Описание банковской карты сбербанка внешний вид в протоколе осмотра

Обновлено: 18.05.2024

Для вашей же пользы

Для начала предлагаем разобраться, зачем банк фотографирует клиентов. Примерно 7-8 лет назад финансовые организации столкнулись с проблемой подставных кредитов, оформленных по чужому паспорту. Вспомните — в каждом остановочном ларьке продавец без привлечения специалиста банка оформлял кредит на технику. Чаще всего он бегло осматривал паспорт, заёмщика и в остальном полагался на скоринговую систему. Ответственность продавца была невелика, поэтому и внимания проверке уделялось немного.

Видимо, наступил момент, когда банкам надоело разбираться с дефолтами, недовольными владельцами паспортов и полицией — в отделения банков и на торговые точки поставили камеры. С тех пор каждый кредит оформляется с фотографией. Это не защищает на 100% от мошенников, но облегчает поиски злоумышленника.

Сбор биометрии

Пару лет назад по стране прокатилась очередная череда скандалов — клиенты банков жаловались, что их фотографируют не только для оформления кредита, но и при открытии вклада или дебетовой карты.

Как раз в это время появился закон о биометрии. Люди забеспокоились, что сейчас без их согласия фотографию поместят в банк данных и будут использовать. Как — никто не знает, но неизвестность пугает.

Банк ссылается на регуляторные требования и говорит о том, что фото — один из методов идентификации клиента.

В Почта-банке объяснили необходимость фотографирования защитой от мошенников и сослались на Гражданский кодекс, согласно которому при заключении договора банковского обслуживания клиенту открывается счёт на условиях, согласованных сторонами.

Договором на открытие банковского счёта предусмотрена процедура аутентификации клиента по фотографии. Таким образом, принимая оферту банка о заключении договора банковского счёта, клиент соглашается и на фотографирование

Сейчас в большинстве банков подобная практика ушла в прошлое. При открытии вклада или дебетовой карты фото не требуется.

За последний год закон о биометрии был усовершенствован. Согласно последним поправкам, банк не может взять биометрические данные под видом других услуг. Например, кредитная организация не может вас сфотографировать во время оформления кредита и передать данные в единую биометрическую систему.

Давайте разграничим. Банк может делать фото для идентификации клиента — снимок будет храниться в информационных системах банка. Либо фото делается для единой биометрической системы — передаётся вместе с записью голоса в федеральное хранилище. Во втором случае клиент подписывает согласие, а сотрудник банка разъясняет суть процедуры.

Если вас до сих пор гложут сомнения и вы думаете, что банк в 2019 году поместил ваше фото в банк биометрических данных, то проверьте информацию о себе на сайте ЕБС. В случае чего сведения можно удалить.

Можно отказаться от фотографии?

Если снимок делается для оформления кредита, то надо понимать, что программа может быть настроена так, что заявка без фото не уйдёт. Клиентоориентированный менеджер в ответ на возмущения клиента вызовет для консультации руководителя отделения, начальника службы безопасности, юриста и прочих важных людей в костюмах. Но станут ли они под вас менять существующее программное обеспечение и внутренний регламент?

Кроме этого, нормы Гражданского кодекса говорят о том, что никто никого не может обязать заключать договор.

Принцип свободы заключения договора предполагает, что ни одна из сторон не может принуждать другую к его заключению, так что если клиент не хочет предоставлять свою фотографию, а банк несогласен заключать договор в отсутствие обязательных к предоставлению данных, то они могут просто этот договор не заключать

Одним словом, вы можете отказаться от фотографирования и долго объяснять свои права, цитируя наизусть ст. 152.1 Гражданского кодекса РФ. Но банк вам откажет в обслуживании.

С биометрией иная история. Вы можете её не сдавать, и банк не вправе из-за этого отказывать в обслуживании. Однако законодательство меняется. Уже идут разговоры о внедрении услуг, которые без биометрии предоставляться не будут.

В этой статье мы расскажем, из каких элементов состоит банковская карта, для чего они нужны и как обезопасить деньги на карте от мошенников.

Эксперт — Дмитрий Чагин, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Банковские карты могут быть дебетовыми и кредитными. Внешне они ничем не отличаются, но они различны по принципу работы и назначению. На первой хранятся сбережения владельца, а на второй — деньги банка, которые он предоставляет в долг клиенту. В этой статье мы расскажем, как устроены банковские карты в целом.

Из чего состоит банковская карта

1 — номер банковской карты;
2 — наименование банка;
3 — логотип платёжной системы;
4 — данные владельца;
5 — срок действия;
6 — чип;
7 — бесконтактная оплата.

Первые шесть цифр — банковский идентификационный номер. По нему можно определить платёжную систему и банк, который выдал карту. Следующие девять определяют счёт клиента. А последняя цифра — контрольная.

2. Наименование банка. Здесь всё просто: чаще всего наносится логотип и название банка, который выпускает карту.

3. Логотип платёжной системы. Платёжная система — сервис, позволяющий переводить деньги в электронной и наличной форме. Эта система является посредником между покупателем и продавцом.

Как она работает:
1. Платёжная система получает команду со стороны плательщика.
2. Она связывается с платёжной системой получателя и переводит деньги.
3. Платёжная система, которая получила деньги, переводит их получателю.

Примеры платёжных систем:

4. Данные владельца. Имя и фамилия держателя карты пишутся латинскими буквами. Есть и неименные карты.

5. Срок действия. На карте указывается дата истечения срока действия. Как только он закончится, карта перестанет работать.

6. Чип. Это микросхема, на которой хранится информация о держателе. Чип помогает считывать сведения о держателе карты и банке, когда человек пользуется терминалом или банкоматом.

7. Бесконтактная оплата. Она позволяет человеку расплачиваться за покупки без введения кода. Достаточно просто приложить карту к терминалу.

8 — магнитная полоса.;
9 — полоса для подписи;
10 — код подлинности;
11 — голограмма платёжной системы;
12 — данные банка.

8. Магнитная полоса. По назначению она схожа с микрочипом. Магнитная полоса — закодированная информация о держателе карты и банке. Например, его фамилия и имя, номер карты и банковского счёта, срок действия карты.

На магнитной полосе есть микропечать и скрытые элементы, которые видны под ультрафиолетовом светом. Они нужны, чтобы защитить карту от подделки.

Карту не следует нагревать или держать рядом с включёнными электроприборами. Магнитная лента может размагнититься, и карта перестанет работать.

9. Полоса для подписи. Наличие подписи держателя карты — возможное требование внутренних банковских документов. Иногда банки хотят получить дополнительный способ идентификации клиента — рукописная подпись означает, что карта действительна и принадлежит конкретному человеку.

По факту банковская карта не перестанет работать даже в том случае, если человек не захочет расписываться. Но у него могут возникнуть проблемы: продавец может попросить человека расписаться на чеке, а затем сверить подписи. Если подписи не будет, у него могут возникнуть вопросы: а реальный ли владелец карты стоит перед ним?

10. Код подлинности. Он создан для того, чтобы совершать электронные платежи в интернете, когда нет возможности ввести ПИН-код карты. Код подлинности обеспечивает безопасность при совершении онлайн-сделок.

При выдаче карты банком, может прилагаться одноразовый PIN-код, который позволит установить свой код через терминал. Иногда для установки PIN-кода может использоваться голосовой помощник.

Код на оборотной стороне карты позволяет управлять деньгами на счёте. Он относится к закрытой информации, которую нельзя передавать другим людям.

11. Голограмма платёжной системы. Она может располагаться на лицевой или оборотной стороне карты. Голограмма используется для защиты от подделки. Она выглядит как двух- или трёхмерное изображение, которое не получится напечатать на обычной типографской машине.

12. Данные банка. В нижней части карты размещаются контактные сведения о банке, который выдал карту. Чаще всего указывается его адрес и номер телефона.

Как обезопасить деньги на карте от мошенников

К ним относятся:

имя и фамилия держателя карты;
срок её действия;
CVV2- и CVC2-код на оборотной стороне карты;
одноразовые пароли из СМС для подтверждения операций, например перевода денег или оплаты покупки;
логин и пароль от мобильного приложения банка.

1. Странная активность, которую заметил банковский работник.
Мошенники придумывают различные истории, чтобы заполучить секретные сведения о карте. Они могут представиться сотрудниками банка и сообщить о том, что наблюдают странную активность по карте, и постараться разведать сведения о карте. Вот какие аргументы могут привести мошенники при беседе.

2. Родственник с просьбой одолжить деньги.
Ещё одна схема — когда звонит якобы родственник или знакомый. Он просит занять денег. А потом говорит, что для какой-то покупки указал номер телефона человека и теперь должен прийти код. Его необходимо назвать. Когда жертва называет комбинацию чисел из СМС, мошенник получает деньги и исчезает.

— Алло, мать? Это твой сын Петя. Звоню с чужого телефона. Я тут в аварию попал, срочно нужны деньги. Переведёшь на мою карту? Я номер дам.
— Сынок, с тобой всё в порядке?
— Я не пострадал, но вот другой машине повезло меньше. Я не хочу разбираться с полицией. Мы договорились, что заплачу деньги и мирно разойдёмся.
— Да, конечно. Сколько тебе нужно? Только я не умею переводить с карточки, ты же знаешь.
— А, точно. Тогда продиктуй мне номер карты, срок действия, какими буквами твоя фамилия с именем написаны и на оборотной стороне три цифры.
— Сейчас возьму карту, вспомнить бы, как она выглядит… Ой, кто-то в дверь стучит, погоди минутку. Сынок? Ты же сказал, что в аварию попал!

В настоящее время большинство российских банковских учреждений, в том числе и Сбербанк, собирают биометрические данные клиентов. Целью применения такого способа идентификации личности является оказание банковских услуг удаленно. Однако не все желают проходить биометрию, клиентов интересует вопрос, как можно от нее отказаться. Рассмотрим подробнее, есть ли такая возможность и как это сделать.

Что такое биометрия в Сбербанке: описание процедуры подтверждения внешности

Любой параметр человека, который выражается в абсолютных значениях, является биометрическими данными. Данные бывают уникальными, которые получены с рождения, или динамическими, которые изменились со временем, например, лицо или голос.

Другими словами биометрия – это особенность внешности, уникальные характеристики, которые легко и безошибочно позволят идентифицировать личность. Совсем скоро станет привычным определение личности гражданина не по паспорту, а по уникальным биометрическим данным.

Система помогает клиенту дистанционно получить доступ к банковским услугам. И банку, и пользователю это выгодно и удобно. Особенно это удобным является для граждан, живущих в отдаленных населенных пунктах. Собранные данные вносятся в Единую Биометрическую систему.

Сбербанк собирает следующие данные для биометрии:

Лицо – делается фотография по специальной технологии, фото выглядит в виде фотографического объемного слепка. Если вы лично обращаетесь в банк – идентификация личности безошибочна.
Слепок голоса, чтобы была возможность удаленного взаимодействия с банком. Голосовая запись осуществляется с помощью микрофона в высокотехнологичной программе.

Личность определяет техника. Используется именно лицо и голос, поскольку эти данные сложнее подделать и проще использовать. Главным преимуществом биометрии является удобство обслуживания, поскольку любой вопрос и услугу можно получить по телефону. Люди опасаются сообщать персональные данные по телефону при обращении в банк, с помощью биометрии, сервис моментально распознает личность. Если сервис не распознает данные, то активируется модуль аномалий блокировки мошенников и идентификация пройдет по обычной процедуре.

Как отказаться от биометрии в Сбербанке: подробная инструкция

Биометрические данные всегда можно перезаписать, каждые три года рекомендуется обновлять информацию в базе данных. Любой клиент предоставляет добровольное согласие на предоставление личной биометрии после того, как специалист банка объясняет принцип и особенности работы системы. От услуги можно и отказаться, чтобы это сделать необходимо:

Если вы впервые получаете консультацию и предложения сдать биометрические данные, отказаться можно сразу без обоснования причин отказа;
Если вы уже согласились на биометрию, но теперь хотите отказаться от услуги, нужно оформить заявление в офисе Сбербанка на отзыв согласия на обработку биометрических данных;
Альтернативным способом отказа от биометрии является оформление соответствующей заявки через портал Госуслуг.

Поэтому если вы приняли решение отказаться от биометрии, сделать это довольно просто, впоследствии всегда можно воспользоваться услугой вновь. Проанализируйте необходимость услуги и откажитесь, если она не нужна, используя рекомендации данной статьи.

Читайте также: