Можно ли оформить потребительский кредит на 10 лет в сбербанке

Обновлено: 25.06.2024

Сбербанк является крупнейшим финансовым учреждением страны, имеет самую большую клиентскую базу и предлагает широкую линейку продуктов. Кредитование от Сбербанка – возможность получить деньги под низкий процент в день обращения и погашать долг с комфортом, не выходя из дома.

Какие кредиты можно оформить в Сбербанке?

Кредиты Сбербанка рассчитаны для разных жизненных ситуаций и целей, в которых требуются деньги. Здесь удастся получить:

кредит на любые нужды наличными;
займ для молодежи, пенсионеров, клиентов, ведущих ЛПХ;
средства для рефинансирования текущей задолженности;
автокредит;
кредит под залог недвижимости;
ссуду на образование с господдержкой.

Взять можно до 10 млн. руб. на срок до 10 лет, ставка начинается от 8,6% годовых. Выгодные условия и получение средств буквально за 10 мин ждут зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка. Обращаться в банк особенно удобно, если на руках есть дебетовая карточка и доступ к порталу Сбербанк Онлайн.

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

Оформленный кредит в Сбербанке – выгодное решение для заемщика, обусловленное рядом преимуществ:

выдача денег наличными и на карту;
возможность подачи заявки онлайн;
моментальное частичное и полное досрочное погашение – без предварительного уведомления;
низкие ставки и выгодные условия;
большое число отделений и банкоматов обслуживания;
оформление без справок и поручителей.

Недостаток только один – банк требователен к клиентам, размеру дохода, просрочкам по другим долгам. На сайте можно ознакомиться со всеми программами, которые предлагает Сбербанк, а кредитный калькулятор поможет выбрать самый выгодный займ с минимальной переплатой.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Срок кредитования: до 5 лет, Сумма кредитования: до 5 000 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 10,9 %. До 300 000 рублей требуется только паспорт

Потребительский кредит с обеспечением

Срок кредитования: 3 месяца - 5 лет, Сумма кредитования: до 5 000 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 11,4 %, Подтверждение дохода: справка по форме банка, Обеспечение по кредиту: поручительство физ.лиц.

Потребительский кредит на рефинансирование кредитов

Срок кредитования: до 7 лет, Сумма кредитования: до 3 000 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 11,5 %, Подтверждение дохода: не требуется, Обеспечение по кредиту: не требуется.

Потребительский кредит на рефинансирование проблемной задолженности

Срок кредитования: 6 месяцев - 5 лет Сумма кредитования: до 3 000 000 рублей Процентная ставка (годовых): 11,5 -12.5 % Подтверждение дохода: справка по форме банка Обеспечение по кредиту: поручительство физ.лиц

Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС

Срок кредитования: 3 месяца - 5 лет, Сумма кредитования: 30 000 - 1 000 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 13.5 %, Подтверждение дохода: справка по форме банка, Обеспечение по кредиту: поручительство физ.лиц, если свыше 500 000 руб.

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

Срок кредитования: 6 месяцев - 5 лет, Сумма кредитования: до 3 000 000 рублей, Процентная ставка (годовых): 11,5 -12.5 %, Подтверждение дохода: справка по форме банка, Обеспечение по кредиту: поручительство физ.лиц.

Образовательный кредит с государственной поддержкой

Срок кредитования: срок обучения + 10 лет, Сумма кредитования: до 100% стоимости обучения, Процентная ставка (годовых): от 7,5 %, Подтверждение дохода: не требуется, Обеспечение по кредиту: не требуется.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Срок кредитования: до 20 лет, Сумма кредитования: 500 000 - 10 000 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 12 %, Подтверждение дохода: справка по форме банка, Обеспечение по кредиту: Залог кредитуемой недвижимости.

Кредит на покупку готового жилья

Срок кредитования: до 30 лет, Сумма кредитования: 300 000 - 30 000 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 8,6 %, Подтверждение дохода: не требуется, Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого жилья, поручительство физ. лиц.

Кредит на приобретение строящегося жилья

Срок кредитования: до 30 лет, Сумма кредитования: 300 000 - 30 000 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 7,1 %, Подтверждение дохода: не требуется, Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого жилья.

Кредит на загородную недвижимость

Срок кредитования: до 30 лет, Сумма кредитования: от 300 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 9,5 %, Подтверждение дохода: справка по форме банка, Обеспечение по кредиту: залог кредитуемой недвижимости, поручительство физ. лиц.

Кредит на строительство жилого дома

Срок кредитования: до 30 лет, Сумма кредитования: от 300 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 10 %, Подтверждение дохода: справка по форме банка, Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого жилья.

Военная ипотека на приобретение готового жилья

Срок кредитования: до 20 лет, Сумма кредитования: до 2 398 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 9,5 %, Подтверждение дохода: не требуется, Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого жилья.

Военная ипотека на приобретение строящегося жилья

Срок кредитования: до 20 лет, Сумма кредитования: до 2 330 000 рублей, Процентная ставка (годовых): от 9,5 %, Подтверждение дохода: не требуется, Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого жилья.

Рефинансирование под залог недвижимости

Какие банки выдают кредиты сроком на 10 лет: ТОП-7 лучших предложений

Кредит на 10 лет в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам взять на 10 лет ипотеку или нецелевой кредит. Срок кредитования при оформлении первой может достигать и 30 лет, а ставка начинается с 7,5% годовых. Благодаря такому кредиту можно приобрести жилье или загородную недвижимость. Размеры ссуды будут ограничены лишь финансовыми возможностями заемщика и стоимостью недвижимости, т. к. Сбербанк выдает ипотеку только при наличии первого взноса. Лишь по программе “Военная ипотека” можно взять не больше 2,33 млн рублей. По некоторым видам ипотеки можно снизить ставку за счет субсидий от государства.

Еще одна программа – “Нецелевой кредит под залог недвижимости” позволяет получить потребительский кредит в размере 10 млн рублей (на срок до 20 лет, минимум под 12% годовых), заложив квартиру, гараж или земельный участок. Максимально Сбербанк предоставляет до 60% от цены залога, оценку которого он проводит самостоятельно. Например, если квартира стоит 3 миллиона рублей, то получить под ее залог можно максимум 1500000 – 1800000 р.

Сравним кредиты от Сбербанка на срок от 10 лет в таблице:

Программа	Ставка	Срок	Сумма
Приобретение строящегося жилья	от 7,5%	до 30 лет	от 300 тыс. руб.
Приобретение готового жилья	от 8,6%
Ипотека плюс материнский капитал	от 8,9%
Строительство жилого дома	10%
Загородная недвижимость	от 10%
Военная ипотека	9,5%	до 20 лет	до 2,33 млн руб.
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 12%	до 20 лет	до 10 млн руб.

Самые выгодные кредиты

В Россельхозбанке

На срок от 10 лет Россельхозбанк предлагает только ипотеку и нецелевые кредиты с залогом жилья. При ипотечном кредитовании можно получить ставку от 5,17% годовых, а срок ссуды может достигать 30 лет. Но понадобится внести первый взнос не меньше 10% от стоимости жилья. Сумма кредита зависит от платежеспособности клиента и выбранной программы, а также стоимости конкретного объекта недвижимости. При этом Россельхозбанк оформляет ипотеку всего по двум документам.

Россельхозбанк может предоставить кредит наличными под залог недвижимости по ставке от 12,5% годовых. Максимальный размер такой ссуды не может превышать 10 млн рублей.

Приведем основные условия кредитов от Россельхозбанка со сроком 10 лет и больше в таблице:

Программа	Ставка	Срок	Сумма, руб.
Ипотека с господдержкой семей с детьми	от 6%	до 30 лет	до 3 млн – в регионах и до 8 млн – в Москве, Санкт-Петербурге
Ипотечное жилищное кредитование	от 8,85%		до 20 млн
Специальные предложения от застройщиков	от 5,17%		от 100 тыс.
Молодая семья и материнский капитал	от 8,85%		до 20 млн
Ипотека по двум документам	от 9,55%	до 25 лет	до 4 млн – в регионах и до 8 млн – в Москве, Санкт-Петербурге
Военная ипотека	10,75%	до 24 лет	до 2,23 млн
Целевая ипотека	от 9,05%	до 30 лет	до 20 млн
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья	12,5 – 13,5%	до 10 лет	до 10 млн

В ВТБ

Банк ВТБ предлагает оформить на длительный срок ипотеку или кредит наличными под залог квартиры и другого жилья. Условия по ипотеке будут зависеть от выбранной недвижимости и платежеспособности клиента, минимальная ставка составит 9,3% годовых.

Максимальный размер ипотечного кредита может достигать 60 млн рублей. Не следует забывать и о первом взносе, который составляет минимум 10%. На первый взгляд, в процентах эта сумма небольшая, но на деле она далеко не всегда есть у заемщика. Например, при стоимости жилья в 2000000 р. надо предоставить 200000 р. собственных средств, а если квартира стоит 300000 р., то уже 300000 р. Срок ипотеки выбирается заемщиком и может достигать 30 лет.

Кредит наличными с обеспечением в виде залога недвижимости можно получить на срок до 20 лет по ставке от 11,5%. Максимальный размер суммы зависит от платежеспособности заемщика, стоимости недвижимости и может достигать 15 млн рублей, но не больше половины от стоимости закладываемой квартиры или дома.

Сравним различные программы ипотечного и залогового кредитования от ВТБ в таблице:

Программа	Ставка	Срок	Сумма
Новостройка	от 9,3%	до 30 лет	до 60 млн руб.
Вторичное жилье
Больше метров – меньше ставка
Ипотека для военных	от 9,7%	до 20 лет	до 2,29 млн руб.
Залоговая недвижимость	от 10%	до 30 лет	до 60 млн руб.
Под залог недвижимости (на любые цели)	от 11,5%	до 20 лет	до 15 млн руб.

В Газпромбанке

Газпромбанк готов предложить на срок 10 и более лет только ипотечные кредиты. Последние позволяют приобрести недвижимость с первоначальным взносом от 10%. По стандартным программам максимальная сумма ссуды не ограничена банком и зависит от платежеспособности заемщика, а также стоимости жилья. Срок таких кредитов может достигать даже 30 лет, а процентная ставка по ним начинается с 9,2% годовых.

По программе “Военная ипотека” кредит не может быть больше 2,46 млн рублей, а срок ограничен 20 годами. Ставка по этому виду ссуды составит всего 9% годовых.

Сравним все ипотечные программы Газпромбанка в таблице:

Программа	Ставка	Срок	Сумма
Первичный рынок	от 9,2%	до 30 лет	от 500 тыс. руб.
Вторичный рынок	от 9,2%	до 30 лет	от 500 тыс. руб.
Военная ипотека	9%	до 20 лет	до 2,46 млн руб.

В Банке Уралсиб

Банк Уралсиб оформляет ипотеку на срок до 30 лет при условии первоначального взноса от 10%. Минимальная ставка по ссудам на приобретение недвижимости составит 8,9% годовых. В Банке Уралсиб можно получить и кредит на любые цели под залог квартиры. С его помощью можно быстро взять необходимую сумму для решения самых разных задач, например, строительства дома или открытия своего бизнеса. Размер кредита наличными с залогом может достигать 6 млн рублей, а срок – 15 лет. Но при нецелевом кредитовании ставка составит уже от 13,5% годовых.

Большое количество различных программ в Банке Уралсиб позволяет клиенту подобрать подходящие условия кредитования.

Сравним кредиты от Банка Уралсиб в таблице:

Программа	Ставка	Срок	Сумма
Приобретение строящегося жилья	от 9,4%	до 30 лет	до 50 млн руб.
Приобретение готового жилья	от 9,9%
Семейная ипотека	от 8,9%
Ипотечные каникулы	от 10,5%
Военная ипотека	10,9%	до 20 лет	до 2,6 млн руб.
Ипотека под залог имеющегося жилья	от 12,5%	до 25 лет	до 50 млн руб.
Кредит под залог квартиры на любые цели	от 13,5	до 15 лет	до 6 млн руб.

Подать заявку в Уралсиб

В Совкомбанке

В банке можно оформить ипотеку и нецелевой кредит. Максимальный срок по программе “Денежный кредит с залогом недвижимости АЛЬТЕРНАТИВА” составляет 10 лет, а сумма может достигать 30 млн рублей. Но проценты у Совкомбанка по кредитам с залогом недвижимости довольно высокие – 20,4% годовых.

Ипотека в Совкомбанке предоставляется только на покупку нового жилья в рамках программы “Новостройка”, ставка по ней составляет 10,4 – 15,25%. Зато первоначальный взнос за счет средств клиента может быть всего 5%, а срок кредитования достигает по этой категории кредитов 30 лет.

Приведем в таблице основные параметры кредитов от Совкомбанка со сроком от 10 лет:

Программа	Ставка	Срок	Сумма
Денежный кредит под залог недвижимости	20,4%	до 10 лет	до 30 млн руб.
Новостройка	10,4 – 15,25%	до 30 лет	до 30 млн руб.

В БЖФ

Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) не занимается обычными необеспеченными кредитами. Его специализация – ипотека и ссуды с залогом жилья на длительный срок. В БЖФ можно получить кредит наличными на цели, связанные с ремонтом и благоустройством.

В Москве и Санкт-Петербурге размер таких ссуд может достигать 8 млн рублей, а в остальных регионах – 5 млн. Но БЖФ не предоставит в кредит больше 60% от стоимости залога. Ставка по кредиту устанавливается индивидуально, с учетом минимального значения – 12,99%. Срок кредитования можно выбрать в пределах от 1 до 20 лет.

Ипотека от БЖФ выдается на покупку жилья на вторичном рынке. Размер кредита в Москве может достигать 10 млн, а в остальных регионах – 7,1 млн рублей. Заемщик за счет собственных средств должен оплатить сразу 20% от стоимости недвижимости. Ставка по ипотеке начинается с 9,5% годовых, а срок кредитования составит от 1 до 20 лет.

Основные условия кредитов от БЖФ собраны в таблице:

Программа	Ставка	Срок	Сумма, руб.
Под залог жилья	от 12,99%	до 20 лет	до 5 млн – в регионах, до 8 млн – в Москве и Санкт-Петербурге
На покупку жилья	от 9,5%	до 20 лет	до 7,1 млн – в регионах, до 10 млн – в Москве и Санкт-Петербурге

Как взять кредит на 10 лет?

Первым делом нужно определиться с тем, какой вариант кредита вам нужен, и выбрать подходящее предложение. На продолжительный срок банки оформляют только ипотеку и потребительский кредит наличными с залогом квартиры либо другой недвижимости.

Взять ссуду на 10 лет без залога не получится. На такой период берется обычно крупная сумма, и клиент хочет получить ее под низкий процент.

Заявка сразу же поступает в обработку. Специалисты банка проверят указанную в ней информацию, уточнят необходимые сведения, а после рассмотрения анкеты сообщат вам предварительное решение. Если заявка одобрена, то нужно обратиться в банк с полным пакетом необходимых документов. Банк проверит все нужные бумаги и примет окончательное решение об одобрении сделки. Клиенту останется только подписать договор и получить деньги.

Самые выгодные кредиты

Виды кредитов

Если вы хотите оформить кредит на 10 лет, то рекомендуем обратить внимание на ипотеку и нецелевые ссуды с залогом недвижимости. Сроки по обычным необеспеченным кредитам или с поручительством физических лиц не превышают 5 – 7 лет.

Ипотека – это вид кредита на приобретение недвижимости, по которому залогом выступает приобретаемое или уже имеющееся жилье (или другая недвижимость). Во многих кредитных учреждениях заемщики могут оформить ипотеку с государственной поддержкой. Например, такая возможность есть у молодых семей.

Нецелевой кредит с залогом недвижимости представляет собой фактически один из вариантов ипотеки. Обеспечением по нему служит уже имеющееся жилье или земля, но полученные средства можно потратить на любые цели, а не только покупку квартиры. Этот вариант кредитов часто используют для получения крупных сумм на ремонт, благоустройство и т. д.

За счет наличия обеспечения клиент может рассчитывать на довольно большой размер кредита, относительно низкую ставку и длительный период кредитования.

ТОП выгодных банков

Требования к заемщикам

На получение кредита может рассчитывать любой гражданин России старше 18 лет. Но обычно банки предлагают ссуды только тем, чей возраст уже достиг 20 – 23 лет. Слишком молодых заемщиков кредитные организации считают ненадежными. Для оформления кредита у клиента должна быть постоянная регистрация в одном из регионов, обслуживаемых банком.

Еще одним обязательным требованием к потенциальному заемщику будет наличие постоянного источника дохода. Причем последний в большинстве случаев придется подтверждать документально (например, справкой с работы).

Список документов для получения кредита

Длительные кредиты обычно берутся на крупную сумму, а значит, банк будет более требовательно относиться к пакету документов. Только после полной проверки последнего будет принято окончательное решение о возможности выдачи ссуды.

Весь пакет документов для получения кредита на 10 лет можно условно разделить на две части:

Документы заемщика . Надо представить паспорт и второй документ, например, СНИЛС или военный билет. В большинстве случаев потребуется справка о доходах с работы. Банк может попросить и заверенную копию трудовой книжки.
Документы по залогу . Нужно подготовить свидетельство о праве собственности на недвижимость, правоустанавливающие документы, кадастровый или технический паспорт, выписку из ЕГРН, выписку из домой книги. Все справки и выписки имеют ограниченный срок действия, поэтому лучше заказывать их непосредственно перед обращением в банк. При необходимости кредитное учреждение может затребовать и другие документы по закладываемой недвижимости, например, отчет об оценке квартиры.

Самые выгодные кредиты

Как рассчитать кредит на 10 лет?

Клиент должен понимать, что долгосрочный кредит – это огромная ответственность. Если с погашением ссуды возникнут существенные проблемы, то банк может изъять заложенную недвижимость в любой момент.

Стоит заранее просчитывать свои возможности по своевременному погашению долга и стараться учесть даже возможные форс-мажорные обстоятельства.

Еще до начала оформления заявки можно сделать примерный расчет самостоятельно. На сайте большинства банков есть кредитный калькулятор. Укажите в нем сумму, срок кредита и другие параметры, а система автоматически подсчитает примерный размер ежемесячного платежа. Останется просто сравнить его со своими доходами и прикинуть вероятность различных форс-мажорных ситуаций. Некоторые кредитные организации, например, Сбербанк позволяют даже просмотреть предварительный график платежей.

Преимущества оформления долгосрочного кредита

Кредит на длительный срок для многих становится единственной возможностью приобрести собственное жилье, сделать капитальный ремонт и осуществить другие мечты, связанные с большими тратами. Заемные средства позволяют не дожидаться, пока будет накоплена необходимая сумма, а получить желаемое сейчас и постепенно рассчитаться с долгом.

Отличительная черта долгосрочных кредитов – относительно невысокая ставка. Особенно это касается ипотеки, при которой можно дополнительно воспользоваться господдержкой и снизить проценты.

За счет продолжительного срока кредитования и невысокой ставки даже при крупной сумме кредита ежемесячный платеж становится приемлемым для большинства заемщиков.

Самые выгодные банки

Отзывы о получении кредитов

Саша Емельянов

“Наша семья оформляла крупный кредит с залогом в Сбербанке, т. к. нужны были деньги на строительство своего дома. Все прошло достаточно гладко. Менеджеры все объясняли четко, хотя я иногда и подводил их немного, привозя нужные документы позднее назначенного срока. Ставка получилась отличной, и выплата для нас вполне подъемная”.

Макс Овсянников

“Взял кредит в Газпромбанке, очень порадовала низкая ставка, несмотря на подтверждение дохода справкой по форме банка, а не 2-НДФЛ. Сделка прошла без проблем”.

Настя Огурцова

“Очень рада, что с помощью Россельхозбанка наша семья смогла купить свою квартиру. Денег своих на такую крупную покупку у нас просто не было, и решили обращаться в банк. Выбрали Россельхозбанк из-за самых низких ставок на текущий момент. Думали, что в государственном банке мы намучаемся с оформлением, и готовились одни и те же бумаги по 10 раз переделывать. Но нас попросили принести заново только одну справку – была ошибка в фамилии”.

Одним из основных направлений работы кредитных учреждений, которые действуют на территории РФ, является предоставление потребительских кредитов населению. Программы займов разнообразны, они разнятся условиями предоставления, процентными ставками, сроком и суммой.

Содержание

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оформить кредит можно как на несколько дней, так и на 120 месяцев (10 лет).

Условия кредитования ↑

Кредитные учреждения могут предоставлять долгосрочные займы сроком до 7-10 лет (в некоторых случаях и более). Но перед тем как оформить подобные кредиты следуют серьезно отнестись к изучению программы (условий).

Следует также понимать, что банки выдают крупные суммы на длительный срок, использование которых, чаще всего, необходимо подтвердить документально.

То есть банки предоставляют целевое кредитование, например: обучение, покупку автомобиля, квартиры и т. д.

Более того, для получения займа банк может потребовать привести поручителя (физическое или юридическое лицо) либо предоставить залог – ликвидное имущество, причем оно может быть в собственности заемщика, созаемщика или поручителя.

Заявка ↑

Банк рассмотрит возможность предоставления кредита потенциальному заемщику только после предоставления определенного пакета документов, основным из которых является – заявление-анкета.

Заявку заемщик (созаемщик, поручитель) должен заполнить собственноручно, вся информация должна быть достоверной, в противном случае, клиент получит отказ.

Обзор банков, выдающих кредит на 10 лет ↑

Рассмотрим условия самых крупных банков РФ, которые предлагают потребительское кредитование на продолжительный срок.

Россельхозбанк ↑

Кредитная программа	Min сумма, руб.	Max сумма, руб.	Срок, месяц	Обеспечение/поручительство
Потребительский	10 000	750 000	36	Нет
Потребительский		1 000 000	60	Да
Образовательный		350 000	60	Да
Садовод		1 500 000	60	Да
Инженерные коммуникации		500 000	60	Да
Пенсионный		500 000	60	Да
Надежный клиент		1 000 000	60	Да

Сбербанк ↑

ВТБ 24 ↑

Кредитная программа	Min сумма, руб.	Max сумма, руб.	Срок, месяц	Обеспечение/поручительство
Потербительский кредит наличными	100 000	3 000 000	84	Да

Банк бонусирует клиентов с положительной кредитной историей и снижает процентные ставки.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки, комиссии, штрафные санкции каждый банк устанавливает согласно своей внутренней политики, нормативной и законодательной базы РФ.

Но даже в самом финансовом учреждении процентные ставки могут в разных кредитных программах значительно разниться.

Процентная ставка будет ниже, если имеется залог либо надежный финансовый поручитель, займ целевой, у заемщика положительная кредитная история, он является держателем зарплатной карты в данном банке, при оформлении кредита приобретает полис страхования здоровья и предмета залога и т.д.

кредит наличными – от 20,5%

военнослужащим – от 17,5%

Максимальная и минимальная сумма ↑

Максимальная сумма потребительского кредита на продолжительный срок достигает 10 млн. рублей (Сбербанк), минимальная сумма стартует от 10-15 тыс. рублей (Сбербанк и Россельхозбанк).

Обращайте внимание на то, что, если ваша цель оформление кредита на продолжительное время (5-10 лет), то, как это не парадоксально звучит, банк с огромным удовольствием одобрит заявку на крупный займ, нежели на 10-20 тыс. рублей.

Вы оформили кредит, а теперь не можете найти средства, чтобы расплатиться с банком? Вам поможет статья, отвечающая на вопрос — что делать, если нечем платить кредит.

А чтобы узнать, что будет, если не платить кредит, прочтите статью.

Виды кредитования ↑

Потребительское кредитование бывает целевое, которое требует документального подтверждения расхода кредитных средств, и нецелевое, то есть на любые потребительские нужды.

Одними из самых популярных и востребованных потребительских кредитов можно назвать кредиты на образование и под залог имущества.

Образовательный кредит

Целевой кредит на обучение предлагают многие банки. Одно из самых удачных для заемщика предложений можно найти в Россельхозбанке.

Огромным плюсом подобного займа является возможность отсрочки по погашению кредита (до 10 лет).

Что касается документов, то помимо основного перечня, в банк необходимо предоставить договор о подготовке специалиста и справку, подтверждающую обучение в данном учреждении.

Кроме того, каждый семестр необходимо предоставлять в банк счет на оплату обучения, а также в конце каждого учебного года – документ о переводе заемщика на следующий курс.

Видео: Потребительские кредиты

Под залог имущества

Потребительский кредит под залог имущества достаточно популярен и востребован, так как именно программы, где обеспечением выступает объект недвижимости, дают возможность заемщику взять крупную сумму средств на 5-10 лет.

Неоспоримым преимуществом так же является процентная ставка (от 13,5% годовых) в Сбербанке.

Чтобы оформить потребительский кредит на 10 лет в Сбербанке необходимо заполнить заявку, предоставить паспорт, документы, которые подтвердят платежеспособность, а также документы по обеспечению.

Кредитный комитет в течении 10 рабочих дней даст ответ касательно предоставления кредита.

Перечень документов ↑

Для рассмотрения заявки на предоставление потребительского кредита, следует подготовить следующий пакет документов:

анкета-заявление;
паспорт заемщика, созаемщика, поручителя;
справки, которые подтверждают платежеспособность;
документы по обеспечению.

Обращаем внимание, что банковское учреждение имеет право требовать дополнительно и другие документы. В случае отказа клиентов предоставить ту или иную справку, банк может отклонить заявку на предоставление займа.

Вы просрочили выплаты? Не знаете, как погасить кредит с просроченной задолженностью? Мы готовы вам помочь, ответы на интересующие вас вопросы, вы найдете здесь.

При получении кредита вы оформили страховку, а теперь хотите ее вернуть? Если вы погасили кредит, то про возврат страховки после выплаты кредита, можете прочесть здесь.

А если вас интересует вопрос — как взять кредит без официального трудоустройства, то вам необходимо прочесть статью.

Сроки рассмотрения заявки ↑

Срок рассмотрения заявки будет зависить от выбранной программы, срока кредитования, суммы, вида залога и других параметров.

Например, в Сбербанке России, заявку на выдачу потребительского кредита под залог объекта недвижимости рассматривают до 10 рабочих дней, в Россельхозбанке – до 5 рабочих дней (хотя срок может быть увеличен по усмотрению банка).

Погашение задолженности ↑

Банки стараются предоставить большое количество вариантов для погашения кредитов.

Внести ежемесячный платеж, частично или полностью закрыть кредит можно в любом отделении финансового учреждения, также можно воспользоваться услугами другого банка, банкоматом, интернет или мобайл банкингом.

Кроме того, по письменному заявлению заемщика, банк может самостоятельно взимать плату по кредиту, например, с зарплатной или пенсионной карты.

Плюсы и минусы ↑

Очевидные плюсы долгосрочного потребительского кредитования:

возможность оформить крупную сумму средств на продолжительный период;
ответ по предоставлению займа в течении 1-10 дней;
удобная схема погашения;
сравнительно небольшой пакет документов (если сравнивать с автокредитом или ипотекой).

Минус:

обратите внимание, что процентные ставки потребительского кредитования высоки. И если необходима сумма, например: для покупки квартиры или машины, то лучше уж оформить целевой займ, то есть ипотеку либо автокредит.

Кроме того, потребительский кредит на 10 лет Россельхохбанк, или иной крупный банк РФ, выдает крайне редко (обычно программы рассчитаны на 5-7 лет), хотя сегодня банки могут предложить индивидуальные условия и оформить потребительское кредитование сроком на 120 месяцев.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

В 2021 году ставки по потребительскому кредиту в Сбербанке значительно снизились. Подать заявку можно на сумму 3 и даже 5 млн. руб. без привлечения поручителей и оформления залога. Зарплатному клиенту, достаточно предъявить только удостоверение личности, остальным – подтвердить трудовую деятельность и предоставить копию трудовой книжки либо справку от работодателя.

5 кредитных программ в Сбербанке

Сегодня в Сбербанке действуют следующие виды потребительского кредитования:

Кредит на любые цели;
Кредит с поручителем;
деньги для ведущих свое подсобное хозяиство;
Программа объединения ранее выданных средств в нескольких банках в один (рефинансирование); .

Кредит на любые цели в Сбербанке

Сбербанк кредит на любые цели условия от 9,9% до 12,9%.

Это самый популярный вид займа, который предлагается на таких условиях:

ставка от 9,9%;
доступен лимит до 5 млн. руб.;
срок от 15 мес до 5 лет.

Если Вы в первый год вы платите без просрочек и досрочного погашения, ставка может быть снижена на 2%.

При определении процента Сбербанк учитывает множество обстоятельств, в том числе статус клиента (пенсионер, работающий, студент, подключен ли заявитель к зарплатной программе, есть ли иные открытые кредиты (займы в МФО), какая кредитная история) и другие параметры.

Таблица процентных ставок в СБ РФ:

сумма, руб.	специальные условия	общие условия
от 30 до 300 тыс.	12,9%	13,9%
300 тыс. – 1 млн.	11,9%	12,9%
1 млн. – 5 млн.	12,9%	13,9%
свыше 1 года и 2мес от 300 тыс р.	9,9%	10,9%

Кредит с поручителем

Специальное предложение для молодежи и пенсионеров – заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте:

ставка от 11,9%;
сумма до 3 млн. руб.;
срок до 5 лет.

Судебная практика! Если заемщик по каким-то причинам перестанет погашать задолженность, банк может потребовать возврата денег от поручителя и/или заемщика. В случае если поручитель будет иметь статус ИП, и сумма долга будет значительной, то кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании поручителя (ИП) банкротом.

Кредит для владельцев личного хозяйства

Владельцы личного подсобного хозяйства часто не имеют официального трудоустройства, поэтому Сбербанк предлагает получить потребительский займ без справки о доходах на таких условиях:

ставка на ЛПХ фиксированная и составляет 17%;
сумма до 1,5 млн. руб.;
срок до 5 лет.

Получить кредит на карту Сбербанка можно буквально в день обращения. В дальнейшем деньги можно снять наличными (всю сумму или часть) либо совершать покупки, как по обычной дебетовой карте.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование позволяет погасить невыгодный кредит, получив новый займ от Сбербанка на следующих условиях:

ставка от 11,9%;
сумма до 3 млн. руб.;
срок до 5 лет.

Погасить можно одновременно несколько кредитов:

потребительские; ;
кредитные карты; с овердрафтом; .

Внимание! Есть возможность рефинансировать даже те кредиты, которые были выданы Сбербанком (доступно только для потребительских займов и автокредитов). При этом необходимо, чтобы у заемщика был минимум 1 кредит или кредитка, полученные в стороннем банке.

Кредит на образование

Специальное предложение от Сбербанка: кредит на весь курс обучения в вузе или на 1 семестр.

Условия программы с господдержкой:

ставка от 8,79%
сумма зависит от стоимости обучения;
срок погашения до 10 лет.

Причем сбер дает 10 лет на время после окончания учебы. Во время обучения можно платить только проценты:

В течение 1 курса – 40% от суммы процентов, начисленных за год.
В течение 2 курса – 60% от суммы процентов, начисленных за год.
Остальное время – 100% от суммы процентов, начисленных за год.
10 лет после окончания вуза – обычные платежи (основной долг и не выплаченные ранее проценты).

Расчет процентной ставки: кредитный калькулятор сбербанка

Тарифы в 2020 году по сравнению с предыдущим периодом немного снизились – теперь процентная ставка составляет от 11,9% до 19,9% годовых. Рассчитать кредит онлайн можно, воспользовавшись бесплатным калькулятором. Например, если занять 500 тыс. на 3 года по ставке 11,9%, то:

ежемесячный платеж составит 16500 руб.;
переплата 97000 руб.

Разработанный в Сбербанке кредитный калькулятор дает возможность рассчитать любой вариант. При этом сумму переплаты всегда можно уменьшить, если погашать кредит досрочно (хотя бы на небольшую сумму). Особенно важно делать это в начале срока, когда значительная часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов.

Как получить кредит: требования и документы

Оформить заявку можно как онлайн на сайте, так и в любом офисе Сбербанка. Для этого необходимо создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн, ввести логин и пароль, а затем указать нужную сумму и комфортный срок погашения. Оформить займ может любой гражданин РФ. Требования к возрасту – минимум 21 года (если получает зарплату на карточку Сбербанка – 18 лет), максимум 70 лет (на дату полного погашения задолженности).

официальное трудоустройство и стаж от 3 месяцев (для зарплатных клиентов)
возможность подтвердить доход документально;
если клиент не является зарплатным, он должен проработать на текущем месте от 6 месяцев, при этом суммарный стаж за последние 5 лет – минимум 1 год.

Зарплатным клиентом из документов понадобится только паспорт. Для остальных необходимо предъявить:

паспорт;
справку 2-НДФЛ (отчетный период – последние 6 мес.);
копия всех страниц трудовой книжки (на каждой из них должна стоять печать и подпись работодателя).

При необходимости можно привлечь созаемщика либо поручителя. Тогда вероятность одобрения займа увеличивается. Причем можно будет получить максимальную сумму – 3 млн. на общих условиях или 5 млн. для зарплатных клиентов Сбербанка.

Как погасить: удобные способы

Закрывать долги можно разными способами:

Через банкомат.
В кассе банка наличными.
Через СБОЛ Сбербанк Онлайн.
Переводом с любого другого банка (в этом случае взимается комиссия 1-1,5%, а срок ожидания может занять до 3-5 рабочих дней).

После получения кредита клиенту выдают бесплатную карточку, на которую следует ежемесячно переводить необходимую сумму. Ей можно пользоваться и как дебетовой карточкой – например, оплачивать ЖКХ без очереди, платить налоги, пополнять баланс мобильного или совершать покупки в магазине. Погашение происходит равными частями в течение всего срока использования кредита (аннуитетные платежи). Также допустимо погашение всего кредита или его части до наступления такого обязательства, то есть досрочно. За досрочное закрытие долга нет дополнительных комиссий и прочих удержаний.

Неустойка при просрочке

В случае нарушения договорных обязательств по обслуживанию кредита заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму долга за период со дня образования долга до момента его погашения. Поэтому при принятии решения на получение кредита оценивайте свои возможности. Длительная просрочка по кредиту может стать причиной ухудшения рейтинга клиента, и в будущем может стать основанием для отказа в кредите в сбербанке или ином кредитном (финансовом) учреждении.

Займы под залог авто в CarMoney до 1 млн: личный кабинет ООО МФК КарМани

CarMoney специализируется на выдаче займов россиянам под залог автомобиля с 2011 года. В Кармани можно взять деньги наличными в день

Займы в МФК Взаимно, личный кабинет МФО — под залог ПТС на длительный срок

Способ получения

По сумме

Займы по категориям

Рейтинг займов

Все о банках и МФО

Данный сайт является некоммерческим информационным проектом, никаких услуг не предоставляет и не имеет никакого отношения к представленным банкам, МФО и их продуктам.

Читайте также: