на второй кредит в Сбербанке:

Почему Сбербанк может отказать во втором кредите

Ситуация, когда клиент, обратившийся за вторым кредитом в Сбербанк, получает отрицательное решение, далеко не редкость. Причины для отказа могут быть различными. Одна из главных – большая долговая нагрузка. Если ваши платежи по кредитам находятся на уровне 50% от дохода, то новую ссуду банк выдавать не будет.

Второй часто встречающейся причиной являются просрочки. Если задержка платежа была больше 10 дней, то это уже будет настораживать банк при принятии решения, а если просрочек было несколько, то в займе сразу откажут. При этом Сбербанк через БКИ видит, как вы выплачиваете кредиты в других банках, так что пытаться скрыть эти данные не стоит.

Еще одной причиной может стать расхождение данных, указанных в анкетах при заявках на первый и второй кредит. Важно понимать, что вы должны уведомлять банк об изменении адреса и других данных.

Увеличить шансы на получения второго кредита можно, попробовав оформить ссуду по другим кредитным программам. Например, если первый заем был без обеспечения, то при оформлении второго кредита имеет смысл привлечь поручителя.

Отзывы

Владимир Ковалев

“Уже есть довольно крупный кредит в Сбербанке, но понадобилась еще одна ссуда. Зарплата полностью официальная, так что решил попробовать снова к ним. Запросил через личный кабинет утром, днем пригласили в офис, позвонив по телефону. В итоге вечером уже деньги были у меня. Довольно оперативно”.

Станислав Неустоев

“У нас практически нет альтернатив Сбербанку, так как живу в провинции, да особо и не надо. Всегда обращаюсь сюда. Даже когда был один кредит, второй одобрили, правда, я суммы небольшие просил. Погасил уже нормально и в срок”.

Никита Жезлов

“Многие пишут, что Сбербанк никогда второй кредит не одобрит. Я, видимо, исключение. Имея ипотеку и потребительский кредит от Сбербанка, получил СМС о специальном предложении на еще один кредит. Честно говоря, не особо надеялся на положительное решение по заявке. Но через день все одобрили, договор подписал и денежки получил, сейчас потихоньку рассчитываюсь”.

Получить несколько кредитов в одном банке бывает достаточно сложно. Дело в том, что для кредитора большое количество займов у одного клиента – высокий риск невозврата денег. Важную роль играет платежеспособность обратившегося, кому-то хватает зарплаты, чтобы взять третий кредит, другой всегда получает отказ. Можно ли оформить повторную ссуду в Сбербанке, расскажем в нашей статье.

Общие условия предоставления 3 кредита

Иногда деньги требуются срочно, человеку необходимо оплатить лечение или внести взнос за учебу. Стоит ли обращаться в банк за очередным кредитом или оставить эту идею? Как поступить, если необходимы дополнительные средства, а у вас уже есть 2 кредита в Сбербанке России? Если у вас есть открытая задолженность, это вовсе не значит, что при обращении еще за одной ссудой вам откажут.

Важно! Если вашего дохода хватает на погашение долгов, можно оформить 2, 3 и даже больше кредитов.

Банк принимает во внимание следующие факторы:

отсутствие просроченных платежей на данный момент;
хорошая кредитная история;
высокий уровень дохода, достаточный для выплаты обязательств перед банками.

При первичной обработке анкета проверяется системой скоринга. Это значит, что сервис отсеивает клиентов с плохой кредитной историей и несоответствием дохода. Дело не в количестве займов у одного человека, а в их сумме и возможности регулярно платить по счетам.

Как повысить шансы на получение займа?

Если вы понимаете, что зарплаты не хватает на получение кредита, есть несколько вариантов выхода из ситуации. В зависимости от типа займа обратите внимание на следующие способы повышения возможной суммы. Итак, если вам нужно увеличить платежеспособность, попробуйте совершить ряд шагов.

Привлеките к кредитной сделке созаемщика, если позволяют условия банка. Это человек, который отвечает за выплату займа наравне с вами. При этом его доход учитывается при расчете максимальной суммы. Обратите внимание, что процедура проверки ничем не отличается от скоринга основного заемщика. Обязательна хорошая кредитная история и отсутствие серьезных финансовых обязательств перед банками.
Найдите поручителя. Доход нового участника сделки не учитывается при расчете платежеспособности, но повышает вероятность одобрения. Следует понимать, что поручительство – не простая формальность. При невыплате кредитного долга он будет обязан его погасить.
Заложите недвижимость. Наличие залога благотворно влияет на рассмотрение заявки банком, ведь в случае отказа от выплаты он сможет реализовать имущество и покрыть убытки. Этот вариант подойдет только ответственным заемщикам, потому как при длительной просрочке есть риск потерять имущество.

Можно заложить квартиру, частный дом, земельный участок и другие виды недвижимости.

Закладываемый объект может находиться в собственности заемщика или членов его семьи, но тогда владелец должен дать согласие на залог. В период выплаты кредита совершать сделки с имуществом запрещено. Только после полного погашения долга у вас появится возможность его продать или подарить.

Несмотря на риск утраты недвижимости, этот вариант кредита в Сбербанке достаточно привлекателен – процентная ставка меньше и вероятность одобрения высока. Дадут ли его вам? Будет зависеть от других факторов, учитываемых при рассмотрении заявки.

Совокупная сумма займов

Таким образом, взять третий кредит в Сбербанке вполне реально. Дело в не количестве займов, а в достаточном доходе и ответственном отношении к своим обязательствам. Однако внутри банка есть ограничения на максимальную сумму кредита для одного человека. Сумму сверх установленного лимита получить нельзя. К примеру, потребительские ссуды для одного клиента ограничены следующими значениями:

до 5 млн. рублей – для владельцев зарплатных карт и сделок с поручительством;
до 3 млн. рублей – на все остальные кредитные договоры.

Если вы уже оформили обязательства на указанные суммы, взять третий кредит не выйдет. Приведенные выше лимиты не касаются жилищного кредитования, только потребительского. При получении ипотеки клиентам может быть одобрена куда большая сумма.

В этом случае многие задаются вопросом о том, можно ли взять сразу два кредита в Сбербанке. Дело в том, что данный банк считается самой популярной кредитной организацией в России. Это неудивительно, ведь он действительно существует на рынке уже многие годы и за это время обзавелся солидной репутацией.

Можно ли брать несколько кредитов в одном банке

Действительно, такая практика существует, и она действует практически во всех уважающих себя кредитных организациях. Если говорить о Сбербанке, то это вполне стандартная ситуация, когда клиент берет кредиты на покупку бытовой техники, одновременно с этим оформляет ипотеку.

Кроме этого, в большинстве таких организаций при оформлении более двух кредитов клиент автоматически становится постоянным партнером банка. При этом одновременно можно оформить, например, кредит на год в Сбербанке и ипотеку.

Можно ли получить несколько потребительских кредитов в одном банке?

Иногда получается так, что у человека просто нет возможности погасить предыдущий заем, и в этом случае он просто вынужден взять новый долг. Разумеется, никому не хочется менять для этого банк или обращаться в сомнительную организацию, где переплата будет намного выше.

Кредиты в Сбербанке, условия, процентная ставка и многочисленные программы позволяют одновременно получить несколько денежных сумм. Для этого необходимо обратиться в банковское отделение, оформить документы, после чего заявка будет рассмотрена и, скорее всего, организация вынесет положительное решение.

В первую очередь на положительный или отрицательный момент может повлиять то, что платежи по предыдущему займу исправно вносились. Именно поэтому не стоит дотягивать до последнего момента. Если говорить о получении кредита в Сбербанке, то стоит исправно выплачивать все платежи. Лучше всего оформить второй заем до того, как появились штрафные санкции по предыдущему долгу.

В процессе рассмотрения заявки банк обычно обращает внимание на размер доходов клиента. Второй кредит возможно получить, если сумма платежей по займам за месяц не будет превышать 20% от заработной платы гражданина. Если же процентное соотношение будет выше, вероятность того, что заемщик получит денежные средства, немного уменьшается. Кроме этого, банк обязательно обращает внимание на кредитную историю. Если до этого клиент брал займы в других организациях или в самом Сбербанке, но при этом не производил выплаты своевременно, то существует огромный риск того, что в получении денежных средств ему будет отказано. Поэтому при оформлении кредита физическим лицам в Сбербанке рекомендуется поторопиться.

Можно ли взять кредит в разных организациях

Многие полагают, что если в этом случае обратиться в другую кредитную компанию, то все можно будет начать с чистого листа. На самом деле это не так, так как у каждого банка есть доступ к общей базе данных должников.

Зная, сколько кредитов можно взять в Сбербанке, а точнее, что денежные средства можно получить в любом объеме, стоит рассмотреть условия банка. Их существует несколько.

Займы с поручительством

Минимальная сумма кредита физическим лицам в Сбербанке будет зависеть от того, сколько людей выступает в роли гарантов выплаты денежных средств. Если за заемщика готов вступиться только один из его друзей или родственников, то сумма кредита составит от 45 до 300 тыс. рублей. При этом неважно, в какой валюте будет выдан заем. Если же поручителей больше двух, то в этом случае заемщик может рассчитывать на получение денежных средств в размере от 300 до 750 тыс. рублей.

Заем на неотложные нужды

В этом случае речь идет о кредите в Сбербанке на год или меньший период времени. Это действующая программа, согласно которой заемщик может получить до 750 тыс. рублей. При этом нет никакой необходимости предоставления материального обеспечения. Однако в некоторых ситуациях оно может потребоваться. Это происходит в том случае, если параметры заемщика (например, уровень заработной платы) не будут соответствовать требованиям кредитной организации.

Займы со смешанным обеспечением

Существует несколько категорий данной программы. При этом разновидности могут отличаться в зависимости от конкретной ситуации. Сумма, срок выплаты и процентная ставка определяются в индивидуальном порядке. При этом обязательно учитываются финансовые возможности заявителя.

Говоря о том, сколько кредитов можно взять в Сбербанке, стоит учесть разновидности обеспечения, зная которые, можно успешно получить большие суммы денежных средств:

Поручительство от гражданина РФ. В этом случае гарант должен предоставить информацию о собственном источнике дохода. При этом возраст поручающегося человека не имеет никакого значения.
Поручительство от организации. В этом случае в качестве гаранта можно пригласить своего работодателя.
Имущество в качестве залога. В этом случае квартира или другая жилплощадь может выступать в роли дополнительного обеспечения.
Строящиеся дома или квартиры в зданиях, находящиеся на этой же стадии.
Автомобиль.
Ценности. В этом случае в качестве обеспечения могут выступать драгоценности, ценные бумаги, золотые слитки и прочее.

Какие документы необходимы для получения займа

Независимо от категории займа и того, сколько кредитов можно взять в Сбербанке, потенциальным клиентам необходимо предоставить внутренний паспорт РФ и такие же документы поручителей. Также нужно подготовить заполненное заявление, а также справку, подтверждающую размер дохода.

Если за кредитом обращается пенсионер, то ему также необходимо предоставить документ, в котором будет содержаться информация о размере его пенсии.

Выдача средств

Существует несколько способов получения денежных средств. Наиболее популярными являются наличные деньги. В данном случае получить кредит можно исключительно в российских рублях.

Если клиент уже является держателем карты, но у него открыт личный счет в банке, то деньги могут быть переведены на него.

Также стоит обратить внимание на возможность оформления кредитной карты.

Особенности кредитования

Максимальный размер кредита зависит от нескольких показателей. В первую очередь рассматриваются типы получения займа. Самые большие денежные суммы получают по ипотечному кредитованию или на открытие своего собственного бизнеса.

Читайте также: