Райффайзенбанк какие документы нужны для оформления кредита наличными

Обновлено: 07.07.2024

Справка по форме Райффайзенбанка — документ, который оформляется для получения кредита. Справка является подтверждением дохода заемщика и может повлиять на решение кредитной организации, поэтому ее необходимо заполнять с учетом требований банка.

Официальный бланк справки по форме банка о доходах для Райффайзенбанка можно скачать с нашего сайта или получить в отделении кредитной организации.

Для чего создана справка по форме банка

При обращении в банк за кредитом нужно предоставить установленный пакет документов. В Райффайзенбанке он включает анкету на кредит и паспорт заемщика. Если нужно оформить в кредит крупную сумму, то потребуется документ, подтверждающий доход. Это может быть:

справка по форме 2-НДФЛ;
справка о доходах по форме банка;
налоговая декларация за последний отчетный период по форме 3-НДФЛ;
выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госуслуг.

Справка по форме Райфайзенбанка — альтернативный вариант 2-НДФЛ, который может быть удобен в случаях, если:

заработная плата, получаемая заемщиком на руки, превышает официальный оклад;
процедура оформления справки 2-НДФЛ занимает много времени, при этом кредит нужно оформить срочно;
заемщик не имеет официального дохода.

Во всех этих ситуациях справка по форме Райффайзенбанка поможет подтвердить платежеспособность и получить одобрение на выдачу кредита.

Банк соблюдает конфиденциальность информации, поэтому сведения, указанные в справке, подлежат внутреннему использованию. Отправка информации в налоговую службу не предусмотрена.

Когда Райффайзенбанк требуется предоставить справку по форме

В Райффайзенбанке справка о доходах потребуется, если:

потенциальный заемщик впервые обращается в банк за кредитом;
зарплатная карта оформлена в другой кредитной организации;
планируется оформить в кредит крупную сумму.

Кредитные продукты Райффайзенбанка, при оформлении которых может потребоваться справка о доходах:

оформление ипотечного кредита; , выданного сторонним банком;
кредит на покупку автомобиля на сумму более 300 000 рублей;
получение кредитной карты (по требованию банка).

При оформлении кредита с поручительством, справка по форме Райффайзенбанка нужна не только заемщику, но и поручителю.

Кому не нужно предоставлять справку о доходах по форме Райффайзенбанка:

клиентам, имеющим зарплатную карту банка, выданную организацией;
клиентам, оформившим индивидуальный зарплатный проект в кредитной организации;
индивидуальным предпринимателям;
лицам, находящимся на пенсии.

Как заполнить справку о доходах по форме банка

Чтобы документ приняли к рассмотрению, необходимо внести следующую информацию:

дату выдачи справки;
полное наименование работодателя;
почтовый адрес;
контактные телефоны;
ИНН организации;
фамилию, имя и отчество заемщика полностью;
должность;
стаж работы в организации;
сумма средней заработной платы за последние три месяца за вычетом налогов;
подпись руководителя организации с расшифровкой;
печать организации.

Все поля, кроме реквизитов, подлежат заполнению.

Данные, указанные в справке о доходах по форме Райффазенбанка, должны отражать достоверную информацию. В ходе принятия решения о выдаче кредита, все сведения будут проверяться сотрудником службы безопасности кредитной организации. При выявлении несоответствий решение банка будет отрицательным.

Документ заполняется сотрудником бухгалтерии на основании реальных данных. Справка по форме Райффайзенбанка должна быть заверена подписью генерального директора организации. Если работодатель не является индивидуальным предпринимателем, в обязательном порядке ставится синяя печать организации, на которой указано полное наименование и реквизиты.

Справка не должна быть подписана самим заемщиком, его супругом или супругой, родственником, а также сотрудником организации, имеющим идентичную фамилию. Такой документ будет считаться недействительным.

Срок действия справки о доходах по форме Райффайзенбанка составляет 30 дней . Если за это время не удалось получить кредит, документ нужно будет оформить повторно, указав актуальные данные.

Справка по форме Райффайзенбанка помогает упростить процедуру получения, если у заемщика нет возможности получить официальную справку 2-НДФЛ. При подтверждении платежеспособности клиента, банк может предложить более выгодные условия по кредиту или одобрить большую сумму.

выгодная процентная ставка,
оперативное рассмотрение заявки,
открытие счёта в учреждении и его дальнейшее обслуживание без комиссии,
не нужны залоги и поручители,
можно получить дебетовую карточку бесплатно,
возможность закрытия займа досрочно с первого месяца его использования.

С выплатами несколько сложнее, однако в памятке заёмщика, которая прилагается к договору, указаны конкретные условия относительно возврата суммы при отказе от услуги:

Условия кредитования

Банк предлагает несколько вариантов потребительского кредитования с разными условиями. На официальном сайте банка встроен кредитный калькулятор, по которому можно рассчитать будущие платежи. Расчёт можно выполнить по желаемой сумме кредита или по уровню дохода.

Калькулятор сразу покажет сумму ежемесячного платежа, сумму выплат по процентам, сумму кредита с финансовой защитой и процентную ставку. Результат расчёта калькулятора является предварительным, полная стоимость рассчитывается индивидуально. В окне калькулятора можно сразу подать заявку на заём.

Стандартные условия

При этом виде кредитования возможно получить деньги наличными без комиссии, поручителей и залога.

Сумма займа лимитирована — от 90 тыс. до 2 млн руб. Максимальный период кредитования равен 5 годам.

Процентная ставка начинается от 10,99% при оформлении страховки и 15,99% при её отсутствии. Кроме этого, клиент бесплатно становится владельцем дебетовой карточки.

Для зарплатных клиентов

Для сотрудников компаний-партнёров

доступная сумма — от 90 тыс. до 2 млн руб.,
сроки — от 1 до 5 лет,
процентная ставка — от 10,99%,
возможность досрочного внесения оплаты,
можно перенести дату первого внесения средств на 2 месяца.

Райффайзенбанк кредит наличными выдаёт только в национальной валюте. Без подтверждения занятости (но подтвердить доходы все равно нужно) лимит ограничивается суммой в 500 тыс. руб. Период кредитования определяется финансовой нагрузкой и составляют 1–5 лет с шагом в один год. При отсутствии оплаты регулярного платежа будет зачислена пеня в размере 0,1% от задолженности.

Для клиентов Premium

Стоит подробнее рассмотреть, как формируется процентная ставка. Минимальная её величина составляет 10,9%. Этот процент будет действовать в первый год использования займа, а после ставка может снизиться до 9,99%.

Эти показатели минимальны. Они актуальны для любых физических лиц, которые подключили программу финансовой защиты (страховку) и исполнили требования финансово-кредитного учреждения.

При отказе от страхования величина процента повышается и определяется статусом заёмщика:

для премиум-клиентов — от 14,99%,
для зарплатных или индивидуальных клиентов — от 15,99%,
для новых пользователей, которые не относятся к указанным категориям — от 15,99%.

Стоит учитывать, что фактическая ставка может оказаться выше. Она может повыситься на 5% при отказе клиента оформлять страховку до окончания периода кредитования.

Требования к заёмщикам

возраст от 23 лет на время оформления займа (от 21 года для клиентов, получающих зарплату на счёт в банке) и не более 67 лет на период окончания его действия,
гражданство РФ,
телефон (личный и рабочий),
постоянное место занятости, минимальный стаж должен составлять не меньше 3 месяцев,
средняя величина дохода не может быть меньше 25 тыс. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и данных областей и не меньше 15 тыс. руб. для регионов (Самара, Новосибирск, Уфа и другие),
заёмщик не должен иметь статус ИП, быть обладателем бизнеса или адвокатом-учредителем кабинета (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Список документов

Необходимый список документов может быть разным с учётом того, к какой кредитной программе планирует прибегнуть клиент.

Стандартные условия

При стандартной программе кредитования нужны будут следующие документы:

анкета-заявление,
паспорт РФ,
подтверждение дохода по главному месту занятости (справка по банковскому образцу или 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца, или налоговая декларация за последний отчётный период по форме 3-НДФЛ — для частных нотариусов).
доказательство занятости по базовому рабочему месту (копия трудовой книжки (все заполненные и пустая страница, следующая за последней заполненной), заверенная компанией-работодателем, с отметкой о том, что сотрудник работает в настоящее время, для военных — заверенная копия контракта либо заверенная выписка из трудовой книжки, а также копия военного билета либо удостоверения либо справка с места службы с обязательным указанием даты начала службы и занимаемой должности, для нотариусов — лицензия на право осуществления нотариальной деятельности и приказ Министерства юстиции РФ о назначении нотариусом, для адвокатов — удостоверение, содержащее сведения о регистрационном номере адвоката в реестре),
при наличии другого дохода кроме основного — подтверждающие его документы.

Подтверждение занятости не требуется при сумме кредита не более 500 тыс. руб.

Для зарплатных клиентов

В данном варианте нужен минимальный список бумаг:

анкета заявителя,
паспорт гражданина РФ.

Для индивидуальных зарплатных клиентов

Предоставляются такие документы:

анкета,
паспорт РФ,
справка по форме 2-НДФЛ (за 3 месяца и более).

Подать пакет документов можно и в отделении компании, и в онлайн-режиме. В последнем случае нужно заполнить специальную форму на сайте банка. При подаче анкеты через интернет возможно только предварительное рассмотрение. Далее специалист организации предложит посетить отделение или встретить курьера, после чего нужно будет предоставить документы. Заявки рассматриваются в течение 2–5 дней. После одобрения средства поступают на счёт пользователя.

Помимо этого, подать документы можно непосредственно в отделении финансового учреждения.

Возможность подтверждения дополнительного дохода

При наличии дополнительного неофициального дохода вы можете его подтвердить, тем самым повысив вероятность получения займа и увеличение его суммы.

Для доказательства заработка по совместительству предоставляется справка формы 2-НДФЛ (за срок 3 месяца и более) или по банковской форме.
Чтобы подтвердить доход от аренды недвижимого имущества, нужна заверенная копия арендного договора либо свидетельство о владении имуществом. При этом срок соглашения должен действовать не меньше срока предоставляемого займа. Не касается это документов, которые продлеваются автоматически, соглашений без срока и контрактов, которые уже были продлены хотя бы раз. Кроме этого, можно предоставить справку по форме 3-НДФЛ либо декларацию с налоговой или справку из банковского учреждения с заверением круглой печатью, отражающей информацию о поступлении нужных сумм.
Если заёмщик подтверждает наличие у себя дохода в виде пенсии, потребуется удостоверение, справка о величине пособия из ПФ или пособия с банковского счёта с данными о начислении выплат.

Способы погашения кредита

Вносить платежи можно следующими способами:

Заключение

Райффайзенбанк работает в России с 1996 года, за это время он успел зарекомендовать себя, как один из самых надежных банков. Он одинаково успешно сотрудничает и с корпоративными, и с частными клиентами. Особенностью банка является то, что он предоставляет свои услуги как резидентам РФ, так и нерезидентам.

Райффайзенбанк входит в десятку самых значимых банков России. По всей территории страны расположены 5 филиалов и 173 отделения. В общей сложности они находятся в 43 городах России. Райффайзенбанк славится качеством своих кредитных продуктов, это подтверждают как российские, так и зарубежные рейтинговые агентства.

Процесс оформления кредита

Кредитование в Райффайзенбанке имеет следующие преимущества:

Можно выбрать любой кредитный продукт, будь то потребительский кредит, ипотека или кредитная карта.
Сроки кредитования — длительные.
Процентные ставки могут уменьшаться, начиная со второго года добросовестной оплаты.
Зарплатные клиенты имеют огромное количество преимуществ, в том числе предоставляют минимальный пакет документов при оформлении кредитов.
Рассмотрения заявок происходят максимально оперативно.
Нет необходимости в поручительстве или залоговом имуществе.

Есть также некоторые недостатки:

Если клиент решил сотрудничать с Райффайзенбанком, его ждет следующий алгоритм оформления кредита:

Подача заявки осуществляется в режиме онлайн. Это просто и не занимает много времени. Достаточно только ввести свои данные, сразу приходит код подтверждения на телефон.
После отправки кода нужно ожидать предварительного одобрения заявки, об этом сообщит сотрудник банка по телефону.
Затем понадобится нанести визит в банк с пакетом документов и написать заявление. Оно необходимо для вынесения окончательного одобрения. И для предварительного, и для окончательного одобрения не нужно более 1 часа.
Когда такое одобрение поступит, подписывают кредитный договор и выдают клиенту деньги в кассе банка.

Отказать в предоставлении кредита могут в следующих случаях:

Недостаточный уровень дохода или его несоответствие запрашиваемой сумме.
Плохая кредитная история или даже ее отсутствие.
Несоответствие личных данных клиента условиям банка.

Что влияет на процентную ставку

Как и во многих других банках, на процентную ставку в Райффайзенбанке влияют следующие факторы:

Возраст заемщика. То есть, молодому человеку вряд ли дадут кредит, равно как и пожилому. С пенсионерами, конечно, сотрудничают, но кредитный лимит сильно занижают. То же самое касается женщин, не имеющих детей, но пребывающих в детородном возрасте. Это мотивируют тем, что если женщина уйдет в декрет, то лишится основного дохода. Соответственно, семейным людям могут снизить процентную ставку.
Социальное положение. Имеется в виду, что предпринимателю предложат кредит под больший процент, ведь его доход нельзя назвать стабильным. Так же к группе риска относятся студенты и начинающие специалисты. Легче всего получить кредит под минимальный процент человеку с размеренной жизнью и стабильностью.
Образование. Причем значение имеет не только наличие высшего образования, но и дипломы об окончании различных курсов. Они свидетельствуют о том, что в случае непредвиденных обстоятельств человек не потеряется в жизни и всегда найдет возможность себя обеспечить. Дипломы о среднем образовании при предоставлении кредита могут сыграть даже большую роль, чем дипломы о высшем образовании.
Уровень дохода заемщика.

Срок выдачи кредита

Райффайзенбанк не принимает сложных решений и в плане сроков кредитования: стандартный срок погашения потребительских кредитов составляет 1-5 лет. Это зависит от суммы и пожеланий клиента.

Требования к заемщику

Главные требования от банка:

Возрастные рамки от 18 лет, но на момент полного погашения кредита клиенту не должно быть более 75 лет.
На последнем месте работы клиент не должен работать менее 6 месяцев. Так же общий трудовой стаж за последние 5 лет не должен быть менее 1 года.

Как можно увидеть, требования к клиентам минимальные, поэтому каждый желающий может претендовать на кредит.

Необходимые документы

Пакет документов, как правило, стандартный для любой выбранной программы кредитования в Райффайзенбанке. Клиенту, желающему получить потребительский кредит наличными, нужно предоставить:

Паспорт гражданина РФ, в нем обязательно должна иметься отметка о постоянной регистрации в регионе, где имеется отделение Раффайзенбанка.
Трудовая книжка, но подойдет и заверенная ее копия с отметкой о последнем месте работы.
Документ, подтверждающий уровень доходов. Это может быть справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ. Допускается справка по форме банка. Если клиент получает зарплату на счет в Райффайзенбанке, то этого не понадобится. Так же можно представить справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода.
Если клиент — военнослужащий, то необходимы все документы, подтверждающие его статус: копия военного билета, контракта, справка с места службы.
Если клиент является пенсионером, то требуется справка из Пенсионного фонда.

Важно! Как правило, вышеуказанных документов бывает достаточно. Если есть необходимость, банк может затребовать дополнительные справки.

Способы погашения

Все доступные методы:

Калькулятор кредита в банке

Перед тем, как обращаться в банк за кредитом, каждый клиент может самостоятельно воспользоваться банковским калькулятором и просчитать ежемесячные платежи и переплату по тому или иному кредитному продукту. Это удобно, так как помогает определиться с выбором.

Кредитные программы наличными

Все банковские предложения:

Сравнение лучших кредитных программ

Кредитные продукты Рйфайзенбанка сравнивать трудно, ведь практически по всем предлагаются одинаковые условия, за исключением, пожалуй, суммы займа. Здесь большую роль играет процентная ставка, она тоже несколько отличается по некоторым программам.

Важно! Большая разница между тем, будет процент по кредиту 11,99% или 16,99%. Поэтому, выбор клиента в пользу той или иной программы должен зависеть от этого параметра.

Отзывы заемщиков

В целом, клиенты довольны данным банком, они выделяют высокий процент одобрений по кредитным заявкам и общую лояльность со стороны банка. Это относится даже к клиентам-новичкам и тем, которые не имеют на руках полного пакета документов.

Отмечаются так же не слишком высокие проценты даже на небольшие денежные суммы и сроки. Как и в любом другом банке здесь ценятся дисциплинированность в погашении ежемесячных платежей, недопущение задолженностей и своевременное погашение кредита.

Банк всегда готов пойти навстречу своим постоянным, зарплатным клиентам, он охотно сотрудничает с пенсионерами и молодыми специалистами. Так же, как и в любом кредитном учреждении, существуют штрафы и пеня за просроченные платежи, особенно если это повторяется не в первый раз.

К5М = 7.4/10

Как оформить

Заполните анкету из нескольких шагов. Введите ФИО и дату рождения. Укажите номер телефона и адрес электронной почты.

Предварительное решение о выдаче кредита Райффайзенбанк примет в течение часа. Банк проинформирует вас о решении по СМС. Чтобы оформить документы и получить деньги, нужно обратиться в офис или заказать выезд кредитного специалиста.

Требования к заемщику

Гражданство РФ
От 23 до 67 лет
Стаж работы от 6 мес
Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка
Не является предпринимателем и собственником бизнеса
Средний доход от 25000 руб в месяц для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, 15 000 руб – для остальных регионов
Стационарный рабочий телефон
Мобильный телефон

Необходимые документы

Паспорт РФ
Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) за 6 месяцев или налоговая декларация 3-НДФЛ
Копия трудовой книжки или иное подтверждение трудоустройства
Подтверждение дополнительного дохода

О банке

Райффайзенбанк – российское подразделение одноименного немецко-австрийского банка. Основан в 1996 году как банк со 100% иностранным капиталом. В 2007 году Райффайзенбанк присоединил к себе крупный Импэксбанк. В 2015 году появились слухи о том, что российский Райффайзенбанк может быть продан Альфа-Банку, но обе организации опровергли эти слухи.

Сейчас австрийский Райффайзенбанк продолжает контролировать все акции своего российского подразделения. Головной офис банка расположен в Москве. В сеть отделений входит пять филиалов и 130 отделений в ряде регионов страны. Банк действует на основании лицензии №3292 от 17 февраля 2015 года. Он включен в список системно значимых кредитных организаций по версии ЦБ.

Райффайзенбанк активно обслуживает как частных, так и корпоративных клиентов по всей стране. Физическим лицам он предлагает различные программы кредитования, вклады, кредитные и дебетовые карты, и инвестиционные услуги. Для бизнеса в нем доступны РКО, кредиты и депозиты, гарантии, зарплатные и корпоративные карты, эквайринг и сопровождение ВЭД.

Документы

Ответы на популярные вопросы

Кредит можно получить наличными в отделении Райффайзенбанка или через банкомат. Если сумма кредита более 100 000 руб, необходимо заранее заказать деньги в кассу отделения по телефону.

По вашей просьбе банк может зачислить сумму кредита на карту или текущий счет.

Чтобы рассчитать переплату, умножьте ежемесячный платеж на срок кредитования, прибавьте сумму остаточного платежа и вычтите сумму кредита. Итоговое число – сумма процентов, которые будет необходимо уплатить за пользование кредитом.

При задержке оплаты кредита, на сумму возникшей задолженности начисляется неустойка. Если вы не успеваете вовремя внести ежемесячный платеж, то позвоните в Райффайзенбанк и предупредите об этом сотрудника. Сообщите ему дату, в которую сможете оплатить кредит. Банк учтет информацию об обещанном платеже, если просроченная задолженность не более 90 дней.

Доход от работы по совместительству можно подтвердить аналогично основному – 2-НДФЛ или справкой по форме Райффайзенбанка.

Если вы сдаете в аренду имущество, то этот доход подтвердит договор аренды. Причем срок действия договора должен быть не менее срока кредитования.

Если вы получаете пенсию, то можно предоставить справку о ее размере из ПФР или пенсионной службы силового ведомства.

Также доход можно подтвердить декларацией по УСН, 3-НДФЛ или выпиской из банка с указанием сумм регулярных поступлений.

Кредит Райффайзенбанка погашается ежемесячными платежами. Банк автоматически списывает оплату с текущего счета. Чтобы вовремя оплатить кредит, необходимо пополнить счет на сумму платежа до даты погашения. Сделать это можно через cash-in банкомат или кассу Райффайзенбанка, терминалы QIWI или перевести деньги по реквизитам текущего счета.

Читайте также: