Можно ли оформить кредит на 20 тысяч рублей
Обновлено: 02.07.2024
На днях мне исполняется 18 лет, и я хочу взять кредит или оформить кредитную карту. Я работаю уже полгода. Получаю 30 тысяч рублей, правда, 17 тысяч из них — в конверте. Еще занимаюсь фрилансом и стабильно имею с этого 5—6 тысяч в месяц.
Дадут ли мне кредит? Как все правильно сделать? Очень не хочется получить отказ и испортить кредитную историю.
Артем, пока вы не подавали заявку на кредит, ваша кредитная история еще даже не начала формироваться. Из вашего письма я не совсем поняла, для каких именно целей вам нужен кредит и на какую сумму. Поэтому расскажу, на что вообще стоит обратить внимание.
Когда у человека появляется кредитная история
Кредитная история начинает формироваться, когда человек подает первую заявку на кредит. Даже если вам откажут, информация об этом в ней появится. Начинать кредитную историю с отказов по заявке нежелательно — и хорошо, что вы сразу об этом задумались.
Кредитные отчеты хранятся в Бюро кредитных историй — БКИ. В отчетах может быть указан кредитный рейтинг, информация о закрытых, открытых кредитах, кредитных картах заемщика и другая информация о нем. Еще там отражаются запросы, которые делали банки и другие организации для проверки кредитной истории.
Например, если работодатель получит согласие на проверку кредитной истории соискателя при трудоустройстве, то информация об этой проверке появится в БКИ. Тогда в кредитной истории будет заполнена титульная часть с информацией о самом субъекте, а также закрытая, где показано, кто именно запрашивал сведения.
Поскольку кредиты выдаются лицам не моложе 18 лет, вряд ли ваш работодатель в момент трудоустройства хотел проверить вашу кредитную историю. Смысла в этом не было: кредитов у вас тогда точно быть не могло. Значит, ни в одном БКИ информации о вас сейчас нет.
Как получить кредит
Рекомендую обратить внимание на следующие моменты.
Возраст. То, что вы станете совершеннолетним, не означает, что все банки будут готовы дать вам кредит. Некоторые банки дают их лицам не моложе 21 или даже 23 лет.
Например, Сбербанк выдает кредиты лицам от 18 лет, только если заемщик получает зарплату или пенсию на карту банка. Если надумаете брать кредит, сначала проверьте на сайте конкретного банка требования к заемщикам. Или позвоните в банк по горячей линии и уточните все детали.
Доход. Если часть зарплаты вы получаете в конверте, отразить весь доход поможет справка по форме банка. Образец справки можно получить в банке.
В этой справке работодатель отражает весь ваш доход — как официальный, так и неофициальный. Если получаете зарплату на карту или храните деньги в каком-то банке, в первую очередь стоит подать заявку на кредит именно там. Ваш банк видит, как часто вы пополняете счет, а значит, у него уже есть информация о вашем заработке.
При этом в зависимости от цели кредита и желаемой суммы справка о доходах может вообще не потребоваться.
Кредитная история. Поскольку ранее вы еще не брали кредитов, банк ничего не знает о вашей платежной дисциплине. И важно с самого начала ее не испортить.
Не спешите подавать сразу много заявок. Если начнете рассылать их одну за другой, банки могут подумать, что у вас проблемы с деньгами, и откажут в кредите. Прежде чем подавать заявку, свяжитесь с банком, предложение которого вас заинтересовало. Расскажите о своем доходе, возрасте и спросите, подходите ли вы под его требования. Так вы сможете избежать лишних заявок, по которым возможен отказ.
Учитывая ваш возраст, размер дохода и отсутствие кредитной истории, вряд ли сейчас банк будет готов выдать вам кредит на большую сумму.
Если в будущем вы хотите рассчитывать на крупные суммы, я советую начать с оформления кредитки. Даже если вам одобрят небольшой кредитный лимит, с ее помощью вы будете создавать себе хорошую кредитную историю. Для этого нужно расплачиваться кредиткой и своевременно возвращать потраченные деньги. Мы уже рассказывали, как правильно пользоваться беспроцентным периодом, чтобы не платить проценты.
Только для начала обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями договора, а также почитайте наши статьи про кредитки:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
ТОП 1 по кредитам — до 5 000 000 под 5% годовых
— Возраст заемщика от 24 до 60 лет;
— Ответ по заявке в течение 5 минут;
— Необходима справка о заработной плате;
— Среднемесячный официальный доход от 15 тыс. в месяц;
— Общий трудовой стаж от 1 года.
24 +
Часто выбирают — до 5 000 000 под 5% годовых
— Возраст заемщика от 20 до 70 лет;
— Срок кредитования до 7 лет;
— Ответ о решении банка от 30 минут;
— Оформление кредита до 1 млн. руб. возможно по паспорту;
— Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
20 +
— до 300 000 под 5.6% годовых
— Возраст заёмщика от 22 до 75 лет;
— Общий трудовой стаж – не менее 1 года;
— Необходима справка о заработной плате;
— Одобрение заявки за 10 минут;
22 +
— до 2 500 000 под 6.5% годовых
— Возраст заемщика от 22 до 60 лет;
— Доставка кредита;
— Необходима справка о зарплате!
— Срок кредитования от 1 года до 5 лет;
— Ежемесячный доход (по справке) не менее 45000 рублей.
22 +
— до 30 000 под 0% в день
— Первый займ до 30000 руб. до 30 дней - бесплатно!
— Возраст заемщика от 18 до 75 лет;
— Принимается любая кредитная история;
— Моментальное одобрение заявки;
— Мгновенный перевод денег на карту, счет или киви-кошелек;
18 +
Где взять кредит на 20000 рублей без отказа?
Что делать, если отказали по заявке на кредит?
- Вы можете подать заявление еще раз, выбрав для него другой банк (не стоит обращаться в тот же банк повторно т.к. в заявлении будет отказано с большой долей вероятности).
- Выбрать банковское учреждение с дополнительными условиями, повышающими вероятность одобрения, например под залог, с поручителем или же со справкой о заработной плате.
- Изменить сумму 20000 рублей в меньшую сторону и подать заявку в другой банк. Также можно увеличить сроки: с месяца до полугода, с полугода до года или до 2-х лет.
- В случае дистанционного онлайн-оформления кредита, например на карту или с доставкой, выбрать вариант с личным посещением банковского учреждения — это уменьшит шанс отказа.
- Рассмотреть другие финансовые инструменты, например подать заявку на карты.
Если все-же банки отвечают Вам отказом, то стоит разобраться в его причинах. Для этого нужно заказать свою кредитную историю в "Бюро кредитных историй", возможно на Вашем счету есть непогашенные задолженности, штрафы или пени. Если такие нашлись - то следует их оплатить. Также стоит оценить свой кредитный рейтинг, если он низкий, то рассчитывать получить кредит срочно на большую сумму не стоит. В этом случае Вам будут доступны лишь очень мелкие суммы, которые все-же могут пригодиться, например для исправления кредитной истории.
Желаем Вам удачно взять кредит на 20000 рублей!
Еще кредиты на 20 тысяч рублей:
| Время | Банк | МФО | Вид | Сумма | Город | Статус | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 19:15:00 | | ВТБ Банк | Кредит | 370000 | Санкт-Петербург | Одобрен |
| 17:01:14 | | ВТБ Банк | Кредит | 530000 | Трехгорный | Заявка |
| 14:03:57 | | Пойдём! | Кредит | 300000 | Иркутск | Заявка |
| 11:07:06 | | Пойдём! | Кредит | 10000 | Москва | Заявка |
| 09:46:04 | | ВТБ Банк | Кредит | 350000 | Иркутск | Одобрен |
| 09:03:03 | | ВТБ Банк | Кредит | 120000 | Москва | Заявка |
| 08:44:32 | | ВТБ Банк | Кредит | 740000 | Змеиногорск | Заявка |
| 08:09:00 | | Пойдём! | Кредит | 520000 | Москва | Заявка |
| 22:10:20 | | Газпромбанк | Кредит | 120000 | Москва | Одобрен |
| 20:42:07 | | ВТБ Банк | Кредит | 360000 | Змеиногорск | Заявка |
| 18:53:24 | | Пойдём! | Кредит | 100000 | Трехгорный | Заявка |
| 18:23:40 | | Пойдём! | Кредит | 200000 | Линево | Заявка |
| 17:23:21 | | Пойдём! | Кредит | 25000 | Краснодар | Заявка |
| 16:38:48 | | ВТБ Банк | Кредит | 550000 | Ярославль | Заявка |
| 16:32:02 | | Газпромбанк | Кредит | 420000 | Иркутск | Одобрен |
| 14:32:49 | | ВТБ Банк | Кредит | 800000 | Трехгорный | Заявка |
| 13:59:09 | | ВТБ Банк | Кредит | 55000 | Москва | Заявка |
| 13:45:47 | | ВТБ Банк | Кредит | 5000 | Москва | Заявка |
| 13:25:06 | | ВТБ Банк | Кредит | 210000 | Москва | Одобрен |
| 13:03:25 | | Газпромбанк | Кредит | 74000 | Москва | Одобрен |
Указано московское время. Статистика одобрений некоторых банков и МФО может приходить с опозданием и в отчете не отображаться.
В других регионах ![]()
© 2012 —2021 Креднал.ру - Финансовый портал. Предоставляет бесплатный сервис по подбору онлайн заявок на кредит, а также консультации на кредитно-финансовую тематику. Не является банковским или микрофинансовым учреждением.
Креднал.ру использует файлы cookie для повышения удобства посетителей и обеспечения необходимого уровня работоспособности сайта. Cookie - небольшие файлы, содержащие информацию о предыдущих посещениях и настройках веб-сайта. Если Вы не желаете использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Находясь на сайте, Вы тем самым соглашаетесь и принимаете условия настоящего пользовательского соглашения.
* Все предложения по кредитам, займам и картам на сайте являются лучшими и выгодными исключительно по мнению авторов и специалистов Креднал.ру.
1 ТОП-рейтинг по версии Креднал.ру, основанный на формуле, включающей: % вовлеченности пользователей, % принятия заявок, % одобрения, а также менее значимых показателях. Представленная информация не является офертой. Актуальные условия предоставления кредитов уточняйте при личном обращении в кредитные организации.
Подобрать кредит на 20 тысяч
Кредит под залог квартиры
- Сумма от 20 000 до 15 000 000 рублей
- Срок от 3 мес. до 182 мес.
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения от 1 до 5 дней
- Без справок о доходах
- Под залог недвижимости
- Без поручительства
Наличными
- Сумма от 15 000 до 3 000 000 рублей
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст от 21 до 70 лет
- Время рассмотрения в день обращения
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Гарантированная ставка
- Сумма от 10 000 до 200 000 рублей
- Срок от 13 мес. до 5 лет
- Возраст от 21 до 75 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Без справок о доходах
- Без залога
- Под поручительство
ОТП Универсальный Промо
- Сумма от 15 000 до 1 000 000 рублей
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст от 21 до 69 лет
- Время рассмотрения 1 день
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
- Без залога
- Без поручительства
Сельским жителям
- Сумма от 5 000 до 250 000 рублей
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст от 20 до 85 лет
- Время рассмотрения от 1 до 5 дней
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Пенсионный
- Сумма от 500 до 300 000 рублей
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст от 45 до 70 лет
- Время рассмотрения от 1 до 5 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ или справка по форме банка
- Без залога
- Под поручительство
Пенсионный
- Сумма от 5 000 до 500 000 рублей
- Срок от 13 мес. до 5 лет
- Возраст от 21 до 70 лет
- Время рассмотрения в день обращения
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
- Без залога
- Без поручительства
Для самозанятых без обеспечения
- Сумма от 500 до 1 000 000 рублей
- Срок от 6 мес. до 5 лет
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения в день обращения
- Подтверждение дохода: справка в свободной форме
- Без залога
- Без поручительства
- Сумма от 10 000 до 500 000 рублей
- Срок от 13 мес. до 5 лет
- Возраст от 24 до 72 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
- Без залога
- Без поручительства
Доступный (без подтверждения дохода)
- Сумма от 5 000 до 100 000 рублей
- Срок от 2 лет до 5 лет
- Возраст от 21 до 70 лет
- Время рассмотрения в день обращения
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Пенсионный без обеспечения
- Сумма от 500 до 150 000 рублей
- Срок от 3 мес. до 85 мес.
- Возраст от 60 до 70 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ
- Без залога
- Без поручительства
На покупку автомобиля (автокредит)
- Сумма от 10 000 до 3 000 000 рублей
- Срок от 1 мес. до 85 мес.
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения в день обращения
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
- Без залога
- Без поручительства
Деньги и ВСЁ
- Сумма от 10 000 до 330 000 рублей
- Срок от 1 мес. до 5 лет
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения в день обращения
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
На любые цели открытый рынок
- Сумма от 10 000 до 3 000 000 рублей
- Срок от 1 года до 5 лет
- Возраст от 23 до 65 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
- Без залога
- Без поручительства
Для бюджетников без обеспечения
- Сумма от 500 до 150 000 рублей
- Срок от 1 мес. до 85 мес.
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка по форме банка
- Без залога
- Без поручительства
Под залог недвижимости
- Сумма от 500 до 5 000 000 рублей
- Срок от 3 мес. до 85 мес.
- Возраст от 18 до 70 лет
- Время рассмотрения от 1 до 3 дней
- Подтверждение дохода: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка или справка в свободной форме
- Под залог недвижимости
- Без поручительства
Акционный (без подтверждения дохода)
- Сумма от 5 000 до 100 000 рублей
- Срок от 13 мес. до 2 лет
- Возраст от 21 до 65 лет
- Время рассмотрения в день обращения
- Без справок о доходах
- Без залога
- Без поручительства
Сравнительная таблица кредитов на 20000 рублей
В таблице собраны самые низкие ставки по кредитам на 20000 рублей в российских банках. При расчете платежа была указана сумма 20 000 рублей на 2 года.
| Банк | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок кредита | Ежемясячный платеж |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк России | 3% | 10 000 - 10 000 000 руб. | до 197 мес. | 860 руб. |
| Совкомбанк | 5% | 5 000 - 250 000 руб. | до 60 мес. | 877 руб. |
| ОТП Банк | 5,5% | 15 000 - 3 000 000 руб. | до 60 мес. | 882 руб. |
| Хоум Кредит Банк | 5,9% - 22,8% | 10 000 - 3 000 000 руб. | до 85 мес. | 886 руб. |
| МТС Банк | 6,9% - 25,9% | 20 000 - 1 100 000 руб. | до 60 мес. | 895 руб. |
| БыстроБанк | 7,9% - 9,5% | 10 000 - 200 000 руб. | до 60 мес. | 904 руб. |
| Тинькофф Банк | 7,9% - 30% | 20 000 - 15 000 000 руб. | до 182 мес. | 904 руб. |
| ВТБ | 10,2% | 500 - 15 000 000 руб. | до 365 мес. | 925 руб. |
| Почта Банк | 10,9% - 39,9% | 10 000 - 330 000 руб. | до 60 мес. | 931 руб. |
| Промсвязьбанк | 10,9% - 15,9% | 10 000 - 3 000 000 руб. | до 60 мес. | 931 руб. |
| Тимер Банк | 11% | 500 - 500 000 000 руб. | до 60 мес. | 932 руб. |
| Центр-инвест | 11,5% | 500 - 1 000 000 руб. | до 60 мес. | 937 руб. |
| Примсоцбанк | 11,8% | 500 - 40 000 000 руб. | до 182 мес. | 940 руб. |
| Автоградбанк | 12,5% | 500 - 150 000 руб. | до 85 мес. | 946 руб. |
| Углеметбанк | 12,5% | 20 000 - 1 000 000 руб. | до 24 мес. | 946 руб. |
Отделения банков
Оформить кредит на 20000 рублей
Если у вас появились непредвиденные финансовые трудности и срочно понадобилось 20000 рублей, вы можете выбрать кредит от ведущих банков. При помощи данного раздела можно сравнить условия и требования 19 местных банков и оформить онлайн заявку на кредит. Вся информация представлена в таблице, которую можно сортировать по интересующим критериям.
Требования и перечень документов
В большинстве случаев банковские учреждения выдвигают к заявителям несложные требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- возрастные требования к заявителям не менее 14 лет и не более 70 лет;
- иметь постоянное рабочее место и длительность трудового стажа не менее 12 месяцев;
- подтверждение получения неизменного ежемесячного жалования значительного размера.
Кредит на потребительские нужды в двадцать тысяч рублей можно получить с минимальным пакетом документов, среди которых оригинал паспорта и его копия, и анкета-заявка. Тем не менее, чем больше заемщик предоставит документов в банк, тем лучше будут условия заимствования и выше шансы на положительный ответ по кредитной заявке.
Без справки о заработной плате, можно получить до двадцати тысяч рублей в Азиатско-тихоокеанском банке, БыстроБанке и МТС Банке, но годовая ставка будет на порядок выше средней.
При наличии справки 2-НДФЛ можно получить положительный ответ в Хоум Кредит Банке, Углеметбанке и Тимер Банке, в таком случае возможная сумма заимствования будет гораздо больше.
Без лишних документов – всего лишь по паспорту можно получить одобрительное решение в Совкомбанке, Сбербанке России и Почта Банке.
Условия выдачи кредитов
Самыми прогрессивными финансовыми организациями, которые предоставляют деньги на сумму до 20 тысяч рублей, являются Тинькофф Банк, ОТП Банк и БыстроБанк.
Отправив онлайн заявку через сайт можно взять потребительский кредит на таких условиях:
- процентная ставка 3% - 17% годовых;
- сумма 20 000 рублей, в диапазоне от 500 до 500 000 000 рублей;
- срок кредитования минимум 12 мес., максимум до 36 месяцев;
- без справок о доходах и поручителей.
При получении в кредит 20000 рублей с такими условиями на 3 года сумма ежемесячного платежа составит 582 руб., а итоговая сумма переплаты – 938 руб.
Представляем каталог всех компаний, в которых можно срочно взять онлайн займ 20000 на карту с нужными параметрами без отказов. Микрозаймы имеют большую популярность среди населения. МФО позволяют быстро оформить заявку и мгновенно получить деньги сразу после одобрения. При этом не нужно посещать офиса, займ выдается срочно на карту, зачастую без справок и поручителей.
Выберите из списка 2-3 предложения и отправьте анкеты на рассмотрение. Если подать более 5 онлайн-заявок в разные МФО, вероятность положительного ответа составит 100%.
Идентификация Фото с паспортом в руках, Банковская карта, СМС, Звонок, Фото банковской карты, Email, Скан паспорта
Первый заем под 0% на 7 дней по условиям акции.
Скидка до 28% на повторный заем по программе лояльности.
Отсрочка платежа по займу до 30 дней без ухудшения КИ.
Без штрафов при погашении просрочки с 1 по 3 день.
Выдача займов на карту 24/7 без перерывов и выходных.
Взять займ до 20000 рублей на карту без отказа
Взять онлайн займ можно только по паспорту. Дополнительные документы обычно не требуются. В редких случаях спрашивают СНИЛС или второй документ на выбор. Микрозайм до 20 тысяч рублей одобряют заявителям с плохой кредитной историей и даже безработным. Чтобы оформить займ 20000 со срочным решением на карту, вам нужно:
Срочный займ на банковскую карту часто выручает людей в непредвиденных ситуациях, поскольку деньги выдаются в тот же день без визита в офис, а сайты для подачи онлайн заявок на займ работают круглосуточно.
Важная информация! В большинстве случаев процедура оформления и получения перевода занимает не более 30 мин.
Условия выдачи микрозаймов
Взять займ 20 000 рублей в МФО на карту не составляет труда — сегодня есть много фирм, которые предлагают выгодное онлайн кредитование в рублях. Основные условия приведены в таблице ниже:
| Ежедневное начисление в день | 0%-1,5% |
| Займ (лимит в МФО) | 20 000 рублей |
| Время возврата | 30 дней |
| Пролонгация | За дополнительную комиссию |
| Досрочное погашение | Без штрафов и дополнительных сборов |
| Займы под 0 процентов | Если действует акция |
| Скорость получения денег в долг | 15-30 минут |
| Обязательные документы | Данные по паспорту |
| Цели, на которые можно получить деньги у МФО | Любые: если не хватает зарплаты, на покупки, оплату услуг, обучения и прочее. |
Требования к заемщику
Взять займ 20000 на карту можно без отказа в режиме онлайн, поскольку решение о выдаче денег принимает автоматическая программа. Она анализирует общую информацию о заявителе по паспорту, при этом оформить займ можно без справок и внесения залога.
Основные требования к клиентам:
- возраст старше 18, а верхняя граница находится в пределах 60-75;
- наличие гражданства РФ и внутреннего паспорта со штампом о прописке;
- стабильный источник дохода (подтверждать не нужно);
- работающий номер телефона для регистрации и доступа к личному кабинету.
Важно! Займ на карту 20000 руб. выдается быстро и без детальных проверок информации о клиенте. Подобные риски компенсирует высокий процент, который обязан платить должник за услуги микрофинансовой компании.
МФО, выдающие быстрые займы, могут изменять условия и требовать дополнительные документы. Большое количество текущих долгов и просроченных платежей может негативно сказаться на решении.
Когда планируешь оформить кредит в банке, начинаешь подсчитывать, что выгоднее: брать на большую сумму и погасить досрочно или сразу оформить на меньшую сумму? Когда берете кредит на небольшую сумму и короткий срок, то и размер переплаты будет меньше. А кредит на большую сумму даже с досрочным погашением заставляет переплачивать.
Рассказываем, в каких случаях долгосрочный кредит выгоднее, чем краткосрочный, и как лучше погашать кредит.
Как платить кредит?
Если вы уже оформили заем на длительный срок, главное, не допускайте просрочек и платите вовремя. Иногда случаются технические ошибки, — например, вы внесли деньги в последний день, а они поступили через сутки-двое, и банк засчитал это как просрочку. Такие ситуации — редкость, но все же встречаются. Если у вас кредит в малоизвестном банке, у которого старый сайт и нет мобильного приложения, чтобы не испортить кредитную историю, вносите платеж на несколько дней раньше.
Когда вы взяли кредит, платите вовремя, но если готовы вносить еще большую сумму ежемесячного платежа, задумайтесь о досрочном погашении. Главное, чтобы за досрочную оплату банк не применял штрафных санкций. Проверьте, есть ли досрочное погашение в кредитном договоре или нет.
Пример краткосрочного кредита
Алексей взял кредит в Сбербанке на 100 тыс. руб. под 20%. Срок кредитования 12 месяцев. Итоговая переплата составит 11 164 руб. Получается, что Алексею придется заплатить 111 164 руб. Но ежемесячно отдавать с зарплаты 9263 руб. не каждый сможет, поэтому многие оформляют кредит на длительный срок. Алексей работает руководителем отдела продаж. Его зарплата составляет 56 тыс. руб., поэтому отдавать шестую часть дохода в счет долга ему не так сложно.
Пример долгосрочного кредита
Мария работает продавцом в магазине и получает 30 тыс. руб. Ей срочно понадобились деньги на ремонт ванной комнаты. Она обращается в Сбербанк и оформляет все те же 100 тыс. руб. под 20%, но сроком на три года. За это время она выплатит банку 133 776 руб., а итоговая переплата составит 33 776 руб. Но сумма ежемесячного платежа составляет всего 3716 руб., поэтому Марии выгодно платить таким образом.
Когда долгосрочный кредит выгоднее, чем краткосрочный?
Но бывает и так, что долгосрочный кредит обходится заемщику дешевле, чем краткосрочный. И чтобы определить, как выплатить банку долг с процентами на максимально выгодных для себя условиях, заемщик платит заем досрочно. При аннуитетном способе оплаты, когда сумма распределяется равномерно, сначала заемщик большую часть денег отдает на оплату процентов, а тело кредита оплачивает в последние месяцы.
И чтобы уменьшить размер переплаты, вносят большую сумму ежемесячных платежей. Но здесь важно понимать, в какой момент делать больше взносы. А сделать это можно с помощью кредитного графика, который выдает банк. В графике отображен ежемесячный платеж и сумма, которая идет каждый месяц погашение процентов и основного долга. Чтобы уменьшить размер переплаты, вносите большую сумму, когда идет выплата процентов. В итоге уменьшится итоговая переплата.
Чтобы было понятно, воспользуемся кредитным калькулятором, где есть функция досрочного погашения.
Указываем в соответствующие колонки сумму в 100 тыс. руб. по ставке 20% на три года. Но мы решили досрочно рассчитаться с займом и уменьшить итоговый размер переплаты. Если дополнительно оплачивать 2 тыс. руб. сверху, удастся сэкономить 6973 руб., а срок кредитования сократится с 36 до 27 месяцев.
Первоначальный взнос или досрочное ежемесячное погашение?
Когда мы берем кредит в банке и у нас есть свободные деньги для первоначального взноса, мы задаемся вопросом: отдать их сразу или лучше досрочно погашать заем, благодаря увеличению ежемесячного платежа. На примере кредитного калькулятора выяснили, что выгоднее сразу внести первоначальный взнос. Подробно с цифрами рассмотрим на примере.
Пример расчета
Александр планирует оформить кредит в ВТБ на 1 млн руб. под 15%, сроком на 36 месяцев. У него есть свободные 100 тыс. руб., а также появляется выбор, взять кредит на 900 тыс. руб. под 15% или на 1 млн руб. но погашать кредит досрочно с увеличением ежемесячного платежа. Чтобы понять выгоду, воспользуемся калькулятором досрочного погашения.
В первом случае Александр оформил кредит на 1 млн руб., но увеличил сумму ежемесячного взноса на 2800 руб., в счет досрочного погашения. Срок кредитования сократился на три месяца, а экономия составила 17 715 руб. Общий размер переплаты банку составит 230 819 руб.
Во втором случае Александр оформляет в кредит под 15% не 1 млн руб., а 900 тыс. с первоначальным взносом 100 тыс. руб. Ему придется отдавать на протяжении 36 месяцев 311 98 руб., а итоговая переплата составит 223 681 руб.
Получается, что проще внести первоначальный взнос и получить меньшую сумму кредита под проценты, чем оставить свободные деньги и делать досрочное погашение. Но и это не всегда выгодно, т. к. при длительном кредитовании заемщик не всегда рассчитывает свои силы. Никто не застрахован от потери работы или сокращения. Если вас сократили на работе и остался кредит — читайте статью.
Как погасить кредит досрочно?
Чтобы рассчитаться с кредитом досрочно, напишите и подайте заявление в банк. Кредитор разрешает оплатить определенную часть кредита досрочно или полностью. Этот пункт прописывается в кредитном договоре.
Если банк разрешает оплатить заем досрочно, напишите заявление и укажите сумму, которую планируете внести. Кредиторы не выставляют сумму минимального размера взноса, поэтому заемщик указывает ее по своему усмотрению.
После того как перечислите деньги для досрочного погашения, менеджер банка выдаст новый график платежей. Это в том случае, если вы оплатили только часть суммы, а не закрыли кредит полностью. Схема расчета кредита и ставка по процентам остается прежней. Но благодаря досрочному погашению даже части долга, уменьшается итоговая переплата. Вы оплатили часть процентов и тело займа — уменьшилась и переплата.
Важно: если в банке предусмотрено досрочное погашение, комиссия не взимается. Но перед тем как оплатить часть займа досрочно, еще раз проверьте кредитный договор: нет ли в нем комиссий и штрафов за эту операцию.
Какой способ оплаты выбрать?
Многое будет зависеть от того, какой тип кредита вы оформили. Принято выделять два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае сумма распределяется на весь срок равномерно. Клиенту и банку это удобно, т. к. заемщик на протяжении всего срока кредитования вносит один и тот же платеж. Но при аннуитете большая часть оплаты уходит первые месяцы на погашение процентов. И только со второй половины срока кредита заемщик начинает большую часть денег отдавать в счет тела кредита.
Но здесь есть и существенный минус. Придется детально рассчитать финансовую нагрузку.
Но банки в РФ зачастую не предоставляют заемщику выбора. В России 99% кредиторов оформляют клиентов по аннуитетному способу оплаты. А дифференцированный платеж предусмотрен только в Совкомбанке и Газпромбанке.
Итоги — что выгоднее, меньшая сумма или досрочное погашение?
Меньшая сумма кредита при одинаковых процентах с долгосрочным кредитом будет выгоднее, чем досрочное погашение. Это связано с тем, что процент начисляется на меньшую сумму. Чтобы переплачивать кредитору меньше, старайтесь уменьшить срок и сумму займа. Но когда финансовая нагрузка возрастает, не делайте ежемесячное досрочное погашение, иначе не заплатите регулярную сумму на следующий месяц.
Разовый досрочный платеж выгоден в том случае, если вы вносите значительную часть суммы сразу — например, из 500 тыс. 100 тыс. руб. Это будет выгоднее, чем если распределить 100 тыс. руб. на весь срок кредитования. Если кредит оформлен на год, проще сразу отдать в банк 100 тыс. руб., что позволит сразу оплатить большую часть процентной ставки и оставить тело кредита.
Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.
Читайте также: