При неполучении в установленный срок заявления об акцепте отказе от акцепта платежное требование

Обновлено: 19.05.2024

Настоящий Стандарт не может быть полностью или частично воспроизведен, тиражирован и распространен в качестве официального издания без разрешения Банка России.

1. Область применения

Настоящий Стандарт предназначен для:

- участников перевода денежных средств;

- разработчиков информационного и программного обеспечения, информационных систем.

Положения настоящего Стандарта применяются на добровольной основе, если только в отношении конкретных положений обязательность их применения не установлена нормативными актами Банка России или условиями договоров.

2. Термины и определения

В настоящем Стандарте применяются термины в соответствии с СТО БР НПС-1.0-2017, а также следующие термины.

сторона (юридическое лицо, кредитная организация, индивидуальный предприниматель, физическое лицо), которая должна осуществить перевод денежных средств (либо от имени которой осуществляется перевод денежных средств).

сторона (юридическое лицо, кредитная организация, индивидуальный предприниматель, физическое лицо), в пользу которой осуществляется перевод денежных средств.

кредитная организация или ее филиал, обслуживающая счет Плательщика.

кредитная организация или ее филиал, обслуживающая счет Получателя средств.

расчетный документ, содержащий требование со стороны Получателя средств о переводе денежных средств со счета Плательщика.

расчетный документ, на основании которого осуществляется списание денежных средств без акцепта со счета Плательщика - при расчетах по инкассо в случаях, предусмотренных договором, и расчетах по распоряжениям взыскателей средств.

совокупность последовательных действий в рамках модели.

организация, лицо, непосредственно участвующая(-ее) в Процессе, выполняющая(-ее) определенную роль или задачу.

обособленные группы действий, обязанностей и полномочий, исполняемые Участником в рамках Процесса.

3. Правила представления Моделей связей

Статья 6 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" - осуществление безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);

Глава 7 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "Положение о правилах осуществления перевода денежных средств" - расчеты инкассовыми поручениями.

1) Законодательство о НПС включает в себя правила осуществления перевода денежных средств, включая процедуры приема к исполнению распоряжений (удостоверение права распоряжения денежными средствами, контроль целостности распоряжений, структурный контроль распоряжений, контроль значений реквизитов распоряжений и контроль достаточности денежных средств, а также контроль наличия заранее данного акцепта или получение акцепта плательщика и иные процедуры, устанавливаемые банками дополнительно), исполнения распоряжений, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений.

В настоящем Стандарте описаны модели связей с учетом получения акцепта Плательщика как до поступления, так и после поступления Платежного требования в Банк плательщика.

3) В настоящем Стандарте не рассматриваются ситуации направления заявления о заранее данном акцепте Плательщиком непосредственно Получателю средств, минуя Банк плательщика и Банк получателя, а также предварительного обмена необходимой информацией между Плательщиком и Получателем средств как с участием, так и без участия Банка плательщика и Банка получателя средств, при этом стороны могут взаимодействовать непосредственно друг с другом по дополнительным информационным каналам связи.

4) В соответствии с законодательством о НПС Платежное требование и Инкассовое поручение могут направляться непосредственно в Банк плательщика или через Банк получателя.

5) В соответствии с законодательством о НПС при отказе Плательщика от акцепта или неполучении акцепта Банком плательщика в установленный срок Платежное требование подлежит возврату (аннулированию) Получателю средств с указанием причины возврата.

6) Возврат денежных средств, списанных/зачисленных посредством прямого дебетования, при наступлении безотзывности перевода (после проведения расчетов Плательщиком) в настоящем Стандарте не рассматривается.

7) С учетом пунктов 1 - 6 настоящего раздела Стандарта представлены:

- Модель связей при предоставлении заранее данного акцепта;

- Модель связей при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании);

- Модель связей при аннулировании Платежного требования;

- Модель связей при расчетах инкассовыми поручениями.

Таблица 3.1. Типы линий

основной процесс обмена

дополнительный процесс обмена (по договоренности сторон)/вспомогательный процесс

Штрихпунктирная с двумя точками

процесс обмена между Плательщиком и Получателем средств без участия Банка плательщика и Банка получателя

4. Модель связей при предоставлении заранее данного акцепта

4.1. Обзорный уровень

Плательщик может инициировать акцепт самостоятельно до поступления Платежного требования (далее - заранее данный акцепт). В случае участия Банка плательщика и Банка получателя Модель связей при предоставлении заранее данного акцепта включает в себя следующие процессы:

- направление заявления о заранее данном акцепте (внесение изменений в заранее данный акцепт, отмена заранее данного акцепта);

- уведомление о получении заранее данного акцепта (изменений в заранее данный акцепт, отмены заранее данного акцепта).

На рисунке 4.1 представлена Модель связей при предоставлении заранее данного акцепта в зависимости от способа информирования с учетом используемых процессов и ролей.

Рисунок 4.1. Модель связей при предоставлении заранее

данного акцепта (не приводится)

Плательщик составляет и направляет в Банк плательщика заявление о заранее данном акцепте. Информация о получении заранее данного акцепта передается (по договоренности сторон) Банком плательщика в Банк получателя, уведомляющего, в свою очередь, Получателя средств.

Случаи направления заявления о заранее данном акцепте Плательщиком непосредственно Получателю средств, минуя Банк плательщика и Банк получателя, а также предварительного обмена необходимой информацией между Плательщиком и Получателем средств (как с участием, так и без участия Банка плательщика и Банка получателя средств) в настоящем Стандарте не рассматриваются, при этом стороны могут взаимодействовать друг с другом по дополнительным информационным каналам связи.

Модель связей при предоставлении заранее данного акцепта предусматривает возможность внесения изменений в заранее данный акцепт, отмену заранее данного акцепта. Данные процессы проходят аналогично Модели связей, представленной на рисунке 4.1, при этом Плательщик направляет в Банк плательщика заявление о внесении изменений в заранее данный акцепт/об отмене заранее данного акцепта.

В ходе выполнения процессов модели предусматриваются роли, представленные в Таблице 4.1.

Таблица 4.1. Роли

Направление заявления о заранее данном акцепте

Уведомление о получении заранее данного акцепта

4.2. Концептуальный уровень

4.2.1. Процесс направления заявления о заранее данном акцепте

Рисунок 4.2. Связи ролей (не приводится)

Таблица 4.2. Взаимодействующие роли

4.2.2. Процесс уведомления о получении заранее данного акцепта

Рисунок 4.3. Связи ролей (не приводится)

Таблица 4.3. Взаимодействующие роли

Заявление о заранее данном акцепте /pain.009/

направление Плательщиком в Банк плательщика заявления о заранее данном акцепте

Заявление об изменении заранее данного акцепта /pain.010/

направление Плательщиком в Банк плательщика заявления об изменении заранее данного акцепта

Заявление об отмене заранее данного акцепта /pain.011/

направление Плательщиком в Банк плательщика заявления об отмене заранее данного акцепта

Отчет о статусе заявления /pain.012/

направление Плательщику Банком плательщика отчета о статусе представленного им заявления

4.2.4. Основные сценарии Модели связей при предоставлении заранее данного акцепта

Сценарий 1. Предоставление заранее данного акцепта. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика, клиент банка "А" выполняет роль Плательщика.

Рисунок 4.4. Связи, сценарий 1 (не приводится)

Таблица 4.5. Роли, сценарий 1

Направление заявления о заранее данном акцепте

Сценарий 2. Отмена заранее данного акцепта. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика, Банк "Б" выполняет роль Банка получателя средств, клиент банка "А" выполняет роль Плательщика.

Рисунок 4.5. Связи, сценарий 2 (не приводится)

Таблица 4.6. Роли, сценарий 2

Направление заявления об отмене заранее данного акцепта

Уведомление об отмене заранее данного акцепта

Банк получателя средств

Сценарий 3. Внесение изменений в заранее данный акцепт. Банк "А" выполняет роль Банка плательщика, клиент банка "А" выполняет роль Плательщика.

Рисунок 4.6. Связи, сценарий 3 (не приводится)

Таблица 4.7. Роли, сценарий 3

Направление заявления об изменении заранее данного акцепта

5. Модель связей при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании)

5.1. Обзорный уровень

Модель связей при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании) предполагает положительное завершение всех видов процедур и состоит из следующих процессов:

- инициирование (формирование и направление) Платежного требования;

- передача Платежного требования;

- получение акцепта плательщика (при отсутствии заранее данного акцепта);

- исполнение Платежного требования;

- подтверждение исполнения Платежного требования.

Последовательность действий в Модели связей при переводе денежных средств по требованию Получателя средств (прямом дебетовании) с учетом используемых в ней процессов и ролей приведена на Рисунке 5.1.

Рисунок 5.1. Модель связей при переводе

денежных средств по требованию Получателя средств

(прямом дебетовании) (не приводится)

"Банк плательщика - Посредник", "Посредник - Банк получателя" - в межбанковских отношениях подтверждает исполнение распоряжения тот Участник, в котором открыт счет Участника-контрагента.

Получатель средств направляет сформированное Платежное требование в Банк получателя, который передает полученное Платежное требование в Банк плательщика (напрямую или с участием Посредника - может присутствовать несколько Посредников). При поступлении Платежного требования участник перевода денежных средств направляет предыдущему участнику перевода денежных средств уведомление о результатах выполнения процедур приема к исполнению. Банк плательщика при отсутствии заранее данного акцепта плательщика направляет Платежное требование для акцепта Плательщику, который составляет заявление об акцепте и направляет его в Банк плательщика. Банк плательщика подтверждает получение заявления об акцепте плательщика, исполняет Платежное требование при наличии акцепта плательщика и направляет уведомление об исполнении Плательщику.

Исполненное Платежное требование Банк плательщика направляет в Банк получателя, после чего Банк получателя подтверждает исполнение Платежного требования Получателю средств.

В ходе выполнения перечисленных процессов предусматриваются следующие роли, представленные в Таблице 5.1.

1. При отсутствии какого-либо документа или несоответствии документов по внешним признакам инкассовому поручению исполняющий банк обязан немедленно известить об этом лицо, от которого было получено инкассовое поручение. В случае неустранения указанных недостатков банк вправе возвратить документы без исполнения.

2. Документы представляются плательщику в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банков, необходимых для оформления инкассовой операции.

3. Если документы подлежат оплате по предъявлении, исполняющий банк должен сделать представление к платежу немедленно по получении инкассового поручения.

Если документы подлежат оплате в иной срок, исполняющий банк должен для получения акцепта плательщика представить документы к акцепту немедленно по получении инкассового поручения, а требование платежа должно быть сделано не позднее дня наступления указанного в документе срока платежа.

4. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

5. Полученные (инкассированные) суммы должны быть немедленно переданы исполняющим банком в распоряжение банку-эмитенту, который обязан зачислить эти суммы на счет клиента. Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных сумм причитающиеся ему вознаграждение и возмещение расходов.

Комментарии к ст. 875 ГК РФ

1. Банк, получивший от банка-эмитента инкассовое поручение вместе с необходимыми документами, обязан совершить для его исполнения следующие действия.

При акцептной форме расчетов:

а) произвести формальную проверку поступивших документов с точки зрения их соответствия законодательству, банковским правилам и обычаям;

б) предъявить поступившие документы плательщику для акцепта;

в) в случае акцепта плательщиком поступившего требования и наличия денег на счете произвести списание средств и обеспечить их перевод в банк получателя платежа для зачисления на его счет.

При бесспорном (безакцептном) списании средств:

а) произвести формальную проверку поступивших документов с точки зрения их соответствия законодательству, банковским правилам и обычаям;

б) при наличии денег на счете плательщика списать требуемую сумму и обеспечить ее перевод в банк получателя платежа для зачисления на его счет

2. При проверке инкассового поручения и приложений к нему определяется правильность их оформления, заполнения реквизитов, ссылок на нормативные акты и т.п. При этом документы, прилагаемые к инкассовому поручению, должны соответствовать ему по внешним признакам. Например, в практике были случаи, когда наименование взыскателя в инкассовом поручении не совпадало с наименованием взыскателя в приложенном к нему приказе арбитражного суда. Если банк выявит какие-либо недостатки в представленных ему документах, препятствующие исполнению поручения, он обязан немедленно известить лицо, от которого это поручение было непосредственно получено. Таким лицом может быть либо банк-эмитент, либо сам получатель средств. После этого исполняющий банк вправе приостановить выполнение поручения, не впадая в просрочку. Срок для устранения указанных недостатков в ГК не определен. Вероятно, речь может идти о "разумном" сроке, необходимом для получения уведомления исполняющего банка по почте (или с использованием иных видов связи), а также составления и отсылки ответа. Если инкассовое поручение поступило в исполняющий банк от банка-эмитента, то адресатом его уведомления будет получатель средств. В этом случае уведомление должно быть первоначально отослано банку-эмитенту, а срок для ответа - соответственно увеличен. При неустранении указанных недостатков в разумный срок банк вправе возвратить документы без исполнения.

3. Если расчеты осуществляются с согласия (акцепта) плательщика, то исполняющий банк обязан предъявить ему соответствующий экземпляр расчетного документа вместе с прилагаемыми к нему документами, если таковые имеются. Документы предъявляются плательщику для акцепта в той форме, в которой они получены, за исключением отметок и надписей банка, необходимых для оформления инкассовой операции. Если расчеты осуществляются с помощью платежных требований и платежных требований-поручений, то в соответствии с письмом ЦБ РФ от 30.06.94 N 98 "О выполнении Указа Президента РФ от 23 мая 1994 г. N 1005 "О дополнительных мерах по нормализации расчетов и укреплении платежной дисциплины в народном хозяйстве" другой соответствующий экземпляр этих расчетных документов помещается в картотеку к внебалансовому счету N 9927 "Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты" (картотека N 1). Платежные требования оплачиваются в порядке предварительного отрицательного акцепта, а платежные требования - поручения - в порядке предварительного положительного акцепта. Срок акцепта - 3 рабочих дня, не считая даты поступления в банк расчетных документов.

Плательщик вправе отказаться от акцепта платежных требований по основаниям, предусмотренным в договоре, с обязательной ссылкой на его пункт и указанием мотива отказа. Отказ от акцепта составляется по установленной форме. При неполучении в трехдневный срок отказа от акцепта платежных требований они считаются акцептованными и подлежат оплате.

При расчетах платежными требованиями - поручениями согласие плательщика оформляется подписями лиц, уполномоченных распоряжаться расчетным (текущим) счетом, и оттиском печати на соответствующих экземплярах.

При отсутствии средств на счете плательщика акцептованные им расчетные документы помещаются в картотеку к внебалансовому счету N 9929 "Расчетные документы, не оплаченные в срок" (картотека N 2).

Для предъявления к платежу векселей, переданных банку на инкассо, законодательством установлены иные правила. В соответствии с частью III раздела 2 рекомендаций по использованию векселей в хозяйственном обороте, сообщенных письмом ЦБ РФ от 09.09.91 N 14-3/30 "О банковских операциях с векселями", для инкассирования передается вексель, снабженный препоручительной подписью на имя банка. Приняв вексель на инкассо, банк обязан своевременно переслать его по месту платежа, о чем известить плательщика повесткой.

4. Долговые документы исполняющий банк предъявляет плательщику в срок, установленный ими для исполнения соответствующего денежного обязательства. Поэтому совершенно необходимо, чтобы они поступили в исполняющий банк заблаговременно. В противном случае последний не может нести ответственность за несвоевременное предъявление долговых документов обязанному лицу.

Если документы подлежат оплате по предъявлению, исполняющий банк должен представить их к платежу немедленно по получении. Если же документы подлежат оплате в иной срок, он должен представить их к акцепту немедленно, а к платежу - в день наступления срока исполнения соответствующего денежного обязательства, обозначенного в самом документе.

Срок для предъявления к акцепту или платежу простого или переводного векселя исчисляется по правилам, установленным ст. ст. 21 - 23, 34 - 37, 72 - 74 Положения о переводном и простом векселе, утвержденного Постановлением Президиума Верховного Совета РСФСР от 24 июня 1991 г., и субсидиарно - ст. ст. 190 - 194 ГК в части, не противоречащей Положению. При исчислении срока по другим денежным обязательствам следует руководствоваться ст. ст. 190 - 194 ГК.

5. Частичные платежи могут быть приняты в случаях, когда это установлено банковскими правилами, либо при наличии специального разрешения в инкассовом поручении.

Возможность осуществления частичных платежей при расчетах платежными требованиями, платежными требованиями-поручениями, платежными поручениями предусмотрена банковскими правилами (п. 310 Указания по применению Плана счетов бухгалтерского учета в банках СССР (часть III) // Письмо Госбанка СССР от 18 ноября 1987 г. N 1027).

Право обязанного лица производить частичные выплаты по векселю предусмотрено ст. 39 Положения о переводном и простом векселе.

В соответствии с п. 4.9 Положения о расчетах чек с грифом "Россия" должен быть оплачен только в полной сумме.

6. Средства, списанные им со счета плательщика (инкассированные суммы), исполняющий банк обязан немедленно перечислить в распоряжение банка-эмитента. Это означает, что исполняющий банк должен либо зачислить эти средства на корреспондентский счет банка-эмитента (при наличии прямых корреспондентских отношений), либо дать поручение ЦБ РФ о переводе платежа на корреспондентский счет банка-эмитента в РКЦ для зачисления его на счет получателя. В этом случае ЦБ РФ привлекается к выполнению операции по переводу денежных средств на основании ст. 313 ГК.

Требование ГК о "немедленном" совершении исполняющим банком указанных выше действий означает, что он должен осуществить их без промедления в сроки, определяемые банковскими правилами и банковскими обычаями для расчетных операций (см. коммент. к ст. 849).

Исполняющий банк вправе удержать из инкассированных им сумм причитающееся ему вознаграждение, возмещение издержек и расходов, если иной порядок осуществления указанных выплат не установлен договором или банковскими правилами. При наличии прямых корреспондентских отношений между банком-эмитентом и исполняющим банком они вправе по-иному решить вопрос о совершении рассматриваемых платежей. Например, они могут списываться исполняющим банком с корреспондентского счета банка-эмитента, открытого в исполняющем банке, в безакцептном порядке.

Читайте также: